風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素及其關(guān)系

1、第1章 保險(xiǎn)(boxin)概述為什么要保險(xiǎn)(boxin)什么是保險(xiǎn)保險(xiǎn)的種類保險(xiǎn)的職能和作用/b/93.html共一百零四頁1.1 為什么保險(xiǎn)(boxin)1.1.1風(fēng)險(xiǎn)及其處理辦法風(fēng)險(xiǎn)的定義與特性(txng)風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀存在的、損失的發(fā)生具有不確定性的狀態(tài)風(fēng)險(xiǎn)的特征有：客觀性、損失性、不確定性、普遍性、社會(huì)性、可測(cè)性、變化性風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素及其關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)損失共一百零四頁風(fēng)險(xiǎn)(fngxin)的分類按風(fēng)險(xiǎn)損害的對(duì)象分類人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因分類自然風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類純粹風(fēng)險(xiǎn)、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)涉及的范圍分類基本風(fēng)險(xiǎn)、特定風(fēng)險(xiǎn)共一百零四頁風(fēng)險(xiǎn)的

2、處理(chl)辦法風(fēng)險(xiǎn)回避損失控制風(fēng)險(xiǎn)自留風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移共一百零四頁1.1.2 風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)(boxin)風(fēng)險(xiǎn)管理的概念指?jìng)€(gè)人或組織通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和度量，選擇合理的風(fēng)險(xiǎn)處理方法，以盡量(jnling)小的成本去爭(zhēng)取最大的安全保障的科學(xué)管理方法風(fēng)險(xiǎn)管理的過程風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的確定風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)估算風(fēng)險(xiǎn)處理方式的選擇風(fēng)險(xiǎn)管理效果的檢查和評(píng)估共一百零四頁風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)都以風(fēng)險(xiǎn)為研究對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)都以大數(shù)法則等數(shù)學(xué)原理作為其分析基礎(chǔ)和方法保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的有效措施可保風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有偶然性風(fēng)險(xiǎn)必須(bx)是大量的、同質(zhì)的風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)必須是意外的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)有發(fā)生重大損失的可能性共一百零四頁

3、1.2 什么(shn me)是保險(xiǎn)1.2.1 保險(xiǎn)的定義保險(xiǎn)是以合同的形式集合同類風(fēng)險(xiǎn)聚資和建立基金,對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)事故的后果提供補(bǔ)償或給付(i f),從而保障社會(huì)穩(wěn)定的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)1.2.2 保險(xiǎn)的特性保險(xiǎn)的基本特征經(jīng)濟(jì)性、互助性、法律性、科學(xué)性保險(xiǎn)與類似行為的比較保險(xiǎn)與賭博保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)與救濟(jì)保險(xiǎn)與保證共一百零四頁1.3 保險(xiǎn)(boxin)的種類 標(biāo) 準(zhǔn) 種 類保險(xiǎn)性質(zhì)商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)、政策保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)實(shí)施方式強(qiáng)制保險(xiǎn)、自愿保險(xiǎn)承保方式原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、共同保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)投保人個(gè)人保險(xiǎn)、團(tuán)體保險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)、一切險(xiǎn)共一百零四頁1.4 保險(xiǎn)的職能(zhnn

4、g)和作用1.4.1 保險(xiǎn)的職能 保險(xiǎn)的基本職能補(bǔ)償損失的職能給付保險(xiǎn)金的職能 保險(xiǎn)的派生(pishng)職能防災(zāi)防損職能投資職能1.4.2 保險(xiǎn)的作用及時(shí)補(bǔ)償災(zāi)害事故損失.保證社會(huì)生產(chǎn)迅速恢安定人民生活.維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定促進(jìn)防災(zāi)防損.減少災(zāi)害事故損失聚集閑散資金.促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)展促進(jìn)科學(xué)技術(shù)向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力轉(zhuǎn)化促進(jìn)國際貿(mào)易和對(duì)外交往共一百零四頁課題(kt)討論題面對(duì)現(xiàn)實(shí)生活中的風(fēng)險(xiǎn)，如何選擇合適的風(fēng)險(xiǎn)處理方法？如何理解保險(xiǎn)(boxin)是一種經(jīng)濟(jì)行為、合同行為？共一百零四頁第2章 保險(xiǎn)的基本(jbn)原則 最大誠信原則保險(xiǎn)利益原則損失補(bǔ)償原則損失分?jǐn)傇瓌t代位(di wi)原則近因原則共一百零四頁2

5、.1 最大誠信(chn xn)原則2.1.1 最大誠信原則(yunz)的含義含義保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在簽訂和履行保險(xiǎn)合同的過程中務(wù)必做到最大限度地誠實(shí)和守信，不得隱瞞與保險(xiǎn)標(biāo)的有關(guān)的重要事實(shí)，不得逃避或減少按合同規(guī)定對(duì)另一方應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。規(guī)定最大誠信原則的原因保險(xiǎn)信息不對(duì)稱保險(xiǎn)合同的射幸性共一百零四頁2.1.2 最大誠信原則的基本(jbn)內(nèi)容告知告知的定義在保險(xiǎn)合同訂立前、訂立時(shí)及合同有效期內(nèi)，雙方當(dāng)事人均應(yīng)如實(shí)申報(bào)、陳述。告知的內(nèi)容與形式投保人的告知內(nèi)容與形式內(nèi)容有5個(gè)方面，形式有無限告知和詢問回答(hud)兩種保險(xiǎn)人告知的內(nèi)容與形式內(nèi)容主要有2個(gè)方面，形式有明確列示和明確說明兩種違反告知的法律

