財(cái)會(huì)經(jīng)濟(jì)-高級(jí)經(jīng)濟(jì)師-金融-專選練習(xí)題二（參考）-金融監(jiān)管體制改革與現(xiàn)代金融監(jiān)管框架構(gòu)建

財(cái)會(huì)經(jīng)濟(jì)-高級(jí)經(jīng)濟(jì)師-金融-專選練習(xí)題二（參考）-金融監(jiān)管體制改革與現(xiàn)代金融監(jiān)管框架構(gòu)建[單選題]1.2008年的全球金融危機(jī)后，()，同時(shí)強(qiáng)化中央銀行的監(jiān)管職責(zé)，逐漸成為主流。A.多頭監(jiān)管向雙（江南博哥）峰監(jiān)管B.一元綜合監(jiān)管向雙峰監(jiān)管C.雙峰監(jiān)管向多頭監(jiān)管D.多頭監(jiān)管向雙峰監(jiān)管甚至是一元綜合監(jiān)管發(fā)展正確答案：D參考解析：2008年的全球金融危機(jī)后，由傳統(tǒng)的多頭監(jiān)管向雙峰監(jiān)管甚至是一元綜合監(jiān)管發(fā)展，同時(shí)強(qiáng)化中央銀行的監(jiān)管職責(zé)，逐漸成為主流。[單選題]2.()標(biāo)志著我國分業(yè)監(jiān)管體制正式形成。A.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立B.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)獲準(zhǔn)成立正確答案：A參考解析：1998年年底，中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，標(biāo)志著我國分業(yè)監(jiān)管體制正式形成。[單選題]3.()不屬于存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的類型。A.由官方創(chuàng)辦和管理B.由銀行業(yè)創(chuàng)辦和管理C.由官方與銀行界共同創(chuàng)辦D.銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)自己組織正確答案：B參考解析：存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大致有三種類型：①由官方創(chuàng)辦和管理；②由官方與銀行界共同創(chuàng)辦；③由銀行業(yè)同業(yè)協(xié)會(huì)自己組織。[單選題]4.對(duì)金融監(jiān)管理解正確的是()。A.政府制定執(zhí)行相應(yīng)規(guī)則規(guī)范金融活動(dòng)參與者的行為B.在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，政府對(duì)經(jīng)濟(jì)實(shí)行宏觀和微觀的調(diào)控和監(jiān)督C.金融監(jiān)管的主體是中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局D.金融監(jiān)管的對(duì)象是金融市場(chǎng)的參與者正確答案：C參考解析：金融監(jiān)管是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府行為。金融監(jiān)管是政府通過制定一系列規(guī)則，并授權(quán)相應(yīng)機(jī)構(gòu)來執(zhí)行這些規(guī)則以規(guī)范金融活動(dòng)參與者的行為。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，政府必須對(duì)經(jīng)濟(jì)實(shí)行宏觀調(diào)控和監(jiān)督。其中，金融監(jiān)管是經(jīng)濟(jì)監(jiān)督的重要組成部分。一般而言，中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局是金融監(jiān)管的主體，一個(gè)國家或地區(qū)的金融體系是金融監(jiān)管的對(duì)象，金融監(jiān)管的手段將金融監(jiān)管的主體和對(duì)象聯(lián)結(jié)起來。[單選題]5.不屬于金融監(jiān)管的手段的是()。A.委托稽核B.內(nèi)部稽核C.現(xiàn)場(chǎng)檢查D.非現(xiàn)場(chǎng)檢查正確答案：B參考解析：金融監(jiān)管的主要手段：1.現(xiàn)場(chǎng)檢查2.非現(xiàn)場(chǎng)檢查3.委托稽核。[單選題]6.縱觀世界各國的金融監(jiān)管模式，大致分為()。A.功能監(jiān)管模式與目標(biāo)監(jiān)管模式B.分業(yè)監(jiān)管模式與目標(biāo)監(jiān)管模式C.單一監(jiān)管模式與全能監(jiān)管模式D.單一監(jiān)管模式與分業(yè)監(jiān)管模式正確答案：D參考解析：縱觀世界各國的金融監(jiān)管模式，大致分為單一監(jiān)管模式（全能監(jiān)管模式）與多頭監(jiān)管模式（分業(yè)監(jiān)管模式）。[單選題]7.不屬于金融監(jiān)管體制的是()。A.金融監(jiān)管的權(quán)利B.金融監(jiān)管的權(quán)力分配的方式C.金融監(jiān)管的組織制度D.金融監(jiān)管的職責(zé)正確答案：A參考解析：金融監(jiān)管體制是指金融監(jiān)管的職責(zé)和權(quán)力分配的方式及組織制度。[單選題]8.()是指中央與地方增強(qiáng)金融協(xié)作，促進(jìn)中央頂層制度設(shè)計(jì)落地，形成監(jiān)管合力。A.統(tǒng)一協(xié)調(diào)B.縱向協(xié)調(diào)C.橫向協(xié)調(diào)D.