我國(guó)農(nóng)村金融監(jiān)管論文

1、我國(guó)農(nóng)村金融監(jiān)管論文一、農(nóng)村金融監(jiān)管現(xiàn)狀 一方面，從金融監(jiān)管的設(shè)備來說。由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的落后，使得監(jiān)管體系所需的設(shè)備較落后，不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的信息共享程度不夠，出現(xiàn)較多困難。加上監(jiān)管設(shè)備的落后，使得信息共享程度較低，最終導(dǎo)致無法充分發(fā)揮金融監(jiān)管的作用。另一方面，自律性較差。由于組織結(jié)構(gòu)的分布大多尚未涉及到農(nóng)村地區(qū)，使其相關(guān)制度及信息披露性還不夠完善，金融市場(chǎng)的自律性幾乎不存在，更別提自我監(jiān)督機(jī)制。由于自律性較差，又沒有設(shè)立相應(yīng)的監(jiān)管工作及信息披露制，使農(nóng)村金融的外部監(jiān)管喪失作用。 二、農(nóng)村金融監(jiān)管存在的問題 1.缺乏金融監(jiān)管法律法規(guī)。 我國(guó)金融監(jiān)管的法律體系主要由行政法規(guī)、部門規(guī)章及其行政法規(guī)三部

2、分組成。其中較為重要的兩部法律為：中華人民共和國(guó)銀行監(jiān)督管理法及其中國(guó)人民銀行法，基本構(gòu)成了農(nóng)村金融監(jiān)管的法律依據(jù)。然而，由于農(nóng)村金融的持續(xù)性僅僅依靠這兩部法律無法很好地監(jiān)管農(nóng)村金融，監(jiān)管工作無法正常運(yùn)轉(zhuǎn)，較難準(zhǔn)確把握監(jiān)管尺度，操作性較弱，監(jiān)管工作工作無法真正做到公平及公正，制約了農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展。 2.沒有完善的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。 當(dāng)前在我國(guó)大多數(shù)農(nóng)村地區(qū)，由于缺乏政府主導(dǎo)作用及各個(gè)部門間的協(xié)調(diào)，使得監(jiān)管環(huán)境無法深入到農(nóng)村金融體系中，僅僅停留在村、戶的建設(shè)上。由于地方政府及主管部門未充分認(rèn)識(shí)金融環(huán)境的重要性，缺乏統(tǒng)一監(jiān)管的認(rèn)識(shí)。導(dǎo)致大部分執(zhí)行部門僅僅做一些日常業(yè)務(wù)，而忽視了金融監(jiān)管。另外，農(nóng)

3、村企業(yè)及居民的信息意識(shí)普遍不高，缺乏自律監(jiān)管意識(shí)。 3.民間金融監(jiān)管缺失。 農(nóng)村金融監(jiān)管體系中民間金融監(jiān)管尤其重要，然而，在實(shí)際監(jiān)管工作中，民間金融監(jiān)管缺失，農(nóng)村民間金融無人監(jiān)管。尚未建立完善的金融風(fēng)險(xiǎn)防范制。由于農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入沒有完善相關(guān)法律制度，使得較多人群通過不透明的方式進(jìn)入到民間金融領(lǐng)域中，進(jìn)而增加了民間金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范難度。 4.未充分發(fā)揮監(jiān)管職能。 就當(dāng)前來看，我國(guó)農(nóng)村金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)如形同虛設(shè)，并未充分發(fā)揮監(jiān)管職能。加上監(jiān)管內(nèi)容不科學(xué)，使得農(nóng)村金融難以快速發(fā)展。在農(nóng)村金融改革中農(nóng)村信用合作社的注冊(cè)資金得到降低，相應(yīng)擴(kuò)大了農(nóng)村合作金融組織的建立。然而，由于注冊(cè)資金的降低使得進(jìn)入金融

