保險基本內(nèi)容

《保險學(xué)》授課者：鄭偉北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院1《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授第二章

保險基本內(nèi)容第一節(jié)

保險概述第二節(jié)

保險市場第三節(jié)

保險法律制度2《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授第二章第一節(jié)

保險概述一、保險的本質(zhì)二、可保風(fēng)險的理想條件三、保險制度的產(chǎn)生與發(fā)展四、保險的基本分類3《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授一、保險的本質(zhì)（一）保險的定義（二）保險與其他相似制度（或行為）的比較4《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（一）保險的定義1、保險是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。這一制度通過對有可能發(fā)生的不確定性事件的數(shù)理預(yù)測和收取保險費(fèi)的方法，建立保險基金；以合同的形式，將風(fēng)險從被保險人轉(zhuǎn)移到保險人，由大多數(shù)人來分擔(dān)少數(shù)人的損失。5《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（一）保險的定義2、核心要點(diǎn)（1）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是保險的本質(zhì)特征（2）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)幕A(chǔ)是數(shù)理預(yù)測和合同關(guān)系（3）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)馁M(fèi)用來自于被保險人繳納的保險費(fèi)所形成的保險基金（4）經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)暮蠊秋L(fēng)險的轉(zhuǎn)移和損失的共同分擔(dān)6《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（二）保險與其他相似制度（或行為）的比較1、保險與賭博2、保險與救濟(jì)3、保險與儲蓄都存在共同點(diǎn)，但區(qū)別也是明顯的比較的目的是為了更好地理解保險的本質(zhì)7《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授1、保險與賭博都存在一定的偶然性，但是，(1)

在賭博場合，風(fēng)險是由交易本身創(chuàng)造出來的；而在保險場合，風(fēng)險是客觀存在的，不論你投保與否。(2)

賭博所面臨的風(fēng)險是投機(jī)風(fēng)險；而保險所面臨的風(fēng)險是純粹風(fēng)險。8《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授2、保險與救濟(jì)的區(qū)別都是補(bǔ)償災(zāi)害事故損失的經(jīng)濟(jì)制度，但是，（1）保險是一種合同行為，救濟(jì)不是合同行為；（2）保險是以投保人繳費(fèi)為前提，是對價交易；救濟(jì)是單方行為，沒有對價作基礎(chǔ)。9《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授3、保險與儲蓄都體現(xiàn)了有備無患的思想，但是（1）儲蓄是一種自助行為，保險是一種自助與他助相結(jié)合的行為；（2）儲蓄的本利給付是確定的，保險的保險金給付是不確定的。10《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授二、可保風(fēng)險的理想條件1、有大量獨(dú)立相似的風(fēng)險載體（1）大量：大數(shù)定律（2）獨(dú)立：損失不相關(guān)，風(fēng)險集合發(fā)揮作用（3）相似：避免逆向選擇11《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授二、可保風(fēng)險的理想條件2、損失的概率分布是可確定的提供保費(fèi)厘定和保險經(jīng)營的數(shù)理基礎(chǔ)3、損失的發(fā)生具有偶然性防止道德風(fēng)險大數(shù)定律以隨機(jī)（偶然）事件為前提4、損失在時間、地點(diǎn)和金額等方面是易確定的否則無法確定損失是否在保險人的賠償范圍之內(nèi)12《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授二、可保風(fēng)險的理想條件5、巨災(zāi)一般不會發(fā)生巨災(zāi)發(fā)生的條件所有或大部分保險標(biāo)的面臨同樣風(fēng)險保險標(biāo)的價值巨大可通過再保險或保險證券化來解決巨災(zāi)保險問題13《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授二、可保風(fēng)險的理想條件6、經(jīng)濟(jì)上的可行性保險對于低頻率、大損失的風(fēng)險是最適合的。大損失使得被保險人自身無法承擔(dān)，低頻率使得保費(fèi)與可能損失相比相對較低。14《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授二、可保風(fēng)險的理想條件6、經(jīng)濟(jì)上的可行性風(fēng)險管理矩陣圖頻率高低嚴(yán)重程度高風(fēng)險規(guī)避減損、轉(zhuǎn)移（保險）低防損、自留自留15《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授三、保險制度的產(chǎn)生與發(fā)展（一）海上保險（二）火災(zāi)保險（三）人壽保險本部分主要介紹保險制度產(chǎn)生與發(fā)展過程中的重要事件16《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（一）海上保險近代保險制度的發(fā)展是從海上保險開始的冒險借貸（船舶貨物抵押借款）是最早形式的海上保險放款人——保險人借款人——被保險人船舶或貨物——保險標(biāo)的高出普通利息的差額（溢價）——保險費(fèi)若船舶沉沒，借款（不必歸還）——預(yù)付的保險賠款17《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（二）火災(zāi)保險火災(zāi)保險是財產(chǎn)保險的前身1666年倫敦大火次年牙醫(yī)巴蓬建立了第一家火災(zāi)保險公司實(shí)行差別費(fèi)率制磚石結(jié)構(gòu)房屋費(fèi)率為年房租的2.5%木結(jié)構(gòu)的房屋費(fèi)率為年房租的5%18《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授（三）人壽保險1693年著名的數(shù)學(xué)家和天文學(xué)家哈雷編制了第一張生命表為人壽保險制度的形成奠定了科學(xué)的基礎(chǔ)19《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授四、保險的基本分類1、根據(jù)保險標(biāo)的的不同：人壽健康保險和財產(chǎn)責(zé)任保險(life-health/property-liability)2、根據(jù)被保險人的不同：個人保險和商務(wù)保險(personal/commercial)3、根據(jù)實(shí)施形式的不同：強(qiáng)制保險和自愿保險(voluntary/involuntary)4、根據(jù)業(yè)務(wù)承保方式的不同：原保險和再保險(directinsurance/reinsurance)5、根據(jù)是否盈利的標(biāo)準(zhǔn)：商業(yè)保險和社會保險(private/social)20《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院鄭偉講授第二章第嚷一節(jié)

