第六章 保險(xiǎn)分類

第六章保險(xiǎn)的分類

第一節(jié)保險(xiǎn)的一般分類第二節(jié)商業(yè)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種2一、根據(jù)保險(xiǎn)標(biāo)的分類

(一)人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)，是以人的身體和生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的，在保險(xiǎn)有效期限內(nèi)，當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)人依照約定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。3按照保障責(zé)任范圍的差異，人身保險(xiǎn)又可以分：1.人壽保險(xiǎn)。又稱壽險(xiǎn)、生命保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人的生命為保險(xiǎn)標(biāo)的，并以被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期滿時(shí)仍生存或在保險(xiǎn)期間內(nèi)死亡為條件，給付約定保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。2.人身意外傷害保險(xiǎn)，是以人的身體和生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間因遭遇意外事故致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時(shí)，由保險(xiǎn)人按約定給付保險(xiǎn)金的—種保險(xiǎn)。3.健康保險(xiǎn)，是以人的身體和生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間因疾病、分娩所致殘廢或死亡時(shí)，由保險(xiǎn)人按約定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。4(二)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險(xiǎn)標(biāo)的，在保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)人對(duì)于因保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生所造成的保險(xiǎn)標(biāo)的的損失承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

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廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分類1．財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。即狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是以各類物質(zhì)財(cái)產(chǎn)作為保險(xiǎn)標(biāo)的，在保險(xiǎn)期間因保險(xiǎn)事故的發(fā)生致使保險(xiǎn)標(biāo)的所遭受的損失由保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。2．責(zé)任保險(xiǎn)。是一種以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過(guò)特別約定的合同責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。3．信用保證保險(xiǎn)。是一種以信用行為作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。分為保證保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)。

法律責(zé)任分類示意圖法律責(zé)任刑事責(zé)任 民事責(zé)任行政責(zé)任合同責(zé)任侵權(quán)責(zé)任違約責(zé)任締約過(guò)失責(zé)任過(guò)錯(cuò)責(zé)任無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任過(guò)失責(zé)任故意責(zé)任信用保險(xiǎn)，是權(quán)利人投保義務(wù)人信用的保險(xiǎn)，是以被保險(xiǎn)人（權(quán)利人）的信用放款及信用售貨為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。如義務(wù)人因約定事故發(fā)生而不付款，給權(quán)利人造成損失時(shí)，由保險(xiǎn)人賠償。保證保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)人為被保證人向權(quán)利人提供信用擔(dān)保的保險(xiǎn)。當(dāng)被保證人的行為導(dǎo)致權(quán)利人遭受經(jīng)濟(jì)損失時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。8二、根據(jù)經(jīng)營(yíng)目的分類(一)商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)，是指以盈利為目的，按照商業(yè)經(jīng)營(yíng)原則所經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)。(二)社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)，是指國(guó)家通過(guò)立法形式，對(duì)社會(huì)成員在年老、疾病、殘廢、傷亡、生育、失業(yè)情況下的基本生活需要給予物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)保障制度。910三、根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式分類

(一)自愿保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)，是指投保人和保險(xiǎn)人在自愿原則的條件下，訂立保險(xiǎn)合同而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。

(二)強(qiáng)制保險(xiǎn)強(qiáng)制保險(xiǎn)，也稱法定保險(xiǎn)，是指投保人和保險(xiǎn)人根據(jù)國(guó)家法律及政府的有關(guān)法規(guī)規(guī)定而建立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。四、根據(jù)保險(xiǎn)人承保方式分類

(一)原保險(xiǎn)

:是指投保人和保險(xiǎn)人直接訂立保險(xiǎn)合同，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生該保險(xiǎn)合同責(zé)任范圍內(nèi)的損失時(shí)，由保險(xiǎn)人直接對(duì)被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。(二)再保險(xiǎn)

:也稱分保，是指保險(xiǎn)人為了減輕自身承擔(dān)的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任而將其不愿承擔(dān)或超過(guò)自身承保能力的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給其他保險(xiǎn)人而形成的保險(xiǎn)關(guān)系。(三)共同保險(xiǎn)

:簡(jiǎn)稱共保，是指由兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人，共同對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的物的同一風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)損害賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。(四)重復(fù)保險(xiǎn)

:是指兩個(gè)或兩個(gè)以上的保險(xiǎn)人，就同一保險(xiǎn)標(biāo)的與投保人分別訂立若干份保險(xiǎn)合同，以致該保險(xiǎn)標(biāo)的物的總保險(xiǎn)金額超過(guò)了保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。11五、根據(jù)投保方式分類(一)個(gè)人保險(xiǎn)是指以個(gè)人作為投保人、被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)，例如個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。(二)團(tuán)體保險(xiǎn)是指以團(tuán)體或者單位為投保人，以團(tuán)體或者單位職工為被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。一般對(duì)團(tuán)體有主營(yíng)業(yè)務(wù)、投保人數(shù)（比例）要求12六、根據(jù)承保風(fēng)險(xiǎn)分類

