深圳住房公積金知識講解

住房公積金培訓

主講人：什么是住房公積金住房公積金是指國家機關、事業(yè)單位、企業(yè)、民辦非企業(yè)單位、社會團體及其在職職工逐月繳存的支持職工解決自住住房問題的具有保障性、互助性和強制性的長期住房儲金。根據(jù)有關規(guī)定，住房公積金由在職職工和所在單位繳存，繳存的住房公積金進入職工住房公積金賬戶，并屬于職工個人所有。與儲蓄不同，住房公積金不能隨便提取，主要用于解決職工住房問題，職工購房、大修、翻建或租房時可以申請住房公積金貸款，或申請?zhí)崛∫欢ń痤~的住房公積金。一、住房公積金的介紹一、是住房消費提取,職工符合下列情形之一的可以申請?zhí)崛∽》抗e金：（1）職工購買具有所有權的自住住房；

（2）建造、翻建、大修本市范圍內(nèi)具有所有權的自住住房；

（3）償還本市范圍內(nèi)自住住房貸款本息；

（4）按本市規(guī)定的比例支付本市范圍內(nèi)自住住房租金。二、是非住房消費提取，職工符合下列情形之一的可以申請?zhí)崛∽》抗e金：（1）退休的；

（2）完全喪失勞動能力，并與所在單位終止勞動關系的；

（3）男性年齡滿50周歲或者女性年齡滿45周歲，失業(yè)且住房公積金賬戶封存均滿2年的；

（4）在國外或者港、澳、臺地區(qū)定居的；

（5）戶籍遷出本市的；

（6）戶籍不在本市并已申請基本養(yǎng)老保險或者基本醫(yī)療保險關系轉(zhuǎn)移手續(xù)的；

（7）享受最低生活保障的；

（8）職工本人或者家庭成員患重大疾病的。二、住房公積金的提取

一、住房公積金貸款對象（1）在本市繳存住房公積金的戶籍和非戶籍職工購買本市住房的；（2）職工本人為公積金貸款申請人，配偶應當為共同申請人；父母在本市繳存住房公積金的，參與公積金貸款額度計算的，可以為共同申請人。父母若不參與額度計算，可以成為共同還款人。（3）除配偶、父母、子女外，職工購買的住房有其他權利人的，職工不能以該住房申請公積金貸款。二、職工申請住房公積金貸款的條件（1）申請人和共同申請人在申請當月之前連續(xù)按時足額繳存住房公積金滿6個月，且申請時屬于正常繳存狀態(tài)；（2）申請人、共同申請人在本市未發(fā)生公積金貸款或者已經(jīng)還清公積金貸款；（3）申請人和參與計算公積金貸款可貸額度的共同申請人有償還貸款本息的能力，信用狀況良好；（4）申請人已按規(guī)定支付購房首付款；（5）申請人同意提供符合本規(guī)定要求的擔保;（6）貸款申請符合國家、省和本市房地產(chǎn)市場管理政策要求；（7）符合公積金管委會規(guī)定的其他條件。四、住房公積金貸款三、申請公積金貸款時房產(chǎn)套數(shù)計算標準職工申請公積金貸款時，房產(chǎn)套數(shù)按申請人和共同申請人各自所在家庭名下房產(chǎn)套數(shù)計算；家庭的成員包括夫妻雙方和未成年子女。四、貸款額度公積金貸款額度為計算公積金可貸額度的公積金賬戶余額的12倍，且須滿足以下條件：1、每月償還貸款本息合計（按等額本息法計算）不超過申請人住房公積金繳存基數(shù)的50%。參與額度計算的共同申請人的繳存基數(shù)可以累加；2、公積金貸款額度不高于購房總價與首付款的差額；3、職工個人申請的，單套住房的公積金貸款最高額度為50萬元。共同申請人參與額度計算的，單套住房的公積金貸款最高額度為90萬元。4、連續(xù)三年以上均未曾提取住房公積金的，按照每個人公積金賬戶余額計算的貸款額度可以提高10%，但應符合前款規(guī)定的其他條件。四、住房公積金貸款五、首付比例（1）購買首套房的，所購住房建筑面積在90平方米（含）以下，首付比例不低于20%。所購住房建筑面積在90平方米以上，首付比例不低于30%；（2）購買二套房的，首付比例不低于60%。購買三套房不受理公積金貸款申請六、貸款期限：公積金貸款最長期限不超過30年，且貸款期限與申請人申請貸款時的實際年齡之和不超過70年。七、貸款利率：（1）公積金貸款利率執(zhí)行住建部、人民銀行規(guī)定的貸款利率。在合同有效期內(nèi)遇利率調(diào)整，按季初首月1日執(zhí)行新利率。