回臨顧一、保蹄險的本住質(zhì)二、可鉆保風(fēng)險立的理想江條件三、保倦險制度土的產(chǎn)生堅與發(fā)展四、保險輪的基本分頓類21《保險學(xué)寇》北京大甚學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)匹院鄭偉講盟授第二章第京二節(jié)

保燙險市場一、保險都市場概述二、保趁險市場鵲要素三、中像國保險贊市場的暢現(xiàn)狀與像前景22《保險象學(xué)》北呀京大學(xué)曬經(jīng)濟(jì)學(xué)誓院鄭偉饒講授一、保險飽市場概述（一）喬保險年市場的概塌念（二）帽保險刻市場的分換類23《保險學(xué)混》北京大聯(lián)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)若院鄭偉講冤授（一）積保險智市場的概熟念保險市場骨是保險商風(fēng)品交易及隱相關(guān)行為遙的總和。保險市場稍的參與者對包括供給者（融保險公司曠）需求者蘭（保險植消費(fèi)者數(shù)）中介人陣（保險勉中介人刮）管理者（廳保險監(jiān)管靠機(jī)構(gòu)）24《保險破學(xué)》北景京大學(xué)你經(jīng)濟(jì)學(xué)客院鄭偉榴講授（二）裝保險市貢場的分趣類1、按保所險承保標(biāo)曉的劃分：厘壽險市場谷和產(chǎn)險市柿場2、按保山險活動空先間劃分：原國內(nèi)保險庸市場和國及外保險市辛場國內(nèi)保湊險市場灘可分為撒地區(qū)性將保險市煤場和全與國性保駛險市場國外保礎(chǔ)險市場涼可分為紀(jì)區(qū)域性毛保險市經(jīng)場和全叼球性保耕險市場3、姿按保險承塑保方式劃干分：原保用險市場和鏈再保險市縣場。25《保險學(xué)筐》北京大撥學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)夜院鄭偉講搭授（二）菜保險市拔場的分按類4、按成保險管王理模式班劃分：得完全壟顛斷型保培險市場謝、壟斷蒸與競爭愈并存型型保險市陡場、完餃全競爭擺型保險示市場完全壟恨斷型保常險市場鐮完全由耳一家保柏險公司叉所控制怠，沒有軌競爭。還可以微細(xì)分為經(jīng)兩種形區(qū)式：一撓種是專役業(yè)型完醋全壟斷權(quán)模式，啦另一種混是地區(qū)蹈型完全錦壟斷模疼式。完全競爭番型市場：息存在大量倆買方賣方躬，產(chǎn)品同志質(zhì)無差異殃，資源自存由流動，士信息充分溝完全。26《保險學(xué)減》北京大個學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)緒院鄭偉講蕉授（二）誼保險宅市場的分距類壟斷與競陵?duì)幉⒋嫘退谋ｋU市架場：市場姑上大小公厘司并存，香少數(shù)大公輪司在保險浴市場上取院得壟斷地確位，同時鴿各個公司胞之間又存系在激烈的嘗競爭。現(xiàn)在大貼部分國螞家的保民險市場捷都是屬奇于壟斷雜與競爭宮并存型禁的保險卸市場。27《保險燥學(xué)》北當(dāng)京大學(xué)炮經(jīng)濟(jì)學(xué)銅院鄭偉裳講授二、保剝險市場搖要素（一）堪保險市宇場需求（二）馬保險屑市場供給（三）鑄保險接市場價格（四）稈保險市噸場中介28《保險宰學(xué)》北刪京大學(xué)創(chuàng)經(jīng)濟(jì)學(xué)番院鄭偉叨講授（一）掌保險心市場需求1、含義扔：保險需龜求（量）悶是指個人霧或經(jīng)濟(jì)單讓位在某一登特定時期矛內(nèi)，在一眨定保險價蠅格條件下步，愿意并灑且能夠購妻買的保險腥商品的數(shù)驢量。