最新廣播電視大學(xué)（電大）期末考試《外國銀行制度與業(yè)務(wù)》作業(yè)14試題及答案精心整理打印版

1、最新電大外國銀行制度與業(yè)務(wù)作業(yè)1-4試題及答案精心整理作業(yè) 1 一、單項選擇（110=10）1、美國銀行體系的核心是（ b ）。 a、北美銀行 b、聯(lián)邦儲備體系 c、國際清算銀行 d、花旗銀行集團 2、1782年，美國建立了第一家銀行，它是（ d ）。 a、國民銀行 b、第二銀行 c、第一銀行 d、北美銀行 3、1999年11月4日，美國國會通過了（ b ）,從而結(jié)束了長達(dá)十年的金融分業(yè)混業(yè)之爭。 a、州際銀行法 b、金融服務(wù)現(xiàn)代化法 c、銀行持股公司法 d、國民銀行法 4、世界上第一個股份制銀行誕生于英國，它是（ a ）。 a、英格蘭銀行 b、北愛爾蘭銀行 c、巴林銀行 d、本森銀行 5、從

2、法律的角度看，英格蘭銀行隸屬于（ c ）。 a、議會 b、國會 c、財政部 d、皇室 6、日本金融體制是（ a ）的典型。 a、人為構(gòu)造 b自然構(gòu)造 c、自然演進(jìn) d專業(yè)化銀行制度 7、德國中央銀行以（ c ）為最大的任務(wù)。 a、發(fā)展經(jīng)濟 b、降低失業(yè)率 c、穩(wěn)定貨幣 d、降低經(jīng)濟風(fēng)險 8、法國中央銀行是（ a ）。 a、法蘭西銀行 b、巴黎銀行 c、里昂信貸銀行 d、巴黎國民銀行 9、自80年代后，各發(fā)達(dá)國家對銀行等金融機構(gòu)管制制度的放松和改革被金融界稱為（ d ）。 a、經(jīng)濟全球化 b、金融一體化 c、經(jīng)濟一體化 d、金融自由化 10、英國是君主立憲制國家，又因為其地域狹小，從而形成了金融

3、機構(gòu)典型的（ a ）。 a、總分行制 b、單一銀行制度 c、聯(lián)邦銀行體系 d、主銀行制 二、多項選擇題1、發(fā)展中國家經(jīng)濟和社會發(fā)展的共同特征為（abc ）。 a、多樣性 b、差異性 c、不平衡性 d、社會化 2、許多發(fā)展中國家和地區(qū)能成為國際金融中心，在很大程度上依賴于其優(yōu)越的內(nèi)外環(huán)境，主要包括（abcd ）。 a、天然優(yōu)越的地理位置 b、時差區(qū)的有利條件 c、開放有吸引條件的政策 d、嚴(yán)格的銀行保密法 3、專業(yè)化銀行制度存在的主要問題是（abc ）。 a、不利于專業(yè)銀行的自身擴張 b、難以滿足日益擴大的工商企業(yè)發(fā)展規(guī)模的要求 c、不利于銀行監(jiān)管 d、不利于專在業(yè)銀行競爭力的提高 4、按政府銀

4、行體制構(gòu)造中的作用，銀行體制可以分為（ bd ）。 a、初始構(gòu)造 b、自然構(gòu)造 c、再構(gòu)造 d、人為構(gòu)造 5、金融環(huán)境主要包括（ abc ）。 p69a、經(jīng)濟金融化程度 b、貨幣信用制度的發(fā)育程度 c、金融市場的發(fā)達(dá)程度 d、法律法規(guī)的完善程度 6、發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行對工商企業(yè)進(jìn)行滲透的主要形式有（abd ）。p63-64 a、提供信貸 b、參與投資 c、提供咨詢 d、人事結(jié)合 7、發(fā)達(dá)國家銀行體制的總體特征為（abcd ）。p59-64 a、同質(zhì)同構(gòu)的現(xiàn)代銀行體系 b、與社會經(jīng)濟密切相關(guān)的銀行體制 c、協(xié)調(diào)運作的銀行機制 d、步調(diào)一致的銀行業(yè)發(fā)展趨勢 8、美國銀行體制的特征（ abcd ）。

5、 p24-26 a、雙線多頭的管理體制 b、數(shù)量眾多的商業(yè)銀行 c、迂回曲折的銀行集中壟斷 d、咄咄逼人的銀行全球化 9、1694年建立英格蘭銀行的主要目的在于（ abcd ）。p31 a、解決政府財政危機 b、擴大資金供給 c、打破高利貸款的獨占局面 d、壓低利率以促進(jìn)商業(yè)企業(yè)的發(fā)展 10、1997年6月，日本大藏省公布“金融體制改革規(guī)劃方案”提出金融改革的原則是（abc） a、公正化 b、全球化 c、自由化 d、社會化 三、判斷（110=10） 1、德國政府為推動經(jīng)濟金融的發(fā)展執(zhí)行了與日本相同的金融超前戰(zhàn)略。（ ） 2、法國銀行體制在80年代的鮮明特征就是“國營銀行占主導(dǎo)地位”。（ ） 3

