貨幣銀行學(xué)案例：中國(guó)人民銀行的發(fā)展歷程

1、貨幣銀行學(xué)案例：中國(guó)人民銀行的發(fā)展歷程中國(guó)人民銀行的歷史，可以追溯到第二次國(guó)內(nèi)革命戰(zhàn)爭(zhēng)時(shí)期。1931年11月7日， 在江西瑞金召開(kāi)的 全國(guó)蘇維埃第一次代表大會(huì)”上，通過(guò)決議成立了 中共蘇維 埃共和國(guó)國(guó)家銀行”（簡(jiǎn)稱(chēng)蘇維埃國(guó)家銀行），并發(fā)行貨幣。從土地革命到抗日戰(zhàn) 爭(zhēng)時(shí)期一直到中華人民共和國(guó)誕生前夕，人民政權(quán)被分割成彼此不能連接的區(qū) 域。各根據(jù)地建立了相對(duì)獨(dú)立、分散管理的根據(jù)地銀行，并各自發(fā)行在本根據(jù)地 內(nèi)流通的貨幣。1948年12月1日，以華北銀行為基礎(chǔ)，合并北海銀行、西北農(nóng) 民銀行，在河北省石家莊市組建了中國(guó)人民銀行， 并發(fā)行人民幣，成為中華人民 共和國(guó)成立后的中央銀行和法定本位幣。中國(guó)人民

2、銀行成立至今的五十多年，特別是改革開(kāi)放以來(lái)，在體制、職能、 地位、作用等方面，都發(fā)生了巨大而深刻的變革。1 中國(guó)人民銀行的創(chuàng)建與國(guó)家銀行體系的建立（19481952年） 1948年12月1日，中國(guó)人民銀行在河北省石家莊市宣布成立。華北人民政 府當(dāng)天發(fā)出布告，由中國(guó)人民銀行發(fā)行的人民幣在華北、華東、西北三區(qū)統(tǒng)一流通，所有公私款項(xiàng)收付及一切交易，均以人民幣為本位貨幣。1949年2月，中國(guó)人民銀行由石家莊市遷入北平。1949年9月，中國(guó)人民政治協(xié)商會(huì)議通過(guò) 中 華人民共和國(guó)中央人民政府組織法，把中國(guó)人民銀行納入政務(wù)院的直屬單位系 列，接受財(cái)政經(jīng)濟(jì)委員會(huì)指導(dǎo)，與財(cái)政部保持密切聯(lián)系，賦予其國(guó)家銀行職能，

3、 承擔(dān)發(fā)行國(guó)家貨幣、經(jīng)理國(guó)家金庫(kù)、管理國(guó)家金融、穩(wěn)定金融市場(chǎng)、支持經(jīng)濟(jì)恢 復(fù)和國(guó)家重建的任務(wù)。在國(guó)民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)時(shí)期，中國(guó)人民銀行在中央人民政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下， 著手建 立統(tǒng)一的國(guó)家銀行體系：一是建立獨(dú)立統(tǒng)一的貨幣體系，使人民幣成為境內(nèi)流通 的本位幣，與各經(jīng)濟(jì)部門(mén)協(xié)同治理通貨膨脹；二是迅速普建分支機(jī)構(gòu)，形成國(guó)家 銀行體系，接管官僚資本銀行，整頓私營(yíng)金融業(yè)；三是實(shí)行金融管理，疏導(dǎo)游資， 打擊金銀外幣黑市，取消在華外商銀行的特權(quán)，禁止外國(guó)貨幣流通，統(tǒng)一管理外 匯；四是開(kāi)展存款、放款、匯兌和外匯業(yè)務(wù)，促進(jìn)城鄉(xiāng)物資交流，為迎接經(jīng)濟(jì)建 設(shè)做準(zhǔn)備。到1952年國(guó)民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)時(shí)期終結(jié)時(shí)，中國(guó)人民銀行作為中華人民共

