商業(yè)銀行經(jīng)營與管理考試試題集含答案

1、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理考試試題集一、單選題1、歷史上第一家股份制商業(yè)銀行是（D ）A 威尼斯銀行 B 阿姆斯特丹銀行C 紐倫堡銀行 D 英格蘭銀行2、中國現(xiàn)代銀行產(chǎn)生的標志是成立（C ）A 浙江興業(yè)銀行 B 交通銀行C 中國通商銀行 D 中國銀行3、銀行借款人或交易對象不能按事先達成的協(xié)議履行義務的潛在可能性；也包括由于銀行借款人或交易對象信用等級下降，使銀行持有資產(chǎn)貶值是指（ C ）A、利率風險 B、匯率風險 C、信用風險 D、經(jīng)營風險4、國際清算銀行通過了巴塞爾協(xié)議在（B ） A、1986年 B、1988年 C、1994年 D、1998年5、商業(yè)銀行的資本計劃可以分為多少個階段（C ） A、2

2、個 B、3個 C、4個 D、5個6、1996年1月，巴塞爾委員會允許銀行采用自己的內(nèi)部風險管理模型，但應同時滿足定性與定量標準是通過制定（ A）A、測定市場風險的巴塞爾補充協(xié)議 B、市場風險的資本標準建議C、預期損失和不可預見損失 D、對證券化框架的變更7、介于銀行債券和普通股票之間的籌資工具，有固定紅利收入，紅利分配優(yōu)于普通股票是（ B） A、普通股 B、優(yōu)先股 C、中長期債券 D、債券互換8、可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶簡稱是（ D ） A、NCDs B MMDA C ATS D NOWs9、包括利息在內(nèi)的花費在吸收負債上的一切開支，即利息成本和營業(yè)成本之和,它反映銀行為取得負債而付出的代價是（C

3、） A、利息成本 B、營業(yè)成本 C、資金成本 D、相關(guān)成本10、商業(yè)銀行票據(jù)結(jié)算的工具主要包括銀行匯票、銀行本票、支票和（ B ） A 信用證 B 商業(yè)匯票 C 信用卡 D 提單11、是典型的含有期權(quán)性質(zhì)的中間業(yè)務（ A ）A 銀行承諾 B 代理業(yè)務 C 銀行擔保 D 信托業(yè)務12、期權(quán)合約簽定后，一但買方?jīng)Q定買進或賣出某金融資產(chǎn)時，賣方必須按照合約規(guī)定的內(nèi)容無條件履行嗎？（ A ） A 是 B 不是 C 不一定 D 可以不履行13、商業(yè)銀行國際業(yè)務的組織形式不包括（ B ） A 代表處 B 代理行 C 分行 D 子公司或附屬機構(gòu) E 合資聯(lián)營銀行14、回購協(xié)議屬于商業(yè)銀行（ B ）業(yè)務。 A

4、.資產(chǎn) B.負債 C.結(jié)算 D.中間15、商業(yè)銀行為實現(xiàn)安全性、流動性和盈利性“三性”統(tǒng)一的目標而采取的經(jīng)營管理方法是（ C ） A.資產(chǎn)管理 B.負債管理 C.資產(chǎn)負債管理 D.資產(chǎn)負債比例管理16、第一準備金資產(chǎn)包括（ C ） A 庫存現(xiàn)金、短期貸款、短期投資和短期票據(jù) B 庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款 C 庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、存放同業(yè)和托收未達現(xiàn)金 D 庫存現(xiàn)金17、（A ）是形成和維持適度競爭的市場結(jié)構(gòu)的基本途徑 A 并購 B 收購 C 兼并 D 擴張18、 CDM是（ A ） A 自動存款機 B 自動取款機 C 終端 D 播放器19、商業(yè)銀行管理的本質(zhì)是（D ）A 盈利 B 獲

5、得流動性C 保證安全 D 解決利潤最大化與資產(chǎn)流動性之間的矛盾20、下列選項中屬于狹義現(xiàn)金資產(chǎn)的是（B ）A中央銀行的存款 B庫存現(xiàn)金C托收中的現(xiàn)金 D存放同業(yè)存款21、銀行管理問題貸款的關(guān)鍵是（ C）A 管理好呆賬準備金 B 提高銀行貸款質(zhì)量C 及早發(fā)現(xiàn)問題貸款 D 做好銀行貸款風險量化工作22、新巴塞爾協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行核心資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率不得低于（ B）A 1% B 4% C 8% D 10%23、下列措施哪個不屬于銀行外部籌資的手段（ D ）A 出售資產(chǎn)與租賃設備 B 發(fā)行中長期債券；C 發(fā)行優(yōu)先股 D 提高未分配利潤比率24、我國商業(yè)銀行證券投資的主要目的是（A ）A 獲取收益

