交通銀行跨行資金管理平臺(tái)作用

1、交行總行張奇：交通銀行跨行資金管理平臺(tái)作用尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、各位來賓、各位交通銀行網(wǎng)銀的用戶大家下午好！接下來，我將為大家推薦一下我們交通銀行跨行資金管理平臺(tái)這么一個(gè)項(xiàng)目。我首先自我介紹一下，我來自交通銀行總行電子銀行部，我作為一個(gè)項(xiàng)目經(jīng)理，同時(shí)也是兼任交通銀行企業(yè)網(wǎng)銀項(xiàng)目的一個(gè)項(xiàng)目經(jīng)理。目前，對(duì)于一個(gè)獨(dú)立產(chǎn)品起一個(gè)英文名稱會(huì)非常時(shí)髦，所以對(duì)跨行資金平臺(tái),我們也有一個(gè)。在有一次協(xié)調(diào)過程中，我?guī)讉€(gè)朋友跟我說，他在使用企業(yè)網(wǎng)銀過程中遇到很多不方便的地方。我就跟他聊了起來，我的朋友說，由于企業(yè)規(guī)模的放大，由于企業(yè)網(wǎng)點(diǎn)全國(guó)覆蓋的更加廣泛，企業(yè)勢(shì)必需要在多家銀行開列一個(gè)帳號(hào)。由于使用習(xí)慣，在開列以后，就會(huì)

2、使用各家銀行的企業(yè)網(wǎng)銀，但是由于目前是自主在進(jìn)行開發(fā)，在操作截面上有很打不通，所以對(duì)企業(yè)需要制訂專人操作一家企業(yè)網(wǎng)銀，如果開列多家，你有可能指定多個(gè)專人來操作多家銀行網(wǎng)銀。對(duì)于一個(gè)企業(yè)來說， 他希望有一個(gè)渠道能夠把多銀行的資金來源的信息進(jìn)行一個(gè)匯總，因?yàn)橐患毅y行的企業(yè)網(wǎng)銀做的最好，也只能查到這個(gè)企業(yè)在這家銀行的所有的資金情況。但是對(duì)多家銀行的資金情況，往往需要自己的手工匯總。這樣會(huì)給企業(yè)造成很大的工作量。資金的軌跡。對(duì)于大中興企業(yè)說，需要一個(gè)資金集中運(yùn)作，就需要對(duì)企業(yè)資金進(jìn)行集中地管理。目前各家銀行企業(yè)網(wǎng)銀得都能提供這個(gè)功能。對(duì)企業(yè)需要一個(gè)平臺(tái)，這個(gè)平臺(tái)自己對(duì)各家銀行資金進(jìn)行一個(gè)自由地歸集。針

3、對(duì)這個(gè)朋友的煩惱，我們還沒有一個(gè)辦法可以解決。就推出了跨行資金管理平臺(tái)。這是跨行資金管理平臺(tái)和傳統(tǒng)平臺(tái)的比較。在跨行資金管理平臺(tái)上可以支持多銀行平臺(tái)的帳號(hào)，對(duì)于使用多家銀行企業(yè)網(wǎng)銀過程中，如果是單家銀行的企業(yè)網(wǎng)銀只能使用本行的帳號(hào)在本行企業(yè)網(wǎng)銀上進(jìn)行操作。但是使用跨行平臺(tái)的話,可以在統(tǒng)一平臺(tái)進(jìn)行操作多家銀行的帳號(hào)。這樣，您的操作習(xí)慣可以統(tǒng)一起來，不用遷就各家網(wǎng)銀個(gè)性化的操作。多人多證書措施。在跨行平臺(tái)，你使用跨行平臺(tái)的證書，一張就可以取代多家銀行的證書。多銀行的數(shù)據(jù)歸集和分析。在網(wǎng)銀，一般只能提供歸集和匯總本銀行的數(shù)據(jù)，但是跨行可以匯總多銀行的數(shù)據(jù)。資金的單向歸集。對(duì)一家只能實(shí)現(xiàn)單方向歸集,但

4、是使用跨行平臺(tái)以后，可以由企業(yè)自主將資金在各行之間進(jìn)行一個(gè)調(diào)撥。今天給大家介紹跨行平臺(tái)主要想講三個(gè)問題。我們跨行平臺(tái)能做什么？首先是一個(gè)對(duì)外付款頁面，如果你使用過，應(yīng)該很熟悉。跟別人不同的是我們一就付款銀行的選可以選擇多家銀行進(jìn)行付款。我們提供非常的就是帳務(wù)信息的查詢，在這上面可以查到多加銀行的帳務(wù)。由于我跨行平臺(tái)和多家銀行進(jìn)行一個(gè)數(shù)據(jù)交換， 把各家銀行的數(shù)據(jù)保留在跨行平臺(tái)上，對(duì)企業(yè)來說，我可以給企業(yè)提供各種各樣的報(bào)表分析?？偟膩碚f，我們跨行平臺(tái)一共提供四方面功能：首先是支付管理。通過跨行平臺(tái)，可以使用多家銀行帳號(hào)對(duì)外進(jìn)行付款，也可以使用多家銀行帳號(hào)進(jìn)行企業(yè)下級(jí)公司。出于您企業(yè)需要等式的業(yè)務(wù)，

