貴州省農(nóng)村信用社案件防控培訓考試復習題庫 (師資隊伍.doc

貴州省農(nóng)村信用社案件防控培訓考試復習題庫（師資隊伍培訓班）一、名詞解釋1. 存款業(yè)務(wù)：是銀行的基本業(yè)務(wù)，是銀行資金的主要來源。2. 抹賬/沖賬：統(tǒng)稱為錯賬調(diào)整，是銀行內(nèi)部對記載錯誤的賬務(wù)進行取消或糾正、調(diào)整的行為。3. 掛失業(yè)務(wù)：包括憑證掛失、密碼掛失和印鑒掛失。4. 對公存款：是機關(guān)、團體、部隊、企事業(yè)單位和其他組織、個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為，是銀行對存款單位的負債。5銀行保函：又稱銀行保證書，它是銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人開出的擔保申請人正常履行合同義務(wù)的書面保證，是銀行有條件地承擔一定經(jīng)濟責任的契約文件。6存款類資信證明：是指銀行接受客戶申請，通過對客戶的資金運行記錄及相關(guān)信息的收集整理，在銀行記錄資料的范圍內(nèi)對外出具的存款證明函件。7. 借記卡：是指由銀行向社會發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的支付工具，不能透支。8. 貸記卡: 是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)消費、后還款的信用卡。9重要空白憑證:是指經(jīng)銀行或單位（個人）填寫金額并簽章后即具有支付效力的未簽發(fā)空白憑證，包括：存單、存折、股金證、銀行卡（證）、支票、匯票、本票等。10.物理尾箱：指銀行各個機構(gòu)、柜員用于存放營業(yè)用現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證和重要會計業(yè)務(wù)印章的實物箱。11.信用貸款：是指依據(jù)借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保。12.抵押貸款：是指按照擔保法規(guī)定的抵押方式，以借款 人或第三人的財產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。二、填空題1. 按照服務(wù)對象，存款業(yè)務(wù)一般分為 個人存款 、對公存款 。2. 個人儲蓄存款主要包括： 活期儲蓄 、定期儲蓄、定活兩便儲蓄、個人通知存款等種類。3.對公存款按用途分為：基本存款賬戶 、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。4.錯帳調(diào)整包括：客戶賬錯賬調(diào)整、 內(nèi)部賬錯賬調(diào)整。 5.代收代付業(yè)務(wù)主要操作環(huán)節(jié)是：業(yè)務(wù)準入，代收代付協(xié)議審簽，業(yè)務(wù)受理審核，數(shù)據(jù)錄入及賬務(wù)處理，資金對賬，手續(xù)費結(jié)算。6.在風險防控措施中，嚴格按照貸款“三查”制度，對 貸前調(diào)查 ， 貸時審查 ， 貸后檢查 ，情況進行雙人調(diào)查核實。認真審核申請人及反擔保人營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、貸款卡及相關(guān)經(jīng)營資質(zhì)證明原件。必要時到注冊地工商管理部門核查企業(yè)工商檔案，全面了解企業(yè)基本信息，確保企業(yè)主體資格合法。7.按照承兌人的不同，商業(yè)匯票分為 商業(yè) 承兌匯票和 銀行 承兌匯票。8保證人為出票人、承兌人保證的，應(yīng)將保證事項記載在票據(jù)的 正 面。支付結(jié)算辦法9.因票據(jù)權(quán)利糾紛提起的訴訟，依法由票據(jù) 支付 地或者 被告 住所地人民法院管轄。10.商業(yè)匯票通常有三個當事人，即 出票人、 收款人和 付款 人。11.商業(yè)匯票的持票人可以向銀行申請 、也可以 轉(zhuǎn)讓，或持有到期向 人收款。12.持票人申請貼現(xiàn)時，須提交貼現(xiàn)申請書，經(jīng)其背書的未到期商業(yè)匯票，持票人與出票人或其前手之間的 增值稅發(fā)票 和 商品發(fā)運單據(jù) 的復印件。