6、 B 管理風險 C 增強流動性 D 管理風險資本25、美國等西方發(fā)達國家商業(yè)銀行證券投資首要目的是（B ）A 獲取收益 B 管理風險 C 增強流動性 D 管理風險資本26、首次公開募股的英文縮寫是（ C ）A IEO B ICO C IPO D IFO27、下列選項中哪項是屬于商業(yè)銀行應付提存的第二儲備（C ） A 中央銀行存款 B 同業(yè)拆出 C 短期證券投資 D 托收現(xiàn)金銀行業(yè)和證券業(yè)分離與融合的動態(tài)過程為（ D ）A 分離融合再融合再分離 B 融合分離再融合再分離A 融合分離再分離再融合 D 分離融合再分離再融合28、商業(yè)銀行電子商務涵蓋的模式企業(yè)對消費者指的是（ B）A B2B B B2

7、C C C2B D C2C29、自助銀行中CDM指的是（A ）A 自動存款機 B 銷售終端 C 自動柜員機 D 多媒體自助終端30、自助銀行中ATM指的是（C ）A 自動存款機 B 銷售終端 C 自動柜員機 D 多媒體自助終端31、商業(yè)銀行收入的主要來源是（D ）A 租賃收入 B 證券銷售收入 C 手續(xù)費收入 D 利息收入32、商業(yè)銀行指出的主要部分是（ ）A 利息指出 B 工資 C 福利 D 營業(yè)費用二、多項選擇題1、目前已在海內(nèi)外上市的國有獨資商業(yè)銀行是（ABCD ）。A 中國農(nóng)業(yè)銀行 B 中國工商銀行C 中國銀行 D 中國建設銀行2、商業(yè)銀行“三性”經(jīng)營原則是（ACD ）。A 盈利性 B

8、 信用性C安全性 D 流動性 3、一家銀行在維持其日常運轉(zhuǎn)并謀求發(fā)展的過程中，會面臨各種各樣的風險，包括（ ABCB ）。 A、信用風險 B、利率風險 C、匯率風險 D、經(jīng)營風險4、縱觀各國，商業(yè)銀行的資本金一般均具有以下主要幾種功能（ ABC ）。 A、保護功能 B、營業(yè)功能 C、管理功能 D、盈利功能5、下列業(yè)務中，屬于資產(chǎn)業(yè)務的是（ ACD ）。 A 貼現(xiàn) B 再貼現(xiàn) C 貸款 D 證券投資6、根據(jù)貸款規(guī)則規(guī)定，我國商業(yè)銀行的擔保貸款包括（ BCD ）。 A 信用貸款 B 保證貸款 C 抵押貸款 D 質(zhì)押貸款 7、商業(yè)銀行從事證券投資業(yè)務的目的主要是（ ABD ）。 A 分散風險 B 獲

9、取收益 C 合理避稅 D 保持流動性16、商業(yè)銀行的貸款按發(fā)放期限可分為（ ABD ）。 短期貸款 中期貸款 不定期貸款 長期貸款17、按貸款的質(zhì)量劃分，商業(yè)銀行貸款可分為正常貸款、次級貸款（ ABD ） 損失貸款 可疑貸款 信用貸款 關(guān)注貸款18、商業(yè)銀行中間業(yè)務的特點（ ABD ） A 表外性 B多樣性 C 高收益性 D風險差異性19、結(jié)算工具主要包括（ ABCD ） A 銀行匯票 B 商業(yè)匯票 C 銀行本票 D 支票21、銀行卡的功能主要包括（ ABCD ） A 儲蓄功能 B 結(jié)算功能 C 提款功能 D 消費功能25、商業(yè)銀行的經(jīng)營目標是（ABC ） A 流動性 B 安全性 C 盈利性

10、D 風險性27、商業(yè)銀行經(jīng)營理論大體經(jīng)歷了的演變過程（ ABC）。 A.資產(chǎn)管理 B.負債管理 C.資產(chǎn)負債管理 D.資產(chǎn)負債比例管理28、在資產(chǎn)管理理論的發(fā)展過程中，先后出現(xiàn)（ ABC ）理論思想。 A.商業(yè)貸款理論 B. 可轉(zhuǎn)換理論 C.預期收入理論 D.比例管理30、電子銀行的最常使用的功能是（ ABD ） A 轉(zhuǎn)賬 B 查詢 C 貸款 D 掛失31、自助銀行的主要設備包括（ ABC ） A 自動取款機 B 自動存款及 C 自助終端 D 電話銀行個人住房貸款結(jié)構(gòu)包括（ABCD ）A 貸款額度 B期限 C利率 D還款方式下列商業(yè)銀行的海外機構(gòu)哪些具有獨立法人資格（ BCD）A 海外分支行