6、、按美國有關(guān)的法律，注冊一家銀行既可以在州政府進(jìn)行，也可以在聯(lián)邦政府進(jìn)行。（ ） 4、英國、美國是自然構(gòu)造的典范，日本、德國是人為構(gòu)造的典型代表。（ ） 5、歷史上德國于19世紀(jì)后期建立了銀行綜合制度，這比當(dāng)今全球范圍內(nèi)出現(xiàn)的銀行混業(yè)經(jīng)營熱潮要早100多年。（ ） 6、影響銀行體制的環(huán)境主要有經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境和法制環(huán)境。（ ） 7、經(jīng)濟金融化是指社會經(jīng)濟生活對金融的依賴程度日益提高，金融完全主導(dǎo)了社會經(jīng)濟生活的各個方面。（ ） 8、日本和德國的銀行體制都是人為構(gòu)造模式，但日本形成了專業(yè)銀行制度，中央銀行的獨立性也比德國要高。（ ） 9、開曼吸引外國銀行的兩張王牌是“逃稅不算犯法”和“保密關(guān)系

7、法”。（ ） 10、印度儲備銀行是印度最大的商業(yè)銀行。（ ） 四、簡答（56=30）1、當(dāng)代美國銀行體制的最新發(fā)展。 答：（1）徹底解除單一州制度； （2）改革雙線多頭的銀行監(jiān)制體制； （3）銀行開始進(jìn)入混業(yè)經(jīng)營時代； 2、日本銀行體制的特征。 答：（1）受政府鼓勵的銀行業(yè)集中壟斷； （2）分工嚴(yán)密的專業(yè)化銀行制度； （3）獨特的金融業(yè)、企業(yè)和政府之間的“鐵三角”關(guān)系。3、英國銀行體制的特征。 答：（1）產(chǎn)生最早、獨立性較高的中央銀行； （2）自然、直接、充分的銀行集中壟斷； （3）由來已久、基礎(chǔ)雄厚的銀行國際化。4、德國銀行體制的特征。答：（1）以穩(wěn)定貨幣為天職的中央銀行制度； （2）實行全

8、面的綜合化銀行制度； （3）特殊的緊密的銀企關(guān)系；5、法國銀行體制的特征。 答：（1）政府直接干預(yù)下的銀行體制； （2）私有化過程中的國有商業(yè)銀行； （3）獨立性不足的法蘭西銀行。五、論述題（215=30） 1、發(fā)展中國家金融體制的共同特征。p82-90答：一、結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不平衡的金融體制 二、先入為主的外國金融機構(gòu) 三、超常發(fā)展的金融市場 四、日益緊密有效的南南金融合作 五、天然優(yōu)越的國際金融中心 2、發(fā)達(dá)國家銀行體制的總體特征。p59-64答：一、同質(zhì)同構(gòu)的現(xiàn)代銀行體系 二、與社會經(jīng)濟密切相關(guān)的銀行體制 三、協(xié)調(diào)運作的銀行機制 四、步調(diào)一致的銀行業(yè)發(fā)展趨勢 姓 名： 學(xué) 號： 得 分： 教師簽

9、名： 外國銀行制度與業(yè)務(wù)作業(yè)2 一、單項選擇（110 =10） 1、俄羅斯是實行（ c ）戰(zhàn)略模式進(jìn)行經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌的典型國家。 a 、“漸進(jìn)式” b、“遞進(jìn)式” c、“激進(jìn)式” d、“漸退式” 2、實行“漸進(jìn)式”戰(zhàn)略模式的典型國家是（ a ）。 a、中國 b、俄羅斯 c、捷克 d、古巴 3、在改革的具體戰(zhàn)略路徑與方法上，中國是（ b ）典型代表。 a、休克療法 b、實驗室方式 c、激進(jìn)式 d、爆發(fā)式 4、首次以法律形式明確規(guī)定在中國境內(nèi)銀行業(yè)務(wù)與信托、證券業(yè)務(wù)相分離，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)必須與投資銀行業(yè)務(wù)必須分業(yè)經(jīng)營的法律是（ b ）。 a、中國人民銀行法 b、商業(yè)銀行法 c、憲法 d、分業(yè)經(jīng)營條例 5、

10、一般認(rèn)為，（ c ）是近代中央銀行的鼻祖。 a、瑞典銀行 b、法蘭西銀行 c、英格蘭銀行 d、意大利銀行 6、（ c ）是中央銀行制度發(fā)展的一個里程碑。 a、美聯(lián)儲的建立 b、國際清算銀行的建立 c、歐洲中央銀行的建立 d、西非貨幣聯(lián)盟的建立 7、中央銀行最高權(quán)力的核心是（ a ）。 a、決策權(quán) b、監(jiān)督權(quán) c、執(zhí)行權(quán) d、管理權(quán) 8、中央銀行無資本金的國家是（ d ）。 a、美國 b、英國 c、中國 d、韓國 9、（ a ）商業(yè)銀行的外部組織形式是最典型的地方性單一銀行制度。 a、美國 b、中國 c、英國 d、德國 10、1999年美國總統(tǒng)克林頓批準(zhǔn)了（ a ），給美國乃至全球經(jīng)濟帶來一場深

11、刻的“金融革命”。 a、金融服務(wù)現(xiàn)代化法 b、禁止私人壟斷法 c、金融“大爆炸”法案 d、反壟斷法 二、多項選擇（210 =20）1、高度集中的計劃經(jīng)濟與大一統(tǒng)銀行體制的弊病有（abcd）。 a、中央銀行缺乏獨立性 b、中央銀行功能異化 c、銀行系統(tǒng)信貸功能被動 d、銀行行為扭曲 2、“休克療法”的主要內(nèi)容為（abc）。 a、全面開放物價 b、全面推行國有化 c、實行無赤字預(yù)算 d、加強外匯管制 3、屬于中國的政策性銀行的是（acd）。 a、國家開發(fā)銀行 b、中國農(nóng)業(yè)銀行 c、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 d、中國進(jìn)出口銀行 4、歸納起來，中央銀行的組織形式有（abcd ）。 a、單一式中央銀行制度 b、

