平安“新一貸”產(chǎn)品大綱設(shè)計(jì)(詳細(xì)版)

1、實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)平安“新一貸”產(chǎn)品大綱新一貸五大進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)： 房貸（或持證抵押）客戶、壽險(xiǎn)保單客戶、公積金客戶、車貸客戶、全款房客戶一、產(chǎn)品特點(diǎn)無需擔(dān)保、純信用申請(qǐng)便捷、只需到銀行一次快速放款，最快兩個(gè)工作日內(nèi)到賬二、基本準(zhǔn)入條件1、年齡： 2355 周歲2、征信非白戶，貸款不可當(dāng)前逾期，信用卡如有當(dāng)前逾期金額不可超過 1000 元3、征信“呆賬”、“凍結(jié)”、“止付”等五級(jí)分類非正常類客戶不接受進(jìn)件4、與“平安車抵貸”為互斥產(chǎn)品5、三非客戶不予受理?！叭恰敝干暾?qǐng)人非本地戶籍；人行征信不能體現(xiàn)本地單位 6 個(gè)月以上；本地?zé)o房產(chǎn)。三、具體方案（一）按揭房貸或持證抵押（ 1）額度： 350 萬（ 2）年齡：

2、 2355 周歲（ 3）本地戶籍，房貸還款滿 6 個(gè)月即可進(jìn)件；外地戶籍，房貸須還精彩文檔實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)款滿 12 個(gè)月才可進(jìn)件。（ 4）6還款期數(shù) 12，貸款金額 =月供 *20 ，月收入 =月供 *10 ； 12 還款期數(shù) 36，貸款金額 =月供 *45，月收入 =月供 *10；還款期數(shù) 36，貸款金額 =月供 *70，月收入 =月供 *10；已結(jié)清房貸亦可進(jìn)件， 可貸金額 =原房貸月供 *45 ，月收入 =月供*10（新一貸申請(qǐng)表月收入即此計(jì)算方法）（ 5）負(fù)債計(jì)算公式：月供 *10*0.75- 信用卡已使用額度 *10%-所有信用貸款額度 *3.5%- 本次新一貸月供（ 6）所需材料：房產(chǎn)證

3、（購房合同或抵押合同） 、征信、身份證、營業(yè)執(zhí)照（如有），裝修合同（申請(qǐng) 30 萬以上客戶需要），有時(shí)也需要提供結(jié)婚證、戶口本等其他佐證材料。（二）壽險(xiǎn)保單客戶1、兩年外保單新一貸可進(jìn)件保單品種如下：平安人壽、新華人壽、中國人壽、太平人壽、友邦、太平洋人壽、人保、泰康人壽、陽光人壽、生命人壽，中美聯(lián)泰大都會(huì)，中英人壽，民生人壽，天安人壽，工銀安盛人壽，中德安聯(lián)人壽，中郵人壽，中荷人壽，華夏人壽最多可以疊加三份保單（ 1）額度： 350 萬（ 2）年齡： 2555 周歲（ 3）保單最少成立要滿 2 年，繳費(fèi)滿 3 期；躉交保單不予接受；保單不可以復(fù)效，失效，繳費(fèi)逾期，如 5 年外出現(xiàn)復(fù)效可另做考

4、慮。（ 4）2保單生效年限 3，可貸金額 =保單年繳額 *20 ，月收入 =年繳精彩文檔實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)額*8；3 保單生效年限 5，可貸金額 =保單年繳額 *30 ，月收入 =年繳額*8；保單生效年限 5，可貸金額 =保單年繳額 *40 ，月收入 =年繳額*8 。（ 5）負(fù)債計(jì)算公式： 年繳額 *8*0.75- 信用卡已使用額度 *10%-所有信用貸款額度 *3.5%- 本次新一貸月供（ 6）所需材料：房產(chǎn)證（購房合同或抵押合同） 、征信、身份證、營業(yè)執(zhí)照（如有），裝修合同（申請(qǐng) 30 萬以上客戶需要），有時(shí)也需要提供結(jié)婚證、戶口本等其他佐證材料2、兩年內(nèi)保單：兩年內(nèi)平安壽險(xiǎn)保單客戶新一貸， 是針對(duì)

