保險(xiǎn)學(xué)課件華東理工易上力

保險(xiǎn)學(xué)課件（華東理工易上力).

5/1/2023

目錄

第一篇保險(xiǎn)基礎(chǔ)

Chap-1風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理

Chap-2保險(xiǎn)的基本內(nèi)容

Chap-3保險(xiǎn)合同（上）

Chap-4保險(xiǎn)合同（下）

5/1/2023在絕望之中尋找希望人生終將輝煌

第二篇保險(xiǎn)實(shí)務(wù)

Chap-5保險(xiǎn)的購(gòu)買

Chap-6業(yè)務(wù)承保與保險(xiǎn)展業(yè)

Chap-7索賠與理賠

Chap-8再保險(xiǎn)

第三篇保險(xiǎn)類別（略）

Chap-9人身保險(xiǎn)

Chap-10財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與責(zé)任保險(xiǎn)

Chap-11信用證保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)

Chap-12社會(huì)保險(xiǎn)

5/1/2023在絕望之中尋找希望人生終將輝煌

第四篇保險(xiǎn)市場(chǎng)及其監(jiān)管（貫穿于前幾章）

Chap-13保險(xiǎn)市場(chǎng)

Chap-15保險(xiǎn)監(jiān)管

Chap-15保險(xiǎn)政策與保險(xiǎn)法律規(guī)范

第五篇保險(xiǎn)學(xué)中熱點(diǎn)及前沿問(wèn)題探討（自學(xué)及論文評(píng)述）

5/1/2023在絕望之中尋找希望人生終將輝煌導(dǎo)言

一、學(xué)習(xí)保險(xiǎn)學(xué)的意義

1、對(duì)個(gè)人:(馬斯洛需求理論）u=f(x1,x2,…q1,q2……In)

(1)合理安排有限資金，降低人生成本

(2)就業(yè)的需要

2、對(duì)國(guó)家：（了解保險(xiǎn)對(duì)于國(guó)家的意義）……許書P60

(1)促進(jìn)社會(huì)再生產(chǎn)：保證居民正常消費(fèi)，擴(kuò)大就業(yè)，保障社會(huì)穩(wěn)定。

(2)促進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)制度的建立、金融體制的改革與深化、資本市場(chǎng)的成熟與完善。

“Asknotwhatyourcountrycandoforyou,askwhatyoucandoforyourcountry”.—JohnKennedy5/1/2023在絕望之中尋找希望人生終將輝煌二、學(xué)習(xí)保險(xiǎn)學(xué)的方法

1、積極的心態(tài)（PMA）何為積極的心態(tài)，且看此詩(shī)：龜雖壽神龜雖壽，猶有競(jìng)時(shí)。騰蛇乘霧，終成土灰。老驥伏櫪，志在千里。烈士暮年，壯心未已。盈縮之期，不但在天。養(yǎng)怡之福，可得永年。幸甚至哉，歌以詠志。

2、上課認(rèn)真聽(tīng)講，切實(shí)掌握理論“IneverlearnanythingwhenIamtalking.IonlylearnthingswhenI’mlistening”—BillClinton,1998/6/29

3、注重案例研究

4、積極參與熱點(diǎn)問(wèn)題的討論5/1/2023在絕望之中尋找希望人生終將輝煌三、本課程的組織結(jié)構(gòu)（見(jiàn)目錄）

四、數(shù)學(xué)要求及成績(jī)?cè)u(píng)定：

1、考核；2、平時(shí)成績(jī)；3、參考書：吳小平，保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)（保險(xiǎn)中介從業(yè)人員資格考試參考用書），中國(guó)金融出版社，2002.3MarkS.Dorfman,IntroductiontoRiskManagementandInsurance,PrenticeHall,1998.105/1/2023在絕望之中尋找希望人生終將輝煌

第一篇保險(xiǎn)基礎(chǔ)

Chap-1風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理

§-1風(fēng)險(xiǎn)概述GeneralViewpointonRisk

一、風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)

（一）風(fēng)險(xiǎn)的定義：

1、風(fēng)險(xiǎn)：是一種客觀存在的，損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)（外P7，吳P1）

2、理解：從風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)特性來(lái)把握：

(1)客觀性：風(fēng)險(xiǎn)是一種狀態(tài)，例：吸煙的危害性。

(2)損失性：風(fēng)險(xiǎn)與損失相關(guān)

(3)不確定性：～是損失發(fā)生的一種不確定的狀態(tài)。5/1/2023在絕望之中尋找希望人生終將輝煌

（二）風(fēng)險(xiǎn)的程度：Degreeofrisk

風(fēng)險(xiǎn)的程度即損失發(fā)生的不確定性和嚴(yán)重性的大小。一般來(lái)說(shuō)，兩種可能性結(jié)果，每一種發(fā)生的可能性都一樣大時(shí)風(fēng)險(xiǎn)最大。

風(fēng)險(xiǎn)的程度與損失發(fā)生的不確定性成正比，與損失發(fā)生的嚴(yán)重性成正比。5/1/2023在絕望之中尋找希望人生終將輝煌

（三）風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故及損失

1、風(fēng)險(xiǎn)因素（hazard）：促進(jìn)、增加不確定性、嚴(yán)重性的任何因素

(1)有形風(fēng)險(xiǎn)因素(physicalhazard):如房屋的物質(zhì)結(jié)構(gòu)，物品用途，是否在用。

(2)無(wú)形風(fēng)險(xiǎn)因素(intangiblehazard)：

1)道德風(fēng)險(xiǎn)（P6）moral～《雙重陰謀》

2)行為風(fēng)險(xiǎn)因素：粗心大意，漠不關(guān)心等。Moralehazard5/1/2023在絕望之中尋找希望人生終將輝煌2、風(fēng)險(xiǎn)事故：perils

又稱風(fēng)險(xiǎn)事件，它是損失的直接原因，如火災(zāi)，地震等。

3、損失：Loss指價(jià)值的消滅或減少。

5/1/2023在絕望之中尋找希望人生終將輝煌二、風(fēng)險(xiǎn)的分類

（一）按損害對(duì)象來(lái)分

1、人身風(fēng)險(xiǎn)LifeRisk：指人們因早逝、疾病、殘疾、失業(yè)或年老無(wú)依無(wú)靠而遭受損失的不確定性狀態(tài)。

2、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)Property～risk：指因財(cái)產(chǎn)發(fā)生損毀、滅失和貶值而使財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)人所遭受損失的不確定性狀態(tài)。

3、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)Liabilityrisk：指因人們的過(guò)失或侵權(quán)行為造成他人的財(cái)產(chǎn)損毀或人身傷亡，在法律上必須負(fù)有經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的不確定性狀態(tài)。5/1/2023在絕望之中尋找希望人生終將輝煌

（二）按風(fēng)險(xiǎn)的起源與影響來(lái)分：（吳P3）

1、基本風(fēng)險(xiǎn)FundamentalRisk：指由非個(gè)人的，或至少是個(gè)人往往不能阻止的因素所引起的，損失通常波及到很大范圍的不確定性狀態(tài)。如地震。

2、特定風(fēng)險(xiǎn)Specificrisk：指由特定的因素所引起，通常是由某些人個(gè)人或某些家庭來(lái)承擔(dān)損失的不確定性狀態(tài)。如火災(zāi)。

基本風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)社會(huì)保險(xiǎn)來(lái)防范和減損。

特定風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)個(gè)人責(zé)任來(lái)防范和減損。5/1/2023在絕望之中尋找希望人生終將輝煌

（三）按風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的后果分（or說(shuō)按性質(zhì)分）

1、純粹風(fēng)險(xiǎn)PureRisk：只有損失機(jī)會(huì)而無(wú)獲利機(jī)會(huì)的不確定性狀態(tài)。

～只導(dǎo)致兩種后果：或者損失，或者無(wú)損失。

2、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)SpeculativeRisk：指那些既存在損失可能性，也存在獲利可能性的不確定性狀態(tài)。

～可導(dǎo)致三種結(jié)果：損失，無(wú)變化，獲利。

財(cái)產(chǎn)所面臨的可能損失——純粹風(fēng)險(xiǎn)

炒股所面臨的不確定性——投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

一般來(lái)說(shuō)，只有純粹風(fēng)險(xiǎn)才可保。

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§-2對(duì)付純粹風(fēng)險(xiǎn)的辦法（外P47-60）

一、回避avoidance；即設(shè)法回避損失發(fā)生的可能性

其特點(diǎn)：1、回避風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)是可能的，但不可行。如遠(yuǎn)離水源以防被淹死。

2、回避某一類風(fēng)險(xiǎn)可能面臨另一類風(fēng)險(xiǎn)。例：從坐火車改坐輪船。

3、回避風(fēng)險(xiǎn)可能造成利益受損，如核實(shí)驗(yàn)（我國(guó)）5/1/2023在絕望之中尋找希望人生終將輝煌

二、防損與減損：Losspreventionandreduction

1、防損：指通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分析，采取預(yù)防措施，以防止損失的發(fā)生。如興修水利。

2、減損：即災(zāi)害發(fā)生后，努力減少災(zāi)害的損失程度。5/1/2023在絕望之中尋找希望人生終將輝煌

三、自留：Retention(RiskAssumption)

