浙江省擔(dān)保行業(yè)SWOT分析

1、浙 江 省 中 小 企 業(yè) 擔(dān) 保 行 業(yè) 發(fā) 展 戰(zhàn) 略 的 SWOT 分 析摘要： 中小企業(yè)對(duì)促進(jìn)浙江省經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著不可或缺的作用，但是融資難一直是困擾這些企業(yè)的難題。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)及發(fā)展在企業(yè)和銀行之間搭起了信用橋梁，一定程度上解決了浙江省中小企業(yè)的融資難問(wèn)題。但是， 浙江省擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展依然存在著一些不足之處，本文將根據(jù)浙江省擔(dān)保行業(yè)的內(nèi)外部因素，通過(guò)SWO分析法分析浙江省擔(dān)保行業(yè)的優(yōu)劣勢(shì)和面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，并最終針對(duì)浙江省擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略提出一些對(duì)策和建議。關(guān)鍵字：擔(dān)保行業(yè)；中小企業(yè)；SWO松析一、引言中小企業(yè)在推動(dòng)浙江省經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展過(guò)程中起到了中流砥柱的作用，然而，融資難現(xiàn)象

2、使得浙江省眾多中小企業(yè)在繼續(xù)向前發(fā)展過(guò)程中遇到了瓶頸，迫使一些中小企業(yè)在產(chǎn)品生產(chǎn)、技術(shù)更新、人才引進(jìn)等各方面望而卻步，嚴(yán)重的甚至導(dǎo)致一些企業(yè)破產(chǎn)。 “銀行難貸款、 企業(yè)貸款難”， 這其中的癥結(jié)主要在于企業(yè)信用的缺失。信用的缺失可以歸納為兩個(gè)方面的原因：（ 1）從企業(yè)自身角度考慮，由于中小企業(yè)具有資金規(guī)模小、經(jīng)營(yíng)歷史短、面臨的外部環(huán)境不確定因素復(fù)雜多變等諸多特點(diǎn)，從而決定了中小企業(yè)較成熟的企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)更大，破產(chǎn)的幾率更高； （ 2）從銀行角度考慮，銀行不僅要面臨貸款給中小企業(yè)所帶來(lái)的高風(fēng)險(xiǎn)，而且更重要的是要承擔(dān)信息不對(duì)稱所帶來(lái)的道德風(fēng)險(xiǎn)。但是， 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)在中小企業(yè)和銀行之間搭起了信用橋梁

3、，一定程度上緩解了中小企業(yè)融資難現(xiàn)象。這是因?yàn)閾?dān)保機(jī)構(gòu)作為信用中介，擁有其他金融中介所不具有的功能：基礎(chǔ)功能提升企業(yè)的信用等級(jí)，即利用自身的信用價(jià)值來(lái)提升企業(yè)的信用；主體功能降低交易成本，包括搜尋與核實(shí)成本、代理成本；衍生功能風(fēng)險(xiǎn)管理，借助于擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的專業(yè)化中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析手段。然而，擔(dān)保行業(yè)作為新興、弱勢(shì)行業(yè)，在發(fā)展過(guò)程中固然存在諸多問(wèn)題。本文將根據(jù)浙江省擔(dān)保行業(yè)的內(nèi)外部因素，通過(guò) SWO分析法分析浙江省擔(dān)保行業(yè)的優(yōu)劣勢(shì)和面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，并最終針對(duì)浙江省擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略提出一些對(duì)策和建議。二、浙江省擔(dān)保行業(yè)的內(nèi)部因素分析（一）浙江省擔(dān)保行業(yè)的優(yōu)勢(shì)1 信息比較優(yōu)勢(shì)。與全國(guó)其他省份相比，

