信貸調(diào)查報告商貿(mào)類

1、商貿(mào)類（20152015）平頂山銀行公司部主辦客戶經(jīng)理:授信調(diào)查報告客戶名稱信用等級授信種類授信金額授信期限擔(dān)保方式保證人名稱調(diào)查日期（紅色標(biāo)注部分為本次模板新增加內(nèi)容）-、客戶在我行信貸記錄及合作情況歷史信貸記錄年限上 兩 次業(yè) 務(wù) 授信情況審批日期 3月）審批結(jié)果、決策意見上一次業(yè)務(wù)授信情況審批日期 3月）口審批結(jié)果、決策意見目前在我行信貸業(yè)務(wù)辦理情況貸款或敞口余額（萬元）業(yè)務(wù)到期日利率或保證金比例保證人、客戶基本情況（一）、客戶法律地位客戶全稱企業(yè)性質(zhì)成立日期營業(yè)執(zhí)照后效期營業(yè)執(zhí)照年審日期機構(gòu)代碼證后效期機構(gòu)代碼證年審日期注冊地址實際經(jīng)營地址營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍實際經(jīng)營產(chǎn)品法定代表人主要負責(zé)

2、人實際控制人實際控制人與法人、負責(zé)人關(guān)系（二）、客戶資本情況（如股東人數(shù)眾多，可適當(dāng)插入表格）注冊資本實收資本股東名稱注冊地股權(quán)比例按注冊資本應(yīng)出實際出資出資形式資股東之間、股東與實際控制人間的關(guān)系（三）、客戶經(jīng)營資質(zhì)項目立項后無批復(fù)無批復(fù)原因批復(fù)日期主管單位主要批復(fù)意見環(huán)保批復(fù)啟龍批復(fù)無批復(fù)原因批復(fù)日期主管單位主要批復(fù)意見土地情況所有權(quán)人土地性質(zhì)（工業(yè)、商業(yè)、農(nóng)業(yè)、住宅）證明材料特種產(chǎn)品經(jīng)營資質(zhì)（四）、公司治理結(jié)構(gòu)股東會、董事會構(gòu)成高級管理人員與股東的關(guān)系管理層的分工與從業(yè)經(jīng)歷章程中約定具有信貸業(yè)務(wù)辦理權(quán)限管理層（股東會或董事會）業(yè)務(wù)部門與分工員工隊伍其他情況（五）、關(guān)聯(lián)公司情況1 1、子公

3、司基本情況子公司名稱出資金額股權(quán)比例主導(dǎo)經(jīng)營范圍其他股東名稱及持股比例2 2、其他關(guān)聯(lián)公司情況（非子公司）公司名稱股東名稱及持股比例主導(dǎo)經(jīng)營范圍與申請人關(guān)聯(lián)關(guān)系（列明持股比例）3 3、關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款情況（包括子公司與非子公司）（單位：萬元）合計企業(yè)名稱上年末上年末近期貸款余額承兌余額貸款余額（敞口）近期承兌余額（敞口）有無逾期、欠息、不良及其處理情況分析提示：通過對比關(guān)聯(lián)企業(yè)融資變化情況分析整體融資規(guī)模、變化趨勢和風(fēng)險狀況三、客戶經(jīng)營情況（一）、所處行業(yè)情況分析宏觀經(jīng)濟環(huán)境及行業(yè)政策行業(yè)周期及影響因素（淡、旺季等）主要競爭對手（從競爭對手的規(guī)模、產(chǎn)能、 競爭優(yōu)勢分別說明）核心黨爭力其他情況分析（

4、二）、生產(chǎn)經(jīng)營條件分析企業(yè)發(fā)展沿革近幾年上游客戶下達的銷售任務(wù)及銷售情況市場份額（結(jié)合其他競爭對手的產(chǎn)量、 全國總的產(chǎn)量說明）其他情況分析（三）、主導(dǎo)產(chǎn)品情況主導(dǎo)產(chǎn)品介紹（包括用途、 需求量等）其他情況分析（四）、客戶的經(jīng)營模式產(chǎn)品銷售模式資金運作模式 （下游付款模式、 對上游的付款模式、 周期等）總體評價（五）、市場營銷情況 1 1、產(chǎn)品的銷售價格主要產(chǎn)品前年底價格去年底價格目前價格近年取局價年最低價1 12 23 32 2、產(chǎn)品進貨價格主要產(chǎn)品前年底價格去年底價格目前價格近年取局價年最低價1 12 23 33 3、主要銷售客戶（上年度）銷售客戶（下游）地點關(guān)系年限銷售額比例主要結(jié)算方式客戶