6、后果投保人違反告知的法律后果保險(xiǎn)人違反告知的法律后果共一百零四頁保證保證的概念指保險(xiǎn)人要求投保人在保險(xiǎn)期間對(duì)某一事項(xiàng)的作為與不作為，某種事態(tài)的存在或不存在作出的許諾 保證的形式 默示保證明示保證違反保證的法律后果保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠付責(zé)任棄權(quán)與禁止反言這是對(duì)保險(xiǎn)人的約束。棄權(quán)是指保險(xiǎn)人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)；禁止反言是指保險(xiǎn)人日后不得向投保人或被保險(xiǎn)人(bi bo xin rn)再主張已放棄的權(quán)利共一百零四頁2.2 保險(xiǎn)(boxin)利益原則2.2.1 保險(xiǎn)利益的含義保險(xiǎn)利益的定義指投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有的法律上所承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益保險(xiǎn)利益的必備條件保險(xiǎn)利益必須是合法利益保險(xiǎn)

7、利益必須是客觀存在的確定的利益保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)利益2.2.2 保險(xiǎn)利益原則(yunz)的含義投保人須以其具有保險(xiǎn)利益的標(biāo)的投保投保人或被保險(xiǎn)人失去了對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)利益,保險(xiǎn)合同隨之失效被保險(xiǎn)人不得因保險(xiǎn)而獲得保險(xiǎn)利益額度以外的利益共一百零四頁保險(xiǎn)利益原則的運(yùn)用保險(xiǎn)利益原則在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的運(yùn)用保險(xiǎn)利益的形成條件保險(xiǎn)利益的時(shí)間規(guī)定除海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)外，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)要求保險(xiǎn)合同訂立到保險(xiǎn)合同終止的全過程中存在保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益的變動(dòng)(bindng)保險(xiǎn)利益原則在人身保險(xiǎn)中的運(yùn)用保險(xiǎn)利益的形成條件保險(xiǎn)利益的時(shí)間規(guī)定保險(xiǎn)利益必須在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)存在。不要求保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)具有保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)利益的變動(dòng)共一百零四頁

8、2.3 損失(snsh)補(bǔ)償原則2.3.1 損失補(bǔ)償原則的含義損失補(bǔ)償原則的概念強(qiáng)調(diào)有損失有補(bǔ)償;損失多少補(bǔ)償多少,被保險(xiǎn)人不能因保險(xiǎn)獲得額外利益損失補(bǔ)償原則的量的限定以實(shí)際損失為限以保險(xiǎn)金額為限 金額最少者為賠償?shù)淖罡哳~以保險(xiǎn)利益為限損失補(bǔ)償?shù)睦馇闆r定植保險(xiǎn)：賠償是以簽訂合同時(shí)所約定的金額計(jì)算賠款(pi kun)重置價(jià)值保險(xiǎn)；以被保險(xiǎn)人重置保險(xiǎn)標(biāo)的需要的費(fèi)用確定保險(xiǎn)金額共一百零四頁2.3.2 損失(snsh)補(bǔ)償原則的派生原則重復(fù)保險(xiǎn)的損失分?jǐn)傇瓌t比例責(zé)任分?jǐn)偡绞侥潮ｋU(xiǎn)人承擔(dān)的賠償金額=損失金額*承保比例承保比例=該保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)人承保的保險(xiǎn)金額總和限額責(zé)任分?jǐn)偡绞侥潮ｋU(xiǎn)人

9、承擔(dān)的賠償金額=損失金額*賠償比例賠償比例=該保險(xiǎn)人單獨(dú)(dnd)承保時(shí)的賠償金額/所有保險(xiǎn)人單獨(dú)(dnd)承保時(shí)的賠款金額的總和順序責(zé)任分?jǐn)偡绞礁鞅ｋU(xiǎn)人按其簽訂保單的時(shí)間順序在保險(xiǎn)金額界限內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任共一百零四頁代位原則代位原則的含義是指保險(xiǎn)人依照法律或合同(h tong)約定,對(duì)被保險(xiǎn)人所遭受的損失賠償后,依法取得向?qū)ω?cái)產(chǎn)損失負(fù)有責(zé)任的第三者進(jìn)行追償?shù)臋?quán)利或取得被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的所有權(quán)代位追償代位追償?shù)臈l件保險(xiǎn)標(biāo)的的損失是由第三者造成,第三者依法應(yīng)對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)民事賠償責(zé)任;造成保險(xiǎn)標(biāo)的的損失的原因必須在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi);保險(xiǎn)人已經(jīng)履行了賠償責(zé)任代位追償?shù)慕痤~限定物上代位物上代位的含義

10、保險(xiǎn)委付共一百零四頁2.4 近因(jnyn)原則2.4.1 近因原則的含義近因是造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的最直接最有效的因素,是損失發(fā)生起決定作用的原因近因原則強(qiáng)調(diào):在多個(gè)原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)標(biāo)的損失的情況下,只有導(dǎo)致保險(xiǎn)標(biāo)的損失的近因在保險(xiǎn)責(zé)任范圍之內(nèi),保險(xiǎn)人才負(fù)賠償責(zé)任2.4.2 近因原則的運(yùn)用單一原因情況下的近因認(rèn)定如果導(dǎo)致?lián)p失的原因只有一個(gè)(y ),則該原因就是近因多種原因存在時(shí)的近因認(rèn)定多種原因同時(shí)致?lián)p時(shí)的近因認(rèn)定多種原因連續(xù)發(fā)生致?lián)p時(shí)近因的認(rèn)定多種原因間斷發(fā)生致?lián)p時(shí)近因的認(rèn)定共一百零四頁課題(kt)討論題結(jié)合保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)狀談?wù)勔?guī)定最大誠信原則的現(xiàn)實(shí)意義損失(snsh)補(bǔ)償原則是否有利于減少道德風(fēng)險(xiǎn)?

