國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易系《保險(xiǎn)學(xué)》教案

合肥工業(yè)大學(xué)人文經(jīng)濟(jì)學(xué)院

國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易系《保險(xiǎn)學(xué)》教案

第一章風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)

一、教學(xué)目的

通過學(xué)習(xí)，要求掌握風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理、可保風(fēng)險(xiǎn)等基本概念，把握風(fēng)險(xiǎn)的特征及基本分類,

了解風(fēng)險(xiǎn)管理的程序及各種風(fēng)險(xiǎn)處理方式，認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失的概念，掌握可保

風(fēng)險(xiǎn)的要件及保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。

二、教學(xué)重點(diǎn)

風(fēng)險(xiǎn)的概念、特征、種類；可保風(fēng)險(xiǎn)及其要件；風(fēng)險(xiǎn)管理的概念；風(fēng)險(xiǎn)處理方式；投機(jī)風(fēng)

險(xiǎn)與純粹風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。

三、學(xué)時(shí)安排

3學(xué)時(shí)。

四、教學(xué)內(nèi)容

?風(fēng)險(xiǎn)及其特征與類型

?風(fēng)險(xiǎn)管理

?風(fēng)險(xiǎn)處理的基本方法

?保險(xiǎn)的基本概念

?保險(xiǎn)的分類

?保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展

?世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)和趨勢(shì)

第節(jié)風(fēng)險(xiǎn)及其特征與類型

一、風(fēng)險(xiǎn)的基本概念

1.風(fēng)險(xiǎn)的定義

三種不同的風(fēng)險(xiǎn)概念。

第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)及其特征與類型

第0風(fēng)險(xiǎn)及其特征與類型

第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)及其特征與類型

二、風(fēng)險(xiǎn)的基本屬性與特征

1.風(fēng)險(xiǎn)的基本屬性

（1）自然屬性￡（自然災(zāi)害、人為災(zāi)害、意外事故）

（2）社會(huì)經(jīng)濟(jì)屬性（環(huán)境污染、核污染）

?風(fēng)險(xiǎn)的特征

（1）風(fēng)險(xiǎn)存在的客觀性——風(fēng)險(xiǎn)是一種客觀存在，其發(fā)生具有規(guī)律性

（2）風(fēng)險(xiǎn)存在的永恒性

（3）具體風(fēng)險(xiǎn)（事故）發(fā)生的偶然性

（4）大量風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的必然性

損害性——無損失，無保險(xiǎn)

不確定性——空間、時(shí)間、損失程度

可測(cè)定性

發(fā)展性

第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)及其特征與類型

三、風(fēng)險(xiǎn)的分類

1.按損失產(chǎn)生的原因分類

(1)自然風(fēng)險(xiǎn)

(2)人為風(fēng)險(xiǎn)

第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)及其特征與類型

2.按風(fēng)險(xiǎn)的潛在損失形態(tài)分類

(1)財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)

(2)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

(3)信用風(fēng)險(xiǎn)

(4)人身風(fēng)險(xiǎn)

3.按風(fēng)險(xiǎn)事故的后果分類

(1)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

(2)純粹風(fēng)險(xiǎn)

第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)及其特征與類型

4.按風(fēng)險(xiǎn)能否處理分類

(1)可處理風(fēng)險(xiǎn)

(2)不可處理風(fēng)險(xiǎn)

第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理

第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理

二、風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)

經(jīng)濟(jì)合理

1.損前目標(biāo)安全系數(shù)

社會(huì)公眾責(zé)任

生存

持續(xù)經(jīng)營(yíng)

2.損后目標(biāo)穩(wěn)定收益

實(shí)現(xiàn)持續(xù)增長(zhǎng)

公眾責(zé)任

第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理

三、風(fēng)險(xiǎn)管理的組織

1.內(nèi)部組織

2.外部組織

3.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系

第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理

四、風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：對(duì)企業(yè)面臨的、潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類和鑒定風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的過程。

風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)：估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和損失幅度，使風(fēng)險(xiǎn)定量化。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：通過定性、定量分析風(fēng)險(xiǎn)及比較風(fēng)險(xiǎn)處理費(fèi)用，來確定風(fēng)險(xiǎn)是否需要處理及支

出的費(fèi)用，選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。

風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)

第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)處理的基本方法

一、風(fēng)險(xiǎn)控制方法

1.風(fēng)險(xiǎn)避免

2.風(fēng)險(xiǎn)防止

3.風(fēng)險(xiǎn)分離

4.風(fēng)險(xiǎn)分散

第三節(jié)風(fēng)險(xiǎn)處理的基本方法

二、風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)處理方法

1.風(fēng)險(xiǎn)自留

(1)建立損失儲(chǔ)備基金

(2)建立自保公司

2.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

(1)非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

(2)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

笫四節(jié)保險(xiǎn)的基本概念

二、保險(xiǎn)的基本特征

1.特定風(fēng)險(xiǎn)或約定事件的存在

2.多數(shù)經(jīng)濟(jì)單位的結(jié)合

3.科學(xué)的計(jì)算方法

4.保險(xiǎn)權(quán)利和義務(wù)的對(duì)等

三、保險(xiǎn)與類似活動(dòng)的區(qū)別

1.與自保的區(qū)別

2.與儲(chǔ)蓄的區(qū)別

3.與救濟(jì)的區(qū)別

4.與賭博的區(qū)別

第五節(jié)保險(xiǎn)的分類

3.自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)的比較

(1)保險(xiǎn)關(guān)系建立的根據(jù)不同

(2)涉及的風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)不同

(3)實(shí)施的目標(biāo)不同

(4)保障的水平不同

第五節(jié)保險(xiǎn)的分類

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

無形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

人壽保險(xiǎn)

2.人身保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)

健康保險(xiǎn)

第六節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展

-、保險(xiǎn)產(chǎn)生與發(fā)展的基礎(chǔ)

1.自然基礎(chǔ)

(I)保險(xiǎn)的起源與災(zāi)害的存在

(2)保險(xiǎn)的發(fā)展與災(zāi)害的發(fā)展

2.社會(huì)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)

(1)剩余產(chǎn)品的增多——物質(zhì)條件

(2)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展——經(jīng)濟(jì)條件

二、古代保險(xiǎn)思想和原始保險(xiǎn)形態(tài)

1.保險(xiǎn)萌芽的產(chǎn)生

社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展到一定水平，出現(xiàn)產(chǎn)品剩余。

2.古巴比倫、古埃及、古希臘、古羅馬的保險(xiǎn)

3.古中國(guó)的保險(xiǎn)---倉(cāng)儲(chǔ)制度

三、近現(xiàn)代保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展

1.海上保險(xiǎn)

2.火災(zāi)保險(xiǎn)

3.人身保險(xiǎn)

4.責(zé)任保險(xiǎn)

5.信用和保證保險(xiǎn)

第七節(jié)世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)和趨勢(shì)

一、保險(xiǎn)規(guī)模的不斷擴(kuò)大

二、新險(xiǎn)種的不斷涌現(xiàn)和業(yè)務(wù)范圍的不斷擴(kuò)大

三、保險(xiǎn)人組織形式的多樣性

四、保險(xiǎn)營(yíng)銷方式的發(fā)展

五、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)與管理技術(shù)的發(fā)展

六、保險(xiǎn)與其他金融服務(wù)'業(yè)的融合

七、巨額保險(xiǎn)的增多及再保險(xiǎn)的發(fā)展

八、資金運(yùn)用的發(fā)展

九、保險(xiǎn)業(yè)的國(guó)際化與保險(xiǎn)監(jiān)管的寬松化

十、世界保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的不平衡性

第二章社會(huì)經(jīng)濟(jì)與保險(xiǎn)

?保險(xiǎn)基金理論

?保險(xiǎn)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的關(guān)系

?保險(xiǎn)的職能與作用

第一節(jié)保險(xiǎn)基金理論

-、社會(huì)后備基金

1.社會(huì)總產(chǎn)品分配與社會(huì)后備基金

第一節(jié)保險(xiǎn)基金理論

2.后備基金的形式

(1)集中形式的后備基金

(2)分散自保的后備基金

(3)保險(xiǎn)形式的后備基金

3.后備基金體系

第一節(jié)保險(xiǎn)基金理論

二、保險(xiǎn)基金的性質(zhì)與特點(diǎn)

社會(huì)后備基金的一種

以分散風(fēng)險(xiǎn)、實(shí)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償為職能

1.性質(zhì)處于準(zhǔn)備狀態(tài)

通過繳納保費(fèi)建立起來

隨著社會(huì)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展逐步形成

用經(jīng)濟(jì)方法形成

特定的使川范圍

長(zhǎng)期積累

貨幣形態(tài)

第一節(jié)保險(xiǎn)基金理論

三、保險(xiǎn)基金的運(yùn)動(dòng)方式

第二節(jié)保險(xiǎn)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的關(guān)系

-、保險(xiǎn)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)各個(gè)環(huán)節(jié)的關(guān)系

1.與生產(chǎn)的關(guān)系

2.與分配的關(guān)系

3.與交換的關(guān)系

4.與消費(fèi)的關(guān)系

第二節(jié)保險(xiǎn)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的關(guān)系

第二節(jié)保險(xiǎn)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的關(guān)系

三、保險(xiǎn)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展

1.國(guó)民經(jīng)濟(jì)的性質(zhì)決定保險(xiǎn)業(yè)的地位。

2.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?jīng)Q定保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平。

3.保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展要盡可能地滿足國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

第三節(jié)保險(xiǎn)的職能與作用

-、保險(xiǎn)的職能

組織經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償

1.基本職能

實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)金的給付

防災(zāi)減損

2.派生職能

資金積累

第三節(jié)保險(xiǎn)的職能與作用

二、保險(xiǎn)的作用

1.有利于國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展

2.有利于社會(huì)的穩(wěn)定

3.有利于科學(xué)技術(shù)的推廣應(yīng)用

4.有利于擴(kuò)大對(duì)外經(jīng)濟(jì)交往

5.有利于社會(huì)文明的發(fā)展

第三章保險(xiǎn)市場(chǎng)

