2022年金融理財(cái)師(afp)必背60題及答案

2022年金融理財(cái)師（afp）必背60題及答案1.家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在35周歲以下的家庭為（）oA.青年家庭B.中年家庭C.老年家庭D.視家庭其他成員而定【答案】A2.影響投資決策的因素包括（）。I投資者的現(xiàn)實(shí)財(cái)務(wù)狀況n.賦稅狀況ni投資區(qū)間w投資態(tài)度v生命周期I、II、III、VI、II、IILW、Vc.n、w、vD.I、II、舊、1\1【答案】B3.對基金投資過程的評價以對基金經(jīng)理能力的評價為核心，以判斷其是否有能力產(chǎn)生超額收益或者出現(xiàn)較為嚴(yán)重的投資失誤的是【答案】B27.現(xiàn)年25歲的王曉峰，計(jì)劃工作10年后購買總價80萬元的兩居室，再10年后換購總價120萬元的三居室。假設(shè)換房時，舊房按原價出售，投資報(bào)酬率為10%,房貸利率為6%,貸款20年，貸款70%,則王曉峰從25?35歲間配置在購房上的年儲蓄額應(yīng)達(dá)元，36?45歲應(yīng)提高至元，46?65歲間應(yīng)提高至_必，才能完成一生的房涯規(guī)劃。（）15059;48827;6621115223;15059;4464215223;17325;4562015059;17325;45620【答案】A.理財(cái)規(guī)劃師在估算教育費(fèi)用時應(yīng)遵循的步驟不包括下列的（）。A.確立教育消費(fèi)計(jì)劃時間和大學(xué)類型B.設(shè)定一個通貨膨脹率C.按預(yù)計(jì)通貨膨脹率計(jì)算所需要的最終的費(fèi)用D.分別計(jì)算如果采用一次性投資計(jì)劃所需的金額現(xiàn)值和如果采用分期投資計(jì)劃每月所需支付的年金【答案】A.教育支出主要的資金來源是（）。.客戶自身收入n政府教育資助HL工讀收入W獎學(xué)金和教育貸款I(lǐng)、II、IIII、ILWII、IlkWI、II、IILW【答案】D.在考慮政府教育資助時，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)考慮的問題不包括下列的（）oA.由千政府撥款有限，撥款數(shù)量具有很大的不確定性，策劃方案應(yīng)減少對該籌資渠道的依賴B.理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)充分收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相關(guān)信息C,在客戶子女距離上大學(xué)時間長于5年時，策劃方案應(yīng)首先考慮以客戶自有資源滿足子女大學(xué)教育費(fèi)用D.客戶本身有穩(wěn)定收入時，策劃方案不應(yīng)首先考慮以客戶自有資源滿足子女大學(xué)教育費(fèi)用【答案】D.關(guān)千信用貸款的征信要點(diǎn)，下列說法正確的是（）oA.信用貸款不需要房產(chǎn)等抵押，國庫券、有價證券等質(zhì)押和M：方擔(dān)保等保證B.信用貸款通常要對裝修、汽車、旅游等各項(xiàng)個人貸款的用途做出限制C.信用貸款必須指定到某個商戶才可以用D.信用貸款一般不采用以個人信用考核為依據(jù)【答案】A32.劉小姐有房貸SO萬元，利率6%,若等額本金償還法每期所還的本金與選擇20年期等額本息償還法的每期攤還本息相同，則她的房貸可提前（）年還清。8.538.39C.7.68D.7.54【答案】A33.原來銀行依照基本利率上浮10%,以6.73%放貸30萬元，另有一家銀行愿意用基本利率下浮10%,以5.51%放貸，但額度只有25萬元。如果貸款期限還有20年，差額50000元用5年期信用借款籌得，利率12%,一年還清，假若所有轉(zhuǎn)貸費(fèi)用為6000元，則新貸款的內(nèi)部報(bào)酬率為（）。6.12%6.36%6.43%D.6.78%【答案】B34.關(guān)于《婚姻法》的規(guī)定，下列說法正確的是（）oA.結(jié)婚的男女雙方可以父母代為到婚姻登記機(jī)關(guān)進(jìn)行結(jié)婚登記B.