在沁陽設(shè)立煤炭鋼材倉儲公司可行性論證報(bào)告

PAGEPAGE28在沁陽合作建設(shè)大型煤炭鋼材倉儲基地的可行性分析一、沁陽市基本情況沁陽市位于河南省西北部，北依太行，南眺黃河，毗鄰能源大省山西，面積623.5平方公里，轄3鄉(xiāng)6鎮(zhèn)4個辦事處329個行政村，人口49.46萬，其中，農(nóng)業(yè)人口40.07萬人。沁陽地處中原城市群腹地，焦（作）柳（州）鐵路、侯（馬）日（照）、焦（作）太（原）鐵路貫穿而過，二廣、長濟(jì)高速公路和多條省道通過，境內(nèi)公路總里程達(dá)1160公里，公路密度每百平方公里186.05公里，已經(jīng)形成了四通八達(dá)的交通網(wǎng)絡(luò)體系。沁陽夏為覃懷首邑，漢設(shè)野王縣，隋改河內(nèi)縣，明清為懷慶府所在地，歷史悠久，人文薈萃，古跡眾多，是全國首批“千年古縣”、全國文化先進(jìn)市和全省歷史文化名城，境內(nèi)神農(nóng)山景區(qū)是“北方山水”的經(jīng)典代表，被評為國家4A級旅游區(qū)、國家重點(diǎn)風(fēng)景名勝區(qū)、世界地質(zhì)公園、國家級獼猴自然保護(hù)區(qū)。沁陽地處北暖溫帶，屬大陸性季風(fēng)氣候，四季分明，水熱條件適宜，眾多河流加上豐富的地下水資源，灌溉條件十分優(yōu)越，是我國重要的小麥、水稻、玉米等商品糧棉生產(chǎn)基地，上世紀(jì)90年代，全區(qū)糧食平均單產(chǎn)便已突破千斤，成為黃河以北首批噸糧縣（市）。沁陽工業(yè)基礎(chǔ)雄厚，已形成以鋁及鋁深加工、化工、造紙機(jī)械及造紙、玻璃鋼、電動車、新能源等六大產(chǎn)業(yè)為重點(diǎn)的新型工業(yè)體系和，是全國造紙機(jī)械之鄉(xiāng)、中國玻璃鋼科技創(chuàng)新示范市、中國耐蝕產(chǎn)品研制示范第一市和豫西北重要的鋁工業(yè)基地。沁陽物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速。依托毗鄰山西，地處晉煤外運(yùn)咽喉要道的區(qū)位交通優(yōu)勢，沁陽市煤炭物流業(yè)近年來得到了快速發(fā)展。目前，全市現(xiàn)有各類煤炭經(jīng)營企業(yè)1000余家，從業(yè)人員近2萬余人，沁北煤炭市場年煤炭周轉(zhuǎn)量達(dá)3500萬噸，庫存量常年保持在200萬噸左右，年銷售額達(dá)240億元以上，沁陽已經(jīng)成為全國重要的的煤炭集散地。同時(shí)，依托造紙機(jī)械等耗鋼產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展和城市工業(yè)、民用、公共基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)步伐的加快，沁陽市鋼材銷售得到迅猛發(fā)展，全市年耗用鋼材已達(dá)40萬噸以上，并以市區(qū)為中心聚集了大量鋼材經(jīng)銷商戶。近年來，沁陽市堅(jiān)持以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)攬全局，以“新型工業(yè)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、三產(chǎn)多元化、城鄉(xiāng)一體化”為目標(biāo)，強(qiáng)力實(shí)施“項(xiàng)目帶動、資本活市、人才興沁、環(huán)境贏商”四大戰(zhàn)略，奮力推進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展新跨越，全市呈現(xiàn)出經(jīng)濟(jì)繁榮、民生改善、社會穩(wěn)定、政通人和的良好局面。2009年，全市地區(qū)生產(chǎn)總值完成211.28億元，全社會固定資產(chǎn)投資完成131.80億元，社會消費(fèi)品零售額40.38億元，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入14097元,農(nóng)民人均純收入6868.5元，全市財(cái)政總收入完成11.4億元，比上年增長5%，其中，地方財(cái)政收入7.60億元，年末全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額66.62億元。2010年元至六月份，全市完成地區(qū)生產(chǎn)總值105.1億元，同比增長17.9％，其中，第一、二、三產(chǎn)業(yè)增加值分別為5.9、74.1、25.1億元，分別同比增長4.1%、21.5%、10.7%。二、項(xiàng)目建設(shè)背景（一）倉儲融資服務(wù)產(chǎn)生的背景倉儲融資業(yè)務(wù)指貸款方利用存貨(原材料、成品、半成品)，以第三方物流倉儲公司出具的倉單為質(zhì)押標(biāo)的，相關(guān)銀行給予倉單項(xiàng)下融資的活動。倉儲融資在國外也被稱為倉單融資或存貨融資，是結(jié)構(gòu)融資中的一種。商品從原材料供應(yīng)、成品制造直到最終消費(fèi)者，整個供應(yīng)鏈過程中不可避免地存在著一定量的庫存。合理的庫存可以解決供貨周期與使用周期不匹配問題，滿足客戶需求。但是，庫存及一定帳期的結(jié)算方式占用了企業(yè)的大量流動資金，容易使企業(yè)陷入流動資金短缺、現(xiàn)金流斷流的困境。流動資金不足的風(fēng)險(xiǎn)在中小企業(yè)發(fā)展歷程中更加明顯，往往成為制約其發(fā)展的瓶頸。信貸資金的缺乏，在資本市場上融資能力的缺失，使得許多中小企業(yè)產(chǎn)生了利用存貨融資的需求。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是吸收存款和發(fā)放貸款，而發(fā)放貸款更是商業(yè)銀行的主要利潤來源。如果沒有風(fēng)險(xiǎn)方面的考量，銀行應(yīng)該十分樂意為中小企業(yè)發(fā)放貸款。但是，為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，銀行需要中小企業(yè)提供抵押物或質(zhì)押物；需要了解抵押物或質(zhì)押物的規(guī)格、型號、質(zhì)量、價(jià)值、銷售區(qū)域等；需要查看抵押物或質(zhì)押物的權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?；需要存放、監(jiān)管抵押物或質(zhì)押物，只有滿足這些條件的情況下才可向中小企業(yè)發(fā)放貸款。而這些工作不僅費(fèi)時(shí)費(fèi)力，而且超出了商業(yè)銀行的日常業(yè)務(wù)范疇，因此亟需有個中介環(huán)節(jié)來銜接中小企業(yè)與商業(yè)銀行之間的融資需求。倉儲企業(yè)在融資活動中恰好處于中介地位，通過提供綜合性的物流服務(wù)，可以充分掌握中小企業(yè)庫存變動信息，降低中小企業(yè)與商業(yè)銀行之間因?yàn)樾畔⒉粚ΨQ而產(chǎn)生的信貸風(fēng)險(xiǎn)，成為中小企業(yè)與商業(yè)銀行融資活動的“粘結(jié)劑”。