保險公司培訓43分鐘講理財精選課件

1、3 分鐘講理財河北分公司個人業(yè)務培訓部課程大綱家庭理財?shù)亩x理財?shù)哪繕撕驮瓌t常用理財工具分析5大理財誤區(qū)對應話術(shù)模壓訓練 家庭理財是指根據(jù)家庭的財產(chǎn)、收入狀況、人生階段、家庭風險偏好等，確定合理的家庭理財目標，進行科學的理財規(guī)劃，并通過銀行、證券、保險、基金等一系列金融產(chǎn)品組合配置，最終達成理財目標。一、家庭理財定義生命周期表與客戶的理財需求生命周期家庭模型理財需求單身期青年家庭房屋日常消費儲蓄風險保障小額投資家庭事業(yè)形成期房屋子女出生和養(yǎng)育應急資金風險保障儲蓄投資家庭事業(yè)成長期中年家庭房屋、汽車子女教育風險保障投資儲蓄養(yǎng)老金儲備退休前期養(yǎng)老金儲備投資收益退休期老年家庭財務安全財產(chǎn)傳承兩大目標

2、二、理財?shù)哪繕撕驮瓌t財務安全財務自由底線目標：追求目標：財務安全無論何時本金都在無論何時收支平衡錯誤“安全”觀，會使理財行為過于保守而導致財務失守！財務自由貨幣充足自由支配主動收益，非被動勞作錯誤“自由”觀，會使理財行為過于激進而導致財務失控！三大原則二、理財?shù)哪繕撕驮瓌t安全性 流動性 收益性 -保本，資金不縮水-組合投資，分散風險-資產(chǎn)變現(xiàn)性強-獲得穩(wěn)定的回報-高收益高風險儲蓄債券基金股票房地產(chǎn)保險三、常用理財工具分析常用理財工具有哪些？三、常用理財工具分析儲蓄優(yōu)勢 信譽好 安全性高 網(wǎng)點多 存取靈活劣勢 收益低 易受通脹侵蝕 不利于節(jié)流 支付利息稅三、常用理財工具分析國債優(yōu)勢 信譽好 購買

3、成本低 安全性好劣勢 購買難度大 靈活性差 利率風險 易受通脹侵蝕 所謂國債就是國家借的債，即國家債券，它是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金三、常用理財工具分析基金優(yōu)勢 機構(gòu)理財 長期收益較穩(wěn)定 流動性較好劣勢 部分費用收取高 基金選擇要求專業(yè) 證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式，即通過發(fā)行基金單位，集中投資者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，從事股票、債券、外匯、貨幣等金融工具投資，以獲得投資收益和資本增值。三、常用理財工具分析股票優(yōu)勢 收益高 流動性強 信息透明劣勢 風險大 專業(yè)性

4、強 政策性強 股票是股份證書的簡稱，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。每股股票都代表股東對企業(yè)擁有一個基本單位的所有權(quán)。三、常用理財工具分析房地產(chǎn)優(yōu)勢 收益性高 土地具有稀缺性，保值升值 市場購買和出租需求大 能抵御通脹劣勢 流動性極差-回收期限長 投資資金成本高 稅收高 自然風險 政策風險較高 房地產(chǎn)投資是指投資者將資本投入到房地產(chǎn)業(yè)，以期在將來獲得不確定的受益，也就是將其資金投資于房地產(chǎn)的開發(fā)經(jīng)營中的行為。三、常用理財工具分析保險優(yōu)勢 強制儲蓄 有各類保障 機構(gòu)投資收益較高 投資收益復利增值 免稅避稅劣勢 流動性弱 回報期限較長三、常用理財工具

5、分析家庭理財工具對照表品種收益性安全性流動性技巧意志運氣保障儲蓄低高好低低低無國債低高較好中低低無基金較高較大較好中中高無股票高低好高高高無房地產(chǎn)高低差高高高無保險中高較好低低低有 穩(wěn)健的家庭理財應采取一種投資組合的策略，多配置安全性高流動性強的銀行儲蓄、保險、國債，適當配置收益高流動性差的基金、股票、房地產(chǎn)等來達到家庭理財最佳的效果。小 結(jié)圍繞五大客戶理財誤區(qū)，制造實戰(zhàn)話術(shù)！1、有錢就去買股票當股東2、有錢就多買幾套房子收租金養(yǎng)老3、理財？那是有錢人的事兒4、錢存銀行最保險，其他的不考慮5、女人照顧好家庭就行，不需要理財FABE模壓話術(shù)兵工廠五大話題逐一操作FABE操作流水線： 第一道：小組

6、研討，制造出1000字家庭理財話術(shù)，上臺發(fā)表。 第二道：小組研討，把1000字話術(shù)精簡到800字，上臺發(fā)表。 第三道：小組研討，把800字話術(shù)精簡到500字，上臺發(fā)表。產(chǎn) 品 驗 收：將全班最終優(yōu)秀話術(shù)進行通關(guān)演練。FABE模壓話術(shù)兵工廠背景一： 王先生，在金融行業(yè)工作。口頭禪：“有錢就去買股票當股東”。 張先生，股票投資確實是家庭理財不錯的渠道，而且從專業(yè)角度來看，您比別人有著更大的優(yōu)勢。但是要在股票上獲得持續(xù)不斷的收益有兩種方式：一是自己天天盯盤，每天收集資料和信息，尋找買點賣點，高度關(guān)注手中的票，每天高度緊張，一不小心就可能辛辛苦苦好多年一下回到解放前；一是長期投資，選擇了好股票就當股東