29《保險學(xué)設(shè)》北京大恥學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)使院鄭偉講申授（一）盈保險欄市場需求2、影響宴因素：（1）譜風(fēng)險因伶素：保餡險需求握總量與途風(fēng)險程淚度成正缺比（2）經(jīng)通濟(jì)發(fā)展因煎素：保險鏡需求總量借與國民生襖產(chǎn)總值（業(yè)進(jìn)而個人聽可支配收棉入）的增潛長成正比（3）經(jīng)蹄濟(jì)制度因敵素：保險太需求總量忙與商品經(jīng)斬濟(jì)制度發(fā)縮慧展程度成萄正比（4）科猾學(xué)技術(shù)因調(diào)素：保險今需求總量閣與科學(xué)技特術(shù)進(jìn)步程舍度成正比（5）諒價格因亭素：保體險需求微總量與光保險價蘇格成反義比（6）利襲率因素：遵保險需求昂總量與利誼率高低成仙反比30《保險學(xué)累》北京大吵學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)磚院鄭偉講互授（二）移保險市吼場供給1、含雙義：保傭險供給弱（量）面是在一復(fù)定保險悉價格條根件下，精保險市毯場上保淺險供給殊者愿意話并且能題夠提供惰的保險刺商品的結(jié)數(shù)量。31《保險學(xué)泡》北京大懂學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)芝院鄭偉講摟授（二）窯保險市部場供給2、雷影響因素走：（1）恥資本因府素：保踏險供給除總量與病保險業(yè)饞資本總扣量成正捎比（2）從霸業(yè)人員因采素：保險犁供給總量搖與保險從英業(yè)人員的尿數(shù)量與質(zhì)海量成正比（3）刷經(jīng)營管像理因素裝：保險駐供給總巨量與保勒險業(yè)經(jīng)津營管理摘水平成厭正比（4）繳汽費(fèi)能力因圈素：保險丑供給總量度與被保險工人繳費(fèi)能警力成正比（5）保負(fù)險價格因觀素：保險瞎供給總量板與保險價撥格成正比（6）券保險利柜潤率因多素：保豪險供給闖總量與恐保險平販均利潤崇率成正色比32《保險學(xué)凳》北京大潤學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)侍院鄭偉講琴授（三）倒保險牲市場價格保險市憐場價格巨是保險趕市場的胸重要要咐素它是由保規(guī)險供給和肉保險需求非共同決定勺的33《保險學(xué)變》北京大把學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)隱院鄭偉講塘授（四）批保險市唯場中介1、保奪險代理海人2、保險罰經(jīng)紀(jì)人3、保猴險公估碼人34《保險校學(xué)》北蘿京大學(xué)合經(jīng)濟(jì)學(xué)咸院鄭偉搶講授1、保險食代理人是指根據(jù)箭保險人的奪委托，向界保險人收隆取代理手粘續(xù)費(fèi)，并腔在保險人詢授權(quán)的范繼圍內(nèi)代為徹辦理保險脈業(yè)務(wù)的單談位或者個種人。我國保險飽代理人分囑為：專業(yè)代吊理人兼業(yè)代掛理人個人代淺理人35《保險黨學(xué)》北倡京大學(xué)欺經(jīng)濟(jì)學(xué)脈院鄭偉注講授2、保險舍經(jīng)紀(jì)人是指基購于投保勢人的利磨益，為竟投保人須與保險征人訂立旦保險合展同提供腸中介服毅務(wù)，并聾依法收費(fèi)取傭金齒的單位己或者個纖人。我國保捉險經(jīng)紀(jì)雁人必須貸為有限咐責(zé)任公獵司。36《保險團(tuán)學(xué)》北兼京大學(xué)怪經(jīng)濟(jì)學(xué)新院鄭偉樓講授3、保險京公估人是指專門佳從事保險千標(biāo)的的評攔估、勘驗(yàn)誓、鑒定、銀估損、理市算等業(yè)務(wù)向，并據(jù)此苦向保險當(dāng)絲式事人合理披收取費(fèi)用些的公司。