信貸調(diào)查報(bào)告商貿(mào)類

1、商貿(mào)類（20152015）平頂山銀行公司部主辦客戶經(jīng)理:授信調(diào)查報(bào)告客戶名稱信用等級(jí)授信種類授信金額授信期限擔(dān)保方式保證人名稱調(diào)查日期（紅色標(biāo)注部分為本次模板新增加內(nèi)容）-、客戶在我行信貸記錄及合作情況歷史信貸記錄年限上 兩 次業(yè) 務(wù) 授信情況審批日期 3月）審批結(jié)果、決策意見(jiàn)上一次業(yè)務(wù)授信情況審批日期 3月）口審批結(jié)果、決策意見(jiàn)目前在我行信貸業(yè)務(wù)辦理情況貸款或敞口余額（萬(wàn)元）業(yè)務(wù)到期日利率或保證金比例保證人、客戶基本情況（一）、客戶法律地位客戶全稱企業(yè)性質(zhì)成立日期營(yíng)業(yè)執(zhí)照后效期營(yíng)業(yè)執(zhí)照年審日期機(jī)構(gòu)代碼證后效期機(jī)構(gòu)代碼證年審日期注冊(cè)地址實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍實(shí)際經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品法定代表人主要負(fù)責(zé)

2、人實(shí)際控制人實(shí)際控制人與法人、負(fù)責(zé)人關(guān)系（二）、客戶資本情況（如股東人數(shù)眾多，可適當(dāng)插入表格）注冊(cè)資本實(shí)收資本股東名稱注冊(cè)地股權(quán)比例按注冊(cè)資本應(yīng)出實(shí)際出資出資形式資股東之間、股東與實(shí)際控制人間的關(guān)系（三）、客戶經(jīng)營(yíng)資質(zhì)項(xiàng)目立項(xiàng)后無(wú)批復(fù)無(wú)批復(fù)原因批復(fù)日期主管單位主要批復(fù)意見(jiàn)環(huán)保批復(fù)啟龍批復(fù)無(wú)批復(fù)原因批復(fù)日期主管單位主要批復(fù)意見(jiàn)土地情況所有權(quán)人土地性質(zhì)（工業(yè)、商業(yè)、農(nóng)業(yè)、住宅）證明材料特種產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)資質(zhì)（四）、公司治理結(jié)構(gòu)股東會(huì)、董事會(huì)構(gòu)成高級(jí)管理人員與股東的關(guān)系管理層的分工與從業(yè)經(jīng)歷章程中約定具有信貸業(yè)務(wù)辦理權(quán)限管理層（股東會(huì)或董事會(huì)）業(yè)務(wù)部門(mén)與分工員工隊(duì)伍其他情況（五）、關(guān)聯(lián)公司情況1 1、子公

3、司基本情況子公司名稱出資金額股權(quán)比例主導(dǎo)經(jīng)營(yíng)范圍其他股東名稱及持股比例2 2、其他關(guān)聯(lián)公司情況（非子公司）公司名稱股東名稱及持股比例主導(dǎo)經(jīng)營(yíng)范圍與申請(qǐng)人關(guān)聯(lián)關(guān)系（列明持股比例）3 3、關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款情況（包括子公司與非子公司）（單位：萬(wàn)元）合計(jì)企業(yè)名稱上年末上年末近期貸款余額承兌余額貸款余額（敞口）近期承兌余額（敞口）有無(wú)逾期、欠息、不良及其處理情況分析提示：通過(guò)對(duì)比關(guān)聯(lián)企業(yè)融資變化情況分析整體融資規(guī)模、變化趨勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)狀況三、客戶經(jīng)營(yíng)情況（一）、所處行業(yè)情況分析宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境及行業(yè)政策行業(yè)周期及影響因素（淡、旺季等）主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手（從競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的規(guī)模、產(chǎn)能、 競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分別說(shuō)明）核心黨爭(zhēng)力其他情況分析（