11、為什么?共一百零四頁第3章 保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同概述(i sh)保險(xiǎn)合同的要素保險(xiǎn)合同的訂立與履行保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理共一百零四頁3.1 保險(xiǎn)合同概述(i sh)3.1.1 保險(xiǎn)合同的概念保險(xiǎn)合同是商業(yè)保險(xiǎn)中投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議3.1.2 保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)保險(xiǎn)合同(h tong)是附和性合同(h tong)保險(xiǎn)合同要式合同保險(xiǎn)合同是射幸合同保險(xiǎn)合同是雙務(wù)有償合同保險(xiǎn)合同是最大誠信合同共一百零四頁3.1.3 保險(xiǎn)合同的種類(zhngli) 標(biāo) 準(zhǔn) 種 類保險(xiǎn)標(biāo)的的性質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同 人身保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)合同的性質(zhì)補(bǔ)償性合同 給付性合同保險(xiǎn)價(jià)值是否確定定植保險(xiǎn)合同 不定植保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額與保

12、險(xiǎn)價(jià)值的關(guān)系足額保險(xiǎn)合同 不足額保險(xiǎn)合同 超額保險(xiǎn)合同承保的風(fēng)險(xiǎn)多少單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn) 綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn) 一切風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)共一百零四頁3.1.4 保險(xiǎn)合同的形式投保單保險(xiǎn)單保險(xiǎn)(boxin)憑證暫保單批單共一百零四頁3.2 保險(xiǎn)合同的要素(yo s)3.2.1 保險(xiǎn)合同的主體(zht)保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人保險(xiǎn)人投保人保險(xiǎn)合同的關(guān)系人被保險(xiǎn)人受益人保險(xiǎn)合同的輔助人保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)公估人共一百零四頁3.2.2 保險(xiǎn)合同的客體是投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所具有(jyu)的保險(xiǎn)利益3.2.3 保險(xiǎn)合同的內(nèi)容基本條款是法律規(guī)定必須在保險(xiǎn)合同中列明的內(nèi)容特約條款是允許保險(xiǎn)合同當(dāng)事人自由協(xié)商約定的條款主要有兩類 :

13、附加條款 保證條款共一百零四頁3.3 保險(xiǎn)合同的訂立(dngl)與履行3.3.1 保險(xiǎn)合同的訂立保險(xiǎn)合同訂立的程序 : 要約 承諾保險(xiǎn)合同的成立(chngl)與生效保險(xiǎn)人在投保單上簽字蓋章后保險(xiǎn)合同即告成立保險(xiǎn)合同一經(jīng)成立就開始生效保險(xiǎn)合同生效的特殊情況3.3.2 保險(xiǎn)合同的履行當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)的履行共一百零四頁投保方義務(wù)的履行保險(xiǎn)人義務(wù)的履行按期足額交付法保險(xiǎn)費(fèi)履行說明義務(wù)維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的安全履行及時(shí)簽單義務(wù)履行危險(xiǎn)增加通知義務(wù)履行保密義務(wù)履行出險(xiǎn)通知義務(wù)承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金義務(wù)履行積極施救義務(wù)承擔(dān)施救及其他合理費(fèi)用共一百零四頁保險(xiǎn)合同的變更保險(xiǎn)合同主題的變更(主要是被保險(xiǎn)人 投保人 受益人的變更

14、)保險(xiǎn)合同客體的變更保險(xiǎn)合同內(nèi)容的變更保險(xiǎn)合同的中止保險(xiǎn)合同效力暫時(shí)停止(tngzh)的狀況被中止的保險(xiǎn)合同可在合同中止后2年內(nèi)申請(qǐng)復(fù)效保險(xiǎn)合同的終止保險(xiǎn)合同的效力永久停止 保險(xiǎn)合同終止可以分為自然終止和提前終止共一百零四頁3.4 保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議(zhngy)處理3.4.1 保險(xiǎn)合同的解釋原則(yunz)文義解釋原則意圖解釋原則有利于被保險(xiǎn)人或受益人的解釋原則3.4.2 保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理方式協(xié)商仲裁訴訟共一百零四頁課堂(ktng)討論題廣州信誠人壽案的保險(xiǎn)合同是否成立與有效？延遲簽發(fā)保單的責(zé)任應(yīng)該由誰來付？湖南財(cái)險(xiǎn)案中齊某未及時(shí)足額交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同是否生效？你從該案例中得到(d do)什

15、么啟示？共一百零四頁第4章 保險(xiǎn)(boxin)的購買購買保險(xiǎn)的原則和有效條件購買保險(xiǎn)的途徑和方法(fngf)選擇保險(xiǎn)公司和中介人共一百零四頁4.1購買保險(xiǎn)的原則和有效(yuxio)條件4.1.1 購買保險(xiǎn)的原則高額損失優(yōu)先選擇分級(jí)自留免賠額權(quán)衡成本與收益4.1.2 購買保險(xiǎn)的有效條件投保人的合法性投保主體和行為(xngwi)的合法投保內(nèi)容的合法遵循保險(xiǎn)利益原則經(jīng)濟(jì)上的可行性某些險(xiǎn)種的特殊條件共一百零四頁4.2 購買保險(xiǎn)(boxin)的途徑和方法4.2.1 直接向保險(xiǎn)人投保主動(dòng)到保險(xiǎn)公司投保制定投保計(jì)劃 確定保費(fèi)承受能力選擇保險(xiǎn)人確定險(xiǎn)種和保費(fèi)金額填寫投保書交付保險(xiǎn)費(fèi)領(lǐng)取保險(xiǎn)單向保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員投保電

16、話預(yù)約(yyu)投保4.2.2 通過保險(xiǎn)中介人投保通過保險(xiǎn)代理人投保通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人投保共一百零四頁4.3 選擇(xunz)保險(xiǎn)公司和中介人 4.3.1 保險(xiǎn)公司的組織形式及評(píng)價(jià)指標(biāo)保險(xiǎn)公司的組織形式國有(guyu)獨(dú)資保險(xiǎn)公司股份制保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司的評(píng)價(jià)指標(biāo)財(cái)務(wù)狀況產(chǎn)品價(jià)格理賠實(shí)踐售后服務(wù)共一百零四頁4.3.2 保險(xiǎn)代理人的資格與分類保險(xiǎn)代理人的資格保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試凡通過保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試者,均可向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)領(lǐng)取申請(qǐng)領(lǐng)取應(yīng)當(dāng)符合下列條件年滿18周歲且有完全民事行為能力品行(pnxng)良好 正直誠實(shí) 具有良好的職業(yè)道德在申請(qǐng)前5

