內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司年度考核評(píng)價(jià)辦法(試行)

1、內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司年度考核評(píng)價(jià)辦法（試行）內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司年度考核評(píng)價(jià)辦法（試行）第一章總則第一條為加強(qiáng)對(duì)全區(qū)小額貸款公司的監(jiān)管，規(guī)范其經(jīng)營行為，根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)、中國人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見（銀監(jiān)發(fā)200823號(hào)）、內(nèi)蒙古自治區(qū)小額貸款公司試點(diǎn)管理實(shí)施細(xì)則（內(nèi)金辦發(fā)200825號(hào)）、關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)管的通知（內(nèi)金辦貸發(fā)200951號(hào)）及嚴(yán)防小額貸款公司參與非法集資的若干規(guī)定（試行）（內(nèi)金辦發(fā)2011117號(hào)）等政策法規(guī)，制定本辦法。第二條本辦法適用于經(jīng)內(nèi)蒙古自治區(qū)人民政府金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱“自治區(qū)金融辦”）審核批準(zhǔn)，并在內(nèi)蒙古自治區(qū)轄內(nèi)注冊(cè)設(shè)立的小額貸款

2、公司及其分支機(jī)構(gòu)。第三條盟市金融辦（含滿洲里、二連浩特市金融辦，以下統(tǒng)稱“盟市金融辦”）是轄內(nèi)小額精品文檔貸款公司日常監(jiān)督管理的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)實(shí)施本盟市小額貸款公司的年度考評(píng)。盟市金融辦也可以委托旗縣區(qū)金融辦對(duì)當(dāng)?shù)仄炜h區(qū)范圍內(nèi)的小額貸款公司進(jìn)行年度考評(píng)，但應(yīng)由盟市金融辦出具年度考評(píng)意見。自治區(qū)金融辦對(duì)盟市金融辦小額貸款公司年度考評(píng)工作進(jìn)行督導(dǎo)和抽查，抽查結(jié)果與盟市金融辦上報(bào)結(jié)果不符的，按其偏離系數(shù)對(duì)該地區(qū)所有小額貸款公司年度考評(píng)得分進(jìn)行校正。第四條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在每年2月底前向當(dāng)?shù)孛耸薪鹑谵k提交年度考評(píng)材料。當(dāng)年設(shè)立開業(yè)的小額貸款公司，自下一年度起參加年度考評(píng)。第五條對(duì)小額貸款公司年度考評(píng)

3、實(shí)行百分制量化評(píng)分管理方式，最低得分為0分。第六條小額貸款公司年度考評(píng)結(jié)果將作為享受各類優(yōu)惠政策、批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、增資擴(kuò)精品文檔股、外源融資、開辦新業(yè)務(wù)等事項(xiàng)的主要依據(jù)。盟市金融辦應(yīng)將年度考評(píng)得分60分以下的小額貸款公司列為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加大日常監(jiān)管力度，加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率，定期向自治區(qū)金融辦上報(bào)整改情況。小額貸款公司發(fā)生“一票否決”類問題（本辦法第十九條所列）時(shí)，應(yīng)按規(guī)定由相關(guān)部門嚴(yán)肅處理。第二章年度考評(píng)程序第七條年度考評(píng)程序：（一）小額貸款公司向當(dāng)?shù)亟鹑谵k提交年度考評(píng)材料。（二）盟市金融辦對(duì)小額貸款公司年度考評(píng)材料進(jìn)行審查，并進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查。現(xiàn)場(chǎng)核查應(yīng)指派兩名以上工作人員進(jìn)行。（三）盟市金融

4、辦出具每家小額貸款公司年度考評(píng)意見書和年度綜合考評(píng)情況報(bào)告，報(bào)自治區(qū)金融辦。第八條小額貸款公司應(yīng)當(dāng)提交以下年度考評(píng)材料：（一）經(jīng)營情況報(bào)告書。1、公司基本情況。包括公司簡(jiǎn)介，分支機(jī)構(gòu)設(shè)置及高管人員、從業(yè)人員情況，公司治理及內(nèi)部控制情況，業(yè)務(wù)系統(tǒng)執(zhí)行情況，發(fā)展規(guī)劃等。2、合規(guī)經(jīng)營情況。包括信貸投放及財(cái)務(wù)經(jīng)營情況，對(duì)外投資、融資情況，經(jīng)營效益與稅收繳納情況，支持“三農(nóng)三牧”、小微企業(yè)及個(gè)體工商戶典型事例等。3、公司變更事項(xiàng)核準(zhǔn)情況。4、接受監(jiān)管部門檢查及違規(guī)問題整改落實(shí)情況。5、年度考評(píng)自評(píng)表。6、監(jiān)管部門要求的其他披露事項(xiàng)。（二）各類申請(qǐng)事項(xiàng)的批準(zhǔn)文件復(fù)印件。（三）營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)