4、二）、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件分析企業(yè)發(fā)展沿革近幾年上游客戶下達(dá)的銷售任務(wù)及銷售情況市場(chǎng)份額（結(jié)合其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)量、 全國(guó)總的產(chǎn)量說(shuō)明）其他情況分析（三）、主導(dǎo)產(chǎn)品情況主導(dǎo)產(chǎn)品介紹（包括用途、 需求量等）其他情況分析（四）、客戶的經(jīng)營(yíng)模式產(chǎn)品銷售模式資金運(yùn)作模式 （下游付款模式、 對(duì)上游的付款模式、 周期等）總體評(píng)價(jià)（五）、市場(chǎng)營(yíng)銷情況 1 1、產(chǎn)品的銷售價(jià)格主要產(chǎn)品前年底價(jià)格去年底價(jià)格目前價(jià)格近年取局價(jià)年最低價(jià)1 12 23 32 2、產(chǎn)品進(jìn)貨價(jià)格主要產(chǎn)品前年底價(jià)格去年底價(jià)格目前價(jià)格近年取局價(jià)年最低價(jià)1 12 23 33 3、主要銷售客戶（上年度）銷售客戶（下游）地點(diǎn)關(guān)系年限銷售額比例主要結(jié)算方式客戶

5、評(píng)價(jià)：4 4、主要供應(yīng)商供應(yīng)商（上游）地點(diǎn)供應(yīng)貨品關(guān)系年限銷售額比例主要結(jié)算方式客戶評(píng)價(jià)（六）、借款人或主要關(guān)聯(lián)企業(yè)資本市場(chǎng)表現(xiàn)客戶名稱股票代碼上市地占八、流通規(guī)模發(fā)行價(jià)發(fā)行時(shí)問(wèn)最局價(jià)最低價(jià)現(xiàn)價(jià)四、客戶財(cái)務(wù)狀況該客戶提供了近三年度經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及現(xiàn)金流量表及近期尚未審計(jì)資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及現(xiàn)金流量表。根據(jù)查驗(yàn)企業(yè)總賬、明細(xì)賬及相關(guān)原始憑證，現(xiàn)將企業(yè)報(bào)表有關(guān)情況反映如下：（一）、近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表主要項(xiàng)目及指標(biāo)單位：（萬(wàn)元）項(xiàng)目近三 4 4節(jié)及當(dāng)期0808 年0909 年1010 年當(dāng)期1111 年月貨幣資金短期投資應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款減：壞賬準(zhǔn)備應(yīng)收賬款凈值預(yù)付

6、賬款其他應(yīng)收款存貨待攤費(fèi)用一年內(nèi)到期的長(zhǎng)期投資其他流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)長(zhǎng)期投資固定資產(chǎn)原值減：累計(jì)折舊固定資產(chǎn)凈值固定資產(chǎn)清理在建工程待處理固定資產(chǎn)凈損失固定資產(chǎn)合計(jì)桃所遞延資產(chǎn)其他長(zhǎng)期資產(chǎn)資產(chǎn)總額短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款預(yù)收賬款其他應(yīng)付款應(yīng)付工資應(yīng)付福利費(fèi)預(yù)提費(fèi)用未交稅金未付利潤(rùn)其他未交款一年內(nèi)到期的長(zhǎng)期負(fù)債其他流動(dòng)負(fù)債流動(dòng)負(fù)債合計(jì)長(zhǎng)期借款應(yīng)付債券長(zhǎng)期應(yīng)付款其他長(zhǎng)期負(fù)債長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì)遞延稅項(xiàng)負(fù)債總額實(shí)收資本資本公積盈余公積未分配利潤(rùn)所有者權(quán)益負(fù)債和所有者權(quán)益或后負(fù)債注： 如果企業(yè)實(shí)際報(bào)表中有其他大額或重要科目未列入上述科目， 請(qǐng)自行添加相關(guān)科目,并在財(cái)務(wù)明細(xì)中進(jìn)行分析。企業(yè)損益表主要項(xiàng)目及指標(biāo)