于是，倉儲融資服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生并得以快速發(fā)展。（二）倉儲融資服務(wù)的優(yōu)勢“三方多贏”倉儲融資是在我國現(xiàn)有的信用體系下，銀行支持企業(yè)尤其是中小企業(yè)發(fā)展最好的貿(mào)易融資產(chǎn)品之一。作為一種新興的融資方式，倉儲融資服務(wù)之所以能在短時(shí)間內(nèi)被中小企業(yè)、倉儲企業(yè)、銀行等業(yè)界廣泛接受，源自于其無可比擬的優(yōu)越性。1、對中小企業(yè)來說，倉儲融資服務(wù)打破了固定資產(chǎn)抵押貸款的傳統(tǒng)思維，帶來融資便利⑴倉儲融資服務(wù)的門檻相對較低。倉儲融資服務(wù)許可原材料、半成品、產(chǎn)成品均可作為質(zhì)押物，種類繁多，而且質(zhì)押物在質(zhì)押期內(nèi)可循環(huán)流動，即質(zhì)押物的總價(jià)值不低于確定金額的前提下，可由銀行認(rèn)可的新質(zhì)押物或保證金來置換原質(zhì)押物，從而盤活客戶的存貨，幫助客戶提前實(shí)現(xiàn)銷售收入，提高資金的流轉(zhuǎn)效率，擴(kuò)大市場份額。倉儲融資服務(wù)使那些有固定盈利模式、動產(chǎn)占比高、沒有大量廠房等固定資產(chǎn)可用于抵押的生產(chǎn)型、貿(mào)易型中小企業(yè)利用原材料庫存和成品庫存做為質(zhì)押向銀行申請貸款成為可能，從而有效地解決了因擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模而資金不足的瓶頸問題。⑵倉儲融資服務(wù)的方式更加靈活。倉儲融資服務(wù)允許客戶利用市場經(jīng)營的商品實(shí)現(xiàn)質(zhì)押貸款、承兌匯票、銀行額度內(nèi)授信等多種融資，很好地解決了中小企業(yè)經(jīng)營融資問題，使之獲取更多的流動資金，達(dá)到擴(kuò)大經(jīng)營規(guī)模和提高經(jīng)濟(jì)效益的目的。⑶倉儲融資服務(wù)能夠大大降低企業(yè)的融資成本。作為中小企業(yè)規(guī)模小，固定資產(chǎn)少，很難通過固產(chǎn)質(zhì)押物從銀行獲得貸款。而在倉儲融資模式下，企業(yè)支付給倉儲企業(yè)的費(fèi)用僅在銀行貸款利率基礎(chǔ)上上升0.3-0.5個百分點(diǎn)，融資成本還不到典當(dāng)借款的五分之一，大大降低了中小企業(yè)的融資成本。2、對倉儲企業(yè)來說，倉儲融資服務(wù)能夠拓展企業(yè)的業(yè)務(wù)空間，實(shí)現(xiàn)增值服務(wù)倉儲企業(yè)通過與銀行合作，監(jiān)管客戶在銀行質(zhì)押貸款的商品，一方面有利于倉儲設(shè)備的改善、配套服務(wù)的完善和服務(wù)質(zhì)量的提升，吸引更多的貨主企業(yè)開展倉儲業(yè)務(wù)，提高了倉庫的利用率，增加了企業(yè)的收入和利潤。另一方面，倉儲企業(yè)作為銀行和客戶信任的第三方，可以更好地融入到客戶的商品產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中去，有利于倉儲企業(yè)的業(yè)務(wù)整合，同時(shí)也加強(qiáng)了與銀行之間的同盟合作關(guān)系。倉儲企業(yè)通過融資服務(wù)解決了中小企業(yè)融資難的問題，提高了企業(yè)自身增值服務(wù)的附加值，既增加了利潤來源，又可以穩(wěn)定和吸引更多的中小企業(yè)客戶，提升了其競爭優(yōu)勢。3、對銀行來說，倉儲融資服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相對較低，能夠成為新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)倉儲融資的質(zhì)押物一般要求是價(jià)值非常穩(wěn)定、變現(xiàn)方便、流動性強(qiáng)的商品，常見的如鋁、鋅等有色金屬、鋼材等黑色金屬、化工產(chǎn)品，以及以棉花為代表的農(nóng)產(chǎn)品等等。因此，與其他融資方式相比，倉儲融資風(fēng)險(xiǎn)較小，而且銀行既放貸又吸引儲戶，從而培育了新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。銀行通過倉儲融資服務(wù)可以擴(kuò)大和穩(wěn)固其客戶群，樹立競爭優(yōu)勢，開辟新的利潤來源；也有利于吸收由此業(yè)務(wù)引發(fā)的派生存款。銀行在質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中，倉儲企業(yè)作為第三方可以為中小企業(yè)提供庫存商品信息和可靠的質(zhì)押物監(jiān)管服務(wù)，由此降低了信息不對稱帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)，降低質(zhì)押物評估過程及其由此產(chǎn)生的費(fèi)用。因此，倉儲融資服務(wù)作為一種新型的融資模式，在方便中小企業(yè)融資的同時(shí)，更保證了倉儲企業(yè)與銀行的利益，能在中小企業(yè)、銀行和倉儲企業(yè)三者之間形成多贏局面，使參與各方受益，因而這項(xiàng)服務(wù)具有持久的生命力和廣闊的發(fā)展前景。（三）沁陽市倉儲融資服務(wù)發(fā)展概況2009年以來，沁陽市通過“資本活市”戰(zhàn)略的強(qiáng)力實(shí)施，全市金融生態(tài)環(huán)境得到極大改善，信貸融資、招行引資各項(xiàng)工作取得重大進(jìn)展，目前，除駐沁銀行外，浦發(fā)、中信、交通、廣發(fā)、光大、民生、招商、國開行、洛陽商行、焦作商行、洛陽鑫融基等十幾家市外銀行、金融單位已紛紛到我市開展貸款投放業(yè)務(wù)。2009年，全市全年新增貸款投放達(dá)31.28億元,超過建國以來新增貸款的總和。今年以來，針對國家宏觀金融形勢的變化，沁陽市提出“積極開展有針對性的銀企對接活動，實(shí)行精細(xì)化融資”的新型融資服務(wù)理念，在提高銀企合作成功率上下功夫，大力開展分行業(yè)、分產(chǎn)業(yè)、分類別的銀企對接活動，推進(jìn)合適的金融產(chǎn)品，努力提高融資的針對性、成功率，實(shí)行精細(xì)化融資。并積極做好煤炭物流企業(yè)和造紙與造紙機(jī)械、玻璃鋼、電動車、新能源、化工、鋁及鋁深加工等六大產(chǎn)業(yè)與各金融單位對接活動，有針對性的開展融資服務(wù)，逐行業(yè)研究破解融資難題。