能效貸款操作規(guī)程

1、中級(jí)商密六個(gè)月急件興業(yè)銀行文件興銀 2006 626 號(hào)關(guān)于印發(fā)興業(yè)銀行能源效率項(xiàng)目貸款操作規(guī)程（試行至 2007年 9月30日）的通知各分行：為規(guī)范與促進(jìn)本行能源效率項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)，推進(jìn)本行中小企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展，樹立本行公司業(yè)務(wù)在節(jié)能融資市場(chǎng)上的專業(yè)形象， 現(xiàn)將興業(yè)銀行能源效率項(xiàng)目貸款操作規(guī)程 （試行至 2007 年 9月30 日）印發(fā)給你們，并做出以下說(shuō)明，請(qǐng)認(rèn)真學(xué)習(xí)并遵照?qǐng)?zhí)行。一、能源效率項(xiàng)目貸款為本行與國(guó)際金融公司的合作創(chuàng)新，在國(guó)內(nèi)業(yè)界尚屬首創(chuàng)，對(duì)于本行樹立良好社會(huì)形象、嘗試新的信貸決策方法、進(jìn)一步提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力將起到重大作用，各分行應(yīng)高度重視，認(rèn)真研究、學(xué)習(xí)，積極拓展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。'

2、;.二、在項(xiàng)目施行之初，擬購(gòu)設(shè)備均應(yīng)取得國(guó)際金融公司的書面確認(rèn)。三、本項(xiàng)目貸款的經(jīng)濟(jì)資本系數(shù)按2執(zhí)行。四、本項(xiàng)目貸款更注重對(duì)借款人現(xiàn)金流的考量，擔(dān)保條件相對(duì)寬松，各分行應(yīng)認(rèn)真做好貸后管理工作，不得因國(guó)際金融公司提供損失分擔(dān)而有所放松。五、為了盡快占領(lǐng)市場(chǎng)，總行暫時(shí)對(duì)能源效率貸款總額度不做劃分，分行先到先得，待發(fā)放至一定金額后，總行將另文對(duì)額度進(jìn)行劃分。六、為便于向客戶營(yíng)銷推介該新產(chǎn)品，總行編寫了一分鐘產(chǎn)品介紹，客戶經(jīng)理可根據(jù)客戶情況結(jié)合以下幾點(diǎn)重點(diǎn)推介：（一）產(chǎn)品釋義能源效率項(xiàng)目貸款是指本行對(duì)借款人發(fā)放的，單個(gè)項(xiàng)目貸款金額在 1600 萬(wàn)元以內(nèi)的人民幣貸款。該貸款須用于借款人在中國(guó)境內(nèi)的涉及能

3、源設(shè)備并旨在改善建筑、工業(yè)流程和其他能源最終應(yīng)用方面的能源效率的項(xiàng)目或商品和服務(wù)投資。（二）產(chǎn)品價(jià)值改變銀行對(duì)中小企業(yè)貸款注重?fù)?dān)保條件的固有模式，更注重借款人的現(xiàn)金流，為中小企業(yè)節(jié)能技改項(xiàng)目提供擔(dān)保門檻較低的中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款。（三）適用對(duì)象有節(jié)能技改或擬購(gòu)節(jié)能設(shè)備需求的企事業(yè)單位。各分行'.在初期拓展時(shí)可關(guān)注以下類型的項(xiàng)目或企事業(yè)單位：管道天然氣供應(yīng)商下游客戶、節(jié)能服務(wù)公司（ EMC ）、進(jìn)行煤改氣改造的企業(yè)或其他類型的技術(shù)改造企業(yè)。七、本項(xiàng)目貸款會(huì)計(jì)核算辦法總行將另文下發(fā)。各分行在執(zhí)行過(guò)程中如遇問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)向總行公司業(yè)務(wù)部反饋。聯(lián)系人：黃詩(shī)華， IP： 302208 ，直線： 0591

4、 88012658; 鄭澍潔， IP： 302209 ， 0591 88012659 。二六年十月九日?主題詞： 公司業(yè)務(wù)操作規(guī)程通知抄送：本行行領(lǐng)導(dǎo)，總行辦公室、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、審計(jì)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信審批部、會(huì)計(jì)結(jié)算部、公司業(yè)務(wù)部、大型客戶業(yè)務(wù)部、董事會(huì)辦公室，存檔。興業(yè)銀行辦公室2006 年 10 月 16 日印發(fā)'.興業(yè)銀行能源效率項(xiàng)目貸款操作規(guī)程（試行至 2007 年 9月 30 日）第一章總則第一條為促進(jìn)和規(guī)范本行與國(guó)際金融公司合作的能源效率項(xiàng)目貸款的發(fā)展，豐富本行公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品序列，根據(jù)本行與國(guó)際金融公司簽訂的損失分擔(dān)協(xié)議和相關(guān)金融法律法規(guī)及本行規(guī)章制度，制定本規(guī)程。本規(guī)程試行

5、至2007年9月30 日。第二條 本規(guī)程所稱能源效率項(xiàng)目貸款是指本行對(duì)合格借款人的合格項(xiàng)目發(fā)放的、并由國(guó)際金融公司提供損失分擔(dān)的人民幣貸款。能源效率項(xiàng)目是指在中國(guó)境內(nèi)的涉及能源設(shè)備并旨在改善建筑、工業(yè)流程和其他能源最終應(yīng)用方面的能源使用效率的項(xiàng)目或商品和服務(wù)投資。損失分擔(dān)協(xié)議：指本行與國(guó)際金融公司訂立的規(guī)定國(guó)際金融公司將就本行為能源效率項(xiàng)目提供融資的貸款組合中累計(jì)的部分信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行信貸保護(hù)支付的協(xié)議。第三條本規(guī)程屬于操作規(guī)程，適用于全行。第二章定義與解釋第四條專用約定工作日：北京市的商業(yè)銀行開門營(yíng)業(yè)的任何一天。營(yíng)業(yè)日：北京市和紐約市的商業(yè)銀行均開門營(yíng)業(yè)的任何一天。生效日：國(guó)際金融公司根據(jù)損失分

