2023年保險(xiǎn)學(xué)概論形考作業(yè)答案重點(diǎn)

《保險(xiǎn)學(xué)概論》形考作業(yè)3答案一、判斷題1、事故超賠分保是指以每一風(fēng)險(xiǎn)單位,一次事故中有限風(fēng)險(xiǎn)單位所發(fā)生的賠款金額來(lái)計(jì)算自留額和分保額(×)2、比例再保險(xiǎn)是指分出人與分入人互相訂立協(xié)議，按照賠款金額比例作為基礎(chǔ)分擔(dān)相應(yīng)的補(bǔ)償責(zé)任(×)３、由于原保險(xiǎn)人的過失或疏忽而非故意導(dǎo)致的損失，再保險(xiǎn)人仍應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的補(bǔ)償責(zé)任。(×）４、某一份溢額再保險(xiǎn)協(xié)議的最大承保能力為120０萬(wàn),分保額為5線則其自留額為2４0萬(wàn)。(√）5、當(dāng)再保險(xiǎn)協(xié)議有盈余時(shí)，分入公司根據(jù)分保費(fèi)付給分出公司的費(fèi)用為分保傭金(×)６、世界上最早的專業(yè)再保險(xiǎn)公司是德國(guó)的科隆再保險(xiǎn)公司,成立于1852年。（×）7、保險(xiǎn)展業(yè)涉及保險(xiǎn)公司直接展業(yè)、保險(xiǎn)代理人展業(yè)、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)和保險(xiǎn)公估展業(yè)。（×)8、通融賠付是保險(xiǎn)理賠的基本原則。（×）9、保險(xiǎn)公司利潤(rùn)核算以當(dāng)年收入減去當(dāng)年支出即可。（×）10、為了保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性,保險(xiǎn)公司應(yīng)承保大量風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)相同的保險(xiǎn)標(biāo)的。（√）11、人壽保險(xiǎn)純保費(fèi)以預(yù)定死亡率、預(yù)定利率和預(yù)定費(fèi)用率為基礎(chǔ)計(jì)算而來(lái)。（√)１2、我國(guó)目前設(shè)定全國(guó)性保險(xiǎn)公司的注冊(cè)資本金最低限額為２億元人民幣。（×）二、\t＂_ｂlank＂單項(xiàng)選擇1、

分入公司根據(jù)分保費(fèi)付給分出公司一定費(fèi)用以支付分出為展業(yè)及管理等所產(chǎn)生的費(fèi)用開支，叫做(B)。Ａ.

盈余傭金Ｂ.分保傭金

C．純益手續(xù)費(fèi)

D．分保費(fèi)2、世界上最早的專業(yè)再保險(xiǎn)公司是(Ｄ）。A.

瑞士再保險(xiǎn)公司B．慕尼黑再保險(xiǎn)公司Ｃ．林肯再保險(xiǎn)公司D．科隆再保險(xiǎn)公司3、某一賠付率超賠再保險(xiǎn)協(xié)議規(guī)定，分入人承擔(dān)超過６0之后的5０,假設(shè)當(dāng)然分出人凈自保費(fèi)為2０23萬(wàn),賠款2500萬(wàn),則分出人承擔(dān)（B）。A.1200萬(wàn)Ｂ.1500萬(wàn)

C.1000萬(wàn)