17、年未受過刑事處罰或嚴(yán)重的行政處罰保險(xiǎn)代理人的分類專業(yè)代理人兼業(yè)代理人個(gè)人代理人共一百零四頁4.3.3 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的資格 權(quán)利及義務(wù)經(jīng)紀(jì)人的資格保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)通過中國保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一組織的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試凡通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試者,均可向中國保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)領(lǐng)取申請(qǐng)領(lǐng)取應(yīng)當(dāng)符合下列條件年滿18周歲且有完全民事行為能力(nngl)品行良好 正直誠實(shí) 具有良好的職業(yè)道德在申請(qǐng)前5年未受過刑事處罰或嚴(yán)重的行政處罰是中國保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員基本資格的認(rèn)定,并不具有執(zhí)業(yè)證明的效力共一百零四頁保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利和義務(wù)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利接受投保人委托投保,并要求支付傭金的權(quán)利保險(xiǎn)單的留置權(quán)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)

18、人的義務(wù)為委托人保密的義務(wù)盡到代表投保人利益的義務(wù)如實(shí)介紹自身業(yè)務(wù)活動(dòng)(hu dng)情況的義務(wù)共一百零四頁課堂(ktng)討論題我國目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類很多，更新?lián)Q代很快，如果你想購買保險(xiǎn)，會(huì)注意哪些(nxi)事項(xiàng)，該怎樣操作？我國壽險(xiǎn)市場(chǎng)潛力很大，如果你是一家保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員，你會(huì)從哪些方面提高公司在投保人心目中的形象？共一百零四頁第5章 保險(xiǎn)(boxin)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)展業(yè)(zhn y)與承保保險(xiǎn)防災(zāi)與理賠保險(xiǎn)投資共一百零四頁5.1 保險(xiǎn)(boxin)展業(yè)與承保5.1.1保險(xiǎn)展業(yè)(zhn y)的原則喚起保險(xiǎn)需求的原則非價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)原則有效激勵(lì)原則5.1.2保險(xiǎn)展業(yè)的方式直接展業(yè)方式保險(xiǎn)代

19、理人展業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人展業(yè)共一百零四頁5.1.3保險(xiǎn)展業(yè)的程序進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)查，制定展業(yè)計(jì)劃 緣故關(guān)系法進(jìn)行保險(xiǎn)宣傳 介紹法尋找準(zhǔn)主顧并設(shè)計(jì)投保方案 陌生拜訪法 目標(biāo)市場(chǎng)法 職團(tuán)開拓法交易(jioy)促成售后服務(wù)共一百零四頁5.1.4保險(xiǎn)承保(chn bo)保險(xiǎn)承保的一般程序投保人投保審核(shnh)檢驗(yàn)接受業(yè)務(wù)發(fā)送保單并收取保費(fèi)復(fù)核簽章制作單證裝訂入檔共一百零四頁5.2 保險(xiǎn)(boxin)防災(zāi)與理賠5.2.1保險(xiǎn)的防災(zāi)防損保險(xiǎn)防災(zāi)防損的重要性有利于減少投保標(biāo)的發(fā)生損失的可能性和損失程度有利于提高保險(xiǎn)人的盈利狀況和信譽(yù)有利于保障社會(huì)財(cái)富和人民生命安全保險(xiǎn)防災(zāi)防損的內(nèi)容與要求宣傳、合作(hzu)、檢查、

20、參與、調(diào)查、堅(jiān)持以防為主、防重于賠的原則共一百零四頁5.2.2保險(xiǎn)(boxin)理賠保險(xiǎn)理賠的含義保險(xiǎn)理賠的程序受理案件現(xiàn)場(chǎng)勘察，查明出險(xiǎn)原因確定理賠責(zé)任賠付保險(xiǎn)金損余處理和代位追償保險(xiǎn)理賠的原則一切(yqi)以客觀事實(shí)為出發(fā)點(diǎn)保持良好的職業(yè)道德，恪守信用主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理共一百零四頁5.3 保險(xiǎn)(boxin)投資5.3.1保險(xiǎn)投資(tu z)的原則安全性原則流動(dòng)性原則盈利性原則5.3.2保險(xiǎn)投資的形式銀行存款債券投資股票投資直接貸款不動(dòng)產(chǎn)投資共一百零四頁課堂(ktng)討論題有人說：“保險(xiǎn)是賣的，而不是買的”。請(qǐng)你談?wù)?tn tn)對(duì)這句話的理解。有些居民對(duì)購買了保險(xiǎn)而時(shí)遭到拒賠深感不解

21、。請(qǐng)你站在保險(xiǎn)人的立場(chǎng)，根據(jù)保險(xiǎn)理賠的原則與程序分析被保險(xiǎn)人這種不理解的原因。共一百零四頁第6章 人身保險(xiǎn)(rn shn bo xin)人身保險(xiǎn)概述(i sh)人壽保險(xiǎn)人身意外傷害保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)共一百零四頁6.1 人身保險(xiǎn)(rn shn bo xin)概述6.1.1人身保險(xiǎn)的概念及特點(diǎn)人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體(shnt)為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。人身保險(xiǎn)是定額保險(xiǎn)、給付性保險(xiǎn)、具有長(zhǎng)期性和儲(chǔ)蓄性、變動(dòng)性、必然性和穩(wěn)定性、6.1.2人身保險(xiǎn)的分類按保障范圍分為：人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)按保險(xiǎn)期限分為：長(zhǎng)期保險(xiǎn)和短期保險(xiǎn)按承保方式分為：個(gè)人保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)按投保動(dòng)因分為：自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)共

