2023年跟單托收項下寄單行的法律風險防范

千里之行，始于足下讓知識帶有溫度。第第2頁/共2頁精品文檔推薦跟單托收項下寄單行的法律風險防范與跟單信用證不同,跟單托收在性質(zhì)上屬于

商業(yè)信用，托收勝利與否主要取決于買賣雙方是否誠信

履約。在業(yè)務實踐中，銀行操作人員往往將托收視為一

項容易操作，沒有盡到善意、謹慎的義務，從而引起銀

行與企業(yè)之間的法律糾紛，導致了風險的產(chǎn)生。托收法律風險的表現(xiàn)托收業(yè)務在托付人（出口商）與受托人（寄單行）之間形成了托付合同法律關(guān)系。作為受托人，寄單行應嚴格根據(jù)托付人即出口商的指示行事，并盡到善意、謹慎的義務。按照我國合同法第406條規(guī)定，有償?shù)耐懈逗贤?，因受托人的過錯給托付人造成損失的，托付人可以要求賠償損失。托收業(yè)務中寄單行違背義務通常表現(xiàn)為：違背《合同法》第399條，未按客戶的托收指示行事，或未經(jīng)托付人同意變更托付人指示；違背《合同法》第399條、401條，未盡準時報告義務。托收法律風險防范要仔細審核托收交單托付書托收交單托付書要完整、明確。普通來說，客戶的托付書通常為銀行提供的格式文本，有關(guān)托收要素如托收金額、期限、交單方式、代收銀行名稱地址等信息比較齊全，是寄單行繕制托收指示的唯一依據(jù)。值得注重的是，托收交單托付書應明確載有付款人的名稱及地址，這是寄單行繕制托收指示的需要，也是為了便利代收銀行能夠準時向付款人提醒單據(jù)。但實務中客戶提交的托收交單托付書可能無付款人的名稱及地址，對此有些銀行業(yè)務人員則習慣按托收發(fā)票上所注明的買方的名稱及地址繕制托收指示。筆者認為此操作存在不妥之處。一是銀行作為受托方要根據(jù)托付方的指示行事，對于托付方?jīng)]有指示但須要的信息，受托方只能進一步尋求托付方的指示，而不能以擅自通過審核單據(jù)而取得相應信息作為依據(jù)。二是在發(fā)票上的買方與實際付款人不

全都的狀況下，寄單行如此操作會導致代收行不能準時向?qū)嶋H付款人提醒單據(jù)，造成付款的拖延甚至拒付。此時寄單銀行會因為自己的過錯擔當相應的責任。三是托收統(tǒng)一規(guī)章（URC522）第四條關(guān)于托收指示的表述中也表明“銀行不會為了取得指示而審核單據(jù)”，且寄單

銀行也沒有審核單據(jù)的義務。

核對收到的單據(jù)在種類及份數(shù)上是否與托收交單委

托書所示的全都。如有不全都，要準時要求客戶澄清并

修改托付書，不要按照客戶實際提交的單據(jù)繕制托收指

示，以避開未來由此所產(chǎn)生不須要的糾紛和棘手。

按客戶交單托付書指示繕制托收面函

一是注重托收金額、付款期限、交單條件、單據(jù)種

類及份數(shù)等要素與客戶交單托付書要嚴格全都。

二是審查客戶交單托付書中的代收銀行名稱及地

址是否正確。這點是業(yè)務操作人員簡單忽視的，認為只

要按客戶提供的名稱及地址寄單就可以了。其實這恰恰

是寄單行作為托付合同的受托人需要履行的“注重及謹

慎”義務之一。國內(nèi)浮現(xiàn)過這樣一則出口商起訴寄單行

的案例①：出口商的交單托付書將代收銀行的名稱及地

址混同為進口商的名稱地址，寄單行亦按照交單托付書

上的指示寄單，最后致使托收單據(jù)被信譽不佳的進口商

取走，導致出口商錢貨兩空。法院的判決是寄單行存在

過錯，判令其擔當出口商損失的百分之九十。理由是寄

單銀行沒有善意謹慎行事。由于作為受托銀行，其應負

有比普通人更高的注重義務，對出口商提供的托收行地

址應予須要審查確認，這是完成托收業(yè)務、發(fā)揮托收業(yè)

務保障機制的前提。所以作為銀行業(yè)務人員一定要審查

客戶所提供的代收行的名稱及地址，如有疑問準時與客

戶交流，以保證寄送單據(jù)的平安。

三是托收適用何種規(guī)章要得到出口商的授權(quán)或確

認。這樣可使托收交易各方的權(quán)利及義務得到確認。在

實務中往往浮現(xiàn)這樣一種狀況：托付人（出口商）在其

交單托付書中沒有明確托收適用規(guī)章，但寄單行卻在其跟單托收項下寄單行的法律風險防范文/范永明編輯/王玲

建行天地

CCBColumn60

托收面函中注明適用托收統(tǒng)一規(guī)章URC522。這樣操作存在著一定的風險：首先，寄單行作為受托人如此操作沒有得到托付人的同意，屬于“違約”；第二，假如托收項下浮現(xiàn)糾紛，因為出口商與寄單行的托付合同關(guān)系以及寄單行與代收行的托付合同關(guān)系所遵循規(guī)章的不全都，寄

單行的權(quán)利及義務得不到出口商的認可支持，從而不能有效維護寄單行權(quán)益。

按客戶交單托付書所列明的單據(jù)寄單

銀行業(yè)務人員在核對單據(jù)的種類及份數(shù)無誤后，可按交單托付書指示寄單給代收行。值得注重的是，按業(yè)內(nèi)習慣做法，銀行業(yè)務人員通常在客戶提交的托收單據(jù)之外增強匯票。筆者認為這種做法存在風險隱患，不值得倡導。首先，有些國家的銀行，如德國、意大利、西班牙等國家的銀行不接受附帶匯票的托收單據(jù)，銀行擅自增強匯票會導致托收失敗或延遲，傷害了托付人即出口商的利益。第二，基于寄單行與出口商的托收托付合同關(guān)系，銀行額外增強單據(jù)而未經(jīng)托付人同意，系違約行為，要擔當違約責任?，F(xiàn)舉一國內(nèi)真切案例②：托收項下寄單行擅自增強了托收匯票，單據(jù)寄到代收行后，代收行向付款人提醒付款遭拒，緣由是單據(jù)里面有匯票。出口商一怒之下將寄單行告上法庭，要求寄單行擔當損失。一審判決認為寄單銀行的行為實際上是對托付合同的變更，應經(jīng)托付人同意。未經(jīng)其同意而為之，致使付款人否決贖單，寄單行主觀上有過錯，其行為系違約行為，因此要擔當其損失。后該案在二審中因為出口商所提供證據(jù)的證實力較弱等緣由,二審法院做出了有利于寄單行的判決。所以，是否附加匯票，要取得托付人（出口商）的同意或授權(quán)，不能擅自為之，“好心辦錯事”。另外，寄單后，寄單行應按托付人（出口商）的要求，本著善意、謹慎的原則，報告托收業(yè)務的處理狀況，并準時向出口商反饋來自代收行的信息。

單位：廈門國際銀行總行押匯部

①：見浙江省臺州市路橋區(qū)人民法院