交通銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法

1、交通銀行辦公室文件交銀辦2005228 號關(guān)于印發(fā)交通銀行公司客戶委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法等規(guī)章的通知各省分行、直屬分行：為進一步規(guī)范委托貸款業(yè)務(wù)管理，現(xiàn)將交通銀行公司客戶委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法和交通銀行公司客戶委托貸款會計核算規(guī)定印發(fā)你們，并將有關(guān)要求通知如下，請遵照執(zhí)行。一、嚴格按照本辦法和會計核算規(guī)定，認真履行受托人職責(zé)，規(guī)范辦理委托貸款發(fā)放、監(jiān)督使用和協(xié)助收回各流程手續(xù)。二、根據(jù)本辦法的有關(guān)規(guī)定，總行將重新制訂交通銀行委托貸款總協(xié)議和交通銀行委托貸款單項協(xié)議。協(xié)議文本另行下發(fā)后，各行應(yīng)立即啟用新的協(xié)議文本。三、對于符合條件的跨國公司開辦外匯委托貸款業(yè)務(wù)，按本辦法和轉(zhuǎn)發(fā)外匯局關(guān)于跨國公司外匯資

2、金內(nèi)部運營管理有關(guān)問題的通知（交銀辦函 2004345號）有關(guān)規(guī)定辦理。四、企業(yè)網(wǎng)上銀行專用委托貸款不適用于本辦法。五、根據(jù)市場變化情況，總行將適時調(diào)整委托貸款業(yè)務(wù)指導(dǎo)費率并另行發(fā)布。六、本辦法第四十五條規(guī)定的分級備案中，備案材料包括：委貸總協(xié)議、委貸單項協(xié)議、借款憑證和業(yè)務(wù)審批書的復(fù)印件。 各省直分行應(yīng)于每月最后一個工作日，將本月新發(fā)生業(yè)務(wù)的備案材料以郵寄方式寄出。情況緊急，并經(jīng)總行同意的，以傳真方式進行備案。七、原會計核算規(guī)定中的“委托貸款保證金戶”更名為“委托已發(fā)放戶” 。交通銀行辦公室二五年十二月二十七日交通銀行公司客戶委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法第一章總則第一條 為規(guī)范公司客戶委托貸款（以下

3、簡稱委托貸款）業(yè)務(wù)，保護委托人和本行（受托人）的合法權(quán)益，保障委托貸款質(zhì)量，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、貸款通則以及人民銀行的有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條 辦理委托貸款應(yīng)貫徹執(zhí)行國家金融方針政策，接受銀監(jiān)會的監(jiān)管，做到依法經(jīng)營、規(guī)范管理、防范風(fēng)險。本行不辦理非定向委托貸款。第三條 委托貸款是指由政府部門和企事業(yè)單位等委托人提供資金， 由本行根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款業(yè)務(wù)。本行辦理委托貸款業(yè)務(wù)不代墊資金，只收取手續(xù)費，不承擔(dān)任何形式的貸款風(fēng)險。第四條 本辦法所稱借款人，系指委托人指定的從本行取得委托貸款的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織和個體工

4、商戶。借款人承擔(dān)償還全部委托貸款本息的責(zé)任。第五條 本辦法所稱擔(dān)保人，系指由委托人確定并按擔(dān)保法規(guī)定的擔(dān)保方式，為本行辦理的委托貸款提供擔(dān)保的企事業(yè)法人、其他組織。第六條 委托貸款根據(jù)委托人是否要求借款人提供擔(dān)保分為信用方式的委托貸款和擔(dān)保方式的委托貸款。第二章職責(zé)分工第七條 總行公司業(yè)務(wù)部是全行委托貸款業(yè)務(wù)的日常管理部門， 負責(zé)制定委托貸款業(yè)務(wù)政策和相關(guān)規(guī)章制度，對省直分行開辦委托貸款業(yè)務(wù)進行授權(quán)管理，并負責(zé)指導(dǎo)、檢查和管理全行的委托貸款業(yè)務(wù)運行情況。第八條 省分行、直屬分行公司業(yè)務(wù)部是分行委托貸款業(yè)務(wù)的日常管理部門，對分行及省轄行委托貸款業(yè)務(wù)操作和業(yè)務(wù)管理的規(guī)范性負責(zé)。各省直分行公司部根據(jù)