4、浙江省中小企業(yè)無(wú)論在發(fā)展規(guī)模、歷史還是發(fā)展水平上都處于全國(guó)的領(lǐng)先水平，為了服務(wù)中小企業(yè)的發(fā)展，浙江省擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展也相對(duì)處于領(lǐng)先的位置。早期， 浙江省擔(dān)保公司定位的服務(wù)對(duì)象就是中小企業(yè)，為它們解決融資難、融資貴難題提供金融服務(wù)。由于地緣、血緣 及擔(dān)保機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)長(zhǎng)久以來(lái)的合作關(guān)系， 擔(dān)保公司對(duì)中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的了 解程度比銀行更多，這有助于緩解存在于擔(dān)保公司與中小企業(yè)之問(wèn)的信息不對(duì)稱 問(wèn)題，是擔(dān)保公司的優(yōu)勢(shì)所在。2 .對(duì)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)。正是由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期與中小企業(yè)的合作， 具有信息比較優(yōu)勢(shì)后，才能夠?qū)χ行∑髽I(yè)的資本結(jié)構(gòu)、管理制度、長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略 等各方面提出專業(yè)化的意見(jiàn)。在對(duì)接受擔(dān)保

5、服務(wù)的中小企業(yè)進(jìn)行事前、 事中和事 后的監(jiān)督以及風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，擔(dān)保機(jī)構(gòu)能夠借助于擔(dān)保機(jī)構(gòu)自身的專業(yè)化中小 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析手段，對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制提出寶貴的意見(jiàn)。3 .擔(dān)保模式創(chuàng)新能力。由于浙江省擔(dān)保行業(yè)在發(fā)展時(shí)間和規(guī)模等方面較全國(guó) 其他地區(qū)具有更大的優(yōu)勢(shì)，省內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)相互之間的競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越激烈，因此， 擔(dān)保模式創(chuàng)新是擔(dān)保機(jī)構(gòu)提升競(jìng)爭(zhēng)力和尋求生機(jī)的一大法寶。以杭州市蕭山地區(qū)推出的互助性會(huì)員制度的“蕭山模式”以及浙江省中新力合股份有限公司推出的 “橋隧模式”和“路衢模式”等各種創(chuàng)新?lián)ＤＪ?，是浙江省?dān)保行業(yè)推進(jìn)可持 續(xù)發(fā)展的重要手段，對(duì)全國(guó)其他地區(qū)具有重要的借鑒意義。（二）浙江省擔(dān)保

6、行業(yè)的劣勢(shì)1 .盈利能力不佳。首先，截止2009年底，浙江省擔(dān)保機(jī)構(gòu)中盈利的擔(dān)保機(jī) 構(gòu)占比有%有%勺擔(dān)保機(jī)構(gòu)發(fā)生虧損，其他盈虧基本持平，可以看出浙江省整體 擔(dān)保行業(yè)中盈利的擔(dān)保機(jī)構(gòu)并不是很多。 其次，擔(dān)保利潤(rùn)率（利潤(rùn)+貸款擔(dān)?？?額*100%）在2005年至2007年期間，從曾加至但是到2009年又下降到了 % 擔(dān)保行業(yè)的微利再加上金融危機(jī)的沖擊，擔(dān)保機(jī)構(gòu)的盈利能力可謂雪上加霜。2 .抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。浙江省中小企業(yè)信用擔(dān)保行業(yè)防御風(fēng)險(xiǎn)的能力在逐年 提升，但是仍然面臨較大的壓力，主要體現(xiàn)在：（1）行業(yè)平均擔(dān)保資本金逐年增 加，但是規(guī)模仍偏小，且由于政府對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金要求并沒(méi)有進(jìn)行具體的規(guī)定，

