信貸調(diào)查報(bào)告商貿(mào)類(lèi)

1、商貿(mào)類(lèi)（20152015）平頂山銀行公司部主辦客戶(hù)經(jīng)理:授信調(diào)查報(bào)告客戶(hù)名稱(chēng)信用等級(jí)授信種類(lèi)授信金額授信期限擔(dān)保方式保證人名稱(chēng)調(diào)查日期（紅色標(biāo)注部分為本次模板新增加內(nèi)容）-、客戶(hù)在我行信貸記錄及合作情況歷史信貸記錄年限上 兩 次業(yè) 務(wù) 授信情況審批日期 3月）審批結(jié)果、決策意見(jiàn)上一次業(yè)務(wù)授信情況審批日期 3月）口審批結(jié)果、決策意見(jiàn)目前在我行信貸業(yè)務(wù)辦理情況貸款或敞口余額（萬(wàn)元）業(yè)務(wù)到期日利率或保證金比例保證人、客戶(hù)基本情況（一）、客戶(hù)法律地位客戶(hù)全稱(chēng)企業(yè)性質(zhì)成立日期營(yíng)業(yè)執(zhí)照后效期營(yíng)業(yè)執(zhí)照年審日期機(jī)構(gòu)代碼證后效期機(jī)構(gòu)代碼證年審日期注冊(cè)地址實(shí)際經(jīng)營(yíng)地址營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍實(shí)際經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品法定代表人主要負(fù)責(zé)

2、人實(shí)際控制人實(shí)際控制人與法人、負(fù)責(zé)人關(guān)系（二）、客戶(hù)資本情況（如股東人數(shù)眾多，可適當(dāng)插入表格）注冊(cè)資本實(shí)收資本股東名稱(chēng)注冊(cè)地股權(quán)比例按注冊(cè)資本應(yīng)出實(shí)際出資出資形式資股東之間、股東與實(shí)際控制人間的關(guān)系（三）、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)項(xiàng)目立項(xiàng)后無(wú)批復(fù)無(wú)批復(fù)原因批復(fù)日期主管單位主要批復(fù)意見(jiàn)環(huán)保批復(fù)啟龍批復(fù)無(wú)批復(fù)原因批復(fù)日期主管單位主要批復(fù)意見(jiàn)土地情況所有權(quán)人土地性質(zhì)（工業(yè)、商業(yè)、農(nóng)業(yè)、住宅）證明材料特種產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)資質(zhì)（四）、公司治理結(jié)構(gòu)股東會(huì)、董事會(huì)構(gòu)成高級(jí)管理人員與股東的關(guān)系管理層的分工與從業(yè)經(jīng)歷章程中約定具有信貸業(yè)務(wù)辦理權(quán)限管理層（股東會(huì)或董事會(huì)）業(yè)務(wù)部門(mén)與分工員工隊(duì)伍其他情況（五）、關(guān)聯(lián)公司情況1 1、子公

3、司基本情況子公司名稱(chēng)出資金額股權(quán)比例主導(dǎo)經(jīng)營(yíng)范圍其他股東名稱(chēng)及持股比例2 2、其他關(guān)聯(lián)公司情況（非子公司）公司名稱(chēng)股東名稱(chēng)及持股比例主導(dǎo)經(jīng)營(yíng)范圍與申請(qǐng)人關(guān)聯(lián)關(guān)系（列明持股比例）3 3、關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款情況（包括子公司與非子公司）（單位：萬(wàn)元）合計(jì)企業(yè)名稱(chēng)上年末上年末近期貸款余額承兌余額貸款余額（敞口）近期承兌余額（敞口）有無(wú)逾期、欠息、不良及其處理情況分析提示：通過(guò)對(duì)比關(guān)聯(lián)企業(yè)融資變化情況分析整體融資規(guī)模、變化趨勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)狀況三、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況（一）、所處行業(yè)情況分析宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)環(huán)境及行業(yè)政策行業(yè)周期及影響因素（淡、旺季等）主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手（從競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的規(guī)模、產(chǎn)能、 競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分別說(shuō)明）核心黨爭(zhēng)力其他情況分析（