今年1-6月份，全市新增銀行貸款16.5億元，又創(chuàng)歷史新高，其中，中信銀行、浦發(fā)行、廣發(fā)行、交通銀行等金融機(jī)構(gòu)針對山王莊、西萬、懷慶、太行等鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處的煤炭經(jīng)銷大戶開展的存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，共為19家煤炭經(jīng)銷企業(yè)發(fā)放貸款1.2億元，有力的支持了產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，并找出了一條適合煤炭、造紙機(jī)械、玻璃鋼等大宗原材料周轉(zhuǎn)企業(yè)的新型倉儲融資之路。三、沁陽市建設(shè)大型倉儲公司的市場基礎(chǔ)（一）沁陽市煤炭物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展概況沁陽北與產(chǎn)煤、輸煤大省山西接壤，地處晉煤南運(yùn)的交通要道，地處太行山脈與華北平原的過度地帶，是晉煤外運(yùn)咽喉要道和豫西北重要的煤炭集散地。我市煤炭物流產(chǎn)業(yè)起步于70年代末，在80年中期得到了迅速發(fā)展，隨著1995年首臺選煤機(jī)的出現(xiàn)，行業(yè)開始步入精品化、多樣化、高附加值的嶄新階段，具備了成熟的選煤洗煤技術(shù)，選煤、洗煤業(yè)務(wù)迅速普及，行業(yè)利潤得到極大地提高。經(jīng)過30多年的發(fā)展，我市的煤炭物流行業(yè)已經(jīng)鍛煉出一批經(jīng)驗(yàn)豐富的煤炭經(jīng)營精英，擁有各類煤炭經(jīng)營企業(yè)1000余家，主要分布于焦枝鐵路沿線、焦克公路沿線和西水路沿線，從業(yè)人員近2萬余人；產(chǎn)品應(yīng)用型煤依據(jù)含硫量、發(fā)熱量等指標(biāo)不同，分為大、中、小塊煤和沫煤等幾十種之多，能夠滿足不同客戶的需求，產(chǎn)品銷售范圍覆蓋河南、山東、湖北、湖南、廣東、安徽、江蘇、浙江等十幾個省市，并與東南沿海省市數(shù)百家企業(yè)、集團(tuán)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來關(guān)系，目前，全市年煤炭銷售量達(dá)3500萬噸，銷售額240億元，利稅上億元，煤炭庫存總量常年保持在200萬噸左右。（二）沁陽市造紙機(jī)械等耗鋼產(chǎn)業(yè)發(fā)展概況 沁陽市造紙裝備業(yè)發(fā)展歷史悠久，自上世紀(jì)七八十年代起，造紙裝備業(yè)就成為沁陽經(jīng)濟(jì)的重要增長點(diǎn)。目前，全市擁有造紙裝備企業(yè)170余家，規(guī)模以上29家，產(chǎn)值過億元的重點(diǎn)企業(yè)2家，造紙機(jī)配件生產(chǎn)廠34家，烘缸生產(chǎn)廠6家，膠輥生產(chǎn)廠16家，網(wǎng)籠生產(chǎn)廠家21家，2008年，造紙裝備及配件總產(chǎn)量達(dá)到15萬噸，整機(jī)總產(chǎn)能達(dá)到40萬噸，銷售收入為26億元，利稅4億元，造紙裝備業(yè)已被列為沁陽市六大支柱產(chǎn)業(yè)之一。沁陽造紙裝備業(yè)集群優(yōu)勢十分突出。目前全國規(guī)模以上造紙裝備企業(yè)僅為273家，其中沁陽市就占據(jù)29家，沁陽造紙裝備企業(yè)數(shù)占到全國總數(shù)的10.6%，考慮到沁陽地區(qū)還有近140家規(guī)模以下造紙裝備制造企業(yè)，沁陽“造紙機(jī)械之鄉(xiāng)”的稱號名符其實(shí)。其中，崇義輕工、沁陽一機(jī)兩家企業(yè)在全國范圍內(nèi)排名約在第十位左右，競爭力能排在國內(nèi)第一集團(tuán)。造紙裝備行業(yè)生產(chǎn)各種型號、類別的成套造紙裝備及配套產(chǎn)品，并建成專業(yè)造紙機(jī)械城,占地面積3.5萬㎡，建筑面積2.6萬㎡，攤位260個。造紙裝備的主機(jī)生產(chǎn)企業(yè)及其零部件生產(chǎn)企業(yè)，還有其他配套企業(yè)已初步形成產(chǎn)業(yè)集群。專業(yè)人才優(yōu)勢。造紙裝備行業(yè)40多年的發(fā)展，積累了豐富的技術(shù)，行業(yè)發(fā)展過程中培養(yǎng)和鍛煉了一批又一批的熟練技術(shù)工人和經(jīng)營管理人才。目前，全市造紙機(jī)械裝備產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員近3萬人，并通過委托、聘用、培養(yǎng)等方式，集聚了200多名高中級技術(shù)人才，專門從事新項(xiàng)目研發(fā)、技術(shù)改造，崇義輕工已在鄭州、上海設(shè)立了技術(shù)開發(fā)中心。具有銷售渠道和客戶群優(yōu)勢。多年來的行業(yè)發(fā)展，讓沁陽市的造紙裝備設(shè)備在國內(nèi)外形成了較為廣泛的客戶群，如福建晉江、南平，浙江富陽，云南，貴州等地，以及越南，印尼等東南亞國家都擁有廣泛且穩(wěn)固的客戶群體。目前，依托造紙機(jī)械等耗鋼產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展和城市工業(yè)、民用、公共基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)步伐的加快，沁陽市鋼材銷售得到迅猛發(fā)展，全市年耗用鋼材已達(dá)40萬噸以上，并以市區(qū)為中心聚集了大量鋼材經(jīng)銷商戶。四、項(xiàng)目建設(shè)的必要性和意義“物流業(yè)未來的決勝點(diǎn)是金融服務(wù)，誰能最有效地掌握金融服務(wù)工具，誰將成為最終的贏家?！眰}儲融資服務(wù)的最大貢獻(xiàn)在于找到了有別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的擔(dān)保方式，使眾多的經(jīng)銷商擺脫了對第三方擔(dān)保和不動產(chǎn)抵押的依賴，突破了中小企業(yè)融資難的瓶頸，從而為貿(mào)易企業(yè)、倉儲企業(yè)及其上游的生產(chǎn)企業(yè)帶來了巨大的經(jīng)濟(jì)效益。目前，倉儲企業(yè)的監(jiān)管模式日漸成熟，從靜態(tài)質(zhì)押到動態(tài)質(zhì)押，從庫內(nèi)質(zhì)押到庫外質(zhì)押，從倉儲單一環(huán)節(jié)的質(zhì)押到供應(yīng)鏈多環(huán)節(jié)的質(zhì)押，基本實(shí)現(xiàn)了物流、商流、信息流、資金流的有機(jī)結(jié)合，從某種意義上說，倉儲融資服務(wù)是物流業(yè)與金融業(yè)的有機(jī)結(jié)合，是現(xiàn)代物流向金融領(lǐng)域的延伸，它能夠很好地提升倉儲企業(yè)的增值服務(wù)水平和市場競爭力，必將成為后物流時(shí)代倉儲企業(yè)增值服務(wù)的主流模式，發(fā)展前景十分廣闊。沁陽市煤炭、鋼材和造紙機(jī)械設(shè)備、配件數(shù)量巨大，煤炭、鋼材經(jīng)銷和造紙機(jī)械制造企業(yè)、商戶數(shù)量眾多且多為中小企業(yè)，資金需求數(shù)量龐大且融資意愿強(qiáng)烈，同時(shí)，隨著“資本活市”戰(zhàn)略的深入實(shí)施，二三十家市內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)紛紛到沁開展貸款投放業(yè)務(wù)，在沁陽合作建設(shè)大型煤炭、鋼材倉儲基地，市場容量巨大，金融合作基礎(chǔ)良好，項(xiàng)目建設(shè)不僅必要而且可行。