6、擔(dān)協(xié)議進(jìn)行損失'.分擔(dān)支付前提條件得以滿足的首日。違約比率：任一金額確定日，基準(zhǔn)組合中本金或利息逾期 90 天（含）以上的合格貸款本金之和與基準(zhǔn)組合余額的比例。履約觸發(fā)：指在任何損失確定日違約比率超過(guò)10% 。終止事件：指本行未履約或造成本行無(wú)法履約的事件。潛在的終止事件：指做出通知后，隨著時(shí)間的推移或做出決定后成為終止事件的人和事件或情形，或合并構(gòu)成終止事件的任何事件或情形。第五條關(guān)于合格貸款可用期間：從生效日（含）開始至生效日第二個(gè)周年日（不含）結(jié)束的期間，但是，如果國(guó)際金融公司發(fā)出通知說(shuō)明已出現(xiàn)履約觸發(fā)標(biāo)準(zhǔn)，可用期間應(yīng)在發(fā)出上述通知后的第一個(gè)營(yíng)業(yè)日終止。在可用期間預(yù)期終止前的 6

7、0 日內(nèi)，經(jīng)國(guó)際金融公司同意，損失分擔(dān)協(xié)議可書面約定續(xù)展可用期間（最多可續(xù)展兩次） ，即將預(yù)期的終止日推遲2年。終止日：指可用期間之后 , 下述在先日期后的第 15 個(gè)營(yíng)業(yè)日：(a) 基準(zhǔn)組合中的未發(fā)生合格損失的所有合格貸款的本金和利息被全額償還之日，和 (b) 基準(zhǔn)組合中所有合格貸款的最后一個(gè)到期日（最初設(shè)定的未經(jīng)展期的到期日）后六個(gè)月。合格借款人：依法成立的主要業(yè)務(wù)不包括排除的活動(dòng)（見附件 1-1 ）的企事業(yè)單位。合格設(shè)備：本行與國(guó)際金融公司達(dá)成一致的工廠或設(shè)備'.（見合格設(shè)備清單附件1-2 ）。合格項(xiàng)目：指在我國(guó)境內(nèi)的涉及能源設(shè)備并旨在改善建筑、工業(yè)流程和其他能源最終應(yīng)用方面的能

8、源使用效率的項(xiàng)目或商品和服務(wù)投資。合格項(xiàng)目包括合格設(shè)備成本及給予設(shè)備相關(guān)的開發(fā)、設(shè)計(jì)、安裝和融資成本。（見附件 1-3 ）合格貸款：指本行在可用期間簽署和發(fā)放的用且僅用于我國(guó)境內(nèi)的合格項(xiàng)目融資的人民幣貸款。合格貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò) 5 年，貸款本金（單個(gè)合格項(xiàng)目）原則上不超過(guò)1600萬(wàn)，最大不得超過(guò) 4000 萬(wàn)元，應(yīng)至少每季度還息一次。（見附件 1-4 ）基準(zhǔn)組合：對(duì)任一確定日而言，指在確定日當(dāng)日或此前本行在可用期間內(nèi)簽署并向國(guó)際金融公司提交貸款加入通知且收到其確認(rèn)收據(jù)的合格貸款組合?；鶞?zhǔn)組合余額：指在確認(rèn)當(dāng)日基準(zhǔn)組合中的所有貸款的未償本金余額之和。最大基準(zhǔn)組合余額：指人民幣 460,000,

9、000 元。若有調(diào)整時(shí)，總行將另行通知。貸款文件：貸款合同和擔(dān)保合同。貸款加入通知：與貸款加入通知格式（見附件 1-5 ）大致相同的書面通知。第六條關(guān)于損失分擔(dān)支付損失事件：滿足下述三個(gè)條件時(shí)合格貸款所處的一種狀態(tài)：（ 1）該筆貸款所有本金在其預(yù)期到期時(shí)間前成為到期應(yīng)收款項(xiàng)或該筆貸款任何本金或利息在其規(guī)定到期時(shí)間成為'.到期應(yīng)收款項(xiàng)； （2）上述本金或利息應(yīng)收但未收；（3 ）本行已啟動(dòng)所有適當(dāng)?shù)姆沙绦蛞詧?zhí)行收回上述貸款的所有未償款項(xiàng)，并取得法院的備案收據(jù)。損失確定日：指每個(gè)公歷年中的3月31 日，6月30 日， 9月 30 日， 12 月31 日 ; 如果以上日期不是營(yíng)業(yè)日 ,則順延

10、至其后的第一個(gè)營(yíng)業(yè)日，第一個(gè)損失確定日為生效日后的第一個(gè)上述日期中的相應(yīng)日期，最后一個(gè)損失確定日為終止日前的20 個(gè)營(yíng)業(yè)日。支付通知：終止日（含）前，本行在損失事件發(fā)生后15個(gè)營(yíng)業(yè)日向國(guó)際金融公司提交的符合支付通知格式（見附件1-6 ）的書面通知。合格損失金額：指本行收到國(guó)際金融公司書面通知，確定其接受的支付通知中的損失金額。損失分擔(dān)支付：指在損失分擔(dān)支付日，國(guó)際金融公司就各筆合格損失金額按照確定順序進(jìn)行支付下述金額： （ a）以第一損失金額為限，合格損失金額乘以第一損失分擔(dān)比率，但其累計(jì)金額不得超過(guò) 4,300,000 美元；（ b ）超出第一損失金額部分的合格損失，以第二損失金額為限，合格