4、二）、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件分析企業(yè)發(fā)展沿革近幾年上游客戶(hù)下達(dá)的銷(xiāo)售任務(wù)及銷(xiāo)售情況市場(chǎng)份額（結(jié)合其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)量、 全國(guó)總的產(chǎn)量說(shuō)明）其他情況分析（三）、主導(dǎo)產(chǎn)品情況主導(dǎo)產(chǎn)品介紹（包括用途、 需求量等）其他情況分析（四）、客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)模式產(chǎn)品銷(xiāo)售模式資金運(yùn)作模式 （下游付款模式、 對(duì)上游的付款模式、 周期等）總體評(píng)價(jià)（五）、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)情況 1 1、產(chǎn)品的銷(xiāo)售價(jià)格主要產(chǎn)品前年底價(jià)格去年底價(jià)格目前價(jià)格近年取局價(jià)年最低價(jià)1 12 23 32 2、產(chǎn)品進(jìn)貨價(jià)格主要產(chǎn)品前年底價(jià)格去年底價(jià)格目前價(jià)格近年取局價(jià)年最低價(jià)1 12 23 33 3、主要銷(xiāo)售客戶(hù)（上年度）銷(xiāo)售客戶(hù)（下游）地點(diǎn)關(guān)系年限銷(xiāo)售額比例主要結(jié)算方式客戶(hù)

5、評(píng)價(jià)：4 4、主要供應(yīng)商供應(yīng)商（上游）地點(diǎn)供應(yīng)貨品關(guān)系年限銷(xiāo)售額比例主要結(jié)算方式客戶(hù)評(píng)價(jià)（六）、借款人或主要關(guān)聯(lián)企業(yè)資本市場(chǎng)表現(xiàn)客戶(hù)名稱(chēng)股票代碼上市地占八、流通規(guī)模發(fā)行價(jià)發(fā)行時(shí)問(wèn)最局價(jià)最低價(jià)現(xiàn)價(jià)四、客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況該客戶(hù)提供了近三年度經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及現(xiàn)金流量表及近期尚未審計(jì)資產(chǎn)負(fù)債表、損益表及現(xiàn)金流量表。根據(jù)查驗(yàn)企業(yè)總賬、明細(xì)賬及相關(guān)原始憑證，現(xiàn)將企業(yè)報(bào)表有關(guān)情況反映如下：（一）、近三年的財(cái)務(wù)報(bào)表企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表主要項(xiàng)目及指標(biāo)單位：（萬(wàn)元）項(xiàng)目近三 4 4節(jié)及當(dāng)期0808 年0909 年1010 年當(dāng)期1111 年月貨幣資金短期投資應(yīng)收票據(jù)應(yīng)收賬款減：壞賬準(zhǔn)備應(yīng)收賬款凈值預(yù)付

6、賬款其他應(yīng)收款存貨待攤費(fèi)用一年內(nèi)到期的長(zhǎng)期投資其他流動(dòng)資產(chǎn)流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)長(zhǎng)期投資固定資產(chǎn)原值減：累計(jì)折舊固定資產(chǎn)凈值固定資產(chǎn)清理在建工程待處理固定資產(chǎn)凈損失固定資產(chǎn)合計(jì)桃所遞延資產(chǎn)其他長(zhǎng)期資產(chǎn)資產(chǎn)總額短期借款應(yīng)付票據(jù)應(yīng)付賬款預(yù)收賬款其他應(yīng)付款應(yīng)付工資應(yīng)付福利費(fèi)預(yù)提費(fèi)用未交稅金未付利潤(rùn)其他未交款一年內(nèi)到期的長(zhǎng)期負(fù)債其他流動(dòng)負(fù)債流動(dòng)負(fù)債合計(jì)長(zhǎng)期借款應(yīng)付債券長(zhǎng)期應(yīng)付款其他長(zhǎng)期負(fù)債長(zhǎng)期負(fù)債合計(jì)遞延稅項(xiàng)負(fù)債總額實(shí)收資本資本公積盈余公積未分配利潤(rùn)所有者權(quán)益負(fù)債和所有者權(quán)益或后負(fù)債注： 如果企業(yè)實(shí)際報(bào)表中有其他大額或重要科目未列入上述科目， 請(qǐng)自行添加相關(guān)科目,并在財(cái)務(wù)明細(xì)中進(jìn)行分析。企業(yè)損益表主要項(xiàng)目及指標(biāo)