5、總行的有關(guān)規(guī)定制定委托貸款業(yè)務(wù)管理細則，負責(zé)對分行及省轄行開辦委托貸款業(yè)務(wù)進行轉(zhuǎn)授權(quán)管理，對日常委貸業(yè)務(wù)進行組織、指導(dǎo)、檢查和管理，并按總行要求上報業(yè)務(wù)信息。第九條 客戶經(jīng)理是委托貸款業(yè)務(wù)的具體經(jīng)辦人員，負責(zé)受理委托人、借款人的業(yè)務(wù)申請，撰寫調(diào)查報告及業(yè)務(wù)的上報審查；負責(zé)對委托貸款進行貸后管理；負責(zé)對發(fā)生逾期、欠息的委托貸款進行催收；負責(zé)建立委托貸款業(yè)務(wù)檔案。第十條 客戶經(jīng)理所在經(jīng)營單位（部門）負責(zé)對客戶經(jīng)理上報的調(diào)查報告和相關(guān)資料進行初審；負責(zé)對客戶經(jīng)理貸后管理環(huán)節(jié)的相關(guān)檢查意見和情況報告進行審批，監(jiān)督檢查客戶經(jīng)理執(zhí)行貸后管理和對逾期、欠息的通知與催收情況。第十一條 分行委托貸款業(yè)務(wù)審查部門

6、負責(zé)對客戶經(jīng)理上報的調(diào)查報告和相關(guān)資料進行統(tǒng)一審查，明確審查意見。第十二條 有權(quán)審批人由各行分管行長（或授權(quán)代表）擔(dān)任，負責(zé)對客戶經(jīng)理上報的有關(guān)資料及審查部門的審查意見進行審批決策。第十三條 放款中心負責(zé)審查委托貸款放款前相關(guān)文件的合法性、 合規(guī)性、完整性和有效性，負責(zé)按放款條件辦理放款手續(xù)等工作。第三章業(yè)務(wù)流程第十四條辦理委托貸款業(yè)務(wù)須符合下列條件：（一）委托人委托本行辦理委托貸款，應(yīng)在本行開立委托貸款資金存款賬戶，并將委托貸款資金一次或分次存入。資金存入后，方能指定發(fā)放委托貸款，但委托貸款發(fā)放總額不能超過存入的委托資金總額。（二）借款人應(yīng)具備下列條件：獨立核算、自負盈虧，有還款能力；在本行

7、開立基本賬戶或一般賬戶；提供與借款相關(guān)的資料。如為擔(dān)保方式的委托貸款，應(yīng)提供委托人認可的擔(dān)保。（三）委托貸款如需用于固定資產(chǎn)投資項目，其項目應(yīng)獲得相關(guān)部門的批準。第十五條 建立委托關(guān)系。委托人向本行提交有關(guān)其主體資格的文件資料，填寫交通銀行委托貸款業(yè)務(wù)申請書（見附件 1），經(jīng)本行審查同意后，與本行簽署交通銀行委托貸款總協(xié)議（以下簡稱“總協(xié)議”）。第十六條 開立委托貸款資金存款賬戶。委托人在本行開立委托貸款資金存款賬戶，并在委托貸款發(fā)放前將委托貸款資金存入該戶。第十七條 借款申請。借款人申請辦理委托貸款業(yè)務(wù)，須向本行提交經(jīng)委托人核準的交通銀行委托貸款借款申請書（見附件 2），并向本行提供以下相關(guān)

8、資料：（一）經(jīng)有權(quán)審批部門年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、公司章程等文件。用于固定資產(chǎn)投資項目的，應(yīng)提供有權(quán)單位的批準文件。（二）授予代理人辦理委托貸款相關(guān)手續(xù)的授權(quán)委托書。（三）借款人近期財務(wù)報表。（四）經(jīng)委托人認可的擔(dān)保人經(jīng)年檢合格的營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、公司章程等文件，及其簽署的擔(dān)保決策文件；經(jīng)委托人認可的抵押物或質(zhì)押物的有關(guān)資料。該擔(dān)保決策文件包括但不限于擔(dān)保人同意擔(dān)保的證明、公司決議、授權(quán)書、擔(dān)保合同及清單等。（五）本行要求的其他文件資料。第十八條業(yè)務(wù)受理?？蛻艚?jīng)理受理委托貸款業(yè)務(wù)申請并進行相關(guān)調(diào)查，主要包括：（一）委托人的主體資格，委托資金的來源情況，委托人

