中級(jí)銀行專業(yè)實(shí)務(wù)《個(gè)人理財(cái)》考試大綱

1、中級(jí)銀行專業(yè)實(shí)務(wù)個(gè)人理財(cái)考試大綱：【考試目的】通過(guò)本科目考試，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)狀況的分析能力;通過(guò)測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)各理財(cái)規(guī)劃專業(yè)服務(wù) 模塊和綜合理財(cái)規(guī)劃的運(yùn)用，包括財(cái)富保障與規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅務(wù)規(guī)劃、 財(cái)富傳承規(guī)劃和中小企業(yè)主規(guī)劃七大專業(yè)規(guī)劃模塊相關(guān)知識(shí)和技能，測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)綜合理財(cái)規(guī)劃知識(shí)的 運(yùn)用能力，并合法、合規(guī)的開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)?！究荚噧?nèi)容】一、家庭收支和債務(wù)管理（一）家庭收支和債務(wù)管理信息的分類1、熟悉家庭收入、支出、結(jié)余的內(nèi)容和分類2、熟悉家庭資產(chǎn)和負(fù)債的內(nèi)容和分類（-）掌握家庭收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表的制作方法（三）掌握家庭收支和債務(wù)管理的分析方法

2、（四）掌握家庭收支管理和債務(wù)管理的綜合運(yùn)用二、財(cái)富保障與規(guī)劃（一）財(cái)富保障1、了解財(cái)富保障的意義2、了解風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)、方法和程序（二）保險(xiǎn)的基本內(nèi)容與原理1、了解商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的區(qū)別2、掌握保險(xiǎn)合同中各相關(guān)要素的特征3、了解商業(yè)保險(xiǎn)的各種分類形式 4、熟悉保險(xiǎn)的基本原那么和基本原理5、了解保險(xiǎn)規(guī)劃在個(gè)人理財(cái)工作中的意義（三）掌握人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)等主要保險(xiǎn)產(chǎn)品的特 點(diǎn)及應(yīng)用場(chǎng)景（四）財(cái)富保障規(guī)劃與保險(xiǎn)產(chǎn)品的選擇1、熟悉財(cái)富保障規(guī)劃的功能和目的2、掌握家庭壽險(xiǎn)保障規(guī)劃的方法3、熟悉家庭財(cái)險(xiǎn)保障規(guī)劃的方法4、了解購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品需要注意的其他事項(xiàng)三

3、、教育投資規(guī)劃（一）教育投資規(guī)劃1、了解教育投資規(guī)劃的重要性2、了解教育投資規(guī)劃的類型和特點(diǎn)（二）熟悉短期和長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃的工具（三）教育投資規(guī)劃的流程及原那么1、掌握教育投資規(guī)劃的流程2、掌握教育投資規(guī)劃的具體步驟3、掌握教育投資規(guī)劃的原那么4、了解出國(guó)留學(xué)投資規(guī)劃四、退休養(yǎng)老規(guī)劃（一）了解退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性（二）掌握影響退休規(guī)劃的因素（三）退休規(guī)劃的流程和原那么1、掌握退休規(guī)劃的流程2、掌握退休規(guī)劃的步驟和分析方法3、熟悉退休規(guī)劃原那么（四）薪酬與員工福利1、了解薪酬構(gòu)成與福利2、熟悉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的資金籌集與發(fā)放3、熟悉企業(yè)年金的資金籌集與發(fā)放4、了解其他社會(huì)福利與單位福利的情況五、投

4、資規(guī)劃（一）了解投資規(guī)劃基本內(nèi)容（二）現(xiàn)代投資組合理論與資產(chǎn)配置1、熟悉有效市場(chǎng)理論的應(yīng)用2、掌握投資組合理論的應(yīng)用3、掌握資本資產(chǎn)定價(jià)模型的應(yīng)用4、熟悉套利定價(jià)理論的應(yīng)用5、熟悉行為金融學(xué)的基本內(nèi)容及應(yīng)用6、熟悉資產(chǎn)配置內(nèi)容及應(yīng)用（三）投資工具分析方法與投資組合績(jī)效分析1、熟悉基本面和技術(shù)面的分析方法2、掌握債券分析方法3、了解心理分析方法4、掌握投資組合業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)方法（四）資產(chǎn)配置應(yīng)用與投資規(guī)劃1、掌握資產(chǎn)配置的具體應(yīng)用場(chǎng)景與原那么2、了解智能投顧的相關(guān)內(nèi)容3、掌握投資規(guī)劃方案的制定步驟六、稅務(wù)規(guī)劃（一）了解稅收的特征、制度及中國(guó)稅制體系（二）稅務(wù)規(guī)劃基本方法1、了解稅務(wù)規(guī)劃的原那么和作用2