22、一百零四頁6.1.3人身保險(xiǎn)合同(h tong)的常見條款不可抗辯條款(tiokun)年齡誤告條款寬限期條款復(fù)效條款不喪失價(jià)值條款保單貸款條款收益人條款自殺條款紅利任選條款保險(xiǎn)金給付任選條款共一百零四頁6.2 人壽保險(xiǎn)(rn shu bo xin)6.2.1傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)死亡保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人的死亡為保險(xiǎn)金給付條件(tiojin)的保險(xiǎn)定期死亡保險(xiǎn)（定期壽險(xiǎn)）：當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)死亡時(shí)，保險(xiǎn)人向受益人給付保險(xiǎn)金終身死亡保險(xiǎn)（終身壽險(xiǎn)）：不論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)人都給付保險(xiǎn)金生存保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍然生存為保險(xiǎn)金給付條件的保險(xiǎn)單純生存保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)共一百零四頁兩全保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人無論在保險(xiǎn)

23、期內(nèi)死亡還是(hi shi)生存到保險(xiǎn)期滿，保險(xiǎn)人都給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)特種人壽保險(xiǎn)團(tuán)體人壽保險(xiǎn)以社會(huì)團(tuán)體為投保人，以該團(tuán)體成員為被保險(xiǎn)人的死亡保險(xiǎn)簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)是一種免體檢的小額兩全人壽保險(xiǎn)共一百零四頁6.2.2 新型(xnxng)人壽保險(xiǎn)變額人壽保險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)是固定的，但保額在保證最低限額的基礎(chǔ)上可以變動(dòng)；專項(xiàng)帳戶（保障帳戶和投資帳戶）；保單的現(xiàn)金價(jià)值隨著保險(xiǎn)公司投資組合和投資業(yè)績(jī)的變動(dòng)而變動(dòng)萬能人壽保險(xiǎn)保費(fèi)交付靈活；保額可以改變；獨(dú)立的投資帳戶；保單運(yùn)作透明變額萬能人壽保險(xiǎn)保費(fèi)交付靈活；保額可以變動(dòng)；保單現(xiàn)金價(jià)值的變化取決于專項(xiàng)帳戶基金的投資組合及其收益狀況共一百零四頁6.2.3 我國近年推出的新

24、型(xnxng) 壽險(xiǎn)產(chǎn)品投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種將固定保險(xiǎn)保障與變動(dòng)投資帳戶相結(jié)合的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。分紅保險(xiǎn)具有一般壽險(xiǎn)的保障功能，并使投保人可以享受到保險(xiǎn)公司的投資收益和經(jīng)營(yíng)效益(xioy)萬能保險(xiǎn)保費(fèi)繳納的可選擇性、保額的可調(diào)整性及保單運(yùn)作的透明性共一百零四頁6.3 人身意外傷害(shnghi)保險(xiǎn)6.3.1人身意外傷害保險(xiǎn)的概念與特點(diǎn)是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人遭受意外傷害及其致殘致死為保險(xiǎn)事故的一種人身保險(xiǎn) 外來(wili)的構(gòu)成意外傷害的三個(gè)要素 非本意的 突發(fā)的人身意外傷害保險(xiǎn)在費(fèi)率制定、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)責(zé)任與保險(xiǎn)給付、保險(xiǎn)責(zé)任期限等方面有特殊性共一百零四頁6.3.2人身意外傷害保

25、險(xiǎn)的種類普通意外傷害保險(xiǎn)個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)：專為個(gè)人日常生活中的意外傷害及其致殘(zh cn)致死提供保險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)： 特定意外傷害保險(xiǎn)旅行意外傷害保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人旅行途中遭遇意外傷害為保險(xiǎn)責(zé)任的意外傷害保險(xiǎn)職業(yè)意外傷害保險(xiǎn)：為從事特定職業(yè)而在執(zhí)行公務(wù)時(shí)遭受人身意外傷害事故并因此暫時(shí)或永久喪失工作能力的人們提供保險(xiǎn)保障的意外傷害保險(xiǎn)共一百零四頁6.4 健康(jinkng)保險(xiǎn)6.4.1健康保險(xiǎn)的概念與特點(diǎn)健康保險(xiǎn)又稱疾病保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人疾病、分娩及其致殘或死亡為保險(xiǎn)責(zé)任的人身保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)承保的疾病風(fēng)險(xiǎn)范圍(fnwi)疾病是由于非先天的原因引起的疾病是

26、由被保險(xiǎn)人自身內(nèi)部原因引起的疾病是由偶然的原因引起的健康保險(xiǎn)的特點(diǎn)具有綜合性、補(bǔ)償性、保險(xiǎn)人擁有代位追償權(quán)、承保的風(fēng)險(xiǎn)程度與被保險(xiǎn)人年齡、職業(yè)和身體狀況有密切關(guān)系共一百零四頁6.4.2健康保險(xiǎn)的特殊(tsh)條款免賠額條款(tiokun)共保比例條款給付限額條款觀察期條款等待期條款共一百零四頁6.4.3健康(jinkng)保險(xiǎn)的 種類 普通醫(yī)療保險(xiǎn)醫(yī)療保險(xiǎn) 住院醫(yī)療保險(xiǎn) 手術(shù)保險(xiǎn) 綜合醫(yī)療保險(xiǎn)疾病(jbng)保險(xiǎn) 重大疾病(jbng)保險(xiǎn) 特種疾病保險(xiǎn)收入損失保險(xiǎn)是對(duì) 被保險(xiǎn)人因疾病致殘后，不能正常工作造成收入損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N健康保險(xiǎn)共一百零四頁課堂(ktng)討論題人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、

27、健康(jinkng)保險(xiǎn)三者有什么聯(lián)系與區(qū)別？我國新型人壽保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀與前景如何？共一百零四頁第7章 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(ci chn bo xin)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述火災(zāi)及其他災(zāi)害事故(shg)的保險(xiǎn)運(yùn)輸保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)共一百零四頁7.1 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(ci chn bo xin)概述7.1.1財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的概念是以各種財(cái)產(chǎn)物資和有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一類保險(xiǎn)7.1.2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)體系 火災(zāi)(huzi)及其他災(zāi) 保險(xiǎn) 災(zāi)害事故保險(xiǎn) 財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn) 運(yùn)輸保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) （狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)） 工程保險(xiǎn) 責(zé)任保險(xiǎn) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 信用、保證保險(xiǎn)共一百零四頁7.1.3財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特點(diǎn)業(yè)務(wù)性質(zhì)(xngzh)具有補(bǔ)償性承保范圍具有廣泛性 投保對(duì)