交叉協(xié)調(diào)正確答案：B參考解析：金融監(jiān)管的統(tǒng)一協(xié)調(diào)包括橫向協(xié)調(diào)和縱向協(xié)調(diào)，橫向協(xié)調(diào)是指中央金融監(jiān)管部門之間的政策配套與呼應(yīng)，縱向協(xié)調(diào)是指中央與地方增強(qiáng)金融協(xié)作，促進(jìn)中央頂層制度設(shè)計(jì)落地，形成監(jiān)管合力。[單選題]9.屬于狹義金融監(jiān)管的是()。A.金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施的監(jiān)督管理B.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的控制與稽核C.同業(yè)自律性組織的監(jiān)管D.社會(huì)中介組織的監(jiān)管正確答案：A參考解析：狹義上的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)，對(duì)整個(gè)金融業(yè)包括金融機(jī)構(gòu)以及金融機(jī)構(gòu)在金融市場(chǎng)上所有的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施的監(jiān)督管理。廣義上的金融監(jiān)管是在狹義的金融監(jiān)管的基礎(chǔ)上，另外包括金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會(huì)中介組織的監(jiān)管等。[單選題]10.2018年3月，十三屆全國人大一次會(huì)議審議通過的《國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案》提出，將中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)整合，組建中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì),標(biāo)志我國新型金融監(jiān)管框架()成型。A.“一行一會(huì)”B.“一行兩會(huì)”C.“一行三會(huì)”D.“一行四會(huì)”正確答案：B參考解析：我國新型金融監(jiān)管框架“一行兩會(huì)”成型。[單選題]11.()是指由不同的監(jiān)管部門對(duì)不同的金融機(jī)構(gòu)分別實(shí)施監(jiān)管，是對(duì)一家金融機(jī)構(gòu)的全程縱向監(jiān)管。A.功能監(jiān)管B.目標(biāo)監(jiān)管C.機(jī)構(gòu)監(jiān)管D.統(tǒng)一監(jiān)管正確答案：C參考解析：機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相對(duì)應(yīng)，是指由不同的監(jiān)管部門對(duì)不同的金融機(jī)構(gòu)分別實(shí)施監(jiān)管，是對(duì)一家金融機(jī)構(gòu)的全程縱向監(jiān)管，其嚴(yán)格的防火墻制度有利于減少金融機(jī)構(gòu)之間的風(fēng)險(xiǎn)傳遞。[單選題]12.不符合巴塞爾協(xié)議Ⅲ對(duì)銀行資本充足率監(jiān)管要求的是()。A.資本充足率不得低于8%B.資本充足率不得低于6%C.核心資本充足率不得低于6%D.核心一級(jí)資本充足率不得低于4.5%正確答案：B參考解析：巴塞爾協(xié)議Ⅲ關(guān)于資本充足率不得低于8%、核心資本充足率不得低于6%、由普通股構(gòu)成的核心一級(jí)資本充足率不得低于4.5%的規(guī)定成為對(duì)銀行資本充足率監(jiān)管最基本的標(biāo)準(zhǔn)。[單選題]13.金融監(jiān)管，即()與()的復(fù)合稱謂。A.市場(chǎng)監(jiān)督，市場(chǎng)管理B.市場(chǎng)監(jiān)督，金融管理C.金融監(jiān)督，市場(chǎng)管理D.金融監(jiān)督，金融管理正確答案：D參考解析：金融監(jiān)管，即金融監(jiān)督與金融管理的復(fù)合稱謂。[單選題]14.屬于“雙峰”監(jiān)管模式典型代表國家()。A.美國B.日本C.澳大利亞D.英國正確答案：C參考解析：2008年全球金融危機(jī)后，澳大利亞和荷蘭迅速采取“雙峰”監(jiān)管模式。[單選題]15.在商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，()是最主要的信用方式。A.直接信用B.間接信用C.銀行信用D.商業(yè)信用正確答案：C參考解析：在商品經(jīng)濟(jì)社會(huì)中，銀行信用是最主要的信用方式。[多選題]1.從金融監(jiān)管的主要內(nèi)容中，可以大體總結(jié)出金融監(jiān)管的目標(biāo)()。A.維護(hù)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)消費(fèi)者利益B.保證貨幣政策的貫徹實(shí)施C.規(guī)范貨幣與信用，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)與金融發(fā)展D.保證銀行資產(chǎn)安全和銀行業(yè)務(wù)正常運(yùn)營E.維護(hù)公眾對(duì)銀行系統(tǒng)的信心，建立有效、競(jìng)爭(zhēng)的銀行服務(wù)系統(tǒng)正確答案：AB參考解析：從金融監(jiān)管的主要內(nèi)容中，可以大體總結(jié)出金融監(jiān)管的目標(biāo)。第一，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)消費(fèi)者利益。