9、確定的貸款用途、金額、期限、利率、手續(xù)費率等是否符合法律法規(guī)和本辦法有關(guān)規(guī)定等。（二）借款人的主體資格、基本經(jīng)營財務(wù)情況、借款用途等。（三）保證人提供保證的資格，抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價值等。經(jīng)調(diào)查，對同意受理的，由客戶經(jīng)理撰寫調(diào)查報告，連同其他借款申請資料，交所在經(jīng)營單位（部門）初審并提出初審意見。經(jīng)初審?fù)獾?，提交分行審查部門審查。第十九條審查和審批。審查內(nèi)容主要包括：（一）報審業(yè)務(wù)的有關(guān)情況是否符合法律法規(guī)和本辦法的有關(guān)規(guī)定，是否符合委托人的委托意向。（二）報審材料是否齊全，法律文本資料的填寫是否完整、準確。審查部門根據(jù)審查情況明確提出貸款與否及對貸款金額、期限、用途、利率、手續(xù)費率和擔(dān)保

10、方式等的書面意見，提交有權(quán)審批人審批。第二十條 簽署交通銀行委托貸款單項協(xié)議（以下簡稱“單項協(xié)議”）。有權(quán)審批人審批同意后，本行與委托人和借款人共同簽署單項協(xié)議。第二十一條貸款發(fā)放。本行在以下條件同時具備后，按單項協(xié)議和本行規(guī)定手續(xù)辦理放款：（一）委托人在本行開立的委托貸款資金存款戶內(nèi)的存款余額不少于委托貸款金額；（二）本辦法第十五、十七和二十條所要求的文本已收集齊備；（三）委托人向本行出具交通銀行委托貸款授權(quán)放款通知書（見附件 3）；（四）擔(dān)保合同（如有）已生效。第二十二條 還本付息。執(zhí)行委托貸款協(xié)議期間，借款人應(yīng)按期經(jīng)由本行向委托人歸還委托貸款本息。第二十三條 到期通知。本行于委托貸款到期

11、前十日內(nèi)應(yīng)向借款人發(fā)送交通銀行委托貸款還本付息通知書（見附件 4），通知借款人還本付息。第二十四條 貸款歸還。委托貸款歸還時，本行根據(jù)有關(guān)會計核算要求，做好歸還資金的劃轉(zhuǎn)及賬務(wù)處理工作。第二十五條 提前還款。借款人提前歸還部分或全部委托貸款，須征得委托人的同意。本行憑委托人簽署的交通銀行委托貸款提前還款通知書（見附件 5）辦理提前還款手續(xù)。第二十六條 貸款展期。借款人不能按期歸還委托貸款的，應(yīng)于到期日前向委托人申請貸款展期，并提交交通銀行委托貸款展期申請書（見附件 6）。本行憑委托人核準的交通銀行委托貸款展期申請書，與借款人、委托人共同簽署展期合同后，給予辦理委托貸款展期手續(xù)。如為擔(dān)保方式的委

12、托貸款，須由擔(dān)保人出具同意展期的書面證明并經(jīng)委托人認可，本行方給予辦理展期手續(xù)。到期未歸還又未辦理展期手續(xù)的委托貸款，按逾期貸款加收罰息，借款人的違約責(zé)任自負。委托人與借款人另有約定的除外。第二十七條貸后管理。委托貸款發(fā)放期間，本行按下列要求開展貸后管理：（一）委托貸款發(fā)放后一個月內(nèi)，客戶經(jīng)理對借款人的具體用款情況進行檢查，包括支款用途、金額、日期、收款人名稱等，填寫交通銀行委托貸款檢查報告表（見附件 7），交所在經(jīng)營單位（部門）審批。（二）客戶經(jīng)理定期對貸款的基本使用情況、借款人基本概況、經(jīng)營財務(wù)情況、保證人或抵（質(zhì)）押物情況等進行檢查；如委托貸款發(fā)生逾期或欠息的，還須對是否通知委托人、委托

13、人的回復(fù)情況、委托人要求本行代為催收情況下的催收執(zhí)行情況進行檢查。根據(jù)檢查情況，客戶經(jīng)理應(yīng)每半年至少填寫一次交通銀行委托貸款檢查報告表 ，交所在經(jīng)營單位（部門）審批。（三）客戶經(jīng)理根據(jù)貸后檢查情況，每半年（如貸款期限少于 6 個月，則應(yīng)在歸還貸款前）填寫一次交通銀行委托貸款業(yè)務(wù)情況報告書（見附件 8），經(jīng)所在經(jīng)營單位（部門）審批同意后向委托人提交。該報告書須經(jīng)委托人簽收并加蓋有效章印，并至少在本行留存原件一份。第二十八條逾期、欠息通知和催收。（一）委托貸款發(fā)生逾期、欠息，本行應(yīng)于十個工作日內(nèi)向委托人發(fā)送交通銀行委托貸款逾期、欠息通知書（見附件 9），該通知書須經(jīng)委托人簽收并在本行作相應(yīng)留存。（