五、倉儲規(guī)模及基地選擇（一）建設(shè)規(guī)模和目標(biāo)根據(jù)煤炭鋼材物流市場現(xiàn)狀和造紙機(jī)械、玻璃鋼產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，沁陽市擬通過與國內(nèi)大型倉儲物流企業(yè)合作，建設(shè)2個大型煤炭倉儲基地，1個鋼材、造紙機(jī)械半成品、產(chǎn)成品倉儲基地，為200-300家煤炭、鋼材物流企業(yè)或造紙機(jī)械企業(yè)提供倉儲、倉儲融資、物流運(yùn)輸?shù)确?wù)，倉儲基地煤炭常年庫存量達(dá)到100萬噸，鋼材、造紙機(jī)械半成品、產(chǎn)成品常年庫存量達(dá)到10萬噸以上，庫存產(chǎn)品價(jià)值達(dá)到10億元以上，一次性倉儲融資規(guī)模達(dá)到5億元以上。（二）建設(shè)地點(diǎn)選擇1、山王莊煤炭倉儲基地：在山王莊鎮(zhèn)新店——張坡沿線，建設(shè)1個占地500-1000余畝，煤炭庫存量50萬噸以上的大型煤炭倉儲基地，吸納煤炭物流企業(yè)、商戶50-100家，年煤炭吞吐量達(dá)到700-800萬噸。2、西萬煤炭倉儲基地：在西萬鎮(zhèn)西水路沿線，建設(shè)1個占地500-1000余畝，煤炭庫存量50萬噸以上的大型煤炭倉儲基地，吸納煤炭物流企業(yè)、商戶50-100家，年煤炭吞吐量達(dá)到700-800萬噸。3、市區(qū)鋼材倉儲基地：以沁陽市造紙機(jī)械城為依托或在沁南產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)建設(shè)1個鋼材占地100畝，鋼材銷售范圍覆蓋沁陽、孟州、溫縣、濟(jì)源等縣市，鋼材、造紙機(jī)械半成品、產(chǎn)成品庫存量10萬噸以上的鋼材倉儲基地，吸納造紙機(jī)械企業(yè)或鋼材經(jīng)銷戶50家以上，年鋼材等金屬材料、制品吞吐量達(dá)到80萬噸。六、倉儲融資服務(wù)的幾種模式倉儲公司利用中小企業(yè)的融資需求與商業(yè)銀行回避放款風(fēng)險(xiǎn)的考慮，主要通過倉單質(zhì)押、保兌倉、產(chǎn)成品質(zhì)押等業(yè)務(wù)模式為客戶提供增值性物流服務(wù)。（一）倉單質(zhì)押融資模式倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)在我國尚處于起步階段，但其發(fā)展勢頭迅猛。近年來，國內(nèi)大的物流公司如中遠(yuǎn)（中國遠(yuǎn)洋運(yùn)輸總公司)、中儲（中國物資儲運(yùn)總公司)、中外運(yùn)（中國對外運(yùn)輸總公司)、南儲(南方倉儲管理公司)等與深發(fā)行、廣發(fā)行合作開展的倉儲融資業(yè)務(wù)都開展得如火如荼。如中儲自2001年開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)以來，融資額年均增幅達(dá)到93.4%,2006年利用倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)為企業(yè)融資達(dá)70億元。1、倉單質(zhì)押融資的具體形式倉單質(zhì)押分典型倉單質(zhì)押和非典型倉單質(zhì)押兩種模式，而典型倉單質(zhì)押又有靜態(tài)質(zhì)押融資和動態(tài)質(zhì)押融資之分。（1）典型倉單質(zhì)押典型倉單質(zhì)押融資是一項(xiàng)新型的融資業(yè)務(wù)，全稱為“動產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)”，是指銀行接受企業(yè)以在生產(chǎn)或流通領(lǐng)域有較強(qiáng)變現(xiàn)能力、價(jià)格相對穩(wěn)定的通用商品作為質(zhì)押發(fā)放的授信業(yè)務(wù)；中小企業(yè)將其擁有完全所有權(quán)的貨物存放在商業(yè)銀行指定的倉儲企業(yè)倉庫，并以倉儲企業(yè)出具的倉單在商業(yè)銀行進(jìn)行質(zhì)押，作為融資擔(dān)保；銀行依據(jù)質(zhì)押倉單向中小企業(yè)提供用于經(jīng)營與倉單貨物同類商品專項(xiàng)貿(mào)易的短期融資。其運(yùn)作步驟是:①先由商業(yè)銀行對倉儲企業(yè)進(jìn)行資信評估，并與評估合格的倉儲企業(yè)簽訂《倉單質(zhì)押合作協(xié)議》；②中小企業(yè)(融資方)把貨物存儲在商業(yè)銀行指定的倉儲企業(yè)的倉庫中，持倉儲企業(yè)開具的貨物倉儲憑證(倉單)向商業(yè)銀行申請融資；③商業(yè)銀行根據(jù)貨物的價(jià)值向中小企業(yè)提供一定比例的融資；④倉儲企業(yè)根據(jù)中小企業(yè)與商業(yè)銀行簽訂的質(zhì)押貸款合同以及倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)合作協(xié)議書，對寄存在倉庫的貨物提供倉儲管理和監(jiān)管服務(wù)。（2）非典型倉單質(zhì)押是典型倉單質(zhì)押模式的一種延伸。商業(yè)銀行根據(jù)倉儲企業(yè)的規(guī)模、經(jīng)營業(yè)績、運(yùn)營現(xiàn)狀、資產(chǎn)負(fù)債比例以及信用程度，授予倉儲企業(yè)一定的信貸額度。倉儲企業(yè)直接利用這種授信同需要質(zhì)押貸款的中小企業(yè)進(jìn)行溝通，向這些客戶提供便捷靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，并監(jiān)控質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的全過程；而商業(yè)銀行則基本上不參與質(zhì)押貸款項(xiàng)目的具體運(yùn)作。在這種模式下，倉儲企業(yè)代表商業(yè)銀行同中小企業(yè)客戶簽訂質(zhì)押貸款合同和倉儲管理服務(wù)協(xié)議，在提供質(zhì)押融資的同時(shí)，為這些客戶寄存的質(zhì)押物提供倉儲管理和監(jiān)管服務(wù)，將申請貸款和質(zhì)押物倉儲兩項(xiàng)任務(wù)整合操作，從而提高了質(zhì)押貸款服務(wù)的運(yùn)作效率。2、倉單質(zhì)押融資的一般流程⑴文件操作流程：先是貨主(借款人)與銀行簽訂《銀企合作協(xié)議》、《帳戶監(jiān)管協(xié)議》；倉儲企業(yè)、貨主和銀行簽訂《倉儲協(xié)議》；同時(shí)，倉儲企業(yè)與銀行簽訂《不可撤消的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書》。