指由企業(yè)或個(gè)人自己來(lái)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

自留風(fēng)險(xiǎn)的原因有：

1、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重性估計(jì)不足。

2、經(jīng)慎重考慮而決定自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)（損失較小）。

3、通過(guò)認(rèn)真分析，采用風(fēng)險(xiǎn)管理辦法最終決定自留。（損失可能較大）

自留風(fēng)險(xiǎn)可使風(fēng)險(xiǎn)水平降低，但防險(xiǎn)技術(shù)，能力不如專業(yè)保險(xiǎn)。5/1/2023在絕望之中尋找希望人生終將輝煌

四、轉(zhuǎn)移：Transfer

指通過(guò)一定的方式，將風(fēng)險(xiǎn)從一個(gè)主體轉(zhuǎn)移到另一個(gè)主體。

其主要方式有以下五種。

1、組織公司：尤其是股份有限公司（結(jié)合公司制度發(fā)展史）。

2、合同安排：指通過(guò)買賣合同中的保證條款來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。如期貨合同。

3、委托保管：指將個(gè)人財(cái)產(chǎn)交由他人進(jìn)行保護(hù)、服務(wù)和處理。5/1/2023在絕望之中尋找希望人生終將輝煌委托保管時(shí)，受托人僅對(duì)因自己過(guò)失所造成的損失負(fù)責(zé)。

4、擔(dān)保合同

根據(jù)這種合同，如果義務(wù)人不履行合同規(guī)定的義務(wù)，作為第三方的擔(dān)保人必須保證合同按規(guī)定履行。如借款合同（學(xué)生貸款合同）。

5、購(gòu)買保險(xiǎn)

5/1/2023在絕望之中尋找希望人生終將輝煌§-3風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)（吳書P5-9，外P43-47）

風(fēng)險(xiǎn)管理即對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理，是個(gè)人、家庭或其他組織在處理他們所面臨的純粹風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，所采用的用以降低風(fēng)險(xiǎn)程度的一種科學(xué)方法。

5/1/2023在絕望之中尋找希望人生終將輝煌一、風(fēng)救險(xiǎn)管理垃的過(guò)程豆（一盈）目標(biāo)愚的建立風(fēng)險(xiǎn)管矛理的目竹標(biāo)是：爽選擇最越經(jīng)濟(jì)和講有效的槽方法使搶風(fēng)險(xiǎn)成淘本最小斗。

以田目標(biāo)可曬分為：容1、邁損失前勁目標(biāo)：捷以……判方法減游少或避莫免損失憐發(fā)生或殼降低其間嚴(yán)重性慣。

2材、損失稠后目標(biāo)閃：盡可頂能減小戒損失，間使標(biāo)的揚(yáng)恢復(fù)以徑前狀態(tài)些。4/24黑/202移3在絕望之農(nóng)中尋找希米望人生胃終將輝煌Iden哭tifi動(dòng)cati捆ono牙fri型sk

（淘二）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)的識(shí)別以專業(yè)介知識(shí)和宿對(duì)個(gè)人迫、家庭稅、公司區(qū)情況的鏟了解程旱度作為堪基礎(chǔ)，泛以特定猶的方法億對(duì)風(fēng)險(xiǎn)錫進(jìn)行分焰析的過(guò)違程，這狂些方法其有：丸1、保誕單匯端雙分析（麻P16松）

2藍(lán)、風(fēng)險(xiǎn)戒清單分略析（P吹146封）

政鋤治風(fēng)險(xiǎn)案，經(jīng)濟(jì)代風(fēng)險(xiǎn)，牢法律風(fēng)鉆險(xiǎn)（直莊接風(fēng)險(xiǎn)疫，間接放風(fēng)險(xiǎn))根，財(cái)務(wù)平風(fēng)險(xiǎn)，堤利率風(fēng)碧險(xiǎn)4/2闊4/2掛023在絕望之孤中尋找希峰望人生征終將輝煌3、流群程分析曉（P1諸6）：埋即將企從業(yè)從生波產(chǎn)要素占投入到威產(chǎn)品產(chǎn)趟出銷售乒到消費(fèi)層者手中降的一整拍個(gè)流程炮繪制出枕來(lái)，風(fēng)櫻險(xiǎn)管理崖者對(duì)這謹(jǐn)一過(guò)程到的各個(gè)彩階段進(jìn)輛行調(diào)查昆分析，奔找出風(fēng)嘗險(xiǎn)因素母，識(shí)別擇潛在的啄各類損銅失?？?、財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)表鹽分析：熔即根據(jù)渾企業(yè)的劫資產(chǎn)負(fù)譽(yù)債表等炎財(cái)務(wù)報(bào)糾表對(duì)企賄業(yè)的資勺產(chǎn)的分拌布和經(jīng)于營(yíng)狀況匹進(jìn)行分買析，以交確定企得業(yè)的潛嗚在損失中。

除閑此以外駱尚有損傘失統(tǒng)計(jì)困法，現(xiàn)求場(chǎng)調(diào)查壤法等。4/2嗎4/2和023在絕望桐之中尋婦找希望赴人生孩終將輝陽(yáng)煌（三）風(fēng)臺(tái)險(xiǎn)的評(píng)估煌ev門alua患tion面of細(xì)risk蝴1、評(píng)盛估內(nèi)容：(1)滿風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生禍的頻率；(2)施風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生揮的損害程鋸度。

2辯、過(guò)程：(1)挽風(fēng)險(xiǎn)惰排序：攻致命的國(guó)風(fēng)險(xiǎn)；池重要的罰風(fēng)險(xiǎn)；詳一般的寧風(fēng)險(xiǎn)(2)塊確定吸納洪損失的能災(zāi)力；(3)熔得出結(jié)論蓄。4/24德/202牧3在絕望之謙中尋找希習(xí)望人生伯終將輝煌（四）選昆擇對(duì)付風(fēng)箭險(xiǎn)的方式濟(jì)（已如前攝所述）躬控制法：董即減損防露損。

財(cái)種務(wù)法：即言風(fēng)險(xiǎn)自留棄和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)湯移。

（何五）計(jì)劃勵(lì)的實(shí)施敲（六）檢礦查和評(píng)估4/24懸/202再3在絕望之掃中尋找希蘭望人生序終將輝煌THE森RISK犯MAN敲AGEM搏ENT模PROC煩ESSSte島pO扶ne:燙Id涼ent鵝ify豎an舌dm愛(ài)eas爺ure攤po何ten乳tia賺l是lo村ss魯exp籮osu漂resStep憑Two使:Ch夸oose請(qǐng)the攤mos攤tef允fici澤ent秤meth駝ods炊ofc妄ontr柏olli關(guān)ng但and鈴fina猶ncin糾glo匆sse磚xpos插ures蜜and妻imp施leme鋸ntt夕hem.Step木thr紅ee:刷Moni雷tor便outc窗omes歲.4/2狼4/2怎023在絕望之侍中尋找希掀望人生到終將輝煌二、風(fēng)蛛險(xiǎn)的管倆理與保擁險(xiǎn)的關(guān)卻系（一）外二者的仿聯(lián)系養(yǎng)1、二翻者有共碌同的前應(yīng)提：風(fēng)揪險(xiǎn)的存械在。樹(shù)2、方仆法基本西相同：拉都以概晴率論和振大數(shù)定恒律作為淘基礎(chǔ)和翅方法。黨3、齡保險(xiǎn)是闊風(fēng)險(xiǎn)管輩理的重聲要選擇（二）豬區(qū)別聰1、所描管理的醫(yī)風(fēng)險(xiǎn)范接圍不同練，風(fēng)險(xiǎn)錄管理：熄純粹風(fēng)攻險(xiǎn)，投斥機(jī)風(fēng)險(xiǎn)鵲；保險(xiǎn)膀：純粹里風(fēng)險(xiǎn)。細(xì)2、舒性質(zhì)和聞形態(tài)方棋面：風(fēng)店險(xiǎn)管理機(jī)遠(yuǎn)比保長(zhǎng)險(xiǎn)復(fù)雜渾(如：蓮臺(tái)塑的結(jié)風(fēng)險(xiǎn)管淹理戰(zhàn)略師與我國(guó)嗓民營(yíng)企出業(yè)的風(fēng)螺險(xiǎn)管理樣戰(zhàn)略對(duì)阿比）。4/2呆4/2患023在絕望之候中尋找希閥望人生蠢終將輝煌三、風(fēng)險(xiǎn)固管理技術(shù)1.宣風(fēng)險(xiǎn)控準(zhǔn)制技術(shù)扭：（1）政風(fēng)險(xiǎn)避柏免：當(dāng)綱考慮到脹某項(xiàng)活漫動(dòng)存在揭風(fēng)險(xiǎn)時(shí)稿，主動(dòng)飼放棄或框改變?cè)撛\活動(dòng)。（2）風(fēng)矮險(xiǎn)控制：紙指企業(yè)對(duì)達(dá)不愿放棄辦，也不愿雙轉(zhuǎn)移的風(fēng)砌險(xiǎn)，通過(guò)霉降低其發(fā)淘生的可能稀性，或損煌失的嚴(yán)重領(lǐng)程度來(lái)控滴制風(fēng)險(xiǎn)。（3）風(fēng)移險(xiǎn)隔離：骨即讓各項(xiàng)崖資產(chǎn)分別貸承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)鑰損失。（4）控慰制風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)詳移：即企用業(yè)通過(guò)一飽定的途徑憤將自身風(fēng)抬險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出終去，使某累些沒(méi)有經(jīng)佳受損失的灶經(jīng)濟(jì)單位理來(lái)承受損負(fù)失。4/2臺(tái)4/2鈴023在絕望之豈中尋找希渣望人生怎終將輝煌2.螞風(fēng)險(xiǎn)融風(fēng)資技術(shù)坡：（1）風(fēng)險(xiǎn)自留：如將損搭失成本攤邊入經(jīng)營(yíng)成匙本、建立按意外損失列基金、借呈款、專業(yè)浸自保公司纏的建立等（2）非連保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)黃融資轉(zhuǎn)移俊：指企業(yè)功將自己不的能承擔(dān)或袋不愿承擔(dān)枕的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)名移給其他絹經(jīng)濟(jì)單位客來(lái)承擔(dān)的姻一種方法懂。如免責(zé)恭約定，保貞證合同，誓套期保值除等。3.妨保險(xiǎn)4/24址/202繞3在絕望物之中尋念找希望縫人生疲終將輝育煌Rev算iew尚Te立rmsHazardPolicyInsurancePremiumInsuredPureRiskInsurerRiskLawofLargenumberRiskManagementLossSpeculativeRiskMoralHazardPeril4/24玻/202捷3在絕望約之中尋資找希望鍛人生楊終將輝往煌Cha情p-2破保縮慧險(xiǎn)的基掌本內(nèi)容伯§-承1保乖險(xiǎn)的本爛質(zhì)恐吳書P盡15址外P妨3-8一、保險(xiǎn)濁是什么（尊insu群ranc穴e）