?保險(xiǎn)需求與供給

,保險(xiǎn)人

?投保人與被保險(xiǎn)人

?保險(xiǎn)代理人

?保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

?保險(xiǎn)公估人

?保險(xiǎn)市場(chǎng)模式

?中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)

?國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)

第一節(jié)保險(xiǎn)需求與供給

第一節(jié)保險(xiǎn)需求與供給

一、保險(xiǎn)需求

第一節(jié)保險(xiǎn)需求與供給

二、保險(xiǎn)供給

1.概念

保險(xiǎn)供給是在一定社會(huì)經(jīng)濟(jì)條件下，國(guó)家和從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的企業(yè)所能提供的并已實(shí)現(xiàn)的

保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)總量。

“可見”形式質(zhì)

表現(xiàn)內(nèi)容

心理形態(tài)量

第一節(jié)保險(xiǎn)需求與供給

2.制約保險(xiǎn)供給的因素

(1)經(jīng)營(yíng)管理水平

(2)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

(3)保險(xiǎn)成本

(4)保險(xiǎn)資本量

(5)保險(xiǎn)供給者的數(shù)量和素質(zhì)

(6)保險(xiǎn)利潤(rùn)率

(7)國(guó)家政策

第二節(jié)保險(xiǎn)人

第二節(jié)保險(xiǎn)人

二、民營(yíng)保險(xiǎn)

1.保險(xiǎn)股份有限責(zé)任公司

2.相互保險(xiǎn)公司

二者的比較：

第二節(jié)保險(xiǎn)人

三、個(gè)人保險(xiǎn)

概念：以個(gè)人的名義承保業(yè)務(wù)。

第二節(jié)保險(xiǎn)人

四、合作保險(xiǎn)組織

1.相互保險(xiǎn)社

2.保險(xiǎn)合作社

兩者的區(qū)別：

第三節(jié)投保人與被保險(xiǎn)人

一、投保人

概念：又稱要保人，是指向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同，并負(fù)有繳付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的

人。

第三節(jié)投保人與被保險(xiǎn)人

二、被保險(xiǎn)人

概念：保險(xiǎn)事故（事件）在其財(cái)產(chǎn)或其身體上發(fā)生、受到損失時(shí)享有向保險(xiǎn)人要

求賠償或給付權(quán)利的人。

第四節(jié)保險(xiǎn)代理人

一、保險(xiǎn)代理和代理人的基本概念

1.代理

代理人以被代理人的名義在授權(quán)范圍內(nèi)向第三方所進(jìn)行的民事法律行為。

第四節(jié)保險(xiǎn)代理人

2.保險(xiǎn)代理人的概念和法律特征

概念：根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為

辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位和個(gè)人。

第四節(jié)保險(xiǎn)代理人

第四節(jié)保險(xiǎn)代理人

二、保險(xiǎn)代理人的類型

產(chǎn)險(xiǎn)代理人承保代理人

銷售險(xiǎn)種業(yè)務(wù)運(yùn)作理賠代理人

壽險(xiǎn)代理人追償代理人

專用代理人專業(yè)代理人

職權(quán)范圍從業(yè)性質(zhì)兼業(yè)代理人

獨(dú)立代理人個(gè)人代理人

第四節(jié)保險(xiǎn)代理人

三、保險(xiǎn)代理合同

1.保險(xiǎn)代理合同的要素

(1)主體——代理人和保險(xiǎn)人

(2)客體——主體的權(quán)利義務(wù)所指向的對(duì)象

(3)內(nèi)容

第四節(jié)保險(xiǎn)代理人

2.保險(xiǎn)代理合同當(dāng)事人的權(quán)利與義務(wù)

第五節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

第五節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

3.保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別

第五節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的類型

1.原保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

直接介于投保人和原保險(xiǎn)人之間的中間人，直接接受投保人的委托。按業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同,

原保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可分為壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和非壽險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。

2.再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

把分出保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司當(dāng)做自己的客戶，為分出公司選擇合適的接受保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)

的再保險(xiǎn)公司，并從再保險(xiǎn)公司那里收取傭金的經(jīng)紀(jì)人。

第五節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

三、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的作用

1.幫助選擇保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)產(chǎn)品

2.處理風(fēng)險(xiǎn)

3.理賠談判

第五節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

四、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的權(quán)利和義務(wù)

第五節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

五、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)合同

1.居間合同

2.委托合同

3.咨詢合同

第五節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

六、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的組織形式

1.個(gè)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

2.合伙保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

3.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司

第六節(jié)保險(xiǎn)公估人

第六節(jié)保險(xiǎn)公估人

第六節(jié)保險(xiǎn)公估人

二、保險(xiǎn)公估人的特點(diǎn)

1.基本特點(diǎn)

(1)獨(dú)立性

(2)專業(yè)性

2.特殊性

(1)與保險(xiǎn)人的區(qū)別

(2)與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及代理人的區(qū)別

(3)與一般資產(chǎn)評(píng)估公司的區(qū)別

(4)保險(xiǎn)公估與司法公證的區(qū)別

第六節(jié)保險(xiǎn)公估人

三、保險(xiǎn)公估人的分類

承保公估人

按業(yè)務(wù)活動(dòng)分類

理賠公估人

海上保險(xiǎn)公估人

汽車保險(xiǎn)公估人

火災(zāi)及特種保險(xiǎn)公估人

責(zé)任保險(xiǎn)公估人

第六節(jié)保險(xiǎn)公估人

四、保險(xiǎn)公估人的組織形式

1.保險(xiǎn)公估有限責(zé)任公司

2.合伙制保險(xiǎn)公估行

3.合作制保險(xiǎn)公估行

笫七節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)模式

-、完全壟斷模式

1.專業(yè)型

如：古巴、朝鮮

2.地區(qū)壟斷型

如：印度

二、自由競(jìng)爭(zhēng)模式

如：早期的英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)

三、混合模式

如：世界各國(guó)

第八節(jié)中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)

一、中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)立與發(fā)展

1.近代保險(xiǎn)業(yè)

(1)外國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的滲入

(2)民族保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)立和發(fā)展

2.現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的創(chuàng)立

(1)中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的建立與發(fā)展

(2)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的停辦

3.現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新階段

二、中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)狀

1.特征

(1)保險(xiǎn)法律法規(guī)體系初步形成。

(2)中介機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速。

(3)保險(xiǎn)市場(chǎng)逐步與世界接軌。

(4)保險(xiǎn)資金運(yùn)用渠道逐漸拓寬。

2.問題

(1)保險(xiǎn)技術(shù)落后。

(2)銷售渠道簡(jiǎn)單，服務(wù)質(zhì)量不高。

(3)人才匱乏。

三、我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展目標(biāo)

1.保險(xiǎn)市場(chǎng)體系化

2.經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)專業(yè)化

3.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有序化

4.保險(xiǎn)產(chǎn)品品格化

5.保險(xiǎn)制度創(chuàng)新化

6.經(jīng)營(yíng)管理集約化

7.行業(yè)發(fā)展國(guó)際化

8.從業(yè)人員專業(yè)化

第九節(jié)國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)

—?、英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)

二、法國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)

三、瑞士保險(xiǎn)市場(chǎng)

四、美國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)

五、日本保險(xiǎn)市場(chǎng)

六、中國(guó)香港保險(xiǎn)市場(chǎng)

《保險(xiǎn)學(xué)》教案

第四章保險(xiǎn)的基本原則

一、教學(xué)目的

通過學(xué)習(xí)，掌握可保利益原則、最大誠(chéng)信原則、近因原則和損失補(bǔ)償原則的基本含義和主

要內(nèi)容，了解各原則的基本意義，把握其在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的地位及其具體應(yīng)用，并認(rèn)識(shí)到這些原

則的落實(shí)對(duì)保險(xiǎn)的影響。

二、教學(xué)重點(diǎn)

可保利益原向的含義以及構(gòu)成可保利益的必要條件；最大誠(chéng)信原則的含義及其基本內(nèi)容；

近因原則的含義及其應(yīng)用；損失補(bǔ)償原則的含義及賠償方式。

三、學(xué)時(shí)安排

2學(xué)時(shí)。

四、教學(xué)內(nèi)容

第一節(jié)最大誠(chéng)信原則

一、最大誠(chéng)信的含義

保險(xiǎn)雙方在簽訂和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，必須保持最大限度的誠(chéng)意，雙方都應(yīng)恪守信用，互不

欺騙和隱瞞。

第一節(jié)最大誠(chéng)信原則

二、最大誠(chéng)信原則的基本內(nèi)容

1.重要事實(shí)的申報(bào)

(1)重要事實(shí)

對(duì)保險(xiǎn)人決定是否接受或以什么條件接受某一風(fēng)險(xiǎn)有影響的事實(shí)。

(2)重要事實(shí)申報(bào)的要求

(3)無需申報(bào)的情況

第一節(jié)最大誠(chéng)信原則

2.保證

保險(xiǎn)人要求被保險(xiǎn)人保證做或保證不做某事，或者保證某種事態(tài)存在或不存在。

（1）明示保證（2）默示保證

第一節(jié)最大誠(chéng)信原則

三、違背最大誠(chéng)信原則的行為和后果

1.違反最大誠(chéng)信原則的情況

（1）未申報(bào)（2）誤告

（3）隱瞞（3）欺詐

第二節(jié)可保利益原則

一、可保利益原則的含義與意義

1.可保利益及其性質(zhì)

（1）可保利益

投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的因具有各種利害關(guān)系而享有的經(jīng)濟(jì)利益。

（2）可保利益的性質(zhì)

保險(xiǎn)合同的客體

合同生效的依據(jù)