7、 導(dǎo)致一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本金很低，這種“小而散”的特點(diǎn)導(dǎo)致了較小的平均資本 金規(guī)模，使得浙江省擔(dān)保行業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)能力較弱；（2）根據(jù)表一可以看出，相比 較風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金充足率，累計(jì)代償率在前3年處于較低的水平，表明信用風(fēng)險(xiǎn)基本 可控，但是在金融危機(jī)后，累計(jì)代償率有了較大幅度的上升， 而風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金充足 率卻在下降，說(shuō)明金融危機(jī)后擔(dān)保業(yè)防御風(fēng)險(xiǎn)的壓力依舊很大。表一風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金充足率、累計(jì)代償率年份2005 年2006 年2007 年2008 年2009 年風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金充足率%累計(jì)代償率%數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)（浙江）信用擔(dān)保網(wǎng)3 .人才素質(zhì)不如其他金融機(jī)構(gòu)，制約其發(fā)展。與銀行、證券公司、基金公司等其他金融機(jī)構(gòu)相比，國(guó)

8、家還未建立擔(dān)保從業(yè)資格準(zhǔn)入制度和失信懲罰制度，擔(dān)保機(jī)構(gòu)就業(yè)人員的文化素質(zhì)和專業(yè)素質(zhì)普遍較低，缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理控制、擔(dān)保產(chǎn)品設(shè)計(jì)、 擔(dān)保模式創(chuàng)新研究的專業(yè)化人才。擔(dān)保行業(yè)缺乏具備專業(yè)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)的人才，這嚴(yán)重阻礙了擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展。4 . 業(yè)務(wù)規(guī)范性。由于擔(dān)保行業(yè)的微利性，再加上浙江省中小企業(yè)資金缺口大、民間借貸活躍等因素，一些浙江省的擔(dān)保公司并沒(méi)有專心經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)、提升自身?yè)?dān)保業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)能力，而是經(jīng)營(yíng)其一些名不副實(shí)的業(yè)務(wù)，如充當(dāng)民間借貸的中介者，經(jīng)營(yíng)起了“銀行買賣業(yè)務(wù)”，一些擔(dān)保公司甚至運(yùn)用擔(dān)保資金經(jīng)營(yíng)起了高利貸業(yè)務(wù)，可見(jiàn)，業(yè)務(wù)規(guī)范程度有待增強(qiáng)。三、浙江省擔(dān)保行業(yè)的外部因素分析（一）浙江省擔(dān)保行業(yè)的機(jī)遇

9、1. 中小企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。08 年由次貸危機(jī)引起的全球金融危機(jī)，進(jìn)而演化到當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，使得原來(lái)許多浙江省以外貿(mào)訂單生產(chǎn)為主的中小企業(yè)發(fā)展遇到阻礙，加上人民幣升值、資金緊缺等因素，導(dǎo)致浙江省中小企業(yè)發(fā)展遇到困難。這就迫切需要浙江省中小企業(yè)改進(jìn)管理制度、生產(chǎn)模式及生產(chǎn)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型。擔(dān)保機(jī)構(gòu)若能在當(dāng)前的環(huán)境下，篩選出具有發(fā)展?jié)摿统晒D(zhuǎn)型能力的中小企業(yè)，為它們?nèi)谫Y提供服務(wù)，這對(duì)擔(dān)保公司提升業(yè)績(jī)和效益具有很大的助推作用。2. 政府支持力度。首先， 政府對(duì)浙江省擔(dān)保行業(yè)的支持力度體現(xiàn)在財(cái)政資金的補(bǔ)助， 從 06 年至 09年， 政府每年的補(bǔ)償金增長(zhǎng)率一直維持在40%以上，在 09年，甚至超過(guò)了90%

10、，資金補(bǔ)助力度逐年增強(qiáng)。其次，政府還陸續(xù)頒布一些優(yōu)惠政策法規(guī)來(lái)支持擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展，如 2010 年 4 月 30日頒布的 中小企業(yè)信用擔(dān)保資金管理暫行辦法對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)補(bǔ)助、保費(fèi)補(bǔ)助和資本金投入方面進(jìn)行了具體的規(guī)定，旨在促進(jìn)擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展。3. 信托、 風(fēng)險(xiǎn)投資等其他非銀行金融機(jī)構(gòu)介入中小企業(yè)融資活動(dòng)。傳統(tǒng)的擔(dān)保模式一般只有企業(yè)、擔(dān)保公司和銀行三方當(dāng)事人，但是隨著浙江省擔(dān)保模式的創(chuàng)新， 擔(dān)保公司的合作金融機(jī)構(gòu)不再僅限于銀行。風(fēng)險(xiǎn)投資公司的介入，把中小企業(yè)債權(quán)工資和股權(quán)融資結(jié)合在一起，化解了擔(dān)保公司所面臨的代償風(fēng)險(xiǎn)；信托公司的介入，能夠?qū)?dān)保貸款實(shí)行資產(chǎn)證券化，幫助擔(dān)保公司轉(zhuǎn)移了風(fēng)險(xiǎn)。這些非銀行