5、評價：4 4、主要供應(yīng)商供應(yīng)商（上游）地點供應(yīng)貨品關(guān)系年限銷售額比例主要結(jié)算方式客戶評價（六）、借款人或主要關(guān)聯(lián)企業(yè)資本市場表現(xiàn)客戶名稱股票代碼上市地占八、流通規(guī)模發(fā)行價發(fā)行時問最局價最低價現(xiàn)價四、客戶財務(wù)狀況該客戶提供了近三年度經(jīng)會計師事務(wù)所審計的資產(chǎn)負債表、損益表及現(xiàn)金流量表及近期尚未審計資產(chǎn)負債表、損益表及現(xiàn)金流量表。根據(jù)查驗企業(yè)總賬、明細賬及相關(guān)原始憑證，現(xiàn)將企業(yè)報表有關(guān)情況反映如下：（一）、近三年的財務(wù)報表企業(yè)資產(chǎn)負債表主要項目及指標(biāo)單位：（萬元）項目近三 4 4節(jié)及當(dāng)期0808 年0909 年1010 年當(dāng)期1111 年月貨幣資金短期投資應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款減：壞賬準備應(yīng)收賬款凈值預(yù)付

6、賬款其他應(yīng)收款存貨待攤費用一年內(nèi)到期的長期投資其他流動資產(chǎn)流動資產(chǎn)合計長期投資固定資產(chǎn)原值減：累計折舊固定資產(chǎn)凈值固定資產(chǎn)清理在建工程待處理固定資產(chǎn)凈損失固定資產(chǎn)合計桃所遞延資產(chǎn)其他長期資產(chǎn)資產(chǎn)總額短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款預(yù)收賬款其他應(yīng)付款應(yīng)付工資應(yīng)付福利費預(yù)提費用未交稅金未付利潤其他未交款一年內(nèi)到期的長期負債其他流動負債流動負債合計長期借款應(yīng)付債券長期應(yīng)付款其他長期負債長期負債合計遞延稅項負債總額實收資本資本公積盈余公積未分配利潤所有者權(quán)益負債和所有者權(quán)益或后負債注： 如果企業(yè)實際報表中有其他大額或重要科目未列入上述科目， 請自行添加相關(guān)科目,并在財務(wù)明細中進行分析。企業(yè)損益表主要項目及指標(biāo)

7、年及當(dāng)期項目0808 年0909 年1010 年當(dāng)期1111 年月銷售（營業(yè)）收入銷售（宮業(yè)）成本銷售稅金及附加銷售利潤力口：其他業(yè)務(wù)利潤減：營業(yè)費用管理費用財務(wù)費用營業(yè)利潤加：投資收益補貼收入營業(yè)外收入減：營業(yè)外支出利潤總額所得稅凈利潤（二）、財務(wù)明細說明1 1、貨幣資金萬元存款銀行存款余額其中：保證金存款存款占比月均結(jié)算量結(jié)算量占比分析提示：（上年底余額萬元，說明增減事項和原因）：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項和原因：2 2、短期投資萬元3 3、應(yīng)收票據(jù) 0 0 萬元4 4、應(yīng)收賬款萬元(1)(1)結(jié)構(gòu)分析主要欠款單位金額壞賬準備欠款原因欠款期限控制措施分析提示：(上年底余額萬元，說明增減事項

8、和原因，具體說明客戶數(shù)量的變動和應(yīng)收賬款周期的變動)：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項和原因(2)(2)、賬齡分析賬齡上年本年當(dāng)期當(dāng)期占比預(yù)計損失金額是否符合合同約定度1 12 2 月2 26 6 月6 6 月一 1 1 年1 12 2 年2 2 年以上分析提示(重點說明一年以上應(yīng)收賬款形成原因、質(zhì)量和清收手段)：(3)(3)、變動分析分析項目上兩年上一年當(dāng)期占比變動原因應(yīng)收賬款營業(yè)收入占比分析提示（重點說明應(yīng)收賬款變動和營業(yè)收入變動不成比例的原因）：分析提示：（上年底余額萬元，說明增減事項和原因）：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項和原因：6 6、其他應(yīng)收款 54595459 萬元主要欠款單位金額欠款原因