并非保險(xiǎn)合同的利益

第二節(jié)可保利益原則

（3）可保利益原則的意義

防止將保險(xiǎn)變?yōu)橘€博

防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

限制賠償程度

第二節(jié)可保利益原則

二、可保利益構(gòu)成的條件

1.必須是確定的或可實(shí)現(xiàn)的

2.必須具有經(jīng)濟(jì)價(jià)值且可以估計(jì)

3.必須是合法的

第二節(jié)可保利益原則

三、各類保險(xiǎn)的可保利益

1.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

2.責(zé)任保險(xiǎn)

3.信用和保證保險(xiǎn)

4.人身保險(xiǎn)

四、可保利益的存在

第三節(jié)損失賠償原則

一、損失賠償原則的含義與內(nèi)容

1.含義

在保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)按照合同規(guī)定，以貨幣形式賠償被

保險(xiǎn)人遭受的損失，或者以實(shí)物賠償，或修復(fù)原標(biāo)的。

2.內(nèi)容

（1）賠償被保險(xiǎn)人遭受的實(shí)際損失。

（2）保險(xiǎn)人可以選擇賠償方式。

（3）賠償限度

（4）被保險(xiǎn)人不得通過賠償而額外獲利。

第三節(jié)損失賠償原則

二、代位求償

1.含義

保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的全部或部分履行賠償義務(wù)后，有權(quán)取得被保

險(xiǎn)人的地位，向?qū)ΡｋU(xiǎn)標(biāo)的的損失負(fù)有責(zé)任的第三方進(jìn)行追償。

2.依據(jù)

任何損害補(bǔ)償合同，被保險(xiǎn)人所得的賠償不得超過其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的可保利益。

第三節(jié)損失賠償原則

3.代位求償?shù)某闪l件

(1)被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)事故對(duì)第三者有損失賠償

的請(qǐng)小權(quán)。

(2)代位求償權(quán)的產(chǎn)生必須在保險(xiǎn)人履行賠償

義務(wù)之后。

第三節(jié)損失賠償原則

三、委付

指投保人或被保險(xiǎn)人將保險(xiǎn)標(biāo)的物的一切權(quán)利轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，并請(qǐng)示支付全部保險(xiǎn)金額

的權(quán)利。

第三節(jié)損失賠償原則

四、重復(fù)保險(xiǎn)

1.含義

被保險(xiǎn)人如果將同一保險(xiǎn)標(biāo)的向兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人投保同一風(fēng)險(xiǎn)，且其保險(xiǎn)金額的總

和超過保險(xiǎn)標(biāo)的的可保價(jià)值，即構(gòu)成重復(fù)保險(xiǎn)。

2.重復(fù)保險(xiǎn)中的賠償方式

(I)順序責(zé)任

(2)比例責(zé)任

(3)限額責(zé)任

第四節(jié)近因原則

一、近因的概念

被保風(fēng)險(xiǎn)

1.風(fēng)險(xiǎn)的分類除外風(fēng)險(xiǎn)

非被保風(fēng)險(xiǎn)

2.近因

指造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的最主要、最有效的原因。

3.近因原則

保險(xiǎn)事故的發(fā)生與損失事實(shí)的形成這兩者之間有直接因果關(guān)系的存在才能構(gòu)成保險(xiǎn)賠償?shù)?/p>

條件。

第四節(jié)近因原則

二、近因原則的運(yùn)用

1.單一原因造成的損失

致?lián)p原因就是近因。

2.多個(gè)原因造成的損失

(1)同時(shí)發(fā)生的多種原因造成的損失

(2)連續(xù)發(fā)生的多項(xiàng)原因造成的損失

(3)間斷發(fā)生的多項(xiàng)原因造成的損失

第五章保險(xiǎn)合同

?保險(xiǎn)合同的概念與特點(diǎn)

?保險(xiǎn)合同的主體與客體

?保險(xiǎn)合同的形式與內(nèi)容

?保險(xiǎn)合同的訂立與有效性

?保險(xiǎn)合同的履行

?保險(xiǎn)合同的變更、解除、終止與

爭(zhēng)議處理

第一節(jié)保險(xiǎn)合同的概念與特點(diǎn)

一、保險(xiǎn)合同的概念

1.保險(xiǎn)合同

又稱保險(xiǎn)契約，是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人為明確雙方權(quán)利義務(wù)的一種具有法律約束力的協(xié)議。

2.類型

(1)補(bǔ)償性合同，如：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同。

(2)給付性合同，如：人身保險(xiǎn)合同。

第一節(jié)保險(xiǎn)合同的概念與特點(diǎn)

二、保險(xiǎn)合同的一般法律特征

第一節(jié)保險(xiǎn)合同的概念與特點(diǎn)

三、保險(xiǎn)合同的特點(diǎn)

1.保障性

2.誠(chéng)信性

以當(dāng)事人的誠(chéng)信為基礎(chǔ)。

3.雙務(wù)性

雙方都享有權(quán)利并承擔(dān)義務(wù)。

投保人——負(fù)繳納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

保險(xiǎn)人——負(fù)對(duì)被保險(xiǎn)人賠償損失或給付

保險(xiǎn)金的義務(wù)

第一節(jié)保險(xiǎn)合同的概念與特點(diǎn)

4.附合性

保險(xiǎn)合同具有附和性的原因：

(1)保險(xiǎn)人掌握保險(xiǎn)技術(shù)與業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)。

(2)保險(xiǎn)人有更大的資本實(shí)力。

(3)投保人不熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第二節(jié)保險(xiǎn)合同的主體與客體

一、保險(xiǎn)合同的主體

1.保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人

(1)保險(xiǎn)人

(2)投保人

2.保險(xiǎn)合同的關(guān)系人

(1)被保險(xiǎn)人

(2)受益人

(3)保險(xiǎn)代理人和經(jīng)紀(jì)人

第二節(jié)保險(xiǎn)合同的主體與客體

二、保險(xiǎn)合同的客體

投保人或被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的可保利益。

第三節(jié)保險(xiǎn)合同的形式與內(nèi)容

-、保險(xiǎn)合同的形式

1.投保單

又稱要保書，即投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)訂立保險(xiǎn)合同的書面要約。

2.保險(xiǎn)單

保險(xiǎn)人與投保人及被保險(xiǎn)人之間訂立保險(xiǎn)合同的正式書面證明。

3.保險(xiǎn)憑證

也稱小保單，不列明保險(xiǎn)條款，實(shí)際上是簡(jiǎn)化了的保險(xiǎn)單，與保險(xiǎn)單具同等效力。

第三節(jié)保險(xiǎn)合同的形式與內(nèi)容

4.暫保單

保險(xiǎn)單發(fā)出之前出立給投保人或被保險(xiǎn)人的一種臨時(shí)憑證。

5.預(yù)約保險(xiǎn)合同

保險(xiǎn)人和投保人事先約定保險(xiǎn)范圍，是一種不定期的合同。

6.批單

對(duì)保險(xiǎn)合同進(jìn)行修改、補(bǔ)充或增刪內(nèi)容時(shí)，由保險(xiǎn)人出立的一種憑證。

第三節(jié)保險(xiǎn)合同的形式與內(nèi)容

二、保險(xiǎn)合同的內(nèi)容

1.保險(xiǎn)合同內(nèi)容的構(gòu)成

(1)從保險(xiǎn)法律關(guān)系的要素上看，包括主

體部分、權(quán)利義務(wù)部分、客體部分。

(2)從條款的性質(zhì)上看，包括基本條款、

特約條款。

第三節(jié)保險(xiǎn)合同的形式與內(nèi)容

2.保險(xiǎn)合同的基本條款

(1)保險(xiǎn)人的名稱和住所

(2)投保人、被保險(xiǎn)人、受益人的名稱和住所

(3)保險(xiǎn)標(biāo)的

(4)保險(xiǎn)金額

(5)保險(xiǎn)費(fèi)

(6)保險(xiǎn)責(zé)任

第三節(jié)保險(xiǎn)合同的形式與內(nèi)容

(7)除外責(zé)任

(8)保險(xiǎn)期限

(9)保險(xiǎn)賠償或給付處理

(10)違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理

第三節(jié)保險(xiǎn)合同的形式與內(nèi)容

3.保險(xiǎn)合同的特約條款

(1)附加條款

保險(xiǎn)合同當(dāng)事人在基本條款的基礎(chǔ)上另行約定的補(bǔ)充條款。

(2)保證條款

投保人或被保險(xiǎn)人就特定事項(xiàng)擔(dān)保的條款。

第四節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立與有效性

一、保險(xiǎn)合同的訂立

1.要約

合同當(dāng)事人一方向另一方表示愿與其訂立合同的愿望，保險(xiǎn)合同中投保人為要約人。

2.承諾

受約人對(duì)要約人提出的要約全部接受的意思表示，保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)人為受約人。

第四節(jié)保險(xiǎn)合同的訂立與有效性

二、保險(xiǎn)合同的有效性

1.保險(xiǎn)合同的成立與生效

(1)成立——投保人與保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)合同條款

達(dá)成一致。

(2)生效一一保險(xiǎn)合同對(duì)當(dāng)事人發(fā)生約束力。

2.保險(xiǎn)合同的有效與無效

(1)有效——保險(xiǎn)合同由當(dāng)事人雙方依法訂立，

對(duì)雙方發(fā)生約束力，并受法律約束。

(2)無效一一不發(fā)生法律效力，國(guó)家不予保護(hù)

的保險(xiǎn)合同。

第五節(jié)保險(xiǎn)合同的履行

一、投保人一方義務(wù)的履行

第五節(jié)保險(xiǎn)合同的履行

二、保險(xiǎn)人義務(wù)的履行

第六節(jié)保險(xiǎn)合同的變更、終止、解除與爭(zhēng)議處理

一、保險(xiǎn)合同的變更

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

1.保險(xiǎn)合同主體的變更

人身保險(xiǎn)