11、損失金額乘以第二損失分擔(dān)比率，但累計(jì)損失分擔(dān)支付金額（ a+b ）不得超過(guò)最大損失分擔(dān)金額（人民幣 200,100,000 元）。損失金額：就任何加入到基準(zhǔn)組合中的、已發(fā)生損失事件并將根據(jù)回收金額進(jìn)行調(diào)整的貸款而言，指在向國(guó)際金融公司發(fā)出相關(guān)的支付通知之日該合格貸款項(xiàng)下已發(fā)放但尚未償還的本金。'.累積的損失金額：指從生效日開始（含）直至確定該金額前最近一次的損失確定日（含）結(jié)束的期間內(nèi)發(fā)生的所有損失金額之和。損失本金：對(duì)任一確定日而言，指所有已發(fā)生合格損失的合格貸款的未償本金余額之和?？捎玫谝粨p失金額：指在任何金額確定日，(a)(i) 人民幣 18,000,000元或(ii) 該日基準(zhǔn)

12、組合中包括的所有貸款的累積初始本金的10% （以二者中金額較高者為準(zhǔn)），超過(guò)(b) 該日的累計(jì)損失金額， 之部分（a-b ，小于零時(shí)視為零） 。但是，任何一日的可用第一損失金額均不得超過(guò)該日的基準(zhǔn)組合余額。第一損失分擔(dān)比率：指75% 。第一損失分擔(dān)支付：第二十三條第 （一）款的計(jì)算結(jié)果?？捎玫诙p失金額= 該確定日基準(zhǔn)組合余額可用第一損失金額損失本金（小于零時(shí)視為零）。第二損失分擔(dān)比率：指40% 。第二損失分擔(dān)支付：第二十三條第 （二）款的計(jì)算結(jié)果?？捎脫p失分擔(dān)金額：等于可用第一、二損失分擔(dān)金額與其損失分擔(dān)比率乘積之和。損失分擔(dān)支付：等于第一損失分擔(dān)支付與第二損失分擔(dān)支付之和。損失分擔(dān)支付日：

13、指損失確定日后的第20 個(gè)營(yíng)業(yè)日。回收金額：指本行收回了發(fā)生合格損失的合格貸款的金額，扣除所有合理的催收和執(zhí)行費(fèi)用后的歸于本金部分的金'.額。國(guó)際金融公司回收部分：回收金額按照該筆合格貸款先前作出的損失分擔(dān)支付與相關(guān)損失本金之間的比例計(jì)算的應(yīng)由本行向國(guó)際金融公司進(jìn)行分配的金額?；厥罩Ц度眨褐干蘸蟮母鞴珰v年度中，每年 6 月30日之后的第 15 個(gè)營(yíng)業(yè)日。回收?qǐng)?bào)告：本行在收取回收金額 10 個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)，按照回收?qǐng)?bào)告格式（見附件 1-7 ）向國(guó)際金融公司提交的書面報(bào)告。抵銷金額：在損失分擔(dān)支付日，國(guó)際金融公司用本行應(yīng)付但未付的國(guó)際金融公司回收部分對(duì)其應(yīng)付的損失分擔(dān)支付進(jìn)行抵銷的金額。第

14、七條關(guān)于費(fèi)用損失計(jì)算期間：指從損失確定日（含）起至下一個(gè)損失確認(rèn)日（不含）止的各個(gè)期間，其中第一個(gè)損失計(jì)算期間從生效日起（含） ?？捎脫p失分擔(dān)額平均值：指該損失計(jì)算期間第一日和最后一日的可用損失分擔(dān)金額的算術(shù)平均值。損失分擔(dān)費(fèi)：國(guó)際金融公司就各個(gè)損失計(jì)算期間的可用損失分擔(dān)額平均值按日向本行收取損失分擔(dān)費(fèi)，費(fèi)率為1.0%/ 年。前端費(fèi)用計(jì)算金額：就任何損失分擔(dān)支付日而言，前端費(fèi)用計(jì)算金額= （上一損失計(jì)算期間最后一日的可用損失分擔(dān)支付金額上一損失計(jì)算期間第一日的可用損失分擔(dān)支付金額）（小于零視為零）+ 上一損失計(jì)算期間支付的全部損'.失分擔(dān)支付。前端費(fèi)用：國(guó)際金融公司向本行收取的前端費(fèi)用

15、分為兩部分，（ i）初期前端費(fèi)用， 按最高損失分擔(dān)金額的0.5% 收取，即 1,000,500 元；（ii ）期間前端費(fèi)用，按前端費(fèi)用計(jì)算金額的 0.5% 收取。第三章職責(zé)分工第八條總行職責(zé)（一）公司業(yè)務(wù)部1、牽頭負(fù)責(zé)能源效率項(xiàng)目貸款的管理工作；2、牽頭負(fù)責(zé)準(zhǔn)備并向國(guó)際金融公司提交相關(guān)材料，促使生效日的條件得以滿足；3、負(fù)責(zé)制定、解釋和修改能源效率項(xiàng)目貸款操作規(guī)程；4、牽頭負(fù)責(zé)日常工作，包括加入基準(zhǔn)組合、支付通知、損失分擔(dān)支付、貸款回收?qǐng)?bào)告、季度報(bào)告（見附件1-8 ）、額外的服務(wù)人報(bào)告（見附件1-9 ）和監(jiān)測(cè)“履約觸發(fā)”情況等；5、牽頭制定費(fèi)用承擔(dān)和激勵(lì)機(jī)制相關(guān)方案；6、負(fù)責(zé)向總行會(huì)計(jì)結(jié)算部發(fā)