13.銀行辦理銀行承兌匯票的查詢和查復時，應(yīng)在查詢書、查復書上加蓋 章。14尾箱按存在形式可以劃分為：邏輯尾箱 、物理尾箱。15銀行印章主要包括：行政印章、 業(yè)務(wù)專用章、財務(wù)專用章、貸款合同專用章、銀行預(yù)留印鑒等。16.銀行安全保衛(wèi)要切實加強 防詐騙、防搶劫、防盜竊，保證資金安全（簡稱“三防一保”）工作。17.銀行安全防范應(yīng)實行 人防 、 物防 、 技防 相結(jié)合的原則。18.銀行安全保衛(wèi)風險一般分為 案件 、 事故 兩大類。19.安全保衛(wèi)案件主要包括盜竊案、搶劫案、詐騙案、涉槍、綁架、爆炸六類。20.安全保衛(wèi)事故主要指單位發(fā)生的安全保衛(wèi)責任性事故和自然災(zāi)害事件，包括火災(zāi)、水災(zāi)、車輛事故 、計算機事故、電力事故、建筑坍塌等。21.金庫出入庫管理的主要風險點有：人員與崗位、密碼、鑰匙、出庫、入庫、入庫物品、限額管理。22.金庫守衛(wèi)的主要風險點：庫房設(shè)置與設(shè)施、守庫室設(shè)置、守衛(wèi)人員、崗位設(shè)置、交接。23.營業(yè)場所安全的主要風險點：監(jiān)控設(shè)備、報警設(shè)備、防尾隨門、柜臺（防彈玻璃）、消防。24.解款押運的主要風險點：押運人員與車輛、押運計劃、裝車、途中、送達交接 、押運監(jiān)控、外包押運。25.槍支彈藥管理的主要風險點：持槍管搶人員、槍彈保管、槍彈交接、槍彈使用。26.貸款業(yè)務(wù)是中小金融機構(gòu) 資產(chǎn)業(yè)務(wù)的主體，也是中小金融機構(gòu)經(jīng)營收入的主要來源。目前，虛假授信、冒名貸款、貸款詐騙、違法發(fā)放貸款、收貸不入賬、帳外經(jīng)營是貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風險。三、選擇題（一）單選題1. 存款業(yè)務(wù)辦理一般分為開戶、續(xù)存、 和銷戶。（ A ）A支取 B.結(jié)算 C. 匯款 D.轉(zhuǎn)賬2. 銀行（信用社）經(jīng)辦人員辦理業(yè)務(wù)要堅持 ，業(yè)務(wù)辦理完畢，現(xiàn)金及時入柜（箱）保管。（ C ）A真實行原則 B.時效性原則 C.一筆一清 D.統(tǒng)一管理3.掛失業(yè)務(wù)操作流程正確的是 。 （ D ）A. 查詢掛失申請受理審核打印申請錄入信息資料回執(zhí)B受理審核查詢掛失申請打印申請錄入信息資料回執(zhí)C受理審核查詢掛失申請錄入信息打印申請資料回執(zhí)D查詢掛失申請受理審核錄入信息打印申請資料回執(zhí)4.對金融機構(gòu)重大責任案件應(yīng)該 。（ B ）A. 追究上一級領(lǐng)導的責任 B. 追究上兩級領(lǐng)導的責任C. 追究上三級領(lǐng)導的責任 D. 只追究有關(guān)人員的責任5.2007年銀監(jiān)會曾經(jīng)精選了 經(jīng)典案例，供農(nóng)村合作金融機構(gòu)員工學習。（ D ）A. 10起B(yǎng). 15起 C.20起 D. 30起6. 按農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控工作規(guī)劃的要求，2011年的主題是 。（ C ）A. 規(guī)范 B. 強化 C. 提升 D 深入.7. 中小金融機構(gòu)的內(nèi)部審計部門對 負責。（ B ）A. 股東會 B. 董（理）事會C. 董（理）事長 D. 財務(wù)主管8. 中小金融機構(gòu)案件防控的第一責任人是 。（ B ）A. 主任、行長、總經(jīng)理 B. 董事長或理事長C. 分管的副主任、副行長、副總經(jīng)理 D. 財務(wù)部門負責人9. 銀行突發(fā)重大事件的標準是盜竊金融機構(gòu) 現(xiàn)金以上的。（ C ）A. 10萬元B. 20萬元C. 30萬元D. 50萬元10. 銀行突發(fā)重大事件的標準是詐騙金融涉案 以上的。（ D ）A. 100萬元B. 300萬元C. 500萬元D. 1000萬元11. 銀行突發(fā)重大事件的標準是金融機構(gòu)人員 以上失蹤的。（ C ）A. 1人B. 2人C. 3人D. 5人12. 