2.保險(xiǎn)合同的客體變更

3.保險(xiǎn)合同的內(nèi)容的變更

第六節(jié)保險(xiǎn)合同的變更、終止、解除與爭(zhēng)議處理

二、保險(xiǎn)合同的解除

1.解除的形式

(1)協(xié)議解除

(2)法定解除

2.解除的后果

解除保險(xiǎn)合同的行為對(duì)原保險(xiǎn)合同的溯及力。

第六節(jié)保險(xiǎn)合同的變更、終止、解除與爭(zhēng)議處理

三、保險(xiǎn)合同的終止

1.保險(xiǎn)合同終止的原因

(1)期限屆滿而終止。

(2)履行終止。

(3)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)標(biāo)的消滅而終止。

(4)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同因保險(xiǎn)標(biāo)的部分損失、并且

保險(xiǎn)人履行賠償義務(wù)而終止。

(5)人身保險(xiǎn)合同因被保險(xiǎn)人的死亡而終止。

第六節(jié)保險(xiǎn)合同的變更、終止、解除與爭(zhēng)議處理

2.保險(xiǎn)合同終止與解除的區(qū)別

(1)直接原因不同

(2)履行程度與法律效果不同

第六節(jié)保險(xiǎn)合同的變更、終止、解除與爭(zhēng)議處理

四、保險(xiǎn)合同的爭(zhēng)議處理

1.保險(xiǎn)合同條款的解釋

(1)文義解釋

(2)意圖解釋

(3)以有利于非起草人的方式解釋

2.保險(xiǎn)合同爭(zhēng)議的處理方式

(1)協(xié)商和解

(2)仲裁

(3)訴訟

第六章保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)

?保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)與原則

?保險(xiǎn)營(yíng)銷

?保險(xiǎn)展業(yè)與承保

?保險(xiǎn)金額

?保險(xiǎn)費(fèi)率

?保險(xiǎn)賠償與給付

?保險(xiǎn)財(cái)務(wù)

?保險(xiǎn)防災(zāi)減損

第一節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)與原則

一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)

1.保險(xiǎn)商品的特點(diǎn)

(1)無形性

(2)需求的潛在性

(3)可替代性

(4)交易的長(zhǎng)期性

第一節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)與原則

2.保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)

(1)經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)的負(fù)債性

(2)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特殊風(fēng)險(xiǎn)

(3)保險(xiǎn)基金的返還性

(4)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分散性

(5)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的技術(shù)性

(6)利潤(rùn)核算的特殊性

(7)保險(xiǎn)影響的廣泛性

第一節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)與原則

二、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的一般原則

保險(xiǎn)成本核算

1.經(jīng)濟(jì)核算原則保險(xiǎn)資金核算

保險(xiǎn)利潤(rùn)核算

2.隨行就市原則

3.薄利多銷原則

第一節(jié)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)與原則

三、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的特殊原則

1.風(fēng)險(xiǎn)大量原則

2.風(fēng)險(xiǎn)同質(zhì)原則

3.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則

4.風(fēng)險(xiǎn)分散原則

第二節(jié)保險(xiǎn)營(yíng)銷

-、保險(xiǎn)營(yíng)銷的概念

以保險(xiǎn)為商品，以市場(chǎng)為中心，以滿足被保險(xiǎn)人的需求為目的，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)企業(yè)目標(biāo)的一

系列活動(dòng)。

二、對(duì)象

保險(xiǎn)產(chǎn)品

第二節(jié)保險(xiǎn)營(yíng)銷

三、保險(xiǎn)營(yíng)銷的基本程序

第二節(jié)保險(xiǎn)營(yíng)銷

四、保險(xiǎn)營(yíng)銷環(huán)境分析

1.外部環(huán)境分析

2.內(nèi)部環(huán)境分析

第二節(jié)保險(xiǎn)營(yíng)銷

五、保險(xiǎn)新產(chǎn)品的開發(fā)與銷售策略

1.新產(chǎn)品的開發(fā)策略

(1)保險(xiǎn)費(fèi)率個(gè)別化

(2)擴(kuò)大保險(xiǎn)合同的自主性

2.新產(chǎn)品的營(yíng)銷策略

(1)推出新險(xiǎn)種的時(shí)機(jī)

(2)推出新險(xiǎn)種的區(qū)域

(3)推出新險(xiǎn)種的對(duì)象

第二節(jié)保險(xiǎn)營(yíng)銷

六、目標(biāo)市場(chǎng)策略

第二節(jié)保險(xiǎn)營(yíng)銷

七、險(xiǎn)種策略

擴(kuò)大險(xiǎn)種組合策略

1.險(xiǎn)種組合策略縮減險(xiǎn)種組合策略

關(guān)聯(lián)性小的險(xiǎn)種組合策略

導(dǎo)入期

成長(zhǎng)期

成熟期

淘汰期

第二節(jié)保險(xiǎn)營(yíng)銷

八、費(fèi)率策略

1.低價(jià)策略

2.高價(jià)策略

3.優(yōu)惠價(jià)策略

第二節(jié)保險(xiǎn)營(yíng)銷

九、促銷策略

1.廣告促銷策略

(1)保險(xiǎn)廣告促銷的作用

(2)保險(xiǎn)廣告促銷的目標(biāo)

(3)保險(xiǎn)廣告媒體的選擇

2.保險(xiǎn)公關(guān)促銷策略

(1)保險(xiǎn)公關(guān)促銷的作用

(2)保險(xiǎn)公關(guān)促銷活動(dòng)

(3)保險(xiǎn)人員促銷策略

第三節(jié)保險(xiǎn)展業(yè)與承保

第三節(jié)保險(xiǎn)展業(yè)與承保

二、保險(xiǎn)承保

保險(xiǎn)人收到投保人提出的保險(xiǎn)申請(qǐng)后，經(jīng)審核認(rèn)為符合保險(xiǎn)條件，同意接受其投保的行

為。

1.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)選擇

2.承保控制

第四節(jié)保險(xiǎn)金額

一、保險(xiǎn)金額確定的原則

1.保險(xiǎn)金額

投保人根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的的價(jià)值和具有的利益而要求保險(xiǎn)人給予經(jīng)濟(jì)保障的金額。

2.確定保險(xiǎn)金額的原則

(1)可保利益原則

(2)保險(xiǎn)金額必須在標(biāo)的價(jià)值之內(nèi)

第四節(jié)保險(xiǎn)金額

二、保險(xiǎn)金額確定的方法

1.企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定

(1)固定資產(chǎn)的原始價(jià)值

(2)固定資產(chǎn)的重置價(jià)值

(3)固定資產(chǎn)的折余價(jià)值

(4)按固定資產(chǎn)原值的一定百分比確定保險(xiǎn)金額

(5)流動(dòng)資產(chǎn)

(6)已攤銷或不入賬的財(cái)產(chǎn)

第四節(jié)保險(xiǎn)金額

2.貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)金額的確定

(1)起運(yùn)地成本價(jià)

(2)目的地實(shí)際成本價(jià)

(3)目的地市價(jià)

3.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)金額的確定

(1)大牲畜保險(xiǎn)金額

(2)畜禽保險(xiǎn)金額

(3)農(nóng)作物保險(xiǎn)金額

4.人身保險(xiǎn)金額的確定

第四節(jié)保險(xiǎn)金額

三、保險(xiǎn)金額確定的形式

1.定值保險(xiǎn)與不定值保險(xiǎn)

2.足額保險(xiǎn)、不足額保險(xiǎn)和超額保險(xiǎn)

3.重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)

第五節(jié)保險(xiǎn)費(fèi)率

一、保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成

1.保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)費(fèi)率

(1)保險(xiǎn)費(fèi)：簡(jiǎn)稱保費(fèi)，是投保人(或被保險(xiǎn)

人)為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，取得保險(xiǎn)人在約定責(zé)任

范圍內(nèi)所承擔(dān)的賠償或給付責(zé)任而交付的

費(fèi)用，亦即保險(xiǎn)人為承擔(dān)約定的保險(xiǎn)賠付

責(zé)任而向投保人或被保人收取的費(fèi)用。

(2)保險(xiǎn)費(fèi)率：簡(jiǎn)稱費(fèi)率，是每一保險(xiǎn)額單位

應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)的比率。保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)人

用以計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。

第五節(jié)保險(xiǎn)費(fèi)率

2.保險(xiǎn)費(fèi)率的構(gòu)成

第五節(jié)保險(xiǎn)費(fèi)率

二、保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的原則

1.公平合理原則

2.保證保障原則

3.穩(wěn)定靈活原則

4.促進(jìn)防災(zāi)減損原則

第五節(jié)保險(xiǎn)費(fèi)率

三、保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的一般方法

1.判斷法

2.分類法

3.修正法

第五節(jié)保險(xiǎn)費(fèi)率

四、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定

1.保額損失率

2.穩(wěn)定系數(shù)

3.附加費(fèi)率

4.毛費(fèi)率

第五節(jié)保險(xiǎn)費(fèi)率

五、人身保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定

1.生命表

(1)生命表的種類

當(dāng)年生存者的年齡

年齡為X歲的人的生存人數(shù)

(2)生命表的內(nèi)容一年內(nèi)的死亡人數(shù)

生存率

死亡率

第五節(jié)保險(xiǎn)費(fèi)率

2.利息

(1)單利

(2)復(fù)利

第五節(jié)保險(xiǎn)費(fèi)率

3.現(xiàn)值和終值

(1)現(xiàn)值

又稱現(xiàn)價(jià)，是指按照?定利率，經(jīng)過,定時(shí)期積累到一定數(shù)額所需的本金?，F(xiàn)值

是本利和的逆運(yùn)算。

(2)終值

是一定的本金、一定的利率、經(jīng)過一定時(shí)期生息后的本利和。

第五節(jié)保險(xiǎn)費(fèi)率

4.人壽保險(xiǎn)純保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算舉例

(1)自然純保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算

(2)冤繳純保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算

5.附加費(fèi)率

第六節(jié)保險(xiǎn)賠償與給付

一、保險(xiǎn)賠償和給付的原則

被保險(xiǎn)人不能從保險(xiǎn)賠償中獲取額外利益，即賠償額限于被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失值，使被