第二，保證貨幣政策的貫徹實(shí)施。[多選題]2.現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的構(gòu)成要素包括()。A.協(xié)調(diào)統(tǒng)一監(jiān)管B.加強(qiáng)宏觀審慎管理C.加強(qiáng)微觀協(xié)調(diào)發(fā)展D.重視行為監(jiān)管與功能監(jiān)管E.加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管正確答案：ABDE參考解析：現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的內(nèi)涵可以發(fā)現(xiàn)，其構(gòu)成要素包括協(xié)調(diào)統(tǒng)一監(jiān)管、加強(qiáng)宏觀審慎管理、重視行為監(jiān)管與功能監(jiān)管、加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管等。[多選題]3.()屬于原則監(jiān)管模式具有的特征。A.有助于調(diào)動(dòng)監(jiān)管對(duì)象內(nèi)部開展自律性監(jiān)管的積極性B.具有很強(qiáng)的適應(yīng)性和靈活性C.有助于增強(qiáng)監(jiān)管對(duì)象的創(chuàng)新能力D.原則監(jiān)管能夠更加合理地配置監(jiān)管資源E.具有很強(qiáng)的針對(duì)性和約束性正確答案：ABCD參考解析：原則監(jiān)管模式具有以下特征：①原則監(jiān)管有助于調(diào)動(dòng)監(jiān)管對(duì)象內(nèi)部開展自律性監(jiān)管的積極性；②原則監(jiān)管具有很強(qiáng)的適應(yīng)性和靈活性，使金融監(jiān)管在應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜的金融體系、金融業(yè)務(wù)時(shí)更有力有效；③原則監(jiān)管有助于增強(qiáng)監(jiān)管對(duì)象的創(chuàng)新能力；④原則監(jiān)管能夠更加合理地配置監(jiān)管資源；⑤原則監(jiān)管能夠體現(xiàn)金融監(jiān)管的人文精神，有助于監(jiān)管雙方開展良好合作，提升監(jiān)管效率;⑥原則監(jiān)管模式要求較高的實(shí)施條件，如需要監(jiān)管者和被監(jiān)管者都具備較高素質(zhì)(專業(yè)化、經(jīng)驗(yàn)豐富、嚴(yán)格的職業(yè)操守等），被監(jiān)管者還需要具備完善的風(fēng)險(xiǎn)文化、機(jī)構(gòu)文化以及內(nèi)部控制體系，金融市場(chǎng)要相對(duì)發(fā)達(dá)，信息披露制度完備等。[多選題]4.我國金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出方式主要包括()。A.分立或合并B.接管C.撤銷D.吊銷經(jīng)營許可證E.破產(chǎn)正確答案：BCE參考解析：我國金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出方式主要包括接管、解散、撤銷和破產(chǎn)四種。[多選題]5.2018年5月，《“十三五”現(xiàn)代金融體系規(guī)劃》提出“建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系”提及具體措施包括()。A.充分發(fā)揮中國人民銀行的作用B.強(qiáng)化中國人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)C.加強(qiáng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管D.發(fā)展穿透式監(jiān)管新技術(shù)E.加強(qiáng)金融法治體系建設(shè)正確答案：BDE參考解析：2018年5月，《“十三五”現(xiàn)代金融體系規(guī)劃》印發(fā)，其中“建立現(xiàn)代金融監(jiān)管體系”一章提及以下具體措施：（1）.充分發(fā)揮國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的作用，要充分發(fā)揮其在金融監(jiān)管中的協(xié)調(diào)統(tǒng)籌作用（2）.強(qiáng)化中國人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)（3）.加強(qiáng)審慎監(jiān)管（4）.加強(qiáng)功能監(jiān)管，推動(dòng)金融監(jiān)管從機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主向機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管并重轉(zhuǎn)變（5）.發(fā)展穿透式監(jiān)管新技術(shù)（6）.加強(qiáng)金融法治體系建設(shè)。[多選題]6.()屬于我國“一行三會(huì)”監(jiān)管框架下存在的問題。A.監(jiān)管空白B.溝通成本高C.監(jiān)管重疊D.效率低下E.缺乏統(tǒng)一監(jiān)管正確答案：AB參考解析：“一行三會(huì)”模式引發(fā)的兩大問題—監(jiān)管空白與溝通成本高。[多選題]7.屬于多頭監(jiān)管模式缺點(diǎn)的是()。A.難以協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)間的職責(zé)，易產(chǎn)生摩擦B.