14、二）委托人根據(jù)本行的通知，對是否委托本行向借款人、擔(dān)保人（如有）發(fā)送交通銀行委托貸款逾期、欠息催收通知書或是否委托本行通過訴訟（或仲裁）方式實現(xiàn)權(quán)利作出決定，并書面通知本行。本行在收到委托人的書面通知和相關(guān)費用（如有）后，按委托人的要求采取相應(yīng)措施。（三）委托人書面通知本行對借款人、擔(dān)保人（如有）發(fā)送交通銀行委托貸款逾期、欠息催收通知書的，本行參照自營貸款項下對借款人和擔(dān)保人的非訴訟催收方式的相關(guān)規(guī)定，每季度向借款人、擔(dān)保人（如有）發(fā)送一次交通銀行委托貸款逾期、欠息催收通知書 （見附件 10、11、12），該催收通知書須經(jīng)被通知人簽收并在本行作相應(yīng)留存。（四）委托人書面通知本行，擬通過訴訟（或

15、仲裁）的方式實現(xiàn)權(quán)利的，在其預(yù)付費用后，本行應(yīng)按委托人的要求采取訴訟（或仲裁）措施。第四章基本規(guī)定第二十九條委托資金的來源應(yīng)符合國家有關(guān)法律法規(guī)及政策規(guī)定。第三十條 委托貸款的期限由委托人確定，也可由委托人授權(quán)本行根據(jù)借款人的用途和償還能力予以確定。展期期限按貸款通則中有關(guān)貸款展期的規(guī)定執(zhí)行。第三十一條 委托貸款的用途必須符合貸款通則和其他法律法規(guī)的要求，借款人使用貸款不得用于以下用途：（一）生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明令禁止的產(chǎn)品或項目。（二）違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，違反國家規(guī)定以貸款作為注冊資本金、注冊驗資或增資擴股。（三）違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、金融衍生產(chǎn)品投資。（四）國家明確規(guī)

16、定的其他禁止用途。第三十二條 委托人存入委托貸款資金存款戶的資金， 按人民銀行規(guī)定的單位活期存款利率計付利息。轉(zhuǎn)入委托貸款保證金戶的資金不計利息。委托貸款利率由委托人根據(jù)人民銀行的有關(guān)規(guī)定確定。委托貸款結(jié)息方式由委托人、借款人和本行商定，利息收妥后劃入委托人委托貸款資金存款賬戶。第三十三條 委托貸款期間，在符合法律、法規(guī)和人民銀行利率政策的前提下可以進行利率調(diào)整。如需調(diào)整貸款利率的，應(yīng)由委托人和借款人商定。調(diào)整利率時，委托人須根據(jù)單項協(xié)議填制交通銀行委托貸款利率調(diào)整通知書（見附件 13），并在該通知書記載的執(zhí)行日期前至少三個工作日內(nèi)送達本行，本行方予以辦理。第三十四條 本行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，在

17、借款人清償委托貸款本息前，委托人應(yīng)向本行支付手續(xù)費。委托貸款手續(xù)費率視每筆委托貸款業(yè)務(wù)的管理成本、期限、金額以及綜合效益等因素與委托方商定，一般掌握在月費率 0.1 以上。各省直行根據(jù)實際情況并參考該指導(dǎo)價制定手續(xù)費收取標準，省轄行執(zhí)行省分行制定的手續(xù)費收取標準。第三十五條 委托貸款手續(xù)費的收取方式。單筆委托貸款的手續(xù)費收取方式在如下方式中選擇一種：（一）定期收取方式，指委托貸款存續(xù)期間，手續(xù)費按月或按季定期收取。該方式下，手續(xù)費的收取周期必須與委托貸款利息的結(jié)息周期一致，均按月或按季收取。每次應(yīng)收委托貸款手續(xù)費為：委托貸款余額×該余額對應(yīng)的占用天數(shù)×手續(xù)費月費率 /30（

18、其中，月費率 =日費率×30，月費率 =年費率 /12 ）。計算時，委托貸款余額發(fā)生變化的，根據(jù)變化情況分段計算。手續(xù)費定期由本行直接從借款人向委托人支付的利息中扣除，或從委托人的委托貸款資金存款戶中扣收，最后一筆手續(xù)費在該筆貸款歸還時扣收。（二）一次性收取方式，指手續(xù)費在委托貸款發(fā)放后一次性收取。每筆委托貸款應(yīng)收手續(xù)費為：放款金額×手續(xù)費月費率 /30 ×協(xié)議約定的借款天數(shù)（其中，月費率 =日費率× 30，月費率=年費率 /12 ）。手續(xù)費在委托貸款放款當(dāng)日一次性從委托人的委托貸款資金存款戶中扣收，如委托人和本行約定按其他時間收取的，按約定的時間一次性

