銀行救命稻草”10家上市銀行_新增貸款靠房貸ppt課件

1、房價(jià)漲勢未已，房貸投放有增無減。疲弱的貸款需求，曾經(jīng)讓房貸成為銀行的“救命稻草。截至29日晚間，10家銀行發(fā)布了2021年半年報(bào)。2021年上半年，建行、農(nóng)行、招行等10家上市銀行的房貸余額總額曾經(jīng)到達(dá)8萬億元，新增房貸達(dá)1.13萬億元，占同期新增貸款的42%左右，成為上半年銀行貸款增長的主要驅(qū)動要素?！澳壳?，外部環(huán)境、政策導(dǎo)向都沒有變化，下一階段，估計(jì)銀行房貸投放仍會比較積極。有業(yè)內(nèi)人士對記者分析，在此前提下，權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)收益比，房貸對銀行仍具有很大吸引力。10家銀行房貸余額8萬億作為體量最大的銀行群體，建行、農(nóng)行、交行等三家國有大行的房貸規(guī)模在已披露半年報(bào)的銀行中，無疑占據(jù)了最多的份額。截至6

2、月末，建行、農(nóng)行、交行三家國有大行的房貸余額分別高達(dá)3.21萬億元、2.24萬億元、6877億元，分別比去年底添加4077.8億元、3110.34億元、834億元。根據(jù)央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至今年6月底，個(gè)人住房貸款余額16.55萬億元，同比增長30.9%。而按照上述數(shù)據(jù)計(jì)算，建行、農(nóng)行、交行的房貸規(guī)?？傆?jì)已達(dá)6.7萬億元，占比約全國總量的37%。在新增房貸方面，央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年16月，全國房貸新增2.36萬億元，同比多增1.25萬億元。同期，上述三家國有大行的新增房貸亦達(dá)8023億元，占全國的34%以上。而建行、農(nóng)行、交行三家國有大行的情況，在整個(gè)銀行業(yè)中并非特殊。從各家銀行半年報(bào)數(shù)據(jù)來看，

3、房貸曾經(jīng)成為各家銀行必爭之地。目前，除了寧波銀行、華夏銀行，招行、浦發(fā)銀行、中信銀行等股份制銀行投放的房貸規(guī)模遠(yuǎn)超其他貸款。股份制銀行中，上半年，招行新增房貸規(guī)模最大，截至6月底，該行房貸余額6069億元，比去年底添加1157億元。緊隨其后的是中信銀行，其個(gè)人貸款科目下的住房抵押貸款余額到達(dá)3367億元，比去年底的2580億元，添加了787億元。此外，光大銀行、浦發(fā)銀行上半年的房貸規(guī)模同樣快速增長。截至6月底，浦發(fā)銀行個(gè)人住房按揭貸款余額3379億元，比去年底大幅添加773億元;光大銀行同期房貸余額為2318億元，比去年底添加518億元。值得留意的是，延續(xù)多年緊縮房貸業(yè)務(wù)規(guī)模之后，平安銀行在今

4、年重回房貸市場。截至6月底，平安銀行房貸余額為496億元，比2021年底添加了約40億元，增幅也達(dá)8%。今年同期，房貸規(guī)模增長較為緩慢，或者出現(xiàn)下降的，目前已披露半年報(bào)中，僅有華夏銀行、寧波銀行兩家。數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，華夏銀行個(gè)人貸款中的住房抵押貸款為1152億元，比去年底添加40億元，增長約3.6%。而寧波銀行同期房貸余額為13.7億元，甚至比去年底減少了1.3億元，降幅約8.6%。按照上述數(shù)據(jù)計(jì)算，截至6月底，上述7家股份行、城商行的房貸余額合計(jì)1.68萬億元之巨，加上建行、農(nóng)行、交行三家國有大行，這一數(shù)字曾經(jīng)高達(dá)8萬億元之巨，曾經(jīng)接近同期全國房貸規(guī)模的50%。而在新增貸款余額中，占比

5、那么更高。記者粗略計(jì)算，上述7家股份行、城商行上半年新增房貸余額共計(jì)逾3300億元，加上3家國有大行8023億元，合計(jì)到達(dá)1.13萬億元以上，在全國新增房貸中占比已達(dá)48%。房貸：銀行貸款增長驅(qū)動器隨著規(guī)模的迅速攀升，房貸在各家銀行貸款中的占比也越來越高，不少銀行的零售貸款幾乎曾經(jīng)成為房貸的代名詞。數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月底，建行貸款總額為11.14萬億元，境內(nèi)公司、零售貸款余額分別為5.84萬億元、3.89萬億元，而3.21萬億元的房貸余額，曾經(jīng)占其零售貸款的71.2%左右，在全部貸款中的占比，也已接近30%。農(nóng)行、交行同樣如此。今年上半年，農(nóng)行貸款余額約9.4萬億元，公司、零售貸款分別為5.