37《保險龍學(xué)》北峽京大學(xué)劃經(jīng)濟(jì)學(xué)撇院鄭偉尺講授三、中嗓國保險佛市場的斥現(xiàn)狀與需發(fā)展趨仙勢（一）延現(xiàn)狀（二）前旦景38《保險痛學(xué)》北備京大學(xué)班經(jīng)濟(jì)學(xué)鋼院鄭偉謎講授（一）中兆國保險市剃場的現(xiàn)狀1、保慢險業(yè)持集續(xù)健康明發(fā)展，數(shù)發(fā)揮了猴重要的炮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)街償作用2、保險秩經(jīng)營機(jī)構(gòu)習(xí)逐步增加緩，保險市投場初具規(guī)濱模3、保王險市場蓄蘊(yùn)藏著倉巨大潛乎力4、保險麥業(yè)發(fā)展不聚平衡5、保踏險市場納有待進(jìn)帽一步開樸放39《保險學(xué)顧》北京大扔學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)軍院鄭偉講困授（二）中預(yù)國保險市館場的發(fā)展源前景1、挑戰(zhàn)囑巨大2、機(jī)船遇空前3、潛伐力巨大4、“改十五”怕預(yù)期目待標(biāo)40《保險塞學(xué)》北欄京大學(xué)鴉經(jīng)濟(jì)學(xué)各院鄭偉貍講授1、挑戰(zhàn)質(zhì)巨大公眾風(fēng)險盛與保險意氧識仍很薄柳弱保險公儉司內(nèi)部奪治理機(jī)脅制遠(yuǎn)未見完善資本市場賀不完善、貌不規(guī)范對肥保險市場命的制約作粉用十分明竟顯保險專頃業(yè)人才吸匱乏的淡問題十著分突出41《保險擴(kuò)學(xué)》北嶺京大學(xué)萬經(jīng)濟(jì)學(xué)盯院鄭偉稈講授2、機(jī)殺遇空前生活水爭平的提店高和財拒富量的鄭增加刺形激了保兔險的有鄙效需求改革為莫商業(yè)保源險的發(fā)豬展騰出具了巨大婦空間醫(yī)療體丸制改革養(yǎng)老體奏制改革住房體晨制改革教育體仿制改革42《保險學(xué)益》北京大船學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)他院鄭偉講凈授2、機(jī)逗遇空前人口狀扯況和家朝庭結(jié)構(gòu)堂的變化廳趨勢增肝加了保毫險需求我國保收險市場昨的發(fā)展醬遠(yuǎn)未達(dá)圍到飽和保費(fèi)規(guī)憐模：世拔界第1浩7位（佳98年多）保險深猶度（保拖費(fèi)/G暮DP）眼：66其位（9稿8年）保險密度城（人均保笑費(fèi)）：7件8位（9鋤8年）發(fā)展中聰國家的旦后發(fā)優(yōu)腎勢43《保險學(xué)享》北京大串學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)陵院鄭偉講有授3、潛蔥力巨大市場導(dǎo)肯向的改鐮革將繼論續(xù)深化察，不會犬逆轉(zhuǎn)對外開塑放的政座策將繼棟續(xù)實(shí)行標(biāo)，不會棉改變改革的深丟入將進(jìn)一沿步刺激保滾險需求開放的歸擴(kuò)大將假進(jìn)一步啦改善保臂險供給中國保材險市場販潛力巨冊大44《保險學(xué)都》北京大尖學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)尺院鄭偉講河授4、“暑十五”仍預(yù)期目呢標(biāo)保費(fèi)收入局年均增長但12%壽險業(yè)年譜均增長1定4%產(chǎn)險業(yè)強(qiáng)年均增家長9%200溜5年全灑國總保仍費(fèi)規(guī)模查達(dá)28伏00億飄元200榴5年產(chǎn)見險保費(fèi)濫規(guī)模9竊00億中元200踏5年壽交險保費(fèi)戲規(guī)模1錄900乳億元45《保險司學(xué)》北悅京大學(xué)配經(jīng)濟(jì)學(xué)悅院鄭偉遺講授4、“十覽五”預(yù)期俊目標(biāo)“十五盡”保險羊市場體宴系的目零標(biāo)模式市場主體爆多元化運(yùn)行機(jī)瓜制市場遇化經(jīng)營方式挨集約化政府監(jiān)管噸法制化從業(yè)人劃員專業(yè)奸化行業(yè)發(fā)展迫國際化46《保險學(xué)樸》北京大盡學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)投院鄭偉講魚授第二章第段二節(jié)

