農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司中間代理業(yè)務(wù)管理辦法

1、（草案）第一章總則第一條為促進(jìn)我行中間業(yè)務(wù)發(fā)展，規(guī)范工作程序，防范中間業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高中間代理業(yè)務(wù)的競爭能力和經(jīng)營效益，根據(jù)中國人民銀行商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際，制定本辦法。第二條本辦法所稱中間業(yè)務(wù)包括結(jié)算、代理、銀行卡中間業(yè)務(wù)、其他中間業(yè)務(wù)等四大類。結(jié)算業(yè)務(wù)是指本行提供結(jié)算工具，為客戶辦理資金收付、劃轉(zhuǎn)及清算業(yè)務(wù)。主要包括現(xiàn)金結(jié)算、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、匯兌、票據(jù)托收與買入、同業(yè)清算、承兌匯票等業(yè)務(wù)。代理業(yè)務(wù)是指我行接受客戶委托，以代理人的身份代表委托人辦理經(jīng)雙方議定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)的業(yè)務(wù)。主要包括代理收付、代理保險(xiǎn)、委托貸款、代理金融機(jī)構(gòu)等業(yè)務(wù)。銀行卡中間業(yè)務(wù)是指主要以我行向客戶發(fā)行的信用卡為信

2、用支付工具，向客戶提供結(jié)算、收單等產(chǎn)生的非利息收入的業(yè)務(wù)。主要包括發(fā)卡、收單、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等業(yè)務(wù)。其他中間業(yè)務(wù)包括不屬于上述三類業(yè)務(wù)和暫時(shí)無法明確歸類的中間業(yè)務(wù)。第三條對中間業(yè)務(wù)應(yīng)實(shí)行有償服務(wù)。中間業(yè)務(wù)收入是一項(xiàng)基本收入，與利息收入共同構(gòu)成我行主要經(jīng)營收入。第四條中間業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)共同構(gòu)成我行三項(xiàng)主要業(yè)務(wù)。第五條開辦中間業(yè)務(wù)應(yīng)自覺遵守相關(guān)規(guī)定，并自覺接受相關(guān)部門的監(jiān)督管理。第二章中間業(yè)務(wù)組織與管理第六條由我行組織開辦的中間業(yè)務(wù)，采用“統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一管理、分工負(fù)責(zé)”的經(jīng)營管理體制。由總行按照“統(tǒng)一洽談承接、統(tǒng)一項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)、分級授權(quán)經(jīng)營”的原則進(jìn)行組織和管理。未經(jīng)總行批準(zhǔn)和授權(quán)，各營

3、業(yè)機(jī)構(gòu)不得擅自承接任何中間代理業(yè)務(wù)。第七條中間業(yè)務(wù)品種進(jìn)行正常運(yùn)營后，各業(yè)務(wù)相關(guān)部門應(yīng)積極合作，為各被授權(quán)經(jīng)營的分支機(jī)構(gòu)開辦中間代理業(yè)務(wù)提供良好的技術(shù)支持和業(yè)務(wù)指導(dǎo)，保障中間業(yè)務(wù)運(yùn)營正常。第八條業(yè)務(wù)發(fā)展部負(fù)責(zé)制定中間業(yè)務(wù)發(fā)展政策，制定中間業(yè)務(wù)規(guī)劃和年度任務(wù)計(jì)劃，統(tǒng)一協(xié)調(diào)、指導(dǎo)中間業(yè)務(wù)品種的開發(fā)、營銷和管理，制定中間業(yè)務(wù)考核獎(jiǎng)懲制度。第九條科技信息部負(fù)責(zé)保障中間業(yè)務(wù)信息管理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等軟、硬件正常運(yùn)行和維護(hù)管理；財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)指導(dǎo)中間業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算，統(tǒng)一會(huì)計(jì)核算標(biāo)準(zhǔn)和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對開辦或即將開辦的中間業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估和預(yù)測；稽核保衛(wèi)部負(fù)責(zé)中間業(yè)務(wù)檢查監(jiān)督。第十條業(yè)務(wù)發(fā)展部每年按所開