銀行突發(fā)重大事件的標準是造成銀行金融機構(gòu)在 以上省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)支付業(yè)務(wù)中斷3小時以上的。（ B ）A. 1個B. 2個C. 3個D. 5個13. 銀行突發(fā)重大事件的標準是造成銀行金融機構(gòu)在一個省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)支付業(yè)務(wù)中斷 。（ D ）A. 1小時以上的 B. 2小時以上的C. 3小時以上的 D. 6小時以上的14票據(jù)法所稱票據(jù)，是指 。（ D ）A.匯票B.支票C本票 D. 匯票、本票和支票15商業(yè)匯票的付款人為 。( C )A.出票人 B.收款人 C.承兌人16票據(jù)按月計算期限的，按到期月的對日計算；無對日的， 為到期日。( B )A.下月初始日 B.月末日C.按對日計算不足天數(shù)相應(yīng)向下月順延17持票人依照票據(jù)法第五十三條規(guī)定提示付款的，付款人必須在 足額付款。( A )A.當日B.隔日C三日內(nèi) D.十日內(nèi)18失票人應(yīng)當在通知掛失止付后三日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向 申請公示催告，或者向人民法院提起訴訟。( A )A. 人民法院B.票據(jù)付款人 C票據(jù)代理付款人 D.票據(jù)承兌人20票據(jù)上的記載事項， 不得更改。( B )A. 票據(jù)金額、日期、付款人名稱 B.票據(jù)金額、日期、出票人簽章 C 票據(jù)金額、日期、收款人名稱 D.所有記載事項21商業(yè)匯票的承兌人負有到期 支付票款的責任。( B )A. 有條件 B. 無條件 22商業(yè)匯票的付款期限最長為 。 ( C )A. 一個月 B.三個月 C.六個月 D.一年23票據(jù)上有偽造、變造的簽章的， 票據(jù)上其他真實簽章的效力。( B )A.影響 B.不影響 24持票人以商業(yè)匯票向銀行辦理質(zhì)押貸款，當主債務(wù)履行完畢，票據(jù)解除質(zhì)押時，被背書人應(yīng)以 的方式將質(zhì)押票據(jù)退還背書人。( )A.背書轉(zhuǎn)讓 B.單純交付 25 是農(nóng)村中小金融機構(gòu)支持“三農(nóng)”發(fā)展的主要信貸投放方式。（ C ）A農(nóng)戶抵押貸款B農(nóng)戶聯(lián)保貸款C農(nóng)戶小額信用貸款26.發(fā)放信用貸款，要對借款方的經(jīng)濟狀況、經(jīng)營管理水平、 等情況進行進行詳細的考察，以降低風險。（ C ）A發(fā)展前景B信用意識C信用記錄（二）多選題1.對公存款開戶的主要風險點有（ ABC ）。 A開戶資料審查 B. 印鑒卡片管理 C.開立注冊驗資戶 C.收款記賬2代付類業(yè)務(wù)主要包括以下哪些業(yè)務(wù)內(nèi)容（ ABCDE ）。A、代收公共事業(yè)費 B、通信繳費 C、財政稅費等各種費用 D、為國家機關(guān)代理資金歸集 E、為企事業(yè)單位代理資金歸集3.保函類業(yè)務(wù)一般操作環(huán)節(jié)包括（ ABCDE ）。A、申請受理 B、調(diào)查審查審批 C、反擔保落實 D、保函出具 E、保函管理4.印、押的領(lǐng)取與報管的主要風險點是（ ABC ）。A、印、押領(lǐng)取 B、保管 C、遺失后處理 D、使用5、憑證使用的主要風險點有（ ABC ）。A、憑證號與使用順序 B、使用程序 C、外來重要空白憑證 D、憑證的保管6.農(nóng)村合作金融機構(gòu)要重點排查的項目包括（ ）。A. 冒名貸款B. 大額貸款C. 各類憑證D. 票據(jù)7. 農(nóng)村合作金融機構(gòu)要重點排查的人員包括（BCD ）。A. 常與顧客發(fā)生沖突的人員B. 炒股人員C.涉黃人員 D.交友不良的人員8.治理薄弱，存在較高風險的新型農(nóng)村金融機構(gòu)包括（ AB ）。A. 村鎮(zhèn)銀行B. 貸款公司C. 私人借貸D. 資金互助社9 案件防控長效機制的特點是（ACD ）。A. 規(guī)范性B. 靈活性 C.穩(wěn)定性D. 長期性10. 中小金融機構(gòu)內(nèi)部控制體系應(yīng)該做到（ABCD ），才能持續(xù)有效。A. 治理完善B. 制度健全C. 內(nèi)控嚴密D.