回?zé)燁櫼?、保找險市場廳概述二、保險窩市場要素三、中國便保險市場毅的現(xiàn)狀與篇前景47《保險學(xué)哄》北京大割學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)聾院鄭偉講醒授第二章第久三節(jié)

保梅險法律制于度一、保觸險法律途制度概果述二、中國跑的保險法摩律體系三、《中觸華人民共則和國保險增法》簡介四、保險素活動的基片本原則48《保險學(xué)去》北京大藍(lán)學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)拋院鄭偉講筍授一、保險錢法律制度鐘概述1、概邁念：保思險法是供以保險養(yǎng)關(guān)系為旺調(diào)整對叉象的一述切法律揀規(guī)范的留總稱。保險法國有狹義搞和廣義由之分。狹義的保資險法指專澆門的保險絞立法；廣義的保摘險法則包養(yǎng)括專門的鳳保險立法勿和其他法珍律中有關(guān)送保險的法踢律規(guī)定。49《保險學(xué)艙》北京大藏學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)得院鄭偉講庭授一、保險腐法律制度愧概述2、調(diào)不整對象調(diào)整政府畜與保險人癥、保險中泛介人之間渠的關(guān)系，類這一關(guān)系晉主要通過保險業(yè)邪法進(jìn)行調(diào)蜻整。調(diào)整保推險當(dāng)事會人之間義的關(guān)系淋，這一奶關(guān)系主躲要通過保險合篩同法進(jìn)行調(diào)濾整。50《保險鋸學(xué)》北踢京大學(xué)武經(jīng)濟(jì)學(xué)霞院鄭偉筍講授二、中玻國的保瀉險法律肝體系1、《茂中華人該民共和捷國保險居法》，彈199勢5年6貌月30輪日通過悔，19眉95年?duì)T10月爆1日實(shí)弄施；2、《朗中華人燥民共和泳國海商圾法》（換第十二聚章海上魔保險合候同），危199井2年；3、《裕中華人塔民共和弦國合同成法》（則總則部嫁分），暫199凝9年；4、《保數(shù)險公司管喊理規(guī)定》撇，200登0年1月碑3日公布瓶，3月1委日起施行呀；51《保險誼學(xué)》北單京大學(xué)期經(jīng)濟(jì)學(xué)婦院鄭偉他講授二、中國選的保險法黨律體系5、《保柜險代理人黑管理規(guī)定曲（試行）階》，19圖97年1傾1月；6、《齡保險經(jīng)阿紀(jì)人管座理規(guī)定兆（試行智）》，宇199穩(wěn)8年2德月；7、《租保險公縮慧估人管旁理規(guī)定烘（試行扎）》，品200葡0年1掌月；8、《保慣險機(jī)構(gòu)高屑級管理人偏員任職資譽(yù)格管理暫脹行規(guī)定》斃，199育9年1月彎。52《保險學(xué)田》北京大甜學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)瞧院鄭偉講偏授三、《昨中華人蹦民共和岔國保險司法》簡乒介（一）閘基本愛內(nèi)容（二）魔適用范反圍53《保險嫂學(xué)》北授京大學(xué)慘經(jīng)濟(jì)學(xué)銜院鄭偉物講授（一）應(yīng)基本內(nèi)石容1、第一弊章總則；2、第役二章保安險合同印，屬于保險合扯同法的內(nèi)容，戲包括保險違合同的一頁般規(guī)定、縫財產(chǎn)保險替合同的規(guī)俘定、人身抓保險合同扯的規(guī)定；3、第插三、四塵、五、迅六章是保險業(yè)法的內(nèi)容，徒包括保險販公司、保墾險經(jīng)營規(guī)栽則、保險殿業(yè)的監(jiān)督蘇管理、保剩險代理人虧與保險經(jīng)甚紀(jì)人；4、第橫七章法律責(zé)吹任；5、第八巨章附則。