16、出向本行與國(guó)際金融公司之間及本行總分行間資金劃撥和結(jié)售匯的指令，并提供政策規(guī)定的相關(guān)憑證；7、牽頭組織能源效率項(xiàng)目貸款的營(yíng)銷和業(yè)務(wù)培訓(xùn)；8 、就能源效率項(xiàng)目貸款工作，負(fù)責(zé)與國(guó)際金融公司日常聯(lián)系；9、牽頭負(fù)責(zé)與國(guó)際金融公司商洽技術(shù)援助；10 、牽頭組織與相關(guān)能源公司、公用事業(yè)服務(wù)商和節(jié)能'.服務(wù)公司等外部機(jī)構(gòu)合作事宜；11 、負(fù)責(zé)編制并向國(guó)際金融公司報(bào)送年度環(huán)境績(jī)效報(bào)告（格式見附件 1-10 ）；12 、負(fù)責(zé)編制并向總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部提供損失分擔(dān)支付和回收季度報(bào)告 。（二）計(jì)劃財(cái)務(wù)部1、協(xié)助制定費(fèi)用承擔(dān)和激勵(lì)機(jī)制相關(guān)方案；2 、負(fù)責(zé)向總行會(huì)計(jì)結(jié)算部發(fā)出向國(guó)際金融公司支付損失分擔(dān)費(fèi)及前端費(fèi)用和

17、結(jié)售匯的指令，并提供政策規(guī)定的相關(guān)憑證；3、確定能源效率項(xiàng)目貸款經(jīng)濟(jì)資本分配系數(shù)。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部1、制定能源效率項(xiàng)目貸款涉及的業(yè)務(wù)授權(quán)方案；2 、制定能源效率項(xiàng)目貸款涉及的相關(guān)法律性文件和合同文本；3 、負(fù)責(zé)處理與損失分擔(dān)協(xié)議相關(guān)的爭(zhēng)議、糾紛或訴求事宜。（四）會(huì)計(jì)結(jié)算部：1、制定能源效率項(xiàng)目貸款的會(huì)計(jì)核算制度；2、負(fù)責(zé)處理與國(guó)際金融公司資金往來(lái)的結(jié)售匯業(yè)務(wù)；3 、根據(jù)總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部的指令處理本行與國(guó)際金融公司之間及本行總分行間資金劃撥。（五）授信審批部制定能源效率項(xiàng)目貸款的審查審批指導(dǎo)意見。'.（六）審計(jì)部聘請(qǐng)外部審計(jì)師（安永會(huì)計(jì)師事務(wù)所或其承繼人）進(jìn)行專項(xiàng)審計(jì)。第九條分

18、行職責(zé)（一）公司業(yè)務(wù)管理部門1、牽頭負(fù)責(zé)分行能源效率項(xiàng)目貸款的管理工作；2 、對(duì)口總行公司業(yè)務(wù)部，負(fù)責(zé)與總行公司業(yè)務(wù)部日常聯(lián)系；3 、牽頭負(fù)責(zé)日常工作，包括能源效率項(xiàng)目貸款的簿記管理、加入申請(qǐng)、展期申請(qǐng)、損失分擔(dān)支付申請(qǐng)、回收?qǐng)?bào)告和季度報(bào)告等；4、牽頭組織分行營(yíng)銷和培訓(xùn)；5 、牽頭負(fù)責(zé)與分行轄內(nèi)能源公司、公用事業(yè)服務(wù)商和節(jié)能公司等外部機(jī)構(gòu)合作事宜。（二）會(huì)計(jì)結(jié)算部門負(fù)責(zé)與總行會(huì)計(jì)結(jié)算部之間及分行與經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)間資金劃撥。（三）風(fēng)險(xiǎn)管理部門1、放款審核盡職管理工作；2、授信后盡職管理工作；3 、與分行能源效率項(xiàng)目貸款相關(guān)的爭(zhēng)議、糾紛或訴求事宜。（四）授信審批部門負(fù)責(zé)分行權(quán)限內(nèi)的授信審查審批工作。&#

19、39;.（五）經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)1、負(fù)責(zé)能源效率項(xiàng)目的營(yíng)銷、拓展和維護(hù)工作；2、授信后日常管理工作，包括授信后檢查、風(fēng)險(xiǎn)分類、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、到期前通知、逾期催收和信息維護(hù)等工作。第四章貸款程序第十條 申請(qǐng)辦理能源效率項(xiàng)目貸款的借款人應(yīng)具備以下資格：（一）在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法注冊(cè)成立的企事業(yè)法人；（二）符合合格借款人的條件；（三）在本行開立結(jié)算賬戶；（四）內(nèi)部管理規(guī)范， 財(cái)務(wù)狀況正常， 無(wú)不良信用記錄，具有一定的清償能力；（五）未曾被稅務(wù)、工商、海關(guān)、外匯管理局等國(guó)家機(jī)關(guān)以任何形式列入風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注企業(yè)名單；（六）法定代表人、控股股東（自然人）和董事均無(wú)犯罪記錄；（七）最近兩年盈利或保持收支平衡（新成立的借款人

20、不受此款限制） ，有穩(wěn)定的現(xiàn)金流；（八）自有資金不少于項(xiàng)目成本的20 ；（九）本行規(guī)定的其他資格。第十一條貸款用途貸款用途應(yīng)符合合格項(xiàng)目的要求。除國(guó)際金融公司另外書面批準(zhǔn)，合格項(xiàng)目應(yīng)符合以下要求：'.（一）對(duì)一件或多件合格設(shè)備或國(guó)際金融公司書面批準(zhǔn)的其他設(shè)備的投資，或使用成熟技術(shù)、根據(jù)適當(dāng)?shù)哪茉磳徲?jì)或可行性研究制定的、包括能源節(jié)約監(jiān)督計(jì)劃的項(xiàng)目；（二）符合我國(guó)相關(guān)的國(guó)家環(huán)境、健康、安全和社會(huì)保障法律；（三）新項(xiàng)目，即不得用做借新還舊或置換其他貸款。第十二條貸款要素貸款的幣種為人民幣；貸款的金額原則上不超過(guò)人民幣1600 萬(wàn)元，最高不得超過(guò)人民幣 4000 萬(wàn)元；貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)5年