4、和國(guó)的國(guó)家銀行，建立了全國(guó)垂直領(lǐng)導(dǎo)的組織機(jī)構(gòu)體系；統(tǒng)一了人民幣發(fā)行，逐步收兌了解放區(qū)發(fā)行的貨幣，全部清楚并限期兌換了國(guó)民黨政府發(fā)行的貨幣， 很 快使人民幣成為全國(guó)統(tǒng)一的貨幣；對(duì)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行了統(tǒng)一管理。中國(guó)人民銀 行充分運(yùn)用貨幣發(fā)行和貨幣政策，實(shí)行現(xiàn)金管理，開(kāi)展收存款、建金庫(kù)、靈活調(diào)撥”，運(yùn)用折實(shí)儲(chǔ)蓄和存放款利率等手段調(diào)控市場(chǎng)貨幣供求，扭轉(zhuǎn)了新中國(guó)成 立初期金融市場(chǎng)混亂的狀況，終于制止了國(guó)民黨政府遺留下來(lái)的長(zhǎng)達(dá)20年之久的惡性通貨膨脹。同時(shí)，按照 公私兼顧、勞資兩利、城鄉(xiāng)互助、內(nèi)外交流”的政 策，配合工商業(yè)的調(diào)整，靈活調(diào)度資金，支持了國(guó)營(yíng)經(jīng)濟(jì)的快速成長(zhǎng)，適度地增 加了對(duì)私營(yíng)經(jīng)濟(jì)和個(gè)體經(jīng)濟(jì)的貸

5、款； 便利了城鄉(xiāng)物資交流，為人民幣幣值的穩(wěn)定 和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)與發(fā)展做出了重大貢獻(xiàn)。2.計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制時(shí)期的國(guó)家銀行（19531978年）在統(tǒng)一的計(jì)劃體制中，自上而下的中國(guó)人民銀行體制，成為國(guó)家吸收、動(dòng)員、 集中和分配信貸資金的基本手段。隨著社會(huì)主義改造的加快，私營(yíng)金融業(yè)納入了 公私合營(yíng)銀行軌道，形成了集中統(tǒng)一的金融體制，中國(guó)人民銀行作為國(guó)家金融管 理和貨幣發(fā)行的機(jī)構(gòu)，既是管理金融的國(guó)家機(jī)關(guān)，又是全面經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的國(guó)家 銀行。與高度集中的銀行體制相適應(yīng)，從 1953 年開(kāi)始，建立了集中統(tǒng)一的綜合信 貸計(jì)劃管理體制， 即全國(guó)的信貸資金， 不論是資金來(lái)源還是資金運(yùn)用， 都由中國(guó) 人民銀行總行統(tǒng)一掌握

6、， 實(shí)行“統(tǒng)存統(tǒng)貸 ”的管理辦法。 銀行信貸計(jì)劃納入國(guó)家經(jīng) 濟(jì)計(jì)劃，成為國(guó)家管理經(jīng)濟(jì)的重要手段。 高度集中的國(guó)家銀行體制， 為大規(guī)模的 經(jīng)濟(jì)建設(shè)進(jìn)行全面的金融監(jiān)督和服務(wù)做出了重大貢獻(xiàn)。中國(guó)人民銀行擔(dān)負(fù)著組織和調(diào)節(jié)貨幣流通的職能，統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)， 在國(guó)家計(jì)劃實(shí)施中具有綜合反映和貨幣監(jiān)督功能。 銀行對(duì)國(guó)有企業(yè)提供超定額流 動(dòng)資金貸款、 季節(jié)性貸款和少量的大修理貸款， 對(duì)城鄉(xiāng)集體經(jīng)濟(jì)、 個(gè)體經(jīng)濟(jì)和私 營(yíng)經(jīng)濟(jì)提供部分生產(chǎn)流動(dòng)資金貸款， 對(duì)農(nóng)村中的貧困農(nóng)民提供生產(chǎn)貸款、 口糧貸 款和其他生活貸款。這種長(zhǎng)期資金歸財(cái)政、短期資金歸銀行，無(wú)償資金歸財(cái)政、 有償資金歸銀行， 定額資金歸財(cái)政、 超定額資金歸

7、銀行的體制， 一直延續(xù)到 1978 年，期間雖有幾次變動(dòng)，基本格局變化不大。3 從國(guó)家銀行過(guò)渡到中央銀行體制（19791992年）1979 年 1 月，為了加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的扶植，恢復(fù)了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行。同年 3 月，適應(yīng)對(duì)外開(kāi)放和國(guó)際金融業(yè)務(wù)發(fā)展的新形勢(shì)， 改革了中國(guó)銀行的體制， 中國(guó) 銀行成為國(guó)家指定的外匯專(zhuān)業(yè)銀行； 同時(shí)設(shè)立了國(guó)家外匯管理局。 以后，又恢復(fù) 了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)， 重新建立中國(guó)人民保險(xiǎn)公司； 各地還相繼組建了信托投資公司 和城市信用合作社，出現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)多元化和金融業(yè)務(wù)多樣化的局面。日益發(fā)展的經(jīng)濟(jì)和金融機(jī)構(gòu)的增加， 迫切需要加強(qiáng)金融業(yè)的統(tǒng)一管理和綜合 協(xié)調(diào)，由中國(guó)人民銀行來(lái)專(zhuān)門(mén)承擔(dān)中