11、金融機(jī)構(gòu)的介入，打破了傳統(tǒng)的擔(dān)保模式，從一定程度上化解了擔(dān)保機(jī)構(gòu)的代償風(fēng)險(xiǎn)，有利于提升擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)績(jī)效。（二）浙江省擔(dān)保行業(yè)的威脅1 . 銀擔(dān)合作權(quán)利義務(wù)的非對(duì)等性。浙江省擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行合作時(shí)承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)占比從05 年至 09 年一直呈上升趨勢(shì)，從05 年 %的占比上升至09年的%，若不加以抑制，占比可能會(huì)再創(chuàng)新高，擔(dān)保機(jī)構(gòu)面臨風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)更大。在這種擔(dān)保合作模式下，銀行獲得的收益可謂是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益 （除非中小企業(yè)和擔(dān)保 機(jī)構(gòu)同時(shí)違約），這不符合收益風(fēng)險(xiǎn)原則，也不符合權(quán)責(zé)對(duì)等原則。但是在擔(dān)保活動(dòng)中，銀行更加注重的是穩(wěn)中求利，并且和擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作過(guò)程中，一直處于一種強(qiáng)勢(shì)地位，可見(jiàn)這種合作模式

12、一時(shí)難以改變。2 .世界經(jīng)濟(jì)不景氣和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展遇阻。在世界經(jīng)濟(jì)不景氣和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展 遇阻的情況下，浙江省中小企業(yè)面臨著諸多問(wèn)題，如出口銳減、資金鏈斷裂、產(chǎn) 品滯銷等，這無(wú)疑加大了中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也使得中小企業(yè)擔(dān)保公司面 臨更大的中小企業(yè)的違約所帶來(lái)的代償風(fēng)險(xiǎn)，這給中小企業(yè)擔(dān)保公司帶來(lái)了巨大 的威脅。3 .政策法規(guī)不完善。任何行業(yè)的良好發(fā)展都需要有完善的政策法規(guī)， 擔(dān)保行 業(yè)也是如此。但全國(guó)擔(dān)保行業(yè)目前相應(yīng)的政策法規(guī)還很滯后， 擔(dān)保機(jī)構(gòu)的行業(yè)準(zhǔn) 入、會(huì)計(jì)制度和行業(yè)管理等均處于真空狀態(tài)，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展很不利。四、浙江省擔(dān)保行業(yè)的 SWO辦析本文在第二部分分析了浙江省中小企業(yè)擔(dān)保行業(yè)的優(yōu)

13、勢(shì)和劣勢(shì)，在第三部分分析了其所面臨的機(jī)遇和威脅，本章節(jié)就前面兩個(gè)部分的分析結(jié)果構(gòu)造出SWOT矩陣。概括而言，本文以浙江省中小企業(yè)擔(dān)保行業(yè)為研究對(duì)象，得出浙江省中小企業(yè)擔(dān)保行業(yè)的優(yōu)勢(shì)有：信息比較優(yōu)勢(shì)、對(duì)中小企業(yè)的管理優(yōu)勢(shì)和擔(dān)保模式創(chuàng)新 能力優(yōu)勢(shì)；劣勢(shì)有：盈利狀況不佳、抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱、人才素質(zhì)較低和業(yè)務(wù)不 規(guī)范。針對(duì)浙江省中小企業(yè)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境，分析可以得知其面臨著各種機(jī)遇和威脅。面臨的機(jī)遇主要有：浙江省中小企業(yè)轉(zhuǎn)型、政府支持力度加大和 多途徑實(shí)現(xiàn)與各種非銀行金融機(jī)構(gòu)合作所帶來(lái)的各種機(jī)遇；面臨的威脅主要有： 銀擔(dān)合作的權(quán)利義務(wù)非對(duì)等性、國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的惡化和國(guó)內(nèi)擔(dān)保政策法規(guī) 不完善。