（2）2012公積金貸款利率：五年以下貸款期限的，貸款利率為4.20%，五年以上貸款期限的，貸款利率為4.70%。四、住房公積金貸款八、還款方式（1）等額本息還款法：本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的而每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重遞增、利息比重逐月減少。（2）等額本金還款法：將本金分攤到每個月中，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。本還款方式，價款人在開始還貸時，每月負擔比等額本息要重，但隨著時間推移，還款負擔會逐漸減輕。這種還款方式，相對等額本息法，總的利息支出比較低。舉例：借款20萬元，還款期限20年，按照目前大多數(shù)銀行利率，選擇等額本息法，月均還款1376.9元，還款總額33萬元，其中支付利息13萬元；選擇等額本金法，第一年月均還款在1700元左右，最后一年800左右，還款總額31萬元，其中利息支出11萬元。四、住房公積金貸款九、申請材料（一）基本材料：（1）住房公積金聯(lián)名卡（原件）；（2）有效身份證明（原件及兩份復印件）；（3）已婚職工提供結婚證（原件及一份復印件）；（4）購房首期款憑證（含開發(fā)商或者賣方出具的定金收據(jù)）及銀行轉(zhuǎn)賬單據(jù)（原件及一份復印件）；（5）貸款申請人所有家庭成員30天內(nèi)的房產(chǎn)查詢證明（原件）；（6）還款賬戶（受托銀行借記卡或存折，原件及一份復印件）；（7）父母做共同申請人或共同還款人的，需要提供戶口?。ㄔ耙环輳陀〖?，或公安部門、公證機構出具的直系親屬關系證明（原件）；四、住房公積金貸款九、申請材料（一）基本材料（續(xù)）：（8）非本市戶籍居民家庭須提供在本市1年以上納稅證明或社會保險繳納證明（原件）；（9）買賣合同如有代理人簽署的，需提供公證書（原件）；（10）開發(fā)商或者賣方提供的延期付款證明（如有需提供原件）；（11）其他需要的資料。四、住房公積金貸款九、申請材料（二）不同類型房產(chǎn)需提供的資料：1、期房純公積金或者公積金組合貸款：房地產(chǎn)買賣合同或認購書（原件及一份復印件）。2、現(xiàn)房純公積金或者公積金組合貸款：（1）房地產(chǎn)買賣合同或認購書（原件及一份復印件）；（2）開發(fā)商營業(yè)執(zhí)照（復印件）；（3）開發(fā)商提供的延期付款證明（如有需提供原件）。3、保障房純公積金或者公積金組合貸款：（1）認購協(xié)議書（原件及一份復印件）；（2）賣方出具的延期付款證明（如有需提供原件）。4、二手房純公積金或者公積金組合貸款：（1）二手房買賣合同（原件及一份復印件）；（2）如買賣合同中有約定租賃條款的，需提供承租人出具的放棄購買權聲明（原件）以及租賃合同和承租人身份證（一份復印件）。四、住房公積金貸款十、房產(chǎn)估值（一）現(xiàn)房和二手房交易申請貸款時，公積金中心經(jīng)辦人員會通過申請人選定的受托銀行進行交易房產(chǎn)的估值工作，房產(chǎn)認定價值以交易價值與評估價值孰低的原則來確定。公積金貸款放款以評估公司出具正式評估報告為前提條件之一，評估費由申請人自理。（二）貸款申請人可通過自己選定的貸款受托銀行，以下列兩種方式對交易房產(chǎn)進行價格評估：1、在公積金管理中心辦事大廳申請公積金貸款時，通過貸款申請人自己選定的受托銀行駐點人員柜臺，現(xiàn)場對交易房產(chǎn)進行價格評估，但詢價單等待時間相對較長。2、貸款申請人在到公積金管理中心辦理公積金貸款申請前，通過自己選定的貸款受托銀行網(wǎng)點，對交易房產(chǎn)進行價格評估并出具詢價單，在到辦事大廳辦理公積金貸款業(yè)務申請時，自行攜帶此詢價單即可。四、住房公積金貸款（三）可辦理深圳市住房公積金貸款評估手續(xù)的房地產(chǎn)評估機構四、住房公積金貸款公司名稱地址聯(lián)系電話深圳市世聯(lián)土地房地產(chǎn)評估有限公司深圳市福田區(qū)福華一路免稅商務大廈04圳市戴德梁行土地房地產(chǎn)評估有限公司深圳市福田區(qū)福中心四路1號嘉里建設廣場2座18圳市同致誠土地房地產(chǎn)估價顧問有限公司深圳市福田區(qū)僑香路裕和大廈九層903圳市國策房地產(chǎn)土地估價有限公司深圳市福田區(qū)新聞路59號深茂商業(yè)中心16樓ABCDH圳市國房土地房地產(chǎn)評估咨詢有限公司深圳市福田區(qū)振華路8號設計大廈14四）深圳市可以辦理公積金貸款業(yè)務的銀行：