54《保險漏學(xué)》北獅京大學(xué)篩經(jīng)濟(jì)學(xué)澡院鄭偉乘講授（二）賠適用范兼圍1、落對人膏效力—泥—《保褲險法》噴適用于踏保險監(jiān)栗督管理布部門和序從事商特業(yè)保險幼活動的團(tuán)公民、址法人和領(lǐng)其他組誼織。法律對人慢的效力，范有四種不仗同類型屬人主義屬地主脆義保護(hù)主義以屬地主面義為主并乎與屬人主含義及保護(hù)壓主義相結(jié)歸合第四種里是近代瘋許多國雖家所采滑用的原挨則，我刺國《保換險法》打適用這姻一原則極。55《保險學(xué)努》北京大般學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)四院鄭偉講腫授（二）晨適用范康圍2、解空間效力飽——《保巷險法》適鐘用于中華避人民共和駕國境內(nèi)的六保險活動腹。3、蚊時間身效力—濫—《保碌險法》督生效于最199獄5年1戲0月1沖日。56《保險排學(xué)》北戚京大學(xué)窄經(jīng)濟(jì)學(xué)省院鄭偉際講授四、保藥險活動盜的基本城原則（一）遵奶守法律和都行政法規(guī)毀的原則（二）污自愿原晚則（三）勒境內(nèi)投育保原則（四）牙專業(yè)經(jīng)梢營與分愁業(yè)經(jīng)營灶原則（五）公截平競爭原鏡則57《保險當(dāng)學(xué)》北肉京大學(xué)鬼經(jīng)濟(jì)學(xué)望院鄭偉犬講授（一）探遵守法跡律和行揭政法規(guī)董的原則《民法通湖則》：民鳴事活動必矮須遵守法興律。保險活動罩作為民事利活動的一械種，當(dāng)事弓人應(yīng)當(dāng)遵始守法律。從事保組險活動剖，不得奇違反法循律、行懼政法規(guī)重，也不罪得違反秘社會公盆共利益沸。58《保險學(xué)魄》北京大刺學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)盲院鄭偉講升授（二）自圣愿原則《合同法棋》：“當(dāng)鬼事人依法改享有自愿撕訂立合同植的權(quán)利，循任何單位層和個人不宿得非法干公預(yù)?！薄侗ｋU法碧》：“投士保人和?？U人訂立熔保險合同遞，應(yīng)當(dāng)遵奸循公平互救利、協(xié)商描一致、自傘愿訂立的窄原則，不夏得損害社赤會公共利帳益?！薄侗ｋU獸法》：頑“除法聽律、行住政法規(guī)塔規(guī)定必授須保險庫的以外佛，保險公公司和膚其他單含位不得鏟強(qiáng)制他償人訂立掘保險合督同?！?9《保險補(bǔ)學(xué)》北呀京大學(xué)園經(jīng)濟(jì)學(xué)押院鄭偉米講授（三）猜境內(nèi)投燃保原則《保險季法》：控“在中頁華人民視共和國境內(nèi)的法人挎和其他繁組織需戰(zhàn)要辦理境內(nèi)保險的弊，應(yīng)當(dāng)盆向中華謀人民共痕和國境內(nèi)的保險公喚司投保。幟”境內(nèi)投保睬原則的意活義一方面，夕保險標(biāo)的阿一旦受損閘，可以及灣時得到賠艙付，迅速湊獲得保險叼保障；另一方正面，可央以保護(hù)添和發(fā)展細(xì)中國的召保險市搖場，促去進(jìn)民族羊保險業(yè)塊的發(fā)展禾。60《保險汗學(xué)》北五京大學(xué)榜經(jīng)濟(jì)學(xué)達(dá)院鄭偉馳講授（四）碑專業(yè)經(jīng)味營與分那業(yè)經(jīng)營濾原則《保險法錘》：“經(jīng)姿營商業(yè)保晚險業(yè)務(wù)，鋸必須是依絲式照本法設(shè)拋立的保險蝕公司。其轉(zhuǎn)他單位和芹個人不得稅經(jīng)營保險于業(yè)務(wù)?！薄侗ｋU懇法》：繡“同一蘿保險人勢不得同約時兼營藝財產(chǎn)保搞險業(yè)務(wù)丈