5、登記證副本復(fù)印件，工商登記基本情況表（含變更登記表）。（四）經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)可的具備審計(jì)資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司年度專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告。（五）每季末的存量貸款明細(xì)表及銀行對(duì)賬單。（六）上一年度考評(píng)結(jié)果復(fù)印件。（七）監(jiān)管部門要求的其他材料。精品文檔小額貸款公司有分支機(jī)構(gòu)的，還應(yīng)當(dāng)提交分支機(jī)構(gòu)的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件和批準(zhǔn)開業(yè)文件復(fù)印件。第九條小額貸款公司分支機(jī)構(gòu)由設(shè)立所在地金融辦負(fù)責(zé)年度考評(píng)，除提交第八條所列第（一）、（二）、（三）、（五）、（六）項(xiàng)材料外，還應(yīng)提交其所隸屬公司上一年度考評(píng)結(jié)果復(fù)印件。第三章年度考評(píng)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)第十條依法合規(guī)經(jīng)營情況（一）有虛假出資或抽逃資本金行為的，按當(dāng)年累計(jì)發(fā)生金額占注

6、冊(cè)資本比例扣分，一個(gè)百分點(diǎn)扣1分。（例：小額貸款公司注冊(cè)資本為1億元，當(dāng)年虛假出資或抽逃資本金累計(jì)額為45萬元，則扣0.5分，分?jǐn)?shù)四舍五入，保留至小數(shù)點(diǎn)后1位。下同。）精品文檔（二）有違反小額貸款公司外源融資管理規(guī)定，未及時(shí)申請(qǐng)或報(bào)備的，每發(fā)生一次扣2分。（三）向違法經(jīng)營的企業(yè)和個(gè)人及不符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的行業(yè)發(fā)放貸款的，每發(fā)生一筆扣2分。（四）有向本公司股東、董事及高管人員提供貸款的，每發(fā)生一筆扣2分。（五）對(duì)同一借款人貸款余額超過規(guī)定比例額度的，按累計(jì)超出額度占注冊(cè)資本金比例扣分，一個(gè)百分點(diǎn)扣1分。（六）貸款利率有超過司法部門規(guī)定范圍的，每發(fā)生一筆扣1分。（七）有借貸雙方未按規(guī)定簽署書面

7、合同或合同要件缺失、手續(xù)不全、單據(jù)填寫不規(guī)范等現(xiàn)象的，每發(fā)生一次扣1分。精品文檔（八）跨盟市發(fā)放貸款的，每發(fā)生一筆扣2分。（九）未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)擅自開設(shè)、變更公司賬戶的，每發(fā)生一次扣1分。（十）資金未封閉運(yùn)行，用現(xiàn)金發(fā)放或收取本息的，按當(dāng)年累計(jì)發(fā)生金額占注冊(cè)資本金比例扣分，一個(gè)百分點(diǎn)扣1分。（十一）與客戶約定的還款付息方式或?yàn)榭蛻艮k理貸款展期時(shí)不符合監(jiān)管部門要求的，每發(fā)生一次扣1分。（十二）超規(guī)定比例對(duì)外投資的，按超出額度占注冊(cè)資本金比例扣分，一個(gè)百分點(diǎn)扣1分。（十三）違規(guī)使用保證金賬戶資金的，每發(fā)生一次扣2分。精品文檔第十一條公司變更事項(xiàng)審批核準(zhǔn)情況（一）公司在名稱、股權(quán)、注冊(cè)資本、住所、組

8、織形式、章程等方面發(fā)生變更未經(jīng)監(jiān)管部門審批核準(zhǔn)的，每發(fā)生一項(xiàng)扣2分。（二）未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，擅自開辦新業(yè)務(wù)的，每發(fā)生一次扣1分。（三）未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，發(fā)生擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、營業(yè)部或咨詢部等事項(xiàng)的，每發(fā)生一次扣2分。（四）更換高級(jí)管理人員未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向監(jiān)管部門備案，每發(fā)生一次扣1分。第十二條內(nèi)控制度建立和執(zhí)行情況（一）未建立股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)營層決策運(yùn)行制度的，每缺一項(xiàng)制度扣1分。精品文檔（二）未認(rèn)真執(zhí)行貸款全程管理制度的，按其程度扣分，最多扣3分。（三）未按會(huì)計(jì)核算辦法認(rèn)真執(zhí)行會(huì)計(jì)核算制度的，按其程度扣分，最多扣5分。第十三條經(jīng)營效益與風(fēng)險(xiǎn)防范情況（一）堅(jiān)持“小額、分散”原則。年末