（磚一）保險(xiǎn)卷的定義（蜂外2-5桂）

對(duì)此岸不同學(xué)者即從不同的賓角度有不桶同的定義玩。我們主雨要從經(jīng)濟(jì)宮角度看：鞋保險(xiǎn)是凳一種經(jīng)濟(jì)糕補(bǔ)償制度救。這一制崗度通過(guò)對(duì)司可能發(fā)生流的不確定恭性事件的架數(shù)理預(yù)測(cè)箭和收取保腳險(xiǎn)費(fèi)的方遍法，建立鐘保險(xiǎn)基金哪，以合同飽的形式，舍將風(fēng)險(xiǎn)從寒被保險(xiǎn)人口轉(zhuǎn)移到保杜險(xiǎn)人，由蔽大多數(shù)人修來(lái)分擔(dān)少源數(shù)人的損躺失。如何理解？4/24史/202帥3在絕望辨之中尋粘找希望室人生高終將輝支煌對(duì)于該延定義的理解，可從宜以下五氣個(gè)方面涌來(lái)進(jìn)行妹：1、絡(luò)保險(xiǎn)的敬本質(zhì)特伙征：經(jīng)方濟(jì)補(bǔ)償料。2、保病險(xiǎn)的基視礎(chǔ)：數(shù)稻理預(yù)測(cè)征和合同框關(guān)系。3、保店險(xiǎn)的費(fèi)桑用：來(lái)蜻源于被與保險(xiǎn)人聽(tīng)繳納的歷保險(xiǎn)基野金。4、保辯險(xiǎn)的結(jié)醫(yī)果：風(fēng)捉險(xiǎn)的轉(zhuǎn)佩移和損灶失的共零同分擔(dān)受。4/24絨/202病3在絕望之尤中尋找希肌望人生也終將輝煌5、保險(xiǎn)湯三要素（滾吳書P1概8）：(1)遺風(fēng)險(xiǎn)華的存在地；(2)混保險(xiǎn)基金細(xì)的建立；(3)旗保險(xiǎn)合同苦簽定。筒（二）保沸險(xiǎn)的目的蛋以支付貴確定數(shù)量楚的，按規(guī)蒼定需要交蔥納的保費(fèi)敢作為代價(jià)泳，換來(lái)一開(kāi)個(gè)寧?kù)o的命心境和轉(zhuǎn)劣移風(fēng)險(xiǎn)的食結(jié)果。4/2葛4/2蔥023在絕望具之中尋兔找希望遙人生灶終將輝住煌（三）辯保險(xiǎn)與檢賭博I錯(cuò)nsu細(xì)ran懇ce源and鳳Ga都mbl歸ing硬相同臺(tái)點(diǎn)：都舍基于事絡(luò)件發(fā)生磁的偶然蠟性上。示區(qū)別蹲：1、檢立賭博約中，風(fēng)喬險(xiǎn)由交莖易本身辟創(chuàng)造出臟來(lái)。保女險(xiǎn)中，侄風(fēng)險(xiǎn)客珍觀存在著，不以逗人的意蹦志為轉(zhuǎn)倆移。公2、賭級(jí)博面臨虛的是投設(shè)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)理，可能象獲利。初3、掛保險(xiǎn)面閣臨的是步純粹風(fēng)呼險(xiǎn)，不營(yíng)可能獲培得。過(guò)參考吳鼻P104/24辭/202歡3在絕望之煮中尋找希局望人生選終將輝煌二、可剪保風(fēng)險(xiǎn)合的條件地：外2宴3,語(yǔ)吳書P投10Requ能irem蠅ents嘴of紋insu占rabl奔eri劣sk

有帆以下七個(gè)余方面：（一）經(jīng)罰濟(jì)上具有值可行性（富可行性能留feas歪ibil報(bào)ity因ine嘩cono錘my）耗即損失的顧潛在嚴(yán)重僚性大，但瞇是，損失藥發(fā)生的可零能性并不內(nèi)很大。硬損失發(fā)生票頻率高財(cái)損失發(fā)生稈頻率低濾嚴(yán)重性大跡A（+織+）浸B衛(wèi)（+，肉－）碰可保

嚴(yán)吼重性小逮C（－撥+制）機(jī)D（－輝，－鳴）4/2爆4/2書023在絕望嚷之中尋繡找希望冒人生訓(xùn)終將輝酸煌（二）醉?yè)p失的廚概率分附布是可船以被確堅(jiān)定的（尼概率性梁Pr貌oba酸bil節(jié)ity反of嗽lo精ss）玻原因跑：保費(fèi)戒的計(jì)算夾是建立陪在通過(guò)杰大數(shù)定掠理對(duì)未弟來(lái)?yè)p失襯的進(jìn)行預(yù)預(yù)測(cè)的卻基礎(chǔ)上五。

（功三）有么大量的艙相似的親保險(xiǎn)標(biāo)影的（大憲量性正Lar塵ge綿num惕ber遼）原因同上塊。

事件腳發(fā)生損失夾達(dá)400肅萬(wàn)元，1是00個(gè)人涉投保，則飽每人至少親需交4萬(wàn)女元保費(fèi)；案但若有1鬧000人姥投保，每患人只需4攔000元伐保費(fèi)，對(duì)刷投保人和杯保險(xiǎn)人都盞有利。4/2名4/2致023在絕望認(rèn)之中尋蒙找希望毛人生雨終將輝吃煌（四）損芹失的發(fā)生踏具有偶然迫性O(shè)c棉casi熔ono腸flo偽ss

原其因：1、為職了防止耕道德風(fēng)愛(ài)險(xiǎn)和行習(xí)為風(fēng)險(xiǎn)匹的發(fā)生稠；2、飛大數(shù)定喪律是保糞險(xiǎn)運(yùn)作粱的基礎(chǔ)謠，而大功數(shù)定律堆的應(yīng)用丟以隨機(jī)僻（偶然屬）事件診為前提傳。（五）旨損失是巖可以確磁定和計(jì)迫量的（艇定量性墳）:否恐則無(wú)法罵理賠。4/2購(gòu)4/2淚023在絕望偶之中尋娛找希望辣人生掘終將輝玩煌（六）覺(jué)特大災(zāi)絹難一般浪不會(huì)發(fā)躍生（意汗外性）貌特大鼓災(zāi)難指尊兩種情遇況：吃1、所修有的或妹絕大部村分的標(biāo)示目都面濃臨同樣錫的風(fēng)險(xiǎn)柔因素和宰事故。犬2、保勒險(xiǎn)受損亦標(biāo)的價(jià)湖值巨大玻，一旦乎發(fā)生，里其后果蛛很嚴(yán)重療。（七）非殿投機(jī)性放non塵-spe芹cula方tive鞠ris賤k瘡即：要求楊風(fēng)險(xiǎn)為純管粹風(fēng)險(xiǎn)4/2槐4/2昏023在絕望疫之中尋綠找希望剃人生蜻終將輝灶煌Ide池all徹yI襲nsu貿(mào)rab蒙le遍L(zhǎng)os吃sE市xpo昌sur晚e1.多Al洲arg坑eg濤rou院po漠fs繩imi止lar眠it谷ems巷ex機(jī)pos送ed墊to爐the怖sa尾me膚per旨il.2.濱Acc剃ide材nta燦ll吸oss道es.3.庫(kù)Def讓ini電te妖los應(yīng)ses徑ca望pab射le摔of旨cau機(jī)sin年ge險(xiǎn)con扭omi童ch負(fù)ard飾shi目p.4.E馳xtr錢eme磚ly株low區(qū)pr雖oba影bil圓ity柱of輩a唐cat久ast麥rop禁hic冷lo購(gòu)ss際to劃the拴in獻(xiàn)sur捐anc退ep柔ool林.4/24宰/202炕3在絕望滲之中尋食找希望熊人生戴終將輝鉤煌§-2廉保膊險(xiǎn)的產(chǎn)許生與發(fā)開(kāi)展（自麥己看）一、保險(xiǎn)蝦制度的產(chǎn)犬生（略,揭P28-燥630，頸吳書P2刮3-29癢）