7、年及當(dāng)期項(xiàng)目0808 年0909 年1010 年當(dāng)期1111 年月銷(xiāo)售（營(yíng)業(yè)）收入銷(xiāo)售（宮業(yè)）成本銷(xiāo)售稅金及附加銷(xiāo)售利潤(rùn)力口：其他業(yè)務(wù)利潤(rùn)減：營(yíng)業(yè)費(fèi)用管理費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用營(yíng)業(yè)利潤(rùn)加：投資收益補(bǔ)貼收入營(yíng)業(yè)外收入減：營(yíng)業(yè)外支出利潤(rùn)總額所得稅凈利潤(rùn)（二）、財(cái)務(wù)明細(xì)說(shuō)明1 1、貨幣資金萬(wàn)元存款銀行存款余額其中：保證金存款存款占比月均結(jié)算量結(jié)算量占比分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：2 2、短期投資萬(wàn)元3 3、應(yīng)收票據(jù) 0 0 萬(wàn)元4 4、應(yīng)收賬款萬(wàn)元(1)(1)結(jié)構(gòu)分析主要欠款單位金額壞賬準(zhǔn)備欠款原因欠款期限控制措施分析提示：(上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)

8、和原因，具體說(shuō)明客戶(hù)數(shù)量的變動(dòng)和應(yīng)收賬款周期的變動(dòng))：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因(2)(2)、賬齡分析賬齡上年本年當(dāng)期當(dāng)期占比預(yù)計(jì)損失金額是否符合合同約定度1 12 2 月2 26 6 月6 6 月一 1 1 年1 12 2 年2 2 年以上分析提示(重點(diǎn)說(shuō)明一年以上應(yīng)收賬款形成原因、質(zhì)量和清收手段)：(3)(3)、變動(dòng)分析分析項(xiàng)目上兩年上一年當(dāng)期占比變動(dòng)原因應(yīng)收賬款營(yíng)業(yè)收入占比分析提示（重點(diǎn)說(shuō)明應(yīng)收賬款變動(dòng)和營(yíng)業(yè)收入變動(dòng)不成比例的原因）：分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：6 6、其他應(yīng)收款 54595459 萬(wàn)元主要欠款單位金額欠款原因

9、欠款期限分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：7 7、存貨萬(wàn)元（1 1）、結(jié)構(gòu)分析5 5、預(yù)付賬款 0 0萬(wàn)元收款人名稱(chēng)金額預(yù)付款性質(zhì)類(lèi)別計(jì)賬金額占比目前市場(chǎng)合理（公允）價(jià)值原材料在產(chǎn)品產(chǎn)成品其他分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因（2 2）、變動(dòng)分析分析項(xiàng)目上三年上兩年上一年當(dāng)期變動(dòng)原因存貨金額主營(yíng)收入占比分析提示（詳細(xì)說(shuō)明存貨變動(dòng)和主營(yíng)收入變動(dòng)不成比例的原因）：8 8、長(zhǎng)期投資萬(wàn)元主要被投資單位金額種類(lèi)所占比例上年度投目前市場(chǎng)情資收益況分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因，詳細(xì)說(shuō)明新增長(zhǎng)期