7、年及當(dāng)期項(xiàng)目0808 年0909 年1010 年當(dāng)期1111 年月銷售（營(yíng)業(yè)）收入銷售（宮業(yè)）成本銷售稅金及附加銷售利潤(rùn)力口：其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)減：營(yíng)業(yè)費(fèi)用管理費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用營(yíng)業(yè)利潤(rùn)加：投資收益補(bǔ)貼收入營(yíng)業(yè)外收入減：營(yíng)業(yè)外支出利潤(rùn)總額所得稅凈利潤(rùn)（二）、財(cái)務(wù)明細(xì)說(shuō)明1 1、貨幣資金萬(wàn)元存款銀行存款余額其中：保證金存款存款占比月均結(jié)算量結(jié)算量占比分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：2 2、短期投資萬(wàn)元3 3、應(yīng)收票據(jù) 0 0 萬(wàn)元4 4、應(yīng)收賬款萬(wàn)元(1)(1)結(jié)構(gòu)分析主要欠款單位金額壞賬準(zhǔn)備欠款原因欠款期限控制措施分析提示：(上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)

8、和原因，具體說(shuō)明客戶數(shù)量的變動(dòng)和應(yīng)收賬款周期的變動(dòng))：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因(2)(2)、賬齡分析賬齡上年本年當(dāng)期當(dāng)期占比預(yù)計(jì)損失金額是否符合合同約定度1 12 2 月2 26 6 月6 6 月一 1 1 年1 12 2 年2 2 年以上分析提示(重點(diǎn)說(shuō)明一年以上應(yīng)收賬款形成原因、質(zhì)量和清收手段)：(3)(3)、變動(dòng)分析分析項(xiàng)目上兩年上一年當(dāng)期占比變動(dòng)原因應(yīng)收賬款營(yíng)業(yè)收入占比分析提示（重點(diǎn)說(shuō)明應(yīng)收賬款變動(dòng)和營(yíng)業(yè)收入變動(dòng)不成比例的原因）：分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：6 6、其他應(yīng)收款 54595459 萬(wàn)元主要欠款單位金額欠款原因

9、欠款期限分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：7 7、存貨萬(wàn)元（1 1）、結(jié)構(gòu)分析5 5、預(yù)付賬款 0 0萬(wàn)元收款人名稱金額預(yù)付款性質(zhì)類別計(jì)賬金額占比目前市場(chǎng)合理（公允）價(jià)值原材料在產(chǎn)品產(chǎn)成品其他分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因（2 2）、變動(dòng)分析分析項(xiàng)目上三年上兩年上一年當(dāng)期變動(dòng)原因存貨金額主營(yíng)收入占比分析提示（詳細(xì)說(shuō)明存貨變動(dòng)和主營(yíng)收入變動(dòng)不成比例的原因）：8 8、長(zhǎng)期投資萬(wàn)元主要被投資單位金額種類所占比例上年度投目前市場(chǎng)情資收益況分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因，詳細(xì)說(shuō)明新增長(zhǎng)期

10、投資規(guī)模）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因9 9、固定資產(chǎn)萬(wàn)元主要固定資產(chǎn)明原值凈值折舊方法是否備注（房屋應(yīng)列地址、面積、細(xì)抵押目前市場(chǎng)價(jià)值情況）分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：1010、在建工程萬(wàn)元在建項(xiàng)目金額預(yù)計(jì)建成時(shí)間分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因，詳細(xì)說(shuō)明在建工程的審批是手續(xù)、總投資、已投資概況和資金來(lái)源）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：1111、無(wú)形資產(chǎn)萬(wàn)元權(quán)利名稱權(quán)利價(jià)值是否抵質(zhì)押備注（土地應(yīng)列地址、面積、目前市場(chǎng)價(jià)值情況；）分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：

11、1212、短期借款萬(wàn)元（1 1）科目明細(xì)債權(quán)銀行金額到期日擔(dān)保方式逾期需說(shuō)明原因及處理方案分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因及部分銀行退出的原因）：銀行及貸款金額比 20122012 年度變化情況：近期貸款卡查詢情況，比 201201 孫末變化情況及原因分析：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：（2 2）近期貸款卡查詢情況債權(quán)銀行 20132013 年末近期余額擔(dān)保方式及變逾期需說(shuō)明原因及處理余額化情況方案分析提示（貸款卡中的銀行和貸款余額與企業(yè)報(bào)表中的差異及原因）1313、應(yīng)付票據(jù)萬(wàn)元債權(quán)銀行金額到期日擔(dān)保方式墊款需說(shuō)明原因及處理方案分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因，

