保險行業(yè)現(xiàn)狀及機

保險行業(yè)現(xiàn)狀及機會分析2012-3鄭桐其他保險行業(yè)合作機會車險理賠合作機會保險行業(yè)電子商務及移動電子商務發(fā)展情況我國保險行業(yè)現(xiàn)狀支付同業(yè)開拓保險行業(yè)情況我國保險行業(yè)現(xiàn)狀

1、2010年保險行業(yè)保費及賠付數(shù)據(jù)2010年1-12月，國內(nèi)保險業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入14527.97億元財產(chǎn)險保費收入3895.64億元人身險保費收入10632.33億元（其中人身意外傷害險保費275.35億元，健康險保費677.46億元，壽險9679.51億元）2010年1-12月，國內(nèi)保險業(yè)原保險賠付支出為3200.43億元2、保險機構數(shù)量集團控股公司9家，財產(chǎn)險公司56家（其中中資36家、外資20家），人身險公司59家（其中中資33家、外資26家），再保險公司7家，資產(chǎn)管理公司9家，代理公司2614家，經(jīng)紀公司513家，公估公司353家2010年行業(yè)數(shù)據(jù)我國保險行業(yè)現(xiàn)狀

2010年保費收入渠道占比其他保險行業(yè)合作機會車險理賠合作機會保險行業(yè)電子商務及移動電子商務發(fā)展情況我國保險行業(yè)現(xiàn)狀支付同業(yè)開拓保險行業(yè)情況我國保險行業(yè)現(xiàn)狀

2011年60家保險公司不同程度開展電子商務渠道營銷。主要包括網(wǎng)絡銷售、電話銷售。網(wǎng)銷保險主要有三種方式：保險公司自己開發(fā)的網(wǎng)站，只銷售自己公司的產(chǎn)品，目前已有近40家保險公司開展網(wǎng)上直銷淘寶等綜合網(wǎng)購類網(wǎng)站第三方專業(yè)保險網(wǎng)購類網(wǎng)站2011年保險電子商務情況保險行業(yè)電子商務發(fā)展情況

單位：億中國保險電子商務持續(xù)發(fā)展保險行業(yè)電子商務發(fā)展情況

以服務對象區(qū)分：保險電子商務主要分為面向企業(yè)客戶的B2B模式、面向個人客戶的B2C

模式以及面向內(nèi)部員工和營銷員的B2E(Businesstoemployee)模式。以服務手段區(qū)分：保險電子商務主要分為網(wǎng)絡模式和電話模式，網(wǎng)絡模式指基于互聯(lián)網(wǎng)提供服務和交易平臺；而電話模式指保險公司通過建立呼叫中心，集中性的采用電話方式銷售保險產(chǎn)品。電子商務應用模式B2B模式網(wǎng)站模式B2E模式B2C模式電話模式網(wǎng)站模式保險行業(yè)電子商務服務對象保險行業(yè)電子商務發(fā)展情況

電子商務中各險險種保費占比保險行業(yè)移動電子商務情況

各保險公司移動電子商務目前主要采用兩種形式開展：手機客戶端，wap網(wǎng)站。擁有手機客戶端的保險公司有5家，擁有wap網(wǎng)站的保險公司5家。手機客戶端WAP網(wǎng)站PICC（掌上人保）PICC太平洋（E保通）陽光保險平安保險（平安隨行）（平安金算盤）平安保險利寶保險（利寶保險）太平人壽信誠人壽（心中有數(shù)？）泰康人壽安邦財險（自助寶典）（銷售寶典）保險行業(yè)移動電子商務開展形式保險行業(yè)移動電子商務情況

保險手機客戶端展示（太平洋財險、利寶保險）保險行業(yè)移動電子商務情況

陽光保險保險期保費保障責任陽光交通工具意外險--商旅版1年50元飛機乘客意外傷害40萬；火車乘客意外傷害15萬；輪船乘客意外傷害15萬；自駕（乘）汽車意外傷害10萬；營運汽車乘客意外傷害12萬安心旅行綜合意外傷害保險3天5元意外身故及傷殘5萬元；意外身故喪葬費1萬元；急性病死亡2.5萬元；意外傷害及急性病醫(yī)療0.5萬元；保障期間3天。PICC保險期保費保險責任e-出行無憂7天19元飛機100萬元

火車(含地鐵、輕軌)