4、機(jī)構(gòu)的門檻得到降低，導(dǎo)致更多沒有多大信用的金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)，使得金融監(jiān)管范圍面得到擴(kuò)大。但我國(guó)金融監(jiān)管制、監(jiān)管人有限，存在較大金融風(fēng)險(xiǎn)。 三、農(nóng)村金融監(jiān)管體系的構(gòu)建 1.建立完善的金融監(jiān)管法律法規(guī)。 道德風(fēng)險(xiǎn)和信息不對(duì)稱是導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)與儲(chǔ)蓄者利益不能協(xié)調(diào)統(tǒng)一的最主要的因素，而完善的法律法規(guī)的建立能有效地克服這種不利因素。規(guī)范農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身的行為，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)與儲(chǔ)蓄者之間的委托代理關(guān)系，這也是農(nóng)村金融服務(wù)“三農(nóng)”的需要，同時(shí)也有利于農(nóng)村金融的健康發(fā)展。農(nóng)村資金合作社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司是新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，與大型的商業(yè)銀行相比較，新型的金融機(jī)構(gòu)在市場(chǎng)定位、資產(chǎn)規(guī)模、員工素質(zhì)等方面有很多的差別，它不

5、僅處在銀行業(yè)監(jiān)督管理法、商業(yè)銀行法、社區(qū)銀行法的監(jiān)管范圍，并且其設(shè)立、經(jīng)營(yíng)都會(huì)受到銀監(jiān)會(huì)所設(shè)立的原則性規(guī)定的約束。一個(gè)健全的法律環(huán)境對(duì)農(nóng)村金融的持續(xù)發(fā)展具有重要意義，所以我國(guó)應(yīng)盡快建立合作金融法、社區(qū)金融法等一些列農(nóng)村金融法規(guī)。以期改變目前無法可依的情況，讓具有明顯合作金融性質(zhì)的農(nóng)村資金合作社、農(nóng)村信用社有法可依，滿足農(nóng)村金融快速發(fā)展的需求。商業(yè)銀行法、保險(xiǎn)法、證券法等多部法律法規(guī)側(cè)重于對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)的約束，但并沒有關(guān)于金融機(jī)構(gòu)退市的內(nèi)容，影響著農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)退市機(jī)制的建立，并且由于新型金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，其部分內(nèi)容已不適應(yīng)現(xiàn)階段農(nóng)村金融發(fā)展的需要，所以要加快對(duì)現(xiàn)有相關(guān)法律法規(guī)的修訂和完善。 2

6、.建立有效的金融監(jiān)控體制。 隨著金融業(yè)的發(fā)展，由中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)（一會(huì)三行）形成的金融監(jiān)管格局的弊端越來越明顯。銀監(jiān)會(huì)與中央銀行是農(nóng)村金融的主要的監(jiān)管者，由于保險(xiǎn)業(yè)在農(nóng)村的發(fā)展緩慢，監(jiān)管有許多不足之處：一是監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間不能有效地配合，導(dǎo)致監(jiān)管死角出現(xiàn)，這樣不僅拉升了監(jiān)管的成本，還阻礙了監(jiān)管效率的提高：二是由于中央銀行與銀監(jiān)會(huì)不能及時(shí)進(jìn)行信息的互換和共享，導(dǎo)致監(jiān)管合力的力度不大，影響協(xié)調(diào)機(jī)制的建立；三是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的基層組織薄弱，沒有充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)村金融市場(chǎng)上的復(fù)雜性和多元性，在人力和物力上投入有限，不適應(yīng)對(duì)農(nóng)村金融進(jìn)行監(jiān)管的需要。而各監(jiān)管部門間協(xié)調(diào)機(jī)制的建立，能有效地減少“一行三

7、會(huì)”在監(jiān)管上形成的空白和交叉，各機(jī)構(gòu)相互配合，并有所側(cè)重，能提高工作效率。特別是在農(nóng)村金融發(fā)展較快的地區(qū)，為了全面協(xié)調(diào)各監(jiān)管部門的工作，可建立由政府主導(dǎo)、“一行三會(huì)”參與的聯(lián)席會(huì)議機(jī)制?？紤]到農(nóng)村金融組織與國(guó)有銀行相比缺乏國(guó)家信譽(yù)擔(dān)保，主要以服務(wù)農(nóng)村地區(qū)中小經(jīng)濟(jì)體為主，為刺激農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，國(guó)家還要給予一定優(yōu)惠政策扶持，比如增加增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的權(quán)力，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍的權(quán)利，適度范圍內(nèi)的稅收優(yōu)惠，地方政府還可根據(jù)本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求動(dòng)員當(dāng)?shù)卮笠?guī)模企業(yè)和農(nóng)民等參與金融活動(dòng)，給予這些金融組織拓展業(yè)務(wù)、壯大自身實(shí)力的機(jī)會(huì)，以更好地服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)個(gè)體，增加農(nóng)民就業(yè)與創(chuàng)業(yè)的機(jī)會(huì)，逐步建立起企業(yè)與個(gè)人信用制度，并緊跟全國(guó)信用

