銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試銀行管理真題2017年

1、（ 總分： 100.00 ，做題時(shí)間： 90 分鐘 ）一、單項(xiàng)選擇題 （ 總題數(shù)： 80，分?jǐn)?shù)： 40.00）1. 根據(jù)金融租賃公司管理辦法，從事售后回租業(yè)務(wù)的金融租賃公司應(yīng)真實(shí)取得相應(yīng)標(biāo)的物的 _ （分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 占有權(quán)B. 所有權(quán) VC. 支配權(quán)D. 使用權(quán)B 項(xiàng)。解析：解析 金融租賃公司管理辦法 第三十二條規(guī)定， “金融租賃公司應(yīng)當(dāng)合法取得租賃物的所有權(quán)。 第三十四條規(guī)定，“售后回租業(yè)務(wù)的租賃物必須由承租人真實(shí)擁有并有權(quán)處分。”故正確選項(xiàng)應(yīng)為2. 根據(jù)監(jiān)管部門的要求， 2018 年底金融租賃公司的資本充足率應(yīng)達(dá)到 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 8.9%B. 10.1%C. 9

2、.7%D. 10.5% V解析： 解析 監(jiān)管部門要求 2018 年以后金融租賃公司的資本充足率不得低于10.5%。3. 下列業(yè)務(wù)中不適用于個(gè)人貸款管理暫行辦法的是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 個(gè)人消費(fèi)貸款B. 以存單作質(zhì)押的個(gè)人貸款C. 個(gè)人住房貸款D. 信用卡透支 V解析： 解析 信用卡透支不適用于個(gè)人貸款管理暫行辦法。4. 同業(yè)投資是指金融機(jī)構(gòu)購買同業(yè)金融資產(chǎn)或特定目的載體的投資行為，下列不屬于特定目的載體的是 （分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品B. 中期票據(jù) VC. 證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃D. 信托投資計(jì)劃解析： 解析 特定目的載體包括但不限于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托投資計(jì)劃、證

3、券投資基金、證券公司資 產(chǎn)管理計(jì)劃、基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。5. 根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)現(xiàn)場檢查暫行辦法 ，采用現(xiàn)場檢查的方法對特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)是指 （分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 專項(xiàng)檢查B. 稽核調(diào)查 VC. 臨時(shí)檢查D. 延續(xù)檢查解析： 解析 稽核調(diào)查是采用現(xiàn)場檢查方法對特定事項(xiàng)進(jìn)行專門調(diào)查的活動(dòng)。6. 下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 個(gè)人貸款 VB. 已核銷的賬銷案存資產(chǎn)C. 抵債資產(chǎn)D. 按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、可疑、損失類的貸款解析： 解析 金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法第七條規(guī)定，“金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不

4、良資產(chǎn)的范圍 包括金融企業(yè)在經(jīng)營中形成的以下不良信貸資產(chǎn)和非信貸資產(chǎn)：（ 一）按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級(jí)、 可疑、損失類的貸款； （ 二）已核銷的賬銷案存資產(chǎn)； （三） 抵債資產(chǎn)； （四） 其他不良資產(chǎn)?！钡诎藯l規(guī)定，“下列 不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓： （ 一） 債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)；（ 二） 經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的資產(chǎn)； （三）國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)；（四）個(gè)人貸款 （包括向個(gè)人發(fā)放的購房貸款、購車貸款、教育助學(xué)貸款、信用卡透支、其他消費(fèi)貸款等以人個(gè)為借款主體的各類貸款 ） ； （五）在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)；（六） 國家法律

5、法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)?！?. 商業(yè)銀行可以長期獨(dú)立運(yùn)用的最穩(wěn)定的資金來源是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 吸收存款B. 向中央銀行借款C. 發(fā)行金融債券D. 資本金 V解析： 解析 銀行資本是商業(yè)銀行可獨(dú)立運(yùn)用的最可靠、最穩(wěn)定的資金來源。8. 根據(jù)關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知（ 銀行 （2014）127 號(hào)） ，金融機(jī)構(gòu)之間開展同業(yè)存款業(yè)務(wù)，關(guān)于雙方交易主體的要求，下列說法正確的是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 同業(yè)資金的存出方應(yīng)當(dāng)是具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)B. 交易的一方可以是企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司C. 交易雙方都應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行D. 交易雙方的資格應(yīng)當(dāng)經(jīng)過中國人民銀行的批準(zhǔn) V解析： 解析

6、同業(yè)存款，是指金融機(jī)構(gòu)之間開展的同業(yè)資金存入與存出業(yè)務(wù)，其中資金存入方僅為具有吸 收存款資格的金融機(jī)構(gòu)。適用范圍：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社、外 資銀行、證券公司、財(cái)務(wù)公司等根據(jù)中國人民銀行規(guī)定能夠從事該業(yè)務(wù)的交易主體。9. 關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列表述不正確的是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)B. 理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)C. 銀行是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者 VD. 商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金解析：解析與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)具有以下特點(diǎn)：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行 自有

7、資金。而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶；客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者；銀行理 財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)；理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。10. 投資組合決策的基本原則是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 風(fēng)險(xiǎn)收益最大化B. 風(fēng)險(xiǎn)最小化C. 期望收益最大化D. 既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險(xiǎn)水平最低 V解析： 解析 一般而言，投資者在選擇資產(chǎn)組合過程中遵循兩條基本原則：一是在既定風(fēng)險(xiǎn)水平下，預(yù)期 收益率最高的投資組合；二是在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險(xiǎn)水平最低的投資組合。11. 某人投資某債券，買入價(jià)格為 100元，一年后賣出價(jià)格為 110元，期間獲得利息收入 10 元，則該投資的持有期收益率