屬直系血親和五代以內(nèi)的旁系血親或患有醫(yī)學(xué)上認(rèn)為不應(yīng)當(dāng)結(jié)婚的疾病的禁止結(jié)婚C.符合《始姻法》規(guī)定的，予以登記，登記后即確立夫妻關(guān)系D.禁止重婚，未辦理結(jié)婚登記的，應(yīng)當(dāng)補(bǔ)辦登記【答案】D35..張明婚前受贈一幢三居室的房屋，與李麗結(jié)婚后共同使用、管理該房近30年。當(dāng)與李麗離婚時，該房屋（）。A,仍應(yīng)視為張明的婚前個人財(cái)產(chǎn)B.應(yīng)視為張明和李麗的夫妻共同財(cái)產(chǎn)C.應(yīng)由張明和李麗平均分割D.張明和李麗應(yīng)當(dāng)進(jìn)行協(xié)商確定【答案】A貨近因原則最不適用千（）0A.汽車保險B.財(cái)產(chǎn)保險C,人壽保險D.傷殘保險【答案】C37..作為一種特殊的民事合同，保險合同約定的是（）的保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系。A.投保人與保險人B.受益人與保險人C.被保險人與保險人D.保險代理人與保險人【答案】A然.作為一種附合合同，保險合同是由（）在訂立合同時作出是否同意的意思表示。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人【答案】B39.在各類財(cái)產(chǎn)保險中，按保險標(biāo)的價值是否載明于保險合同，可以將保險合同分為（）oA.定值保險合同和不定值保險合同B.補(bǔ)償性保險合同與給付性保險合同C.單一風(fēng)險保險合同與綜合風(fēng)險保險合同D.不足額保險合同與超額保險合同【答案】A4Q保險合同的內(nèi)容是由雙方當(dāng)事人依法約定的，該內(nèi)容是指A.雙方的責(zé)任B.雙方的責(zé)任和期間C.雙方的期間D,雙方的權(quán)利和義務(wù)【答案】D本資料來源公—眾號：文得課堂，更多計(jì)算機(jī)等級考試題庫及視頻,關(guān)注gzh:文得課堂。41.費(fèi)先生5年后購房目標(biāo)終值50萬元，20年后子女教育金目標(biāo)終值20萬元，30后年退休金目標(biāo)終值100萬元，投資報(bào)酬率8%,房貸利率6%,貸款20年，貸款七成，以目標(biāo)并進(jìn)法，在人生各階段,各需要的儲蓄投入額為（），才能完成所有目標(biāo)。A.購房25568元子女教育4370元，退休8827元B.購房25668元，子女教育4255元，退休8432元C.購房25668元，子女教育4255元，退休8827元D.購房25568元，子女教育4370元，退休8432元【答案】A42沈陽市民黃女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。若黃女士選用了等額本金還款法。8年后黃女士有一筆10萬元的偶然收入。她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。A.687.56B.756.32C.868.15D.955.56【答案】D43.通過各種投資渠道和手段一一金融投及、房地產(chǎn)投資、實(shí)業(yè)投資等實(shí)現(xiàn)在個人風(fēng)險可以承受范圍內(nèi)的資產(chǎn)增值的最大化，也就是實(shí)現(xiàn)用錢來生錢，稱為（）。A.被動性收入B.主動性收入C.防御性收入D.積極性收入【答案】A44.偏好對已積累的財(cái)富的保護(hù)和當(dāng)前收入的需求的投資人正處千（）。A.青春成長期B.中年穩(wěn)健期0.養(yǎng)老期D.頤養(yǎng)天年期【答案】D45.政府債券、金融債券和公司債券，是按債券的（）分類。A.付息方式B.債券形態(tài)C.發(fā)行額度D.發(fā)行主體【答案】D31.關(guān)千信用的概念，下列說法不正確的是（）oA.先收取訂金并承諾一段時間后交貨或提供服務(wù)是信用B.先借入金錢，承諾一段時間后償還是信用C.所謂信用，是一種承諾。在獲得商品、勞務(wù)服務(wù)或金錢時，承諾在未來一段時間后償還D.所謂信用就是借錢給別人和別人借錢給自己【答案】D32.