⑵實(shí)際操作流程:貨主按照約定的數(shù)量將商品存放在銀行認(rèn)可的倉庫中，倉儲企業(yè)在接到通知后驗(yàn)貨確認(rèn)，然后開具專用商品儲存憑證(倉單)給貨主；貨主當(dāng)場對專用倉單做質(zhì)押背書，由倉庫蓋章后貨主憑倉單向銀行提出貸款申請；銀行向倉庫核實(shí)貨主儲存商品的詳細(xì)情況，包括商品的品種、數(shù)量、質(zhì)量等情況，決定是否向貨主提供質(zhì)押貸款，以及質(zhì)押貸款的數(shù)額，并把經(jīng)銀行同意的進(jìn)行質(zhì)押貸款的商品交由倉庫代理監(jiān)管。其中,倉儲企業(yè)開出的倉單，是銀行向貨物抵押方融資的先決條件。在倉單融資過程中，倉儲企業(yè)扮演了中間人和擔(dān)保人的角色--得到銀行資質(zhì)認(rèn)可的倉儲企業(yè)在質(zhì)押期間對質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管，并承擔(dān)質(zhì)押物短少、毀損、滅失的賠償責(zé)任。通常情況下，倉單融資的金額不能超過質(zhì)押貨物價(jià)值的80%。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，銀行往往還要求客戶開立保證金賬戶，在賬戶上存入與貸款總額成一定比例的擔(dān)保金。通常棉花為貸款總額的20%-30%；有色金屬價(jià)格浮動稍大，一般為40%-50%。同時(shí)，銀行為了避免價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)，也會與企業(yè)簽訂附加保證金條款，若所質(zhì)押商品價(jià)格出現(xiàn)5%以上的下浮，就會要求企業(yè)及時(shí)補(bǔ)交保證金。即便是業(yè)務(wù)流程如此繁雜，很多企業(yè)還是寧可選擇倉單質(zhì)押作為首選的融資方式，畢竟利用動產(chǎn)盤活資金是企業(yè)解決流動資金問題的絕佳途徑。3、倉單質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)控制的對策⑴客戶與銀行信用的建、整合：客戶資信風(fēng)險(xiǎn)、倉單風(fēng)險(xiǎn)、商品監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)都與信用密切相關(guān)。倉儲企業(yè)作為聯(lián)結(jié)貨主與金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)平臺，需要在開展倉單質(zhì)押融資服務(wù)時(shí)建立和整合這些信用。倉儲企業(yè)作為貨主的代理人監(jiān)管倉庫中的商品，應(yīng)與貨主建立信用。銀行開展質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)則是建立在倉單的真實(shí)有效性和對倉儲企業(yè)倉庫監(jiān)管信任之上的。倉儲企業(yè)可利用雙方的信任關(guān)系開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，完成信用整合。⑵加強(qiáng)倉單管理：倉單是倉儲企業(yè)接受存貨人的存放商品后，向存貨人開具的說明存貨情況的單證。這種單證具備特殊的功能和作用，即倉單可作為一種有價(jià)證券進(jìn)行質(zhì)押，實(shí)現(xiàn)資金融通，輔助完成現(xiàn)貨交易，提高交易效率，降低交易成本，它是倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)開展的重要法律依據(jù)和憑證。因此，倉單管理是倉儲融資服務(wù)最為緊迫和亟需解決的問題。⑶限定質(zhì)押商品的范圍，確定價(jià)格及質(zhì)押率：開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，貨主希望質(zhì)押商品品種、數(shù)量和標(biāo)準(zhǔn)化程度不受限制；而對于銀行和倉儲企業(yè)來說，則要求質(zhì)押的商品要有所限制。因?yàn)閭}儲企業(yè)要考慮自身的存儲能力、管理水平能否滿足客戶需求，并協(xié)同銀行做好商品的限制工作。受倉儲條件的限制，目前一些開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的倉儲企業(yè)都是盡量選擇適用廣泛、易于處置、價(jià)格波動幅度較小且不易變質(zhì)的商品。其實(shí)，對商品價(jià)值的綜合評估要考慮三個因素：一是客戶本身的信用和實(shí)力，二是商品自身的屬性，三是該種商品近年來的市場價(jià)格波動情況。這個價(jià)格目前都由銀行確定，倉儲企業(yè)作為雙方信任的委托代理方，它在價(jià)格確定過程中也應(yīng)起到監(jiān)管和提供參考的作用。隨著倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)的不斷深化和銀行對倉儲企業(yè)信任度的日益提升，極有可能發(fā)展為由倉儲方來確定價(jià)格。⑷質(zhì)押商品的監(jiān)管與處置：倉儲企業(yè)作為銀行和客戶雙方信任的第三方，在商品監(jiān)管和處置環(huán)節(jié)扮演著特殊的角色，負(fù)有特殊的責(zé)任。所以，在開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)盡量完備各項(xiàng)手續(xù)，嚴(yán)格按合同行使權(quán)利。在倉儲環(huán)節(jié)，要與客戶企業(yè)簽訂“倉儲協(xié)議”，明確商品入庫驗(yàn)收和養(yǎng)護(hù)要求，開具專用倉單，并向指定的保險(xiǎn)公司申請辦理倉儲物保險(xiǎn)，確保倉儲物出現(xiàn)損毀時(shí)保險(xiǎn)公司可賠償；要與銀行簽訂“不可撤銷的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書”，保證倉單與商品存儲情況相符，手續(xù)完備，質(zhì)押期間無銀行同意不得向借款人或任意第三人發(fā)貨，不以存貨方未付有關(guān)保管費(fèi)為由阻撓、干涉、妨礙銀行行使質(zhì)押權(quán)等。質(zhì)押商品處置環(huán)節(jié)要視情況處理：①貸款還未到期。由于市場價(jià)格下降，銀行通知借款人追加風(fēng)險(xiǎn)保證金，在雙方所確定的日期期限內(nèi)借款人仍未履行追加義務(wù)的，銀行可委托第三方（很可能是倉儲企業(yè)）對尚未銷售商品按現(xiàn)行市場價(jià)格下浮一定比率以盡快實(shí)現(xiàn)銷售，收回貸款本金。②貸款到期，但監(jiān)管賬戶內(nèi)銷售回籠款不足償還貸款本息且無其他資金來源作為補(bǔ)充，銀行也可委托第三方對倉儲的相應(yīng)數(shù)量商品按現(xiàn)行市場價(jià)格下浮一定比率以實(shí)現(xiàn)銷售處理，直到收回貸款本息。⑸加快倉儲企業(yè)的信息化建設(shè)：倉儲信息化的過程中可以不斷改善和優(yōu)化企業(yè)管理的業(yè)務(wù)過程。