8、央銀行職責(zé)， 成為完善金融體制、 更好發(fā)展 金融業(yè)的緊迫議題。 l982 年 7 月，國(guó)務(wù)院批轉(zhuǎn)中國(guó)人民銀行的報(bào)告， 進(jìn)一步強(qiáng)調(diào) “中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行，是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下統(tǒng)一管理全國(guó)金融的國(guó)家機(jī) 關(guān)”，以此為起點(diǎn)開(kāi)始了組建專(zhuān)門(mén)的中央銀行體制的準(zhǔn)備工作。1983年 9月 17 日，國(guó)務(wù)院作出決定，由中國(guó)人民銀行專(zhuān)門(mén)行使中央銀行的 職能，并具體規(guī)定了中國(guó)人民銀行的 l0 項(xiàng)職責(zé)。從 1984年 1 月 1 日起，中國(guó)人 民銀行開(kāi)始專(zhuān)門(mén)行使中央銀行的職能，集中力量研究和實(shí)施全國(guó)金融的宏觀決 策，加強(qiáng)信貸總量的控制和金融機(jī)構(gòu)的資金調(diào)節(jié)， 以保持貨幣穩(wěn)定； 同時(shí)新設(shè)中 國(guó)工商銀行，中國(guó)人民銀行過(guò)去

9、承擔(dān)的工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)由中國(guó)工商銀行專(zhuān)業(yè) 經(jīng)營(yíng)；中國(guó)人民銀行分支行的業(yè)務(wù)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)； 設(shè)立中國(guó)人民銀行理事會(huì)， 作 為協(xié)調(diào)決策機(jī)構(gòu)； 建立存款準(zhǔn)備金制度和中央銀行對(duì)專(zhuān)業(yè)銀行的貸款制度， 初步 確定了中央銀行制度的基本框架。中國(guó)人民銀行在專(zhuān)門(mén)行使中央銀行職能的初期， 隨著全國(guó)經(jīng)濟(jì)體制改革深化 和經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展， 為適應(yīng)多種金融機(jī)構(gòu)、 多種融資渠道和多種信用工具不斷涌現(xiàn) 的需要，中國(guó)人民銀行不斷改革機(jī)制，搞活金融，發(fā)展金融市場(chǎng)，促進(jìn)金融制度 創(chuàng)新。中國(guó)人民銀行努力探索和改進(jìn)宏觀調(diào)控的手段和方式， 在改進(jìn)計(jì)劃調(diào)控手 段的基礎(chǔ)上，逐步運(yùn)用利率、 存款準(zhǔn)備金率、 中央銀行貸款等手段來(lái)控制信貸和 貨幣的

10、供給，以求達(dá)到 “宏觀管住、微觀搞活、穩(wěn)中求活 ”的效果，在制止 “信貸 膨脹”、“經(jīng)濟(jì)過(guò)熱 ”和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的過(guò)程中，初步培育了運(yùn)用貨幣政策調(diào) 節(jié)經(jīng)濟(jì)的能力。4逐步強(qiáng)化和完善現(xiàn)代中央銀行制度（ 1993年至今） 1993年，按照國(guó)務(wù)院關(guān)于金融體制改革的決定 ，中國(guó)人民銀行進(jìn)一步強(qiáng) 化金融調(diào)控、金融監(jiān)管和金融服務(wù)職責(zé)，劃轉(zhuǎn)政策性業(yè)務(wù)和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。1995年 3月 18日，全國(guó)人民代表大會(huì)通過(guò)中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行 法，首次以國(guó)家立法形式確立了中國(guó)人民銀行作為中央銀行的地位，標(biāo)志著中 央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道，是中央銀行制度建設(shè)的重要里程碑。1998 年，按照中央金融工作會(huì)

11、議的部署，改革人民銀行管理體制，撤銷(xiāo)省 級(jí)分行，設(shè)立跨省區(qū)分行，同時(shí)，成立人民銀行系統(tǒng)黨委，對(duì)黨的關(guān)系實(shí)行垂直 領(lǐng)導(dǎo)，干部垂直管理。2003 年，按照黨的十六屆二中全會(huì)審議通過(guò)的關(guān)于深化行政管理體制和 機(jī)構(gòu)改革的意見(jiàn) 和十屆人大一次會(huì)議批準(zhǔn)的國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案， 將中國(guó)人民 銀行對(duì)銀行、金融資產(chǎn)管理公司、 信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職 能分離出來(lái)， 并和中央金融工委的相關(guān)職能進(jìn)行整合， 成立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理 委員會(huì)。同年 9 月，中央機(jī)構(gòu)編制委員會(huì)正式批準(zhǔn)人民銀行的 “三定 ”調(diào)整意見(jiàn)。 12月 27日，十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)了中華人 民共和國(guó)中國(guó)人民銀