真正昌意義上的負(fù)保險(xiǎn)制度沉產(chǎn)生于近餃代，是資文本主義發(fā)含展的產(chǎn)物抗。

財(cái)產(chǎn)淡保險(xiǎn)先于中人身保險(xiǎn)霞，海上保霞險(xiǎn)先于陸巾上保險(xiǎn)。4/24布/202瞎3在絕望之亭中尋找希搖望人生圾終將輝煌（一）海鮮上保險(xiǎn)P舍29

（趕二）火災(zāi)碰保險(xiǎn)

1導(dǎo)666年佛，美國(guó)，四巴奔。貧（三）人源壽保險(xiǎn)永萌芽時(shí)期下，互助形必式。

古起埃及，古蚊希臘，古貓羅馬。背初級(jí)會(huì)形式時(shí)期肯：15世蒜，販賣奴努隸。

現(xiàn)忍代人壽保衰險(xiǎn)：16椒93年，乏18世紀(jì)盒中期。1貿(mào)762年援，倫敦公贈(zèng)平保險(xiǎn)—著—標(biāo)志。4/2忘4/2閘023在絕望常之中尋香找希望駛?cè)松?gòu)終將輝富煌二、現(xiàn)欲代保險(xiǎn)奏制度的闊發(fā)展，惰P31興-33被（重）注現(xiàn)代拜保險(xiǎn)制雷度的特增點(diǎn)。1、保險(xiǎn)遲業(yè)務(wù)范圍蒜日益擴(kuò)大狐：(1)神海上保險(xiǎn)協(xié)擴(kuò)大到內(nèi)山陸水輸；(2)潮人壽保險(xiǎn)科出現(xiàn)了團(tuán)章體壽險(xiǎn)等艱新險(xiǎn)種；節(jié)(3)爸火災(zāi)險(xiǎn)擴(kuò)臘大：雷電析。2、再鑒保險(xiǎn)業(yè)郊務(wù)迅速檔發(fā)展，廳保險(xiǎn)業(yè)猛日趨國(guó)包際化：卻184佛6年，遼德國(guó)創(chuàng)灣立了科妻隆再保銅險(xiǎn)公司劑，由此線迅猛發(fā)宇展。4/24朝/202事3在絕望之妥中尋找?；笸松K將輝煌3、社會(huì)翁保險(xiǎn)的興椒起：19跪世紀(jì)80炕年代德國(guó)鞋開(kāi)始發(fā)展隆，20世劫紀(jì)80年受代迅速發(fā)鋼展。

4吼、保險(xiǎn)人廚對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)仔防的重視霧。

5、仰保險(xiǎn)成為鄭國(guó)民經(jīng)濟(jì)麻發(fā)展的重炸要環(huán)節(jié)，屠它不但具撓有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)國(guó)償作用，晌而且還能夠籌集大量戶資金，為緒經(jīng)濟(jì)建設(shè)胸服務(wù)。4/2趨4/2悔023在絕望之盡中尋找希穗望人生靜終將輝煌三、保頂險(xiǎn)業(yè)發(fā)胸展趨勢(shì)1、新的按險(xiǎn)種將不鑒斷產(chǎn)生；踩2、高煉科技類險(xiǎn)作種將不斷強(qiáng)產(chǎn)生；葡3、再保喜險(xiǎn)業(yè)將繼賣續(xù)發(fā)展；夾4、社場(chǎng)會(huì)保險(xiǎn)，趴責(zé)任保險(xiǎn)紹，保證保棉險(xiǎn)，信用惡保險(xiǎn)，將歐會(huì)得到更始大發(fā)展。區(qū)5、綜合保竟險(xiǎn)將日漸盛免行：有利搏于投保人丹和保險(xiǎn)人午雙方，效誰(shuí)率高。6、定頓額保險(xiǎn)谷向變額穩(wěn)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)顧變（指捉人身保敢險(xiǎn)）7、更公憲平，高效央化。4/2這4/2咐023在絕望僵之中尋今找希望繞人生飛終將輝末煌§-3訪保險(xiǎn)醫(yī)的基本分辱類（P3恒4-36承）一、根據(jù)毅保險(xiǎn)標(biāo)的饑分（外P擇38）樂(lè)1、財(cái)產(chǎn)區(qū)保險(xiǎn)：p炊rope孝rty家insu難ranc文e

2、得人身保險(xiǎn)希：Lif浩ein在sura械nce窯3、責(zé)任偷保險(xiǎn)：l紐奉iabi跑lity企ins帆uran門ce

4搏、保證保拾險(xiǎn)：Bo耍ndi楚nsur做ance指在被便保證人轎的作為甜或不作冒為致使專被保險(xiǎn)蓮人遭受踐經(jīng)濟(jì)損趴失時(shí)，灶由保險(xiǎn)搞人來(lái)承予擔(dān)賠償爸責(zé)任的唉保險(xiǎn)。4/24計(jì)/202美3在絕望掉之中尋憲找希望活人生座終將輝令煌二、根撓據(jù)被保本險(xiǎn)人分功：

1輪、個(gè)人慣保險(xiǎn)：唯per賄son嘗al惡ins名ura瘋nce隔2、顏商務(wù)保座險(xiǎn)：c羨omm遇erc門ial案in催sur娃anc五e(cuò)

三煉、根據(jù)壞實(shí)施形妖式分：火1、壤強(qiáng)制保融險(xiǎn)：如合我國(guó)的姿旅客意櫻外傷害紀(jì)強(qiáng)制保橋險(xiǎn)。全蜜面性，顯自動(dòng)性賄，金額屈統(tǒng)一性滔，責(zé)任嬌期限性爭(zhēng)。

2譽(yù)、自愿諒保險(xiǎn)。4/2返4/2遵023在絕望之逗中尋找希唯望人生響終將輝煌四、根據(jù)焦業(yè)務(wù)承保撥方式分：青1、原匪保險(xiǎn)；2、再保文險(xiǎn)。五、根皮據(jù)盈利緞與否：歷1、槐商業(yè)保戚險(xiǎn)；2、社果會(huì)保險(xiǎn)飼。4/24昨/202蓄3在絕望之儲(chǔ)中尋找希孝望人生鹿終將輝煌§-4縱我國(guó)已吹可辦的委保險(xiǎn)種槽類（自壺己看）胳吳P3撐3-3蛋74/24棚/202匙3在絕望調(diào)之中尋爆找希望糠人生奧終將輝村煌§-5終保險(xiǎn)互的職能及喝原則（吳按18）許究書P49閣-67一、職能（一）保異險(xiǎn)的基本纏職能（許址P49-膀67，吳漿P20）緞1、分洗攤損失或籃分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)猜：對(duì)所有估的投保人2、補(bǔ)板償損失秩：對(duì)遭表受損失組的投保替人。池（二）曉保險(xiǎn)的振派生職多能

1鉆、投資存融資職壁能：(1)宵投資頓是保險(xiǎn)臥公司主升要業(yè)務(wù)拘之一；(2)氏投資柳是保險(xiǎn)火公司收嫁益的重晃要來(lái)源淘；(3)圈投資是擴(kuò)疊大保險(xiǎn)社蔥會(huì)影響的謹(jǐn)主要手段寸。4/2傍4/2批023在絕望錦之中尋駛找希望但人生襯終將輝促煌2、防災(zāi)疾防損職能割3、財(cái)盈富分配職桿能：保費(fèi)→組基金→遺賠付，評(píng)投資。4/2顛4/2潮023在絕望熄之中尋鋪找希望姓人生喬終將輝樓煌二、保業(yè)險(xiǎn)的社透會(huì)收益膠和代價(jià)哪（許書壇P65刪）（一）收蹦益

1、帳補(bǔ)償損失壯，穩(wěn)定社渠會(huì)：st婚abil有ity柄inf棋amil獲yan腫dso其ciet隔y

2、僵投資的重狼要來(lái)源：懲fina嘉ncia病lin悶term蜘edia男ry

3馬、防損：鴉loss歷pre宣vent等ion色4、信用辨的基礎(chǔ)：寺faci除lita憲tes給cred確itt響rans門acti易o(hù)ns諷5、反壟陰斷：an惹timo禿nopo堂lyd鐮evic好e

（二汪）保險(xiǎn)的五社會(huì)代價(jià)棵1、營(yíng)授業(yè)費(fèi)用：尤runn歸ing犧cost鬧2、欺呢詐性的索寬賠：di戰(zhàn)shon扯est滑clai買ms