倉儲的信息化可分為內(nèi)部管理流程的信息化、與合作伙伴、客戶以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)同作業(yè)的信息化兩個部分。內(nèi)部信息化能優(yōu)化其倉儲物流，更好地完成內(nèi)部管理和操作；協(xié)同作業(yè)信息化可優(yōu)化其物流網(wǎng)絡(luò)和服務(wù)體系。信息化降低了內(nèi)部人員作案和操作失誤，實(shí)現(xiàn)了同客戶、銀行進(jìn)行信息溝通與共享，提高了工作效率，從而降低了倉儲企業(yè)和銀行的風(fēng)險(xiǎn)。（二）保兌倉融資模式保兌倉是指以商業(yè)銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，由商業(yè)銀行控制貨權(quán)，倉儲企業(yè)或賣方(供應(yīng)商)受托保管貨物，并對承兌匯票保證金以外的金額部分以貨物回購作為擔(dān)保措施，由買方（中小企業(yè))繳納保證金，申請開出銀行承兌匯票，并取得提貨權(quán)的一種特定票據(jù)業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)既包含了倉儲企業(yè)受托保管貨物的職責(zé)，又增加了倉儲企業(yè)擔(dān)?；刭徹浳锏闹薪楸ＷC職責(zé)。1、保兌倉融資業(yè)務(wù)適用的客戶群體⑴產(chǎn)品銷售受季節(jié)影響明顯的制造行業(yè)，如空調(diào)行業(yè)；⑵采取經(jīng)銷商制、產(chǎn)品產(chǎn)銷量大、易變現(xiàn)、產(chǎn)值相對較高、流通性強(qiáng)的制造行業(yè)，如鋼材、汽車、建材等；⑶實(shí)力強(qiáng)、信譽(yù)高，希望借助銀行扶持其經(jīng)銷商，迅速擴(kuò)大銷售規(guī)模，將企業(yè)做大做強(qiáng)的廠家；⑷缺乏資金擴(kuò)大銷售規(guī)模，但又有發(fā)展?jié)摿Φ慕?jīng)銷商。2、保兌倉融資服務(wù)的條件⑴賣方同意為買方開立銀行承兌匯票提供有限擔(dān)保，并承諾對買方未銷完的質(zhì)押在銀行的貨物進(jìn)行回購；⑵買方已取得賣方經(jīng)銷貨物的經(jīng)銷權(quán)；⑶買方具有一定的自有資金，一般為開票金額的30%，并同意將貨權(quán)質(zhì)押給銀行開立銀行承兌匯票；⑷買方需將銷貨款回籠用于循環(huán)置換質(zhì)押給銀行的貨物；⑸利用賣方的信用取得銀行授信支持，解決擔(dān)保難、貸款難問題，有效擴(kuò)大銷售規(guī)模。3、保兌倉融資的業(yè)務(wù)流程⑴經(jīng)銷企業(yè)(進(jìn)貨方、貸款方)在確保貨物的一定市場需求后，同生產(chǎn)企業(yè)簽訂相應(yīng)的《購銷合同》。⑵經(jīng)銷企業(yè)同倉儲企業(yè)簽訂《倉儲協(xié)議》。⑶經(jīng)銷企業(yè)同銀行簽訂《貸款(承兌)協(xié)議》。⑷經(jīng)銷企業(yè)、銀行、倉儲企業(yè)、生產(chǎn)企業(yè)就合作事宜進(jìn)行協(xié)商，達(dá)成一致后簽署《買方信貸四方協(xié)議》。⑸經(jīng)銷企業(yè)交納一定金額的保證金給銀行，委托銀行付款給生產(chǎn)企業(yè)。⑹銀行在經(jīng)銷企業(yè)交納保證金后，接受其委托，按照協(xié)議規(guī)定付款或開出承兌匯票給生產(chǎn)企業(yè)⑺生產(chǎn)企業(yè)收到銀行相應(yīng)的貨款或承兌匯票后，將貨物發(fā)送至指定倉庫。⑻倉儲企業(yè)對貨物進(jìn)行驗(yàn)收，合格后入庫保存并通知銀行，貨物轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押。⑼商品需求方從經(jīng)銷企業(yè)處購買貨物，并付相應(yīng)貨款。⑽經(jīng)銷企業(yè)將所需數(shù)量貨物的保證金追加給銀行，向銀行提出貨物出庫申請。⑾銀行通知倉儲企業(yè)放行相應(yīng)數(shù)量的貨物。⑿倉儲企業(yè)按銀行下達(dá)的出庫通知，放行該數(shù)量的貨物給商品需求方。⒀當(dāng)銀行收到足額保證金后，通知倉庫全部放貨，并解除質(zhì)押監(jiān)管。⒁倉庫放行所有貨物。⒂如若經(jīng)銷企業(yè)沒有按時(shí)交納保證金，或違反《貸款(承兌)協(xié)議》的其他規(guī)定，銀行有權(quán)處置質(zhì)押貨物，并通知倉庫施行。⒃倉庫可按照商品性質(zhì)及需要，對其進(jìn)行倉庫回購或廠商回購。在保兌倉的運(yùn)作過程中，倉儲企業(yè)必須對賣方的資信進(jìn)行核查，了解賣方的背景情況、銷量狀況、財(cái)務(wù)狀況、反擔(dān)保情況、抵押物或質(zhì)押物清單及相關(guān)權(quán)力憑證，綜合分析風(fēng)險(xiǎn)程度。（三）產(chǎn)成品質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)在倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)進(jìn)行過程中，能否有效地降低客戶的質(zhì)押成本，是關(guān)系到該項(xiàng)業(yè)務(wù)能否具有強(qiáng)大生命力的重要因素。倉單質(zhì)押還可對生產(chǎn)廠家的成品進(jìn)行質(zhì)押，該業(yè)務(wù)實(shí)際上是在一般倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其目的是為了降低客戶成本。當(dāng)一個信譽(yù)較好、企業(yè)凈資產(chǎn)高、生產(chǎn)規(guī)模較大、發(fā)展前景廣闊、產(chǎn)品質(zhì)量好、變現(xiàn)能力強(qiáng)的企業(yè)，在發(fā)展過程中有新的資金需求時(shí)，其成品質(zhì)押對銀行具有相當(dāng)大的吸引力?；谠擃愋推髽I(yè)的特點(diǎn)，可選擇在貨主企業(yè)內(nèi)部的倉庫對產(chǎn)成品進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管，這樣就可大大降低貨主企業(yè)的融資成本，更好地滿足企業(yè)的發(fā)展需求。1、倉儲企業(yè)的職責(zé)對于成品質(zhì)押融資而言，倉儲企業(yè)的職責(zé)僅僅是監(jiān)管質(zhì)押物的數(shù)量和相應(yīng)質(zhì)押物變動情況的信息反饋。開展該業(yè)務(wù)首先要求質(zhì)押單位具備上述企業(yè)的基本特征，并要求倉儲企業(yè)監(jiān)管員24小時(shí)不間斷監(jiān)控，同時(shí)還要建立相應(yīng)的應(yīng)急機(jī)制來應(yīng)對突發(fā)性事件。對倉儲企業(yè)來說，該業(yè)務(wù)具有單筆業(yè)務(wù)量較大、監(jiān)管力度要求高、監(jiān)管責(zé)任大而其他相關(guān)責(zé)任較小、不定期抽查量大、監(jiān)管人員要求不定期更換、收益較高等特點(diǎn)。