D.1250萬(wàn)４、保險(xiǎn)人在承保管理中，審核投保人資格時(shí)重要審核的內(nèi)容是(ABC）。A.投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益Ｂ．投保人的民事行為能力C.投保人的民事權(quán)利能力D．投保人的繳費(fèi)能力5、風(fēng)險(xiǎn)限度高的人比風(fēng)險(xiǎn)限度低的人更樂意投保,這種傾向稱為(B)。A．保險(xiǎn)欺詐B.逆選擇C.負(fù)選擇D.道德風(fēng)險(xiǎn)5、（C)用于保險(xiǎn)事故發(fā)生后進(jìn)行補(bǔ)償和給付保險(xiǎn)金。A.毛費(fèi)率B．總費(fèi)率C.純費(fèi)率D.附加費(fèi)率６、我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定,對(duì)經(jīng)營(yíng)非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)從自留保費(fèi)中提取未到期責(zé)任準(zhǔn)備金,其提取和結(jié)轉(zhuǎn)的數(shù)額，應(yīng)相稱于當(dāng)年自留保險(xiǎn)費(fèi)的(C）A．20B．3０C.50Ｄ.8０7.2023年1０月中國(guó)保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資者股票投資管理暫行辦法》允許保險(xiǎn)資金(D),進(jìn)一步拓寬了保險(xiǎn)投資渠道。A.進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)B．購(gòu)買證券投資基金間接入市Ｃ．投資房地產(chǎn)D．直接進(jìn)入股市8.按年金支付開始的時(shí)期可分為(B)。A.期首付年金和期末付年金B(yǎng).即期年金和延期年金C.躉繳年金和分期繳年金Ｄ.定期年金和終身年金三、HＹＰERLINK""\ｔ"_bｌanｋ"多項(xiàng)選擇1．下列關(guān)于再保險(xiǎn)的描述對(duì)的的有(ＢCDＥ)。A.再保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的第一次轉(zhuǎn)嫁B．再保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的第二次轉(zhuǎn)嫁C．再保險(xiǎn)協(xié)議與原投保人沒有直接關(guān)系D.分入人將所接受的風(fēng)險(xiǎn)再分?jǐn)偨o其他保險(xiǎn)人的行為稱為轉(zhuǎn)分保Ｅ．再保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的橫向轉(zhuǎn)嫁２.再保險(xiǎn)與原保險(xiǎn)的區(qū)別重要在于（ＡBC)。Ａ.保險(xiǎn)標(biāo)的不同Ｂ．協(xié)議當(dāng)事人不同C.保險(xiǎn)協(xié)議的性質(zhì)不同Ｄ．經(jīng)營(yíng)目的的不同×.保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)不同3.承保部門在對(duì)有關(guān)信息進(jìn)行評(píng)估后，作出的承保決策方式重要有(ABC）。A.接受投保B．有條件地接受投保C.拒絕承保Ｄ.無(wú)條件的接受投保4、保險(xiǎn)理賠原則有(ABC)