21、，且貸款最終到期日（含展期）不得超過(guò)第一次發(fā)放貸款后5 年；貸款至少應(yīng)每季度還息一次，短期貸款實(shí)行按月/ 季計(jì)息，到期結(jié)清貸款本息還款方式；中長(zhǎng)期貸款采用按月/ 季還本付息方式。貸款利率應(yīng)在人民銀行公布的同檔次貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上適當(dāng)上浮。第十三條貸款擔(dān)保方式及其他信用增級(jí)方式本行除取得貸款項(xiàng)下設(shè)備的第一抵押權(quán)外，還應(yīng)考慮以下形式中的一種或多種：（一）借款人在本行開立保證金賬戶，專項(xiàng)用于存放貸款償還準(zhǔn)備金，其最低保有金額為兩期還貸金額；（二）貸款歸還和公用事業(yè)服務(wù)供應(yīng)捆綁，對(duì)于與公用事業(yè)服務(wù)商合作開發(fā)的節(jié)能項(xiàng)目或設(shè)備貸款，應(yīng)將貸款歸還'.和公用事業(yè)服務(wù)供應(yīng)相結(jié)合，通過(guò)與借款人、公用事業(yè)服

22、務(wù)商簽訂協(xié)議方式，約定若借款人不履行還款義務(wù)，本行可通知公用事業(yè)服務(wù)商中止提供公用事業(yè)服務(wù)；（三）其他本行認(rèn)可的擔(dān)保形式。第十四條借款人向本行申請(qǐng)公用事業(yè)能源效率項(xiàng)目貸款應(yīng)提供以下材料：（一）借款申請(qǐng)表；（二）經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證書復(fù)印件、公司章程；（三）法定代表人或其授權(quán)代表的有效身份證明文件；（四）法定代表人、控股股東（自然人）和董事無(wú)犯罪記錄的聲明與保證（見附件112 ）；（五）借款時(shí)和貸款存續(xù)期間借款人未從事排除的活動(dòng)的聲明，貸款項(xiàng)目符合我國(guó)環(huán)境、健康、安全和社會(huì)保障法律法規(guī)的聲明（見附件1-13 ）；（六）最近一期的完稅證明；（七）最近兩年經(jīng)審計(jì)的的年度財(cái)務(wù)報(bào)表（對(duì)

23、企業(yè)法人而言）和近期財(cái)務(wù)報(bào)表或財(cái)務(wù)收支表（對(duì)事業(yè)法人而言）；（八）項(xiàng)目可行性研究報(bào)告；（九）擬購(gòu)買設(shè)備清單及節(jié)能測(cè)算；（十）項(xiàng)目投資計(jì)劃；（十一）本行認(rèn)為需要提供的其他材料。第十五條授信前盡職調(diào)查經(jīng)辦機(jī)構(gòu)受理借款人的申請(qǐng)后，應(yīng)根據(jù)興業(yè)銀行公司'.客戶授信前調(diào)查管理暫行辦法做好貸前調(diào)查工作，還應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：（一）借款人提供的材料的真實(shí)性；（二）貸款用途是否符合合格項(xiàng)目的要求；（三）自有資金到位情況；（四）貸款擬購(gòu)設(shè)備是否在合格設(shè)備清單內(nèi)，若不在清單內(nèi)，應(yīng)及時(shí)與總行公司業(yè)務(wù)部聯(lián)系，由總行公司業(yè)務(wù)部取得國(guó)際金融公司的書面確認(rèn)；（五）節(jié)能技改項(xiàng)目情況（包括項(xiàng)目完成后可增加的生產(chǎn)能力或節(jié)約

24、的費(fèi)用等） ；（六）銷售情況，并預(yù)測(cè)借款人未來(lái)的銷售收入情況、盈利情況及還貸現(xiàn)金流是否充足；（七）擔(dān)保情況，核實(shí)擔(dān)保文件的真實(shí)性及是否具備擔(dān)保能力；（八）其他需要核實(shí)的內(nèi)容。符合公用事業(yè)能源效率項(xiàng)目的要求的材料應(yīng)注明“能源效率項(xiàng)目貸款”標(biāo)志送審，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)填寫貸款送審表，明確提出貸款金額、幣別、期限、利率、還款方式、貸款擔(dān)保等情況的意見，附有關(guān)送審資料，按規(guī)定程序辦理送審。不符合要求的項(xiàng)目將材料退回借款人或按一般貸款流程送審。第十六條審查和審批盡職調(diào)查（一）授信審查授信審查人員應(yīng)根據(jù)興業(yè)銀行公司客戶授信審查與審'.批決策盡職管理暫行辦法盡職審查，還應(yīng)重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：1、項(xiàng)目的可行性分析

25、；2、是否滿足合格借款人、合格設(shè)備、合格項(xiàng)目和合格貸款的要求；3、第一還款來(lái)源的可靠性；4、還款計(jì)劃的可行性；5、法規(guī)和政策變動(dòng)可能給客戶帶來(lái)的影響等。（二）簽訂貸款文件有權(quán)審批人審批通過(guò)后，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與借款人、擔(dān)保人分別簽訂貸款合同和擔(dān)保合同，并辦妥擔(dān)保手續(xù)后，分行公司業(yè)務(wù)管理部門在3 個(gè)工作日內(nèi)填寫××分行合格貸款加入申請(qǐng)表（附件 2 1 ）并隨附貸款文件復(fù)印件 (貸款加入材料 ) 通過(guò)郵政快遞方式報(bào)送總行公司業(yè)務(wù)部。對(duì)全行前五筆能源效率項(xiàng)目貸款，總行公司業(yè)務(wù)部通知分行公司業(yè)務(wù)管理部門在有權(quán)審批人審批同意后的 2個(gè)工作日內(nèi)將貸款送審材料復(fù)印件通過(guò)郵政快遞方式報(bào)送總行公司業(yè)