5、保單年限不滿兩年的平安壽險(xiǎn)保單客戶推出的特殊方案。準(zhǔn)入要求如下：（ 1）接受的平安壽險(xiǎn)保單種類包括傳統(tǒng)型和投資型中的分紅型保單（不含萬能型保單）；（ 2）繳費(fèi)方式不為躉交，只接受月繳、季繳方式；（ 3）平安壽險(xiǎn)保單當(dāng)前狀態(tài)為有效，且保單在繳費(fèi)期內(nèi)；（ 4）平安壽險(xiǎn)保單生效日期距申請(qǐng)時(shí)間 6-24 個(gè)月（不含），且保需繳費(fèi)期限 3 年；（ 5）保單應(yīng)繳期限 6 個(gè)月，且月繳 7 次、或季繳 3 次；（ 6）保費(fèi) 300 元/ 月或保費(fèi) 900 元/ 季；精彩文檔實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)（ 7）所有保單投保人未發(fā)生變更；（ 8）最多疊加三份壽險(xiǎn)保單。（ 9）貸款規(guī)格貸款金額：人民幣 3-20 萬；可貸金額傳統(tǒng)型保

6、單年繳保費(fèi)×貸款倍數(shù) +投資型保單年繳保費(fèi)×貸款倍數(shù)，貸款倍數(shù)如下：保單生效時(shí)間（ x）傳統(tǒng)型保單客戶新一投資型保單客戶新一貸貸貸款倍數(shù)貸款倍數(shù)6 個(gè)月 x<12 個(gè)月5 倍3 倍12 個(gè)月 x<24 個(gè)月10 倍5 倍估算月還款能力保單年繳保費(fèi)×6.上述（ 2）、（3）中，若出現(xiàn)同一保單月繳 / 季繳保費(fèi)金額逐月 / 逐季變化情形，則以申請(qǐng)方案對(duì)應(yīng)期間最低月繳 / 季繳保費(fèi)金額作為可貸金額、估算月還款能力核定標(biāo)準(zhǔn)。（ 10）關(guān)于多份壽險(xiǎn)保單貸款金額的計(jì)算同一客戶名下有多份壽險(xiǎn)公司的保單時(shí)， 最多可將符合條件的 3 份保單計(jì)算可貸金額后加總作為客戶的總

7、可貸金額， 該總金額最高不超過 20萬；若多份保單生效時(shí)間不一致， 以最短的保單生效時(shí)間認(rèn)定所有保單生效時(shí)間，計(jì)算可貸金額；平安壽險(xiǎn)保單是指同一客戶提供的名下保單均為平安壽險(xiǎn)出具的精彩文檔實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)保單。（11）貸款期限： 12-36 月，但優(yōu)良職業(yè)人員的貸款期限可放寬至 48 個(gè)月。（ 12）還款方式：按月等額還款。（ 13）保單的核實(shí)及業(yè)務(wù)操作按照壽險(xiǎn)保單客戶新一貸業(yè)務(wù)指示執(zhí)行。（三）公積金客戶（ 1）額度： 350 萬（ 2）年齡： 2355 周歲（ 3）公積金必須連續(xù)交滿 24 月，并在交狀態(tài)；工資基數(shù)需要 4000元才符合進(jìn)件條件（ 4）4000工資基數(shù) 8000，可貸金額 =工資基數(shù)

8、 *40，月收入 =工資基數(shù)*4；工資基數(shù) 8000，可貸金額 =工資基數(shù) *60 ，月收入 =工資基數(shù) *4 (5 ）負(fù)債計(jì)算公式： 工資基數(shù) *4*0.75- 信用卡已使用額度 *10%-所有信用貸款額度 *3.5%- 本次新一貸月供（ 6）所需材料：房產(chǎn)證（購房合同或抵押合同） 、征信、身份證、營業(yè)執(zhí)照（如有），裝修合同（申請(qǐng) 30 萬以上客戶需要），有時(shí)也需要提供結(jié)婚證、戶口本等其他佐證材料（四）全款房客戶精彩文檔實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)（1）額度： 350 萬（2）年齡： 2355 周歲（3）全款房客戶必須已擁有該處房產(chǎn)房產(chǎn)證，并且領(lǐng)證滿1 年，最多可有 2 個(gè)共有人（ 4）房產(chǎn)面積必須要 60 ，

9、單套房產(chǎn)總值 50 萬（ 5）借款人為單獨(dú)所有人最高可申請(qǐng) 50 萬，對(duì)于借款人為產(chǎn)權(quán)人二者之一的，最多可申請(qǐng) 25 萬（ 6）可貸金額 =房產(chǎn)總值 *20%，月收入 =房產(chǎn)總值 *6%（ 7）負(fù)債計(jì)算公式： 月收入 *0.75- 信用卡已使用額度 *10%-所有信用貸款額度 *3.5%- 本次新一貸月供（8）所需材料：房產(chǎn)證、征信、身份證、裝修合同（申請(qǐng)30 萬以上客戶需要），有時(shí)也需要提供結(jié)婚證、戶口本等其他佐證材料（五）個(gè)人所得稅客戶“個(gè)人所得稅客戶新一貸” 是我行向符合特定條件的繳納個(gè)人所得稅客戶推出的“新一貸”業(yè)務(wù)。具體方案如下 :（ 1）借款人須滿足的條件借款人在經(jīng)辦行所屬行政區(qū)域