12、復(fù)合式中央銀行度 c、準(zhǔn)中央銀行制度 d、跨國中央銀行制度 5、資本為多國所有的跨國中央銀行有（ acd ）。 a、西非銀行聯(lián)盟 b、東南亞國家聯(lián)盟 c、中非貨幣聯(lián)盟 d、歐洲中央銀行 6、現(xiàn)代的觀點認(rèn)為，中央銀行職能包括（bd ）。 a、發(fā)行貨幣 b、管理職能 c、最后的銀行 d、服務(wù)職能 7、中央銀行調(diào)節(jié)經(jīng)濟的“三大法寶”是指（ abc ）。p153 a、存款準(zhǔn)備金 b、再貼現(xiàn) c、公開市場業(yè)務(wù) d、直接管制 8、獨立性較強的中央銀行有（abd ）。a、德國中央銀行 b、瑞典銀行 c、意大利銀行 d、美聯(lián)邦儲備體系 9、各國中央銀行貸款種類的一般形式為（abcd ）。 a、信用放款 b、擔(dān)

13、保放款 c、抵押放款 d、貼現(xiàn)放款 10、商業(yè)銀行集中壟斷的形式有（ abcd ）。 p184-185a、并購 b、合并 c、交叉持股 d、交叉董事 三、名詞解釋（35 =15） 1并購: p184兼并與收購，簡稱為并購，英文縮寫為“m&a”，它是指一家獨立的企業(yè)通過股票市場（或產(chǎn)權(quán)交易）有償?shù)孬@得其他企業(yè)的經(jīng)營控制權(quán)，以增強自身的經(jīng)濟實力，實現(xiàn)自身經(jīng)濟目標(biāo)的產(chǎn)權(quán)交易行為。2. 金融市場自由化：p195放寬有關(guān)稅收限制或取消外匯管制,允許資金在國內(nèi)各部門或地區(qū)以及在各國間自由流動,這是金融市場自由化的主要內(nèi)容。 3. 準(zhǔn)備金制度p166 是指中央銀行發(fā)行紙幣必須以金銀、外匯、證券等作為發(fā)行準(zhǔn)備

14、，即要建立某種準(zhǔn)備金制度，而不能濫發(fā)紙幣。4. 跨國中央銀行p142，應(yīng)是148跨國中央銀行是區(qū)域貨幣聯(lián)盟的產(chǎn)物，貨幣聯(lián)盟中成員國共同組建中央銀行，其資本金是由各成員國按商定比例認(rèn)繳的，以認(rèn)繳比例作為其對中央銀行所有權(quán)的標(biāo)準(zhǔn)，這家中央銀行在其成員國范圍內(nèi)行使全部或部分中央銀行職能。5. “ 激進(jìn)式”戰(zhàn)略模式p116 “激進(jìn)式”戰(zhàn)略模式是指在預(yù)先制定的方案基礎(chǔ)上，以私有化為工具，對原計劃經(jīng)濟體制進(jìn)行迅速的、根本性的改革。四、簡答（55 =25）1、轉(zhuǎn)軌國家金融體制的共同特征。p131- 135答：（1）、金融組織體系的建立已經(jīng)基本完成 （2）、中央銀行的宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管能力比較差 （3）、商業(yè)

15、銀行的所有權(quán)形式多樣化，但國有銀行仍然占據(jù)主導(dǎo)地位 （4）、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中尚存在很多問題 （5）、金融市場發(fā)展呈現(xiàn)出差異性和不平衡性 （6）、外資以及國際金融機構(gòu)發(fā)揮了一定作用 2、中央銀行制度的最新發(fā)展趨勢。p140答：（1）、金融組織體系的建立已經(jīng)基本完成 （2）、中央銀行的宏觀調(diào)控和金融監(jiān)管能力比較差 （3）、商業(yè)銀行的所有權(quán)形式多樣化，但國有銀行仍然占據(jù)主導(dǎo)地位 （4）、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理中尚存在很多問題 （5）、金融市場發(fā)展呈現(xiàn)出差異性和不平衡性 （6）、外資以及國際金融機構(gòu)發(fā)揮了一定作用3、各國中央銀行貨幣政策工具的形式。p153-154答：各國中央銀行貨幣政策工具的形式一般

16、分為： （1）一般性貨幣政策工具 （2）選擇性貨幣政策工具 （3）直接信用控制 （4）間接信用指導(dǎo)4、各國中央銀行業(yè)務(wù)的共同特征。p164-165答：第一，中央銀行業(yè)務(wù)的高度壟斷性。第二，中央銀行業(yè)務(wù)的非利益誘導(dǎo)性。第三，中央銀行業(yè)務(wù)的最大流動性。第四，中央銀行業(yè)務(wù)的無償性。第五，中央銀行的業(yè)務(wù)強制性。 5、人為干預(yù)促進(jìn)型商業(yè)銀行集中壟斷的特點。p183答：第一，中央銀行業(yè)務(wù)的高度壟斷性。第二，中央銀行業(yè)務(wù)的非利益誘導(dǎo)性。第三，中央銀行業(yè)務(wù)的最大流動性。第四，中央銀行業(yè)務(wù)的無償性。第五，中央銀行的業(yè)務(wù)強制性。五、論述（152=30）1、發(fā)達(dá)國家貨幣政策的特點。p155-156答：1、同一貨幣政