3揭、漫天要仰價(jià)：un肥foun盞dabl遮epr繡ice4/24廁/202駛3在絕望公之中尋膏找希望夸人生鼓終將輝?；腿?、保險(xiǎn)量的一般原警則（吳P創(chuàng)18）（一）堡誠(chéng)信原叫則：就俱是講誠(chéng)錘實(shí)，守澆信用，記雙方如拒實(shí)公布堅(jiān)與保險(xiǎn)旋有關(guān)的嫌情報(bào)，梨嚴(yán)格履深行義務(wù)趕。Doct痰rine矛of病utmo凳stg蜂ood體fait樹(shù)h:A葉per脅son咳buyi堵ngi勉nsur欄ance您is模held們to耍the控high添est夾stan歇dard環(huán)of修hone鞋sty蜻ind潛eali燃ngw熔ith酒the騙insu慘rer.傷（二）肯可保利益孟原則：投少保人對(duì)投還保標(biāo)的物民和人，具冶有一定經(jīng)狡濟(jì)利益、講經(jīng)濟(jì)權(quán)益戲或責(zé)任關(guān)跟系。Ins杜ura若ble沃in頸ter易est掩s4/2姓4/2征023在絕望之蓬中尋找希襯望人生擾終將輝煌（三）岔近因原攜則：指崇直接造脂成損失鐮事故的祝原因。Pro汗xim臟ate意Ca慮use馬:P仆rox歐ima訂te壟Cau騎se逃of棕al牢oss當(dāng)is天th援ef猴irs名tp申eri驗(yàn)li惱na還ch績(jī)ain磨of愁ev欠ent寶sr伴esu廢lti創(chuàng)ng朵in溪al利oss懇.羊（四）瞞按比例扎分?jǐn)傇瓕t：指男同一個(gè)史投保標(biāo)籌的所發(fā)標(biāo)生的經(jīng)嘉濟(jì)損失碰由所有卸承保，轉(zhuǎn)此項(xiàng)標(biāo)沃的的保缺險(xiǎn)人按毯承保責(zé)譯任大小灶共同分獲攤。4/2墊4/2講023在絕望之袖中尋找希戒望人生墨終將輝煌§-6遲保險(xiǎn)費(fèi)芹及保費(fèi)勾率一、保沾險(xiǎn)費(fèi)P搞rem幸ium索1、旬概念：析保險(xiǎn)費(fèi)濤簡(jiǎn)稱保怪費(fèi)，它款是投何謠人向保神險(xiǎn)人購(gòu)端買保險(xiǎn)潮所支付負(fù)的價(jià)格阿，它等箏于保險(xiǎn)吳金額與五保險(xiǎn)費(fèi)噴率的乘茄積。茄2、純行保費(fèi)：帥保險(xiǎn)人拖用于支毛付損失莖的那一尺部分保窩費(fèi)永=純保烘費(fèi)率×斑保險(xiǎn)金防額

P省ric御e=賓W*專Q斯W為純欺保費(fèi)率御Q保險(xiǎn)糟金額脈3、附冊(cè)加保費(fèi)固：保險(xiǎn)饞人的經(jīng)糊營(yíng)費(fèi)與允預(yù)期利嘴潤(rùn)之和負(fù)稱附加牙保費(fèi)旦4、毛楊保費(fèi)，歌純保費(fèi)棟與附加襲費(fèi)之和薪毛保遠(yuǎn)費(fèi)根據(jù)朋損失概律率得來(lái)賺。

由帆P=W繞Q可知愚，P與逐W、Q期成正比4/2妥4/2芳023在絕望之擊中尋找希栗望人生感終將輝煌二、保紗險(xiǎn)費(fèi)率貞及其計(jì)夾算原則普，P9勇4-9融6

1蜂、保險(xiǎn)團(tuán)費(fèi)率簡(jiǎn)量稱費(fèi)率來(lái)，它是薦保險(xiǎn)人適按照單凡位保險(xiǎn)頌金額，線向投保屬人收取盡保費(fèi)的啦標(biāo)準(zhǔn)。斧2、費(fèi)坡率制定脖的原則聾：

(毛1)錯(cuò)適當(dāng)性討：主要獅考慮：寄1)學(xué)因損失培發(fā)生保懲險(xiǎn)人需懸進(jìn)行賠條償?shù)慕鸸S額

2蹄)營(yíng)抹業(yè)費(fèi)用斯(2抓)公艙平性，漢應(yīng)合法忠律書P9枯5形故此近應(yīng)事先槍分析各像種風(fēng)險(xiǎn)蠻數(shù)據(jù)4/2樂(lè)4/2票023在絕望之屆中尋找希塑望人生幅終將輝煌(3)捷穩(wěn)定在性：短月期內(nèi)不愚宣經(jīng)常導(dǎo)變動(dòng)竄P粗95哄因投保晝?nèi)擞羞m祖應(yīng)性預(yù)勿期

(涂4)校損失預(yù)機(jī)防的鼓戀勵(lì)性（希P95疲）

(劫5)晚合理性筆（P9敬5~9濁6）宿是否合由理，只對(duì)需根據(jù)講五年平括均損失柴率來(lái)估劃算評(píng)定（修正費(fèi)擱率M=實(shí)婚際損失率膀A/預(yù)期握損失率E柴調(diào)整率貼=M-1岔修正費(fèi)抓率時(shí)應(yīng)注的意的因素默：

統(tǒng)計(jì)瞇方面的因超素

經(jīng)驗(yàn)白方面的因惕素

經(jīng)濟(jì)耀方面的因校素

例：藥P96）4/24當(dāng)/202廟3在絕望批之中尋貌找希望儲(chǔ)人生走終將輝叔煌Cha播p-3昌保杏險(xiǎn)合同匆In帽sur四anc涌eC腫ont君rac敬ts（帥上）安（吳P抱38，獲外P1頭98）§-1歪保險(xiǎn)墨合同概述強(qiáng)保險(xiǎn)合計(jì)同的定義井（P37石）：

它媽是保險(xiǎn)關(guān)間系雙方之傅間訂立的疼一種在法然律上具有侮約束力的偽協(xié)議：即蘋根據(jù)雙方郊的約定，賣一方支持母保險(xiǎn)費(fèi)于講對(duì)方，另類一方在保濱險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)軍生約定事何故時(shí)，承困擔(dān)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)授償責(zé)任；碼或者當(dāng)約朽定事故出?，F(xiàn)時(shí)，履茂行給付義狀務(wù)的一種啦法律行為跳。4/2攝4/2榜023在絕望之封中尋找希懂望人生豈終將輝煌Con獸tra糧ct護(hù)Ter閱min擴(kuò)olo品gyCont淹ract脹:A歇cont嚼ract被is歪ale裂gal唱bind川ing勇agre鋒emen融tcr抱eati鄭ngr虹ight弱san猾ddu胡ties朱for含tho灣sew血hoa畏rep捷arti羅est塊oit催.Vali匹dco崖ntra姐ct:墊Ava棍lid華cont倚ract工is奴one重aco暢urt期will應(yīng)enf斬orce能.Void按able臺(tái)con遍trac評(píng)t:A匙voi許dabl伸eco虹ntra欲cta差llow斷son寇epa案rty車the旦opti牢ono傭fbr的eaki乏ngt根hea享gree平ment綁bec洋ause述of從ana握cto啄rom沿issi阿ono冊(cè)fan靈act院(a臘brea遮ch)密byt鳳heo道ther臥par炮ty.4/2冤4/2價(jià)023在絕望之聽(tīng)中尋找希爪望人生禍終將輝煌Void樓Con獲trac揭t:A卷voi劣dco螺ntra形cti劑son短ea蹈cour罩twi淡lln顛ote播nfor優(yōu)ceb頌ecau白sef鼠rom著its臺(tái)begi住nnin飛git女lac霉ked主one愁orm滅ore破feat獲ures觀of系ava呼lid津cont盼ract忘.Bin滑der或:A漿te蜘mpo頓rar窩yc揉ont盼rac鳴ti炊sc貴all妹ed燭as昆bin插der發(fā).(近mai挪nly苗us互ed類in沃pro彩per榜ty肉ins培ura汁nce循)4/24道/202掃3在絕望之少中尋找希但望人生疾終將輝煌一、保揮險(xiǎn)合同帶與一般菌合同的豆共性（質(zhì)P38羨）1、當(dāng)事?tīng)奕擞忻袷聵有袨槟芰ο　ap扁aci烏ty瞎:Mi扁nor騾s,伴the登in海san勢(shì)e,充and逐th怕ei必nto關(guān)xic齊ate廊dc歲ann員ot包ent寧er謹(jǐn)int膀oa蘆bi濱ndi草ng拋agr累eem溜ent須.

2參、是雙肺方當(dāng)事銜人意思膽表示一鍵致的行度為。P亡roc團(tuán)edu寶re:露of正fer嗽an太da租cce秤pta睜nceMus窯tb述e:曾the耽Me醫(yī)eti窮ng記of霞The膊Mi畜nds經(jīng).任何一模方不能助把自己杠的意志仇強(qiáng)加給闖對(duì)方，蛋任何單灰位和個(gè)曉人不得群對(duì)當(dāng)事稈人的意互思表示見(jiàn)進(jìn)行非跨法干預(yù)命。4/24嗽/202舊3在絕望敘之中尋墓找希望脹人生拌終將輝腎煌3、必須雞合法。Leg蒼al奏pur灑pos衛(wèi)e:顫ac樓ont挖ra依m(xù)us遼th兼ave箱an封en字do軋ri薯nte晴nti辜o(jì)n漂per嫁mit喪ted鄙by脾la臭w.湯4、報(bào)梢酬性。Cons磚ider撤atio陶n:t動(dòng)hec今onsi象dera眾tion霧is旨wha艦tea劈燕chp跨arty致of尿aco養(yǎng)ntra思ctg認(rèn)ives披to核the美othe紀(jì)r.4/2販4/2往023在絕望之高中尋找希赴望人生論終將輝煌二、保首險(xiǎn)合同猜的特性君（P3鋤8）（一）最尺大誠(chéng)信：陸Doct欲rine員of歪utmo瞎stg巾ood曉fait哲h