8、為 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 9.1%B. 10%C. 20% VD. 18.2%解析：解析持有期收益率=（賣出價(jià)格-買入價(jià)格+現(xiàn)金分配）買入價(jià)格X 100%=（110-100+10） * 100X 100%=20%12. 根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法 （ 以下簡稱商業(yè)銀行法 ） ，下列不屬于商業(yè)銀行終止條件的是 （分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 商業(yè)銀行破產(chǎn)B. 商業(yè)銀行解散C. 商業(yè)銀行被撤銷D. 商業(yè)銀行重組 V解析： 解析 商業(yè)銀行終止是指商業(yè)銀行由于出現(xiàn)法律規(guī)定的情形，其權(quán)利和義務(wù)全部結(jié)束。商業(yè)銀行的 終止會(huì)對存款人的利益以至整個(gè)金融秩序產(chǎn)生一定的影響，國家必須在這方面加強(qiáng)監(jiān)管的力度。

9、商業(yè)銀行 沒有自行決定其終止的最終權(quán)利，只有經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意后，商業(yè)銀行才能依法終止。依 據(jù)規(guī)定， 商業(yè)銀行在以下三種情況下終止： 因解散而終止； 因被撤銷而終止； 因被宣告破產(chǎn)而終止。13. 根據(jù)金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法 （2015 年修訂版 ） ，下列不屬于財(cái)產(chǎn)追償證明或清收報(bào)告內(nèi)容的是 （分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 形成呆賬的原因B. 金融企業(yè)出具的法律意見書 VC. 采取的補(bǔ)救措施D. 債務(wù)追收過程解析： 解析 財(cái)產(chǎn)追償證明或清收報(bào)告應(yīng)包括債務(wù)人和擔(dān)保人的基本情況、形成呆賬的原因、采取的補(bǔ)救 措施、債務(wù)追收過程、對責(zé)任認(rèn)定和追究的初步意見等。14. 根據(jù)中華人民共和國消費(fèi)者

10、權(quán)益保護(hù)法和銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引，下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說法錯(cuò)誤的是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī) 定和雙方的約定B. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向其發(fā)送與銀行 服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息 VC. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信 息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意D. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同 意的情況下向第三方提供

11、個(gè)人金融信息解析： 解析 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，履行告知義務(wù)，不得在營銷 產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風(fēng)險(xiǎn)、夸大收益，或者進(jìn)行強(qiáng)制性交易。經(jīng)營者未經(jīng)消費(fèi)者同意或者請 求，或者消費(fèi)者明確表示拒絕的，不得向其發(fā)送商業(yè)性信息。15. 根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引，下面關(guān)于內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的要求，說法錯(cuò)誤的是。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況確定內(nèi)部控制評(píng)價(jià)的頻率，至少每年開展一次B. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果的運(yùn)用，可將評(píng)價(jià)結(jié)果與被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)的績效考評(píng)和授權(quán)等掛鉤， 并作為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子考評(píng)的重要依據(jù)C. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控

12、制缺陷認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控 制缺陷等級(jí)，并明確相應(yīng)的糾正措施和方案D. 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)無需將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)V解析： 解析 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將其內(nèi)部控制評(píng)價(jià)情況，按上述時(shí)限要求，報(bào)送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī) 構(gòu)。16. 中央銀行通過提高存款準(zhǔn)備金率，可以發(fā)揮的作用是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 保障債券市場維持上漲勢頭B. 增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力C. 向商業(yè)銀行傳導(dǎo)緊縮的貨幣政策VD. 促使股票市場維持上漲勢頭解析： 解析 提高存款準(zhǔn)備金率是緊縮性的貨幣政策。中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，會(huì)使商業(yè)銀行的信貸 資金供應(yīng)能力下降

13、，相應(yīng)的其信貸擴(kuò)張能力會(huì)下降。B項(xiàng)不正確。其結(jié)果是社會(huì)的銀根偏緊，貨幣供應(yīng)量減少，利息率提高，投資及社會(huì)支出都相應(yīng)縮減。17. 根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引，下列貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類的是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 改變貸款用途B. 逾期超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益VC. 借新還舊D. 同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良解析：解析銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引第十一條規(guī)定，“下列貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類：逾期 （含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益；借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行 債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期”。第十二條規(guī)定，“需要重組的貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類。重組

14、貸款是指銀 行由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化， 或無力還款而對借款合同還款條款作出調(diào)整的貸款。 重組后的貸款 （簡稱重組 貸款）如果仍然逾期， 或借款人仍然無力歸還貸款， 應(yīng)至少歸為可疑類。 重組貸款的分類檔次在至少 6 個(gè)月 的觀察期內(nèi)不得調(diào)高，觀察期結(jié)束后，應(yīng)嚴(yán)格按照本指引規(guī)定進(jìn)行分類?！?8. 某企業(yè)總資產(chǎn) 1000萬元， 其中流動(dòng)資產(chǎn) 500萬元， 存貨 300 萬元，總負(fù)債 800萬元， 其中流動(dòng)負(fù)債 400萬元，則其速動(dòng)比率為 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 200%B. 62.5%C. 125%D. 50% V解析：解析速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費(fèi)用=500-300=200（

15、萬元），速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)* 流動(dòng)負(fù)債X 100%=20400X100%=50%19. 某銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)， 某商業(yè)銀行近期進(jìn)行了一系列人事調(diào)整：在未預(yù)先通知下屬某營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的情況下，要求該營業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管趙某強(qiáng)制休假，并安排另一業(yè)務(wù)（營業(yè)）機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管接替； 將個(gè)人業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)授信調(diào)查的錢某與風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)授信審批的孫某輪崗；對下屬 1 2家營業(yè)機(jī)構(gòu)的委派會(huì)計(jì)（授權(quán)經(jīng)理）包括任職期限不到1年的李某全部予以輪崗；對已任職超過三年的某基層營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé) 人周某輪崗，并同時(shí)實(shí)施離任審計(jì)；將負(fù)責(zé)固定資產(chǎn)購建審批的吳某與固定資產(chǎn)購建的采購人員鄭某輪 崗。根據(jù)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引“原則上不相容崗位