19、收取。第三十六條委托人應(yīng)就收到的委托貸款利息繳納營業(yè)稅，由本行代為扣繳。第三十七條 每份總協(xié)議約定下的委托資金不得循環(huán)使用。即在該總協(xié)議項下，簽署單項協(xié)議并實際發(fā)放的委托貸款的發(fā)生額合計數(shù)，不得超過該總協(xié)議記載的委托資金金額。每簽署一份單項協(xié)議并據(jù)以實際放款，無論貸款歸還與否，均相應(yīng)扣減該總協(xié)議項下可發(fā)放的委托貸款數(shù)額。第三十八條簽署單項協(xié)議，應(yīng)注意以下事項：（一）委托貸款期限的起點日期必須限定在總協(xié)議約定的委托期限內(nèi)。（二）借款人名稱、貸款金額、用途、期限、利率、手續(xù)費收取方式等必須明確標明。第三十九條總協(xié)議和單項協(xié)議必須經(jīng)有權(quán)簽字人簽字并加蓋公章。（一）客戶經(jīng)理須核準委托方、借款方簽字人身

20、份，在確認其合法簽約資格的前提下，親自見證并取得其所簽協(xié)議。（二）本行有權(quán)簽字人為分管行長或授權(quán)代表。第四十條 在擔(dān)保方式的委托貸款業(yè)務(wù)項下， 本行作為擔(dān)保權(quán)人與保證人、抵押人或出質(zhì)人簽署擔(dān)保合同時，應(yīng)使用本行統(tǒng)一下發(fā)的格式合同文本。擔(dān)保合同中，應(yīng)明確以對應(yīng)的單項協(xié)議作為主合同。第四十一條 總協(xié)議約定的委托期限內(nèi)，委托人如需減少其尚未動用的委托貸款資金戶存款，須經(jīng)本行同意后辦理。第五章日常管理第四十二條 各省直分行開辦委托貸款業(yè)務(wù)須經(jīng)總行授權(quán)批準， 各省轄行由省分行授權(quán)開辦。各行在獲得授權(quán)開辦文件后 10 個工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局、直屬分局或銀監(jiān)分局備案。第四十三條各行應(yīng)建立委托貸款業(yè)務(wù)臺賬制

21、度，記錄每筆業(yè)務(wù)情況備查。第四十四條 各行應(yīng)切實加強委托貸款業(yè)務(wù)檔案管理工作，按照檔案管理的有關(guān)要求，規(guī)范立卷、保管、調(diào)閱、檢查和移交手續(xù)。第四十五條 獲得授權(quán)開辦委托貸款業(yè)務(wù)的分行在發(fā)放委托貸款時， 須按金額實行分級備案制?？傂袑Σ环媳巨k法規(guī)定的委托貸款業(yè)務(wù)向備案行開出備案異議通知書 。（一）省直分行發(fā)放單筆委托貸款金額在 5000 萬元以上（含 5000 萬元）的業(yè)務(wù)，須報總行備案。（二）省轄行發(fā)放單筆委托貸款金額在 5000萬元以上（含 5000萬元）的業(yè)務(wù)，在上報省分行備案后，由省分行負責(zé)報總行備案。第四十六條 各行接受異地委托資金存款、發(fā)放異地委托貸款，應(yīng)當(dāng)報人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)備

22、案。第四十七條 各行應(yīng)建立和完善委托貸款信息統(tǒng)計上報制度， 在規(guī)定時間內(nèi)完成有關(guān)信息的統(tǒng)計上報工作。第四十八條 出現(xiàn)下列情況之一的，總行將視情節(jié)給予有關(guān)行包括取消委托貸款業(yè)務(wù)授權(quán)資格等在內(nèi)的處罰。（一）經(jīng)檢查發(fā)現(xiàn)未按本辦法的規(guī)定辦理委托貸款業(yè)務(wù)的。（二）對違規(guī)開辦委托貸款業(yè)務(wù)情況整改不力或不及時的。（三）委托貸款業(yè)務(wù)管理部門未切實履行起業(yè)務(wù)管理職責(zé)的。（四）未嚴格落實委托貸款放款約束條件即辦理放款并形成風(fēng)險的。（五）未及時、準確地上報委托貸款有關(guān)信息的。第六章附則第四十九條本辦法由總行公司業(yè)務(wù)部負責(zé)解釋和修訂。第五十條 本辦法自印發(fā)之日起施行。原交通銀行委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法 （交銀發(fā)20016