5、、了解稅務(wù)規(guī)劃的分類3、了解稅務(wù)規(guī)劃的主要方法（三）個(gè)人所得稅稅務(wù)規(guī)劃1、熟悉個(gè)人所得稅構(gòu)成2、掌握個(gè)人所得稅稅務(wù)規(guī)劃（四）房屋交易稅務(wù)規(guī)劃1、了解房產(chǎn)交易相關(guān)稅種2、掌握房產(chǎn)交易稅務(wù)規(guī)劃（五）汽車納稅介紹1、了解汽車交易相關(guān)稅種2、熟悉汽車交易稅務(wù)規(guī)劃（六）了解資產(chǎn)管理產(chǎn)品納稅基本情況七、財(cái)富傳承規(guī)劃（一）財(cái)富傳承規(guī)劃1、熟悉財(cái)富傳承規(guī)劃基本要素2、了解財(cái)富傳承規(guī)劃的需求及開(kāi)展現(xiàn)狀 3、了解財(cái)富傳承規(guī)劃功能4、熟悉財(cái)富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容（二）遺產(chǎn)繼承1、掌握遺產(chǎn)的特征和分配原那么2、熟悉遺產(chǎn)的處理方式3、了解遺產(chǎn)與財(cái)產(chǎn)的關(guān)系及區(qū)別4、掌握法定繼承、遺囑繼承的特征及實(shí)施規(guī)那么（三）家族信托1、

6、熟悉家族信托的特點(diǎn)2、了解西方興旺國(guó)家家族信托的開(kāi)展現(xiàn)狀3、了解我國(guó)家族信托的開(kāi)展現(xiàn)狀（四）熟悉人壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的作用（五）財(cái)富傳承規(guī)劃工具的特點(diǎn)比擬與工作原那么1、熟悉主流財(cái)富傳承工具的優(yōu)缺點(diǎn)2、了解財(cái)富傳承規(guī)劃的實(shí)施原那么八、中小企業(yè)主的理財(cái)規(guī)劃（一）了解中小企業(yè)的特征和中小企業(yè)理財(cái)規(guī)劃的特點(diǎn)（二）熟悉中小企業(yè)主的人群分析方法1、熟悉中小企業(yè)主的人群分類2、熟悉中小企業(yè)主人群分類特征3、熟悉中小企業(yè)主的理財(cái)偏好（三）中小企業(yè)理財(cái)規(guī)劃1、了解中小企業(yè)理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)和需求2、了解中小企業(yè)融資需求的特點(diǎn)及渠道3、了解中小企業(yè)財(cái)務(wù)管理需求（四）掌握中小企業(yè)主的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃九、理財(cái)規(guī)劃與客戶關(guān)系管理

7、（一）客戶關(guān)系管理1、了解客戶關(guān)系管理理念產(chǎn)生的社會(huì)原因2、了解客戶關(guān)系管理在中國(guó)的實(shí)踐3、熟悉銀行客戶關(guān)系管理的基本內(nèi)容（二）客戶關(guān)系管理內(nèi)容與方法1、了解客戶關(guān)系管理的內(nèi)容2、了解客戶關(guān)系管理在實(shí)際工作中的應(yīng)用3、掌握客戶滿意度的重要性（三）了解客戶關(guān)系管理的策略與措施十、綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)（-）綜合理財(cái)規(guī)劃1、了解理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的分類2、了解理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的特征3、熟悉理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的主要內(nèi)容（二）家庭財(cái)務(wù)狀況分析1、掌握明確服務(wù)對(duì)象及需求的方法2、掌握家庭財(cái)務(wù)狀況的收集、整理和分析的方法（三）明確理財(cái)目標(biāo)1、掌握全生涯模擬仿真分析的步驟和方法2、掌握調(diào)整和明確理財(cái)目標(biāo)的方法（四）綜合理財(cái)規(guī)劃方案1、掌握制定綜合理財(cái)規(guī)劃方案的方法2、掌握資產(chǎn)配置和產(chǎn)品推薦的技能（五）熟悉理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務(wù)十一、理財(cái)規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程（一）了解理財(cái)規(guī)劃書的特點(diǎn)和制作標(biāo)準(zhǔn)（二）了解理財(cái)規(guī)劃書的“開(kāi)場(chǎng)白”（三）了解理財(cái)規(guī)劃書的主要內(nèi)容（四）了解理財(cái)規(guī)劃