16、人員之間不得輪崗”的要求，上述做法不符合要求的是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 與B. 與C. 與 VD. 與解析： 解析 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確重要崗位，并制定重要崗位的內(nèi)部控制要求，對重要崗位人員實(shí)行輪崗或 強(qiáng)制休假制度，原則上不相容崗位人員之間不得輪崗。20. 為了控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴(kuò)張，巴塞爾協(xié)議山引入了 指標(biāo)。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 總損失吸收能力B. 流動(dòng)性覆蓋率C. 杠桿率 VD. 凈穩(wěn)定融資比率解析： 解析 商業(yè)銀行的杠桿率是指一級(jí)資本對總資產(chǎn)的比例。對于給定一級(jí)資本，杠桿率越低，銀行的 資產(chǎn)規(guī)模越大，雖然可獲得更多盈利，但蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)也大；杠桿率越高，銀行的資產(chǎn)規(guī)模越小，

17、雖然盈利 會(huì)受到影響，但銀行的穩(wěn)健性較強(qiáng)。21. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 匹配性原則、全覆蓋原則、獨(dú)立性原則、有效性原則VB. 匹配性原則、制衡性原則、獨(dú)立性原則、有效性原則C. 制衡性原則、全覆蓋原則、獨(dú)立性原則、有效性原則D. 匹配性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則解析：解析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：匹配性原則；全覆蓋原則； 獨(dú)立性原則；有效性原則。22. 下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部流程因素造成的代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng) VB. 銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V

18、告和不真實(shí)的宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售C. 超越委托范圍辦理業(yè)務(wù)D. 未經(jīng)授權(quán)或超過授權(quán)擅自進(jìn)行交易解析： 解析 代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì) 事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有：人員因素。業(yè)務(wù)人員貪污或截留手 續(xù)費(fèi)，不進(jìn)入大賬核算；內(nèi)外勾結(jié)編造虛假代理業(yè)務(wù)合同騙取手續(xù)費(fèi)收入。外部事件。委托方偽造收付 款憑證騙取資金；通過代理收付款進(jìn)行洗錢活動(dòng)；由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺(tái)而引起的風(fēng)險(xiǎn)等。內(nèi)部流程。未經(jīng)授權(quán)或超過權(quán)限擅自進(jìn)行交易；內(nèi)部人員盜竊客戶資料謀取私利；銷售時(shí)進(jìn)行不恰當(dāng)?shù)膹V告和不真實(shí) 宣傳，錯(cuò)誤和誤導(dǎo)銷售；未對敏感問題或業(yè)務(wù)中

19、的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行披露，不當(dāng)利用重要內(nèi)幕信息建議他人買賣證 券等；代理合同或文件存在瑕疵，對各方的權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任規(guī)定不明確，或?qū)⑸虡I(yè)銀行不當(dāng)卷入代理業(yè) 務(wù)糾紛中；未獲得客戶允許代理扣劃資金或進(jìn)行交易；對代理單據(jù)審核不清，出現(xiàn)違章操作或操作失誤； 超委托范同辦理業(yè)務(wù)等。系統(tǒng)缺陷。計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃不力造成代理業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)丟失而 引發(fā)損失， 如代理證券買賣因系統(tǒng)中斷使客戶不能及時(shí)買入賣出股票而遭受損失； 系統(tǒng)設(shè)計(jì)和 / 或系統(tǒng)維護(hù) 不完善，造成數(shù)據(jù) / 信息質(zhì)量不符合委托方要求；違反系統(tǒng)安全規(guī)定造成系統(tǒng)運(yùn)行不暢、難以兼容、數(shù)據(jù)傳 送失敗等影響委托方業(yè)務(wù)等。23. 根據(jù)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，

20、 應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 股東大會(huì)B. 內(nèi)部審計(jì)部門C. 監(jiān)事會(huì) VD. 外部審計(jì)部門解析： 解析 商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第二章第十二條規(guī)定，“監(jiān)事會(huì)應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層 合規(guī)管理職責(zé)的履行情況?！?4. 根據(jù)中華人民共和國行政強(qiáng)制法，在下列行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制措施的行為中，沒有遵守程序規(guī)定的是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 某機(jī)關(guān)執(zhí)法隊(duì)員在實(shí)施行政強(qiáng)制措施前向行政機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人報(bào)告并經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)B. 某機(jī)關(guān)執(zhí)法人員在實(shí)施行政強(qiáng)制措施時(shí)未通知當(dāng)事人到場VC. 某機(jī)關(guān)在實(shí)施行政強(qiáng)制措施時(shí)派出了三名執(zhí)法隊(duì)員D. 某機(jī)關(guān)執(zhí)法隊(duì)員在實(shí)施行政強(qiáng)制措施