銀行認(rèn)可的個人抵押、質(zhì)押資產(chǎn)不包括（）。A.人民幣活期儲蓄存單B.憑證式國債C.流動資產(chǎn)D.外幣定期儲蓄存單【答案】A33.關(guān)千個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，下列表述正確的是（）。A.平時和銀行只是發(fā)生存取款關(guān)系，不從銀行借錢，個人銀行信用狀況則很好B.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫在提高銀行審貸效率，方便個人借貸，防止不良貸款，防止個人過度負(fù)債，以及根據(jù)信用風(fēng)險確定利率水平方面開始發(fā)揮作用C.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫對自己的信用意識影響不大D.個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫幫助商業(yè)銀行了解客戶在他行的借款以及還款記錄，客觀判斷客戶的還款能力或還款意愿，但不能幫助銀行規(guī)避替在風(fēng)險【答案】B34.家庭費(fèi)用分?jǐn)偟姆绞桨ǎǎ?。I統(tǒng)收統(tǒng)支法：家庭財(cái)務(wù)是由夫妻一方對雙方收支統(tǒng)一記賬管理n財(cái)產(chǎn)具體分割法：明確共同債權(quán)、債務(wù)和個人債權(quán)、債務(wù)，以及財(cái)產(chǎn)分割以后怎么去履行in三賬戶法：比較適合采取分別財(cái)產(chǎn)制的夫妻。夫妻各自記賬，屬千個人的支出由個人收入支付八人收支分工法：單薪家庭即只有一方有收入者，有收入一方可按月把足以供家用的支出預(yù)算額撥付到支出賬戶中，由無收入的另一方支配管理。收入一支出預(yù)算=家計(jì)來源者儲蓄，支出預(yù)算一實(shí)際支出=家計(jì)管理者儲蓄。I、II、WI、IILWc.I、II、IIID.I、II、IILW［答案】B35.新婚夫妻都是獨(dú)生子女，家庭年收入10萬元。預(yù)計(jì)養(yǎng)一個()的評價。本資料來源公—眾.號：文得課堂，更多計(jì)算機(jī)等級考試題庫及視頻，關(guān)注gzh:文得課堂。A股票選擇能力B.基金投資風(fēng)格C.市場時機(jī)選擇能力D.基金投資業(yè)績歸屬【答案】A.使用成本平均法投資策略的最大利益是()oA,減少投資的風(fēng)險和成本，若投資者持之以恒，可獲得高千市場平均回報(bào)的投資收益B,和其它投資策略相比較，它是一種絕對安全的投資策略C.當(dāng)股價下跌時，可以獲得超額投資回報(bào)D.當(dāng)股價升高時，可以獲得更多的股份【答案】A.以下哪一個例子說明的是已實(shí)現(xiàn)的資本收益N)1投資者的基金投資組合已在購買價的基礎(chǔ)上上漲了10%II投資者的自住房價值已在購買價的基礎(chǔ)上上漲了30%III投資者在超過一只股票的成本價的基礎(chǔ)上，出售了這只股票IV投資者終止了一份人壽保險并收到3000元的終止現(xiàn)金值A(chǔ).IIB.IIIc.II〃咳（不包括學(xué)費(fèi)）一年要2萬元，撫養(yǎng)23年。從幼兒園到大學(xué)畢業(yè)的學(xué)費(fèi)現(xiàn)值為14萬元。夫妻兩人的年生活費(fèi)4萬元，預(yù)計(jì)婚后工作30年但生活SO年，假設(shè)投資報(bào)酬率=收入成長率=費(fèi)用成長率。從財(cái)務(wù)方面衡量，該夫妻負(fù)擔(dān)生第二個小孩的費(fèi)用；生第二個小孩所需的家庭年收入為_萬元。（）A.不能,10.67B,不能,13.45C.能,9.32D.能，8.56【答案】A51.關(guān)千第一危險賠償方式，下列說法錯誤的是（）oA.第一危險賠償方式是把保險財(cái)產(chǎn)價值分為兩部分：第一部分價值是與保險金額相等的部分，稱其為第一危險責(zé)任；第二部分價值是超過保險金額的部分，稱其為第二危險責(zé)任B.保險人只對第一危險責(zé)任負(fù)責(zé)，只賠償?shù)谝粨p失，即只要損失金額在保險金額之內(nèi)，保險人都負(fù)賠償責(zé)任0,賠償金額的多少，只取決千保險金額與損失價值，而不考慮保險金額與財(cái)產(chǎn)價值之間的比例關(guān)系D.