8、制度建設(shè)步伐。 3.建立科學(xué)的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。 科學(xué)高效的金融信息收集與金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系對(duì)農(nóng)村金融監(jiān)管體系的構(gòu)建具有重要意義。由于自身原因和所處環(huán)境的影響，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)信息的收集效率低、傳遞速度慢，導(dǎo)致監(jiān)管機(jī)構(gòu)獲取的信息不完整、不準(zhǔn)確、不及時(shí)，嚴(yán)重影響著監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、預(yù)警和規(guī)避。為了有效地推進(jìn)社會(huì)對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，要加大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信息披露力度，金融機(jī)構(gòu)要及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地發(fā)布其主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況，這不僅方便了社會(huì)金融監(jiān)管體系的建立，也促進(jìn)了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自身經(jīng)營(yíng)和管理，還為支農(nóng)效果的測(cè)評(píng)提供了信息支持。 4.建立行業(yè)自律體系。 國(guó)外金融制度建設(shè)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明：作為在行業(yè)內(nèi)

9、部進(jìn)行協(xié)調(diào)及監(jiān)管的組織，行業(yè)自律協(xié)會(huì)能有效地對(duì)行業(yè)實(shí)施保護(hù)。在2005年，我國(guó)成立了中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)農(nóng)村金融工作委員會(huì)，作為農(nóng)村金融行業(yè)的自律組織，農(nóng)村信用合作社是其主要的工作對(duì)象。同時(shí)，要盡快進(jìn)行論證和確定，是否需要建立新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的自律組織。如果不需要，可以把新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)吸收為會(huì)員。人們?cè)絹碓秸J(rèn)識(shí)到農(nóng)村金融行業(yè)自律體系的建立有利于良好的金融秩序的形成，行業(yè)自律組織與監(jiān)管職能部門統(tǒng)籌合作，依托于同業(yè)自律公約，對(duì)同業(yè)經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行規(guī)范和約束。 5.建立社會(huì)監(jiān)督體系。 金融關(guān)系到社會(huì)活動(dòng)的方方面面，尤其是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。而造成金融風(fēng)險(xiǎn)的因素是多方面的，并且這些因素大多復(fù)雜。所以說，單依靠官方機(jī)

10、構(gòu)，難以進(jìn)行全面周詳?shù)谋O(jiān)管和防范，需要全社會(huì)的共同參與，應(yīng)該建立以基層政府為核心，由廣大社會(huì)公眾、社會(huì)中介機(jī)構(gòu)、各職能部門參與的社會(huì)聯(lián)合監(jiān)管防范體系，這樣不僅為農(nóng)村金融監(jiān)管體系的構(gòu)建創(chuàng)造了一個(gè)良好的外部環(huán)境，同時(shí)又避免了政府對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營(yíng)的過度干預(yù)。 6.建立被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)自身內(nèi)控系統(tǒng)。 被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)控是建立有效監(jiān)管體系的關(guān)鍵。內(nèi)控系統(tǒng)既是有效監(jiān)管的基礎(chǔ)也是金融機(jī)構(gòu)生存和發(fā)展的要素，使金融機(jī)構(gòu)能及時(shí)規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，保證金融活動(dòng)的有序進(jìn)行。規(guī)模小，人員少是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，決定了它不能像大型金融機(jī)構(gòu)設(shè)立專門的自律機(jī)構(gòu)。但是，由于沒有關(guān)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控系統(tǒng)的相關(guān)法律法規(guī)，且農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)所處環(huán)境的復(fù)雜性和自身的脆弱性，內(nèi)控機(jī)構(gòu)建設(shè)顯得尤為必要，所以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身狀況，建立適合自身發(fā)展的內(nèi)控系統(tǒng)。為了從源頭上加強(qiáng)內(nèi)控制度的操作效力，內(nèi)部組織和管理制度建設(shè)的程序要規(guī)范；為了保障內(nèi)控制度的執(zhí)行力和威懾性，