Ａ重協(xié)議、守信用B實(shí)事求是C積極、迅速、準(zhǔn)確、合理D安全性、流動(dòng)性、收益性5、附加保險(xiǎn)費(fèi)涉及（ＡＢＣ）A營(yíng)業(yè)費(fèi)用支出Ｂ稅款支出C保險(xiǎn)公司賺錢D補(bǔ)償損失支出E給付保險(xiǎn)金支出6．保險(xiǎn)商品的價(jià)格是：(ＢD）A．保險(xiǎn)費(fèi)B.保險(xiǎn)費(fèi)率C.風(fēng)險(xiǎn)保障D．每單位保險(xiǎn)金額的保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)額E．補(bǔ)償金額7．保險(xiǎn)公司可以運(yùn)用的資金涉及（ABＤE）A.資本金B(yǎng)．公積金C.保證金Ｄ．未到期責(zé)任準(zhǔn)備金E．未決賠款準(zhǔn)備金8．《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)公司的資金運(yùn)用限于:(ACDＥ)A．銀行存款Ｂ.抵押貸款Ｃ．政府債券D．金融債券E.股票四、小論文保險(xiǎn)投資中保險(xiǎn)公司成為資本市場(chǎng)上重要的機(jī)構(gòu)投資者，根據(jù)保監(jiān)會(huì)2０２3年記錄數(shù)據(jù)，保險(xiǎn)公司的HYPＥRLINＫ"＂\t"＿blaｎk"債券投資為國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了重要的長(zhǎng)期資本,保險(xiǎn)公司成為了僅次于商業(yè)HYPERLINＫ""＼t＂_bｌａｎｋ"銀行的第二大國(guó)債機(jī)構(gòu)投資者，持有國(guó)債2652億元,占國(guó)債流通總量的11%;同時(shí)保險(xiǎn)公司也是最大的公司債機(jī)構(gòu)投資者,持有公司債68８億元,占公司債流通總量的56％。保險(xiǎn)公司是中國(guó)銀行機(jī)構(gòu)重要的長(zhǎng)期資本提供者，在銀行的協(xié)議存款有3７１０億元,占銀行協(xié)議存款的7７%，持有的金融債券為11５7億元，占發(fā)行總量的８％，商業(yè)銀行去年發(fā)行了９50億元次級(jí)債，保險(xiǎn)公司持有其中的30％。保險(xiǎn)公司持有37％封閉式基金，投資資產(chǎn)中有6％的比例配置了開放式基金,對(duì)基金市場(chǎng)的哺育功不可沒。保險(xiǎn)投資過程涉及資產(chǎn)配置和資產(chǎn)選擇投資組合管理的基本目的是忠實(shí)地執(zhí)行制定的長(zhǎng)期投資政策;保險(xiǎn)資產(chǎn)管理堅(jiān)持固定收益為主,依照風(fēng)險(xiǎn)分散原則進(jìn)行資產(chǎn)配置；通過系統(tǒng)的資產(chǎn)配置，達(dá)成有效地分散風(fēng)險(xiǎn),提高投資收益，實(shí)現(xiàn)保單持有人和股東權(quán)益增長(zhǎng)最大化。保險(xiǎn)投資過程可分為兩步：第一步:制定資產(chǎn)配置策略。受可投資資產(chǎn)類別約束，資產(chǎn)配置策略是決定保險(xiǎn)投資收益的重要因素。重要著眼于管理資產(chǎn)和負(fù)債的匹配以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；擬定相對(duì)于盼望盈余的最小風(fēng)險(xiǎn)組合，并決定承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的類型和風(fēng)險(xiǎn)暴露額,以獲取超額回報(bào);平衡風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)的增長(zhǎng)。第二步：制定資產(chǎn)選擇策略。資產(chǎn)選擇能力不同可體現(xiàn)保險(xiǎn)公司之間總投資回報(bào)的差異。資產(chǎn)選擇策略是獨(dú)立于資產(chǎn)配置策略，但對(duì)于不同類別資產(chǎn)的具體選擇上，要符合各保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)配置策略。通過積極積極的管理，擬定公司可以承擔(dān)多少風(fēng)險(xiǎn)，并借助投資管理人的專業(yè)技能獲取超越平均基準(zhǔn)的回報(bào)。第三步：依據(jù)資產(chǎn)配置策略選擇不同類別資產(chǎn)不同類別的資產(chǎn)有著不同的投資點(diǎn)，對(duì)于不同類別資產(chǎn)的具體選擇上，還要符合各保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)配置策略。在選擇資產(chǎn)時(shí)有以下可選:1.存款。調(diào)整過信用風(fēng)險(xiǎn)、稅收和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)以后的存款投資回報(bào)要高于近似的國(guó)債投資。由于保險(xiǎn)公司對(duì)投資資產(chǎn)有更長(zhǎng)的久期規(guī)定，因此樂意選擇長(zhǎng)期協(xié)議存款，并接受流動(dòng)性不強(qiáng)的資產(chǎn)。2.債券。債券是提高穩(wěn)定的凈投資回報(bào)率的重要途徑。為滿足資產(chǎn)負(fù)債匹配目的，重要進(jìn)行被動(dòng)式管理,但通過有選擇性的積極管理策略可以增長(zhǎng)總投資收益率。債券也是縮小資產(chǎn)負(fù)債久期缺口的重要投資工具。債券還可以提供穩(wěn)定的鈔票流以滿足對(duì)鈔票流入的各種需求。3.權(quán)益投資。進(jìn)行權(quán)益投資需要辨別不同的投資風(fēng)格，涉及價(jià)值投資、成長(zhǎng)型投資和周期型投資等。分紅收益是進(jìn)行權(quán)益投資最重要的考慮因素之一。保險(xiǎn)公司要重視對(duì)基本面的分析,借助成功選股而獲得超額收益;要同時(shí)選擇開放式基金和股票投資。主流投資的風(fēng)格是以自己進(jìn)行投資管理為主,補(bǔ)充型的投資風(fēng)格委托外部投資經(jīng)理。保險(xiǎn)資金在運(yùn)用時(shí)可以通過選擇投資經(jīng)理引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。1．海外投資通過風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的海外投資收益要高于國(guó)內(nèi)投資的投資收益。