4、辦的業(yè)務(wù)項(xiàng)目及各營業(yè)機(jī)構(gòu)的具體情況下達(dá)中間代理業(yè)務(wù)收入計(jì)劃，中間業(yè)務(wù)代理費(fèi)收入屬于財(cái)務(wù)收入的組成部分，其收入完成情況納入各營業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制考核體系。第十一條經(jīng)總行批準(zhǔn)和授權(quán)開辦中間代理業(yè)務(wù)的各營業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員，在營銷業(yè)務(wù)的過程中，必須征求客戶自愿，不得違背客戶意愿強(qiáng)行推銷中間代理業(yè)務(wù)、搭車收費(fèi)和利用客戶的信貸需求制定業(yè)務(wù)套餐而強(qiáng)行搭配中間代理業(yè)務(wù)，對強(qiáng)行推銷中間業(yè)務(wù)造成不良后果的將追究經(jīng)辦人責(zé)任。第三章中間業(yè)務(wù)收費(fèi)第十二條中間代理業(yè)務(wù)的收費(fèi)主要包括手續(xù)費(fèi)、電子匯劃費(fèi)、年費(fèi)等形式。收費(fèi)方式由總行根據(jù)業(yè)務(wù)合作協(xié)議統(tǒng)一制定、統(tǒng)一核算。第十三條中間代理業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由總行根據(jù)上級相關(guān)管理部

5、門對中間代理業(yè)務(wù)的收費(fèi)或定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合我行實(shí)際，統(tǒng)一制定各中間代理業(yè)務(wù)品種的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。第十四條對總行制定的固定價(jià)格形式的中間代理業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，各支行、分理處必須按規(guī)定執(zhí)行；對總行制定的浮動(dòng)價(jià)格形式的中間代理業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，各支行、分理處可根據(jù)實(shí)際情況，在浮動(dòng)范圍內(nèi)執(zhí)行。第十五條中間代理業(yè)務(wù)的收費(fèi)，各營業(yè)機(jī)構(gòu)向客戶出具收費(fèi)憑證；未經(jīng)授權(quán)，任何部門及個(gè)人不得以任何方式向客戶收取中間代理業(yè)務(wù)的任何額外費(fèi)用；不得擅自免除客戶應(yīng)付中間代理業(yè)務(wù)的應(yīng)付費(fèi)用。第四章業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范和違規(guī)行為處罰第十六條各支行、分理處在辦理中間代理業(yè)務(wù)過程中，要嚴(yán)格中間代理業(yè)務(wù)的操作流程和管理制度，實(shí)行中間業(yè)務(wù)管理制度化。要嚴(yán)控操作

6、風(fēng)險(xiǎn)、資金風(fēng)險(xiǎn)、信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。第十七條對于各項(xiàng)中間代理業(yè)務(wù)的開展，各營業(yè)機(jī)構(gòu)要及時(shí)反饋開展情況和開展過程中存在的問題，對于可能存在的隱性風(fēng)險(xiǎn)，要及時(shí)上報(bào)總行業(yè)務(wù)發(fā)展部。第十八條所有中間代理業(yè)務(wù)收入必須列入規(guī)定的會(huì)計(jì)科目核算，不得私自截留或作其他財(cái)務(wù)處理。第十九條開辦中間代理業(yè)務(wù)不得違規(guī)為客戶墊付資金，不得擅自滿足客戶的不合理要求，更不得擅自減免收費(fèi)或變相收受客戶其他無關(guān)費(fèi)用，確保公平競爭和依法合規(guī)開辦業(yè)務(wù)。第二十條總行對中間代理業(yè)務(wù)的開辦、財(cái)務(wù)結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)控制和依法合規(guī)等情況要加強(qiáng)監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)調(diào)查處理。第二十一條在開辦代理中間業(yè)務(wù)的過程中，出現(xiàn)下列情況之一的，總行將對相關(guān)責(zé)任人和負(fù)責(zé)人依據(jù)陜西省鎮(zhèn)坪縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司工作人員違反規(guī)章制度行為處罰辦法有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處罰。（一）未經(jīng)總行批準(zhǔn)，擅自開辦其他中間業(yè)務(wù)的；（二）未經(jīng)總行批準(zhǔn)，擅自停辦總行規(guī)定開辦的中間代理業(yè)務(wù)或拒絕為客戶辦理業(yè)務(wù)的。（三）中間代理業(yè)務(wù)收入不按規(guī)定的會(huì)計(jì)科目核算的；（四）未經(jīng)總行批準(zhǔn)，私自截留中間代理業(yè)務(wù)收入挪作他用的；（五）違反收費(fèi)管理權(quán)限，自立收費(fèi)項(xiàng)目，自定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，擅自超過浮動(dòng)范圍提高或降低收費(fèi)水平、擴(kuò)大或縮小收費(fèi)范圍的；（六）違背客戶意愿，強(qiáng)