12、重點(diǎn)說(shuō)明承兌敞口余額和變化）：銀行及貸款金額比 20122012 年度變化情況：近期貸款卡查詢情況，比 201201 孫末變化情況及原因分析：分析提示分析提示（貸款卡中的銀行和承兌余額與企業(yè)報(bào)表中的差異及原因）1414、應(yīng)付賬款 0 0 萬(wàn)元主要應(yīng)付單位金額付款原因期限分析提示：（上年底余額 26082608 萬(wàn)元,說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因，詳細(xì)說(shuō)明付款周期的變動(dòng)）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：1515、其他應(yīng)付款萬(wàn)元當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：（2 2）貸款卡查詢情況（僅填寫(xiě)短期貸款情況）債權(quán)銀行 201201 孫其中：近期余額末余額敞口其中:敞口擔(dān)保方式及變化情況逾期需說(shuō)明原因及處理

13、萬(wàn)案主要應(yīng)付單位金額付款原因期限分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因，詳細(xì)說(shuō)明其他應(yīng)付款形成原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：1616、預(yù)收賬款 0 0 萬(wàn)元項(xiàng)目金額收款原因預(yù)收期限分析提示：（上年底余額一萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：1717、應(yīng)付利潤(rùn)（股利）萬(wàn)元1818、長(zhǎng)期借款 0 0 萬(wàn)元（1 1）科目明細(xì)債權(quán)銀行金額到期日擔(dān)保方式逾期需說(shuō)明原因及處理方案分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因及部分銀行退出的原因）：銀行及貸款金額比 20122012 年度變化情況：近期貸款卡查詢情況，比 201201 孫末變化情況及原因分析：當(dāng)

14、期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：（2 2）貸款卡查詢情況（僅填寫(xiě)中長(zhǎng)期貸款情況）債權(quán)銀行 20132013 年末近期余額擔(dān)保方式及變逾期需說(shuō)明原因及處理余額化情況方案分析提示（貸款卡中的銀行和承兌余額與企業(yè)報(bào)表中的差異及原因）1919、實(shí)收資本萬(wàn)元注冊(cè)資本實(shí)收資本驗(yàn)資金額情況說(shuō)明分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：2020、主營(yíng)業(yè)務(wù)情況（1 1）收入分析：萬(wàn)元主要產(chǎn)品產(chǎn)量占比主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占比主營(yíng)業(yè)務(wù)利占比備注潤(rùn)分析提示：（上年底余額一萬(wàn)元，按照月均銷售收入說(shuō)明增減原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明與上年同期相比增減情況和原因：2121、管理費(fèi)用萬(wàn)元主要項(xiàng)

15、目占比備注分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：2222、財(cái)務(wù)費(fèi)用萬(wàn)元主要項(xiàng)目占比備注分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：2323、投資收益萬(wàn)元主要項(xiàng)目收益?zhèn)渥⒎治鎏崾荆海ㄉ夏甑子囝~萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：2424、或有負(fù)債萬(wàn)元被保證人名稱擔(dān)保金額目前或有負(fù)債狀態(tài)分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因；現(xiàn)有擔(dān)?？蛻魯?shù)量、最大單一擔(dān)?？蛻艚痤~；擔(dān)?？傤~與凈資產(chǎn)之比；最大單一客戶擔(dān)保金額與凈資產(chǎn)之比等。（三）、財(cái)務(wù)指標(biāo)分析1

16、 1、償債能力分析項(xiàng)目1111 年1212 年1313 年1414 年 X X 月資產(chǎn)負(fù)債率（%）流動(dòng)比率（%）速動(dòng)比率（%）現(xiàn)金比率（%）分析提示（說(shuō)明變動(dòng)原因）：2 2、營(yíng)運(yùn)能力分析項(xiàng)目1111 年1212 年1313 年?duì)I運(yùn)資金（自有流資）應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)分析提示（說(shuō)明變動(dòng)原因） 3 3、盈利能力分析項(xiàng)目1111 年1212 年1313 年1414 年 X X 月凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率（%）銷售利潤(rùn)率（%）成本費(fèi)用利潤(rùn)率（）分析提示（說(shuō)明變動(dòng)原因）：4 4、現(xiàn)金流量分析年份經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量投資現(xiàn)金流量籌資現(xiàn)金流量?jī)衄F(xiàn)金流量1111 年1212 年1313 年分析提示（說(shuō)明變動(dòng)原因）：5 5