(一)單一風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)合同中只承保一種風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。根據(jù)合同規(guī)定，保險(xiǎn)人只對(duì)該種風(fēng)險(xiǎn)事故損失進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

(二)綜合風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人承保兩種及兩種以上風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。13第一節(jié)保險(xiǎn)的一般分類第二節(jié)商業(yè)保險(xiǎn)的主要險(xiǎn)種14一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(一)火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險(xiǎn)火災(zāi)及其他災(zāi)害事故保險(xiǎn)是以存放在固定地點(diǎn)、處于靜止?fàn)顟B(tài)的有形財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，以火災(zāi)及其他列明的各種自然災(zāi)害和意外事故為保險(xiǎn)責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，也簡(jiǎn)稱火災(zāi)保險(xiǎn)。1．企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。2．家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。3．涉外財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。15(二)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，是以各種在途運(yùn)輸?shù)呢浳镒鳛楸ｋU(xiǎn)標(biāo)的，以運(yùn)輸過(guò)程中因自然災(zāi)害或意外事故造成標(biāo)的物損失為保險(xiǎn)責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。1.國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)：國(guó)內(nèi)水路貨運(yùn)險(xiǎn)、公路貨運(yùn)險(xiǎn)、航空貨運(yùn)險(xiǎn)、郵包保險(xiǎn)等2.涉外貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)：海洋貨運(yùn)險(xiǎn)、航空貨運(yùn)險(xiǎn)、集裝箱貨運(yùn)險(xiǎn)、多聯(lián)式貨運(yùn)險(xiǎn)等16(三)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)運(yùn)輸工具保險(xiǎn)，是以各種運(yùn)輸工具作為保險(xiǎn)標(biāo)的，承保因自然災(zāi)害、意外事故造成的標(biāo)的物的損失和對(duì)第三者造成的人身傷害及財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。1.機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)2.船舶保險(xiǎn)3.飛機(jī)保險(xiǎn)17(四)工程保險(xiǎn)工程保險(xiǎn)，是以各種建筑工程、安裝工程、機(jī)器及附屬物為保險(xiǎn)標(biāo)的，以建筑、安裝工程以及機(jī)器設(shè)備安裝過(guò)程中或使用過(guò)程中因自然災(zāi)害或意外事故而造成的經(jīng)濟(jì)損失為保險(xiǎn)責(zé)任的一種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。1.建筑工程一切險(xiǎn)。2.安裝工程一切險(xiǎn)。18(五)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，主要是針對(duì)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的單位或個(gè)人，在種植、養(yǎng)殖生產(chǎn)過(guò)程中，因自然災(zāi)害或意外事故所造成的損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。1.農(nóng)作物保險(xiǎn)。2.林木保險(xiǎn)。3.畜禽保險(xiǎn)。4.水產(chǎn)養(yǎng)殖保險(xiǎn)等險(xiǎn)種。19(六)責(zé)任保險(xiǎn)1．產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)是一種以產(chǎn)品生產(chǎn)者及銷售者、維修者因其生產(chǎn)、銷售、維修的產(chǎn)品的缺陷，致使消費(fèi)者遭受人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的責(zé)任保險(xiǎn)。

2．雇主責(zé)任保險(xiǎn)雇主責(zé)任保險(xiǎn)是一種以雇主對(duì)雇員在其受雇期間從事與雇主業(yè)務(wù)有關(guān)的工作時(shí)因意外事故或職業(yè)性疾病而傷殘或死亡時(shí)應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的責(zé)任保險(xiǎn)，也稱勞工災(zāi)害賠償保險(xiǎn)。2021

3．公眾責(zé)任保險(xiǎn)是一種以各類企牡業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體、個(gè)人等，在固定場(chǎng)所從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)等活動(dòng)以及日常生活中因意外事故造成他人的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，作為保險(xiǎn)標(biāo)的的責(zé)任保險(xiǎn)，也稱公共責(zé)任保險(xiǎn)。

4．職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)是一種以各類專業(yè)技術(shù)人員，包括醫(yī)生、建筑師、藥劑師、會(huì)計(jì)師、律師等，因工作上的疏忽或過(guò)失造成其當(dāng)事人或其他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的責(zé)任保險(xiǎn)。案例分析1.旅行社責(zé)任險(xiǎn)是否承保無(wú)過(guò)錯(cuò)責(zé)任？（教材，P233）22(七)信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)