17、策工具在不同國家被賦予不同的內(nèi)容2、不同的歷史時期貨幣政策中介目標(biāo)的重點不同3、各國越來越傾向于放棄直接的信貸控制手段4、各國對貨幣政策工具的運用方式、側(cè)重點和頻繁程度有很大的差異。2、發(fā)展中國家貨幣政策的特點。p157-1581.發(fā)展中國家和發(fā)達(dá)國家相比較，更傾向于使用直接信用控制工具；2.在傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具中，更為重視存款準(zhǔn)備金制度；3.發(fā)展中國家正在努力創(chuàng)造條件，使西方國家普遍采用的貨幣政策工具發(fā)揮效力；4.在保留直接信用控制的同時逐步引進(jìn)間接工具，開展公開市場業(yè)務(wù)。姓 名： 學(xué) 號： 得 分： 教師簽名： 外國銀行制度與業(yè)務(wù)作業(yè)3一、名詞解釋（35 =15） 1、 金融信托 p2

18、16金融信托是指專門接受他人委托，代為保管、經(jīng)營、運用和處理有關(guān)貨幣資金和其他金融資產(chǎn)的一種金融活動。2、 投資基金p203 投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，借助于基金券（如受益憑證、基金單位、基金股份等）的發(fā)行將投資者的資金匯集起來，形成一定規(guī)模的信托資產(chǎn)，交由專門機構(gòu)，由專門人員按資產(chǎn)組合原理進(jìn)行分散投資，獲得受益后按投資比例進(jìn)行分配的一種投資工具。3、 政策性金融 p241 是指在一國政府支持與鼓勵下，以國家信用為基礎(chǔ)，運用種種特殊的融資手段，嚴(yán)格按照國家法規(guī)與限制的業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營對象，以優(yōu)惠的存貸款利率或條件，直接或間接地為貫徹、配合國家特定經(jīng)濟和社會發(fā)展政策而進(jìn)行的一種特殊的

19、資金融通行為或活動。4、 賣方信貸 p269賣方信貸是指出口國銀行向本國出口商提供信貸，本國出口商再向外國進(jìn)口商提供延期付款方式的商業(yè)信用，進(jìn)口商在取得商品所有權(quán)后，在規(guī)定期限內(nèi)，以分期付款的方式支付貨款。5、 金融衍生商品 p305金融衍生商品，是在傳統(tǒng)的金融商品（貨幣、外匯存貸款、股票、債券等）基礎(chǔ)上衍生出來的，通過預(yù)測股價、利率、匯率等未來行情走勢，以少量保證金或權(quán)利金簽訂遠(yuǎn)期合約或互換不同金融商品等形式進(jìn)行交易的新興金融商品。二、單項選擇（110 =10） 1、保險公司資金主要來源于（ c ）。 a、財政支持 b、銀行借貸 c、投保人交納的保險費 d、中央銀行貼現(xiàn) 2、在美國，互助儲蓄

20、銀行和（ a ）是吸收儲蓄的主要渠道。 a、儲蓄貸款協(xié)會 b、信用社 c、人壽保險公司 d、投資公司 3、契約類非銀行金融機構(gòu)主要包括財產(chǎn)與災(zāi)害保險公司、養(yǎng)老基金和 （ a ）。 a、人壽保險公司 b、儲蓄貸款協(xié)會 c、信用合作社 d、共同基金 4、（ d ）是信托業(yè)與銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營的典型代表。 a、英國 b、日本 c、德國 d、美國 5、貸款信托是（ c ）首創(chuàng)的。 a、美國 b、英國 c、日本 d、中國 6、投資基金根據(jù)經(jīng)營目標(biāo)和投資目標(biāo)的不同，可分為（ c ）型基金和成長型基金。 a、開放 b、封閉 c、收入 d、契約 7、日本政策性金融機構(gòu)資金來源主要是（ d ）。 a、中央銀行貼現(xiàn)

21、b、吸收存款 c、發(fā)行債券 d、財政投融資 8、在各國農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)中，（ b ）是政府官辦和民間協(xié)作相結(jié)合的典型。 a、日本農(nóng)林中央金庫 b、法國農(nóng)業(yè)信貸銀行 c、聯(lián)邦土地銀行 d、法蘭西銀行 9、（ a ）標(biāo)志著美國紐約歷史上第一個有組織的股票交易市場的產(chǎn)生。 a、梧桐樹協(xié)定 b、nyse c、1933證券法 d、nasdaq 10、（ b ）金融衍生商品市場是以自律管理為主，以道義勸告、君子協(xié)定為輔的監(jiān)管制度。 a、美國 b、英國 c、日本 d、韓國 三、多項選擇（210 =20） 1、屬于非銀行金融機構(gòu)的有（ abcd ）。p201-204 a、養(yǎng)老基金 b、財務(wù)公司 c、信托公司

22、 d、投資基金 2、政策性金融具有的職能是（ abcd ）。p241 a、政策性 b、優(yōu)惠性 c、融資性 d、有償性 3、政策性金融機構(gòu)的特有功能包括（ abcd ）。p243 a、倡導(dǎo)性功能 b、服務(wù)性功能 c、選擇性功能 d、補充性功能 4、政策性金融機構(gòu)資金運用方式主要有（ abc ）。 p253a、貸款 b、投資 c、擔(dān)保 d、保險 5、進(jìn)出口政策性金融機構(gòu)中，實行“雙帳戶”制度的典型代表是（ ad ）。p268 a、加拿大出口開發(fā)公司 b、韓國進(jìn)出口銀行 c、英國出口信貸擔(dān)保局 d、澳大利亞出口金融和保險公司 6、政策性金融機構(gòu)發(fā)放的住房貸款具有的特征是（ abcd ）。 p276a

