慢性病與中國中老年家庭消費(fèi)保險能力研究

慢性病與中國中老年家庭消費(fèi)保險能力研究中圖分類號：F23文獻(xiàn)標(biāo)識碼：Adoi：10.19311/ki.16723198.2017.10.060家庭遭受疾病沖擊時，可能會面臨直接和間接的損失，即直接增加的醫(yī)療支出，又可能間接降低勞動供給和生產(chǎn)率而導(dǎo)致收入損失。以Arrow為代表的完全理論認(rèn)為，如果市場是完備的，或存在其他機(jī)制和機(jī)構(gòu)，沒有私人信息和流動性約束，使得完全信息的帕累托最優(yōu)配置能夠?qū)崿F(xiàn)，則可以通過風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制進(jìn)行消費(fèi)平滑，家庭消費(fèi)不會受疾病及暫時收入變化等個體家庭沖擊的影響，家庭的消費(fèi)可以達(dá)到完全保險。然而，GertlerandGruber指出，即使家庭消費(fèi)能夠得到保險，但可能有效保險的是小病而不是大病。慢性病〔慢性非傳染性疾病〕是21世紀(jì)人類所面臨最主要健康和發(fā)展的挑戰(zhàn)之一，其不僅會造成嚴(yán)重的健康問題，甚至?xí)：φ麄€國家的結(jié)構(gòu)，尤其是在中低收入國家。在2011-2025年期間，這些國家由于慢性病導(dǎo)致的累積經(jīng)濟(jì)損失預(yù)計為7萬億美元，每年全球總死亡人數(shù)中有68%的人死于慢性病。世界衛(wèi)生組織根據(jù)慢性病疾病負(fù)擔(dān)的不同，將心血管疾病、癌癥、慢性呼吸系統(tǒng)性疾病、糖尿病這四類疾病視為慢性病的主要類型，其占據(jù)了慢性病總死亡率82%，2014年慢性病全球狀態(tài)報告〔GlobalStatusReportonNoncommunicableDiseases〕的首要目標(biāo)即是防治主要慢性病。慢性病已成為國家扶貧和持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵障礙。然而當(dāng)前還缺少慢性病沖擊后家庭消費(fèi)保險能力的實(shí)證研究。本文利用2013年中國健康與養(yǎng)老追蹤調(diào)查的數(shù)據(jù)，研究了心血管疾病、癌癥、慢性呼吸系統(tǒng)性疾病、糖尿病四種主要慢性病和其它慢性病對中老年家庭消費(fèi)的影響。在中國醫(yī)療保險基本全覆蓋的背景下，研究家庭對不同疾病負(fù)擔(dān)慢性病沖擊的消費(fèi)保險能力具有一定的政策含義，希望本文的研究能夠為推行深度保險計劃及利用有限的資金制定有針對性的保障政策提供參考和依據(jù)。1數(shù)據(jù)、研究方法與變量設(shè)定1.1數(shù)據(jù)本文使用的數(shù)據(jù);于2013年中國健康與養(yǎng)老追蹤調(diào)查〔ChinaHealthandRetirementLongitudinalStudy，CHARLS〕，是一套代表中國45歲及以上中老年家庭和個人的微觀數(shù)據(jù)。該數(shù)據(jù)采用多階段分層抽樣方法，調(diào)查地域覆蓋了中國28個省、直轄市和自治區(qū)的城市和。調(diào)查對象主要為45歲以上人群及其配偶，共隨訪了18605個中老年人，涵蓋了10822個家戶樣本。調(diào)查內(nèi)容包含了豐富的中老年家庭和個人信息，如健康狀況、信息、社會經(jīng)濟(jì)變量以及消費(fèi)支出等，能滿足本研究的需要。