9、存量貸款戶數(shù)在20戶以下的，扣3分；在50戶以下的，扣2分；在100戶以下的，扣1分。（二）資本金年周轉(zhuǎn)率低于2次的，每減少0.1次（四舍五入至小數(shù)點(diǎn)后1位）扣1分。（三）堅(jiān)持審慎經(jīng)營。風(fēng)險(xiǎn)撥備覆蓋率在100%以下的，扣2分；在150犯下的，扣1分。（四）嚴(yán)格控制貸款風(fēng)險(xiǎn)水平。不良貸款率在3犯上的，每超過一個(gè)百分點(diǎn)扣1分。開業(yè)未滿1周年的小額貸款公司，本條（一）、（二）項(xiàng)不扣分。第十四條接受監(jiān)管部門監(jiān)管情況（一）發(fā)生過不配合監(jiān)管部門監(jiān)督檢查行為的，每發(fā)生一次扣2分。（二）對(duì)監(jiān)管部門日常監(jiān)管中提出的違規(guī)問題未按時(shí)整改的，每發(fā)生一次扣2分。（三）未按監(jiān)管部門要求按時(shí)按質(zhì)上報(bào)有關(guān)數(shù)據(jù)、資料的，每發(fā)生

10、一次扣1分；存在虛假報(bào)送行為的，每發(fā)生一次扣3分。（四）未按要求安裝小額貸款公司綜合業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)或未按要求接入自治區(qū)小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的，扣10分。精品文檔第十五條參加年度考評(píng)情況（一）小額貸款公司未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交年度考評(píng)材料的，扣2分。（二）參加年度考評(píng)一次性提交材料不齊全的，每缺一種材料扣1分。（三）提交年度考評(píng)報(bào)告內(nèi)容不完整的，每缺一項(xiàng)扣1分;報(bào)送材料不真實(shí)的，每發(fā)生一項(xiàng)扣3分。第十六條小額貸款公司的其他違反監(jiān)管部門要求的行為，可按其程度酌情扣分。第十七條小額貸款公司獲得旗縣區(qū)、盟市、自治區(qū)政府表彰的，可分別加5分、10分、20分；獲得旗縣區(qū)、盟市、自治區(qū)監(jiān)管部門表彰的，可分別加

11、3分、5分、10分。此項(xiàng)最多加20分。精品文檔第十八條小額貸款公司對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社會(huì)有突出貢獻(xiàn)的，盟市金融辦可酌情加分，但最多不超過5分。第十九條小額貸款公司出現(xiàn)下列任一情形時(shí)，年度考評(píng)一律實(shí)行“一票否決”制，年度考評(píng)得0分。（一）被自治區(qū)處置非法集資活動(dòng)辦公室（設(shè)在內(nèi)蒙古銀監(jiān)局）或其他執(zhí)法部門認(rèn)定從事非法集資活動(dòng)的。（二）發(fā)生非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款行為的。（三）發(fā)生暴力催貸、金融詐騙等嚴(yán)重違法犯罪行為經(jīng)司法部門認(rèn)定的。（四）拒不接受監(jiān)管部門日常監(jiān)管或拒不參加年度考評(píng)的。（小額貸款公司未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)參加年度考評(píng)的，視為拒不參加年度考評(píng)。）（五）領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后半年內(nèi)未開展貸款業(yè)務(wù)的。（六）監(jiān)管部門規(guī)定的其他情形。第四章年度考評(píng)工作的實(shí)施第二十條各盟市小額貸款公司年度考評(píng)工作應(yīng)當(dāng)在每年度3月31日前完成。第二十一條各盟市金融辦應(yīng)當(dāng)在每年度4月15日前，向自治區(qū)金融辦提交年度考評(píng)材料。包括但不限于：（一）年度考評(píng)工作報(bào)告。1、年度考核評(píng)價(jià)工作實(shí)施情況；精品文檔2、小額貸款公司年度考評(píng)結(jié)果匯總；3、年度考評(píng)中發(fā)現(xiàn)的主要問題；4、下一步監(jiān)管措施及工作建議。（二）所有小額貸款公司年度考評(píng)報(bào)告書、年度考評(píng)得分表、年度考評(píng)結(jié)果通知書。以上材料用