21、時(shí)經(jīng)要求出示了執(zhí)法身份證件解析：解析行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政強(qiáng)制措施應(yīng)遵守下列規(guī)定：實(shí)施前須向行政機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人報(bào)告并經(jīng)批準(zhǔn)；由兩名以上行政執(zhí)法人員實(shí)施；出示執(zhí)法身份證件；通知當(dāng)事人到場；當(dāng)場告知當(dāng)事人采取行政 強(qiáng)制措施的理由、依據(jù)以及當(dāng)事人依法享有的權(quán)利、救濟(jì)途徑；聽取當(dāng)事人的陳述和申辯；制作現(xiàn)場 筆錄；現(xiàn)場筆錄由當(dāng)事人和行政執(zhí)法人員簽名或者蓋章，當(dāng)事人拒絕的，在筆錄中予以注明；當(dāng)事人 不到場的，邀請見證人到場，由見證人和行政執(zhí)法人員在現(xiàn)場筆錄上簽名或者蓋章；法律、法規(guī)規(guī)定的 其他程序。 情況緊急， 需要當(dāng)場實(shí)施行政強(qiáng)制措施的，行政執(zhí)法人員應(yīng)當(dāng)在 24 小時(shí)內(nèi)向行政機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人報(bào) 告，并補(bǔ)辦批準(zhǔn)手續(xù)。行政

22、機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為不應(yīng)當(dāng)采取行政強(qiáng)制措施的，應(yīng)當(dāng)立即解除。25. 商業(yè)銀行市場定位的步驟是 。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 識(shí)別重要性定位選擇制定定位圖執(zhí)行定位B. 定位選擇制定定位圖識(shí)別重要性執(zhí)行定位C. 識(shí)別重要性一一制作定位圖一一定位選擇一一執(zhí)行定位VD. 定位選擇識(shí)別重要性制定定位圖執(zhí)行定位解析：解析銀行市場定位的步驟是：識(shí)別重要性一一制作定位圖一一定位選擇一一執(zhí)行定位。26. 下面不屬于汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)是 。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券B. 向金融機(jī)構(gòu)借款C. 從事同業(yè)拆借D. 吸收公眾存款V解析：解析汽車金融公司管理辦法規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事以下

23、部分或全部業(yè) 務(wù)：接受境外股東及其所在集團(tuán)在華全資子公司和境內(nèi)股東3個(gè)月（含）以上定期存款；提供購車貸款經(jīng)批準(zhǔn)，從事與汽業(yè)務(wù)；辦理汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運(yùn)設(shè)備貸款；向金融機(jī)構(gòu)岀售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車 融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；向金融機(jī)構(gòu)借款；接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證 金；與購車融資活動(dòng)相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；經(jīng)批準(zhǔn)，發(fā)行金融債券；從事同業(yè)拆借；提供汽車 融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）； 辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)； 經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)等。27. 我國某銀行2015年末各項(xiàng)貸款余額100億元，不良貸款余額 2億元，則該

24、銀行至少應(yīng)計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備是億元。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 3B. 5C. 2.5D. 1.5 V解析：解析銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引第五條規(guī)定，“銀行應(yīng)按季計(jì)提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余 額應(yīng)不低于年末貸款余額的1%銀行提取的一般準(zhǔn)備，在計(jì)算銀行的資本充足率時(shí)，按巴塞爾協(xié)議的有關(guān)原則，納入銀行附屬資本。銀行可參照以下比例按季計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備：對于關(guān)注類貸款，計(jì)提比例為2%對于次級(jí)類貸款，計(jì)提比例為25%;對于可疑類貸款，計(jì)提比例為50%對于損失類貸款，計(jì)提比例為100% 其中，次級(jí)和可疑類貸款的損失準(zhǔn)備，計(jì)提比例可以上下浮動(dòng)20% ”本題中若不良貸款全為次級(jí)貸款，計(jì)提貸款損失最少，即 100X1%

25、+2<25%=1.5（億元）。28. 在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中， 決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平B. 資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平C. 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平VD. 資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平解析：解析在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理過程中，有兩個(gè)至關(guān)重要的因素決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力：一是資本充足 率水平。資本充足率較高的商業(yè)銀行有能力接受相對高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的項(xiàng)目，比資本充足率低的商業(yè)銀行 具有更強(qiáng)的競爭力。資本充足率 =銀行資本總額/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，即資本充足率與銀行資本金規(guī)模相關(guān)。二 是商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀

26、行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的潛力，而其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)究竟能 否帶來實(shí)際收益，最終取決于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。29. 根據(jù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引，下面關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)工作的監(jiān)管問題，說法正確的是。（分?jǐn)?shù)：0.50 ）A. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年終績效考評(píng)工作完成后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)考評(píng)對象應(yīng)當(dāng)于10日內(nèi)將考評(píng)結(jié)果在指定媒體上予以公告B. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)實(shí)施情況納入年度監(jiān)管評(píng)價(jià)，并與監(jiān)管激勵(lì)措施掛鉤VC. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于年初將股東大會(huì)批準(zhǔn)的年度經(jīng)營計(jì)劃和董事會(huì)制定的績效考評(píng)制度報(bào)送銀監(jiān)會(huì) 或其派出機(jī)構(gòu)D. 銀監(jiān)會(huì)同銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)工作進(jìn)行監(jiān)督管理解析： 解析 銀

27、行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年終績效考評(píng)工作完成后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)考評(píng)對象應(yīng)當(dāng)于10日內(nèi)將考評(píng)結(jié)果報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于年初將董事會(huì)批準(zhǔn)的年度經(jīng)營計(jì)劃和高級(jí)管理層制定的績效考評(píng)制度報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。故D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。30. 代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 代理外幣清算業(yè)務(wù)B. 代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)C. 代理結(jié)算業(yè)務(wù)D. 代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) V解析： 解析 代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，指商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)，主要包括：代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣 清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)就是銀行接