1.2研究方法與變量設(shè)定1.2.1研究方法〔1〕在衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)中，醫(yī)療支出往往表現(xiàn)出不同的特點(diǎn)。第一，在一定觀察期內(nèi)，有部分人群并未享受醫(yī)療服務(wù)，醫(yī)療開支為零的數(shù)據(jù)比例較大。第二，在獲得醫(yī)療服務(wù)的人群中，他們支付的醫(yī)療費(fèi)用差別較大。醫(yī)療費(fèi)用的分布呈偏態(tài)分布。在這種情況下，使用最小二乘估計方法〔0LS〕將會產(chǎn)生偏差，Heckman模型是處理這種數(shù)據(jù)的常用方法，可分為兩個階段進(jìn)行：第一階段，家庭決定是否進(jìn)行醫(yī)??支出〔使用二元Probit模型〕。Pi*=βxi+εi其中，Pi*為發(fā)生醫(yī)療支出的概率，若發(fā)生醫(yī)療支出取值為1，否則取值為0，它可以由一系列因素解釋，其中xi為解釋變量，β為待估計系數(shù)，εi為隨機(jī)擾動項。在模型第二階段需要從Probit估計方程中得到轉(zhuǎn)換比率〔InverseMillsRatio〕λ作為修正參數(shù)。λ可由如下公式獲得：λ=φ〔βxi〕φ〔βxi〕其中，φ〔?〕為標(biāo)準(zhǔn)正態(tài)分布的密度函數(shù)，φ〔?〕為相應(yīng)的累積分布函數(shù)。第二階段，家庭決定醫(yī)療支出的規(guī)模：lnYi=α0+α1Ci+βXi+γλi+εi〔2〕慢性病對中老年家庭非醫(yī)療消費(fèi)的影響，本文所采用的基本計量模型如下：lnYi=α0+α1Ci+βXi+εi1.2.2變量設(shè)定〔1〕lnYi是因變量，表示家庭年人均總消費(fèi)的自然對數(shù)形式，包括醫(yī)療支出和非醫(yī)療消費(fèi)，考慮到食品和非食品消費(fèi)性質(zhì)上的差異以及家庭可能通過調(diào)整非食品消費(fèi)結(jié)構(gòu)來穩(wěn)定食品消費(fèi)，對于非醫(yī)療消費(fèi)，本文將分別考察食品和非食品消費(fèi)。〔2〕Ci為主要考察的自變量，反應(yīng)中老年人患有四類主要慢性病和其它慢性病的情況。CHARLS問卷提供了受訪者是否患有被醫(yī)生診斷疾病的豐富信息，包括四類主要慢性?。盒难芗膊　残呐K病、中風(fēng)等〕、糖尿病、慢性呼吸系統(tǒng)疾病〔哮喘、慢性肺部疾患等〕、癌癥等惡性腫瘤；也包括其它慢性病，如胃部或消化系統(tǒng)疾病、肝臟疾病〔除脂肪肝、腫瘤或癌〕、腎臟疾病〔除腫瘤或癌〕、情感及精神方面問題等。與相關(guān)研究相似，對于四類主要慢性病變量，當(dāng)主要受訪者或配偶患有主要慢性病時取值為1，否則取值為0；對于其它慢性病變量，當(dāng)主要受訪者或配偶患有其它慢性病時，取值為1，否則取值為0?！?〕Xi為其它可能影響家庭消費(fèi)的變量。與相關(guān)研究類似，本文也控制了戶主的學(xué)特征，包括戶主年齡、性別、婚姻狀況、程度。除此之外還控制了家庭特征變量，包括家庭人口數(shù)、家庭居住地〔城鄉(xiāng)〕、家庭上一年人均收入對數(shù)、家庭人均資產(chǎn)對數(shù)。為隨機(jī)擾動項。相關(guān)變量的描述性見表1。2實(shí)證分析2.1慢性病對中老年家庭醫(yī)療支出的影響表2第二和第三列分別給出了慢性病對中老年家庭發(fā)生醫(yī)療概率和醫(yī)療支出的影響情況。從結(jié)果中可以看出，當(dāng)家庭遭遇四類主要慢性病沖擊時，將顯著增加家庭醫(yī)療支出的概率，同時，家庭人均醫(yī)療支出也顯著高于其他家庭。