14、現(xiàn)根據(jù)上述分析，就浙江省中小企業(yè)擔(dān)保行業(yè)的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)遇和威 脅，建立swoTI陣（見(jiàn)表二，表三）。表二 浙江省中小企業(yè)擔(dān)保行業(yè)的內(nèi)部因素評(píng)價(jià)表關(guān)鍵內(nèi)部因素權(quán)重得分（-55）加權(quán)數(shù)優(yōu)勢(shì)信息比較優(yōu)勢(shì)3對(duì)中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)勢(shì)3擔(dān)保模式創(chuàng)新能力3小計(jì)劣勢(shì)盈利能力-3抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力-3人才素質(zhì)-2業(yè)務(wù)規(guī)范度-2小計(jì)合計(jì)1行業(yè)相應(yīng)所需采取的策略, 圖一如圖一所示。浙江省中小企業(yè)擔(dān)保行業(yè)機(jī)遇（O）SWO分析圖扭轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略（WO劣勢(shì)CW防御性戰(zhàn)略（WT增長(zhǎng)型戰(zhàn)略（SQ優(yōu)勢(shì)（S）多元化戰(zhàn)略（ST浙江省中小企業(yè)擔(dān)保行業(yè)目前的現(xiàn)狀威脅（T）從圖一可以看到，/浙江省中小企業(yè)擔(dān)保行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)分析點(diǎn)處于第二象限,明浙江省

15、中小企業(yè)擔(dān)保行業(yè)面臨外部機(jī)會(huì)，是自身還存在一些不足之處, 取扭轉(zhuǎn)性戰(zhàn)略，抓住機(jī)遇、轉(zhuǎn)化劣勢(shì)。說(shuō) 應(yīng)采五、對(duì)策與建議根據(jù)第四部分對(duì)浙江省中小企業(yè)擔(dān)保行業(yè)的 SWO分析，可以得知,浙江省 中小企業(yè)擔(dān)保行業(yè)內(nèi)部存在的劣勢(shì)較優(yōu)勢(shì)更大， 發(fā)展遇到阻礙，但是在其面臨的 外部環(huán)境方面，機(jī)遇要?jiǎng)儆谕{，因此，筆者認(rèn)為只要浙江省中小企業(yè)擔(dān)保行業(yè) 能夠發(fā)揮自身的優(yōu)勢(shì)，抓住機(jī)遇轉(zhuǎn)化自身所存在的劣勢(shì)，實(shí)施扭轉(zhuǎn)性（ WO的發(fā) 展戰(zhàn)略，就能夠在當(dāng)前的困難時(shí)刻渡過(guò)難關(guān)。筆者就浙江省中小企業(yè)擔(dān)保行實(shí)施 WOfe略，提出一些對(duì)策和建議，旨在推進(jìn)其長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。1 .加強(qiáng)機(jī)構(gòu)自身控制風(fēng)險(xiǎn)的能力（1）多途徑擴(kuò)充擔(dān)保資本。鑒于浙江