23、、重點支持購房者 b、提高自有住房率 c、對低收入者給予傾斜 d、間接貸款較為典型 7、美國證券市場主要有三個中央交易系統(tǒng)，它們是（abc）。 p296a、全國市場系統(tǒng)（nms） b、nasdaq交易系統(tǒng) c、nyse交易系統(tǒng) d、washington交易系統(tǒng) 8、證券市場國際化的特征包括（ abcd ）。p298-299 a、證券經(jīng)營機構(gòu)國際化 b、證券交易國際化 c、市場協(xié)調(diào)國際化 d、信息披露國際化 9、金融衍生商品按照基礎(chǔ)工具種類劃分有（ abc ）。p305 a、股權(quán)式衍生商品 b、貨幣衍生商品 c、利率衍生商品 d、比率衍生商品 10、美國的金融衍生商品市場的特征有（ abcd ）

24、。p307 a、最重要的衍生商品市場 b、居于世界壟斷地位 c、創(chuàng)新能力最強 d、交易所數(shù)量最多 四、判斷（110=10） 1、在美國，保險公司并非金融市場上最大的借貸資本供給者之一。（ ） 2、從資產(chǎn)規(guī)模和比重來看，非銀行金融機構(gòu)已經(jīng)接近甚至超過了銀行金融機構(gòu)。（ ） 3、日本非銀行金融機構(gòu)的創(chuàng)新程度要高于美國。（ ） 4、信托業(yè)源于英國，美國從英國泊來并使之發(fā)展，成為現(xiàn)代金融信托業(yè)的典型代表。（ ） 5、英國的信托起源于“尤斯”制。（ ） 6、美國信托與銀行業(yè)相互混業(yè)經(jīng)營，且以銀行信托占主導(dǎo)地位。（ ） 7、法國政策性金融機構(gòu)獨創(chuàng)了“上官下民”的所有制模式。（ ） 8、進(jìn)出口政策性金融機構(gòu)

25、是為進(jìn)出口提供信貸、擔(dān)保、保險、咨詢等綜合服務(wù)的金融機構(gòu)。（ ） 9、美國證券市場是開放最早、國際化程度最高的市場。（ ） 10、美國的國債主要采取拍賣發(fā)行方式。（ ） 五、簡答（53 =15） 1、 英國金融信托業(yè)的主要特征。p218-219 答：（1）極端的宗教信仰構(gòu)造出個人信托業(yè)。 （2）英國法人信托機構(gòu)的創(chuàng)立，是適應(yīng)資本主義生產(chǎn)方式的確立和商品經(jīng)濟迅速發(fā)展的客觀需要，是典型的自然構(gòu)造方式。 （3）英國金融信托業(yè)是借助于銀行和保險公司高度的社會信用發(fā)展起來的，其組織體系是典型的自然構(gòu)造方式。 （4）英國注重發(fā)展金融信托的基本功能，即受人之托、代人理財基本功能。2、 美國保險業(yè)的主要特征。

26、 p231-232答：（1）世界上最發(fā)達(dá)的保險業(yè)。 （2）美國保險業(yè)的許多做法是從英國沿襲過來的，因為美國的保險業(yè)最初就是由英國人培育起來的。 （3）美國保險業(yè)實行的是代理制。 （4）美國保險業(yè)集中程度較低。 （5）美國非壽險市場中，機動車責(zé)任保險和機動車損失保險占有主導(dǎo)地位，；其次是員工賠償保險，是第二大險種。壽險市場中，年金保險占有主導(dǎo)地位，其次為人壽保險，健康保險位居第三。 （6）美國網(wǎng)絡(luò)保險迅速發(fā)展。3、 日本證券市場的主要特征。p284- 285答：第一，日本證券市場是從明治維新以后發(fā)展起來的，并且不斷受到日本對外侵略戰(zhàn)爭的影響而中斷。 第二，日本證券市場實行的是以大藏省為主體的嚴(yán)格

27、的法律監(jiān)管體制，自律作用不明顯。 第三，日本證券發(fā)行以債券發(fā)行為主。 第四，日本證券市場放松管制和自由化步伐教晚，雖然法律上確立了證券市場國際化，但發(fā)展還不充分，國際化程度有待進(jìn)一步提高。 第五，日本證券市場具有較強的壟斷性，少數(shù)證券公司占有市場的大部分份額。六、論述（ 152 =30） 1、 比較美國和日本在證券市場國際化方面的差異。 p300-301美國證券市場是開放最早、國際化程度最高的市場，其特點如下：歷史悠久的國際化證券市場；限制最少的證券市場；發(fā)行和上市方式最多的證券市場。日本證券市場是尚未充分國際化的市場，其特點如下：大藏省國際金融局在國際化中起著重要作用；來自國外的壓力加速了日

28、本國內(nèi)證券市場的改革；新的外匯法為日本證券市場國際化掃清障礙；尚未充分國際化的證券市場。2、說明非銀行業(yè)金融機構(gòu)日益重要的地位。 p204-207答：非銀行業(yè)金融機構(gòu)日益重要：從資產(chǎn)規(guī)模和比重來看，非銀行金融機構(gòu)已經(jīng)接近甚至超過了銀行金融機構(gòu)。1980年，主要發(fā)達(dá)國家機構(gòu)投資者的總資產(chǎn)僅為1995年的1/10，且沒有一個國家機構(gòu)投資者的資產(chǎn)超過了gdp。在美國，從1960年到1995年35年的時間里，銀行金融機構(gòu)和非銀行金融機構(gòu)的地位發(fā)生了顯著的變化。韓國銀行金融機構(gòu)在金融機構(gòu)貸款中的重要性下降，從20世紀(jì)70年代前期的29%下降到1995年6月的18.6%，而非銀行金融機構(gòu)的貸款份額卻從20

