第1章風險與保險

緒論課程教學(xué)目的課程研究對象課程內(nèi)容設(shè)置考試安排及參考資料1、教學(xué)目的對于相關(guān)學(xué)科知識的理解和把握為自身及家庭安排保險和理財

對于保險的理解？是否會選擇購買保險？

100〉80000提供一條就業(yè)方向保險從業(yè)人員保險公司員工保險代理人（保險營銷人員）壽險理財師壽險理財規(guī)劃師保險經(jīng)紀人保險公估人保險精算師準精算師考試基礎(chǔ)課程

課程編號課程名稱

001數(shù)學(xué)基礎(chǔ)Ⅰ

002數(shù)學(xué)基礎(chǔ)Ⅱ

003復(fù)利數(shù)學(xué)

004壽險精算數(shù)學(xué)

005風險理論

006生命表基礎(chǔ)

007壽險精算實務(wù)

008非壽險精算數(shù)學(xué)與實務(wù)

009綜合經(jīng)濟基礎(chǔ)

精算師考試高級課程課程編號課程名稱

011財務(wù)

012保險法規(guī)

013資產(chǎn)/負債管理

014社會保險

015

個人壽險與年金精算實務(wù)

016高級非壽險精算實務(wù)

017團體保險

018意外傷害和健康保險

019投資學(xué)

020養(yǎng)老金計劃2、研究對象研究經(jīng)濟法律關(guān)系保險當事人之間保險當事人與保險中介人之間保險人之間國家對保險業(yè)實施監(jiān)管而形成的管理與被管理的關(guān)系3、課程體系1.風險與保險2.保險的性質(zhì)、職能和作用3.保險的分類4.財產(chǎn)保險5.責任保險6.信用和保證保險7.人壽保險8.保險的基本原則9.保險合同10.保險的經(jīng)營4、參考資料保險學(xué)魏華林高等教育出版社保險學(xué)原理張念西南財經(jīng)大學(xué)出版社個人保險商業(yè)保險風險管理與保險中國保險網(wǎng)中國保險報圈中人中國保險監(jiān)督管理委員會商業(yè)保險公司網(wǎng)站第一章風險與保險

本章教學(xué)目的介紹風險的概念、特征和分類、風險的成本，使學(xué)生在了解風險管理的概念、基本程序及風險基本處理方法。

第一章風險與保險第一節(jié)風險概述為何從風險入手？概念特征結(jié)構(gòu)種類風險：一般定義：某種事件發(fā)生結(jié)果的不確定性。特殊含義：損失的不確定性。

風險是損失的可能性不確定的損失才是風險風險既是客觀現(xiàn)實，又是主管感受

RISK===風險？危險？一、風險的概念損失：廣義：人們經(jīng)濟的或非經(jīng)濟的利益的減少或喪失。

狹義：由于自然災(zāi)害或意外事故所致的經(jīng)濟價值的減少、滅失以及額外費用的增加。

二、風險的特征客觀性普遍性具體風險發(fā)生的偶然性大量風險發(fā)生的必然性風險的可變性性質(zhì)轉(zhuǎn)化量的轉(zhuǎn)變某些風險被消除新風險的產(chǎn)生風險的相關(guān)性三、風險的結(jié)構(gòu)

1.損失是風險發(fā)生的結(jié)果2.風險因素引起或增加風險事故發(fā)生的機會，或增加損失嚴重程度的潛在條件。風險因素的種類：實質(zhì)風險因素（物質(zhì)風險因素）足以引起或增加損失發(fā)生機會或嚴重程度的物質(zhì)性的條件。道德風險因素由于個人的不誠實或不道德的行為或企圖，故意促成風險事故的發(fā)生，以致造成損失或擴大損失的程度。心理風險因素并非由于個人的不誠實或不正直，而是由于不注意或不關(guān)心以致增加了風險事故發(fā)生的機會以及損失的嚴重性。3.風險事故造成損失的偶發(fā)事件。是指損失的直接原因或外在原因，即指風險由可能變?yōu)楝F(xiàn)實、以至引起損失的結(jié)果。是損失的媒介物。風險因素、風險事故和損失之間的關(guān)系

風險因素損失風險事故增加或產(chǎn)生引起四、風險成本風險的存在和發(fā)生給人們造成的經(jīng)濟利益損失。風險成本物質(zhì)利益損失無形代價直接損失成本間接損失成本資源配置成本效率損失成本精神成本處置風險的費用第二節(jié)風險的分類按風險的性質(zhì)分類按風險發(fā)生的作用分類按風險產(chǎn)生的環(huán)境分類1.按性質(zhì)分純粹風險投機風險純粹風險：只有損失機會而無獲利機會的不確定性狀態(tài)。投機風險：既存在損失可能性、也存在獲利可能性的不確定狀態(tài)投機風險既存在損失可能性、也存在獲利可能性的不確定狀態(tài)純粹風險與投機風險的區(qū)別純粹風險只有損失，毫無利益存在；不僅個人受損，也波及社會；靜態(tài)風險，可充分利用大數(shù)法則測定，結(jié)果較為可靠；具有投保性，附合一定條件皆屬保險條件。損失與利益并存；個人遭受損失，也許使他人因而獲利，對社會也許無害；是動態(tài)風險，隨時都在改變，較難利用大數(shù)法則估計測定；一般情況下，不屬于保險對象。

風險的性質(zhì)不同影響的范圍不同發(fā)生特點不同投機風險按風險的對象分財產(chǎn)風險責任風險信用風險人身風險財產(chǎn)風險導(dǎo)致一切有形財產(chǎn)毀損、滅失或貶值的風險。直接損失間接損失額外費用損失責任風險因個人的過失行為可能給他人的財產(chǎn)和生命造成損害，依據(jù)法律或道義應(yīng)該承擔責任的風險。職業(yè)責任公眾責任產(chǎn)品責任雇主責任等人身風險個人因為疾病、傷殘、死亡、失業(yè)等導(dǎo)致個人、家庭或企業(yè)經(jīng)濟收入減少的風險。信用風險在經(jīng)濟交往中，權(quán)利人和義務(wù)人之間，由于一方違約或違法給對方造成經(jīng)濟損失的風險。按風險產(chǎn)生的原因分類自然風險社會風險經(jīng)濟風險技術(shù)風險第三節(jié)風險管理風險管理的概念風險管理的目標風險管理的基本程序風險處理方式及其比較風險管理與保險一、風險管理的概念各經(jīng)濟單位在對風險進行識別、衡量和分析的基礎(chǔ)上，選擇各種合理的風險管理工具綜合處置風險，以期用最小的成本實現(xiàn)最大安全保障的科學(xué)管理方法。二、風險管理的目標總目標：科學(xué)處置風險、控制損失，以最小的成本付出獲得最大限度的安全保障。損前目標---節(jié)約成本、消除精神痛苦、履行社會義務(wù)損后目標---維持生存、迅速恢復(fù)生產(chǎn)與生活、經(jīng)濟上實現(xiàn)穩(wěn)定收益并持續(xù)增長、盡社會責任三、風險管理的程序風險識別風險估測風險評價選擇風險管理技術(shù)風險管理效果評價三、