7、，但是股市低迷的時候您得耐得住寂寞。 總而言之，股票投資是高風險高收益，適合用閑錢去投資，虧了不影響生活，賺了是錦上添花。股市講抄底，其實保險就是咱生活的鐵底。保險是低風險中收益，根據(jù)家庭理財投資原則，我們應該用風險由低到高的理財工具來配置家庭資產(chǎn)，10%-20%存銀行作為日?；顒淤Y金，30%-40%購買保險保證保本增值，30%-40%用于投資。您說是不是這個道理呢？ 3分鐘話術(shù)示范背景二： 李女士，煤礦老板?？陬^禪：“有錢就多買幾套房子收租金養(yǎng)老”。 李大姐，一聽您這口氣就知道您是有錢人，現(xiàn)在當老板以后當鋪王。以前我和您的想法一樣，覺得現(xiàn)在村里人都進城了，房價和房租肯定要漲。但是您看現(xiàn)在政府

8、大力推行經(jīng)濟適用房和廉租房等措施調(diào)控房價，住房供應非常大。而且房子還存在70年的使用權(quán)問題。國家發(fā)改委經(jīng)濟研究所研究員王小廣就說：“房地產(chǎn)是大眾消費品，絕不可能成為大眾投資品”，想想也是，當您急需錢時您能不能迅速賣房變現(xiàn)？房子也有租不出去、房租收不回來的時候。所以，我們手里要準備這些東西：現(xiàn)金、銀行存款和保險。當您用錢時，現(xiàn)金能馬上支付平時生活開支；有急需時，動用銀行存款也能應急，只不過損失點利息；發(fā)生萬一時，保險能給您兜底。這些都解決不了的時候，才考慮變賣家庭其他資產(chǎn)。您看現(xiàn)金和銀行存款您都有了，保險也要合理配置，它能保證您老年生活肯定有錢拿！ 背景三： 趙先生，普通工人?？陬^禪：“理財？那

9、是有錢人的事兒”。 趙先生，錢多錢少都需要穿衣吃飯，錢多錢少都需要養(yǎng)老醫(yī)療。同樣的道理，錢多錢少都需要理財。 理財注重的是時間效用，也就是復利的累積效用。在理財環(huán)節(jié)中，時間的意義要比單純資金的多少更重要。也就是說，越早理財越合適。 錢多的人關(guān)注資產(chǎn)增值、節(jié)稅和資金安全。錢少的家庭，本身抵抗各種風險的能力就弱，如果不能及時進行理財規(guī)劃，甚至會影響到未來的生存。 所以無論是誰，理財都應該從現(xiàn)在開始行動，而不是說說而已，因為猶豫的人往往生活更加艱辛！ 不知道您覺得我說的是不是有道理呢？ 背景四： 劉女士，家庭主婦?？陬^禪：“錢存銀行最保險，其他的不考慮”。 劉姐，一看您就是個顧家的賢妻良母，把家庭財

10、產(chǎn)的安全放在首位。但隨著物價的增長，我們看到豬肉從六七塊錢一斤漲到了十三四塊一斤，可咱也沒見銀行的存款從1萬變成2萬哪？如果您的家庭資產(chǎn)全部都是存款的話，就一定要了解家庭理財?shù)募记闪耍蝗辉坌列量嗫鄶€下的錢不知不覺都被通貨膨脹偷走了。 像您這樣的家庭，銀行存款只是我們預備的1-2年的生活費用和用于突發(fā)事件的準備金，占總資產(chǎn)的10%-20%。其他的錢我們都要進行合理規(guī)劃，其中三分之一可以購買國債，收益高于銀行存款； 三分之一購買投資類保險，享受固定回報和分紅，保本增值還有保障；三分之一購買基金或考慮投資，這樣既能抵御通脹又能有額外收益，當然投資要賺得起也要虧得起，無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊

11、，這樣您才能從容的抉擇。其實這樣只不過是把銀行的錢轉(zhuǎn)存了一下，但子女的教育、您與愛人的養(yǎng)老生活卻更有保障了，額外的收益還可以旅游、作為醫(yī)療金等等，真正做到你的生活你做主?。?您覺得這樣是不是更保險呢？背景五： 趙女士，家庭主婦。口頭禪：“女人照顧好家庭就行，不需要理財”。 趙姐，很多女性都是管錢但不懂理財，覺得照顧好家庭就可以了，不瞞您說，我曾經(jīng)跟您的想法是一樣的。但自從從事保險工作后，不僅學習了很多關(guān)于家庭理財方面的知識，同時也學會了如何保護自己。其實女性比男性更需要理財： 第一，女性平均壽命比男性長5-7歲，需要留出更多的錢來養(yǎng)活自己； 第二，照顧好家庭，本質(zhì)是要獲得好的生活品質(zhì)，所以更要學會理財； 第三，現(xiàn)在社會上婚姻的基礎(chǔ)越發(fā)的不穩(wěn)定，新婚姻法的頒布更是