反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)

1、反洗錢業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)2012年6月一一 、洗錢的概念、洗錢的概念二、反洗錢法律規(guī)章對(duì)金融機(jī)構(gòu)的要求二、反洗錢法律規(guī)章對(duì)金融機(jī)構(gòu)的要求 （一）“洗錢”的定義 “洗錢”的原意是把臟污的硬幣清洗干凈。 現(xiàn)在“洗錢”的含義是指通過金融或其他機(jī)構(gòu)，采用轉(zhuǎn)換、轉(zhuǎn)移、獲取、占有、使用等方式隱瞞和掩飾犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)，將非法所得轉(zhuǎn)變?yōu)椤昂戏ㄘ?cái)產(chǎn)”的過程。n（二）洗錢過程的主要構(gòu)成n 洗錢通常通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行，完成一次洗錢一般經(jīng)過三個(gè)階段：處置階段、離析階段和融合階段：n、處置：即將通過非法活動(dòng)所得的現(xiàn)金存入銀行；n、離析：通過一系列復(fù)雜而頻繁的交易，如銀行轉(zhuǎn)帳、現(xiàn)金與證券的變換、跨國資金的轉(zhuǎn)移等，其

2、目的是掩蓋金錢的真實(shí)來源，將犯罪活動(dòng)得來的錢財(cái)脫離其來源，使其合法化；n、融合：以一項(xiàng)顯示合法的交易為掩護(hù)，隱瞞不法錢財(cái)。n(三)國內(nèi)外洗錢犯罪活動(dòng)的主要手法n1、利用合法的金融體系洗錢、利用合法的金融體系洗錢。不法分子通過銀行或非銀行的金融機(jī)構(gòu)清洗贓款，特別是有一些犯罪嫌疑人使用假身份證在銀行開設(shè)多個(gè)賬戶，用于轉(zhuǎn)移和藏匿非法所得及其收益。n2、利用地下錢莊洗錢、利用地下錢莊洗錢。不法分子利用地下錢莊將贓款轉(zhuǎn)移出境。地下錢莊是我國部分沿海和邊境地區(qū)出現(xiàn)的非法金融組織，它從事買賣外匯、跨境轉(zhuǎn)款等非法經(jīng)營業(yè)務(wù)活動(dòng)，滋生和助長販毒、走私等嚴(yán)重的犯罪。n3、利用互聯(lián)網(wǎng)洗錢、利用互聯(lián)網(wǎng)洗錢。不法分子利用

3、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移贓款，有的還通過網(wǎng)上賭博，把黑錢洗“白”。n4、通過現(xiàn)金走私洗錢、通過現(xiàn)金走私洗錢。不法分子通過隨身攜帶或?qū)⒋罅康默F(xiàn)金藏匿于交通工具出入境。n5、通過投資洗錢。、通過投資洗錢。不法分子通過投資興建賓館，開設(shè)公司，購買商品房，投資房地產(chǎn)等方式洗錢；有的在境外開設(shè)公司，為其犯罪所得披上合法的外衣。n6、利用進(jìn)出口貿(mào)易洗錢、利用進(jìn)出口貿(mào)易洗錢。犯罪嫌疑人通過虛報(bào)進(jìn)出口價(jià)格或偽造有關(guān)貿(mào)易單據(jù)等方式跨境轉(zhuǎn)移贓款。n7、利用證券期貨市場洗錢、利用證券期貨市場洗錢。為達(dá)到把“黑錢”“洗白”的目的，有些不法分子買入股票后，將股東賬戶和其中的股票轉(zhuǎn)托到其他證券公司，然后將股票賣掉，提取現(xiàn)金。二、我國

4、反洗錢法律法規(guī)的完善過程二、我國反洗錢法律法規(guī)的完善過程（一）我國關(guān)于反洗錢的第一個(gè)法律規(guī)定（二）我國法規(guī)對(duì)洗錢罪的首次確定（三）我國法規(guī)對(duì)洗錢活動(dòng)的進(jìn)一步規(guī)范（四）反洗錢配套法規(guī)的出臺(tái)（五）反洗錢法的出臺(tái)、反洗錢法的主要內(nèi)容及意義 （一）（一）我國關(guān)于反洗錢的第一個(gè)法律規(guī)定我國關(guān)于反洗錢的第一個(gè)法律規(guī)定 我國的反洗錢立法是從刑事立法開始的。1990年全國人大常委會(huì)通過的關(guān)于禁毒的決定第四條規(guī)定：“包庇走私、販賣、運(yùn)輸、制造毒品的犯罪分子的，為犯罪分子窩藏、轉(zhuǎn)移、隱瞞毒品或者犯罪所得的財(cái)物的，掩飾、隱瞞出售毒品獲得財(cái)物的非法性質(zhì)和來源的，處七年以下有期徒刑、拘役或者管制，可以并處罰金?！边@一規(guī)