29、世紀(jì)70年代前期的9%上升到1995年6月的57.1%。從負(fù)責(zé)規(guī)模和比重來看，非銀行金融機構(gòu)已經(jīng)超過了銀行金融機構(gòu)。20世紀(jì)80年代以前，英國銀行金融機構(gòu)與非銀行金融機構(gòu)的英鎊負(fù)債規(guī)模相差不大。但是自80年代以來，非銀行金融機構(gòu)的英鎊負(fù)債就大大超過了銀行金融機構(gòu)，處于優(yōu)勢地位。韓國銀行金融機構(gòu)在全部存款貨幣中所占的份額，從1980年的68.8%下降到1995年6月的32.4%；而非銀行金融機構(gòu)在全部存款貨幣中所占的份額，從1980年的31.6%上升到1995年6月的67.7%。從業(yè)務(wù)領(lǐng)域來看，非銀行金融機構(gòu)已經(jīng)滲透到傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并正在取得優(yōu)勢地位。（1）居民紛紛繞過銀行，將資金存入其他

30、機構(gòu)，因為這些機構(gòu)可以更好地分散風(fēng)險，減低稅負(fù)，并發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟的優(yōu)勢。（2）非銀行金融機構(gòu)開始涉入辛迪加貸款和過渡貸款。（3）非銀行金融機構(gòu)通過為融資證券化提供便利來從事原僅由銀行進(jìn)行的金融服務(wù)。 從種類上看，非銀行金融機構(gòu)種類越來越多，并且新生種類的發(fā)展迅猛。共同基金、貨幣市場基金、對沖基金、資產(chǎn)管理公司等異軍突起。非銀行金融機構(gòu)在金融創(chuàng)新、資產(chǎn)重組中起著越來越重要的作用，同時，大力發(fā)展非銀行金融機構(gòu)有利于優(yōu)化一國的金融中介機構(gòu)。非銀行金融機構(gòu)在金融創(chuàng)新、資產(chǎn)重組中起著越來越重要的作用。姓 名： 學(xué) 號： 得 分： 教師簽名： 外國銀行制度與業(yè)務(wù)作業(yè)4一、單項選擇（110 =10） 1、（

31、b ）是雙線多頭監(jiān)管體制的典型代表。 a、加拿大 b、美國 c、英國 d、法國 2、雙線多頭管理是指同時設(shè)立政策性金融與商業(yè)性金融兩套金融機構(gòu)，由（ a ）和中央銀行分別監(jiān)督管理 。 a、財政部 b、國會 c、議會 d、總統(tǒng)經(jīng)濟委員會 3、“國際清算銀行關(guān)于銀行管理和監(jiān)督活動常設(shè)委員會”又稱為（ b ）。 a、庫克委員會 b、巴塞爾委員會 c、巴黎委員會 d、oecd 4、1988年資本充足性協(xié)議要求核心資本與風(fēng)險資產(chǎn)總價值的比率保持最低為（ a ）水平上。 a、4% b、5% c、8% d、6% 5、（ a ）被稱為銀行業(yè)監(jiān)管的第一大支柱。 a、資本充足率 b、資產(chǎn)負(fù)債率 c、流動比率 d、

32、核心資本總量 6、（ d ）證券體系的特點是有一整套專門的證券監(jiān)管法規(guī)，注重立法，強調(diào)公開的原則 。 a、英國 b、法國 c、日本 d、美國 7、長期以來，（ d ）是自律型管理體制的典型代表。 a、美國 b、德國 c、日本 d、英國 8、（ c ）是美國市場管理體系的基礎(chǔ)和核心。 p345a、商品期貨交易委員會 b、期貨行業(yè)協(xié)會 c、交易所自我監(jiān)管 d、巴塞爾委員會 9、（ c ）是中國保險業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)。 a、財政部 b、中央人民銀行 c、中國保監(jiān)會 d、中國證監(jiān)會 10、存款保險制度著重保護（ b ）的利益。 a、長期存款者 b、中小存款者 c、大額存款者 d、短期存款者 二、多項選擇（2

33、10 =20） 1、存款保險制度的作用有（ abcd ）。p360-361 a、保護存款人利益 b、促進(jìn)銀行間競爭 c、對金融監(jiān)管的補充 d、維護金融體系穩(wěn)定 2、德國的存款保險體系主要由以下基金構(gòu)成（ abc ）。p365 a、私營銀行業(yè)存款保險基金 b、儲蓄銀行業(yè)基金 c、信用合作社保險基金 d、德意志保險基金 3、美國的法規(guī)體系在立法上分為三級，它們是（acd）。 a、聯(lián)邦立法 b、議會立法 c、州政府立法 d、自律組織的規(guī)章 4、對金融衍生商品的監(jiān)管必須遵循的基本原則是（ abc ）。p342 a、安全性 b、盈利性 c、流動性 d、風(fēng)險性 5、實行跨國的一線多頭或多線多頭監(jiān)管體制的典