23、8 號）同時廢止。附件：1. 交通銀行委托貸款業(yè)務(wù)申請書2. 交通銀行委托貸款借款申請書3. 交通銀行委托貸款授權(quán)放款通知書4. 交通銀行委托貸款還本付息通知書5. 交通銀行委托貸款提前還款通知書6. 交通銀行委托貸款展期申請書7. 交通銀行委托貸款檢查報告表8. 交通銀行委托貸款業(yè)務(wù)情況報告書9. 交通銀行委托貸款逾期、欠息通知書（委托人）10. 交通銀行委托貸款逾期、欠息催收通知書（借款人）11. 交通銀行委托貸款逾期、欠息催收通知書（保證人）12. 交通銀行委托貸款逾期、欠息催收通知書（抵/ 質(zhì)押人）13. 交通銀行委托貸款利率調(diào)整通知書附件 1：交通銀行委托貸款業(yè)務(wù)申請書交通銀行分（支

24、）行：根據(jù)中國人民銀行有關(guān)文件精神和交通銀行公司客戶委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法 的有關(guān)規(guī)定，本委托人自愿委托貴行向本委托人指定的借款人發(fā)放委托貸款并承擔(dān)貸款風(fēng)險， 特向貴行申請簽署交通銀行委托貸款總協(xié)議。特此申請。委托人(年月公章 )日附件 2：交通銀行委托貸款借款申請書交通銀行分（支）行：本借款人與委托人商定，申請與貴行簽署交通銀行委托貸款單項協(xié)議 ，辦理委托貸款借款（幣種及大寫金額），期限個月，自年月日至年月日，月利率。特此申請。借款人委托人年月日年月日(公章)(公章)附件 3：交通銀行委托貸款授權(quán)放款通知書交通銀行分（支）行：根據(jù)本委托人與貴行及借款人于年月日簽署的交通銀行委托貸款單項協(xié)議（編

25、號：）之規(guī)定，本委托人特授權(quán)貴行向借款人發(fā)放委托貸款（幣種及大寫金額），期限自年月日至年月日，月利率。本委托人指定的借款人戶名：，賬號：。特此通知。委托人年月日(公章)附件 4：交通銀行委托貸款還本付息通知書借款人：根據(jù)貴方與委托人及本行于年月日簽署的交通銀行委托貸款單項協(xié)議 ( 編號：)之規(guī)定，本行受委托人之授權(quán)， 特通 知貴 方于年月日將到期的借款本金（幣種及大寫金額），利息（幣種及大寫金額），共計（幣種及大寫金額）按時歸還。特此通知交通銀行分（支）行年月日（公章）附件 5：交通銀行委托貸款提前還款通知書交通銀行分（支）行：借款人年 月與本委托人協(xié)商并經(jīng)本委托人同意，借款人將于日提前歸還借

26、款人、本委托人及貴行于 年 月 日簽署的交通銀行委托貸款單項協(xié)議（編號：）項下委托貸款（幣種及大寫金額）。請貴行給予辦理相關(guān)手續(xù)。特此通知委托人年月日(公章)附件 6：交通銀行委托貸款展期申請書交通銀行分（支）行：按照本委托人、借款人與貴行于年月日簽署的交通銀行委托貸款單項協(xié)議（編號：）之規(guī)定，根據(jù)借款人申請，本委托人同意請將上述單項協(xié)議項下的委托貸款（幣種及大寫金額）展期。原貸款期限自年月日至年月日，月利率。貸款展期后的期限自年月日至年月日，月利率。其他委托貸款條件不變。特此申請借款人委托人年月日年月日檢查出的問題和處理意見：（公章）（公章）附件 7：交通銀行委托貸款檢查報告表借 款 人委貸

27、金額委貸期限總協(xié)議編號申請委貸用途單項協(xié)議編號檢查內(nèi)容：1.貸款使用基本情況；2.借款人基本概況、經(jīng)營財務(wù)變動情況；3.擔(dān)保人、抵（質(zhì)）押物的情況；4.貸款逾期、欠息后通知和催收情況。審批意見：簽名：年月日簽名：年月日本表在貸后一個月內(nèi)，按檢查內(nèi)容第 1 項要求填寫；以后按綜合檢查情況，每半年至少填寫一次。附件 8：交通銀行委托貸款業(yè)務(wù)情況報告書交通銀行分（支）行年月日關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)情況報告書的聲明委托人：根據(jù)本行與貴方于年月日簽署的交通銀行委托貸款總協(xié)議（編號：）之規(guī)定，本行對委托資金存入、授權(quán)貸款等情況作了跟蹤檢查，并形成本業(yè)務(wù)情況報告書。本業(yè)務(wù)情況報告書所反映的情況供貴方參考。特此聲明