9、欠款期限分析提示：（上年底余額萬元，說明增減事項和原因）：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項和原因：7 7、存貨萬元（1 1）、結(jié)構(gòu)分析5 5、預(yù)付賬款 0 0萬元收款人名稱金額預(yù)付款性質(zhì)類別計賬金額占比目前市場合理（公允）價值原材料在產(chǎn)品產(chǎn)成品其他分析提示：（上年底余額萬元，說明增減事項和原因）：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項和原因（2 2）、變動分析分析項目上三年上兩年上一年當(dāng)期變動原因存貨金額主營收入占比分析提示（詳細說明存貨變動和主營收入變動不成比例的原因）：8 8、長期投資萬元主要被投資單位金額種類所占比例上年度投目前市場情資收益況分析提示：（上年底余額萬元，說明增減事項和原因，詳細說明新增長期

10、投資規(guī)模）：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項和原因9 9、固定資產(chǎn)萬元主要固定資產(chǎn)明原值凈值折舊方法是否備注（房屋應(yīng)列地址、面積、細抵押目前市場價值情況）分析提示：（上年底余額萬元，說明增減事項和原因）：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項和原因：1010、在建工程萬元在建項目金額預(yù)計建成時間分析提示：（上年底余額萬元，說明增減事項和原因，詳細說明在建工程的審批是手續(xù)、總投資、已投資概況和資金來源）：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項和原因：1111、無形資產(chǎn)萬元權(quán)利名稱權(quán)利價值是否抵質(zhì)押備注（土地應(yīng)列地址、面積、目前市場價值情況；）分析提示：（上年底余額萬元，說明增減事項和原因）：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項和原因：

11、1212、短期借款萬元（1 1）科目明細債權(quán)銀行金額到期日擔(dān)保方式逾期需說明原因及處理方案分析提示：（上年底余額萬元，說明增減事項和原因及部分銀行退出的原因）：銀行及貸款金額比 20122012 年度變化情況：近期貸款卡查詢情況，比 201201 孫末變化情況及原因分析：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項和原因：（2 2）近期貸款卡查詢情況債權(quán)銀行 20132013 年末近期余額擔(dān)保方式及變逾期需說明原因及處理余額化情況方案分析提示（貸款卡中的銀行和貸款余額與企業(yè)報表中的差異及原因）1313、應(yīng)付票據(jù)萬元債權(quán)銀行金額到期日擔(dān)保方式墊款需說明原因及處理方案分析提示：（上年底余額萬元，說明增減事項和原因，

12、重點說明承兌敞口余額和變化）：銀行及貸款金額比 20122012 年度變化情況：近期貸款卡查詢情況，比 201201 孫末變化情況及原因分析：分析提示分析提示（貸款卡中的銀行和承兌余額與企業(yè)報表中的差異及原因）1414、應(yīng)付賬款 0 0 萬元主要應(yīng)付單位金額付款原因期限分析提示：（上年底余額 26082608 萬元,說明增減事項和原因，詳細說明付款周期的變動）：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項和原因：1515、其他應(yīng)付款萬元當(dāng)期余額萬元，說明增減事項和原因：（2 2）貸款卡查詢情況（僅填寫短期貸款情況）債權(quán)銀行 201201 孫其中：近期余額末余額敞口其中:敞口擔(dān)保方式及變化情況逾期需說明原因及處理

13、萬案主要應(yīng)付單位金額付款原因期限分析提示：（上年底余額萬元，說明增減事項和原因，詳細說明其他應(yīng)付款形成原因）：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項和原因：1616、預(yù)收賬款 0 0 萬元項目金額收款原因預(yù)收期限分析提示：（上年底余額一萬元，說明增減事項和原因）：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項和原因：1717、應(yīng)付利潤（股利）萬元1818、長期借款 0 0 萬元（1 1）科目明細債權(quán)銀行金額到期日擔(dān)保方式逾期需說明原因及處理方案分析提示：（上年底余額萬元，說明增減事項和原因及部分銀行退出的原因）：銀行及貸款金額比 20122012 年度變化情況：近期貸款卡查詢情況，比 201201 孫末變化情況及原因分析：當(dāng)

14、期余額萬元，說明增減事項和原因：（2 2）貸款卡查詢情況（僅填寫中長期貸款情況）債權(quán)銀行 20132013 年末近期余額擔(dān)保方式及變逾期需說明原因及處理余額化情況方案分析提示（貸款卡中的銀行和承兌余額與企業(yè)報表中的差異及原因）1919、實收資本萬元注冊資本實收資本驗資金額情況說明分析提示：（上年底余額萬元，說明增減事項和原因）：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項和原因：2020、主營業(yè)務(wù)情況（1 1）收入分析：萬元主要產(chǎn)品產(chǎn)量占比主營業(yè)務(wù)收入占比主營業(yè)務(wù)利占比備注潤分析提示：（上年底余額一萬元，按照月均銷售收入說明增減原因）：當(dāng)期余額萬元，說明與上年同期相比增減情況和原因：2121、管理費用萬元主要項