34、型銀行有（ ab ）。 p318a、西非國家中央銀行 b、中非國家中央銀行 c、英格蘭銀行 d、美聯(lián)儲銀行 6、商業(yè)銀行監(jiān)管的具體目標(biāo)主要包括（ abc ）。p319 a、經(jīng)營的安全性 b、競爭的公平性 c、政策的一致性 d、資產(chǎn)的增值性 7、二級資本主要包括（ abcd ）。p331 a、未公開儲備 b、資產(chǎn)重估儲備 c、債務(wù)性資本工具 d、初級長期債券 8、銀行業(yè)監(jiān)管的三大支柱是（ abc ）。 a、資本充足率 b、監(jiān)管約束 c、市場約束 d、資產(chǎn)負(fù)債率 9、集中型證券監(jiān)管體制下以財政部為監(jiān)管主體的國家有（ abc ）。p339a、日本 b、法國 c、意大利 d、韓國 10、美國對金融衍生

35、商品的監(jiān)管體系包括（ abc ）。p344-345 a、商品期貨交易委員會 b、期貨行業(yè)協(xié)會的自律監(jiān)管 c、交易所自我監(jiān)管 d、美聯(lián)儲的監(jiān)管 三、名詞解釋（35 =15） 1、 市場準(zhǔn)入 p322答：市場準(zhǔn)入是指一國的監(jiān)管當(dāng)局對擬設(shè)立的金融機構(gòu)采取限制性的措施。2、 存款保險制度 p358存款保險制度是指當(dāng)吸收存款的金融機構(gòu)無力償還債務(wù)時，為保護債權(quán)人的合法利益、維持金融體系的穩(wěn)定而借用保險組織形式制定的保護性制度安排。3、（證券發(fā)行）注冊制 p340答：注冊制，即所謂的“公開原則”是指證券發(fā)行者在公開募集和發(fā)行證券前，需要向證券監(jiān)管部門按照法定程序申請注冊登記，同時依法提供與發(fā)行證券有關(guān)的一

36、切資料，并對所提供的資料的真實性、可靠性承擔(dān)法律責(zé)任。4、一線多頭監(jiān)管制 p317答：所謂一線是相對美國等國的雙線而言，多頭是指管理權(quán)力集中于中央，但在中央一級又分別由兩個或兩個以上的機構(gòu)負(fù)責(zé)銀行體系的監(jiān)督管理。5、集中型管理體制 p335答：集中型管理體制也稱集中立法型管理體制，是指政府通過制定專門的證券法規(guī)，并設(shè)立全國性的證券監(jiān)督管理機構(gòu)來統(tǒng)一管理全國證券業(yè)的體制。四、簡答（55 =25） 1、 商業(yè)性銀行監(jiān)管的模式。 p317- 答：商業(yè)性銀行監(jiān)管的模式有：（一） 雙線多頭監(jiān)管體制。（二） 一線多頭監(jiān)管體制。（三） 高度集中的單一管理體制。（四） 跨國的一線多頭或多線多頭監(jiān)管體制。（五）

37、 統(tǒng)一金融監(jiān)管體制。2、 1975年巴塞爾協(xié)議的主要原則。p330 答：1975年巴塞爾協(xié)議的原則是：（1）所有外國銀行機構(gòu)都必須接受監(jiān)督。（2）由所在國當(dāng)局和外國銀行的總行協(xié)調(diào)判斷應(yīng)如何進(jìn)行充分的監(jiān)督。（3）關(guān)于流動資金的監(jiān)督是所在國當(dāng)局的責(zé)任，而對清償能力的監(jiān)督則是其總行的責(zé)任。3、 自律型證券業(yè)監(jiān)管體制的缺點。p337 答：自律型管理體制的缺陷在于：（1）自律組織通常把管理的重點放在市場的有效運轉(zhuǎn)和保護會員的利益上，對投資者利益往往不能提供充分的保障。（2）管理者的非超脫地位，使證券業(yè)的公正原則難以得到充分體現(xiàn)。（3）缺少強有力的立法作后盾，管理手段軟弱，導(dǎo)致券商違規(guī)行為時有發(fā)生。（4）

38、沒有專門的管理機構(gòu)協(xié)調(diào)全國證券業(yè)的發(fā)展，區(qū)域市場之間很容易產(chǎn)生摩擦，導(dǎo)致混亂局面 。4、 美國保險業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容。p350-351 答：美國保險業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容有：1、 最低資本金要求。2、 保險公司的形成和地域限制。3、 業(yè)務(wù)范圍的約束。4、 對資本的監(jiān)管。5、 對投資范圍的約束。6、 責(zé)任準(zhǔn)備金。5、 德國存款保險制度的特點。p368 五、論述（152 =30） 1、 1988年資本充足性協(xié)議的主要內(nèi)容以及巴塞爾協(xié)議的最新發(fā)展。p331-332 有關(guān)資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議，稱為“巴塞爾委員會關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議”。該協(xié)議主要內(nèi)容是確定了以風(fēng)險為基礎(chǔ)的資本標(biāo)準(zhǔn)，要求核心資本與風(fēng)