執(zhí)行有力 11.為了加強對人員的管控，有必要建立（ ABD ）制度。A. 前后臺職能分離 B. 強制休假C 干部崗位保持穩(wěn)定.D.近親屬回避 12.案件追究的原則是（ ABC ）。A. 自查從寬B. 他查從嚴C. 失職重罰D. 盡職輕罰13.應(yīng)急處置機制（ ABCD ）幾個階段。A. 預(yù)防B. 預(yù)警C. 發(fā)生D. 善后14.對同一案件須追究（ ABCD ）的責任。A. 當事人 B. 不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員C. 相關(guān)知情人 D.發(fā)案單位上級領(lǐng)導人15.從重追究相關(guān)人員責任的情況包括（ABCD ）。A. 機構(gòu)發(fā)生兩以上案件的B. 發(fā)現(xiàn)重大線索不報的C. 隱匿、偽造證據(jù)抗拒調(diào)查的D. 將不良行為人安排在重要崗位，引發(fā)案件風險的25.發(fā)送對賬單對賬的主要風險點是（ AB ） A、方式約定 B、對賬單生成 C、結(jié)果確認 D、對賬人員26股金業(yè)務(wù)包括股金證掛失（ ABCD ） 和股金證管理等。A、入（擴）股 B、轉(zhuǎn)讓、繼承、贈與 C、股金分紅 D、資格股退股27.質(zhì)押貸款貸前調(diào)查的主要風險點包括（ ACD ）。A.出質(zhì)人主體資格B.質(zhì)押物價值C.出質(zhì)人意愿D.質(zhì)押物的合法性28.保證貸款貸后管理的主要風險點包括（ ABC ）。A.保證人信譽與經(jīng)營情況B.保證人的保證意愿C.貸款展期D.保證人的償貸能力四、判斷題1代收代付業(yè)務(wù)風險防控的三個重點環(huán)節(jié)為業(yè)務(wù)受理審核、數(shù)據(jù)錄入及賬務(wù)處理、資金對賬。（ ）2存款類資信證明一般分為企事業(yè)單位類存款證明和個人存款證明，證明內(nèi)容大體一致。（ ）3.借記卡是可以部分透支的。（ ）4.貸記卡按發(fā)卡對象不同一般分為金卡和普通卡。（ ）5.貸記卡申請和受理的主要風險點是申請人的身份識別和申請人資信審查。（ ）6.開辦單位借記卡時，未指定持卡人的，可直接將卡交單位經(jīng)辦人員。（ ）7印、押的運輸風險點是運輸和交接。（ ）8柜員卡的使用與保管的主要風險點是卡實物、卡密碼和臨時離崗。（ ）9農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件數(shù)量和涉案金額居銀行業(yè)第二位（ ）。10全面的案件防控機制應(yīng)該將“查、防、堵、懲、教”相結(jié)合（ ）。11對委派會計的考核以受委派機構(gòu)考核為主，委派機構(gòu)考核為輔（ ）。12對員工中經(jīng)商辦企業(yè)、廣交友高消費者應(yīng)記入高危人員檔案（ ）。13對集體失職的共同行為，應(yīng)該由當事人平均分攤責任（ ）。14.票據(jù)金額以中文大寫和數(shù)碼同時記載，二者不一致的，以大寫為準。（ ）15.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當對其直接前手背書的真實性負責。（ ）16.背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應(yīng)當連續(xù)。（ ）17.銀行承兌商業(yè)匯票時的簽章，應(yīng)為銀行結(jié)算專用章加其法定代表人獲授權(quán)經(jīng)辦人的簽名或蓋章。（ ）18.票據(jù)的付款人故意壓票，拖延支付，給持票人造成損失的，由金融行政管理部門處以罰款。（ ）19.票據(jù)債務(wù)人若與出票人之間有抗辯事由，可以對持票人拒絕付款。（ ）20.票據(jù)出票日期使用小寫填寫的，銀行可予受理。（ ）21.商業(yè)匯票的承兌人拒絕付款時，未出具無退票理由書的應(yīng)視為無理退票。（ ）22.背書人未記載被背書人名稱即將票據(jù)交付他人的，持票人在票據(jù)被背書人欄內(nèi)記載自己的名稱與背書人記載具有同等法律效力。（ ）23.票據(jù)背書人在票據(jù)背面背書人欄記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，該票據(jù)即為無效票據(jù)。（ ）24.