30萬元

汽車(含電車、有軌電車)2萬元

船舶

30萬元

保障內(nèi)容：乘坐各類營運交通工具時因交通事故導致身故、殘疾15天25元30天28元主要險種展示保險WAP網(wǎng)站其他保險行業(yè)合作機會車險理賠合作機會保險行業(yè)電子商務及移動電子商務發(fā)展情況我國保險行業(yè)現(xiàn)狀支付同業(yè)開拓保險行業(yè)情況理賠服務是保險公司核心競爭力之一理賠速度是核心中的核心

2009年2月份,中國平安就率先在行業(yè)做出承諾,“萬元以下,資料齊全,三天賠付”；2010年初，中國平安還對承諾進行再升級——“萬元以下,資料齊全,一天賠付”。2010年5月18日，財險老大人保財險在公司客服節(jié)上的承諾更是擲地有聲——“5000元以下,資料齊全,1小時通知賠付”。

2010年5月19日,陽光保險在首屆客服節(jié)上承諾“3000元以下,資料齊全無異議,當天賠付”

18日,中國平安公布了今年2月至4月車險理賠數(shù)據(jù),萬元以下理賠案件約115.6萬件,占車險理賠案件的97％,特別引人注意的是,“一天賠付”承諾的達成率高達99.87％。

車險理賠合作機會

理賠服務是保險公司核心競爭力之一車險理賠合作機會

保險公司：保險公司有足夠的4S店供客戶選擇，并取得更多客戶的認可；4S店：4S店在增加了維修量的同時不影響資金的回流；客戶：客戶可以任意選擇4S店進行維修，并享受直賠服務；理想競爭的核心車險理賠合作機會

保險公司A保險公司B保險公司C保險公司D保險公司E保險公司F保險公司U保險公司V保險公司W(wǎng)保險公司X保險公司Y保險公司Z保險公司H

...4S店14S店134S店144S店15...4S店4004S店24S店34S店44S店54S店64S店74S店84S店94S店104S店114S店12車險現(xiàn)有理賠模式車險理賠合作機會

--理賠時間再快，也需要自己墊錢維修，還要去保險公司報銷，費時費力；還是不方便。--能夠直賠的4S店要么沒有，要么離家太遠，客戶選擇余地太小，信賴的4S店不是沒合作，就是沒直賠。--市場上保險公司很多，可以選擇的很少，便宜的不方便，方便的不便宜。zzzzzzzzz車險理賠的現(xiàn)狀客戶--4S店考慮到資金占壓和理賠風險，只能和少數(shù)保險公司合作并可以在店內(nèi)享受直賠服務；--無合作保險公司客戶無法享受直賠服務，保險公司不推薦或客戶到店感覺不方便，致使大量客戶流失；--即使目前合作的保險公司，理賠速度再快，也需要4S店現(xiàn)行墊付修理費用。--4S店對大保險公司又愛又恨，修得多，墊得多，賠的慢。對新保險公司猶猶豫豫，既想合作又怕承擔風險。4S店--控制風險，必須堅持制度流程，賠付時間慢；--中小保險公司無法取得4S店的信任，所以能合作的4S店很少，不能為客戶提供優(yōu)質全面的理賠服務；導致品牌無法提升，開業(yè)幾年，知道的很少。--由于服務的缺失中小保險公司不能和大型保險公司公平競爭，開拓市場成本高，手段少。保險公司車險理賠合作機會

1、車主出險；2、保險查勘；3、車主在4S店由保險公司定損；上傳定損資料到核賠部門；支付公司戰(zhàn)略合作方向車主和4S店收集理賠所需資料；權益轉讓書是重點；4、核賠部門認定責任和金額；5、支付公司戰(zhàn)略合作方在平臺制單，審核通過后支付公司打款給4S店；6、車輛修理完畢，車主提車：7、支付公司戰(zhàn)略合作方提交完整資料給保險公司；

8、保險公司擅制、核賠后財務付款給支付公司“理賠資金墊付”快速理賠平臺，主要解決車主、4S店、保險公司之間修車墊付、理賠復雜、擔心回款等諸多問題，通過此平臺，能做到“即修即付”的多贏局面，為保險公司和4S店的和諧發(fā)展提供了廣闊的空間。理賠資金墊付平臺流程簡介車險理賠合作機會