28、受保險(xiǎn)公司的委托代其辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，屬于兼 業(yè)代理。31. 下列有關(guān)貸款管理的說法正確的是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 項(xiàng)目貸款對于已建項(xiàng)目不得再融資B. 集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)有助于管控集團(tuán)客戶多頭授信VC. 貸款人可以發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款D. 項(xiàng)目融資的各類風(fēng)險(xiǎn)僅按照項(xiàng)目經(jīng)營期分析即可解析： 解析 項(xiàng)目貸款的貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對在建或已建項(xiàng)目的再融資，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。貸款人不得發(fā)放無指定用途的個(gè)人貸款，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。貸款人從事項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識(shí)別和評(píng)估融資項(xiàng)目中存在的建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營期風(fēng)險(xiǎn)， 包括政策風(fēng)險(xiǎn)、籌資風(fēng)險(xiǎn)、完工風(fēng)險(xiǎn)

29、、產(chǎn)品市場風(fēng)險(xiǎn)、超支風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、營運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、環(huán) 保風(fēng)險(xiǎn)和其他相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。故 D選項(xiàng)錯(cuò)誤。32. 根據(jù)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知，下列說法錯(cuò)誤的是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 未經(jīng)合作機(jī)構(gòu)確認(rèn)或者未取得代理銷售資質(zhì)的人員，商業(yè)銀行不得允許其進(jìn)入營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，從事其產(chǎn)品 宣傳、推介、銷售等活動(dòng) VB. 商業(yè)銀行不得代銷未經(jīng)合作機(jī)構(gòu)確認(rèn)合規(guī)或者未列入總行合作機(jī)構(gòu)審批名單的機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品C. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在代銷業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)之間建立風(fēng)險(xiǎn)隔離制度D. 商業(yè)銀行通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)在專門區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯標(biāo)識(shí)解析： 解析 關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)的通知第三十五

30、條規(guī)定，“商業(yè)銀行不得允許非本行人員在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)從事產(chǎn)品宣傳推介、銷售等活動(dòng)。”故A項(xiàng)說法錯(cuò)誤。第二十一條規(guī)定，“商業(yè)銀行不得代銷未經(jīng)合作機(jī)構(gòu)確認(rèn)合規(guī)或者未列入總行合作機(jī)構(gòu)審批名單的機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融產(chǎn)品。"故B項(xiàng)說法正確。第四條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在代銷業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)之間建立風(fēng)險(xiǎn)隔離制度，確保代銷業(yè)務(wù)與其他業(yè)務(wù)在 賬戶、資金和會(huì)計(jì)核算等方面嚴(yán)格分離?！惫蔆項(xiàng)說法正確。第二十二條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定確定代銷業(yè)務(wù)的銷售渠道。通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)按照銀監(jiān)會(huì)有關(guān)規(guī) 定在專門區(qū)域銷售，銷售專區(qū)應(yīng)當(dāng)具有明顯標(biāo)識(shí)?！惫蔇項(xiàng)說法正確。33. 下列關(guān)于銀行業(yè)或者其他

31、金融機(jī)構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款罪的說法錯(cuò)誤的是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 銀行業(yè)或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，并可取消 終身從業(yè)資格 VB. 銀行業(yè)或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，從重處罰C. 銀行業(yè)或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以 下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金D. 銀行業(yè)或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的， 處五年以上有期徒刑，并處兩萬元以上二十萬元以下罰金解析： 解析 中華人民共和國刑法第一百八十六條規(guī)定

32、，“違法發(fā)放貸款罪的內(nèi)容：銀行或者其他金 融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款， 數(shù)額巨大或者造成重大損失的， 處五年以下有期徒刑或者拘役， 并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處兩 萬元以上二十萬元以下罰金。銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，依 照前款的規(guī)定從重處罰?！?4. 根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管對象的是。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 基金管理公司B. 證券公司C. 城市商業(yè)銀行 VD. 保險(xiǎn)公司解析： 解析 銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) （包括商業(yè)銀行、城市信

33、用合作社、 農(nóng)村信用合作社等 ） 以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、 財(cái)務(wù)公司、 金融租賃公司等都需要接受銀行業(yè) 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。”35. 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司資本充足率不得低于 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 11.5%B. 10.5%C. 8%D. 10% V解析： 解析 財(cái)務(wù)公司已發(fā)行、尚未兌付的金融債券總額不得超過其凈資產(chǎn)總額的100%，發(fā)行金融債券后，資本充足率不低于 10%。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券核心資本充足率不低于4%。36. 關(guān)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，下列表述錯(cuò)誤的是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 還款資金來源主要依賴該項(xiàng)目產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入和其他收入B. 項(xiàng)目融資的借款人只能是企

34、業(yè)法人，不能是事業(yè)法人VC. 項(xiàng)目融資的貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目D. 針對項(xiàng)目融資金額較大、期限較長、風(fēng)險(xiǎn)較大的特點(diǎn)，為防止盲目降低貸款條件、惡性競爭，有效分 散風(fēng)險(xiǎn)，要求在多個(gè)商業(yè)銀行為同一項(xiàng)目提供貸款時(shí)，原則上應(yīng)采取銀團(tuán)貸款的方式解析： 解析 項(xiàng)目融資的借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包 括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人。37. 根據(jù)信托公司管理辦法，信托公司下列事項(xiàng)中，無須報(bào)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的是。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 變更注冊資本B. 調(diào)整業(yè)務(wù)范圍C. 變更名稱D. 調(diào)整公司經(jīng)營計(jì)劃

35、V解析： 解析 信托公司管理辦法第十二條規(guī)定，“信托公司有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān) 督管理委員會(huì)批準(zhǔn)： （ 一）變更名稱； （二）變更注冊資本； （三） 變更公司住所； （四） 改變組織形式； （五） 調(diào) 整業(yè)務(wù)范圍； （六）更換董事或高級(jí)管理人員； （七） 變更股東或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，但持有上市公司流通股份 未達(dá)到公司總股份 5%的除外； （八）修改公司章程； （九）合并或者分立； （十）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī) 定的其他情形。”38. 下列表述中不是金融債券的特點(diǎn)的是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對象范圍廣，籌資效率高B. 債券到期還本付息C. 債券的