受讓票據(jù)后，應(yīng)及時完成被背書人名章。（ ）25.對貼現(xiàn)人為非本行開戶的，貼現(xiàn)款項必須劃入經(jīng)其基本賬戶開戶行查復確認的基本賬戶內(nèi)。（ ）26.商業(yè)匯票經(jīng)收款人回頭背書給出票人，并由出票人申請貼現(xiàn)的，銀行可以予以貼現(xiàn)。（ ）27.票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。（ ）28.持票人提示承兌或者提示付款被拒絕的，承兌人或者付款人必須出具拒絕證明，或者出具退票理由書。未出具拒絕證明或者退票理由書的，應(yīng)當承擔由此產(chǎn)生的民事責任。( )29.匯票出票人、背書人、承兌人和保證人的對持票人承擔連帶責任。持票人應(yīng)按照出票人、背書人、承兌人、保證人的先后順序，依次行使追索權(quán)。（ ）30.商業(yè)匯票可以設(shè)定質(zhì)押；質(zhì)押時應(yīng)當以背書記載“質(zhì)押”字樣。被背書人依法實現(xiàn)其質(zhì)權(quán)時，可以行使匯票權(quán)利。（ ）五、簡答題1.個人儲蓄開戶與續(xù)存受理的主要風險點在哪里？答：1、客戶識別2、身份證件核對3、現(xiàn)金清點與查驗4、假幣、變造幣的收繳5、客戶帳戶信息、密碼安全管理6、柜員柜面管理7、柜外、離柜辦理業(yè)務(wù)8、批量開戶 2.存款資信業(yè)務(wù)的基本流程是什么？答：業(yè)務(wù)受理、資料收集、復核審批、證明出具和出具后管理、證明到期業(yè)務(wù)處理。3代收代付業(yè)務(wù)中數(shù)據(jù)錄入及賬務(wù)處理的主要風險點有哪些？答：1、客戶身份確認2、客戶資質(zhì)3、業(yè)務(wù)審核4、數(shù)據(jù)傳遞途徑4.尾箱核對和尾箱保管與入庫的主要風險點是什么？答：1、現(xiàn)金2、抵質(zhì)押物品權(quán)證3、重要空白憑證4、離崗5、出入庫 5.印、押的使用的主要風險點是什么？其風險表現(xiàn)是什么？答：風險點1、審批和使用2、印押的使用范圍3、印章日期4、密押機的密碼管理 風險表現(xiàn)1、未經(jīng)批準擅自使用印章2、工作人員盜用印章3、經(jīng)辦人員超權(quán)限、超業(yè)務(wù)范圍使用印章，或有意錯蓋。4、印章日期與業(yè)務(wù)交易日期不一致，為作案制造時間假象。5、密押機編押、核押規(guī)則或密碼泄露。6.信息錄入與股金證出具的主要風險點是什么？7.銀行防范風險要嚴格排查哪九種人？8.營業(yè)場所安全防控措施有哪些？9.抵押貸款貸前調(diào)查的主要風險點有哪些？答：1、抵押物合法性2、抵押物權(quán)屬3、抵押物變現(xiàn)能力4、抵押物狀況5、抵押物的優(yōu)先受償權(quán)6、抵押人出具同意抵押決議的合法性7、房地產(chǎn)開發(fā)項目的合法性8、申請按揭貸款借款人身份與資信9、申請按揭貸款借款人借款意愿與貸款用途10、房屋的權(quán)利主體和土地的權(quán)利主體關(guān)聯(lián)。10.抵押貸款辦理抵押登記的風險防控措施有哪些？答：1、在辦理抵押登記時，貸款機構(gòu)必須專人共同與抵押人前往登記部門辦理抵押登記手續(xù)，不得由抵押人獨自辦理，抵押登記證書必須由貸款機構(gòu)人員親自在登記窗口領(lǐng)取。2、不得將借款人資質(zhì)審核、辦理抵押登記、簽訂合同等重要操作環(huán)節(jié)外包給中介機構(gòu)辦理3、辦理抵押登記后，信貸人員應(yīng)當在登記部門查詢，并進行信息核對，確保與登記薄信息一致，需要更正登記薄信息的，應(yīng)當與抵押人和權(quán)利人共同申請變更登記。4、抵押登記證書從簽發(fā)之日起至注銷止，必須由銀行保管，不得將原件交抵押人或借款人持有。六、論述題1.提出票據(jù)錄入與交換的風險點是什么？其風險表現(xiàn)是什么？如何防范？ 答：主要風險點：1、憑證錄入。2、交換。風險表現(xiàn)：1、銀行工作人員在無票據(jù)情況下或偽造票據(jù)，向人民銀行交換系統(tǒng)中錄入虛假信息，配合外部人員作案。2、交換員利用工作之便，于他行人員相互勾結(jié)，在交換給他行的提出票據(jù)中，插入、調(diào)換經(jīng)過偽造、變造的票據(jù)。防控措施：1、錄入、復核與交換崗位必須分設(shè)，落實“四項制度”。2、票