保險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)水平在損前和損后相等。

第六節(jié)保險(xiǎn)賠償與給付

二、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償

1.財(cái)產(chǎn)損失種類

(1)全部損失

(2)局部損失

2.賠償方式

(1)比例責(zé)任賠償方式

(2)第一風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任賠償方式

(3)定值保險(xiǎn)賠償方式

(4)限額賠償方式

第六節(jié)保險(xiǎn)賠償與給付

三、人身保險(xiǎn)給付

第六節(jié)保險(xiǎn)賠償與給付

四、保險(xiǎn)理賠

1.原則

(1)重約守信

(2)實(shí)事求是

(3)準(zhǔn)確及時(shí)

第六節(jié)保險(xiǎn)賠償與給付

2.程序

登記立案查勘案情，審定責(zé)任

賠款計(jì)算損余物資處理

賠付結(jié)案

第六節(jié)保險(xiǎn)賠償與給付

3.要點(diǎn)

(1)損失原因

(2)權(quán)益轉(zhuǎn)讓

(3)保險(xiǎn)委付

(4)爭(zhēng)議處理

(5)索賠期限

第七節(jié)保險(xiǎn)財(cái)務(wù)

一、保險(xiǎn)財(cái)務(wù)穩(wěn)定

1.定義

保險(xiǎn)人所收純保費(fèi)能否保證應(yīng)付賠償支出的可靠程度。

2.辦法

(1)提高純費(fèi)率

(2)均等保額

(3)增加保險(xiǎn)標(biāo)的數(shù)量

第七節(jié)保險(xiǎn)財(cái)務(wù)

二、保險(xiǎn)利潤(rùn)

1.構(gòu)成

(I)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)

(2)投資利潤(rùn)

2.形成途徑

(1)開展保險(xiǎn)投資

(2)提高經(jīng)濟(jì)效益

第七節(jié)保險(xiǎn)財(cái)務(wù)

三、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金

1.未到期責(zé)任準(zhǔn)備金

2.未決賠款準(zhǔn)備金

3.保險(xiǎn)總準(zhǔn)備金

4.人身保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金

第七節(jié)保險(xiǎn)財(cái)務(wù)

四、保險(xiǎn)償付能力

1.償付能力與償付能力問題

2.償付準(zhǔn)備金及其規(guī)模

3.償付能力的決定因素

4.償付能力的影響因素

(1)償付準(zhǔn)備金的絕對(duì)數(shù)額

(2)償付準(zhǔn)備金的相對(duì)數(shù)額

(3)損失概率計(jì)算的準(zhǔn)確性

(4)影響保險(xiǎn)償付能力的風(fēng)險(xiǎn)因素

第八節(jié)保險(xiǎn)防災(zāi)減損

一、保險(xiǎn)防災(zāi)減損的意義

1.保險(xiǎn)防災(zāi)減振與社會(huì)防災(zāi)減損

保險(xiǎn)防災(zāi)減損是社會(huì)防災(zāi)減損工作的一部分。

2.保險(xiǎn)防災(zāi)減損的意義

(1)有利于保障社會(huì)財(cái)富的安全和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的

正常運(yùn)行。

(2)能夠促進(jìn)投保企業(yè)改善經(jīng)營(yíng)管理。

(3)可以為降低保費(fèi)創(chuàng)造條件。

(4)能夠提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)水平。

第八節(jié)保險(xiǎn)防災(zāi)減損

二、保險(xiǎn)防災(zāi)減損工作的主要內(nèi)容

1.同社會(huì)各防災(zāi)減損部門的配合和協(xié)作

2.開展防災(zāi)減損的宣傳教育工作

3,進(jìn)行防災(zāi)減損檢查

4.參與搶險(xiǎn)救災(zāi)

5.及時(shí)處理災(zāi)害因素和事故隱患

6.撥付防災(zāi)減損費(fèi)用

7.開展災(zāi)情調(diào)查，積累災(zāi)情資料

第八節(jié)保險(xiǎn)防災(zāi)減損

三、保險(xiǎn)防災(zāi)減損工作的要求

1.樹立i°防重于賠i士的思想

2.處理好三個(gè)方面的關(guān)系

(1)保險(xiǎn)企業(yè)與社會(huì)防災(zāi)減損部門

(2)保險(xiǎn)企業(yè)與投保人及被保險(xiǎn)人

(3)保險(xiǎn)企業(yè)內(nèi)部各個(gè)環(huán)節(jié)之間

3.堅(jiān)持i°經(jīng)常、及時(shí)i士的原則

4.在保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)各環(huán)節(jié)中體現(xiàn)防災(zāi)減損精神

第八節(jié)保險(xiǎn)防災(zāi)減損

四、保險(xiǎn)防災(zāi)減損的手段

1.法律手段

2.行政手段

3.技術(shù)手段

4.經(jīng)濟(jì)手段

第七章保險(xiǎn)投資

?保險(xiǎn)投資的資金問題

?保險(xiǎn)投資與資本市場(chǎng)

?保險(xiǎn)投資工具

?保險(xiǎn)投資的策略

第一節(jié)保險(xiǎn)投資的資金問題

一、保險(xiǎn)資金的性質(zhì)

第一節(jié)保險(xiǎn)投資的資金問題

二、保險(xiǎn)投資資金的來源

1.資本金

2.責(zé)任準(zhǔn)備金

3.總準(zhǔn)備金

4.儲(chǔ)金

5.其它資金

第一節(jié)保險(xiǎn)投資的資金問題

三、保險(xiǎn)投資資金的結(jié)構(gòu)

1.期限結(jié)構(gòu)

2.收益率結(jié)構(gòu)

第一節(jié)保險(xiǎn)投資的資金問題

四、保險(xiǎn)資金來源對(duì)保險(xiǎn)投資的約束

1.規(guī)模約束

2.結(jié)構(gòu)約束

(1)結(jié)構(gòu)與直接投資

(2)結(jié)構(gòu)與間接投資

(3)結(jié)構(gòu)與實(shí)物資產(chǎn)投資

第二節(jié)保險(xiǎn)投資與資本市場(chǎng)

一、保險(xiǎn)投資對(duì)資本市場(chǎng)的完善

1.擴(kuò)大市場(chǎng)規(guī)模

2.促進(jìn)巾場(chǎng)投資主體結(jié)構(gòu)的完善和市場(chǎng)效率的提高

3.推動(dòng)金融創(chuàng)新與金融深化

4.完善金融市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

第二節(jié)保險(xiǎn)投資與資本市場(chǎng)

二、資本市場(chǎng)成熟度對(duì)保險(xiǎn)投資的影響

第三節(jié)保險(xiǎn)投資工具

一、保險(xiǎn)投資的一般工具

1.銀行存款

2.債券

3.股票

4.不動(dòng)產(chǎn)投資

5.貸款

二、主要國(guó)家保險(xiǎn)投資工具的運(yùn)用

第四節(jié)保險(xiǎn)投資的策略

一、保險(xiǎn)投資的資金性質(zhì)和投資策略

1.保險(xiǎn)投資的資金性質(zhì)和投資策略

(1)性質(zhì)

保險(xiǎn)公司對(duì)全體被保險(xiǎn)人的負(fù)債。

使資產(chǎn)與負(fù)債大致匹配

(2)投資策略

對(duì)市場(chǎng)環(huán)境的特點(diǎn)和各種影響

因素作出積極反應(yīng)

第四節(jié)保險(xiǎn)投資的策略

2.產(chǎn)壽險(xiǎn)資金的區(qū)別及其投資策略

(1)產(chǎn)壽險(xiǎn)資金的區(qū)別

第四節(jié)保險(xiǎn)投資的策略

(2)投資策略

第四節(jié)保險(xiǎn)投資的策略

二、保險(xiǎn)投資的“三性原則''與投資策略

第四節(jié)保險(xiǎn)投資的策略

三、短期資金的投資策略

1.銀行存款

2.同業(yè)拆借

3.票據(jù)

4.短期證券

(1)政府短期債券

(2)可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

(3)回購(gòu)協(xié)議

第四節(jié)保險(xiǎn)投資的策略

四、中長(zhǎng)期資金投資策略

1.債券

(1)消極的債券組合選擇策略

(2)積極的債券組合管理策略

(3)運(yùn)用衍生金融工具的避險(xiǎn)策略

ilf保單抵押貸款

(2)個(gè)人住房抵押貸款

(3)融資租賃

第四節(jié)保險(xiǎn)投資的策略

3.黃金

4.股票

(1)股票的選擇

(2)投資組合的建立和維護(hù)

(3)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避

5.投資基金

(1)購(gòu)買投資基金受益憑證

(2)成立基金管理公司

第四節(jié)保險(xiǎn)投資的策略

五、長(zhǎng)期資金投資策略

1.直接不動(dòng)產(chǎn)投資

2.關(guān)系型公司投資

第八章保險(xiǎn)監(jiān)管

?保險(xiǎn)監(jiān)管的基本概念

?保險(xiǎn)組織監(jiān)管

?保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管

?保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的監(jiān)管

?保險(xiǎn)投資監(jiān)管

?保險(xiǎn)中間人監(jiān)管

?保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)施

?保險(xiǎn)的立法監(jiān)管

第一節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管的基本概念

一、保險(xiǎn)監(jiān)管的概念

1.廣義概念

指在一個(gè)國(guó)家的范圍內(nèi)，為達(dá)到一定的目標(biāo)，從國(guó)家、社會(huì)、保險(xiǎn)行業(yè)、保險(xiǎn)企業(yè)孳生

等各個(gè)層次上對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)督與管理。

2.狹義概念

指國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)督與管理。

第一節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管的基本概念

二、保險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)