易產(chǎn)生監(jiān)管漏洞C.監(jiān)管成本較高，出現(xiàn)問題時(shí)容易相互推諉D.缺乏競(jìng)爭(zhēng)性，易導(dǎo)致效率低下E.出現(xiàn)官僚主義、權(quán)力過于集中正確答案：ABC參考解析：多頭監(jiān)管模式缺點(diǎn):1.難以協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)間的職責(zé)，易產(chǎn)生摩擦；2.易產(chǎn)生監(jiān)管漏洞；3.監(jiān)管成本較高，出現(xiàn)問題時(shí)容易相互推諉。[多選題]8.功能監(jiān)管的目的是()。A.監(jiān)管套利，提高市場(chǎng)效率B.促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)C.避免出現(xiàn)監(jiān)管真空，并保證執(zhí)行力度的一致性D.糾正金融機(jī)構(gòu)的機(jī)會(huì)主義行為E.防止欺詐和不公正交易正確答案：AB參考解析：功能監(jiān)管是指依據(jù)金融體系的基本功能和金融產(chǎn)品的性質(zhì)而設(shè)計(jì)的監(jiān)管,是對(duì)產(chǎn)品的橫向全鏈條實(shí)行的穿透式監(jiān)管，目的在于監(jiān)管套利，提高市場(chǎng)效率、促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)。[多選題]9.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)成立的意義()。A.統(tǒng)籌金融改革發(fā)展與監(jiān)管B.協(xié)調(diào)貨幣政策與金融監(jiān)管相關(guān)事項(xiàng)C.協(xié)調(diào)金融政策與相關(guān)財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策D.替代人民銀行，負(fù)責(zé)宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范E.制定相關(guān)的財(cái)政政策與產(chǎn)業(yè)政策正確答案：ABC參考解析：國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)統(tǒng)籌金融改革發(fā)展與監(jiān)管，協(xié)調(diào)貨幣政策與金融監(jiān)管相關(guān)事項(xiàng)，協(xié)調(diào)金融政策與相關(guān)財(cái)政政策、產(chǎn)業(yè)政策等，強(qiáng)化中國人民銀行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)與地位。國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的成立使各監(jiān)管機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)性大幅提高，規(guī)章統(tǒng)一性大幅加強(qiáng)，執(zhí)行力大幅提升。[多選題]10.按金融監(jiān)管的具體過程可以分為()。A.市場(chǎng)準(zhǔn)人監(jiān)管B.市場(chǎng)運(yùn)作過程監(jiān)管C.資本充足率監(jiān)管D.資產(chǎn)流動(dòng)性監(jiān)管E.市場(chǎng)退出監(jiān)管正確答案：ABE參考解析：金融監(jiān)管的主要內(nèi)容按金融監(jiān)管的具體過程可以分為市場(chǎng)準(zhǔn)人監(jiān)管、市場(chǎng)運(yùn)作過程監(jiān)管、市場(chǎng)退出監(jiān)管。[多選題]11.市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的主要作用體現(xiàn)在()。A.阻止可能危害存款人及投資者利益的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場(chǎng)B.防止壟斷和限制惡意競(jìng)爭(zhēng)，保持公平有序的金融秩序C.嚴(yán)格的審批程序增加了申請(qǐng)人的沉沒成本，促使其進(jìn)人金融市場(chǎng)后加強(qiáng)經(jīng)營管理D.最大限度防止短期行為的產(chǎn)生E.保證金融機(jī)構(gòu)有足夠清償能力正確答案：ABCD參考解析：市場(chǎng)準(zhǔn)人監(jiān)管的作用主要有三個(gè)方面：①阻止可能危害存款人及投資者利益的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入金融市場(chǎng)；②防止壟斷和限制惡意競(jìng)爭(zhēng)，保持公平有序的金融秩序；③嚴(yán)格的審批程序增加了申請(qǐng)人的沉沒成本，促使其進(jìn)人金融市場(chǎng)后加強(qiáng)經(jīng)營管理，最大限度防止短期行為的產(chǎn)生。[多選題]12.屬于單一監(jiān)管模式優(yōu)點(diǎn)的是()。A.具有規(guī)模效益和成本優(yōu)勢(shì)，有利于節(jié)約人力物力等資源投入B.加快信息傳遞，降低信息成本，保證信息質(zhì)量C.改善監(jiān)管環(huán)境，避免多頭監(jiān)管引發(fā)的摩擦D.存在競(jìng)爭(zhēng)壓力，有助于改進(jìn)監(jiān)管工作E.能適應(yīng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，避免監(jiān)管真空出現(xiàn)正確答案：ABCE參考解析：?jiǎn)我槐O(jiān)管模式優(yōu)點(diǎn)：（1）.