然而，當(dāng)家庭遭遇其它慢性病沖擊時，雖然會顯著增加發(fā)生醫(yī)療支出的概率，但其醫(yī)療支出并顯著高于未患有其它慢性病的家庭。這可能說明了其他類慢性病的醫(yī)療負(fù)擔(dān)相對較輕。在控制其它變量的情況下，家庭收入顯著增加家庭的醫(yī)療支出概率和醫(yī)療支出水平，家庭人口數(shù)越多，家庭發(fā)生醫(yī)療支出的概率越高，家庭人均醫(yī)療支出相對較低，這可能是因為家庭中有一部分人并沒有醫(yī)療支出。戶主有高中及以上學(xué)歷的家庭，平均家庭人均醫(yī)療支出比學(xué)歷最低的家庭〔文盲家庭〕高約28.74%。戶主年齡大于60歲的家庭醫(yī)療支出顯著高于戶主小于60歲的家庭，城市家庭的醫(yī)療支出顯著高于家庭。2.2慢性病對中老年家庭非醫(yī)療消費(fèi)的影響表2后兩列分別給出了慢性病對中老年家庭食品消費(fèi)和非食品消費(fèi)的回歸結(jié)果?；貧w結(jié)果顯示，當(dāng)家庭遭遇四類主要慢性病沖擊時，家庭的人均食品消費(fèi)水平雖然沒有發(fā)生變化，但將顯著降低家庭非食品消費(fèi)，家庭福利受損，即雖然家庭可以通過調(diào)整非食品消費(fèi)來穩(wěn)定食品消費(fèi)，但對非食品消費(fèi)還缺乏風(fēng)險分擔(dān)能力。當(dāng)家庭遭遇其它慢性病沖擊時，家庭非食品消費(fèi)水平并沒有發(fā)生變化，值得注意的是，患有其它慢性病，家庭食品消費(fèi)反而顯著增加了8.2%，這可能是因為在患有其它慢性病后，家庭可能會更加重視身體健康，增加營養(yǎng)食品的攝入。在控制其它變量的情況下，戶主年齡大于60歲的家庭非醫(yī)療消費(fèi)顯著低于戶主小于60歲的家庭，且對非食品消費(fèi)的影響更大。家庭人口數(shù)越多，家庭人均食品支出越低，這表明食品消費(fèi)具有分?jǐn)偝杀镜囊?guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。相比于文盲家庭，水平越高的家庭非醫(yī)療消費(fèi)越高，且對非食品消費(fèi)的影響更大，這可能是因為人力資本高的人群其收入相對穩(wěn)定，從而有較低的預(yù)防性儲蓄及較高的消費(fèi)。3結(jié)論與政策含義本文利用2013年CHARLS數(shù)據(jù)，研究了四類主要類型慢性病和其它類型慢性病對中老年家庭消費(fèi)的影響。本文的實(shí)證結(jié)果發(fā)現(xiàn)，四類主要慢性病沖擊在顯著增加中老年家庭就醫(yī)概率和家庭醫(yī)療支出的同時，雖然家庭能夠通過調(diào)整非食品消費(fèi)來穩(wěn)定食品消費(fèi)，但家庭非食品消?M顯著降低，這表明非食品消費(fèi)拒絕了完全保險的假設(shè)，現(xiàn)有的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制〔如醫(yī)療保險等〕并不能使家庭的非食品消費(fèi)水平保持不變，家庭福利受損。遭遇其它慢性病沖擊雖然顯著增加了家庭醫(yī)療支出的概率，但家庭醫(yī)療支出水平并未發(fā)生變化，家庭的非食品消費(fèi)得到了完全保險，這可能說明了，其他慢性病本身的疾病負(fù)擔(dān)較輕。比較有意思的發(fā)現(xiàn)時，其他慢性病沖擊反而增加了家庭的食品消費(fèi)，這可能是因為在患有其它慢性病后，家庭可能會更加重視身體健康，增加營養(yǎng)食品的攝入。本文的發(fā)現(xiàn)有如下