15、目占比備注分析提示：（上年底余額萬元，說明增減事項和原因）：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項和原因：2222、財務(wù)費用萬元主要項目占比備注分析提示：（上年底余額萬元，說明增減事項和原因）：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項和原因：2323、投資收益萬元主要項目收益?zhèn)渥⒎治鎏崾荆海ㄉ夏甑子囝~萬元，說明增減事項和原因）：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項和原因：2424、或有負債萬元被保證人名稱擔(dān)保金額目前或有負債狀態(tài)分析提示：（上年底余額萬元，說明增減事項和原因）：當(dāng)期余額萬元，說明增減事項和原因；現(xiàn)有擔(dān)?？蛻魯?shù)量、最大單一擔(dān)保客戶金額；擔(dān)?？傤~與凈資產(chǎn)之比；最大單一客戶擔(dān)保金額與凈資產(chǎn)之比等。（三）、財務(wù)指標(biāo)分析1

16、 1、償債能力分析項目1111 年1212 年1313 年1414 年 X X 月資產(chǎn)負債率（%）流動比率（%）速動比率（%）現(xiàn)金比率（%）分析提示（說明變動原因）：2 2、營運能力分析項目1111 年1212 年1313 年營運資金（自有流資）應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)分析提示（說明變動原因） 3 3、盈利能力分析項目1111 年1212 年1313 年1414 年 X X 月凈利潤增長率（%）銷售利潤率（%）成本費用利潤率（）分析提示（說明變動原因）：4 4、現(xiàn)金流量分析年份經(jīng)營現(xiàn)金流量投資現(xiàn)金流量籌資現(xiàn)金流量凈現(xiàn)金流量1111 年1212 年1313 年分析提示（說明變動原因）：5 5

17、、同類企業(yè)分析（可通過網(wǎng)絡(luò)查詢同行業(yè)上市公司近期或上年末數(shù)據(jù)）企業(yè)名稱資產(chǎn)負債率流動比率毛利率凈利率經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量/銷售收入 X100%X100%對比分析：分析借款人與同類企業(yè)相比，其償債能力、盈利能力和經(jīng)營性現(xiàn)金流的優(yōu)劣（四）、申請人及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款卡查詢異常情況說明企業(yè)名稱異常信貸金額情況說明五、中貸原因、用途及還款來源分析（一）中貸原因、用途（二）信貸額度需求測算（單位：萬元）一、日常正常經(jīng)營所需流動資金測算營運資金量=上年度銷售收入乂（1 1上年度銷售利潤率）乂（1+1+預(yù)計銷售收入年增長率）/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=X X（1-1-%）X X（1+*1+*）/=其中：營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=3

18、60/360/（存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+ +應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)大預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)）=360/=360/（二）二應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/360/（銷售收入/平均應(yīng)收賬款余額）=預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/360/（銷售收入/平均預(yù)收賬款余額）=存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/360/（銷售成本/平均存貨余額）=預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/360/（銷售成本/平均預(yù)付賬款余額）=應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/360/（銷售成本/平均應(yīng)付賬款余額）=新增流動資金貸款額度營運資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動資金貸款-其他渠道提供的營運資金;其他需要重點說明事項：;我行擬支持信貸額度：二、其他流動資

19、金需求及測算依據(jù)：需要考慮因素（一）根據(jù)客戶實際情況和未來發(fā)展情況（如借款人所屬行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等）分別合理預(yù)測借款人應(yīng)收賬款、存貨和應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)，并可考慮一定的保險系數(shù)。（二）對集團關(guān)聯(lián)客戶，可采用合并報表估算流動資金貸款額度，原則上納入合并報表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動資金貸款總和不能超過估算值。（三）對小企業(yè)融資、訂單融資、預(yù)付租金或者臨時大額債項融資等情況，可在交易真實性的基礎(chǔ)上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實際交易需求確定流動資金額度。（四）對季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時段作為計算周期估算流動資金需求，貸款期限應(yīng)根據(jù)回款周期合理確定。（三）信貸期限測算日

20、常流動資金需求:根據(jù)企業(yè)營運資金周轉(zhuǎn)天數(shù) 1360/1360/營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)】確定貸款期限，通常情況下貸款期限應(yīng)該是營運資金周期的整數(shù)倍，在整數(shù)倍的經(jīng)營期末具備分期還款能力；貸款期限為：- -M M說明理由：其他流動資金需求：根據(jù)臨時合同分期付款期限、臨時備貨期限、原材料產(chǎn)成品季節(jié)性和分批回款日期確定貸款期限：M M說明理由：（四）、還款來源及相關(guān)數(shù)據(jù)測算流動資金貸款的還款來源是未來銷售收入和現(xiàn)金流入，原則上根據(jù)還款日前一個月的銷售收入測算還款來源。（五）、信貸資金支付方式本次貸款支付方式為：說明理由（受托支付的說明支付對象）：備注：具備以下情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付