第二節(jié)保險(xiǎn)組織監(jiān)管

一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的準(zhǔn)入

1.開業(yè)審批制度監(jiān)管

2.組織形式監(jiān)管

3.資本金要求

4.保證金要求

5.對(duì)從業(yè)人員的要求

第二節(jié)保險(xiǎn)組織監(jiān)管

二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的退出

1.政府對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的“扶助”政策

2.保險(xiǎn)企業(yè)的解散

3.保險(xiǎn)企業(yè)的清算

第三節(jié)保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管

一、償付能力監(jiān)管的含義

為了保證保險(xiǎn)人任何時(shí)候都有能力履行補(bǔ)償和給付義務(wù)，保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益，保證保

險(xiǎn)企、業(yè)經(jīng)營(yíng)的連續(xù)性，必須對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的償付能力進(jìn)行監(jiān)督管理。

第三節(jié)保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管

二、償付能力監(jiān)管的方式與途徑

1.資本金和總準(zhǔn)備金要求

2.法定最低償付能力額度標(biāo)準(zhǔn)

（1）償付能力額度

（2）法定最低償付能力額度標(biāo)準(zhǔn)

3.對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)資金的運(yùn)用控制

（1）保證金的規(guī)定

（2）對(duì)資金運(yùn)用的限制

4.責(zé)任準(zhǔn)備金的提取規(guī)定

5.財(cái)務(wù)報(bào)告、檢查與處罰制度

第四節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的監(jiān)管

一、保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍的監(jiān)管

1.兼業(yè)的監(jiān)管

2.兼營(yíng)的監(jiān)管

（1）產(chǎn)壽險(xiǎn)）的分業(yè)與兼營(yíng)

（2）原保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)的分業(yè)與兼營(yíng)

第四節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的監(jiān)管

二、保險(xiǎn)合同基本條款的監(jiān)管

1.監(jiān)管的重要性

（1）保險(xiǎn)合同的附和性

（2）合同條款的復(fù)雜性

2.保險(xiǎn)合同基本條款的監(jiān)管方式

（1）保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)、保險(xiǎn)市場(chǎng)成熟的國(guó)家—寬

松型的保險(xiǎn)監(jiān)管模式。

（2）保險(xiǎn)業(yè)不發(fā)達(dá)、保險(xiǎn)市場(chǎng)機(jī)制不健全的國(guó)

家——用嚴(yán)格監(jiān)管的模式。

第四節(jié)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序的監(jiān)管

三、保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管

1.國(guó)家直接監(jiān)管

2.費(fèi)率組織間接協(xié)調(diào)

3.自主確定費(fèi)率

第五節(jié)保險(xiǎn)投資監(jiān)管

一、保險(xiǎn)投資監(jiān)管的重要性

第五節(jié)保險(xiǎn)投資監(jiān)管

二、保險(xiǎn)投資監(jiān)管的途徑與內(nèi)容

1.投資范圍的限制

2.投資類別的比例限制

3.單項(xiàng)投資的比例限制

4.資產(chǎn)與負(fù)債的匹配

5.統(tǒng)一的度量方法

6.使用金融衍生工具的限制

第六節(jié)保險(xiǎn)中間人監(jiān)管

一、保險(xiǎn)代理人監(jiān)管

1.國(guó)家監(jiān)管

(1)對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)資格的監(jiān)管

(2)對(duì)保險(xiǎn)代理人代理資格的監(jiān)管

(3)對(duì)保險(xiǎn)代理人業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管

2.行業(yè)自律

(1)內(nèi)容

(2)方式

第六節(jié)保險(xiǎn)中間人監(jiān)管

二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人監(jiān)管

1.國(guó)家監(jiān)管

(1)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的市場(chǎng)準(zhǔn)入進(jìn)

行嚴(yán)格控制。

(2)國(guó)家制定對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人業(yè)務(wù)監(jiān)管的規(guī)定。

2.行業(yè)自律

第六節(jié)保險(xiǎn)中間人監(jiān)管

三、保險(xiǎn)公證人的監(jiān)管

1.對(duì)保險(xiǎn)公證人實(shí)行注冊(cè)制

2.保險(xiǎn)公證人'業(yè)務(wù)范圍的確定

第七節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)施

一、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)

第七節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)施

1.單一制監(jiān)管機(jī)構(gòu)

由國(guó)家成立單一的專門機(jī)構(gòu)對(duì)全國(guó)范圍內(nèi)的保險(xiǎn)實(shí)行垂直、統(tǒng)一監(jiān)管，所有的保

險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體和保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受到該機(jī)構(gòu)及其下屬機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理。

例如：英國(guó)、日本、中國(guó)。

2.雙軌制

同時(shí)在中央政府和地方政府兩個(gè)層次上設(shè)立監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)行中央政府與地方

政府的雙軌制監(jiān)管。

例如:美國(guó)、加拿大。

第七節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)施

二、保險(xiǎn)監(jiān)管的手段

1.行政監(jiān)管

2.經(jīng)濟(jì)管理

(1)稅收

(2)價(jià)格

(3)信貸或利息

3.法律監(jiān)管

第七節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)施

三、保險(xiǎn)行業(yè)的自律

1.必要性

(1)協(xié)調(diào)國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的縱向監(jiān)管

(2)防止國(guó)家過多的干預(yù)

(3)協(xié)調(diào)保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部的各種關(guān)系

(4)協(xié)調(diào)本行業(yè)與其他行業(yè)之間的關(guān)系

2.行業(yè)組織的形式

第七節(jié)保險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)施

3.保險(xiǎn)行業(yè)組織的工作內(nèi)容與監(jiān)管方式

(1)制定保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展目標(biāo)與規(guī)劃

(2)制定行業(yè)自律規(guī)則

(3)對(duì)保險(xiǎn)合同的監(jiān)管

(4)對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率的監(jiān)管

(5)保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)和監(jiān)管

(6)協(xié)助國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析

(7)對(duì)保險(xiǎn)中介人的培訓(xùn)與監(jiān)管

(8)舉辦保險(xiǎn)教育、培訓(xùn)和專業(yè)考試

笫八節(jié)保險(xiǎn)的立法監(jiān)管

一、保險(xiǎn)法體系

1.保險(xiǎn)法的調(diào)整對(duì)象

保險(xiǎn)關(guān)系和與保險(xiǎn)關(guān)系有關(guān)的關(guān)系

2.保險(xiǎn)法的組成

(1)保險(xiǎn)業(yè)法

(2)保險(xiǎn)合同法

(3)保險(xiǎn)特別法

第八節(jié)保險(xiǎn)的立法監(jiān)管

3.保險(xiǎn)法的特點(diǎn)

(1)社會(huì)性

(2)嚴(yán)格性

(3)技術(shù)性

(4)國(guó)際性

4.保險(xiǎn)法在法律體系中的地位

第八節(jié)保險(xiǎn)的立法監(jiān)管

二、保險(xiǎn)業(yè)法

1.內(nèi)容

2.立法體例

(1)制定單行的保險(xiǎn)業(yè)法

例如：英國(guó)、日本

(2)把保險(xiǎn)業(yè)法列入商法典或保險(xiǎn)法典中

例如：法國(guó)、比利時(shí)

第八節(jié)保險(xiǎn)的立法監(jiān)管

三、國(guó)外保險(xiǎn)立法

1.大陸法系的保險(xiǎn)立法

如：法國(guó)、德國(guó)、日本

2.英美法系的保險(xiǎn)立法

如：英國(guó)、美國(guó)

四、中國(guó)的保險(xiǎn)立法

1.新中國(guó)的保險(xiǎn)立法

2.《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》

第九章有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

,有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述

?企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

?家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

?工程保險(xiǎn)

?運(yùn)輸保險(xiǎn)

?農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

第一節(jié)有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述

一、有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的特征

所有利益

使用利益

1.可保利益收益利益

抵押利益

其他物權(quán)利益

第一節(jié)有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述

2.保險(xiǎn)金額

以保險(xiǎn)價(jià)額為基礎(chǔ)。

3.保險(xiǎn)責(zé)任

不可抗力的自然災(zāi)害和意外事故。

4.損失補(bǔ)償原則與方式

第一節(jié)有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)概述

二、有形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類

1.火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險(xiǎn)

2.利潤(rùn)損失保險(xiǎn)

3.運(yùn)輸保險(xiǎn)

4.工程保險(xiǎn)

5.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

第二節(jié)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

-、保險(xiǎn)標(biāo)的

1.可保財(cái)產(chǎn)

(1)屬于被保險(xiǎn)人所有或與他人共有而由被保

險(xiǎn)人負(fù)責(zé)的財(cái)產(chǎn)。

(2)由被保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)管理或替他人保管的財(cái)產(chǎn)。

(3)其他法律上承認(rèn)的與被保險(xiǎn)人有經(jīng)濟(jì)利害

關(guān)系的財(cái)產(chǎn)。

第二節(jié)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

2.特約承保財(cái)產(chǎn)

(1)須經(jīng)雙方當(dāng)事人特別約定并在保險(xiǎn)單上載

明的財(cái)產(chǎn)。

(2)金銀、珠寶、玉器、藝術(shù)品等珍貴財(cái)物。

3.不保財(cái)產(chǎn)

價(jià)值難以評(píng)估、損失率達(dá)、道德風(fēng)險(xiǎn)大的物品。

例如：貨幣、穩(wěn)健、土地、礦藏等。

第二節(jié)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

二、保險(xiǎn)金額

1.按賬面原值確定保險(xiǎn)金額

2.按賬面原值加成數(shù)確定保險(xiǎn)金額

3.按重置重建價(jià)值確定保險(xiǎn)金額

第二節(jié)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

三、保險(xiǎn)責(zé)任

1.基本責(zé)任

第二節(jié)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

?除外責(zé)任

(1)戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或暴亂，核子輻射或污染。

(2)被保險(xiǎn)人故意行為造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失。

(3)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)的災(zāi)害或事故，引起停工、

停業(yè)的損失以及各種間接損失，諸如停工、停業(yè)期

間需要支付的各種營(yíng)業(yè)費(fèi)用、利潤(rùn)損失以及因停工

導(dǎo)致不能履行合同所需承擔(dān)的違約責(zé)任等損失。

(4)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身缺陷或保管不善導(dǎo)致的損壞。

(5)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲咬、自然磨損以

及損耗。

(6)堆放在露天或罩棚卜.的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)以及罩棚，由于暴

風(fēng)、暴雨造成的損失。

第二節(jié)企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

四、保險(xiǎn)費(fèi)率

1.基本責(zé)任費(fèi)率

2.特約費(fèi)率

3.短期費(fèi)率

第三節(jié)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

一、普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

1.保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)