16、省民間資本較為充裕，擔(dān)保資本除了 來(lái)源于政府補(bǔ)償，還可以來(lái)源民間資本。例如，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以將新增的資本細(xì)分 為面額較小的股票，或者委托銀行根據(jù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的融資方案設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品，然后再委托銀行進(jìn)行柜臺(tái)出售給普通民眾，民眾的收益可以由其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān) 保。這不僅能夠幫助擔(dān)保機(jī)構(gòu)融資，還可以幫助其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)拓展擔(dān)保業(yè)務(wù)和減表三 浙江省中小企業(yè)擔(dān)保行業(yè)的外部因素評(píng)價(jià)表關(guān)鍵外部因素權(quán)重得分（-55）加權(quán)數(shù)機(jī)遇中小企業(yè)轉(zhuǎn)型2政府支持力度4與非銀行金融機(jī)構(gòu)的合作3、計(jì)2 威脅銀擔(dān)合作權(quán)利義務(wù)非對(duì)等性-4國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境惡化-3政策法規(guī)/、完善-3、計(jì)合計(jì)1根據(jù)表二和表三，可以畫(huà)出 SWO分析圖，并據(jù)此制

17、定浙江省中小企業(yè)擔(dān)保少民間地下金融活動(dòng)。（ 2） 主動(dòng)構(gòu)建中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)銀行之間的制衡機(jī)制來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。例如， 擔(dān)保機(jī)構(gòu)在為中小企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保時(shí)，可以要求對(duì)方將其基本賬戶開(kāi)在貸款銀行， 或者要求其將貸款一定的比例存在貸款銀行，當(dāng)企業(yè)違約時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以要求銀行進(jìn)行賬戶部分款項(xiàng)凍結(jié)，以此來(lái)制衡企業(yè)，同時(shí)， 擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以借上述條件來(lái)協(xié)調(diào)與銀行之間的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)比例和擔(dān)保放大倍數(shù)。這不僅從一定程度上降低了企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)，也降低了與銀行合作時(shí)自身承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。2. 努力改善自身的盈利狀況（ 1）擔(dān)保機(jī)構(gòu)可以選擇信托機(jī)構(gòu)等商業(yè)銀行以外的其他銀行性金融機(jī)構(gòu)作為合作對(duì)象。 “多一份選擇，多一份機(jī)會(huì)”，例如，信托機(jī)構(gòu)有

18、著商業(yè)銀行在股權(quán)投資等領(lǐng)域所不具有的優(yōu)勢(shì)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)長(zhǎng)期對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保從而對(duì)中小企業(yè)比較了解，如果擔(dān)保機(jī)構(gòu)能夠在信托機(jī)構(gòu)和中小企業(yè)之間搭起信用橋梁，這對(duì)于自身拓展業(yè)務(wù)改善與銀行合作時(shí)一直處于弱勢(shì)地位具有很大的幫助。（ 2）進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，除了普通的貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)外，擔(dān)保公司可以逐步嘗試出口退稅貸款擔(dān)保、商品買賣履約擔(dān)保、保理業(yè)務(wù)擔(dān)保和工程保證擔(dān)保等新業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)多樣化擔(dān)保方式。3. 注重?fù)?dān)保行業(yè)高素質(zhì)人才的培養(yǎng)無(wú)論是挑選目標(biāo)企業(yè)、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，還是設(shè)計(jì)擔(dān)保產(chǎn)品、進(jìn)行擔(dān)保模式創(chuàng)新， 都離不開(kāi)高素質(zhì)的專業(yè)人才。擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)該從長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略考慮，注重對(duì)擔(dān)保行業(yè)人才的培養(yǎng)，為浙江省擔(dān)保行業(yè)的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展提供源源不斷的知識(shí)和人才保障。4. 成立專業(yè)監(jiān)管部門，規(guī)范擔(dān)保公司業(yè)務(wù)成立專業(yè)監(jiān)管部門，對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)施資本金管理和運(yùn)用、業(yè)務(wù)拓展、新產(chǎn)品設(shè)計(jì)、 內(nèi)部操作等全方位的監(jiān)管。當(dāng)前， 浙江省中小企業(yè)擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展具有速度快但內(nèi)部風(fēng)控能力弱的特點(diǎn)，這已經(jīng)導(dǎo)致一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)起不正當(dāng)?shù)娜谫Y活動(dòng) （高利貸）從而謀取暴利，這就急