10、投資規(guī)模）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因9 9、固定資產(chǎn)萬(wàn)元主要固定資產(chǎn)明原值凈值折舊方法是否備注（房屋應(yīng)列地址、面積、細(xì)抵押目前市場(chǎng)價(jià)值情況）分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：1010、在建工程萬(wàn)元在建項(xiàng)目金額預(yù)計(jì)建成時(shí)間分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因，詳細(xì)說(shuō)明在建工程的審批是手續(xù)、總投資、已投資概況和資金來(lái)源）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：1111、無(wú)形資產(chǎn)萬(wàn)元權(quán)利名稱(chēng)權(quán)利價(jià)值是否抵質(zhì)押備注（土地應(yīng)列地址、面積、目前市場(chǎng)價(jià)值情況；）分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：

11、1212、短期借款萬(wàn)元（1 1）科目明細(xì)債權(quán)銀行金額到期日擔(dān)保方式逾期需說(shuō)明原因及處理方案分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因及部分銀行退出的原因）：銀行及貸款金額比 20122012 年度變化情況：近期貸款卡查詢(xún)情況，比 201201 孫末變化情況及原因分析：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：（2 2）近期貸款卡查詢(xún)情況債權(quán)銀行 20132013 年末近期余額擔(dān)保方式及變逾期需說(shuō)明原因及處理余額化情況方案分析提示（貸款卡中的銀行和貸款余額與企業(yè)報(bào)表中的差異及原因）1313、應(yīng)付票據(jù)萬(wàn)元債權(quán)銀行金額到期日擔(dān)保方式墊款需說(shuō)明原因及處理方案分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因，

12、重點(diǎn)說(shuō)明承兌敞口余額和變化）：銀行及貸款金額比 20122012 年度變化情況：近期貸款卡查詢(xún)情況，比 201201 孫末變化情況及原因分析：分析提示分析提示（貸款卡中的銀行和承兌余額與企業(yè)報(bào)表中的差異及原因）1414、應(yīng)付賬款 0 0 萬(wàn)元主要應(yīng)付單位金額付款原因期限分析提示：（上年底余額 26082608 萬(wàn)元,說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因，詳細(xì)說(shuō)明付款周期的變動(dòng)）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：1515、其他應(yīng)付款萬(wàn)元當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：（2 2）貸款卡查詢(xún)情況（僅填寫(xiě)短期貸款情況）債權(quán)銀行 201201 孫其中：近期余額末余額敞口其中:敞口擔(dān)保方式及變化情況逾期需說(shuō)明原因及處理

13、萬(wàn)案主要應(yīng)付單位金額付款原因期限分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因，詳細(xì)說(shuō)明其他應(yīng)付款形成原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：1616、預(yù)收賬款 0 0 萬(wàn)元項(xiàng)目金額收款原因預(yù)收期限分析提示：（上年底余額一萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：1717、應(yīng)付利潤(rùn)（股利）萬(wàn)元1818、長(zhǎng)期借款 0 0 萬(wàn)元（1 1）科目明細(xì)債權(quán)銀行金額到期日擔(dān)保方式逾期需說(shuō)明原因及處理方案分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因及部分銀行退出的原因）：銀行及貸款金額比 20122012 年度變化情況：近期貸款卡查詢(xún)情況，比 201201 孫末變化情況及原因分析：當(dāng)