12、行法（修正案） 。有關(guān)金融監(jiān)管職責(zé)調(diào)整后，人民銀行新的職能正式表述為 “制定和執(zhí)行貨幣 政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù) ”。同時(shí)，明確界定： “中國(guó)人民銀行為國(guó)務(wù) 院組成部門(mén)， 是中華人民共和國(guó)的中央銀行， 是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下制定和執(zhí)行貨幣 政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的宏觀調(diào)控部門(mén)。 ”這種職能的變化集中表 現(xiàn)為“一個(gè)強(qiáng)化 ”、“一個(gè)轉(zhuǎn)換 ”和“兩個(gè)增加”。“一個(gè)強(qiáng)化 ”，即強(qiáng)化與制定和執(zhí)行貨幣政策有關(guān)的職能。 中國(guó)人民銀行要大 力提高制定和執(zhí)行貨幣政策的水平， 靈活運(yùn)用利率、 匯率等各種貨幣政策工具實(shí) 施宏觀調(diào)控；加強(qiáng)對(duì)貨幣市場(chǎng)規(guī)則的研究和制定，加強(qiáng)對(duì)貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、 黃金市場(chǎng)等金

13、融市場(chǎng)的監(jiān)督與監(jiān)測(cè)， 密切關(guān)注貨幣市場(chǎng)與房地產(chǎn)市場(chǎng)、 證券市場(chǎng)、 保險(xiǎn)市場(chǎng)之間的關(guān)聯(lián)渠道、有關(guān)政策和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制?！耙粋€(gè)轉(zhuǎn)換 ”，即轉(zhuǎn)換實(shí)施對(duì)金融業(yè)宏觀調(diào)控和防范與化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的 方式。由過(guò)去主要是通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立審批、 業(yè)務(wù)審批、 高級(jí)管理人員任職 資格審查和監(jiān)管指導(dǎo)等直接調(diào)控方式， 轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)金融業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)、 金融控股公 司以及交叉性金融工具的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估， 防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)， 維 護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)和金融安全； 轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合研究制定金融業(yè)的有關(guān)改革發(fā)展規(guī)劃和對(duì)外 開(kāi)放戰(zhàn)略，按照我國(guó)加入 wT0 的承諾，促進(jìn)銀行、證券、保險(xiǎn)三大行業(yè)的協(xié)調(diào) 發(fā)展和開(kāi)放，提

14、高我國(guó)金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力， 維護(hù)國(guó)家利益； 轉(zhuǎn)變?yōu)榧訌?qiáng)與外匯 管理相配套的政策的研究與制定工作，防范國(guó)際資本流動(dòng)的沖擊?！皟蓚€(gè)增加 ”，即增加反洗錢(qián)和管理信貸征信業(yè)兩項(xiàng)職能。 今后將由中國(guó)人民 銀行組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢(qián)工作， 指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢(qián)工作， 承擔(dān)反洗錢(qián)的 資金監(jiān)測(cè)職責(zé)，并參與有關(guān)的國(guó)際反洗錢(qián)合作。 由中國(guó)人民銀行管理信貸征信業(yè)， 推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)。這些新的變化， 進(jìn)一步強(qiáng)化了中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行， 在實(shí)施金 融宏觀調(diào)控、保持幣值穩(wěn)定、 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)和防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)中 的重要作用。 隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善， 中國(guó)人民銀行作為中央銀 行在宏觀調(diào)控體系中的作用將更加突出。面對(duì)更加艱巨的任務(wù)和更加重大的責(zé) 任，中央銀行在履行新的職責(zé)過(guò)程中， 視野要更廣， 思路要更寬，立足點(diǎn)要更高。 特別是要大力強(qiáng)化與制定和執(zhí)行貨幣政策有關(guān)的職能，不僅要加強(qiáng)對(duì)貨幣市場(chǎng)、 外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)等金融市場(chǎng)的規(guī)范、 監(jiān)督與監(jiān)測(cè)， 還要從金融市場(chǎng)體系有機(jī) 關(guān)聯(lián)的角度， 密切關(guān)注其他各類(lèi)金融市場(chǎng)的運(yùn)行情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況， 綜合、靈活運(yùn) 用利率、匯率等各種貨幣政策工具實(shí)施金融宏觀調(diào)控。 要從維護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)金