10、繳納個(gè)人所得稅；借款人姓名、身份證號(hào)與個(gè)人所得稅納稅賬號(hào)信息保持一致；借款人申請(qǐng)資料上確認(rèn)的工作單位與個(gè)人所得稅納稅賬戶中的最新工作單位信息一致。（ 2）個(gè)人所得稅須滿足的條件精彩文檔實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)只接受借款人在經(jīng)辦分行所屬行政區(qū)域繳納的個(gè)人所得稅， 不接受跨分行所屬區(qū)域繳納的個(gè)人所得稅；當(dāng)前個(gè)人所得稅納稅信息正常；已按月連續(xù)正常申報(bào) 24 個(gè)月及以上個(gè)人所得稅，且最近繳納時(shí)間跨本筆貸款申請(qǐng)時(shí)間在兩個(gè)月（含）以內(nèi)；一線城市的借款人在一年度月均 “收入額” 不低于人民幣 5000 元，其他城市上一年度月均“收入額”不低于人民幣 4000 元。注： 1、“收入額”是指稅務(wù)查詢系統(tǒng)中的“納稅項(xiàng)目 / 稅種

11、項(xiàng)目 / 所得項(xiàng)目”下的“收入額” ，該“收入額”含有“工資” 、“薪金”、“獎(jiǎng)金”、“經(jīng)營”等記錄所對(duì)應(yīng)的，不包括勞務(wù)報(bào)酬所得、稿酬所得、特許權(quán)使用費(fèi)所得、利息、股息、紅利所得、財(cái)產(chǎn)租賃所得、財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得、偶然所得、經(jīng)國務(wù)院財(cái)政部門確定征稅部門確定征稅的其他所得；2、上一年度“收入額”是指稅務(wù)查詢系統(tǒng)展示的貸款申請(qǐng)前上一年度“收入額”明細(xì)；3、月均“收入額”是指上一年度“收入額”總額÷12。（ 3）貸款規(guī)格貸款金額：人民幣 3 萬50 萬；可貸金額上一年度月均收入額×貸款倍數(shù)估算月還款能力上一年度月均收入額×貸款倍數(shù)各業(yè)務(wù)類型的對(duì)應(yīng)倍數(shù)如下表：精彩文檔實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)業(yè)

12、務(wù)類型最高估算月還款能力最高可貸金額4000 元月均收入額上一年度月均收入額上一年度月均收入額<8000元×4×408000 元月均收入額上一年度月均收入額×60（六）車貸客戶（基本不做）（ 1）額度： 320 萬（ 2）年齡： 2555 周歲（ 3）不接受平安銀行車貸客戶，信用卡分期客戶不可做（ 4）借款人必須本地戶籍，本地牌照（ 5）車貸需還款滿 12 個(gè)月或原車貸結(jié)清不滿 12 個(gè)月（ 6）車貸需還款正常，從未出現(xiàn)過逾期（ 7）可貸金額 =車貸月供 *15（七）貸款用途常見用途為：日常消費(fèi)、買家電、裝修、經(jīng)營、購車，具體客戶具體情況。（八）其它注意事項(xiàng)

13、1、提前還款有剩余本金5%違約金2、10 萬元每月還款3633.32 元精彩文檔實(shí)用標(biāo)準(zhǔn)3、平安銀行柜臺(tái)需要交納保險(xiǎn)費(fèi)（貸款金額 15 萬以內(nèi)，交 1590 元。貸款金額在 1635 萬，交 3900 元。貸款金額在 3650萬，交 5100 元）新一貸具體流程：房貸客戶：征信符合新一貸條件憑客戶身份證正面查準(zhǔn)入條件填寫申請(qǐng)表，征信授權(quán)書，過低分系統(tǒng)面簽電話審核下款保單客戶：征信符合新一貸條件憑客戶身份證正面查準(zhǔn)入條件在對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)官網(wǎng)注冊(cè)保單， 并查詢保單繳費(fèi)情況填寫申請(qǐng)表， 征信授權(quán)書，過低分系統(tǒng)面簽電話審核下款公積金客戶：征信符合新一貸條件憑客戶身份證正面查準(zhǔn)入條件登錄無錫公積金管理中心查詢公積金繳費(fèi)情況， 以及工資基數(shù)填寫申請(qǐng)表，征信授權(quán)書，過低分系統(tǒng)面簽電話審核下款全款房客戶：征信符合新一貸條件憑客戶身份證正面查