26、務(wù)部。由總行公司業(yè)務(wù)部聯(lián)系國(guó)際金融公司獲得書面回復(fù)并轉(zhuǎn)發(fā)分行后，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)再簽署貸款文件，分行公司業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)按照本款要求提交貸款加入材料。第十七條合格貸款加入基準(zhǔn)組合（一）前十筆貸款加入基準(zhǔn)組合1、前五筆貸款加入基準(zhǔn)組合總行公司業(yè)務(wù)部收到全行前五筆貸款送審材料后，檢查'.材料是否完整齊全，檢查是否符合至少50% 的貸款的初始本金少于人民幣1000 萬(wàn)元，對(duì)符合條件的貸款，在5個(gè)營(yíng)業(yè)日組織相關(guān)材料，向國(guó)際金融公司報(bào)送，同時(shí)登記與國(guó)際金融公司往來(lái)信函登記簿 （附件 31）。收到國(guó)際金融公司的書面批準(zhǔn)， 1 個(gè)工作日內(nèi)登記與國(guó)際金融公司往來(lái)信函登記簿并將書面批準(zhǔn)傳真分行公司業(yè)務(wù)管理部門。簽

27、訂貸款文件后，辦理貸款加入手續(xù)，辦理流程同本條第（二）款。2、第六至十筆貸款加入基準(zhǔn)組合總行公司業(yè)務(wù)部收到全行第六至十筆貸款文件后，檢查材料是否完整齊全，檢查是否符合至少50% 的貸款的初始本金少于人民幣 1000 萬(wàn)元，對(duì)符合條件的貸款，辦理貸款加入手續(xù)，辦理流程同本條第（二）款。（二）其他貸款加入基準(zhǔn)組合總行公司業(yè)務(wù)部收到貸款文件后的5 個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)，檢查材料是否完整齊全，審核是否符合加入基準(zhǔn)組合條件（是否超出最大基準(zhǔn)組合余額等） ，不符合條件，應(yīng)立即告知分行，并說(shuō)明原因；符合條件，編制并向國(guó)際金融公司提交貸款加入通知，同時(shí)登記與國(guó)際金融公司往來(lái)信函登記簿。收到國(guó)際金融公司的確認(rèn)收據(jù)后，2個(gè)

28、工作日內(nèi)登記與國(guó)際金融公司往來(lái)信函登記簿和合格貸款登記簿（附件 32），并將確認(rèn)收據(jù)傳真分行公司業(yè)務(wù)管理部門；收到拒絕收據(jù)，登記與國(guó)際金融公司往來(lái)信函登記簿，并及時(shí)傳真分行公司業(yè)務(wù)管理部門。第十八條放款與償還'.（一）放款放款中心認(rèn)真審核貸款合同、擔(dān)保合同、借款借據(jù)和貸款加入通知確認(rèn)收據(jù)等材料是否齊全完整，審核本次發(fā)放的貸款最終到期日不得超過(guò)第一次發(fā)放貸款后 5 年，審核通過(guò)后，辦理放款手續(xù)；放款后 1個(gè)工作日內(nèi)填報(bào)合格貸款放款與還款登記簿 （附件 2 2 ）送分行公司業(yè)務(wù)管理部門。分行公司業(yè)務(wù)管理部門收到后在 1個(gè)工作日內(nèi)登記合格貸款登記簿。（二）貸款的使用經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)監(jiān)督借款人嚴(yán)格按

29、照貸款審批的用途使用貸款。（三）償還借款人償還貸款本金后 1個(gè)工作日內(nèi)， 經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)填報(bào) 合格貸款放款與還款登記簿送分行公司業(yè)務(wù)管理部門。分行公司業(yè)務(wù)管理部門收到后在 1個(gè)工作日內(nèi)登記合格貸款登記簿。第十九條展期能源效率項(xiàng)目貸款原則上不允許展期，確需展期按以下程序辦理：借款人申請(qǐng)辦理貸款展期的，應(yīng)在貸款到期日前十天提出書面申請(qǐng)：（一）貸款未發(fā)生逾期本息，展期不超過(guò)六個(gè)月且展期后最后到期時(shí)間不遲于貸款首次發(fā)放之日后五年的貸款展期申請(qǐng)，按照貸款審批權(quán)限辦理，經(jīng)批準(zhǔn)并簽訂貸款展期'.協(xié)議后 2個(gè)工作日內(nèi)，分行公司業(yè)務(wù)管理部門將貸款文件復(fù)印件通過(guò)郵政快遞方式上報(bào)總行公司業(yè)務(wù)部。總行公司業(yè)務(wù)部核準(zhǔn)

30、后， 5個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)登記合格貸款登記簿，向國(guó)際金融公司提交貸款文件及相關(guān)文件。（二）其他情況（發(fā)生逾期本息或展期超過(guò)六個(gè)月）的貸款展期申請(qǐng)，按照貸款審批權(quán)限辦理審批，經(jīng)有權(quán)審批人審批同意后簽署貸款展期協(xié)議前，分行公司業(yè)務(wù)管理部門填寫貸款展期申請(qǐng)表 （見附件 2 3）并連同貸款展期申請(qǐng)及相關(guān)文件復(fù)印件通過(guò)郵政快遞方式上報(bào)總行公司業(yè)務(wù)部?？傂泄緲I(yè)務(wù)部收到貸款展期申請(qǐng)后：1 、貸款未發(fā)生逾期本息，展期后最后到期日期不遲于貸款首次發(fā)放之日后五年但展期超過(guò)六個(gè)月的展期申請(qǐng)，檢查是否超過(guò)基準(zhǔn)組合中的未發(fā)生損失的合格貸款最初設(shè)定的最后一個(gè)到期日后六個(gè)月，未超出，簽發(fā)并傳真書面批復(fù)書；超出，向國(guó)際金融公司提交