36、盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力D. 須向中央銀行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金V解析：解析金融債券的特點(diǎn)：發(fā)行者有較大的主動(dòng)權(quán)，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高；債券的 盈利性、流動(dòng)性較好，有較強(qiáng)的吸引力；債券到期還本付息，因而籌集的資金穩(wěn)定，并且不必向中央銀 行賬戶繳納法定存款準(zhǔn)備金。發(fā)行金融債券籌集資金也有一定的局限性，如籌資成本較高、債券的流通性 受市場發(fā)達(dá)程度的制約、管理當(dāng)局的限制較嚴(yán)等。39. 根據(jù)中華人民共和國票據(jù)法 （以下簡稱票據(jù)法 ） ，下面有關(guān)票據(jù)業(yè)務(wù)的說法，正確的是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 票據(jù)背書后風(fēng)險(xiǎn)即全部轉(zhuǎn)移到被背書人B. 銀行開展票據(jù)承兌必須對真實(shí)貿(mào)易背景進(jìn)行核實(shí)C

37、. 沒有真實(shí)貿(mào)易背景的票據(jù)是無效票據(jù)D. 銀行承兌票據(jù)承兌必須有 100%保證金 V解析： 解析 銀行承兌匯票要交 100%的保證金，這是從銀行防范風(fēng)險(xiǎn)出發(fā)的。40. 根據(jù)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法 ，下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售人員管理方面， 說法錯(cuò)誤的是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 具備監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格B. 商業(yè)銀行不得對銷售人員采用以銷售業(yè)績作為單一考核和獎(jiǎng)勵(lì)指標(biāo)的考核方法C. 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提供每年不少于20個(gè)工作日的培訓(xùn)VD. 銷售人員在向客戶宣傳銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)先做自我介紹，尊重客戶意愿，不得在客戶不愿或不便 的情況下進(jìn)行宣傳銷售解析： 解析 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向銷售人員提

38、供每年不少于 20小時(shí)的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管 政策、規(guī)章制度，熟悉理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性等專業(yè)知識(shí)。41. 根據(jù)商業(yè)銀行公司治理指引，下面關(guān)于商業(yè)銀行董事任期的說法，不正確的是。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 董事任期期滿，連選可以連任B. 董事任期由商業(yè)銀行章程規(guī)定，但每屆任期不得超過三年C. 獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時(shí)間不得超過三年VD. 董事任期期滿未及時(shí)改選，或者董事在任期內(nèi)辭職影響銀行正常經(jīng)營或?qū)е露聲?huì)成員低于法定人數(shù) 的。在改選出的董事就任前，原董事仍應(yīng)當(dāng)仍照法律法規(guī)的規(guī)定，履行董事職責(zé)解析： 解析 獨(dú)立董事在同一家商業(yè)銀行任職時(shí)間累計(jì)不得超過六年。42

39、. 根據(jù)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法 （試行），本機(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌事件時(shí)，商業(yè)銀行 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 應(yīng)當(dāng)對該事件可能對其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平或管理認(rèn)識(shí)產(chǎn)生不利影響的重大事項(xiàng)和擬采取的應(yīng)對措施及時(shí) 向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告 VB. 應(yīng)當(dāng)在向銀監(jiān)會(huì)報(bào)送與流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和其他報(bào)告中詳細(xì)核繳C. 應(yīng)當(dāng)對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序進(jìn)行重大調(diào)整，并應(yīng)當(dāng)在3個(gè)月再向銀監(jiān)會(huì)書面報(bào)告調(diào)整情況D. 及時(shí)對本機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)大幅下調(diào)解析： 解析 商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法 （試行）第五十二條規(guī)定，“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)報(bào) 告下列可能對其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平或管理狀況產(chǎn)生不利影響的重大事項(xiàng)和擬

40、采取的應(yīng)對措施：（一） 本機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)大幅下調(diào)。 （二） 本機(jī)構(gòu)大規(guī)模出售資產(chǎn)以補(bǔ)充流動(dòng)性。 （三） 本機(jī)構(gòu)重要融資渠道即將受限或失效。 （ 四） 本機(jī)構(gòu)發(fā)生擠兌事件。 （ 五） 母公司或集團(tuán)內(nèi)其他機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、流動(dòng)性狀況和信用評(píng)級(jí)等發(fā)生重大不利 變化。 （ 六）市場流動(dòng)性狀況發(fā)生重大不利變化。 （七） 跨境或跨機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性轉(zhuǎn)移政策出現(xiàn)不利于流動(dòng)性風(fēng) 險(xiǎn)管理的重大調(diào)整。 （八） 母公司、 集團(tuán)經(jīng)營活動(dòng)所在國家或地區(qū)的政治、 經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生重大不利變化。 （九） 其他可能對其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平或管理狀況產(chǎn)生不利影 n 向的重大事件。”43. 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理小王需要對 A銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行評(píng)估，他被安排

41、對下列的風(fēng)險(xiǎn)事件與風(fēng)險(xiǎn)類型進(jìn)行對應(yīng)， 將每個(gè)事件劃分為市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)類型。事件如下： 在票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)中，該行員工內(nèi)外勾結(jié)支取票據(jù)造成損失； 由于近期債券違約風(fēng)險(xiǎn)上升導(dǎo)致持有的債券信用利差擴(kuò)大，債券價(jià)值下降造成損失； 由于交易對手流動(dòng)性緊張，原來簽訂的合約面臨不能履行的風(fēng)險(xiǎn)； 由于自身流動(dòng)性緊張、原來簽訂的合約面臨不能履行的風(fēng)險(xiǎn)。下列風(fēng)險(xiǎn)類型與風(fēng)險(xiǎn)事件對應(yīng)正確的是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. ：操作風(fēng)險(xiǎn)；：信用風(fēng)險(xiǎn)；：市場風(fēng)險(xiǎn)；：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)B. ：法律風(fēng)險(xiǎn)；：信用風(fēng)險(xiǎn)；：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；：操作風(fēng)險(xiǎn)C. ：操作風(fēng)險(xiǎn)；：市場風(fēng)險(xiǎn)；：信用風(fēng)險(xiǎn)；：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)VD.