28、象復(fù)雜經(jīng)營(yíng)內(nèi)容具有復(fù)雜性 承保過程復(fù)雜單個(gè)保險(xiǎn)關(guān)系有不等性 承保標(biāo)的復(fù)雜 風(fēng)險(xiǎn)管理復(fù)雜 經(jīng)營(yíng)技術(shù)復(fù)雜 共一百零四頁7.2 火災(zāi)(huzi)及其他災(zāi)害事故保險(xiǎn)7.2.1企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) 可保財(cái)產(chǎn)(cichn)保險(xiǎn)標(biāo)的范圍 特保財(cái)產(chǎn) 不保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)責(zé)任除外責(zé)任出險(xiǎn)賠償 賠償金額 可扣除金額共一百零四頁7.2.2 家庭(jitng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)災(zāi)害損失保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)金額及賠款計(jì)算盜竊險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的范圍(fnwi)和賠償處理與災(zāi)害損失保險(xiǎn)相同，但保險(xiǎn)責(zé)任只限于盜竊行為家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)兼有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本雙重性質(zhì)。保險(xiǎn)公司用被保險(xiǎn)人所交保險(xiǎn)儲(chǔ)金的利息作為保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)期滿后將原先交納的保

29、險(xiǎn)儲(chǔ)金如數(shù)退還共一百零四頁7.3 運(yùn)輸(ynsh)保險(xiǎn)7.3.1運(yùn)輸工具保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的(bio de)：汽車、摩托車、拖拉機(jī)及特種車輛保險(xiǎn)責(zé)任：由于各種意外事故或自然災(zāi)害造成保險(xiǎn)車輛的損失和費(fèi)用保險(xiǎn)金額 在下列方式中選擇：按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購置價(jià)確定按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值確定賠償處理發(fā)生全損時(shí)的處理發(fā)生部分損失時(shí)的處理共一百零四頁船舶保險(xiǎn)以各類船舶為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保船舶在航行和停泊期間發(fā)生各種保險(xiǎn)事故所造成的損失以及可能引起的責(zé)任賠償。主要險(xiǎn)種有全損險(xiǎn)和一切險(xiǎn)，另有附加險(xiǎn)。飛機(jī)機(jī)身保險(xiǎn)承保機(jī)殼及其設(shè)備、儀器和特別安裝的附件等。保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償除外(chwi)責(zé)任以外的任何原因造

30、成的飛機(jī)損失或損害，即以一切險(xiǎn)方式承保。共一百零四頁7.3.2貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任除外責(zé)任 保險(xiǎn)期限賠款期限國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍、綜合(zngh)險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍保險(xiǎn)金額：采用定植保險(xiǎn)單形式（按貨價(jià)加運(yùn)雜費(fèi)確定）保險(xiǎn)期限：倉至倉保險(xiǎn)費(fèi)率：考慮運(yùn)輸工具、運(yùn)輸方式、貨物性質(zhì)、運(yùn)輸距離、保險(xiǎn)險(xiǎn)別等，較為復(fù)雜共一百零四頁7.4 工程(gngchng)保險(xiǎn)7.4.1建筑工程保險(xiǎn)可保物質(zhì)財(cái)產(chǎn)及其金額的確定建筑工程安裝工程項(xiàng)目建筑用機(jī)器、裝置及設(shè)備場(chǎng)地清理(qngl)費(fèi)其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任及其限額除外責(zé)任保險(xiǎn)期限第三者責(zé)任共一百零四頁7.4.2安裝工程保險(xiǎn)安裝工程一切險(xiǎn)和建筑工

31、程一切險(xiǎn)的區(qū)別可保物質(zhì)財(cái)產(chǎn)安裝工程土木建筑工程項(xiàng)目場(chǎng)地清理費(fèi)所有人或承包人在工地(gngd)上的其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍、除外責(zé)任和保險(xiǎn)期限與建筑工程一切險(xiǎn)大體相同共一百零四頁課堂(ktng)討論題如何理解(lji)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是一種社會(huì)化經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度？分析我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)。共一百零四頁第8章 責(zé)任、信用及保證(bozhng)保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)(boxin)保證保險(xiǎn)共一百零四頁8.1 責(zé)任保險(xiǎn)8.1.1責(zé)任保險(xiǎn)的概念及特點(diǎn)責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任作為承保責(zé)任的一類保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的是被保險(xiǎn)人對(duì)第三者應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任目的是補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因承擔(dān)民事賠償責(zé)任造

32、成的經(jīng)濟(jì)損失保障額度依據(jù)(yj)相對(duì)應(yīng)的民事賠償責(zé)任確定的共一百零四頁8.1.2責(zé)任保險(xiǎn)的共同規(guī)定保險(xiǎn)責(zé)任范圍保險(xiǎn)責(zé)任被保險(xiǎn)人在從事民事活動(dòng)中，由于疏忽、過失或違反合同致使第三者損害，依據(jù)法律和合同應(yīng)承擔(dān)(chngdn)的民事?lián)p害賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)人在約定的限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償免除責(zé)任賠償限額與免賠額由保險(xiǎn)雙方在合同中約定保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定依據(jù)責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)因素（被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)性質(zhì)、工作環(huán)境、產(chǎn)品種類、員工素質(zhì)、賠償限額和免賠額等）及損失率的高低來確定共一百零四頁8.1.3責(zé)任保險(xiǎn)的主要(zhyo)種類公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人由于意外事故造成社會(huì)公眾的人身傷亡或 財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任 綜合公共