28、交通銀行分（支）行年月日（公章）委托貸款資金存款戶資金增減情況表委托人戶名：單位：萬元增加額減少額序號期末余額日期金額原因日期金額原因注：增加原因：委托人存入資金、借款人還本付息、利息收入、罰息收入等減少原因：委托人調(diào)出資金、發(fā)放委托貸款、銀行扣收手續(xù)費等發(fā)委托貸款發(fā)放、收回情況表放額減少額序號期末余額日期金額借款人日期金額借款人委托貸款借款人情況跟蹤檢查表借款單位地址電話開戶銀行賬號郵編近期財務(wù)資產(chǎn)總額凈資產(chǎn)銷售收入損益狀況檢查簡介、分析建議：調(diào)查人：主管：年月日（公章）委托人簽收：年月日（公章）附件 9：交通銀行委托貸款逾期、欠息通知書（委托人）委托人：貴方與本行及借款人項協(xié)議（編號：簽署

29、的交通銀行委托貸款單）項下委托貸款（幣種及大寫金額）、期限自年月日至年月日、月利率，截至年月日止，尚欠借款本金（幣種及大寫金額）及相應(yīng)利息（幣種及大寫金額，暫計至年月日）。貴方?jīng)Q定采取如下何種措施，請書面通知本行。本行僅在收到貴方書面通知和相關(guān)費用（如有）后采取相應(yīng)措施。在本行收到貴方書面通知之前，視同貴方同意本行不對借款人、擔(dān)保人（如有）采取任何措施且由此產(chǎn)生的一切后果與本行無關(guān)。1. 貴方委托本行對借款人、擔(dān)保人（如有）發(fā)送交通銀行委托貸款逾期、欠息催收通知書。2. 貴方委托本行通過訴訟（或仲裁）方式實現(xiàn)權(quán)利。特此通知。交通銀行分（支）行（公章）簽發(fā)時間：年月日委托人：（簽章）簽收人：簽收

30、時間：年月日附件 10：交通銀行委托貸款逾期、欠息催收通知書（借款人）借款人：根據(jù)編號為的交通銀 行委托貸款單項協(xié)議及編號 為的擔(dān)保合同，貴方的借款債務(wù)（幣種及大寫金額） 已于年 月 日到期。截至本通知簽發(fā)日，貴方尚欠本金（幣種及大寫金額）及相應(yīng)利息（幣種及大寫金額，暫計至 年 月 日） 。請貴方立即償還所欠本金并結(jié)清利息，否則本行將根據(jù)委托人的授權(quán)，依據(jù)協(xié)議及相關(guān)法律采取有關(guān)措施。特此通知。交通銀行分（支）行（簽章）簽發(fā)時間：年月日借款人：（簽章）簽收人：簽收時間：年月日附件 11：交通銀行委托貸款逾期、欠息催收通知書（保證人）保證人：根據(jù)編號為的保證合同，借款人的交通銀行委托貸款單項協(xié)議及

31、編號為的借款債務(wù)（幣種及大寫金額）已于年月日到期。截至本通知簽發(fā)日，借款人尚欠本金（幣種及大寫金額）及相應(yīng)利息（幣種及大寫金額，暫計至年月日）。請保證人立即履行保證責(zé)任，否則，本行將根據(jù)委托人的授權(quán)，依據(jù)保證合同及相關(guān)法律采取有關(guān)措施。特此通知。交通銀行分（支）行（簽章）簽發(fā)時間：年月日保證人：（簽章）簽收人：簽收時間：年月日附件 12：交通銀行委托貸款逾期、欠息催收通知書（抵/ 質(zhì)押人）抵/ 質(zhì)押人：根據(jù)編號為的交通銀行委托貸款單項協(xié)議及編號為的抵/ 質(zhì)押合同，借款人的借款債務(wù)（幣種及大寫金額）已于年月日到期。截至本通知簽發(fā)日，借款人尚欠本金（幣種及大寫金額）及相應(yīng)利息（幣種及大寫金額，暫計