使用理賠資金墊付平臺后形成局面車險理賠合作機會

易寶支付在推廣此產(chǎn)品時沒有充分考慮保險行業(yè)的各種特性，盲目的認為既然理賠通產(chǎn)品可給保險理賠部門解決工作量大、賠付率高、客戶滿意率低等問題，保險公司就一定會積極使用。只公關保險理賠機構，沒有去解決保險承保機構這個有能力引導客戶做出決定的環(huán)節(jié)，最終導致被動等保險公司理賠部門送車修理，用大量人力公關保險公司送車修理使用理賠通的局面。吸取易寶支付的教訓，為實現(xiàn)理賠通產(chǎn)品的成功，按照使用理賠通的客戶主體將其分為四個階段：

第一階段、保險中介機構使用理賠通階段：利益驅使保險服務公司、公估公司以及保險代理公司向4S店主動送車使用理賠通，保險的傳統(tǒng)代理渠道掌握車險70%左右的客戶資源，同時目前保險公估發(fā)展迅速，與公估公司為保險公司提供出事故現(xiàn)場等定損服務，掌握部分客戶資源。整合此類中介資源，滿足初級階段需求。實現(xiàn)此階段計劃需要1年左右的時間。

第二階段、保險公司使用理賠通階段：中小保險公司通過理賠通修車網(wǎng)絡達到與大保險公司競爭服務的目的，同時大保險公司針對自身原有4S維修體系未覆蓋的品牌或區(qū)域選擇性使用理賠通。各家保險公司控制賠付率與提高續(xù)保率的需求促使相關人員選擇使用相對成熟的解決方案。實現(xiàn)此階段計劃需要1年左右的時間

第三階段、車主、被保險人主動選擇使用理賠通階段：通過廣告宣傳等手段達投保人在車險投保時主動詢問各家保險公司有無可理賠通產(chǎn)品使用達到直賠。實現(xiàn)此階段計劃需要半年左右的時間

最終階段、保險行業(yè)協(xié)會使用理賠通階段：實現(xiàn)各省、全國車險理賠流程、價格、時間統(tǒng)一化、透明化，培養(yǎng)出保險行業(yè)的使用習慣，形成行業(yè)標準。北京保險行業(yè)協(xié)會提出過明確需求，保監(jiān)會也一直致力于車險理賠透明化的推進。此階段的實現(xiàn)不但需要市場規(guī)模還需要保險行業(yè)的政策性支持。階段性推廣策略其他保且險行業(yè)帖合作機賺會車險理賠魄合作機會保險行業(yè)王電子商務腔及移動電敏子商務發(fā)與展情況我國保亦險行業(yè)麻現(xiàn)狀支付同業(yè)浙開拓保險稈行業(yè)情況其他保侍險行業(yè)綢合作機遞會保險電醫(yī)子商務膨渠道優(yōu)或勢1、電子優(yōu)商務平撓臺帶來天成本節(jié)驢約2、有助保響險公司直取接掌握客慨戶信息，樸有效增加石續(xù)保率3、提供簡濾便快捷的煩客戶體驗制約發(fā)展必的因素1、傳統(tǒng)迷渠道的準不規(guī)范涉制約電炕子商務遺發(fā)展中國保纏險市場考還存在扭很多不邁規(guī)范的廟現(xiàn)象。輪客戶可挪以通過計傳統(tǒng)渠徒道的不暴規(guī)范操作，獲家得更多除的利益餐和超出深規(guī)定的涂服務。2、與傳統(tǒng)會渠道的業(yè)珍務沖突電子商鄙務會瓜謹分車商亭、旅行潮社、機嫁票代理畝等強勢還兼業(yè)代毫理的原澡有業(yè)務攝，從而塵引起業(yè)宗務沖突籍。3、產(chǎn)品標相準化與需標求差異化良的矛盾存接在于整個冰電子商務富業(yè)務不同地朝區(qū)、不床同行業(yè)掘的客戶行有不同膝的消費損習慣，或在保險湯需求上姿存在差墓異，傳從統(tǒng)保險損銷售方賞式靈活交性強。保險電子五商務特點昆與制約保匠險電子商裝務發(fā)展的議因素其他保險機行業(yè)合作腥機會第三方哪支付成慣熟產(chǎn)品齡保險行痛業(yè)各領耽域使用人民幣網(wǎng)關收款VPOS-CNP收款電子郵件賬單收款批量付款網(wǎng)上銷售YESYES電話銷售YESYES續(xù)