31、貸款展期書面申請(qǐng)，同時(shí)登記與國(guó)際金融公司往來(lái)信函登記簿，收到國(guó)際金融公司書面批復(fù)后，登記與國(guó)際金融公司往來(lái)信函登記簿，并立即轉(zhuǎn)發(fā)分行。2 、貸款發(fā)生逾期本息，但未向國(guó)際金融發(fā)出支付通知的貸款展期申請(qǐng)，綜合考慮授信審批意見等因素，做出是否同意展期的書面意見；貸款發(fā)生逾期本息并已發(fā)出支付通知，向國(guó)際金融公司提交貸款展期書面申請(qǐng)，同時(shí)登記與國(guó)際金融公司往來(lái)信函登記簿，收到國(guó)際金融公司書面批'.復(fù)后，登記與國(guó)際金融公司往來(lái)信函登記簿 ，并立即轉(zhuǎn)發(fā)分行。經(jīng)有權(quán)審批人審批同意和總行公司業(yè)務(wù)部或國(guó)際金融公司同意展期的書面批復(fù)書后，經(jīng)營(yíng)單位與借款人簽訂貸款展期協(xié)議，并于 2個(gè)工作日內(nèi)將貸款文件復(fù)印件通

32、過(guò)郵政快遞方式上報(bào)總行公司業(yè)務(wù)部?？傂泄緲I(yè)務(wù)部審核無(wú)誤后， 5個(gè)工作日內(nèi)登記合格貸款登記簿 ，向國(guó)際金融公司提交貸款文件及相關(guān)文件。第二十條貸款管理（一）信貸經(jīng)辦人員應(yīng)根據(jù)本行興業(yè)銀行公司客戶授信工作盡職制度的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，定期了解借款人的生產(chǎn)、收入、支出、資信等情況的變化，督促借款人按合同約定的還款計(jì)劃償還貸款本息。（二）發(fā)生下列情形之一時(shí)，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)采取有效措施，提前收回部分或全部貸款：1、借款人向銀行提供虛假材料或證明文件；2、借款人將借款資金挪作它用；3、借款人發(fā)生足以影響其償債能力、資信的變故等；4 、借款人涉入或即將涉入對(duì)其不利的訴訟、仲裁或其他法律糾紛；5、借款人違

33、反借款合同條款，經(jīng)指出仍不能予以糾正；6 、保證人違反保證合同或喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押人違反抵押合同或抵押物因意外毀損不足以清償所擔(dān)保的借款合同項(xiàng)下的借款本息，質(zhì)物損壞或存在價(jià)值明顯減少'.的可能，足以危害質(zhì)權(quán)人權(quán)利，且出質(zhì)人不提供新的相應(yīng)擔(dān)保；7、貸款存續(xù)期間，借款人從事排除的活動(dòng)。8、其他本行認(rèn)為可能損害信貸資金安全的情況。（三）貸款應(yīng)按本行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類為關(guān)注類以下的應(yīng)采取相應(yīng)的措施及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。第五章?lián)p失分擔(dān)支付程序第二十一條貸款到期與逾期對(duì)于借款人經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)惡化或未按時(shí)償還貸款本息的貸款，應(yīng)依法及時(shí)主張債權(quán)，并獲取法院辦案收據(jù)。貸款預(yù)期到期

34、日前一周或因第二十條第（二）款原因造成貸款加速到期時(shí)，經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)填制一式兩聯(lián)的貸款到期通知書（附件 2 4 ）并郵寄或?qū)Ｈ怂瓦_(dá)借款人。第二十二條支付通知分行公司業(yè)務(wù)管理部門在貸款發(fā)生損失事件 2 個(gè)工作日內(nèi)，填寫××分行損失分擔(dān)支付申請(qǐng)表 （附件 2 5 ），連同貸款償還通知書及法院辦案收據(jù)復(fù)印件等材料，通過(guò)郵政快遞等方式發(fā)送總行公司業(yè)務(wù)部?？傂泄緲I(yè)務(wù)部核準(zhǔn)后，兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)向國(guó)際金融公司報(bào)送支付通知；收到國(guó)際金融公司確認(rèn)的書面通知后，登記合格貸款登記簿和損失分擔(dān)支付登記簿 ，并傳真分行公司業(yè)務(wù)管理部門。分行公司業(yè)務(wù)管理部門收到傳真后，一個(gè)工作日登記'.合格貸款登記簿

35、和損失分擔(dān)支付登記簿。國(guó)際金融公司如不接受支付通知及其中相關(guān)證明，總行公司業(yè)務(wù)部應(yīng)及時(shí)與國(guó)際金融公司聯(lián)系查明原因，因材料不齊全或不完整未被接受，應(yīng)要求分行重新組織材料，及時(shí)報(bào)送。第二十三條損失分擔(dān)支付計(jì)算總行公司業(yè)務(wù)部于損失確定日后5 個(gè)工作日內(nèi)，計(jì)算：（一）第一損失分擔(dān)支付1 、匡算可用第一損失金額，計(jì)算可以放入可用第一損失金額的合格損失金額（不得超過(guò)可用第一損失金額）與第一損失分擔(dān)比率（75% ）的乘積；2、計(jì)算第一損失分擔(dān)支付限額（ 430 萬(wàn)美元）減去國(guó)際金融公司累計(jì)已支付第一損失分擔(dān)支付之差（按照損失確定日牌價(jià)折算為人民幣） ；3、兩個(gè)數(shù)據(jù)中較小者為本期第一損失分擔(dān)支付。（二）第二損