5、定是我國關(guān)于反洗錢方面的第一個(gè)法律規(guī)定，成為我國打擊洗錢犯罪活動(dòng)最主要的法律武器。 （二）我國法規(guī)對(duì)洗錢罪的首次確定（二）我國法規(guī)對(duì)洗錢罪的首次確定 1997年修訂后的刑法在反洗錢刑事立法方面有了重要進(jìn)展。第一次專門規(guī)定了洗錢罪。根據(jù)該法第一百九十一條的規(guī)定：“明知是毒品犯罪、黑毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，而掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的，屬于洗錢罪。關(guān)于洗錢的具體行為方式，主要包括：提供資金帳戶；協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金或者金融票據(jù)；通過轉(zhuǎn)帳或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；協(xié)助將資金匯往境外的；以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益

6、的性質(zhì)和來源等五種方式。”同時(shí)，對(duì)刑法規(guī)定的窩贓罪作了修改，將過去規(guī)定的窩贓罪的客觀表現(xiàn)形式由窩藏、代為銷售，改為窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售。由此確定了我國刑法根據(jù)不同犯罪的洗錢活動(dòng)，予以分別打擊的立法模式。即：對(duì)涉毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪、走私犯罪等嚴(yán)重犯罪的洗錢犯罪活動(dòng)，適用關(guān)于洗錢罪的規(guī)定，予以較為嚴(yán)厲的懲罰；對(duì)涉其他犯罪活動(dòng)的洗錢犯罪活動(dòng)，依據(jù)刑法關(guān)于窩贓罪的規(guī)定處罰。 n（三）我國法規(guī)對(duì)洗錢活動(dòng)的進(jìn)一步規(guī)范（三）我國法規(guī)對(duì)洗錢活動(dòng)的進(jìn)一步規(guī)范 n 2001年12月，為適應(yīng)打擊恐怖活動(dòng)犯罪的需要，全國人大常委會(huì)通過了刑法修正案（三），其中對(duì)反洗錢的刑事法律又作了進(jìn)一步的完善。將刑法

7、第一百九十一條規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪中增加了恐怖活動(dòng)犯罪恐怖活動(dòng)犯罪。同時(shí)，將資助恐怖活動(dòng)組織或者實(shí)施恐怖活動(dòng)的個(gè)人的行為，也增加規(guī)定為犯罪。n2006年8月，根據(jù)反洗錢工作實(shí)際的需要，加強(qiáng)反洗錢國際合作。全國人大常委會(huì)通過了刑法修正案（六），對(duì)刑法第一百九十一條規(guī)定的洗錢罪上游犯罪的范圍又作了進(jìn)一步的擴(kuò)大，將貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪融詐騙犯罪作為洗錢罪的上游犯罪。同時(shí)，對(duì)刑法三百一十二條規(guī)定的窩贓罪又作了進(jìn)一步的修改完善。n綜合以上規(guī)定，我國現(xiàn)行有效的有關(guān)反洗錢的刑事法律規(guī)范主要是刑法第一百九十一條關(guān)于洗錢罪、第一百二十條之一關(guān)于

8、資助恐怖活動(dòng)罪、第三百一十二條關(guān)于窩贓罪、第三百四十九條關(guān)于轉(zhuǎn)移、隱瞞毒贓罪的規(guī)定等。 （四）反洗錢配套法規(guī)的出臺(tái)（四）反洗錢配套法規(guī)的出臺(tái) n 2003年1月，中國人民銀行發(fā)布了金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定、人民幣大額和可疑資金支付交易報(bào)告管理辦法和金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法。首次明確地確立了反洗錢行政管理制度，建立了以銀行業(yè)為核心的、全面的金融機(jī)構(gòu)反洗錢管理制度。 （五）反洗錢法的出臺(tái)、反洗錢法的主要內(nèi)容（五）反洗錢法的出臺(tái)、反洗錢法的主要內(nèi)容 1、反洗錢法的出臺(tái)、反洗錢法的出臺(tái) 2004年3月，反洗錢法起草工作全面啟動(dòng)，在廣泛調(diào)查研究和征求意見的基礎(chǔ)上，經(jīng)過多次審議后十屆全國人大常

9、委會(huì)于2006年10月，通過了中華人民共和國反洗錢法，規(guī)定該法于2007年1月1日起施行。 n 2、反洗錢法反洗錢法的主要內(nèi)容的主要內(nèi)容n 共有七章，三十七條。n 第一章：總則；n 第二章：反洗錢監(jiān)督管理；n 第三章：金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)；n 第四章：反洗錢調(diào)查；n 第五章：反洗錢國際合作；n 第六章：法律責(zé)任；n 第七章：附則。n主要內(nèi)容：主要內(nèi)容：n 一是規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工。n 二是明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義務(wù)。n 三是規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)