1．國(guó)內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn)國(guó)內(nèi)商業(yè)信用保險(xiǎn)承保企業(yè)在延期付款或分期付款時(shí)，賣方因買(mǎi)方不能如期償還全部或部分貨款而遭受的經(jīng)濟(jì)損失。

2．出口信用保險(xiǎn)出口信用保險(xiǎn)是—種以鼓勵(lì)本國(guó)出口商擴(kuò)大出口貿(mào)易，開(kāi)拓海外市場(chǎng)而給本國(guó)出口商提供收匯風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。3．投資保險(xiǎn)投資保險(xiǎn)，是一種由保險(xiǎn)人承保因政治原因(如戰(zhàn)爭(zhēng)、政府征用或沒(méi)收、國(guó)家實(shí)行匯兌限制等)，造成被保險(xiǎn)人(投資商)的投資損失的信用保險(xiǎn)，也稱政治風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)。23244．合同保證保險(xiǎn)是一種由保險(xiǎn)人承保權(quán)利人因被保證人不履行各種合同義務(wù)所蒙受的經(jīng)濟(jì)損失的保證保險(xiǎn)。

5．忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)是一種由保險(xiǎn)人承保因雇員的不誠(chéng)實(shí)行為(如欺詐、盜竊、貪污、侵占、偽造等)，造成雇主的經(jīng)濟(jì)損失的保證保險(xiǎn)，也稱雇員忠誠(chéng)保證保險(xiǎn)。

6．產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)產(chǎn)品質(zhì)量保證保險(xiǎn)是一種由保險(xiǎn)人承保產(chǎn)品生產(chǎn)者、銷售者或修理者因其生產(chǎn)、銷售或修理的產(chǎn)品質(zhì)量有內(nèi)在缺陷而給使用者造成的產(chǎn)品本身的損失及引起的間接損失和費(fèi)用的保證保險(xiǎn)，也稱產(chǎn)品質(zhì)量信譽(yù)保險(xiǎn)。二、人身保險(xiǎn)(一)人壽保險(xiǎn)1．簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)年齡在16周歲至65周歲、身體健康的被保險(xiǎn)人，在保險(xiǎn)期間發(fā)生死亡、傷殘等保險(xiǎn)事故或滿期仍生存，保險(xiǎn)人將依約定給付保險(xiǎn)金。簡(jiǎn)身險(xiǎn)屬于生死兩全險(xiǎn)附加意外傷害保險(xiǎn)的一種混合型人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種。252．養(yǎng)老年金保險(xiǎn)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)人在約定的期間內(nèi)定期給付保險(xiǎn)金的一種生存保險(xiǎn)。凡年滿16周歲的城鄉(xiāng)居民均可投保，從約定領(lǐng)取養(yǎng)老金年齡開(kāi)始，保險(xiǎn)人約定周期，如年、季、月等，給付保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人死亡。263．子女教育、婚嫁金保險(xiǎn)子女教育、婚嫁金保險(xiǎn)，也屬于混合型險(xiǎn)種，是由兩全保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)混合而成的。凡滿1周歲的兒童均可作為被保險(xiǎn)人。保險(xiǎn)人承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任包括中學(xué)教育金、大學(xué)教育金的給付，婚嫁金的給付，死亡給付，殘廢給付和醫(yī)療費(fèi)給付。27284.投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種新型人壽保險(xiǎn)，帶有投資功能的壽險(xiǎn)險(xiǎn)種。保險(xiǎn)費(fèi)分為兩部分，一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于投資，投保人或被保險(xiǎn)人要承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)，投資收益將全部計(jì)入投資帳戶，屬于投保人或被保險(xiǎn)人所有。此類險(xiǎn)種的投資與其它壽險(xiǎn)險(xiǎn)種所形成的保險(xiǎn)基金的投資是分開(kāi)的。5．分紅保險(xiǎn)是一種既能為被保險(xiǎn)人提供風(fēng)險(xiǎn)保障，又可以讓被保險(xiǎn)人參與分紅，使被保險(xiǎn)人分享保險(xiǎn)公司的投資和經(jīng)營(yíng)成果。(二)意外傷害保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)是一種以被保險(xiǎn)人因意外傷害所致死亡或殘廢為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種。構(gòu)成意外的三要素，是指非本意、外來(lái)的、突然的傷害：是指外來(lái)的致害物以某種方式破壞性地作用于人的身體的客觀事實(shí)。1.團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)。2.學(xué)生團(tuán)體平安險(xiǎn)，是一種意外傷害附加健康保險(xiǎn)的混合型險(xiǎn)種。3.旅客意