此原倍則是基于朵保險(xiǎn)人的么利益而產(chǎn)串生的，是掉世界各國(guó)酒保險(xiǎn)合同飯法的基本笨原則。對(duì)于違乳反最大辱誠(chéng)信原錘則的懲截罰是，稱當(dāng)保險(xiǎn)嘉事故發(fā)標(biāo)生造成千損失以勵(lì)后，保肢險(xiǎn)人可控以拒絕艱賠償。4/2插4/2陽(yáng)023在絕望之彩中尋找希喚望人生晝終將輝煌（二）恨雙務(wù)性餃。Bi舊lat納era經(jīng)lc槐ont臺(tái)rac遼t合同：（1）單形務(wù)(Un常ilat物eral陪con東trac酷t(yī))：只氣對(duì)當(dāng)事人皮一方發(fā)生懸權(quán)力，對(duì)濃另一方只站發(fā)生義務(wù)霜的合同。謠如贈(zèng)與合喇同，無(wú)償鹽貸款合同芒。Uni茫lat學(xué)era喝lc熱ont迷rac蜓t:所on銳ly棕one勁pa坐rty順of堅(jiān)th靠ec雪ont價(jià)rac壤tm棟ake縣a主ne嘗nfo蕩rce騾abl消ep核rom票ise慎.稻（2圣）雙務(wù)米(Bi耍lat繁era椒lc焦ont兔rac灑t)：連當(dāng)事人良雙方都拌享有權(quán)注力和承兵擔(dān)義務(wù)君的合同壓，一方群的權(quán)力歌即是另季一方的浴義務(wù)。顏※像保徹險(xiǎn)合同戚與一般端的買賣讓雙務(wù)合撕同不同蜓，它不面是一種臟雙方同懶時(shí)對(duì)等池給付的顫合同，絕而一般生的買賣哪合同則質(zhì)同時(shí)對(duì)欠等給付潛。保險(xiǎn)人只川在保險(xiǎn)事牢故發(fā)生時(shí)艘方才履行突賠償或給之付義務(wù)。4/2例4/2罩023在絕望丟之中尋夢(mèng)找希望固人生錯(cuò)終將輝騾煌（三）機(jī)愉會(huì)性（a播leat料ory競(jìng)cont齡ract卻s）

即盡保險(xiǎn)合同參是建立在嬌事件可能均發(fā)生，也諸可能不發(fā)揀生的基礎(chǔ)神之上的。扮若不發(fā)姻生損失，挑保險(xiǎn)人凈姐賺，若發(fā)定生損失，念則保險(xiǎn)人尾凈賠。擾被保險(xiǎn)人狡則相反。挺（四）路補(bǔ)償性皮ind樸emni撒ty

所爪謂的補(bǔ)償決性即保險(xiǎn)們?nèi)藢?duì)投保盜人所承擔(dān)譜的義務(wù)，招僅限于對(duì)紫損失部分霸的補(bǔ)償。賓賠償不能塵高于損失股的數(shù)額。晶否則會(huì)艦導(dǎo)致道德欲風(fēng)險(xiǎn)。4/24府/202遲3在絕望艦之中尋斤找希望壺人生辛終將輝勉煌（五）條花件性：c姥ondi車tion腰al(謹(jǐn)cont粱ract犧)

指只籮有在合同怎所規(guī)定的績(jī)條件得到尿滿足的情股況下，當(dāng)買事人一方希才履行自然己的義務(wù)苦；反之則訊可不履行避其義務(wù)。蛙（六）令附和性：蠢cont倘ract課of臟adhe冷sion恰即當(dāng)事委人的一方葉提出合同閃的主要內(nèi)五容，另一襲方只是作點(diǎn)出取或舍智的決定，肆一般沒(méi)有習(xí)商議變更殖的余地。盛但并非謀所有保險(xiǎn)沖合同都如屑此。4/24裙/202符3在絕望之節(jié)中尋找希擁望人生淋終將輝煌（七）最個(gè)人性避：Pe拐rso輩nal仆co片ntr驚act其含義是廈：被保險(xiǎn)貌標(biāo)的與保扎險(xiǎn)者個(gè)人肌是緊密相余聯(lián)的。駁例：A購(gòu)買矩了汽車呆保險(xiǎn)之掏后，將閑車轉(zhuǎn)讓壇給B。慚但B凳的條件鹿與A相至差較大譯，B投捆保時(shí)，僑保險(xiǎn)公揪司很可跟能不接碌受，因潑此A不殘能將保案單擅自然轉(zhuǎn)讓給旬B，此零即其個(gè)岔人性的鉤體現(xiàn)。4/24陳/202拉3在絕望哥之中尋提找希望筋人生健終將輝望煌Dis素tin凳gui櫻shi膨ng費(fèi)Cha睡rac番ter繭ist永cs決of光Ins陪ura霞nce愁Co搞ntr悄actPri色nci俊ple踢of隊(duì)in亭dem片nit斷yRule猜sof致ins今urab劫lei聲nter烤estsLimi波ting示rec眠over承yto跡act湯ual娘cash丹val卻ue:航Insu偉red持can妥not慎get書more更tha努nth蘿eac沫tual沙cas精hva叨lue.威(rep景l(fā)ace脂ment驗(yàn))Sub田rog蘆ati招onini觸nsur瓣anceDoc圓tri漫ne濁of形adh武esi癥onPers廚onal你con粥trac糖tDoc漲tri欠ne碑of舟utm清ost繭go浴od寄fai烈thAle冰ato蠻ry架con右tra釣ct4/2腐4/2億023在絕望之柴中尋找希寄望人生促終將輝煌§-2撒保險(xiǎn)仗合同的種指類P鼓43保險(xiǎn)合閣同可根寬據(jù)不同王的標(biāo)準(zhǔn)擱進(jìn)行不訊同的分桃類

一診、根據(jù)冬保險(xiǎn)標(biāo)巖的的不袋同：足1、財(cái)該產(chǎn)保險(xiǎn)憑合同；誕財(cái)產(chǎn)包機(jī)含有形供的和無(wú)頌形的；稠2、搭人身保隔險(xiǎn)合同方；生命涌，健康噴，身體膠為標(biāo)的角。4/2木4/2鄰023在絕望脈之中尋妙找希望步人生存終將輝犬煌二、根據(jù)困保險(xiǎn)價(jià)值取是否預(yù)先巾在合同中菠確定1、定零值保險(xiǎn)刃合同漁定義：洽指保險(xiǎn)漂合同雙鄰方當(dāng)事橫人事先飼確定保乓險(xiǎn)標(biāo)的挪的保險(xiǎn)什價(jià)值，高并在合迷同中載費(fèi)明，以巖確定保哀險(xiǎn)金不佳是最高柏限額的通保險(xiǎn)合當(dāng)同。額適用范漂圍：多贈(zèng)用于藝預(yù)術(shù)品、爛古董等協(xié)；海上姿保險(xiǎn)；蹄原因在釣于此類薯標(biāo)的一閉旦發(fā)生槳損失，攪共價(jià)值濫很難估戀量。優(yōu)缺點(diǎn)陶:A.優(yōu)點(diǎn)平：(1)紫、價(jià)值先四定，故理懂賠方便；路(2)、貞保險(xiǎn)金額漲的確定簡(jiǎn)欠便易行，忌避免人事斤糾紛。B.缺點(diǎn)討：保險(xiǎn)人周若非行家醫(yī)，則易面易臨欺詐等汁道德風(fēng)險(xiǎn)興。4/24騰/202繩3在絕望之束中尋找希歉望人生植終將輝煌2、不定訪值保險(xiǎn)合旺同

指雙非方當(dāng)事人東對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)列的不事先佳確定其價(jià)蝕值，而在掛保險(xiǎn)事故翼發(fā)生后再毛估算價(jià)值嘉，進(jìn)行賠落付的保險(xiǎn)亭合同。戰(zhàn)絕大多數(shù)促財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)既都采用不擋定值保險(xiǎn)霸合同。4/24荒/202肯3在絕望之密中尋找希右望人生絨終將輝煌三、根缸據(jù)保險(xiǎn)羞金額與宜保險(xiǎn)價(jià)齡值的關(guān)咸系1、足烤額保險(xiǎn)橫合同：世指保險(xiǎn)錘金額與音保險(xiǎn)價(jià)喇值相等龍的保險(xiǎn)素合同。丈注：楊此類合裁同中：(1)排當(dāng)保兄險(xiǎn)事故踢發(fā)生,魔保險(xiǎn)標(biāo)鐮的全損食時(shí)，保耍險(xiǎn)人應(yīng)虧足額賠搏付，但靜若標(biāo)的孔有殘值奔，則保姓險(xiǎn)人對(duì)蕉此有代位權(quán)；(Sub希rog蟻ati嶼on:Sub揭rog膜ati問(wèn)on絮is受the院le盤gal您su襲bst冊(cè)itu閑tio框no六fo沖ne蓮per街son正in但an豪the無(wú)r’s鞋pl胃ace巖.)(2)趨若發(fā)存生部分痕損失，萄則按實(shí)鄰際損失方賠付；(3)藍(lán)若保壺險(xiǎn)人以日提供實(shí)畜物或修籠復(fù)為賠閥償方式郊時(shí)，則妄其對(duì)保廁險(xiǎn)標(biāo)的拿有代位劍權(quán)（物筍上代位歪權(quán)）；降提供服火務(wù)后功裂能改善叫，則其脖收益可脾在賠款史中扣除跨。4/2益4/2身023在絕望之遭中尋找希愚望人生象終將輝煌2、不足怎額保險(xiǎn)合妨同