14、期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：（2 2）貸款卡查詢(xún)情況（僅填寫(xiě)中長(zhǎng)期貸款情況）債權(quán)銀行 20132013 年末近期余額擔(dān)保方式及變逾期需說(shuō)明原因及處理余額化情況方案分析提示（貸款卡中的銀行和承兌余額與企業(yè)報(bào)表中的差異及原因）1919、實(shí)收資本萬(wàn)元注冊(cè)資本實(shí)收資本驗(yàn)資金額情況說(shuō)明分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：2020、主營(yíng)業(yè)務(wù)情況（1 1）收入分析：萬(wàn)元主要產(chǎn)品產(chǎn)量占比主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占比主營(yíng)業(yè)務(wù)利占比備注潤(rùn)分析提示：（上年底余額一萬(wàn)元，按照月均銷(xiāo)售收入說(shuō)明增減原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明與上年同期相比增減情況和原因：2121、管理費(fèi)用萬(wàn)元主要項(xiàng)

15、目占比備注分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：2222、財(cái)務(wù)費(fèi)用萬(wàn)元主要項(xiàng)目占比備注分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：2323、投資收益萬(wàn)元主要項(xiàng)目收益?zhèn)渥⒎治鎏崾荆海ㄉ夏甑子囝~萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因：2424、或有負(fù)債萬(wàn)元被保證人名稱(chēng)擔(dān)保金額目前或有負(fù)債狀態(tài)分析提示：（上年底余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因）：當(dāng)期余額萬(wàn)元，說(shuō)明增減事項(xiàng)和原因；現(xiàn)有擔(dān)?？蛻?hù)數(shù)量、最大單一擔(dān)?？蛻?hù)金額；擔(dān)?？傤~與凈資產(chǎn)之比；最大單一客戶(hù)擔(dān)保金額與凈資產(chǎn)之比等。（三）、財(cái)務(wù)指標(biāo)分析1

16、 1、償債能力分析項(xiàng)目1111 年1212 年1313 年1414 年 X X 月資產(chǎn)負(fù)債率（%）流動(dòng)比率（%）速動(dòng)比率（%）現(xiàn)金比率（%）分析提示（說(shuō)明變動(dòng)原因）：2 2、營(yíng)運(yùn)能力分析項(xiàng)目1111 年1212 年1313 年?duì)I運(yùn)資金（自有流資）應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)天數(shù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)分析提示（說(shuō)明變動(dòng)原因） 3 3、盈利能力分析項(xiàng)目1111 年1212 年1313 年1414 年 X X 月凈利潤(rùn)增長(zhǎng)率（%）銷(xiāo)售利潤(rùn)率（%）成本費(fèi)用利潤(rùn)率（）分析提示（說(shuō)明變動(dòng)原因）：4 4、現(xiàn)金流量分析年份經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流量投資現(xiàn)金流量籌資現(xiàn)金流量?jī)衄F(xiàn)金流量1111 年1212 年1313 年分析提示（說(shuō)明變動(dòng)原因）：5 5

17、、同類(lèi)企業(yè)分析（可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)查詢(xún)同行業(yè)上市公司近期或上年末數(shù)據(jù)）企業(yè)名稱(chēng)資產(chǎn)負(fù)債率流動(dòng)比率毛利率凈利率經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量/銷(xiāo)售收入 X100%X100%對(duì)比分析：分析借款人與同類(lèi)企業(yè)相比，其償債能力、盈利能力和經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流的優(yōu)劣（四）、申請(qǐng)人及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款卡查詢(xún)異常情況說(shuō)明企業(yè)名稱(chēng)異常信貸金額情況說(shuō)明五、中貸原因、用途及還款來(lái)源分析（一）中貸原因、用途（二）信貸額度需求測(cè)算（單位：萬(wàn)元）一、日常正常經(jīng)營(yíng)所需流動(dòng)資金測(cè)算營(yíng)運(yùn)資金量=上年度銷(xiāo)售收入乂（1 1上年度銷(xiāo)售利潤(rùn)率）乂（1+1+預(yù)計(jì)銷(xiāo)售收入年增長(zhǎng)率）/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=X X（1-1-%）X X（1+*1+*）/=其中：營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)=3

