人壽保險業(yè)務量身定做實例

人壽保險業(yè)務量身定做實例客戶背景：劉某，女，出生年月1983年9月，金融行業(yè)二類職業(yè)，已婚；愛人吳某，男，出生年月1981年12月，一類職業(yè)常出差，生意人。對原代理人服務不滿意轉(zhuǎn)而找到我，對平安較為了解，保障意識較好。已有保障：2011年歲末，劉某作為投保人為吳某投保平安智勝人生萬能險，主險基本保額20萬，附加重疾20萬，附加意外傷害20萬，意外傷害醫(yī)療2萬；2012年2月中旬，劉又作為投保人再次為吳某投保平安鐘愛一生交費期35年，保額1萬，附加平安健享人生A加可選3份，住院日額10份。2012年1月中旬，劉某為自己投保平安吉星盈瑞，基本保額1萬元（每年可領(lǐng)取生存金1500元，疾病身故可獲賠付10萬，意外身故可獲15萬賠付）險種組合如下（建議書截圖）：12345678910對于已有三張保單的建議：

總體來看沒有什么大問題，我們認為需要修改的地方：智勝人生保單應當在保單滿一年期時作“加保保費豁免”變更；吳某的醫(yī)療保障我們建議投保平安的團體健康險“百萬醫(yī)療”計劃一，近六年年交費約一千五，四十歲前年交保費約一千六，進而建議（事實上這兩項附加險也不太符合平安附加險的投保規(guī)則）鐘愛一生保單在下一保單年度取消“健享人生A和住院日額”兩項附加險（此兩項保費為780元），現(xiàn)階段相當于每年增加720元投入，保費增加一倍即可把醫(yī)療保障由現(xiàn)在的萬元級別（還有報銷限制）提高到百萬元級別且無自費項目、及進口藥等用藥限制。11雙方父母的孝養(yǎng)責任

對于雙方父母的孝養(yǎng)責任我們認為應當考慮，結(jié)合現(xiàn)階段對于重疾保障的需求，我們認為可以夫妻雙方分別加保鐘愛一生，附加25年期定期壽險（幸福A），再附加豁免保障，身故受益人指定為雙方父母，一張保單既補充被保險人養(yǎng)老，真正增加重疾保障，又使父母得到高額保障，二十五年期五十萬保額，每年多交八百五。12131415利用好平安人壽的保險需求分析

我們同時向保戶介紹了平安新推出的人壽保險需求分析系統(tǒng)，該系統(tǒng)科學性較好，有相當?shù)膮⒖純r值，我們按保戶在以前的投保書中的雙方年收入、及訪問時得知的房貸還款及孝養(yǎng)老人等數(shù)據(jù)出了《保險需求分析報告書》。并請他們仔細閱讀，還告訴保戶如果發(fā)現(xiàn)哪些數(shù)據(jù)不準可以再次告知我們，以便修正后重新測定，進而達到量身定做。16看菜吃飯，量體裁衣

今天的走訪，可以看出保戶對我們的用心比較認可，明年一月，他家的小寶貝將降生，我們也把平安新險種智慧星，及平安的世紀天驕作了簡單介紹，相信對于我們的建議，客戶會認真分析，做出理性的決定。真誠也必將最終打動他們，相信下次走訪時必會把他們家庭的經(jīng)濟