11、B 附屬銀行 C聯(lián)營銀行 D銀團銀行五、計算題1、劉輝從銀行獲得一筆汽車貸款，貸款金額為50 000元，貸款期限為1年，按月等額本金還款。假設銀行采用成本加成定價模型對這筆貸款進行定價。經(jīng)銀行核算，這筆貸款的資金成本為3%，貸款費用為2.5%，風險補償費用為1%，銀行的目標利潤為2.2%。試計算劉輝的貸款利率以及實際貸款利率？2、王宏申請1年期個人綜合消費貸款20 000元，他的信用評分屬于B級，銀行采用基準加點定價來確定利率，標準如下所示：基準利率風險乘數(shù)風險加點A級B級C級A級B級C級6%基準利率1.1基準利率1.2基準利率1.3+1%+2%+3%求： 在風險乘數(shù)加點和風險加點方法下，王宏

12、帶貸款利率分別是多少？ 如果使用貼現(xiàn)法貸款，那么中，王宏的實際貸款利率分別是多少？3、王麗的信用卡授信額度為30 000元，每月25日為賬單日，賬單日后20天為最后還款日。5月1日收到對賬單，到期還款日為5月15日，應還款余額為20 000元，最低還款額為2 000元，王麗上次對賬單余額為0，從上次對賬單日到本次對賬單日期間王麗只消費1筆：3月31日，金額為20 000元。如果本期王麗償還1 500元，請問她6月份收到的對賬單上透支利息、滯納金分別是多少？4、某銀行向客戶發(fā)放了一筆金額為6 000萬美元的一年期浮動利率貸款。為了避免未來利率下降帶來的損失，銀行在發(fā)放貸款的同時，向另一家銀行購買

13、了期限為一年、7%的利率下限。一年后，當市場利率下降為5%時，該銀行能夠獲得多少收益補償？六、案例分析題1、已知商業(yè)銀行客戶盈利分析模型：某客戶申請1年個人經(jīng)營貸款100萬元，該客戶需要在銀行保持貸款金額20%的補償存款余額，存款準備金率為5%，銀行的目標利潤為5.4%。設貸款利率為x，不考慮營業(yè)稅影響，該客戶與銀行往來所產(chǎn)生的綜合成本、收益如下表所示，求x某客戶個人經(jīng)營貸款成本收益綜合分析（單位：元）成本收益存款利息費用 16 000 （ 1 000 00020%8%） 籌資成本 48 000作用成本 2 800資金調(diào)撥成本 150貸款處理成本 200記賬成本 50小計 67 200貸款利息

14、收入（x,1年） 1 000 000x貸款承諾收費（1%） 10 000 （1 000 0001%）管理客戶賬戶收費 500資金調(diào)撥收費 300信息服務和記賬收費 100 1 000 000x10 900已知，銀行股票市盈率計算公式為： 股票交換率公式為： 現(xiàn)在假設有A、B兩家銀行，A銀行的股票現(xiàn)行價格為40元，每股收益為5元，共有股票10萬股；B銀行的股票現(xiàn)行價格為28元，每股收益為4元，共有股票8萬股。 求A銀行的股票市盈率、B銀行的股票市盈率？ 如果A銀行收購B銀行，沒有股票溢價，求此時的股票交換率及收購后的每股收益？ 如果A銀行收購B銀行，A銀行給予B銀行50%的股票溢價，求此時的股票交換率及收購后的每股收益？ 試分析在條件下A銀行是否決定收購B銀行，并說明理由？解： 根據(jù)已知公式可求: 根據(jù)已知公式可求: 可知，A銀行收購B銀行，B銀行10股可換取A銀行7股，完成收購后，B銀行可以擁有A銀行5.6萬股，則并購后總股票數(shù)為15.6萬股。 而，收購前A銀行收益為50萬元，B銀行收益為32萬元，故并購后總收益為82萬元，可以得出： 同理可求： 可知，并購后B銀行股東擁有A銀行84 000股，則新銀行股票總數(shù)為18.4萬股，有： 可以得出，并購后新銀行每股收益比收購前A銀行