18、60/360/（存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)+ +應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)-應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)+預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)大預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)）=360/=360/（二）二應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/360/（銷(xiāo)售收入/平均應(yīng)收賬款余額）=預(yù)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/360/（銷(xiāo)售收入/平均預(yù)收賬款余額）=存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/360/（銷(xiāo)售成本/平均存貨余額）=預(yù)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/360/（銷(xiāo)售成本/平均預(yù)付賬款余額）=應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/360/（銷(xiāo)售成本/平均應(yīng)付賬款余額）=新增流動(dòng)資金貸款額度營(yíng)運(yùn)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金貸款-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金;其他需要重點(diǎn)說(shuō)明事項(xiàng)：;我行擬支持信貸額度：二、其他流動(dòng)資

19、金需求及測(cè)算依據(jù)：需要考慮因素（一）根據(jù)客戶(hù)實(shí)際情況和未來(lái)發(fā)展情況（如借款人所屬行業(yè)、規(guī)模、發(fā)展階段、談判地位等）分別合理預(yù)測(cè)借款人應(yīng)收賬款、存貨和應(yīng)付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)，并可考慮一定的保險(xiǎn)系數(shù)。（二）對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶(hù)，可采用合并報(bào)表估算流動(dòng)資金貸款額度，原則上納入合并報(bào)表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動(dòng)資金貸款總和不能超過(guò)估算值。（三）對(duì)小企業(yè)融資、訂單融資、預(yù)付租金或者臨時(shí)大額債項(xiàng)融資等情況，可在交易真實(shí)性的基礎(chǔ)上，確保有效控制用途和回款情況下，根據(jù)實(shí)際交易需求確定流動(dòng)資金額度。（四）對(duì)季節(jié)性生產(chǎn)借款人，可按每年的連續(xù)生產(chǎn)時(shí)段作為計(jì)算周期估算流動(dòng)資金需求，貸款期限應(yīng)根據(jù)回款周期合理確定。（三）信貸期限測(cè)算日

20、常流動(dòng)資金需求:根據(jù)企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)天數(shù) 1360/1360/營(yíng)運(yùn)資金周轉(zhuǎn)次數(shù)】確定貸款期限，通常情況下貸款期限應(yīng)該是營(yíng)運(yùn)資金周期的整數(shù)倍，在整數(shù)倍的經(jīng)營(yíng)期末具備分期還款能力；貸款期限為：- -M M說(shuō)明理由：其他流動(dòng)資金需求：根據(jù)臨時(shí)合同分期付款期限、臨時(shí)備貨期限、原材料產(chǎn)成品季節(jié)性和分批回款日期確定貸款期限：M M說(shuō)明理由：（四）、還款來(lái)源及相關(guān)數(shù)據(jù)測(cè)算流動(dòng)資金貸款的還款來(lái)源是未來(lái)銷(xiāo)售收入和現(xiàn)金流入，原則上根據(jù)還款日前一個(gè)月的銷(xiāo)售收入測(cè)算還款來(lái)源。（五）、信貸資金支付方式本次貸款支付方式為：說(shuō)明理由（受托支付的說(shuō)明支付對(duì)象）：備注：具備以下情形之一的流動(dòng)資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付

21、方式:1 1、與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；2 2、支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大；六、擔(dān)保分析（根據(jù)擔(dān)?？蛻?hù)類(lèi)型，結(jié)合工業(yè)類(lèi)調(diào)查報(bào)告中的擔(dān)保分析）（一）保證擔(dān)保1 1、客戶(hù)在我行歷史信貸記錄該客戶(hù)在我行是否有歷史信貸記錄上 兩 次業(yè) 務(wù) 授信情況審批日期 （年月）審批結(jié)果（包括信貸六要素）上一次業(yè)務(wù)授信情況審批日期 （年月）審批結(jié)果（包括信貸六要素）目前在我行信貸業(yè)務(wù)辦理情況貸款或敞口余額（萬(wàn)元）業(yè)務(wù)到期日利率或保證金比例保證人2 2、擔(dān)保單位基本情況（1 1）客戶(hù)法律地位客戶(hù)全稱(chēng)企業(yè)性質(zhì)成立日期營(yíng)業(yè)執(zhí)照后效期營(yíng)業(yè)執(zhí)照年審日期機(jī)構(gòu)代碼證后效期機(jī)構(gòu)代碼證年審日期注冊(cè)地址實(shí)際經(jīng)