17、、同類企業(yè)分析（可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查詢同行業(yè)上市公司近期或上年末數(shù)據(jù)）企業(yè)名稱資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率毛利率凈利率經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量/銷售收入 X100%X100%對(duì)比分析：分析借款人與同類企業(yè)相比，其償債能力、盈利能力和經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流的優(yōu)劣（四）、申請(qǐng)人及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款卡查詢異常情況說(shuō)明企業(yè)名稱異常信貸金額情況說(shuō)明五、中貸原因、用途及還款來(lái)源分析（一）中貸原因、用途（二）信貸額度需求測(cè)算（單位：萬(wàn)元）一、日常正常經(jīng)營(yíng)所需流動(dòng)資金測(cè)算營(yíng)運(yùn)資金量=上年度銷售收入乂（1 1上年度銷售利潤(rùn)率）乂（1+1+預(yù)計(jì)銷售收入年增長(zhǎng)率）/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=X X（1-1-%）X X（1+*1+*）/=其中：營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=3

18、60/360/（存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+ +應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)大預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)）=360/=360/（二）二應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/360/（銷售收入/平均應(yīng)收賬款余額）=預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/360/（銷售收入/平均預(yù)收賬款余額）=存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/360/（銷售成本/平均存貨余額）=預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/360/（銷售成本/平均預(yù)付賬款余額）=應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/360/（銷售成本/平均應(yīng)付賬款余額）=新增流動(dòng)資金貸款額度營(yíng)運(yùn)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金;其他需要重點(diǎn)說(shuō)明事項(xiàng)：;我行擬支持信貸額度：二、其他流動(dòng)資

19、金需求及測(cè)算依據(jù)：需要考慮因素（一）根據(jù)客戶實(shí)際情況和未來(lái)發(fā)展情況（如借款人所屬行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等）分別合理預(yù)測(cè)借款人應(yīng)收賬款、存貨和應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)，并可考慮一定的保險(xiǎn)系數(shù)。（二）對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶，可采用合并報(bào)表估算流動(dòng)資金貸款額度，原則上納入合并報(bào)表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動(dòng)資金貸款總和不能超過(guò)估算值。（三）對(duì)小企業(yè)融資、訂單融資、預(yù)付租金或者臨時(shí)大額債項(xiàng)融資等情況，可在交易真實(shí)性的基礎(chǔ)上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)資金額度。（四）對(duì)季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時(shí)段作為計(jì)算周期估算流動(dòng)資金需求，貸款期限應(yīng)根據(jù)回款周期合理確定。（三）信貸期限測(cè)算日

20、常流動(dòng)資金需求:根據(jù)企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)天數(shù) 1360/1360/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)】確定貸款期限，通常情況下貸款期限應(yīng)該是營(yíng)運(yùn)資金周期的整數(shù)倍，在整數(shù)倍的經(jīng)營(yíng)期末具備分期還款能力；貸款期限為：- -M M說(shuō)明理由：其他流動(dòng)資金需求：根據(jù)臨時(shí)合同分期付款期限、臨時(shí)備貨期限、原材料產(chǎn)成品季節(jié)性和分批回款日期確定貸款期限：M M說(shuō)明理由：（四）、還款來(lái)源及相關(guān)數(shù)據(jù)測(cè)算流動(dòng)資金貸款的還款來(lái)源是未來(lái)銷售收入和現(xiàn)金流入，原則上根據(jù)還款日前一個(gè)月的銷售收入測(cè)算還款來(lái)源。（五）、信貸資金支付方式本次貸款支付方式為：說(shuō)明理由（受托支付的說(shuō)明支付對(duì)象）：備注：具備以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付