具有規(guī)模效益和成本優(yōu)勢(shì)，有利于節(jié)約人力物力等資源投入；（2）.加快信息傳遞，降低信息成本，保證信息質(zhì)量；（3）.改善監(jiān)管環(huán)境，避免多頭監(jiān)管引發(fā)的摩擦；（4）.能適應(yīng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，避免監(jiān)管真空出現(xiàn)。[多選題]13.金融監(jiān)管的內(nèi)涵體現(xiàn)在()。A.維護(hù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的良性運(yùn)轉(zhuǎn)。B.維持貨幣制度穩(wěn)定C.維持經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定D.協(xié)助中央銀行貫徹執(zhí)行貨幣政策E.防止金融風(fēng)險(xiǎn)的傳播正確答案：BCDE參考解析：金融監(jiān)管的內(nèi)涵進(jìn)一步體現(xiàn)在其四項(xiàng)職能上：①維護(hù)信用活動(dòng)的良性運(yùn)轉(zhuǎn)。②維持貨幣制度和經(jīng)濟(jì)秩序的穩(wěn)定。③協(xié)助中央銀行貫徹執(zhí)行貨幣政策。④防止金融風(fēng)險(xiǎn)的傳播。[問答題]1.原則監(jiān)管模式的特征有哪些？正確答案：無參考解析：①原則監(jiān)管有助于調(diào)動(dòng)監(jiān)管對(duì)象內(nèi)部開展自律性監(jiān)管的積極性；②原則監(jiān)管具有很強(qiáng)的適應(yīng)性和靈活性，使金融監(jiān)管在應(yīng)對(duì)日益復(fù)雜的金融體系、金融業(yè)務(wù)時(shí)更有力有效；③有助于增強(qiáng)監(jiān)管對(duì)象的創(chuàng)新能力；④能夠更加合理地配置監(jiān)管資源等。[問答題]2.簡(jiǎn)要說明金融監(jiān)管的目標(biāo)有哪些？正確答案：無參考解析：第一、維護(hù)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)消費(fèi)者利益。在金融混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢(shì)下，金融交易規(guī)模急劇擴(kuò)張，金融交易方式日趨復(fù)雜。維護(hù)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行，確保金融體系安全，防止金融系統(tǒng)性危機(jī)或減少危機(jī)破壞力，是當(dāng)今金融監(jiān)管的重要目標(biāo)。第二、保證貨幣政策的貫徹實(shí)施。金融監(jiān)管可以為中央銀行貨幣政策的制定、執(zhí)行等全過程提供信息數(shù)據(jù)和機(jī)制保障的支持。[問答題]3.簡(jiǎn)述金融監(jiān)管的內(nèi)容。正確答案：無參考解析：總述：金融監(jiān)管分為：市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、市場(chǎng)運(yùn)作過程監(jiān)管、市場(chǎng)退出監(jiān)管。分別闡述：1>、市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管主要考慮金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)的可行性和必要性。2>、市場(chǎng)運(yùn)作過程監(jiān)管市場(chǎng)運(yùn)作過程監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局在批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)后，對(duì)其業(yè)務(wù)運(yùn)營過程開展有效監(jiān)管，監(jiān)管的具體內(nèi)容針對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營的特點(diǎn)而有所不同。對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管內(nèi)容：一般包括資本充足率監(jiān)管、資產(chǎn)流動(dòng)性監(jiān)管、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍監(jiān)管、貸款風(fēng)險(xiǎn)控制、外匯風(fēng)險(xiǎn)管理、準(zhǔn)備金管理和存款保險(xiǎn)包括：資本充足率監(jiān)管、資產(chǎn)流動(dòng)性監(jiān)管、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍監(jiān)管等。3>、市場(chǎng)退出監(jiān)管（1）主動(dòng)退出是指金融機(jī)構(gòu)因分立、合并或者出現(xiàn)公司章程規(guī)定的事由需要解散而退出市場(chǎng)，其主要特點(diǎn)是自行要求解散。（2）被動(dòng)退出是指金融機(jī)構(gòu)由于法定的理由被迫退出市場(chǎng)，例如，由法院宣布破產(chǎn)或因嚴(yán)重違規(guī)、資不抵債等而遭關(guān)閉，監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法將該金融機(jī)構(gòu)關(guān)閉，取消其經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的資格。[問答題]4.