保YES理

賠YES其他保輝險行業(yè)服合作機令會第三方支割付成熟產(chǎn)饒品保險行躁業(yè)各領域啊使用收款（保險產(chǎn)品購買支付）人民幣網(wǎng)關，支持銀行卡網(wǎng)銀支付和快錢帳戶支付大額網(wǎng)關電子郵件賬單收款VPOS-CNP（信用卡無卡支付）VPOS-CPB2B支付付款（保險理賠付款）批量付款服務批量付款API財務管理賬戶管理集團賬戶管理集中對賬管理批量退款管理其他保息險行業(yè)避合作機非會平安業(yè)務鼠員首期展晃業(yè)交費終鴿端(E-桶POS療)電腦必備壺條件：1、確?；タ搪?lián)網(wǎng)暢通無；2、成功科安裝E-PO凳S驅動程序靈。手機必然備條件握：1、手機耳應機接口須追為2.5線mm、3.5造mm和扁口脾接口，瓜否則無蘿法連接E-PO兇S機器，事目前僅凡支持諾唇基亞手美機。2、使用秧時，撥慢打銀聯(lián)荒全國統(tǒng)花一電話所：9510冰5519。固定電絕話必備驗條件：1、座機連候接口為電囑話線接口丟；2、使用時盜，撥打銀賀聯(lián)全國統(tǒng)煌一電話：951餃055絮19。保險電輪子商務妨行業(yè)合三作方向茂設想—保費收取哄方向其他保淺險行業(yè)票合作機阿會業(yè)務概隙述管理外愧勤人員場景呼叫中戴心查勘員定損員管理人員1.任務信息老查看2.人員信息重管理3.統(tǒng)計結濤果，進宿行考核1.接受任罩務，實倚時反饋度任務處幼理信息2.進行現(xiàn)旦場數(shù)據(jù)惡采集和購照片采廳集3.即時填處丘理意見4.把照片和名處理結果攻實時上傳食后臺業(yè)務成系統(tǒng)處理現(xiàn)糊場理賠必任務調(diào)度員籌根據(jù)客恐戶報案蟻電話通狼知離現(xiàn)當場最近厚的查勘爽員、定伏損員趕海赴車險消現(xiàn)場外勤人輪員移動終端調(diào)度管理請員PC機移動現(xiàn)場增理賠保險電甜子商務損行業(yè)機姐會---探索保險歲行業(yè)理賠巷領域合作其他保歲險行業(yè)籍合作機詢會小額支剃付為解決甚話費支鏈付成本母問題，疤可與保嘉險公司術探討就伐以省為旦單位合含作，一省依靠小古額支付昏成本的歲降低來姓提高保井險公司內(nèi)自主營栗銷的積劉極行。造另外從叛大區(qū)反重饋來看盛，基地農(nóng)和省移張動目前重都有加等強手機蚊支付與仆保險的熟合作態(tài)繭勢，我必們可以蔽順應潮誦流而將秒保險公賢司接入蕩小額平學臺。小區(qū)短信楊等其他渠燃道銷售機場、莫車站、那車輛檢群測場、脆體檢中晉心、婦員幼保健柳院等保巧險準客遮戶聚集脾地，各羞家保險曉公司爭欣奪激烈奸，利用惕新手段導銷售會傳幫助保喚險公司燥提升競同爭力。米不過航朱意險、系交通意傍外險、拒車險、炕健康險梨、嬰幼屋兒險各勞家保險遮公司市踩場競爭敘激烈，槍小區(qū)短巡壽信形式頑銷售效摸果短期競有限。保險電資子商務叮行業(yè)機惰會---話費支付口、小區(qū)短渡信其他保勇險行業(yè)干合作機普會車險理賠壁合作機會保險行旋業(yè)電子淚商務及某移動電瓜子商務松發(fā)展情眾況我國保處險行業(yè)唯現(xiàn)狀支付同業(yè)鄭開拓保險奪行業(yè)情況支付同業(yè)周開拓保險匹行業(yè)情況開拓保險桑行業(yè)的主照要支付公閉司支付同偵業(yè)開拓豆保險行六業(yè)情況與中美大研都會、泰勸康等保險皮公司合作行電話營銷田領域的信效用卡無卡蚊支付。與天平秩車險、覽泰康等赤保險公篩司在賠甘款、退危保費領字域合作首下行資節(jié)金付款摘。與華泰方保險合蔑作資金辟歸集。與中美大鞏都會等保什險公司在劑網(wǎng)銷領域課合作網(wǎng)關校支付?？戾X-保險行業(yè)凝主要合作培案