22、營(yíng)地址營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍實(shí)際經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品法定代表人主要負(fù)責(zé)人實(shí)際控制人實(shí)際控制人與法人、負(fù)責(zé)人關(guān)系(2)(2)客戶(hù)資本情況(如股東人數(shù)眾多，可適當(dāng)插入表格)注冊(cè)資本：實(shí)收資本：股東名稱(chēng)：注冊(cè)地股權(quán)比例按注冊(cè)資本應(yīng)出資實(shí)際出資出資形式股東之間、股東與實(shí)際控制人間的關(guān)系：(3)(3)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)項(xiàng)目立項(xiàng)后無(wú)批復(fù)無(wú)批復(fù)原因批復(fù)日期批復(fù)單位主要批復(fù)意見(jiàn)環(huán)保批復(fù)啟龍批復(fù)無(wú)批復(fù)原因批復(fù)日期主管單位主要批復(fù)意見(jiàn)土地情況所有權(quán)人土地性質(zhì)（工業(yè)、耕地）證明材料特種產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)資質(zhì)（4 4）關(guān)聯(lián)公司情況子公司基本情況子公司名稱(chēng)出資金額股權(quán)比例主導(dǎo)經(jīng)營(yíng)范圍其他股東名稱(chēng)及持股比例其他關(guān)聯(lián)公司情況（非子公司）公司名稱(chēng)股東名稱(chēng)及持

23、股比例主導(dǎo)經(jīng)營(yíng)范圍與申請(qǐng)人關(guān)聯(lián)關(guān)系（列明持股比例）關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款情況（包括子公司與非子公司）企業(yè)名稱(chēng)上年末貸款余額上年末承兌余額近期貸款余額近期承兌余額后無(wú)逾期、欠息、不良及其處理情況合計(jì)分析提示：通過(guò)對(duì)比關(guān)聯(lián)企業(yè)融資變化情況分析整體融資規(guī)模、變化趨勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)狀況。（5 5）主導(dǎo)產(chǎn)品情況主導(dǎo)產(chǎn)品介紹（包括用途、 需求量等）其他情況分析（6 6）公司治理結(jié)構(gòu)股東會(huì)、董事會(huì)構(gòu)成高級(jí)管理人員與股東的關(guān)系章程中約定具有信貸業(yè)務(wù)辦理權(quán)限管理層（股東會(huì)或董事會(huì)）業(yè)務(wù)部門(mén)與分工員工隊(duì)伍其他情況（7 7）所處行業(yè)情況分析宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)環(huán)境及行業(yè)政策行業(yè)周期及影響因素（淡、旺季等）行業(yè)中客戶(hù)規(guī)模（結(jié)合設(shè)計(jì)產(chǎn)能、 實(shí)際產(chǎn)能和在全國(guó)規(guī)模的占比說(shuō)明）主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手（從競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的規(guī)模、產(chǎn)能、 競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分別說(shuō)明）核心黨爭(zhēng)力其他情況分析（8 8）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)條件分析企業(yè)發(fā)展沿革設(shè)計(jì)產(chǎn)能實(shí)際產(chǎn)量市場(chǎng)份額（結(jié)合其他競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)量、 全國(guó)總的產(chǎn)量說(shuō)明）其他情況分析（9 9）客戶(hù)投資新建、在建項(xiàng)目情況新建項(xiàng)目新建項(xiàng)目的審批手續(xù)（三證）總投資已經(jīng)投入資金缺口資金來(lái)源及落實(shí)其他情況分析（1010）