33、(gnggng)責(zé)任保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種 場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn) 承包人責(zé)任保險(xiǎn) 承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保被保險(xiǎn)人依法對(duì)由其生產(chǎn)或銷售的產(chǎn)品在正常使用過程中，可能對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)生的損害而負(fù)擔(dān)的賠償責(zé)任共一百零四頁雇主責(zé)任險(xiǎn)以雇主的雇員在受雇期間從事業(yè)務(wù)時(shí)因遭受意外，導(dǎo)致傷、殘、死亡或患有與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病，而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由雇主承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為承保風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任保險(xiǎn)職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)承保各種( zhn)專業(yè)技術(shù)人員由于在從事職業(yè)技術(shù)工作時(shí)的疏忽或過失，造成合同對(duì)方或他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的責(zé)任保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種：醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn) 律師責(zé)任險(xiǎn) 建筑工程設(shè)計(jì)責(zé)任險(xiǎn) 會(huì)計(jì)師責(zé)任險(xiǎn)共一百零四頁8.2 信用(xn

34、yng)保險(xiǎn)8.2.1信用保險(xiǎn)(boxin)的概念及特點(diǎn)是權(quán)利人向保險(xiǎn)人投保義務(wù)人信用的保險(xiǎn)是否承保及保險(xiǎn)費(fèi)率確定的的重要依據(jù)是義務(wù)人的資信情況保障范圍是義務(wù)人預(yù)先設(shè)定的責(zé)任限額內(nèi)的損失可以對(duì)義務(wù)人進(jìn)行追償8.2.2信用保險(xiǎn)的種類商業(yè)信用保險(xiǎn)貸款信用保險(xiǎn)雇員忠誠保險(xiǎn)信用卡保險(xiǎn)投資保險(xiǎn)共一百零四頁8.3 保證(bozhng)保險(xiǎn)8.3.1保證保險(xiǎn)的概念及特點(diǎn)保證保險(xiǎn) 是保險(xiǎn)人為被保險(xiǎn)人向權(quán)利人提供擔(dān)保，如果由于被保險(xiǎn)人的作為或不作為致使權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任涉及(shj)的當(dāng)事人： 保證人（保險(xiǎn)人） 被保證人（投保人） 權(quán)利人（被保險(xiǎn)人） 保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人有追償權(quán) 保證保險(xiǎn)合同是附

35、屬合同 保險(xiǎn)人是否承保的關(guān)鍵是投保人的財(cái)力、信譽(yù)狀況 收取的保費(fèi)實(shí)際上是保險(xiǎn)公司以自身名義提供保證的服務(wù)費(fèi)用共一百零四頁8.3.2 保證(bozhng)保險(xiǎn)的種類保函類保證保險(xiǎn)建筑(jinzh)類保函許可證保證函 個(gè)人消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)保稅保證函 機(jī)動(dòng)車輛消費(fèi)貸款保證保保險(xiǎn)貸款保證保險(xiǎn) 個(gè)人購房抵押貸款保證保險(xiǎn) 企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)司法保證保險(xiǎn)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)雇員忠誠保證保險(xiǎn) 共一百零四頁課堂(ktng)討論題責(zé)任保險(xiǎn)是否會(huì)誘導(dǎo)投保人的逆向選擇？信用、保證保險(xiǎn)與國家將要建立(jinl)的個(gè)人誠信系統(tǒng)的關(guān)系。結(jié)合實(shí)際談?wù)勜?zé)任保、信用保證保險(xiǎn)在我國的發(fā)展前景。共一百零四頁第9章 社會(huì)保險(xiǎn)(sh hu b

36、o xin)社會(huì)保險(xiǎn)概述社會(huì)保險(xiǎn)的種類(zhngli)社會(huì)保險(xiǎn)基金共一百零四頁9.1 社會(huì)保險(xiǎn)(sh hu bo xin)概述9.1.1社會(huì)保險(xiǎn)的概念是國家通過立法形式采取強(qiáng)制手段對(duì)國民收入(gumnshur)進(jìn)行分配和再分配，建立社會(huì)保險(xiǎn)基金，對(duì)勞動(dòng)者在年老、疾病、死亡、傷殘、生育、失業(yè)等情況下的基本生活需要，給予物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保障制度9.1.2社會(huì)保險(xiǎn)的作用保證社會(huì)安定，發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器的作用有利于保證勞動(dòng)力再生產(chǎn)的順利進(jìn)行有利于調(diào)節(jié)收入差別，促進(jìn)社會(huì)公平分配有利于促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展共一百零四頁9.1.3 社會(huì)保險(xiǎn)(sh hu bo xin)與商業(yè)保險(xiǎn)的關(guān)系區(qū)別目的不同實(shí)施方式不同保障的范

37、圍和內(nèi)容不同權(quán)利與義務(wù)(yw)關(guān)系不同保障水平不同保險(xiǎn)的資金來源不同管理體制不同聯(lián)系相互補(bǔ)充相互制約相互借鑒并相互推動(dòng)共一百零四頁9.2 .1 養(yǎng)老保險(xiǎn)(yn lo bo xin)養(yǎng)老保險(xiǎn)的給付條件被保險(xiǎn)人(bi bo xin rn)必須達(dá)到規(guī)定的退休年齡被保險(xiǎn)人繳足一定期限的保險(xiǎn)費(fèi)或服務(wù)滿一定年限被保險(xiǎn)人必須是永久居民或本國公民,或在國內(nèi)居住滿一定期限養(yǎng)老保險(xiǎn)的制度模式普遍保障的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式工資掛鉤的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式中國目前的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式個(gè)人帳戶與社會(huì)帳戶相結(jié)合模式共一百零四頁養(yǎng)老保險(xiǎn)的籌資模式現(xiàn)收現(xiàn)付式養(yǎng)老保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)為代際轉(zhuǎn)嫁提取基金的數(shù)額和比例逐年變化不考慮儲(chǔ)備，負(fù)擔(dān)較輕