42、：操作風(fēng)險(xiǎn)；：市場風(fēng)險(xiǎn)；：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；：信用風(fēng)險(xiǎn)解析：44. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，按照銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，處以 罰款。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 三十萬元以上二百萬元以下B. 二十萬元以上五十萬元以下C. 五十萬元以上二百萬元以下D. 十萬元以上三十萬元以下 V解析： 解析 中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法 （ 以下簡稱銀行業(yè)監(jiān)督管理法 ）第四十六條規(guī)定， “銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定提供有關(guān)報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改 正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款?！?5. 根據(jù)銀行業(yè)金

43、融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引， 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)由于信息技術(shù)外包可能產(chǎn)生的科學(xué)技術(shù)能力喪失、 業(yè)務(wù)中斷、 信息泄露、 服務(wù)水平下降的問題， 會(huì)導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)包括 （分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 市場、操作、國別B. 信用、戰(zhàn)略、流動(dòng)性C. 法律、信用、市場D. 戰(zhàn)略、聲譽(yù)、合規(guī) V解析： 解析 信息科技外包可能產(chǎn)生的科學(xué)技術(shù)能力喪失、業(yè)務(wù)中斷、信息泄露、服務(wù)水平下降的風(fēng)險(xiǎn)， 并導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的戰(zhàn)略、聲譽(yù)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。46. 根據(jù)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知 （銀監(jiān)發(fā) （2014）140 號(hào)），下列表述錯(cuò)誤的是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，

44、由法人總部對表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信，不得 進(jìn)行多頭授信B. 商業(yè)銀行要將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制C. 商業(yè)銀行法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，授權(quán)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)營VD. 商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手準(zhǔn)入機(jī)制，由法人總部對交易對手進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理解析： 解析 商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營部門制，由法人總部建立或指定專營部門負(fù)責(zé)經(jīng)營。商業(yè)銀 行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)。47. 關(guān)于非銀行金融機(jī)構(gòu)，下列表述錯(cuò)誤的是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 金融租賃公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非

45、銀行金融機(jī)構(gòu)B. 汽車金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金 融機(jī)構(gòu)C. 信托公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，以營業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受益人身份承諾信托和處理信托事 務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu) VD. 消費(fèi)金融公司指經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融 機(jī)構(gòu)解析： 解析 信托公司，在中國是指依照中華人民共和國公司法和根據(jù)信托投資公司管理辦法規(guī) 定設(shè)立的主要經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報(bào)酬為目的，以受托人身份 承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。48. 根據(jù)商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引，承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管

46、理最終責(zé)任的是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 商業(yè)銀行董事會(huì)VB. 商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)C. 商業(yè)銀行內(nèi)部控制委員會(huì)D. 商業(yè)銀行高管層解析： 解析 商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引第四條規(guī)定，“商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)制定與本行戰(zhàn)略目標(biāo)一致 且適用于全行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，建立全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，監(jiān)控全行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的總體狀況和有 效性，承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任?！?9. 商業(yè)銀行內(nèi)部控制管理職能部門是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的 防線。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 第四道B. 第二道 VC. 第一道D. 第三道解析： 解析 業(yè)務(wù)部門是內(nèi)部控制的“第一道防線”，內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的“第二道防 線”，內(nèi)部審計(jì)部

47、門是內(nèi)部控制的“第三道防線”。50. 甲銀行 5 月末流動(dòng)性資產(chǎn)余額為 30 億元，流動(dòng)性負(fù)債余額為 100億元，合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)為 25億元未來一周現(xiàn)金凈流出量為 10億元，未來 30天現(xiàn)金凈流出量為 20億元，未來 60天現(xiàn)金凈流出量為 25億元 由此可得，甲銀行 5 月末的流動(dòng)性覆蓋率和流動(dòng)性比率分別為 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 250%；25%B. 125%；30% VC. 150%；25%D. 100%；30%，解析：解析流動(dòng)性覆蓋率=優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備-未來30日的資金凈流出量=25*20=125%流動(dòng)性比率=流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)負(fù)債=30*100=30%51. 某債券面額為 100

48、0 元，票面利率為 5%，投資者以 950 元的價(jià)格從市場購得，則投資者可獲得的收益率為（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 5%B. 5.5%C. 5.56%D. 5.26% V解析：解析直接收益率=（票面金額X票面利率”買入價(jià)格X 100%=（1000<5%）/950X100%=5.26%52. 下列不屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的是 （分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 核心負(fù)債依存度B. 人民幣超額備付金率C. 凈穩(wěn)定資金比例D. 同業(yè)市場負(fù)債依存度 V解析： 解析 主要流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)包括：流動(dòng)性比例、流動(dòng)性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動(dòng)性缺口 率、核心負(fù)債依存度、存貸款比例、人民幣超額備付金率。53.