在家庭財(cái)產(chǎn)保險中，保險事故發(fā)生后，保險人對于房屋及室內(nèi)附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潰的賠償處理主要采用第一危險賠償方式；對千室內(nèi)財(cái)產(chǎn)的賠償出來主要采用比例賠償?shù)姆绞健敬鸢浮緿52.工資基金理論是由（）提出的。A.約翰?穆勒B.納索?西尼爾C.馬丁?魏茨曼D.約翰-貝茨?克拉克【答案】A53.下列說法錯誤的是（）。本資料來源公—眾號：文得課堂，更多計(jì)算機(jī)等級考試題庫及視頻，關(guān)注gzh:文得課堂。A.薪酬既覆蓋了當(dāng)期補(bǔ)償又覆蓋了延期補(bǔ)償B.伴隨著時代變革，分配制度也發(fā)生了變化，且日趨多元化和彈性化，以滿足各類崗位和多種生產(chǎn)要素的需要C.工資逐漸演變成為各種當(dāng)期支付組合的一攬子計(jì)劃，其理論或?qū)嵺`逐步被薪酬所替代D.薪酬反映按生產(chǎn)要素補(bǔ)償原則，包括對人力資本、工作績效、社會風(fēng)險等多種要素的承認(rèn)和補(bǔ)償【答案】C54.延期支付包括（）oI養(yǎng)老保險II醫(yī)療保險III補(bǔ)充醫(yī)療保險rv.企業(yè)年金V.股權(quán)計(jì)劃I、n、iiii、n、in、ivi、n、iilvD.I、II、IlkIV、v【答案】D55.社會保障籌集資金的渠道不包括（）oA.財(cái)政供款B.慈善捐款C.企業(yè)供款D.個人供款【答案】B56.下列哪一項(xiàng)不是公司實(shí)行拆股的目的（）A.有利千公司實(shí)行兼并B.增加每股收益C.提高股票的可轉(zhuǎn)讓性和流動性D.為公司發(fā)行新股做準(zhǔn)備【答案】B57..某使用技術(shù)分析法進(jìn)行投資的股票投資者，觀察到最近單個股票的購買與出售量的比值從1.25升為1.30。這意味著（）。A.市場會走跌，因?yàn)樾☆~投資者買入的比他們賣出的多B.市場會看漲，因?yàn)樾☆~投資者賣出的比買入的多C.市場會走跌，因?yàn)樾☆~投資者賣出的比買入的多D.市場會看漲，因?yàn)樾☆~投資者買入的比他們賣出的多【答案】D.金融期權(quán)的時間價值是（）oA.履約價值，是期權(quán)合約本身具有的價值，即買方執(zhí)行期權(quán)能獲得的收益B.內(nèi)在價值，價值的大小取決千期權(quán)執(zhí)行價格與標(biāo)的資產(chǎn)市場價格之間的關(guān)系C.外在價值，期權(quán)買方購買期權(quán)時實(shí)際支付的價格超過內(nèi)在價值的部分D.額外價值，當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價格上漲時，期權(quán)買方可以獲得的收益【答案】C本資料來源公—眾號：文得課堂，更多計(jì)算機(jī)等級考試題庫及視頻，關(guān)注gzh:文得課堂。.卜列有關(guān)影響選擇看漲期權(quán)價格因素的敘述正確的是（）oA.標(biāo)的商品價格越高，其價格越低B.執(zhí)行價格越高，其價格越高C.無風(fēng)險利率越高，其價格越低D.標(biāo)的商品的價格波動越高，其價格越高【答案】D)o60.下列有關(guān)期貨交易逐日盯市制度的敘述，正確的是（)oA.期貨交易者必須交納雙倍的保證金以維待保證金賬戶中的資金充足B.期貨交易者無須交納保證金而由期貨交易所代為支付C.逐日盯市制度是期貨交易所的每日無負(fù)債結(jié)算制度，期貨交易所要根據(jù)每日市場的價格波動對投資者所持有的合約計(jì)算盈虧并劃轉(zhuǎn)保證金賬戶中相應(yīng)的資金D.它是由期貨交易所代交易者進(jìn)行交易的制度【答案】CD.IILW【答案】B6.在孩子的教育規(guī)劃中，考慮的最重要的內(nèi)容應(yīng)該是孩子（）費(fèi)用的安排。A.基礎(chǔ)教育B.學(xué)前教育C.高等教育D.大學(xué)后教育【答案】C孩子教育安排的最基本的特點(diǎn)是（）oA.費(fèi)用支出B.