10、程序和期限。n 四是規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則。n 五是明確違反反洗錢法應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗錢行政主管部門以及其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員的法律責(zé)任，和金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)任。三、反洗錢法律規(guī)章對(duì)金融機(jī)構(gòu)的要求三、反洗錢法律規(guī)章對(duì)金融機(jī)構(gòu)的要求 （一）（一）建立健全的反洗錢內(nèi)控制度建立健全的反洗錢內(nèi)控制度 （二）（二）設(shè)立反洗錢組織機(jī)構(gòu)設(shè)立反洗錢組織機(jī)構(gòu) （三）（三）識(shí)別客戶身份識(shí)別客戶身份 （四）（四）報(bào)告大額和可疑交易報(bào)告大額和可疑交易 （五）（五）保存客戶資料及交易記錄保存客戶資料及交易記錄 （六）（

11、六）開展反洗錢宣傳和培訓(xùn)開展反洗錢宣傳和培訓(xùn) （七）（七）保守反洗錢工作秘密保守反洗錢工作秘密 （八）（八）舉報(bào)涉嫌洗錢行為舉報(bào)涉嫌洗錢行為（一）建立健全的反洗錢內(nèi)控制度（一）建立健全的反洗錢內(nèi)控制度 n 反洗錢法第十五條規(guī)定：“金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)，并要求金融機(jī)構(gòu)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作?！睘楸Ｕ线@一制度的有效實(shí)施，反洗錢法規(guī)定，國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或者金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)審查新機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度的方案；對(duì)于不符合本法規(guī)定的設(shè)立申請(qǐng)，不予批準(zhǔn)。 反洗錢內(nèi)控制度的核心內(nèi)容

12、應(yīng)包括反洗錢內(nèi)控制度的核心內(nèi)容應(yīng)包括: :三大反洗錢基礎(chǔ)工作（三大反洗錢基礎(chǔ)工作（客戶身份識(shí)別制度、客戶身份客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度）制度）的內(nèi)部操作規(guī)程的內(nèi)部操作規(guī)程 反洗錢工作保密制度反洗錢工作保密制度 內(nèi)部審計(jì)制度內(nèi)部審計(jì)制度員工反洗錢定期培訓(xùn)員工反洗錢定期培訓(xùn) 建立健全反洗錢內(nèi)控制度的措施建立健全反洗錢內(nèi)控制度的措施 :1 1、制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程制定反洗錢內(nèi)部操作規(guī)程2 2、定期、定期評(píng)估、修訂和完善反洗錢內(nèi)控制評(píng)估、修訂和完善反洗錢內(nèi)控制度度3 3、對(duì)內(nèi)控制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查對(duì)內(nèi)控

13、制度的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查4 4、落實(shí)整改落實(shí)整改（二）設(shè)立反洗錢組織機(jī)構(gòu)（二）設(shè)立反洗錢組織機(jī)構(gòu)建立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)建立反洗錢領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)部設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)部分支機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人或設(shè)立專崗分支機(jī)構(gòu)應(yīng)指定專人或設(shè)立專崗配備專門的管理人員和技術(shù)人員配備專門的管理人員和技術(shù)人員 （三）（三）客戶身份識(shí)別客戶身份識(shí)別 定義： 指金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件或其他可靠的身份識(shí)別資料，核實(shí)和記錄客戶的身份，并在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間及時(shí)更新客戶的身份信息資料的制度 。 反洗錢法第十六條規(guī)定，要求金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)建立客戶身份識(shí)別

14、制度，審慎識(shí)別、核實(shí)和登記客戶及其代理人、受益人的身份信息，并不得為身份不明的客戶提供服務(wù)。 客戶身份識(shí)別一般包括以下三種情形：1、通常情況下（指在開展新業(yè)務(wù)時(shí)）的客戶及其代理人身份識(shí)別。2、超過限額交易時(shí)的客戶身份識(shí)別。3、發(fā)現(xiàn)可疑交易時(shí)的客戶身份識(shí)別。 識(shí)別客戶身份的三大原則識(shí)別客戶身份的三大原則勤勉盡責(zé)勤勉盡責(zé) 了解你的客戶了解你的客戶風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理客戶身份識(shí)別制度的要求客戶身份識(shí)別制度的要求了解客戶的真實(shí)身份了解客戶的真實(shí)身份 了解客戶的相關(guān)情況了解客戶的相關(guān)情況了解客戶的資金來源了解客戶的資金來源 銀行業(yè)對(duì)客戶身份識(shí)別的具體要求1、對(duì)新客戶的識(shí)別的具體要求：n識(shí)別客戶身份n了解實(shí)際