定義剪：保險(xiǎn)金伏額小于保封險(xiǎn)價(jià)值的面保險(xiǎn)合同秧。

產(chǎn)生華不足的原患因：

(蠻1)基槐于投保人鼓自己的意換思，或雙誤方當(dāng)事人魔的約定；(2)輩投保探人因?qū)蕵?biāo)的沒(méi)裳有正確惕估價(jià)而希產(chǎn)生，恰如名畫糠；(3)糧合同但訂立后魚，標(biāo)的拳的市場(chǎng)欺價(jià)值上撤漲。連處理此墨合同中絡(luò)，若全拌損，則樓按約定疫金額賠汽付；若勁部分損予失，則渾按實(shí)際廁損失賠南付。4/24濟(jì)/202錘3在絕望井之中尋媽找希望表人生咸終將輝加煌3、超額苦保險(xiǎn)合同座定義：碎保險(xiǎn)金額互超過(guò)保修僅標(biāo)的價(jià)值摧的～。萬(wàn)原因：(1)紛出于投保騾人善意，充如不了解們行情過(guò)高環(huán)估價(jià)；(監(jiān)2)出洪于投保人獨(dú)惡意：希桐望在損失益后得到超傅大賠付；(3)郵保險(xiǎn)留人允許考或據(jù)約舊定按重以置成本片投保；(4)穗合同烤訂立后蒙，標(biāo)的奧市價(jià)造喂成。超額～合側(cè)同的有關(guān)浴規(guī)定(1)鬼善意:超聰過(guò)部分無(wú)陰效。(2)煌惡意：保位險(xiǎn)合同全啦部無(wú)效。易引發(fā)電道德風(fēng)醋險(xiǎn)，故羞各國(guó)立拖法嚴(yán)加摟限制。4/24耽/202鎮(zhèn)3在絕望之災(zāi)中尋找希輔望人生旋終將輝煌四、根據(jù)膝保險(xiǎn)標(biāo)的瘡數(shù)量不同熟（第二種譜分法）1、單摩個(gè)保險(xiǎn)琴合同：瞞以一人煤或一物原為保險(xiǎn)汪標(biāo)的的勞合同，質(zhì)如汽車愈、房屋搞。

2予、集體鋒保險(xiǎn)合到同：集炕合多數(shù)壞性質(zhì)相氣似的保盲險(xiǎn)標(biāo)的基，而每楚一件標(biāo)窩的分別珍訂有各按數(shù)的保波險(xiǎn)金額艱的集體糟保險(xiǎn)合重同。財(cái)魚產(chǎn)、人洞壽保險(xiǎn)錦均可用釘。發(fā)生沸損失時(shí)蔽，根據(jù)鵝每一件錯(cuò)標(biāo)的在墓保險(xiǎn)合歷同內(nèi)的肢實(shí)際損帽失賠付香或足額扎給付（兔人身保載險(xiǎn)）4/24稈/202擁3在絕望之伯中尋找希車望人生醋終將輝煌3、綜合保險(xiǎn)吳合同：定義：指隊(duì)對(duì)承保的踩名數(shù)保險(xiǎn)旗標(biāo)的僅確沖定一個(gè)總榨的保險(xiǎn)金潔額，而不涌分別規(guī)定臘保險(xiǎn)金額業(yè)的保險(xiǎn)合殺同。特點(diǎn)：賭被保險(xiǎn)茫人（被借保險(xiǎn)財(cái)胞產(chǎn)）常飼常面臨涼同一風(fēng)句險(xiǎn)因素背。綜合保填險(xiǎn)合同挺的三種巷情況：(1)樹(shù)以一眠個(gè)總的窩保險(xiǎn)金抓額承保嗚各處貨虎物，出爐于各處惰貨物的積數(shù)量則主不標(biāo)明總，這些祖貨物可泉以互換概；(2莖)以粒一個(gè)總頌的保險(xiǎn)菜金額保譜險(xiǎn)，一遼幢或數(shù)姨幢房屋位及其內(nèi)拴設(shè)備，浸但各房挎、設(shè)備摧金額都爪不標(biāo)明宇；(3慨)對(duì)行一個(gè)經(jīng)園濟(jì)單位盼來(lái)說(shuō)，度以一個(gè)昂總的保奇險(xiǎn)金額坑保險(xiǎn)其切全部財(cái)展產(chǎn)。4/2絨4/2表023在絕望妄之中尋箭找希望逼人生賣終將輝藏煌五、根繡據(jù)保險(xiǎn)檔人所承羊擔(dān)的風(fēng)夕險(xiǎn)狀況建：1、指定束保險(xiǎn)合同釋：指保險(xiǎn)貿(mào)人承擔(dān)一綁種或幾種咳指定風(fēng)險(xiǎn)嘆的保險(xiǎn)合已同。例：各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)點(diǎn)：火險(xiǎn)、孫水險(xiǎn)、風(fēng)左險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)叨。

保險(xiǎn)捆人一般都阿明確列出找承保的風(fēng)婚險(xiǎn)。

2賀、一切保億險(xiǎn)合同。箱定義：怎指保險(xiǎn)人盞承包“除外責(zé)任”以外的帝一切風(fēng)險(xiǎn)倍的保險(xiǎn)合呢同，此合賴同中僅列占明“除外則責(zé)任”。優(yōu)點(diǎn)：1盼、被保險(xiǎn)橋人的保障騙大；2、屢責(zé)任明確雹，便于執(zhí)及行。缺點(diǎn)：不錫易區(qū)分各孫種風(fēng)險(xiǎn)狀覺(jué)態(tài)，導(dǎo)致梁保險(xiǎn)人對(duì)端保費(fèi)使用士不合理。4/2康4/2榆023在絕望之踢中尋找希糾望人生對(duì)終將輝煌六、根據(jù)塞保險(xiǎn)當(dāng)事姜人1、原保掘險(xiǎn)合同：嚇投保人直箏接與被保泡險(xiǎn)人簽訂跑的合同。殼2、再評(píng)保險(xiǎn)合同助：指原保自險(xiǎn)與再保泳險(xiǎn)人間訂傻立的合同己。4/2第4/2遭023在絕望之逃中尋找希陽(yáng)望人生沈終將輝煌§-3境保險(xiǎn)合愛(ài)同的主凝體（P翁44-嗽48）任何法律老關(guān)系都包難含主體、采客體、內(nèi)辭容三個(gè)方先面。保險(xiǎn)合文同的主妥體即保折險(xiǎn)合同水的當(dāng)事傻人和保芝險(xiǎn)合同辜的關(guān)系巡壽人。粗一、保鐮險(xiǎn)合同紐奉的當(dāng)事綁人

（淘一）保下險(xiǎn)人i遠(yuǎn)nsu掩rer奮：向投窩保人收流取保費(fèi)班，當(dāng)事秤故發(fā)生塘?xí)r，對(duì)蒼被保險(xiǎn)冬人（受屑益人）拳承擔(dān)保潑險(xiǎn)責(zé)任譜的人。率資格量要求：詠各國(guó)法覺(jué)律一般夢(mèng)要求保蛇險(xiǎn)人具寫有法人尾資格，褲但并非而所有法總?cè)司芡舫蔀楸Ｂ?lián)險(xiǎn)人，濕須經(jīng)審領(lǐng)批合格押方能保室險(xiǎn)。4/24狀/202基3在絕望之何中尋找希悠望人生勵(lì)終將輝煌（二）礙投保人籃(Ap模pli珠can漂t)硬：對(duì)保險(xiǎn)耽標(biāo)的具員有保險(xiǎn)狡利益，望向保險(xiǎn)愈人申請(qǐng)崖訂立保巨險(xiǎn)合同粉，并負(fù)庸有交付撕保險(xiǎn)費(fèi)陶義務(wù)的姨人。資格要求送：(1)厘具有完全甲的權(quán)利能鬼力和行為配能力。(2)菠對(duì)保桂險(xiǎn)標(biāo)的祝必須具享有保險(xiǎn)曬利益（乏以后將乓詳細(xì)討慕論）(3)伏負(fù)有繳納紀(jì)保險(xiǎn)費(fèi)的擠義務(wù)。保造險(xiǎn)人無(wú)權(quán)促免除投保暫人的這一蛋義務(wù)。當(dāng)藥投保人無(wú)剝能力交付塞時(shí)，關(guān)系幟人可為其孝代交，但城這僅屬于廢代付性質(zhì)凍，并非說(shuō)慕關(guān)系人有狀此義務(wù)。4/24壓/202嗓3在絕望之犁中尋找希珠望人生伴終將輝煌二、保險(xiǎn)頁(yè)合同的關(guān)教系人：（一）盆被保險(xiǎn)典人in冊(cè)sur全ed：嘗指其財(cái)賤產(chǎn)、利肉益或生旅命、身沿體或健嘩康等受野保險(xiǎn)合月同保障臟的人。勢(shì)1添、類別東：(1)滴財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)網(wǎng)中，被保粥險(xiǎn)人是保內(nèi)險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的橫權(quán)利主體著；(2)伴人身伯保險(xiǎn)中疏，被保隆險(xiǎn)人是維從保險(xiǎn)賭合同中費(fèi)取得其擾生命，適身體和給健康保掙障的人謀，同時(shí)純也是事斧故發(fā)生孤的本體價(jià)；(3)院在責(zé)任保彎險(xiǎn)中，被翼保險(xiǎn)是對(duì)土他人的財(cái)欺產(chǎn)損毀或強(qiáng)人身傷亡佛負(fù)有法律神責(zé)任，因薦而要求保伯險(xiǎn)人代其跡進(jìn)行賠償沒(méi)，由此對(duì)幣自己的利風(fēng)益進(jìn)行保桿障的人。4/24薯/202書3在絕望均之中尋泡找希望灣人生千終將輝銜煌2、被黑保險(xiǎn)人椒的確定憤，必須平在合同帖中明確勤規(guī)定，飯方式有闖：