從金融改革發(fā)展的角度，論述現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的經(jīng)濟(jì)社會(huì)背景，重大意義，我國采取的主要措施和成效，并說明分析未來金融監(jiān)管框架未來發(fā)展方向。正確答案：無參考解析：1>.現(xiàn)代金融監(jiān)管框架定義：（1）符合現(xiàn)代金融特點(diǎn)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管、有力有效的一系列監(jiān)管制度安排?，F(xiàn)代金融監(jiān)管框架不僅應(yīng)當(dāng)指引金融業(yè)更好地回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，還應(yīng)當(dāng)在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)層面發(fā)揮更高效能。（2）構(gòu)成要素：協(xié)調(diào)統(tǒng)一監(jiān)管、加強(qiáng)宏觀審慎管理、重視行為監(jiān)管與功能監(jiān)管、加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施統(tǒng)籌監(jiān)管等。2>.社會(huì)背景：（1）十八屆五中全會(huì)中提出：“要堅(jiān)持市場(chǎng)化改革方向，加快建立符合現(xiàn)代金融特點(diǎn)、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)監(jiān)管、有力有效的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，堅(jiān)守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的底線?！保?）第五次全國金融工作會(huì)議把“強(qiáng)化監(jiān)管，提高防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)能力”作為金融工作四項(xiàng)重要原則之一?！边@次會(huì)議還成立了國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，再到國務(wù)院機(jī)構(gòu)改革將銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并成立銀保監(jiān)管委員會(huì)，可以說中國的金融監(jiān)管框架改革也已經(jīng)取得實(shí)際性、階段性的成果。（3）2018年3月，組建銀保監(jiān)會(huì)，我國新型金融監(jiān)管框架“一行兩會(huì)”成型，其目的在于解決舊的“一行三會(huì)”舊的監(jiān)管模式容易引發(fā)的兩大問題——監(jiān)管空白與溝通成本高。3>.主要措施：（1）充分發(fā)揮國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)的作用。加強(qiáng)金融宏觀審慎管理、增強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)性權(quán)威性有效性、促進(jìn)金融業(yè)健康發(fā)展的重要制度性安排，要充分發(fā)揮其在金融監(jiān)管中的協(xié)調(diào)統(tǒng)籌作用。（2）強(qiáng)化央行宏觀審慎管理和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范職責(zé)。（3）加強(qiáng)審慎監(jiān)管。更多使用市場(chǎng)化手段依法合規(guī)監(jiān)管，切實(shí)改變以審批代替監(jiān)管的做法。在金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、強(qiáng)化資本監(jiān)管、償付能力監(jiān)管方面，進(jìn)一步加強(qiáng)。（4）加強(qiáng)功能監(jiān)管。全面實(shí)施金融業(yè)務(wù)持牌經(jīng)營，把線上線下各新型金融業(yè)態(tài)納入監(jiān)管體系，及時(shí)查處各類無牌照、超范圍非法金融活動(dòng)。（5）發(fā)展穿透式監(jiān)管新技術(shù)。在各類跨行業(yè)、跨市場(chǎng)復(fù)雜金融產(chǎn)品不斷擴(kuò)張，金融市場(chǎng)資金流動(dòng)復(fù)雜性空前提高，監(jiān)管真空和監(jiān)管套利在行業(yè)交叉領(lǐng)域不斷滋生的背景下，對(duì)復(fù)雜金融產(chǎn)品全鏈條、金融市場(chǎng)資金流動(dòng)全過程實(shí)施穿透式監(jiān)管。（6）加強(qiáng)金融法治體系建設(shè)。推進(jìn)商業(yè)銀行法、證券法等基礎(chǔ)法律；推動(dòng)加快制定期貨法、融資租賃法等金融法律法規(guī)修訂；推動(dòng)出臺(tái)處置非法集資條例、非存款類放貸組織條例等管理?xiàng)l例；推動(dòng)加快制定金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出等法律法規(guī)規(guī)章。4>.意義：實(shí)施有效的金融監(jiān)管極有必要。金融監(jiān)管框架是現(xiàn)代金融的重要組成部分，理順監(jiān)管機(jī)制、構(gòu)建完善的現(xiàn)代金融監(jiān)管框架，是我國實(shí)現(xiàn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解過程中不可缺失的重要一環(huán)。