（1）中國銀行股份有限公司深圳市分行

（2）中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司深圳市分行（3）中國工商銀行股份有限公司深圳市分行（6）中國建設銀行股份有限公司深圳市分行（7）交通銀行股份有限公司深圳分行（8）招商銀行股份有限公司深圳分行（9）平安銀行股份有限公司深圳分行銀行四、住房公積金貸款十一、公積金貸款的其他政策（一）公積金組合貸款中商業(yè)銀行貸款審批按照各行信貸政策執(zhí)行。（二）現(xiàn)房及二手房已過戶至申請人名下的，不接受公積金貸款；現(xiàn)房及保障房已備案至個人名下的，不接受公積金貸款。（三）公積金政策發(fā)生變化，以新政策為準。四、住房公積金貸款十二、共同還款人對沖還貸（一）概念公積金貸款發(fā)放后，如職工父母沒有參與額度計算、不是共同申請人的，可以成為共同還款人。共同還款人可根據(jù)自身情況和需要，使用自己公積金賬戶內(nèi)的余額償還公積金貸款（一年對沖一次）。（二）申請材料：（1）《深圳市個人住房公積金貸款貸后變更申請表》；（2）住房公積金聯(lián)名卡；（3）有效身份證明。（三）辦理條件：（1）公積金貸款發(fā)放后，本筆公積金貸款的共同還款人可根據(jù)自身情況和需要，使用自己公積金賬戶內(nèi)的余額償還公積金貸款（一年對沖一次）。（2）公積金貸款正常，無逾期貸款本息，才能辦理。如有貸款逾期的，則需歸還全部逾期貸款本息后才能辦理。四、住房公積金貸款（四）辦理要求（1）借款人的父母在借款人辦理公積金貸款時未成為共同借款人的，需先與貸款人簽訂《共同還款人還款協(xié)議》，才能成為該筆貸款的共同還款人。每個自然年度內(nèi)共同還款人可辦理一次對沖還貸業(yè)務。（2）共同還款人申請對沖還款時，剩余貸款的還款方式為貸款期限不變，月供自然減少。（3）貸款的正常扣款日、結息日或到期日的情況下，均不接受對沖還貸業(yè)務（五）還款金額共同還款人還款的金額，包括逾期本息和逾期罰息，提前歸還本金，以及提前還款日至上一扣款日期間對應的利息。四、住房公積金貸款建造、翻建、大修本市范圍內(nèi)具有所有權的自住住房1、建造本市范圍內(nèi)具有所有權住房的，提交土地權屬證明、市規(guī)劃國土部門出具的用地批復、報建批復或者其他批準證明文件、購買建筑材料及其他施工費用的發(fā)票；2、翻建本市范圍內(nèi)具有所有權住房的，提交房地產(chǎn)權屬證書、市規(guī)劃國土部門出具的翻建批復或者其他批準證明文件、購買建筑材料及其他施工費用的發(fā)票；3、大修本市范圍內(nèi)具有所有權住房的，提交房地產(chǎn)權屬證書、市建設部門或者具備資質(zhì)的鑒定機構出具的房屋安全鑒定證明、購買建筑材料及其他施工費用的發(fā)票

提取條件：償還本市范圍內(nèi)具有所有權住房的貸款本息的，職工本人及其家庭成員合計僅有一套住房時，每月可提取額不超過職工上月實際還貸額；職工本人及其家庭成員合計有兩套及以上住房的，每月可提取額不超過申請當月應繳存額的60%；2010年9月30日起，職工本人及其家庭成員購買第三套及以上住房的（包括異地），第三套及以上住房不予提取。提取程序：償還本市范圍內(nèi)具有所有權的住房的貸款本息的，提交貸款合同、抵押合同、還款證明；按月還貸委托提取的，需另行提交與公積金中心簽訂的按月還貸委托提取協(xié)議書。償還本市范圍內(nèi)自住住房貸款本息支付本市范圍內(nèi)住房租金的，職工本人及其家庭成員應當在本市范圍內(nèi)無具有所有權的住房，每月可提取額不超過申請當月應繳存額的50%，每年度可以提取不超過12個月的月可提取額，每年度可以申請?zhí)崛纱?；當年度未提取的剩余額度，可以在以后年度累計提取。提交證明材料：（1）住房公積金聯(lián)名卡；（2）身份證；