(1)普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)。

(2)代人保管或與他人共有的財(cái)產(chǎn)可特約承保。

(3)不保財(cái)產(chǎn)。

2.保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任

3.保險(xiǎn)金額

4.保險(xiǎn)期限與費(fèi)率

5.賠償處理

第三節(jié)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

二、家庭財(cái)產(chǎn)兩全保險(xiǎn)

保險(xiǎn)人用被保險(xiǎn)人所繳儲(chǔ)金的利息作為保險(xiǎn)費(fèi)收入，在保險(xiǎn)期滿時(shí)將原繳保險(xiǎn)儲(chǔ)金如數(shù)

全部退還給被保險(xiǎn)人。

第三節(jié)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

三、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的附加險(xiǎn)

1.附加盜竊險(xiǎn)

2.其他附加險(xiǎn)

附加自行車盜竊險(xiǎn)。

第四節(jié)工程保險(xiǎn)

一、工程保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)與損失

工程保險(xiǎn)是對(duì)建筑工程、安裝工程及各種機(jī)器設(shè)備因?yàn)?zāi)害和意外事故造成物質(zhì)

財(cái)產(chǎn)損失和第三者責(zé)任進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。

第四節(jié)工程保險(xiǎn)

二、工程保險(xiǎn)的標(biāo)的和分類

1.物質(zhì)財(cái)產(chǎn)本身

建筑、安裝工程、機(jī)器及附屬設(shè)備、工具、工程所有人提供的物料、現(xiàn)成建筑物和場(chǎng)

地清理費(fèi)。

2.第三者責(zé)任

在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因在工地發(fā)生意外事故造成工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡

或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的民事賠償責(zé)任和因此而支付的訴訟費(fèi)及其他經(jīng)保險(xiǎn)人書

面同意的費(fèi)用。

第四節(jié)工程保險(xiǎn)

三、建筑工程一切險(xiǎn)

1.被保險(xiǎn)人

2.保險(xiǎn)責(zé)任

3.除外責(zé)任

4.保險(xiǎn)金額

5.賠償限額

6.保險(xiǎn)期限

7.免賠額

第四節(jié)工程保險(xiǎn)

四、安裝工程一切險(xiǎn)

五、機(jī)器損壞險(xiǎn)

第五節(jié)運(yùn)輸保險(xiǎn)

一、運(yùn)輸工具保險(xiǎn)

1.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)

(1)保險(xiǎn)責(zé)任

(2)除外責(zé)任

(3)保險(xiǎn)金額和賠償方式

(4)機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)

第五節(jié)運(yùn)輸保險(xiǎn)

2.飛機(jī)保險(xiǎn)

(1)飛機(jī)機(jī)身險(xiǎn)

(2)第三者責(zé)任險(xiǎn)

(3)旅客法定責(zé)任保險(xiǎn)

(4)貨物法定責(zé)任保險(xiǎn)

(5)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)

(6)其他險(xiǎn)別

3.船舶保險(xiǎn)

第五節(jié)運(yùn)輸保險(xiǎn)

二、運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)

I.運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的特點(diǎn)

(1)保險(xiǎn)標(biāo)的具有流動(dòng)性。

(2)保險(xiǎn)責(zé)任起訖時(shí)間的不確定性。

(3)保險(xiǎn)責(zé)任的廣泛性。

(4)被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)處于承運(yùn)人的控制之下。

第五節(jié)運(yùn)輸保險(xiǎn)

2.運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的投保人與被保險(xiǎn)人

3.運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額

(I)離岸價(jià)

(2)到岸價(jià)

(3)按到岸價(jià)再加上合同的期望利益

4.運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的保障范圍

5.運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的種類

第六節(jié)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)

1.地域性

2.季節(jié)性

3.連續(xù)性

第六節(jié)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的分類

1.按保險(xiǎn)對(duì)象分類

(1)生長(zhǎng)期農(nóng)作物保險(xiǎn)

<2)收獲期農(nóng)作物保險(xiǎn)

(3)森林保險(xiǎn)

(4)經(jīng)濟(jì)林、園林苗圃保險(xiǎn)

(5)牲畜保險(xiǎn)

(6)家禽保險(xiǎn)

(7)水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)

（8）其他養(yǎng)殖保險(xiǎn)

第六節(jié)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

2.按保險(xiǎn)責(zé)任分類

（1）單一責(zé)任保險(xiǎn)

（2）混合責(zé)任保險(xiǎn)

（3）一切險(xiǎn)

3.按保險(xiǎn)金額分類

（1）種植（養(yǎng)殖）業(yè)收獲保險(xiǎn)

（2）種植（養(yǎng)殖）業(yè)成本保險(xiǎn)

第六節(jié)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

三、種植業(yè)保險(xiǎn)

1.定義

以各種糧食作物、經(jīng)濟(jì)作物為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，乂稱農(nóng)作物保險(xiǎn)。

2.保險(xiǎn)期限

根據(jù)不同農(nóng)作物的生長(zhǎng)期確定。

3.保險(xiǎn)金額的確定

（1）承保農(nóng)作物成本

（2）承保農(nóng)作物收獲量

第六節(jié)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

4.賠款計(jì)算方法

（1）按成本承保

全損：賠款=實(shí)際投入成本X（1-免賠額）

部分損：賠款=實(shí)際投入成本X（1-免賠額）

X受損農(nóng)作物/農(nóng)作物總數(shù)

（2）按收獲量承保

全損：實(shí)際投入成本X（1-免賠額）X受損

農(nóng)作物/農(nóng)作物總數(shù)

部分損：賠款=（投保時(shí)雙方約定產(chǎn)量-出險(xiǎn)

后實(shí)際收獲量）義國(guó)家收購(gòu)價(jià)（1-

免賠額）X承保成數(shù)

第六節(jié)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

四、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)

1.承保對(duì)象

2.保險(xiǎn)期限

多為1年

3.保險(xiǎn)金額

保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)擔(dān)某一養(yǎng)殖品種在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍的損失時(shí)所賠償?shù)淖罡呦揞~。

4.保險(xiǎn)責(zé)任

第六節(jié)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)

五、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)原則和實(shí)施方式

1.原則

收支平衡、略有節(jié)余、以備大災(zāi)之年。

2.實(shí)施方式

（1）法定（強(qiáng)制）保險(xiǎn)

（2）自愿保險(xiǎn)

(3)合作共保

(4)互助合作保險(xiǎn)

第十章無形財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

?責(zé)任保險(xiǎn)

?保證保險(xiǎn)

?信用風(fēng)險(xiǎn)

第一節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)

一、責(zé)任保險(xiǎn)概述

1.概念

以民事?lián)p害賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險(xiǎn)。

2.特點(diǎn)

(1)對(duì)完備的法律制度的依賴性

(2)償付的“替代性”和保障性

(3)限額賠償

第一節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)

3.標(biāo)的

(1)法律責(zé)任

(2)合同責(zé)任(違約責(zé)任)

4.保險(xiǎn)事故成立的條件

5.一般條款

(1)保險(xiǎn)責(zé)任

(2)除外責(zé)任

(3)賠償限額與免賠額

6.承保方式

第一節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)

二、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

1.產(chǎn)品責(zé)任

2.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的概念

產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保制造商或銷售商等因產(chǎn)品事故引起的依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。

3.投保人與被保險(xiǎn)人

4.保險(xiǎn)責(zé)任

5.除外責(zé)任

6.賠償限額和期限

第一節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)

三、公眾責(zé)任保險(xiǎn)

1.公眾責(zé)任與公眾責(zé)任保險(xiǎn)

(1)公眾責(zé)任

指致害人在公眾活動(dòng)場(chǎng)所由于疏忽或過失等侵權(quán)行為，致使他人的人身或財(cái)產(chǎn)受到損

害，依法由致害人承擔(dān)受害人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

(2)公眾責(zé)任保險(xiǎn)

以公眾責(zé)任為標(biāo)的的保險(xiǎn)。

第一節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)

2.主要種類

（1）場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)

（2）承包人責(zé)任保險(xiǎn)

（3）承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)

（4）個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)

3.保險(xiǎn)責(zé)任

4.除外責(zé)任

第一節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)

四、雇主責(zé)任保險(xiǎn)

1.雇主責(zé)任與雇主責(zé)任保險(xiǎn)

2.適用范圍

3.保險(xiǎn)責(zé)任

4.除外責(zé)任

第一節(jié)責(zé)任保險(xiǎn)

五、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

1.職業(yè)責(zé)任與職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

2.職業(yè)保險(xiǎn)的種類

3.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任

4.除外責(zé)任

5.承保方式

（1）以索賠為基礎(chǔ)

（2）以事故發(fā)生為基礎(chǔ)

第二節(jié)保證保險(xiǎn)

一、保證保險(xiǎn)概述

1.保證保險(xiǎn)的性質(zhì)及特征

第二節(jié)保證保險(xiǎn)

2.保證保險(xiǎn)的種類

（1）保證保險(xiǎn)

（2）信用保險(xiǎn)

第二節(jié)保證保險(xiǎn)

二、誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)

1.定義

在被保證人的不誠(chéng)實(shí)行為使權(quán)利人（即被保

險(xiǎn)人）遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，保險(xiǎn)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任

的保險(xiǎn)。

2.特征

（1）保險(xiǎn)合同涉及雇主與雇員之間的關(guān)系。

（2）承保的風(fēng)險(xiǎn)只限于雇員的不誠(chéng)實(shí)行為。

第二節(jié)保證保險(xiǎn)