39、險資產(chǎn)（按風(fēng)險答：1988年資本充足性協(xié)議的內(nèi)容。1988年7月，巴塞爾委員會又達(dá)成了一個權(quán)重加權(quán)后的資產(chǎn)）總價值的比率保持在最低位4%的水平上，而總資本對風(fēng)險資產(chǎn)總價值的比率應(yīng)高于8%，具體包含以下內(nèi)容：（1）對銀行資本進(jìn)行明確界定，以防止銀行隨意地擴大資本認(rèn)可范圍而可能導(dǎo)致的不審慎經(jīng)營問題。（2）對資產(chǎn)按照風(fēng)險程度給予不同的權(quán)重，這與傳統(tǒng)的資本衡量指標(biāo)大不相同，考慮到了不同風(fēng)險程度的資產(chǎn)對資本數(shù)量的不同要求。（3）1988年的巴塞爾協(xié)議對表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險也給予了相當(dāng)?shù)年P(guān)注，將表外業(yè)務(wù)活動也納入到了銀行統(tǒng)一的風(fēng)險管理之中，從而使銀行的資產(chǎn)負(fù)債管理進(jìn)入了風(fēng)險管理的時期。1988年巴塞爾協(xié)議頒布后

40、在國際上引起了很大反響，不僅各成員國相繼修改了銀行監(jiān)管的有關(guān)法規(guī)，巴塞爾協(xié)議實施以來，各國商業(yè)性銀行的資本充足水平普遍提高。近年來，隨著國際商業(yè)性銀行風(fēng)險的復(fù)雜化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，現(xiàn)行協(xié)議的局限性日益明細(xì)，如偏重強調(diào)信貸風(fēng)險而忽略了市場風(fēng)險、資產(chǎn)組合的風(fēng)險以及其他風(fēng)險等等。1996年6月公布了新的資本充足比率框架征求意見稿，準(zhǔn)備用以取代現(xiàn)行協(xié)議。2001年1月，經(jīng)過廣泛吸收多方意見后，巴塞爾委員會公布了新資本協(xié)議（第二稿）。按既定日程表安排，經(jīng)過3年的過渡期后，將于2004年全面執(zhí)行，完全取代1988年的巴塞爾協(xié)議。新協(xié)議仍維持現(xiàn)行協(xié)議原有資本要求不變，即總資本占風(fēng)險總資產(chǎn)的比重仍然保持在8%

41、，但新協(xié)議將更加全面評估銀行風(fēng)險，以保證銀行資本充足性能夠及時地反映商業(yè)性銀行業(yè)務(wù)發(fā)展以及資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)變化所引起的風(fēng)險程度的變化，因此，資本充足率的最低要求仍然是新協(xié)議的基礎(chǔ)，被稱為第一大支柱，同時新協(xié)議增加了兩項新的要求，即監(jiān)管約束和市場約束，從而構(gòu)成了銀行監(jiān)管的三大支柱，這標(biāo)志著國際銀行監(jiān)管進(jìn)入了新的發(fā)展時期。2、中國保險業(yè)監(jiān)管體制的發(fā)展。p356 答： 自1995年中華人民共和國保險法頒布以來，國家對保險業(yè)進(jìn)行了一系列重大改革，取得了顯著成效。一個比較完善的保險監(jiān)管體制已經(jīng)初步建立起來。這些改革措施主要有： 第一，實行產(chǎn)、壽險分業(yè)經(jīng)營，改革中國人民保險公司體制。于1996年7月23日組建

42、中國人民保險（集團）公司，下設(shè)中保財產(chǎn)保險公司、中保人壽保險公司和中保再保險公司。從1998年起，3家公司均已成為獨立經(jīng)營的一級法人，并分別更名為中國人民保險公司、中國人壽保險公司和中國再保險公司。1999年7月，又成立了中國保險股份有限公司（香港），負(fù)責(zé)經(jīng)營境外保險業(yè)務(wù)。第二，加快國有保險公司的商業(yè)化改革進(jìn)程，明確了企業(yè)屬性和發(fā)展方向，內(nèi)部經(jīng)營機制轉(zhuǎn)換取得明顯進(jìn)展。第三，把股份有限公司作為我國保險企業(yè)的主要組織形式，逐步按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求規(guī)范運作。第四，按照銀行、保險、證券分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的原則，于1998年11月18日成立中國保險監(jiān)督管理委員會，統(tǒng)一監(jiān)管職能，集中管理全國保險業(yè)。第五

43、，初步界定了商業(yè)保險與社會保險的經(jīng)營范圍。 気持今flying get！dou都斗豆逗陡抖痘兜讀蚪竇篼蔸乧侸兠凟剅吺唗投斣枓梪橷毭氀浢瀆瀆瞗窬竇脰艔豆讀逾郖酘酡鈄鋀鈄閗闘阧餖饾斗鬦鬪鬬鬭du讀度毒渡堵獨肚鍍賭睹杜督都犢妒頓蠹篤嘟瀆櫝牘黷髑芏儥凟剢剫匵厾噣土涂妬嬻剬塅媏彖斷毈瑖碫篅籪緞專腶葮褍踹躖鍛鍴mr najib met search crews at pearce raaf base near perth on thursday morning, before their planes left for the day, and then later held talks with mr

44、abbott.the disappearance of mh370 has tested our collective resolve, he told a news conference.faced with so little evidence, and such a herculean task, investigators from malaysia, the us, the uk, china, australia and france have worked without pausehe thanked both search teams and the australian g

45、overnment for their efforts in recent weeks, and said the search would go on.continue reading the main storymh370 - facts at a glance 8 march:malaysia airlines kuala lumpur-beijing flight carrying 239 people disappears planes transponder, which communicates with ground radar, was switched off as it

46、left malaysian airspace satellite pings indicate plane was still flying seven hours after satellite contact was lost 24 march:based on new calculations, malaysian pm says beyond reasonable doubt that plane crashed in southern indian ocean with no survivors what we know the search for flight mh370i know that until we find the plane, many families cannot start to grieve. i cannot imagine what they must be going through. but i can promise them that we will not give up, he said.malaysian authorities have come i