36、失分擔(dān)支付已無(wú)法按照本條第（一）款進(jìn)行支付，再計(jì)算第二損失分擔(dān)支付：1 、匡算可用第二損失金額，計(jì)算可以放入可用第二損失金額的合格損失金額（不得超過(guò)可用第二損失金額）與第二損失分擔(dān)比率（ 40% ）的乘積；2 、計(jì)算累計(jì)損失分擔(dān)支付金額（ 20010 萬(wàn)元）減去國(guó)際金融公司累計(jì)已支付損失分擔(dān)支付再減去本條第（一）款應(yīng)付未付的第一損失分擔(dān)支付之差。'.3、兩個(gè)數(shù)據(jù)中較小者為本期第二損失分擔(dān)支付。第二十四條損失分擔(dān)支付損失分擔(dān)支付日，總行公司業(yè)務(wù)部收到國(guó)際金融公司美元支付計(jì)算通知及損失分擔(dān)支付款項(xiàng)，審核無(wú)誤后，計(jì)算各分行獲得損失分擔(dān)支付金額，向總行會(huì)計(jì)結(jié)算部提交損失分擔(dān)支付清單 （見附件

37、34），并抄送總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部，同時(shí)登記與國(guó)際金融公司資金往來(lái)情況登記簿 （見附件 35 ）。總行會(huì)計(jì)結(jié)算部收到損失分擔(dān)支付款項(xiàng)當(dāng)日統(tǒng)一結(jié)匯后按照清單，向分行分配損失分擔(dān)支付款項(xiàng)。各分行收到損失分擔(dān)支付款項(xiàng)后，在 140420- 專項(xiàng)準(zhǔn)備科目項(xiàng)下為發(fā)生損失分擔(dān)支付的貸款開立專用準(zhǔn)備金賬戶，用于記錄和反映該筆貸款對(duì)應(yīng)的損失分擔(dān)支付收支情況。專用準(zhǔn)備金賬戶與發(fā)生合格損失分擔(dān)支付的貸款一一對(duì)應(yīng)。第二十五條發(fā)生合格損失貸款回收各分行收回發(fā)生合格損失金額的貸款本息，計(jì)算扣除所有合理的催收和執(zhí)行費(fèi)用（包括合理取回、持有、處置準(zhǔn)備、處理以及抵押品處置費(fèi)用）后的回收金額， 3 個(gè)工作日內(nèi)分行公司業(yè)務(wù)管理部門填制

38、發(fā)生合格損失貸款回收登記表（見附件 2 6）并附催收和執(zhí)行費(fèi)用單據(jù)復(fù)印件通過(guò)郵政快遞方式報(bào)送總行公司業(yè)務(wù)部，同時(shí)通知分行會(huì)計(jì)結(jié)算部門從專用準(zhǔn)備金賬戶將歸于國(guó)際金融公司回收部分的款項(xiàng)劃至分行會(huì)計(jì)結(jié)算部其他應(yīng)付款賬戶。總行公司業(yè)務(wù)部審核無(wú)誤后，3個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)向國(guó)際金融'.公司提交回收?qǐng)?bào)告，并用國(guó)際金融公司回收部分沖減先前就此合格貸款做出的損失分擔(dān)支付，用回收金額沖減相應(yīng)的損失金額。第二十六條回收支付和抵銷（一）回收支付6月 30 日后 10 個(gè)營(yíng)業(yè)日，總行公司業(yè)務(wù)部向分行會(huì)計(jì)結(jié)算部發(fā)送發(fā)生合格損失貸款回收劃款清單 ，同時(shí)抄送總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部和總行會(huì)計(jì)結(jié)算部，向總行會(huì)計(jì)結(jié)算部提交貸款回收支付通知

39、 （見附件 1-14 ）及相關(guān)憑證， 登記與國(guó)際金融公司資金往來(lái)情況登記簿 。分行會(huì)計(jì)結(jié)算部核準(zhǔn)無(wú)誤后，一個(gè)工作日將款項(xiàng)上劃總行指定賬戶?？傂袝?huì)計(jì)結(jié)算部核準(zhǔn)無(wú)誤后，于回收支付日購(gòu)匯向國(guó)際金融公司支付應(yīng)付未付國(guó)際金融公司回收部分的同等美元金額。（二）回收抵銷損失分擔(dān)支付日，若國(guó)際金融公司使用抵銷金額，一個(gè)工作日內(nèi)，總行公司業(yè)務(wù)部向分行會(huì)計(jì)結(jié)算部發(fā)送發(fā)生合格損失貸款回收劃款清單 ，同時(shí)抄送總行計(jì)劃財(cái)務(wù)部和會(huì)計(jì)結(jié)算部， 向總行會(huì)計(jì)結(jié)算部提交貸款回收抵銷通知 （附件 1-15 ）。分行會(huì)計(jì)結(jié)算部核準(zhǔn)無(wú)誤后，一個(gè)工作日將款項(xiàng)上劃總行指定賬戶?？傂袝?huì)計(jì)結(jié)算部核準(zhǔn)無(wú)誤后，根據(jù)貸款回收抵銷通知'.從指定賬戶提取款項(xiàng)，納入當(dāng)期損失分擔(dān)支付款項(xiàng)，向分行進(jìn)行分配。第二十七條不良貸款的管理（一）能源效率項(xiàng)目的不良貸款管理按照本行不良貸款的相關(guān)管理制度執(zhí)行；（二）總分行相關(guān)部門應(yīng)建立能源效率的專項(xiàng)管理及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，及時(shí)分析評(píng)估能源效率項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)狀況，對(duì)該項(xiàng)目不良貸款率較高的分行和區(qū)域采取相應(yīng)政策；（三）各分行應(yīng)根據(jù)興業(yè)銀行不良信貸資產(chǎn)管理辦法（試行）（興銀 2002144 號(hào)）的有關(guān)規(guī)定辦理不良信貸資產(chǎn)核銷，在該筆不良貸款通過(guò)貸款