21、方式:1 1、與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；2 2、支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大；六、擔(dān)保分析（根據(jù)擔(dān)?？蛻纛愋?，結(jié)合工業(yè)類調(diào)查報(bào)告中的擔(dān)保分析）（一）保證擔(dān)保1 1、客戶在我行歷史信貸記錄該客戶在我行是否有歷史信貸記錄上 兩 次業(yè) 務(wù) 授信情況審批日期 （年月）審批結(jié)果（包括信貸六要素）上一次業(yè)務(wù)授信情況審批日期 （年月）審批結(jié)果（包括信貸六要素）目前在我行信貸業(yè)務(wù)辦理情況貸款或敞口余額（萬(wàn)元）業(yè)務(wù)到期日利率或保證金比例保證人2 2、擔(dān)保單位基本情況（1 1）客戶法律地位客戶全稱企業(yè)性質(zhì)成立日期營(yíng)業(yè)執(zhí)照后效期營(yíng)業(yè)執(zhí)照年審日期機(jī)構(gòu)代碼證后效期機(jī)構(gòu)代碼證年審日期注冊(cè)地址實(shí)際經(jīng)

22、營(yíng)地址營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍實(shí)際經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品法定代表人主要負(fù)責(zé)人實(shí)際控制人實(shí)際控制人與法人、負(fù)責(zé)人關(guān)系(2)(2)客戶資本情況(如股東人數(shù)眾多，可適當(dāng)插入表格)注冊(cè)資本：實(shí)收資本：股東名稱：注冊(cè)地股權(quán)比例按注冊(cè)資本應(yīng)出資實(shí)際出資出資形式股東之間、股東與實(shí)際控制人間的關(guān)系：(3)(3)客戶經(jīng)營(yíng)資質(zhì)項(xiàng)目立項(xiàng)后無(wú)批復(fù)無(wú)批復(fù)原因批復(fù)日期批復(fù)單位主要批復(fù)意見(jiàn)環(huán)保批復(fù)啟龍批復(fù)無(wú)批復(fù)原因批復(fù)日期主管單位主要批復(fù)意見(jiàn)土地情況所有權(quán)人土地性質(zhì)（工業(yè)、耕地）證明材料特種產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)資質(zhì)（4 4）關(guān)聯(lián)公司情況子公司基本情況子公司名稱出資金額股權(quán)比例主導(dǎo)經(jīng)營(yíng)范圍其他股東名稱及持股比例其他關(guān)聯(lián)公司情況（非子公司）公司名稱股東名稱及持

23、股比例主導(dǎo)經(jīng)營(yíng)范圍與申請(qǐng)人關(guān)聯(lián)關(guān)系（列明持股比例）關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款情況（包括子公司與非子公司）企業(yè)名稱上年末貸款余額上年末承兌余額近期貸款余額近期承兌余額后無(wú)逾期、欠息、不良及其處理情況合計(jì)分析提示：通過(guò)對(duì)比關(guān)聯(lián)企業(yè)融資變化情況分析整體融資規(guī)模、變化趨勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)狀況。（5 5）主導(dǎo)產(chǎn)品情況主導(dǎo)產(chǎn)品介紹（包括用途、 需求量等）其他情況分析（6 6）公司治理結(jié)構(gòu)股東會(huì)、董事會(huì)構(gòu)成高級(jí)管理人員與股東的關(guān)系章程中約定具有信貸業(yè)務(wù)辦理權(quán)限管理層（股東會(huì)或董事會(huì)）業(yè)務(wù)部門(mén)與分工員工隊(duì)伍其他情況（7 7）所處行業(yè)情況分析宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境及行業(yè)政策行業(yè)周期及影響因素（淡、旺季等）行業(yè)中客戶規(guī)模（結(jié)合設(shè)計(jì)產(chǎn)能、 實(shí)際產(chǎn)能和在全國(guó)規(guī)模的占比說(shuō)明）主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手（從競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的規(guī)模、產(chǎn)能、 競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分別說(shuō)明）核心黨爭(zhēng)力其他情況分析（8 8）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件分析企業(yè)發(fā)展沿革設(shè)計(jì)產(chǎn)能實(shí)際產(chǎn)量市場(chǎng)份額（結(jié)合其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)量、 全國(guó)總的產(chǎn)量說(shuō)明）其他情況分析（9 9）客戶投資新建、在建項(xiàng)目情況新建項(xiàng)目新建項(xiàng)目的審批手續(xù)（三證）總投資已經(jīng)投入資金缺口資金來(lái)源及落實(shí)其他情況分析（1010）