海外投資可以分散投資風(fēng)險(xiǎn),是一種在監(jiān)管政策允許的范圍內(nèi),投資在與現(xiàn)有投資組合關(guān)聯(lián)限度低的資產(chǎn)類別。2.保監(jiān)會(huì)監(jiān)管思緒清楚而明確對(duì)于重要性日益突出的保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管，保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管思緒清楚而明確，通過有力的風(fēng)險(xiǎn)管理，側(cè)重于以資產(chǎn)負(fù)債匹配為基礎(chǔ)的償付能力監(jiān)管。在償付能力方面,注重限定投資渠道、認(rèn)可資產(chǎn)、考慮流動(dòng)性規(guī)定、風(fēng)險(xiǎn)與投資回報(bào)的選擇；在資產(chǎn)負(fù)債匹配方面,注重投資回報(bào)和負(fù)債久期匹配、分散化投資需求;在動(dòng)態(tài)監(jiān)管方面，注重標(biāo)準(zhǔn)化的報(bào)告格式、保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)控公司相關(guān)數(shù)據(jù)、實(shí)時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，注重風(fēng)險(xiǎn)管理框架、檢查和平衡的職能、高層管理人員參與并負(fù)責(zé)、對(duì)監(jiān)管機(jī)關(guān)透明和資產(chǎn)托管。3．對(duì)拓寬保險(xiǎn)投資渠道的建議保險(xiǎn)投資過程中的風(fēng)險(xiǎn)管理最重要是資產(chǎn)負(fù)債匹配管理和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理。資產(chǎn)負(fù)債匹配管理是保險(xiǎn)投資一方面要關(guān)注的核心內(nèi)容。投資目的是追求長(zhǎng)期穩(wěn)定的凈投資回報(bào)(ＮI）增長(zhǎng)，量化可以承受的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)限額,使風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的總投資回報(bào)最大化，通過不同資產(chǎn)類別的配置，達(dá)成分散風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)定。對(duì)資產(chǎn)的配置需要反映負(fù)債的需求、產(chǎn)品開發(fā)過程中要充足考慮金融市場(chǎng)現(xiàn)狀和風(fēng)險(xiǎn)４.回報(bào)的狀況。資產(chǎn)負(fù)債誤配風(fēng)險(xiǎn)指的是未能按經(jīng)營(yíng)期及投資回報(bào)將資產(chǎn)與負(fù)債匹配而產(chǎn)生的損失風(fēng)險(xiǎn),傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的負(fù)債久期一般超過2０23,目前保險(xiǎn)公司可以配置到的資產(chǎn)久期只有５年左右。管理這類風(fēng)險(xiǎn)要根據(jù)不同擬定利率情況來(lái)衡量?jī)羰杖爰肮蓶|權(quán)益的敏感度的程式及模式,定期檢討及更新所用情況與假設(shè)；通過度析獲得的見解用來(lái)衡量風(fēng)險(xiǎn)情況及資本狀況。現(xiàn)行的法規(guī)和市場(chǎng)環(huán)境下,沒有期限足夠長(zhǎng)的資產(chǎn)可供投資，以與人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任期限相匹配。當(dāng)法規(guī)與市場(chǎng)環(huán)境允許時(shí)，逐步延長(zhǎng)資產(chǎn)期限。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因利率、市場(chǎng)價(jià)格、匯率及其他市場(chǎng)價(jià)格相關(guān)因素變動(dòng)而引起金融工具的價(jià)值變化,從而導(dǎo)致潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)。管理這類風(fēng)險(xiǎn)要運(yùn)用各類方法量化市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),涉及敏感度分析及計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值;為每類資產(chǎn)設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)最高限額,以控制市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)定這些限額時(shí)，充足考慮風(fēng)險(xiǎn)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響,限額的設(shè)定亦取決于資產(chǎn)負(fù)債管理策略?，F(xiàn)行中國(guó)法規(guī)與市場(chǎng)環(huán)境下,還沒有可有效規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的金融工具。并且由于缺少可靠的歷史財(cái)務(wù)資料,在中國(guó)現(xiàn)時(shí)市場(chǎng)及監(jiān)管環(huán)境下運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值方法具有局限性。希望監(jiān)管部門大力支持風(fēng)險(xiǎn)管理能力強(qiáng)的保險(xiǎn)公司嘗試改善資產(chǎn)負(fù)債的匹配狀況。由于保險(xiǎn)公司大量集中于銀行存款和債券,而市場(chǎng)利率連續(xù)走低,保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)逐漸加大。試點(diǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)具有系統(tǒng)化管理風(fēng)險(xiǎn)能力,既可以滿足穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)