有明顯精確的時間表或沒有時間彈性C.費(fèi)用的彈性低D.費(fèi)用具有不確定性【答案】B用以評估出國留學(xué)是否值得的因素包括（）。I預(yù)計(jì)深造的時間n讀書而未工作期間的年機(jī)會成本in深造回國后的薪資差異w.每年留學(xué)費(fèi)用開銷A.I、IVI、IILIVI、ILIILW【答案】D.下列有關(guān)子女教育金規(guī)劃的說法中，敘述正確的是（）oA.目前大學(xué)學(xué)位已變成在社會工作的基本門檻，增加子女教育金規(guī)劃的時間彈性B.子女資質(zhì)無法事先掌控，為讓子女未來能充分學(xué)習(xí)興趣或?qū)ｉL，應(yīng)從寬規(guī)劃教育金C.應(yīng)以公立大學(xué)的學(xué)費(fèi)等級，作為費(fèi)用缺乏彈性的應(yīng)變措施D.子女教育金具有可替代性【答案】B.下列關(guān)于子女教育基金規(guī)劃敘述錯誤的是（）。A.養(yǎng)育下一代是組成家庭目的之一，因此子女教育計(jì)劃應(yīng)較家庭計(jì)劃優(yōu)先考量B.若經(jīng)濟(jì)能力有限，子女教育基金規(guī)劃可先扣除碩、博士學(xué)位或出國深造所需的經(jīng)費(fèi)C.擬定育兒計(jì)劃時，應(yīng)考慮保母費(fèi)用與采行單薪或雙薪家庭D.擬定家庭計(jì)劃時，應(yīng)考慮生幾個小孩與何時生小孩【答案】A本資料來源公—眾號：文得課堂，更多計(jì)算機(jī)等級考試題庫及視頻，關(guān)注gzh:文得課堂。）。.需求量和價格之所以呈反方向變化是因?yàn)椋ǎ.替代效應(yīng)的作用B.收入效應(yīng)的作用C.上述兩種效應(yīng)同時作用D.以上都不正確【答案】C.下列關(guān)千價格彈性的說法，錯誤的是（）oA.一般而言，一種商品的替代品越多，相近程度越高，該商品的需求價格彈性越大B.對于富有彈性的商品，降低價格會增加廠商的銷售收入，提高價格會降低廠商的銷售收入C,計(jì)算機(jī)和計(jì)算機(jī)軟件之間需求的交叉彈性為止D.一般而言，大部分產(chǎn)品的需求收入彈性都大千零。其中，需求收入彈性大千1的產(chǎn)品是奢侈品，小千1的是必需品【答案】C.（）不屬千我國法律的淵源。A.憲法B.法律0.國際條約D.行業(yè)規(guī)范【答案】D.金融理財(cái)師在做“稅務(wù)理財(cái)”時最容易與注冊稅務(wù)師業(yè)務(wù)發(fā)生抵觸的領(lǐng)域是“稅務(wù)代理”，尤其是其中的（）oA.稅務(wù)登記B.納稅申報(bào)C,繳納稅款D.稅務(wù)咨詢【答案】D.財(cái)產(chǎn)共有分為按份共有和共同共有，下列關(guān)千共有的表述不正確的是()。A.共同共有人對共有財(cái)產(chǎn)享有權(quán)利，承擔(dān)義務(wù)B.按份共有人按照各自的份額，對共有財(cái)產(chǎn)分享權(quán)利，分擔(dān)義務(wù)C.按份共有財(cái)產(chǎn)的每個共有人必須在得到其他共有人的同意下，才可將自己的份額分出或者轉(zhuǎn)讓。但在出售時，其他共有人在同等條件下，有優(yōu)先購買的權(quán)利D.按份共有財(cái)產(chǎn)的每個共有人有權(quán)要求將自己的份額分出或

者轉(zhuǎn)讓。但在出售時，其他共有人在同等條件下，有優(yōu)先購買的權(quán)利【答案】C.下列關(guān)千不同家庭生命周期理財(cái)重點(diǎn)的表述中，不正確的是()oA.家庭形成期應(yīng)提高壽險保額，緊急預(yù)備金以外的資產(chǎn)可多以股票方式持有B.家庭成長期應(yīng)儲備高等教育學(xué)費(fèi)，由千家庭成長期通常也是購房負(fù)擔(dān)房貸的主要階段，信貸運(yùn)用以房貸為主C.家庭成熟期應(yīng)投保長期看護(hù)險，信托安排以購房置產(chǎn)信托為D.家庭衰老期應(yīng)將養(yǎng)老險轉(zhuǎn)為即期年金，核心配置應(yīng)以債券為【答案】C.（）是整個理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。A.風(fēng)險管理理論B.收益最大化理論C.生命