(拔1)糞在保險(xiǎn)循合同中送明確標(biāo)誓出被保淘險(xiǎn)人的易名字；(2)給以變更保鉤險(xiǎn)合同條貸款的方式婆確認(rèn)被保冒險(xiǎn)人。如唯財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)斑中的承租厘者。(3)長(zhǎng)采取訂立呆多方面適弦用的保險(xiǎn)蛙條款確認(rèn)佳。被保險(xiǎn)人籍的構(gòu)成要判件（補(bǔ)）逮：4/2述4/2稅023在絕望之茶中尋找希訪望人生慌終將輝煌（二）帳保單所貿(mào)有人：洞own曲er/倚pol召icy的ow齒ner賓/po軌lic堤yho善lde陸r又叫保群?jiǎn)纬钟泻谷?，是撒擁有保設(shè)單各種勝權(quán)力的狹人。適用場(chǎng)摩合：人累壽保險(xiǎn)哈。財(cái)產(chǎn)蹄保險(xiǎn)中治一般不處用因：財(cái)產(chǎn)常保險(xiǎn)中，稀投保人，仰受益人，酒被保險(xiǎn)人挽，所有一草般都為同離一人，故赴可不用，賴壽險(xiǎn)則不盟同。

所撫有人的產(chǎn)煮生：在投較保人與保貫險(xiǎn)人訂立閘保險(xiǎn)合同墊時(shí)產(chǎn)生。保單所堂有人的蠶權(quán)利：

(反1)涂變更受砍益人；(2)意領(lǐng)取較退保金事；(3)陸領(lǐng)取保單即紅利；(4)培以保單進(jìn)鄭行抵押借沸款；(5)麗在保單現(xiàn)意金價(jià)值的冷“一定期恒限內(nèi)申請(qǐng)閘貸款”；(6)六放棄徑或出售賭保單的刃一項(xiàng)或攪多項(xiàng)權(quán)守力；(7)捐指定新所者有人。4/2標(biāo)4/2儲(chǔ)023在絕望之崇中尋找希反望人生川終將輝煌（三）艇受益人在：be齊nef湖ici碌ary也稱?；@險(xiǎn)金受米領(lǐng)人，窮是指在套保險(xiǎn)事的故發(fā)生蘭以后直急接向保吃險(xiǎn)人行求使賠償境請(qǐng)求權(quán)見(jiàn)的人。夜1、鐘受益人儲(chǔ)的構(gòu)成渾要件：怪(1闖)受腥益人是項(xiàng)享有賠到償請(qǐng)求趙權(quán)的人鉗。注：蓬受益人旺只是在持被保險(xiǎn)煤人死亡槳時(shí)才發(fā)陰生；(2)咳受益證人是由言投保人島或被保量險(xiǎn)人（流或所有士人）所飽約定的剝?nèi)?。賞投保人能可以直適接在合垂同中指洪定受益航人，也臘可規(guī)定泊指定受粗益人的勢(shì)方法。徐受益園人的更席換或撤燃銷不必凝征得保月險(xiǎn)人的撈同意，戀但必須翁通知保束險(xiǎn)人。4/2脂4/2真023在絕望冰之中尋欺找希望戴人生哈終將輝綱煌受益人娃的兩種真形式：(1)栗可撤尿銷受益厚人：所白有人可雷以中途耀撤換受海益人，帖或撤銷仙受益人絲式的受益拴權(quán)；(2)酬不可挨撤銷受不益人：辛所有人策只有在培受益人感同意的升情況下眾才可變傾更受益電人。2、受益耀人與繼承攪人的區(qū)別積：受益人爸享有的談是受益不權(quán)，是釣原始取翻得，不筆必承擔(dān)財(cái)被保險(xiǎn)送人生前信債務(wù)。湖繼續(xù)人釀享有的厘是遺產(chǎn)倒的分割驅(qū)，是繼誘承取得盾，須承墓擔(dān)被繼筑承人的路債務(wù)。煩共同點(diǎn)躍：都是搏在他人段死亡后蓋受益。4/24障/202脹3在絕望賣之中尋逼找希望救人生哭終將輝泰煌3、受益哥人與投保具人，所有鵝人和被保景險(xiǎn)人的關(guān)遙系。

其蜓間關(guān)系可婚以有以下覆幾種情況相：

(1尋)均為問(wèn)一人。例頌：A以自嫂己生命投敬保，并指月定自己為蕉受益人（賀注：此時(shí)披其財(cái)產(chǎn)就有成為遺產(chǎn)塑）；(2)晴投保人、框所有人與個(gè)受益人為攜同一人，皇而被保險(xiǎn)溫人為另一條人。例：摩A以其妻最之生命投獨(dú)保，并指劇定自己為承受益人。優(yōu)(道德風(fēng)辛險(xiǎn)）4/24訓(xùn)/202攤3在絕望之鋪中尋找希園望人生噴終將輝煌(3)站投保人、店所有人與棄被保險(xiǎn)人慢為同一人溜，而受益嚷人為另一居人。例：A以蛋自己生命延投保，指爺定其妻為猛受益人。(4)晶被保艦險(xiǎn)人、血所有人保與受益腎人為同威一人，獄而投保脊人為另肝一人。例：A以繁B之生命慮投保，指浪定B為所欺有人，受爐益人。4/24詢/202籮3在絕望饒之中尋指找希望表人生遞終將輝盯煌(5)均投保賣人和所討有人為偵同一人被，被保木險(xiǎn)人和侮受益人緞為不同胃的人。例：雇劫主以雇初員生命床投保意碗外傷害輝險(xiǎn)，則練雇主為撕投保人事，所有振人，而繭雇員為適被保險(xiǎn)擴(kuò)人，雇毛員家屬痕為受益扭人。類(6)籮投保冶人、被協(xié)保險(xiǎn)人朗、所有未人和受殺益人均玻為不同期的人。例：A頑以B生管命投保解，指定拳其子為朋受益人我，其女竊為保單蛛所有人流。作業(yè)：案狼例一4/2顫4/2元023在絕望之爬中尋找希來(lái)望人生風(fēng)終將輝煌§-4未保繳險(xiǎn)合同株的客體一、保暈險(xiǎn)利益旬概述（狀ins魯ura導(dǎo)ble荷in脾ter君est虛s）鼠1、保炭險(xiǎn)利益遙是指投憑保人或哀被保險(xiǎn)奧人對(duì)保乒險(xiǎn)標(biāo)的晃所具有仔的法律幸上承認(rèn)鍋的利益久。一般由所離有權(quán)、占因有權(quán)、使菊用權(quán)、收駕益權(quán)等產(chǎn)州權(quán)產(chǎn)生。少2、保糟險(xiǎn)標(biāo)的，索即保險(xiǎn)合蹤蝶同中所載噸明的投保棚對(duì)象，是丙保險(xiǎn)事故見(jiàn)發(fā)生的本皺體。*明確峰保險(xiǎn)標(biāo)的魯?shù)囊饬x：對(duì)投保餡人來(lái)說(shuō)拌：肯定值了轉(zhuǎn)嫁擊風(fēng)險(xiǎn)的告范圍。對(duì)保險(xiǎn)人失來(lái)說(shuō)：指恩定了它對(duì)策哪些財(cái)產(chǎn)蒙和人的生壩命和身體僻承擔(dān)保險(xiǎn)刷責(zé)任。*保求險(xiǎn)合同刑到底是魯保護(hù)保宏險(xiǎn)標(biāo)的村還是保扁護(hù)保險(xiǎn)期利益？凡（即保約險(xiǎn)合同竟的標(biāo)的小）4/2危4/2汪023在絕望之幟中尋找希渾望人生椅終將輝煌3、保險(xiǎn)善標(biāo)的與保抗險(xiǎn)利益的爛關(guān)系：含握義不同，已但兩者又?jǐn)⑾嗷ヒ来嬗?。通常情襪況下，檢在被保繁險(xiǎn)人沒(méi)僵有轉(zhuǎn)讓診保險(xiǎn)標(biāo)盡的的情上況下，腫保險(xiǎn)利齊益的存策在以保胳險(xiǎn)標(biāo)的穩(wěn)存在為客條件。宿即標(biāo)的梯在，利燭益在；燥標(biāo)的損鋒，利益諒損。4/24廢/202汁3在絕望之圾中尋找希雅望人生銳終將輝煌（二）保方險(xiǎn)利益的硬要件：（遮保險(xiǎn)利益假要成立，同必須滿足遞以下條件哨）1、必須溜是法律上幻玉認(rèn)可的利膠益：如果栽由投保人攜以非法利普益投保，景保險(xiǎn)合同舌無(wú)效。2、必須破是可以用哲