15、控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人n核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查n登記客戶身份基本信息n留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件2、特定業(yè)務(wù)中客戶身份識(shí)別要求：n為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。n提供保管箱服務(wù)時(shí)，應(yīng)了解保管箱的實(shí)際使用人。n3 3、對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理、對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理n 按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家

16、(地區(qū))客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)高于來自于其他國家(地區(qū))的客戶。n 對(duì)客戶資料按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)定期審核，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。n4、對(duì)客戶進(jìn)行持續(xù)的身份識(shí)別、對(duì)客戶進(jìn)行持續(xù)的身份識(shí)別n （1）關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶更新資料信息。n （2）對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測分析。客戶為外國政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來源和用途。n （3）客戶先前提交的身份證件或者身

17、份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。5、需要重新識(shí)別客戶身份的情況n（1）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的。n（2）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常的。n（3）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。 （四）報(bào)告大額和可疑交易（四）報(bào)告大額和可疑交易 1 1、大額交易報(bào)告制度大額交易報(bào)告制度 2 2、可疑交易報(bào)告制度可疑交易報(bào)告制度 1 1、大額交易報(bào)告制度、大額交易

18、報(bào)告制度 指金融機(jī)構(gòu)在其經(jīng)營過程中對(duì)經(jīng)辦指金融機(jī)構(gòu)在其經(jīng)營過程中對(duì)經(jīng)辦的超過規(guī)定金額以上的資金交易依法向的超過規(guī)定金額以上的資金交易依法向反洗錢信息中心報(bào)告的制度。反洗錢信息中心報(bào)告的制度。 n大額交易標(biāo)準(zhǔn)：n 單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。n法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。n自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值1

19、0萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。n交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。n大額交易報(bào)告要求：n 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式由中國人民銀行另行確定。 我行目前由總行匯總交易數(shù)據(jù)后統(tǒng)一報(bào)送至中國反洗錢監(jiān)測分析中心。n客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告；客戶不通過賬戶或者銀行卡

20、發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。 2 2、可疑交易報(bào)告制度、可疑交易報(bào)告制度 可疑交易報(bào)告，是指金融機(jī)構(gòu)懷疑或有理由懷可疑交易報(bào)告，是指金融機(jī)構(gòu)懷疑或有理由懷疑某項(xiàng)資金屬于犯罪活動(dòng)的收益或者與恐怖分子籌疑某項(xiàng)資金屬于犯罪活動(dòng)的收益或者與恐怖分子籌資有關(guān)，應(yīng)當(dāng)按照要求向反洗錢行政主管部門報(bào)告。資有關(guān)，應(yīng)當(dāng)按照要求向反洗錢行政主管部門報(bào)告。 n部分常見的可疑交易特征： 1、客戶頻繁或大量存取現(xiàn)金，與其身份或 經(jīng)營活動(dòng)不相符； 2、短期內(nèi)現(xiàn)金交易金額突然快速增長或頻 率突然加快； 3、客戶擁有多個(gè)賬戶且這些賬戶現(xiàn)金交易 頻繁，單筆或累計(jì)交易金額很大； 4、長期閑置或者很少使用的賬戶突然存取

21、 大量現(xiàn)金；5、頻繁接收境外匯入資金，并在短期內(nèi)要求現(xiàn)金解付； 6、大量現(xiàn)金交易通過ATM等方式進(jìn)行，以避免與銀行職員面對(duì)面接觸；7、現(xiàn)金存款出現(xiàn)不明原因的顯著增長,特別是這類存款在短期內(nèi)被迅速轉(zhuǎn)往與客戶無日常聯(lián)系的目的地。8、客戶在異地頻繁存取現(xiàn)金，單筆或累計(jì)金額很大；9、客戶在境內(nèi)將大量現(xiàn)金存入銀行卡，在境外進(jìn)行大量資金劃轉(zhuǎn)或提取現(xiàn)金； 10、非居民個(gè)人頻繁攜帶大量外幣現(xiàn)金入境存入銀行后，要求銀行開旅行支票或匯票帶出；11、企業(yè)用于境外投資或外商投資企業(yè)匯出利潤的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或 從非本單位銀行賬戶轉(zhuǎn)入；12、外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資；13、客戶頻繁使用大量人民幣現(xiàn)鈔購匯。14、客戶的開戶信息與銀行核實(shí)不相符；15、多頭開戶，且這些賬戶間的資金往來 非?；钴S；16、長期閑置或者很少使用的賬戶，短期 內(nèi)出現(xiàn)大量資金交易；17、客戶頻繁開戶銷戶，且單筆或累計(jì)交易金額很大；18、同一賬戶接受多人存款，且單筆或累計(jì)交易金額很大；19、有意化整為零，逃避交易監(jiān)測；20、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出， 集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出或分散轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，且與客戶的身份或經(jīng)營性質(zhì)不相符；21、發(fā)生大量資金交易，且與客