32、至年月日）。請抵/ 質(zhì)押人配合以抵 / 質(zhì)押物折價，或拍賣、變賣抵/ 質(zhì)押物，以清償借款人債務(wù)，否則，本行將根據(jù)委托人的授權(quán)，依據(jù)抵 / 質(zhì)押合同及相關(guān)法律規(guī)定行使抵 / 質(zhì)押權(quán)。特此通知。交通銀行分（支）行（簽章）簽發(fā)時間：年月日抵/ 質(zhì)押人：（簽章）簽收人：簽收時間：年月日附件 13：交通銀行委托貸款利率調(diào)整通知書交通銀行分（支）行：根據(jù)本委托人、借款人和貴行于年月日簽署的交通銀行委托貸款單項協(xié)議（編號：）之規(guī)定，現(xiàn)將原委托貸款月利率調(diào)整為月利率，自年月日起執(zhí)行。其他委托貸款條件不變。特此通知。委托人：借款人年月日年月日（公章）（公章）交通銀行公司客戶委托貸款會計核算規(guī)定根據(jù)交通銀行公司客

33、戶委托貸款業(yè)務(wù)管理辦法，特制訂本會計核算規(guī)定。一、基本規(guī)定（一）使用的會計科目。政府部門、企事業(yè)單位等委托人委托本行辦理委托貸款，應(yīng)在本行開立專用的委托貸款資金存款戶和委托已發(fā)放戶，并將委托貸款資金一次或分次存入委托貸款資金存款戶后，在存入資金總額內(nèi)指定發(fā)放委托貸款，委托貸款資金存款戶和委托已發(fā)放戶通過“ 431 委托存款”或 “432 房地產(chǎn)委托存款”科目下有關(guān)二級科目核算；其貸款通過“ 331 委托貸款”或“332 房地產(chǎn)委托貸款”科目下有關(guān)二級科目核算；其欠息通過表外“ 903 委托貸款欠息”科目核算。（二）委托貸款發(fā)放時，將相應(yīng)金額從資金存款戶轉(zhuǎn)到已發(fā)放戶（已發(fā)放戶不計付利息）；委托貸

34、款收回時，再將相應(yīng)金額從已發(fā)放戶轉(zhuǎn)到資金存款戶。委托貸款余額與委托已發(fā)放戶的余額必須相等。存放于委托貸款資金存款戶內(nèi)的款項，如不再用于辦理委托貸款的，應(yīng)及時將款項劃回委托方的結(jié)算存款賬戶。（三）除與委托貸款相關(guān)的資金、利息、手續(xù)費收付外，委托貸款資金存款戶和委托已發(fā)放戶不能發(fā)生其他的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。二、核算手續(xù)（一）委托貸款資金的劃入。業(yè)務(wù)部門與委托方簽訂交通銀行委托貸款總協(xié)議，并與委托方、借款方簽訂交通銀行委托貸款單項協(xié)議（以下簡稱單項協(xié)議）后，應(yīng)將總協(xié)議與單項協(xié)議副本一份送會計部門。會計部門據(jù)以在“ 431 委托存款” 或“432 房地產(chǎn)委托存款”科目下有關(guān)二級科目內(nèi)開立委托貸款資金存款戶和

35、委托已發(fā)放戶，并掌握、監(jiān)督委托貸款資金的劃入與相應(yīng)發(fā)放的貸款。資金劃入由委托方簽發(fā)其存款賬戶的轉(zhuǎn)賬支票，辦理轉(zhuǎn)賬。會計分錄為：借：有關(guān)科目委托方存款戶貸：“431 委托存款” 或“ 432 房地產(chǎn)委托存款”科目下有關(guān)二級科目委托貸款資金存款戶委托貸款資金存款戶按活期存款利率計付利息。（二）委托貸款的發(fā)放與收回。委托貸款的發(fā)放與收回的核算手續(xù)，按照本行逐筆發(fā)放貸款的會計核算和處理手續(xù)規(guī)定有關(guān)條款辦理。同時繕制二借二貸特種轉(zhuǎn)賬傳票，一借一貸作委托貸款資金存款戶和委托已發(fā)放戶的記賬依據(jù)，一借一貸作相應(yīng)的收支款通知。發(fā)放貸款的會計分錄為：借：“331 委托貸款” 或“332 房地產(chǎn)委托貸款”科目下有關(guān)二級科目借款人賬戶貸：有關(guān)存款科目借款人賬戶或其他有關(guān)科目借：“431 委托存款” 或“432 房地產(chǎn)委托存款”科目下有關(guān)二級科目委托貸款資金存款戶貸：“431 委托存款” 或“432 房地產(chǎn)委托存款”科目下有關(guān)二級科目委托已發(fā)放戶貸款收回的會計分錄相反。（三）委托貸款展期。借款方不能按期償還貸款，在到期日前與委托方簽署展期合同后正式向業(yè)務(wù)部門提交一式四聯(lián)“貸款展期憑證”，其處理手續(xù)按照本行逐筆發(fā)放貸款的會計核算和處理手續(xù)規(guī)定有關(guān)條款