2、產(chǎn)成品質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)流程產(chǎn)成品質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)流程與一般倉單質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)流程很相似，最大的不同是貨物儲存地點(diǎn)由倉儲企業(yè)的倉庫變?yōu)樨浿髌髽I(yè)的自有倉庫，這對倉儲企業(yè)的監(jiān)管能力提出了更高的要求。⑴貨主企業(yè)與銀行共同選擇有信譽(yù)的倉儲企業(yè)合作，分別簽訂《監(jiān)管協(xié)議》和《不可撤銷的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書》。⑵銀行與貨主企業(yè)簽訂《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，為資金流通提供保障和便利。⑶貨主企業(yè)、銀行、倉儲企業(yè)在協(xié)商的基礎(chǔ)上達(dá)成合作意向，共同簽署《倉單質(zhì)押貸款三方合作協(xié)議書》，確定各方在合作中各自履行的責(zé)任。⑷倉儲企業(yè)到貨主企業(yè)倉庫察看貨物，核實(shí)產(chǎn)品信息，為貨主企業(yè)開具內(nèi)容真實(shí)的倉單。⑸貨主企業(yè)以倉儲企業(yè)開具的倉單為憑證，向銀行申請貸款。⑹銀行以減少風(fēng)險(xiǎn)為前提，向倉儲企業(yè)核實(shí)倉單內(nèi)容。⑺倉單審核通過，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎(chǔ)上，銀行向貨主企業(yè)按貨物價(jià)值的一定比例發(fā)放貸款。⑻貨物質(zhì)押期間，由倉庫監(jiān)管，貨物的使用權(quán)歸銀行所有，倉庫只接收銀行的出庫指令。⑼倉庫按《監(jiān)管協(xié)議》的相關(guān)規(guī)定在貨主企業(yè)自有倉庫對質(zhì)押物進(jìn)行24小時(shí)監(jiān)管，直至接到銀行的出庫指令，并按指令將貨物出庫。⑽貨主企業(yè)履行同銀行約定的義務(wù)，銀行解除倉單質(zhì)押，并將倉單歸還貨主。⑾如若貨主違約，銀行有權(quán)處置質(zhì)押在庫的貨物，并將處置指令下達(dá)給倉庫。⑿倉庫接到處置指令后，依據(jù)貨物性質(zhì)對其進(jìn)行拍賣或回購，以回籠資金。倉儲融資服務(wù)除了上述三種模式外，還有代買方向賣方墊付貨款的服務(wù)，如UPS為發(fā)貨人承運(yùn)一批貨物時(shí)，UPS先代提貨人預(yù)付一半貨款，提貨人取貨時(shí)必須交付全部貨款給UPS，之后UPS再與發(fā)貨人結(jié)清貨款。當(dāng)然，這種融資服務(wù)要求倉儲企業(yè)自身具有很強(qiáng)的資金實(shí)力或融資能力。六、倉儲融資服務(wù)需要注意的幾個問題（一）利益相關(guān)方要樹立強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識無論對中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)，還是倉儲企業(yè)來說，倉儲融資服務(wù)都是一個多贏的選擇。但是，倉儲融資服務(wù)無論采用哪一種模式都存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。因此，作為融資服務(wù)的中介，倉儲企業(yè)必須防范融資過程中的各種風(fēng)險(xiǎn)。如選擇客戶要謹(jǐn)慎，要考察其業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)量及貨物來源的合法性，防止客戶選擇不當(dāng)帶來的資信風(fēng)險(xiǎn)；選擇合適的質(zhì)押品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等價(jià)格漲跌幅度不大、質(zhì)量穩(wěn)定的品種，防止質(zhì)押物因質(zhì)押期間的巨大變化帶來價(jià)格和質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)；倉單是有價(jià)證券，要加強(qiáng)科學(xué)管理，保證倉單的唯一性與物權(quán)憑證的性質(zhì)，防止內(nèi)部人員操作失誤和違規(guī)帶來的操作性風(fēng)險(xiǎn)。（二）倉儲企業(yè)應(yīng)與中小企業(yè)、銀行建立良好的合作伙伴關(guān)系信用作為買賣雙方交易完成的根本保障，是構(gòu)成契約關(guān)系的重要基礎(chǔ)。在倉儲融資服務(wù)過程中，通過客戶資信調(diào)查、客戶資料收集、客戶檔案管理、客戶信用等級分類及信用額度稽核與財(cái)務(wù)管理等措施，倉儲企業(yè)對客戶進(jìn)行全方位的信用管理。倉儲企業(yè)與銀行建立長期合作關(guān)系，可以更好地取得金融機(jī)構(gòu)的信用，有效地提高倉儲融資服務(wù)的效率。倉儲企業(yè)爭取商業(yè)銀行授信后，必然有利于需要融資的中小企業(yè)更加便捷地獲得融資，也有利于優(yōu)化質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)節(jié)，降低企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)。（三）提升倉儲企業(yè)的管理水平，提高抗擊風(fēng)險(xiǎn)能力對于從事質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的倉儲物流企業(yè)，重要的是總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，吸取教訓(xùn)，找出薄弱環(huán)節(jié)，改善機(jī)制，建立監(jiān)控和化解風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。①加強(qiáng)對資金流的控制手段，要與倉儲物流作業(yè)過程密切配合，對物流業(yè)務(wù)的外包及轉(zhuǎn)包所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)需要未雨綢繆。優(yōu)化物流過程的同時(shí)，要注意與資金流的協(xié)調(diào)運(yùn)作，這樣才能最大限度地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。②全面清理倉儲物流過程的營運(yùn)資金鏈，按照客戶、項(xiàng)目和期限全面梳理各類物流業(yè)務(wù)。