49、 下列不屬于小微企業(yè)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的是 （分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 典當(dāng)行B. 會(huì)計(jì)師事務(wù)所VC. 農(nóng)村信用社D. 村鎮(zhèn)銀行解析： 解析 目前我國專業(yè)小微金融服務(wù)機(jī)構(gòu)主要為郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村 信用社、農(nóng)村合作社、新型農(nóng)村機(jī)構(gòu)、小額貸款公司以及典當(dāng)行、P2P 網(wǎng)貸等非正規(guī)放貸機(jī)構(gòu)。會(huì)計(jì)師事務(wù)所是指依法獨(dú)立承擔(dān)注冊會(huì)計(jì)師業(yè)務(wù)的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，不從事與金融服務(wù)相關(guān)的業(yè)務(wù)，所以不是金融機(jī) 構(gòu)。54. 根據(jù)中華人民共和國擔(dān)保法（以下簡稱擔(dān)保法 ） ，下列表述不正確的是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函可視為擔(dān)保合同B. 當(dāng)事人之間單獨(dú)訂立的保證合同屬于

50、擔(dān)保合同C. 當(dāng)事人之間具有擔(dān)保性質(zhì)的傳真不視為擔(dān)保合同 VD. 主合同中的擔(dān)保條款可視為擔(dān)保合同解析： 解析 擔(dān)保法所稱保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同、定金合同可以是單獨(dú)訂立的書面合同。包 括當(dāng)事人之間的具有擔(dān)保性質(zhì)的信函、傳真等，也可以是主合同中的擔(dān)保條款。55. A 銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類情況為：正常類貸款 60 億元，關(guān)注類貸款 20 億元，次級(jí)類貸款 14億元，可疑 類貸款 5 億元。損失類貸款 1 億元，那么該行不良貸款率為 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 1%B. 20% VC. 40%D. 6%解析： 解析 不良貸款率 =（次級(jí)類貸款 +可疑類貸款 +損失類貸款 ）/ 各項(xiàng)貸款X 10

51、0%=（14+5+1）/（60+20+14+5+1） X 100%=20%56. 下列關(guān)于信托財(cái)產(chǎn)的說法，錯(cuò)誤的是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 法律限制流通的財(cái)產(chǎn)，依法經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)后，可以作為信托財(cái)產(chǎn)B. 行政法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)，不得作為信托財(cái)產(chǎn)C. 行政法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)，可以作為信托財(cái)產(chǎn) VD. 受托人因承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)是信托財(cái)產(chǎn)解析：解析 信托資產(chǎn)包括： 受托人因承諾信托而取得的財(cái)產(chǎn)是信托財(cái)產(chǎn)。 受托人因信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、 處分或者其他情形而取得的財(cái)產(chǎn)， 也歸入信托財(cái)產(chǎn)。 法律、 行政法規(guī)禁止流通的財(cái)產(chǎn)， 不得作為信托財(cái)產(chǎn)。 法律、行政法規(guī)限制流通的財(cái)產(chǎn)，依法經(jīng)有關(guān)主管部門

52、批準(zhǔn)后，可以作為信托財(cái)產(chǎn)。57. 根據(jù)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法 ，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)符合的條件是 （分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣 1 億元或等值可兌換貨幣B. 在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)的專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施VC. 具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)D. 企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定解析：解析注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)和企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定屬于商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務(wù)， 故C、D項(xiàng)錯(cuò)誤。58. 根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法，銀行業(yè)

53、監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以區(qū)別情形，采取的監(jiān)管強(qiáng)制措施是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 處以 50 萬元罰款B. 限制分配紅利和其他收入 VC. 查詢、復(fù)制有關(guān)文件資料D. 要求報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表解析：解析 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以區(qū)別情形，采取下列措施： 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制 有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利；停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。59. 根據(jù)商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引，下列不屬于商業(yè)銀行董事會(huì)管理市場風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行

54、市場風(fēng)險(xiǎn)管理的政策，程序以及具體的操作規(guī)程VB. 督促高級(jí)管理層采取必要的措施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險(xiǎn)，并定期獲得關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和 水平的報(bào)告C. 負(fù)責(zé)審批市場風(fēng)險(xiǎn)管理的戰(zhàn)略，政策和程序，確定銀行可以承受的市場風(fēng)險(xiǎn)水平D. 監(jiān)控和評(píng)價(jià)市場風(fēng)險(xiǎn)管理的全面性、有效性以及高級(jí)管理層在市場風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職情況解析： 解析 A 選項(xiàng)屬于商業(yè)銀行的高級(jí)管理層的職責(zé)。60. 克里米亞加入俄羅斯，引起西方世界的不滿，開始對俄羅斯進(jìn)行制裁，導(dǎo)致俄羅斯的盧布貶值，使得俄羅斯公司所欠我國某銀行債務(wù)到期不能償還，這種風(fēng)險(xiǎn)是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 信用風(fēng)險(xiǎn) VB. 操作風(fēng)險(xiǎn)C. 國際風(fēng)險(xiǎn)D. 市場風(fēng)險(xiǎn)

55、解析： 解析 信用風(fēng)險(xiǎn)，也稱違約風(fēng)險(xiǎn)。指借款者不能按合同要求償還貸款本息而導(dǎo)致銀行遭受損失，它 是商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。而相比于信用風(fēng)險(xiǎn)，國際風(fēng)險(xiǎn)有影響范圍廣和不規(guī)則的特點(diǎn)，不會(huì)僅僅 指向俄羅斯。故 C 項(xiàng)錯(cuò)誤。61. 下列不屬于我國銀行業(yè)資本充足監(jiān)管指標(biāo)的是 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 一級(jí)資本充足率B. 資本充足率C. 杠桿率 VD. 二級(jí)資本充足率解析： 解析 杠桿率屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)指標(biāo)。62. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的環(huán)境責(zé)任不包括 。（分?jǐn)?shù)： 0.50 ）A. 持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值VB. 保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境C. 按照赤道原則，把握銀行的信貸投向D. 支持國家環(huán)保政策，節(jié)約資源解析： 解析 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡的環(huán)境責(zé)任包括：支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資