21、方式:1 1、與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；2 2、支付對象明確且單筆支付金額較大；六、擔(dān)保分析（根據(jù)擔(dān)?？蛻纛愋?，結(jié)合工業(yè)類調(diào)查報告中的擔(dān)保分析）（一）保證擔(dān)保1 1、客戶在我行歷史信貸記錄該客戶在我行是否有歷史信貸記錄上 兩 次業(yè) 務(wù) 授信情況審批日期 （年月）審批結(jié)果（包括信貸六要素）上一次業(yè)務(wù)授信情況審批日期 （年月）審批結(jié)果（包括信貸六要素）目前在我行信貸業(yè)務(wù)辦理情況貸款或敞口余額（萬元）業(yè)務(wù)到期日利率或保證金比例保證人2 2、擔(dān)保單位基本情況（1 1）客戶法律地位客戶全稱企業(yè)性質(zhì)成立日期營業(yè)執(zhí)照后效期營業(yè)執(zhí)照年審日期機構(gòu)代碼證后效期機構(gòu)代碼證年審日期注冊地址實際經(jīng)

22、營地址營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍實際經(jīng)營產(chǎn)品法定代表人主要負責(zé)人實際控制人實際控制人與法人、負責(zé)人關(guān)系(2)(2)客戶資本情況(如股東人數(shù)眾多，可適當(dāng)插入表格)注冊資本：實收資本：股東名稱：注冊地股權(quán)比例按注冊資本應(yīng)出資實際出資出資形式股東之間、股東與實際控制人間的關(guān)系：(3)(3)客戶經(jīng)營資質(zhì)項目立項后無批復(fù)無批復(fù)原因批復(fù)日期批復(fù)單位主要批復(fù)意見環(huán)保批復(fù)啟龍批復(fù)無批復(fù)原因批復(fù)日期主管單位主要批復(fù)意見土地情況所有權(quán)人土地性質(zhì)（工業(yè)、耕地）證明材料特種產(chǎn)品經(jīng)營資質(zhì)（4 4）關(guān)聯(lián)公司情況子公司基本情況子公司名稱出資金額股權(quán)比例主導(dǎo)經(jīng)營范圍其他股東名稱及持股比例其他關(guān)聯(lián)公司情況（非子公司）公司名稱股東名稱及持

23、股比例主導(dǎo)經(jīng)營范圍與申請人關(guān)聯(lián)關(guān)系（列明持股比例）關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款情況（包括子公司與非子公司）企業(yè)名稱上年末貸款余額上年末承兌余額近期貸款余額近期承兌余額后無逾期、欠息、不良及其處理情況合計分析提示：通過對比關(guān)聯(lián)企業(yè)融資變化情況分析整體融資規(guī)模、變化趨勢和風(fēng)險狀況。（5 5）主導(dǎo)產(chǎn)品情況主導(dǎo)產(chǎn)品介紹（包括用途、 需求量等）其他情況分析（6 6）公司治理結(jié)構(gòu)股東會、董事會構(gòu)成高級管理人員與股東的關(guān)系章程中約定具有信貸業(yè)務(wù)辦理權(quán)限管理層（股東會或董事會）業(yè)務(wù)部門與分工員工隊伍其他情況（7 7）所處行業(yè)情況分析宏觀經(jīng)濟環(huán)境及行業(yè)政策行業(yè)周期及影響因素（淡、旺季等）行業(yè)中客戶規(guī)模（結(jié)合設(shè)計產(chǎn)能、 實際產(chǎn)能和在全國規(guī)模的占比說明）主要競爭對手（從競爭對手的規(guī)模、產(chǎn)能、 競爭優(yōu)勢分別說明）核心黨爭力其他情況分析（8 8）生產(chǎn)經(jīng)營條件分析企業(yè)發(fā)展沿革設(shè)計產(chǎn)能實際產(chǎn)量市場份額（結(jié)合其他競爭對手的產(chǎn)量、 全國總的產(chǎn)量說明）其他情況分析（9 9）客戶投資新建、在建項目情況新建項目新建項目的審批手續(xù)（三證）總投資已經(jīng)投入資金缺口資金來源及落實其他情況分析（1010）