債務(wù)鏈(應(yīng)付帳款)，應(yīng)如期、如數(shù)、誠實(shí)守信地向債權(quán)人付款；債權(quán)鏈(應(yīng)收帳款)，也應(yīng)如數(shù)、如期、如實(shí)地向債務(wù)人催收結(jié)算資金款項(xiàng)。③全面清理各類庫存(自有倉庫存貨、租賃倉庫存貨、代管制造商和經(jīng)銷商的庫存物資)。清查存貨入庫日期，貨物流轉(zhuǎn)狀況，貨主當(dāng)前的經(jīng)營情況；清理所有存貨的價(jià)格變化情況(升水或貼加)；尤其需要關(guān)注客戶對貨主所擁有物資的退貨庫存狀況；對于貨主的非常態(tài)庫存(如破產(chǎn)企業(yè)的抵押庫存)，需要積極采取應(yīng)對策略。（四）注重質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)人才的培養(yǎng)，從容應(yīng)對各種風(fēng)險(xiǎn)從總體上來說，從事質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的人才需求主要體現(xiàn)在管理方面，要求從業(yè)人員知識面要廣，既要具備物流知識，又要具備金融和法律方面的知識，對物流金融行業(yè)有較強(qiáng)的戰(zhàn)略判斷和把握能力，能夠敏銳地發(fā)現(xiàn)中間市場的變化，還要有較強(qiáng)的動手操作能力。①定期開展培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)水平。在倉儲企業(yè)中創(chuàng)造尊重知識、尊重人才的良好氛圍，對從事質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的人才的培養(yǎng)與使用要有系統(tǒng)的規(guī)劃，必須正確認(rèn)識專業(yè)人才的價(jià)值，明確其在企業(yè)中的重要地位。定期開展相關(guān)知識培訓(xùn)，鼓勵人員進(jìn)修，為他們搭建平臺，營造氛圍，促使他們在工作中培訓(xùn)，在工作中成長。②一線鍛煉，提高實(shí)踐能力。質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)的管理人員，都應(yīng)有從事質(zhì)押監(jiān)管員的一線工作經(jīng)驗(yàn)，他們對于實(shí)際工作的深度把握需要通過多種形式持續(xù)不斷地培訓(xùn)，才能盡快成長起來。③建立科學(xué)合理的薪酬機(jī)制。質(zhì)押監(jiān)管部從管理層到基層單位應(yīng)形成一套比較完整的評價(jià)體系，對于專業(yè)人員的崗位序列，由公司與業(yè)務(wù)開發(fā)部門共同確定，對有突出成績的專業(yè)人員實(shí)行破格調(diào)整，即打破崗位工資的規(guī)定界限。④拓寬技術(shù)人才的成長通道。一方面落實(shí)好大學(xué)畢業(yè)生到一線崗位工作的管理辦法，不斷完善相應(yīng)的政策待遇，讓優(yōu)秀人員致力于在基層崗位鍛煉成長。另一方面，從基層崗位選拔一批具有較高業(yè)務(wù)水平和突出工作業(yè)績的技術(shù)人員，成立質(zhì)押監(jiān)管領(lǐng)導(dǎo)小組，充分發(fā)揮各自的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，集中精力解決業(yè)務(wù)上的各項(xiàng)難題。（五）要加快信息化建設(shè)步伐先進(jìn)的倉儲設(shè)施，直接影響到貨物查驗(yàn)的速度和成本，影響倉庫的儲存、加工、配送效率和服務(wù)質(zhì)量。要有計(jì)劃、有步驟地對倉儲基礎(chǔ)設(shè)施設(shè)備進(jìn)行更新、改造和完善；要加大科技投入力度，提高儲運(yùn)裝備的科技含量，實(shí)現(xiàn)作業(yè)的機(jī)械化和自動化。先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)化技術(shù)和倉儲管理技術(shù)的應(yīng)用，將會節(jié)約更多的時(shí)間、資源，減少流通損耗，降低庫存壓力。加大力度建立倉儲信息系統(tǒng)，及時(shí)掌握倉儲市場信息，提高倉儲的利用率和企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。建設(shè)倉儲公共物流信息平臺的目的在于滿足物流系統(tǒng)中各個環(huán)節(jié)不同層次的信息需求和功能需求，不僅滿足貨主、倉儲企業(yè)等對倉儲業(yè)務(wù)流程的查詢、設(shè)計(jì)、監(jiān)控等直接需求，還能滿足來自于政府管理部門、政府職能部門、工商企業(yè)等與自身物流過程直接相關(guān)的信息需求。公共信息平臺的建設(shè)應(yīng)在政府部門和企業(yè)支持下，以倉儲信息標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)為支撐，促進(jìn)不同倉儲信息平臺之間的信息共享和整合，解決信息化孤島問題，營造出一個有利于倉儲信息流暢、良好的信息環(huán)境。目錄第一章總論 1.1項(xiàng)目概況 1.2項(xiàng)目單位基本情況 1.3編制依據(jù) 1.4項(xiàng)目背景及必要性 第二章市場分析 2.1項(xiàng)目所在地經(jīng)濟(jì)發(fā)展概況 2.2項(xiàng)目所在地再生資源產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀 2.3貨運(yùn)量發(fā)展預(yù)測 2.4項(xiàng)目需求分析 第三章建設(shè)條件及廠址條件 3.1區(qū)位條件 3.2社會基礎(chǔ)條件 3.3場址選擇 第四章工程技術(shù)方案 4．1建設(shè)的原則和步驟 4.2建設(shè)工程設(shè)計(jì)方案 4.3公用工程設(shè)計(jì)方案 4.4設(shè)備購置 4.5項(xiàng)目功能 4.6運(yùn)營形式 4.7經(jīng)營規(guī)模 4.8工藝流程 第五章環(huán)境保護(hù)及勞動安全衛(wèi)生 5.1環(huán)境保護(hù) 5.2防爆措施 5.3勞動安全衛(wèi)生 第六章企業(yè)組織與勞動定員 6.1企業(yè)組織系統(tǒng)原則 6.2企業(yè)組織機(jī)構(gòu) 6.3工作制度 6.4勞動定員 6.5人員培訓(xùn) 第七章項(xiàng)目實(shí)施進(jìn)度 第八章項(xiàng)目招標(biāo) 8.1編制依據(jù) 8.2招標(biāo)范圍及項(xiàng)目要求 8.3本工程招標(biāo)范圍與方式 第九章投資估算與資金籌措 9.1投資估算 9.2流動資金估算 9.3資金籌措 第十章經(jīng)濟(jì)效益評價(jià) 10.1運(yùn)行成本估算依據(jù) 10.2市場運(yùn)行初期的經(jīng)營計(jì)劃建議 10.3銷售收入及稅金 10.4利潤估算 10.5財(cái)務(wù)平衡分析 10.6不確定性分析 10.7敏感性分析 10.8結(jié)論 目錄TOC\o"1-3"\h\u623第一章總論