3.種類

(I)指名保證保險(xiǎn)

(2)職位保證保險(xiǎn)

(3)總括保證保險(xiǎn)

(4)其他誠(chéng)實(shí)保證保險(xiǎn)

第二節(jié)保證保險(xiǎn)

三、確實(shí)保證保險(xiǎn)

1.定義

被保證人不履行義務(wù)而使權(quán)利人遭受損失時(shí)，由保險(xiǎn)人代為履行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。

2.特征

(1)承保的風(fēng)險(xiǎn)是被保證人履行一定義務(wù)的能

力或意愿。

(2)投保人只能是被保險(xiǎn)人自己。

第二節(jié)保證保險(xiǎn)

3.種類

(1)合同保證保險(xiǎn)

(2)司法保證保險(xiǎn)

(3)特許保證保險(xiǎn)

(4)公務(wù)員保證保險(xiǎn)

第三節(jié)信用保險(xiǎn)

一、信用保險(xiǎn)概述

1.概念

以被保險(xiǎn)人在信用放款或信用賒銷中因債務(wù)人未能如約履行債務(wù)清償而遭受的損失作

為標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。

2.與保證保險(xiǎn)的區(qū)別

保證保險(xiǎn)是被保證人借保險(xiǎn)人的信用，向權(quán)利人提供擔(dān)保；信用保險(xiǎn)指權(quán)利人直接向保

險(xiǎn)人投保，要求保險(xiǎn)人擔(dān)保被保證人的信用。

3.國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)和出口信用保險(xiǎn)

第三節(jié)信用保險(xiǎn)

二、出口信用保險(xiǎn)

1.出口信用保險(xiǎn)的概念與作用

(1)概念

為出口方提供收匯風(fēng)險(xiǎn)保障的保險(xiǎn)。

(2)作用

收匯風(fēng)險(xiǎn)保障、信息庫(kù)、擔(dān)保。

第三節(jié)信用保險(xiǎn)

2.出口信用保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)

(1)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

(2)政治風(fēng)險(xiǎn)

3.出口信用保險(xiǎn)的除外責(zé)任

4.出口信用保險(xiǎn)的種類

(1)出運(yùn)前信用保險(xiǎn)

(2)短期出口信用保險(xiǎn)

(3)延長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)

(4)中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)

(5)特約出口信用保險(xiǎn)

第三節(jié)信用保險(xiǎn)

5.出口信用保險(xiǎn)全額投保和責(zé)任限額問題

(1)保單的最高賠償限額

(2)買方信用限額

(3)被保險(xiǎn)人白行掌握的信用限額

6.出口信用保險(xiǎn)體制

(1)政府直接辦理出口信用保險(xiǎn)

(2)政府間接辦理的出口信用保險(xiǎn)

(3)私營(yíng)機(jī)構(gòu)受政府委托辦理出口信用保險(xiǎn)

(4)私營(yíng)保險(xiǎn)公司直接辦理出口信用保險(xiǎn)

(5)混合方式辦理的出口信用保險(xiǎn)

第三節(jié)信用保險(xiǎn)

三、投資保險(xiǎn)

I.概念

投資保險(xiǎn)又稱政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)，是為保障投資者利益而開辦的種保險(xiǎn)。

2.責(zé)任范圍

(1)匯兌風(fēng)險(xiǎn)

(2)征用風(fēng)險(xiǎn)

(3)戰(zhàn)爭(zhēng)及類似行為風(fēng)險(xiǎn)

3.除外責(zé)任

第十一章海上保險(xiǎn)

?海上保險(xiǎn)概述

?海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)

?海上船舶保險(xiǎn)

?保障與賠償責(zé)任保險(xiǎn)

第一節(jié)海上保險(xiǎn)概述

一、海上保險(xiǎn)的概念

1.狹義

保險(xiǎn)人主要承保被保險(xiǎn)人因海上災(zāi)害和意外事故所造成的船舶、貨物及費(fèi)用損失和有關(guān)

責(zé)任的賠償。

2.廣義

第一節(jié)海上保險(xiǎn)概述

二、海上保險(xiǎn)的特點(diǎn)

1.風(fēng)險(xiǎn)的綜合性

2.標(biāo)的的流動(dòng)性

3.保障對(duì)象的多變性

4.險(xiǎn)種的多樣性

5.保險(xiǎn)關(guān)系的國(guó)際性

第一節(jié)海上保險(xiǎn)概述

三、海上保險(xiǎn)的分類

1.按保險(xiǎn)標(biāo)的分類

2.按保險(xiǎn)期限分類

第一節(jié)海上保險(xiǎn)概述

3.按保險(xiǎn)價(jià)值分類

4.按貨物承保方式分類

第二節(jié)海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)

一、海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的概念

明確“運(yùn)輸”和“貨物”的含義：

第二節(jié)海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)

二、保障范圍

1.風(fēng)險(xiǎn)保障

(1)海上風(fēng)險(xiǎn)

(2)外來風(fēng)險(xiǎn)

2.損失保障

3.費(fèi)用保障

(1)施救費(fèi)用

(2)救助費(fèi)用

第二節(jié)海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)

三、海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的險(xiǎn)別

1.基本險(xiǎn)

(1)平安險(xiǎn)

(2)水漬險(xiǎn)

(3)一切險(xiǎn)

2.附加險(xiǎn)別

3.專門保險(xiǎn)

第二節(jié)海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)

四、海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款

1.保險(xiǎn)責(zé)任

平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任。

2.除外責(zé)任

3.保險(xiǎn)期限

4.被保險(xiǎn)人的義務(wù)

5.索賠期限

第三節(jié)海上船舶保險(xiǎn)

-、海上船舶保險(xiǎn)的標(biāo)的

1.有形的物質(zhì)標(biāo)的

各種各樣的船舶(包括其附屬品，如引擎、鍋爐、發(fā)電機(jī)以及其他機(jī)器設(shè)備、燃料和船

員供養(yǎng))和能夠浮于水面上、可以看作船舶的固定資產(chǎn)(不論是否有自航能力)。

2.與船舶有關(guān)的利益

運(yùn)費(fèi)、船舶經(jīng)營(yíng)可獲得的預(yù)期利潤(rùn)；以船舶作抵押發(fā)放的貸款等。

3.與船舶有關(guān)的責(zé)任

民事侵權(quán)行為引起的第三者責(zé)任、法律規(guī)定的義務(wù)。

第三節(jié)海上船舶保險(xiǎn)

二、海上船舶保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種

1.全損險(xiǎn)

指保險(xiǎn)船舶發(fā)生保險(xiǎn)項(xiàng)下全部損失時(shí).，保險(xiǎn)人才予賠付的保險(xiǎn)。

實(shí)際全損

推定全損

2.一切險(xiǎn)

指保險(xiǎn)船舶發(fā)生:保險(xiǎn)項(xiàng)下全部損失和部分損失，保險(xiǎn)人均給予賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。

第三節(jié)海上船舶保險(xiǎn)

三、海上船舶保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)

1.全損險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任

(1)海上風(fēng)險(xiǎn)

(2)火災(zāi)、爆炸

(3)來白船外的盜竊或海盜行為

(4)拋棄貨物

(5)核裝置或反應(yīng)堆發(fā)生的故障或意外事故

(6)船員疏忽或過失所致的損失

第三節(jié)海上船舶保險(xiǎn)

2.一切險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任

(1)碰撞責(zé)任

(2)共同海損和救助

(3)施救費(fèi)用

3.船舶保險(xiǎn)的除外責(zé)任

第三節(jié)海上船舶保險(xiǎn)

四、特別條款

1.碰撞責(zé)任條款

對(duì)碰撞以及碰撞責(zé)任分別作規(guī)定，并確定保險(xiǎn)人對(duì)碰撞責(zé)任所負(fù)責(zé)任范圍和保險(xiǎn)金額的

賠償限度。

2.姐妹船條款

同屬一個(gè)船東所有的姐妹船之間的碰撞或救助不構(gòu)成法律責(zé)任，沒有賠償責(zé)任或給付救

助費(fèi)的義務(wù)；但為了使被保險(xiǎn)人得到補(bǔ)償，也可將姐妹船視為分屬兩個(gè)船東所有的船只，對(duì)它

們之間的救助，按救助慣例支付救助費(fèi)用。

第三節(jié)海上船舶保險(xiǎn)

五、運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)

1.船東(承運(yùn)人)為貨主運(yùn)送貨物所收取的報(bào)酬以及出租船舶所收取的船租(運(yùn)費(fèi)的，種轉(zhuǎn)化

形式)——單獨(dú)投保運(yùn)費(fèi)保險(xiǎn)。

2.船東運(yùn)送自己的貨物或貨主在購(gòu)貨時(shí)為了將貨物運(yùn)往目的地所支付的運(yùn)費(fèi)——投保貨物運(yùn)

輸保險(xiǎn)。

第四節(jié)保障與賠償責(zé)任保險(xiǎn)

-、船東保賠協(xié)會(huì)

1.19世紀(jì)中葉產(chǎn)生于英國(guó)。

2.為了船東之間的切身利益組織起來，不以營(yíng)利為目的。

3.賠償基金由會(huì)員按各自的船舶噸位、類別、投保風(fēng)險(xiǎn)等因素確定費(fèi)率的保險(xiǎn)費(fèi)組成。

第四節(jié)保障與賠償責(zé)任保險(xiǎn)

二、保賠通訊代理

笫四節(jié)保障與賠償責(zé)任保險(xiǎn)

三、保賠協(xié)會(huì)承保的風(fēng)險(xiǎn)和除外責(zé)任

1.承保的風(fēng)險(xiǎn)

(1)基本風(fēng)險(xiǎn)

(2)戰(zhàn)爭(zhēng)和罷工風(fēng)險(xiǎn)

(3)油污保險(xiǎn)

(4)其他風(fēng)險(xiǎn)

第四節(jié)保