5、報(bào)銷差旅費(fèi)，可以使用多家銀行的帳號(hào)來進(jìn)行對(duì)私轉(zhuǎn)帳。第二個(gè)功能就是綜合查詢。可以使用當(dāng)日交易和歷史交易的查詢。由于各銀行數(shù)據(jù)保留在跨行平臺(tái)上，我可以根據(jù)企業(yè)的要求，提供個(gè)性化報(bào)表定制，方便企業(yè)決策層進(jìn)行決策。第三就是現(xiàn)金管理。目前，我們跨行平臺(tái)主要提供帳戶管理。在跨行平臺(tái)建立企業(yè)內(nèi)部的一個(gè)集團(tuán)帳戶數(shù)，建立樹狀的機(jī)構(gòu)，幫助進(jìn)行資金歸集；二是策略管理。我們跨行平臺(tái)提供多種資金歸集的上收和下?lián)?。在字符管理有一個(gè)內(nèi)部調(diào)撥，分為兩個(gè)層一個(gè)是手工，還有系統(tǒng)自動(dòng)調(diào)撥；根據(jù)企業(yè)要求，還可以在跨行平臺(tái)設(shè)置資金使用的內(nèi)部計(jì)息。我們系統(tǒng)會(huì)根據(jù)你設(shè)置的利率，來自動(dòng)計(jì)算利息。第四就是預(yù)算管理?？蛻羰褂眠@個(gè)平臺(tái)不只是比網(wǎng)銀

6、更方便、便捷，還希望給企業(yè)提供真正使用的效益。最大化，無非把整個(gè)集團(tuán)資金進(jìn)行一個(gè)集中管理，同時(shí)要做到有收有支都能得到控制。在我們跨行平臺(tái)，我們提供企業(yè)資金的預(yù)算管理，在這之中，企業(yè)的下級(jí)公司可以自己按年、按季、甚至按天報(bào)資金使用預(yù)算，由上級(jí)公司進(jìn)行審批。審批完成以后，下級(jí)公司在預(yù)算審批的額度范圍內(nèi)進(jìn)行資金的使用。這樣幫助母公司做到支出資金的一個(gè)有效控制。跨行平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)在哪里？概括起來，三點(diǎn)：1 1 .合作伙伴的優(yōu)勢(shì)?？缧衅脚_(tái)說實(shí)話，并不是銀行的主業(yè)產(chǎn)品，銀行是做金融業(yè)支付的服務(wù)。我站在銀行的角度為銀行提供服務(wù)，但是對(duì)資金管理甚至跨行資金管理領(lǐng)域來說，站在企業(yè)的角度來提供服務(wù)。為了是我們這個(gè)跨行

7、平臺(tái)做得更專業(yè)、更加滿足企業(yè)要求，我們專門招標(biāo)，找到國(guó)內(nèi)的專門做資金管理的公司進(jìn)行管理合作，就是深圳的拜特公司，是做長(zhǎng)期做資金管理的公司。這個(gè)企業(yè)有可能做得并不是財(cái)務(wù)管理，而是專注于資金管理。同時(shí)，由咱們合作伙伴和交行共同為我們客戶提供跨行服務(wù)，我們一方面依賴交行的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，同時(shí)也依賴于我們合作伙伴的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。2 2 .成熟平臺(tái)。 交行的跨行平臺(tái)并不是交行自己白手起家， 而是利用我們合作伙伴像拜特公司幾十年資金管理的優(yōu)勢(shì)。我們?cè)谒墒飚a(chǎn)品基礎(chǔ)上，加以改造，結(jié)合交行的一些優(yōu)勢(shì)，推出來的平臺(tái)?？催@個(gè)平臺(tái)成熟不成熟，首先看平臺(tái)的底層是否成熟。看底層是否成熟就包括兩個(gè)方面，看平臺(tái)跟多少家銀行做過成功的

8、直聯(lián)。對(duì)接于客戶來說，底層平臺(tái)已經(jīng)有多少客戶使用了。這兩張 PPTPPT 就是在底層平臺(tái)推廣的用戶，包括各個(gè)行業(yè)，也包括各個(gè)地區(qū)。3 3 .成本優(yōu)勢(shì)。對(duì)于跨行平臺(tái)而言，企業(yè)上線會(huì)有幾塊成本。首先是硬件成本。我們交通銀行提供給企業(yè)一個(gè)所需要硬件的基本配置，由企業(yè)自行進(jìn)行采購。同時(shí)，交行在托管模式下，也會(huì)提供硬件設(shè)備。二是軟件的成本。交通銀行在這上面需要數(shù)據(jù)庫進(jìn)行支持。在托管模式下，你也可以使用交行提供的數(shù)據(jù)庫。三是跨行軟件。由我們交通銀行總行集中招標(biāo)進(jìn)行開發(fā)的。對(duì)于客戶來說，需要支付的是跨行平臺(tái)的實(shí)施和維護(hù)的費(fèi)用。如果你的企業(yè)會(huì)有個(gè)性華開發(fā)的要求，我們也會(huì)支持，但是有可能你需要支付一些程序個(gè)性化開發(fā)的費(fèi)用?？缧衅脚_(tái)的模式。對(duì)不同的企業(yè)，提供不同的服務(wù)方案。看哪種更適合您的企業(yè)。對(duì)于大型企業(yè)，企業(yè)內(nèi)部有可能有自己的局域網(wǎng)，企業(yè)有自己的很多個(gè)性化開發(fā)的要求，對(duì)數(shù)據(jù)的安全性非常高。（PPTPPT 演示）針對(duì)中小型企業(yè)來說，企業(yè)沒有自己的局域網(wǎng)，同時(shí)對(duì)個(gè)性化要求也不是非常強(qiáng)烈，最主要企業(yè)希望先期提供的成本可以低說些我們就提供托管模式。（PPTPPT 演示）還有另外一種針對(duì)有一些企業(yè)使用 ERPERP系