6、5萬億元、3.04萬億元，而2.24萬億元的房貸在零售及全部貸款中的占比，分別到達(dá)了73.5%、23.8%左右。而交行半年末房貸余額亦已占其同期零售、全部貸款的63%、17%左右。股份制銀行中房貸占比雖然略低于國有大行，但同樣居高不下。以招行為例，截至6月底，該行零售、貸款總額分別為1.35萬億元、3.02萬億元，據(jù)此計(jì)算，其房貸規(guī)模已占同期零售、貸款總額的44%、20%以上。此外，房貸在光大銀行中的占比也較高。截至6月底，該行貸款余額1.7萬億元，零售貸款余額5902億元，而2318億元的房貸余額，占比分別達(dá)貸款總額、零售貸款的13.8%、37%以上。不僅如此，今年上半年，在各家銀行的貸款中

7、，房貸甚至開場充任“救贖者的角色，成為貸款增長的主要動力。除了華夏銀行、寧波銀行，從各家銀行披露的半年報(bào)數(shù)據(jù)來看，房貸增長久超同期貸款增長。根據(jù)半年報(bào)披露信息，今年上半年，3家國有大行全部貸款增幅分別為6.23%、 5.5%、7.03%，但同期房貸增幅卻到達(dá)了14.7%、16.1%、13.79%。股份制銀行那么更為突出。今年上半年，中信銀行與去年底2580億元的房貸余額相比，上半年新增房貸787億元，增幅約30%，而在同期貸款總額增長僅8.72%;除此，浦發(fā)銀行、光大銀行、招商銀行的房貸增幅分別到達(dá)約29.7%。、29%、23.55%，但貸款總額卻只增長了9.05%、12.34%、7.16%。

8、除了增幅，新增貸款規(guī)模也是如此。上半年，建行、農(nóng)行、交行新增貸款分別為6527億元、4859億元、2617億元，而4077.8億元、3110.34億元、834億元的新增房貸曾經(jīng)占到了同期新增貸款的62%、64%、32%左右。招行、浦發(fā)銀行、中信銀行等股份制銀行也是如此。上半年，招行貸款增長約2021億元，而1157億元的新增房貸占其同期新增貸款約57%;浦發(fā)銀行2032億元的新增貸款中，房貸奉獻(xiàn)了其中的36%。此外，中信銀行、光大銀行的新增房貸在其新增貸款中的占比，也超越了35%。根據(jù)公開數(shù)據(jù)測算，今年上半年，上述10家銀行新增貸款合計(jì)2.43億元，1.13億元的新增房貸占比高達(dá)約42%。下半

9、年或仍加碼房貸投放一、二線城市房價(jià)漲勢未已，房貸對各家銀行貸款的拉動作用愈發(fā)明顯。多位銀行業(yè)內(nèi)人士以為，從7月份情況來看，銀行貸款主要投向房貸的局面仍將在下半年得以繼續(xù)。央行統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，剛剛過去的7月份，人民幣貸款添加4636億元，其中住戶部門貸款4575億元，占比幾乎到達(dá)100%。與此同時(shí)，來自融360的數(shù)據(jù)顯示，全國首套房貸平均利率已將至4.44%。天量信貸投放，直接推進(jìn)了房價(jià)上漲。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)8月18日發(fā)布的數(shù)據(jù)，7月份全國70個(gè)大中城市中，房價(jià)環(huán)比上漲的城市有51個(gè)，其中廈門新房價(jià)錢環(huán)比漲幅4.6%，合肥二手房價(jià)錢環(huán)比上漲3.2%，為全國最高漲幅?！叭缃衿髽I(yè)端需求很弱，就算有需求，銀

10、行也不情愿放，權(quán)衡房價(jià)風(fēng)險(xiǎn)收益比，加上政策引導(dǎo)去庫存的方向沒有變化，房貸就變得更有吸引力。北京某券商研討部門擔(dān)任人向記者分析，一、二線城市樓市走勢強(qiáng)勁，房貸早曾經(jīng)成為優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)?！敖衲曩J款投放普遍缺乏，做大房貸可以維持貸款增長。華南某股份制銀行中層人士亦稱，銀行加大房貸投放，可以滿足銀行避險(xiǎn)、利潤增長等多重需求。從目前來看，房貸的不良率在各類貸款中依然最低。農(nóng)行半年報(bào)顯示，截至6月底，其房貸不良余額為88.7億元，不良率為0.4%，在各類貸款中最低，而同期其短期公司類貸款不良率已達(dá)6.49%，個(gè)人運(yùn)營貸款、消費(fèi)貸款不良率已分別是4.37%、1.83%?！跋乱浑A段，銀行房貸投放依然會比較積極。上述北京某券商研討部門擔(dān)任人以為，從目前來看，政策引導(dǎo)去庫存、房貸資本占用等政策紅利，以及企業(yè)端需求較弱等要素并未出現(xiàn)變化，因此下半年銀行房貸投放能夠還會加碼。實(shí)踐上，近期各家銀行高層的表態(tài)中，曾經(jīng)表達(dá)了這一點(diǎn)。平安銀行行長邵平在接受本報(bào)記者采訪時(shí)就表示，過去該行負(fù)債本錢過高，而按揭利息太低，如今隨著負(fù)債本錢改善，下一步將加強(qiáng)按揭業(yè)務(wù)，給予最低的資金本錢，去占領(lǐng)房貸按揭市場。8月26日，農(nóng)行董事長周慕冰在半年報(bào)業(yè)績發(fā)布會上也表示，將以個(gè)人房貸為支撐和抓手，不斷添加其他金融產(chǎn)品，添加產(chǎn)品覆蓋率以及產(chǎn)品交叉銷售，加強(qiáng)銀行與客戶之間聯(lián)動。交行此前亦稱，下