5>.金融監(jiān)管框架未來發(fā)展方向（1）進(jìn)一步深化資本市場(chǎng)和中小銀行改革，引導(dǎo)私募基金行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，完善激勵(lì)約束機(jī)制，通過釋放活力、促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)、增強(qiáng)內(nèi)生動(dòng)力，提升金融體系的適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力和普惠性，促進(jìn)金融和經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)。（2）積極穩(wěn)妥推進(jìn)問題金融機(jī)構(gòu)處置，有序化解影子銀行風(fēng)險(xiǎn)。（3）加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控，大力整治違法違規(guī)金融活動(dòng)；增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力，嚴(yán)格依法依規(guī)監(jiān)管；加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)，突出監(jiān)管重點(diǎn)，把握好力度和節(jié)奏；加強(qiáng)與宏觀審慎政策的協(xié)調(diào)配合，實(shí)現(xiàn)宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管的有機(jī)結(jié)合；逐步完善中央和地方金融監(jiān)管機(jī)制，形成監(jiān)管合力。[問答題]5.市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管中對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管內(nèi)容有哪些？正確答案：無參考解析：對(duì)銀行類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管內(nèi)容：一般包括資本充足率監(jiān)管、資產(chǎn)流動(dòng)性監(jiān)管、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍監(jiān)管、貸款風(fēng)險(xiǎn)控制、外匯風(fēng)險(xiǎn)管理、準(zhǔn)備金管理和存款保險(xiǎn)。（1）.資本充足率監(jiān)管充分合理的資本金是金融機(jī)構(gòu)持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的基本條件；指標(biāo)要求：充足的資本金有利于金融機(jī)構(gòu)在發(fā)生意外損失時(shí)彌補(bǔ)流動(dòng)性不足，保護(hù)廣大投資者利益。巴塞爾協(xié)議Ⅲ關(guān)于資本充足率不得低于8%、核心資本充足率不得低于6%、由普通股構(gòu)成的核心一級(jí)資本充足率不得低于4.5%的規(guī)定成為對(duì)銀行資本充足率監(jiān)管最基本的標(biāo)準(zhǔn)。（2）.資產(chǎn)流動(dòng)性監(jiān)管資產(chǎn)流動(dòng)性監(jiān)管即要保證資產(chǎn)與負(fù)債具有必要的流動(dòng)性，確保金融機(jī)構(gòu)在正常條件下的清償能力。（3）.業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍監(jiān)管業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍監(jiān)管是指為了分散金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)作出經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍規(guī)定。業(yè)務(wù)專一化可以避免混業(yè)經(jīng)營的不利影響。（4）.貸款風(fēng)險(xiǎn)控制1）嚴(yán)格限制大額貸款；2）對(duì)行業(yè)或部門集中貸款的控制。（5）.外匯風(fēng)險(xiǎn)管理目的：是使國際收支與匯率符合本國經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，其內(nèi)容主要包括貿(mào)易項(xiàng)目管理、非貿(mào)易項(xiàng)目管理、資本項(xiàng)目管理、匯率管理、黃金管理等。（6）.準(zhǔn)備金管理適時(shí)適度調(diào)整準(zhǔn)備金既可防止商業(yè)銀行資產(chǎn)過度擴(kuò)張，又可以保證金融機(jī)構(gòu)有足夠清償能力。（7）.存款保險(xiǎn)管理存款保險(xiǎn)制度要求經(jīng)辦存款的機(jī)構(gòu)根據(jù)存款額大小、期限的不同，按照一定比率交納保險(xiǎn)費(fèi)給存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，當(dāng)投保的存款機(jī)構(gòu)不能支付儲(chǔ)戶存款時(shí)，該保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在一定限度內(nèi)代為向儲(chǔ)戶支付，以保護(hù)存款人利益。[問答題]6.簡(jiǎn)述我國金融監(jiān)管體制改革的主要舉措。