38、，易于管理完全積累式個(gè)人對(duì)自己負(fù)責(zé)，有較強(qiáng)的激勵(lì)機(jī)制能避免人口老齡化高峰時(shí)易出現(xiàn)的基金支付危機(jī)能夠積累大量的社會(huì)保險(xiǎn)基金部分(b fen)積累式該模式是前兩者的混合體，即在現(xiàn)收現(xiàn)付式的基礎(chǔ)上，建立個(gè)人帳戶儲(chǔ)備基金，實(shí)行養(yǎng)老基金的部分積累共一百零四頁9.2.2 失業(yè)(sh y)保險(xiǎn)失業(yè)保險(xiǎn)金的給付條件失業(yè)者必須符合勞動(dòng)年齡條件（介于法定(fdng)最低勞動(dòng)年齡和享受養(yǎng)老保險(xiǎn)年齡之間）失業(yè)者必須是非自愿失業(yè)的失業(yè)者必須滿足一定的資格條件失業(yè)者必須具有勞動(dòng)能力和就業(yè)愿望失業(yè)保險(xiǎn)金的給付標(biāo)準(zhǔn)遵循需求原則和激勵(lì)原則給付水平有兩種：均一制、工資比例制共一百零四頁失業(yè)保險(xiǎn)金的給付期限等待期給付期失業(yè)保險(xiǎn)基金

39、的籌集來源雇主繳費(fèi)或多元化籌集（雇主、雇員(gyun)、政府）方式多為現(xiàn)收現(xiàn)付制我國的失業(yè)保險(xiǎn)制度1999年1月頒布的失業(yè)保險(xiǎn)條例共一百零四頁9.2 .3 醫(yī)療保險(xiǎn)(y lio bo xin)醫(yī)療保險(xiǎn)的給付條件被保險(xiǎn)人必須因病、傷停止工作并進(jìn)行治療被保險(xiǎn)人因患病不能從原雇主處獲得工資被保險(xiǎn)人必須繳足最低期限的保險(xiǎn)費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)的待遇疾病津貼被撫養(yǎng)家屬現(xiàn)金補(bǔ)助(bzh)患者醫(yī)療服務(wù)被撫養(yǎng)者醫(yī)療服務(wù)帶薪病假共一百零四頁我國的醫(yī)療保險(xiǎn)(y lio bo xin)制度目前的覆蓋范圍和繳費(fèi)辦法要求城鎮(zhèn)所有用人單位的職工都要參加，用人單位共同繳費(fèi)建立基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金統(tǒng)籌基金和個(gè)人帳戶（用人單位繳的一部分進(jìn)入個(gè)

40、人帳戶，一般占30%，其余進(jìn)入統(tǒng)籌基金）基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金的支付個(gè)人帳戶用于門診就醫(yī)，統(tǒng)籌基金用于住院治療和慢性病的治療加強(qiáng)醫(yī)療服務(wù)管理(gunl)確定基本醫(yī)療保險(xiǎn)的服務(wù)范圍和標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)行定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)制度和定點(diǎn)零售藥店制度共一百零四頁9.2.4 工傷保險(xiǎn)(n shn bo xin)工傷保險(xiǎn)的原則無過失補(bǔ)償原則個(gè)人不繳費(fèi)原則損害賠償原則工傷保險(xiǎn)的主要內(nèi)容區(qū)分工傷與非工傷傷害程度鑒定(jindng)給付標(biāo)準(zhǔn)共一百零四頁9.2.5 生育(shngy)保險(xiǎn)生育保險(xiǎn)的保障對(duì)象與給付條件生育保險(xiǎn)的保障對(duì)象是已婚且即將生育的女性勞動(dòng)者給付條件：被保險(xiǎn)人(bi bo xin rn)在產(chǎn)假期間不再從事任何有報(bào)酬的工

41、作；被保險(xiǎn)人(bi bo xin rn)在產(chǎn)前的工作時(shí)間、所繳保費(fèi)的時(shí)間符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)生育保險(xiǎn)的給付內(nèi)容現(xiàn)金給付醫(yī)療給付共一百零四頁9.3 社會(huì)保險(xiǎn)(sh hu bo xin)基金9.3.1 社會(huì)保險(xiǎn)基金的含義及特點(diǎn)政策目的性法定強(qiáng)制性專款專用性政府干預(yù)性9.3.2 社會(huì)保險(xiǎn)基金的籌集社會(huì)保險(xiǎn)基金的來源:個(gè)人(grn)、企業(yè)、政府社會(huì)保險(xiǎn)基金的籌資模式：現(xiàn)收現(xiàn)付式、完全積累式、部分積累式9.3.3 社會(huì)保險(xiǎn)基金的運(yùn)營(yíng)運(yùn)營(yíng)原則：安全返還性、收益性運(yùn)營(yíng)方式：儲(chǔ)蓄存款、購買債券、購買股票、對(duì)外投資、不動(dòng)產(chǎn)投資共一百零四頁課堂(ktng)討論題如何(rh)完善社會(huì)保險(xiǎn)制度以保障我們明天的生活？建立健全與

42、我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)的社會(huì)保險(xiǎn)制度有什么現(xiàn)實(shí)意義？共一百零四頁第10章 保險(xiǎn)(boxin)監(jiān)管保險(xiǎn)(boxin)監(jiān)管的涵義與方式保險(xiǎn)監(jiān)管的主要內(nèi)容共一百零四頁10.1 保險(xiǎn)監(jiān)管(jingun)的涵義與方式10.1.1保險(xiǎn)監(jiān)管的涵義 保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)自律廣義的保險(xiǎn)監(jiān)管 保險(xiǎn)公司內(nèi)部的監(jiān)管 保險(xiǎn)業(yè)的國家監(jiān)管狹義的保險(xiǎn)監(jiān)管10.1.2保險(xiǎn)監(jiān)管的方式公示監(jiān)管方式準(zhǔn)則方式實(shí)體(sht)方式10.1.3我國保險(xiǎn)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)保監(jiān)會(huì)共一百零四頁10.2 保險(xiǎn)(boxin)監(jiān)管的主要內(nèi)容10.2.1保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立有符合保險(xiǎn)法和公司法規(guī)定的章程有符合保險(xiǎn)法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的高級(jí)管理人員有健全的