正確答案：無參考解析：（1）總述：中國金融監(jiān)管部門圍繞著加強(qiáng)宏觀審慎管理，在借鑒國外經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，采取了多項(xiàng)具體舉措。（2）引入社會(huì)融資總量概念，并進(jìn)行統(tǒng)計(jì)、測(cè)算與定期發(fā)布；（3）央行通過差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整實(shí)施逆周期管理；（4）銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)系統(tǒng)重要性機(jī)構(gòu)劃分和監(jiān)管辦法；后“一行三會(huì)”紛紛成立金融消費(fèi)者（投資者）保護(hù)局；（5）國務(wù)院批準(zhǔn)建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度；（6）央行將現(xiàn)有的差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整和合意貸款管理機(jī)制升級(jí)為宏觀審慎評(píng)估體系（簡(jiǎn)稱MPA）。并逐步將表外理財(cái)、同業(yè)存單等納入MPA廣義信貸指標(biāo)范圍。（7）成立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)等。[問答題]7.從金融誕生的那一天起，風(fēng)險(xiǎn)便相伴相隨，必須謹(jǐn)慎對(duì)待。對(duì)于中國金融市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀來說，由于越來越多的金融產(chǎn)品存在交叉性和跨市場(chǎng)特征，風(fēng)險(xiǎn)隱藏于各個(gè)環(huán)節(jié)。在舊的監(jiān)管框架下，不同監(jiān)管部門之間容易產(chǎn)生各自為政的情形，使得金融市場(chǎng)監(jiān)管套利存在可能。<1>.金融監(jiān)管的內(nèi)容有哪些？<2>.中國金融監(jiān)管體制改革經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段？<3>.依據(jù)題干內(nèi)容，你覺得我國在建設(shè)現(xiàn)代金融監(jiān)管框架的過程中，需要探索什么樣的監(jiān)管模式？正確答案：無參考解析：<1>.金融監(jiān)管的主要內(nèi)容按金融監(jiān)管的具體過程可以分為市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、市場(chǎng)運(yùn)作過程監(jiān)管、市場(chǎng)退出監(jiān)管。1)．市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管主要考慮金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)的可行性和必要性?？尚行灾饕疾旖鹑跈C(jī)構(gòu)的資本金、經(jīng)營場(chǎng)所、業(yè)務(wù)范圍、人員素質(zhì)等是否符合必需的營業(yè)條件；必要性則主要考慮金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立是否為經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要。2)．市場(chǎng)運(yùn)作過程監(jiān)管市場(chǎng)運(yùn)作過程監(jiān)管是指金融監(jiān)管當(dāng)局在批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)后，對(duì)其業(yè)務(wù)運(yùn)營過程開展有效監(jiān)管，監(jiān)管的具體內(nèi)容針對(duì)不同金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營的特點(diǎn)而有所不同。3)．市場(chǎng)退出監(jiān)管市場(chǎng)退出監(jiān)管是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)問題嚴(yán)重的金融機(jī)構(gòu)采取的救助性或懲罰性強(qiáng)制措施。金融機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)，表明該金融機(jī)構(gòu)已停止經(jīng)營金融業(yè)務(wù)，應(yīng)依法處理其債權(quán)債務(wù)、分配剩余財(cái)產(chǎn)，最終取消其法人資格。<2>.1949年以來，我國金融監(jiān)管體制的改革軌跡，依據(jù)其改革內(nèi)容和發(fā)展過程，大致可分為以下三個(gè)階段。（一）束縛與控制：計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下的高度集中監(jiān)管模式（1949—1978年），這一時(shí)期即國民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和社會(huì)主義改造時(shí)期。（二）啟蒙與探索：統(tǒng)一監(jiān)管向分業(yè)監(jiān)管的逐步過渡（1978—1992年），黨的十一屆三中全會(huì)指出，舊體制的一個(gè)嚴(yán)重缺點(diǎn)是權(quán)力過于集中，因此要求下放經(jīng)營自主權(quán)，這也成了金融領(lǐng)域發(fā)展的指導(dǎo)思想。（三）調(diào)整與融合：社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下