論金融監(jiān)管理論

1、論金融監(jiān)管理論 論金融監(jiān)管理論 【文章摘要】 走在國家開展的總趨勢(shì)下，金融行業(yè)水漲船高，與國家經(jīng)濟(jì)命脈相系，呼吸相關(guān)。要想進(jìn)發(fā)興旺國家行列，金融行業(yè)的開展對(duì)中國有著深遠(yuǎn)的影響和重大意義，從肯定的角度上來說，金融監(jiān)管對(duì)于國家經(jīng)濟(jì)開展有著不可替代的重要地位。 【關(guān)鍵詞】 金融監(jiān)管；重要性；開展前景；意義 0 引言 “影子銀行產(chǎn)品規(guī)模增長(zhǎng)，是當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要隱憂。銀監(jiān)會(huì)主席尚福林日前表示。加強(qiáng)金融監(jiān)管離地已經(jīng)刻不容緩。雖然我國在金融行業(yè)尋求和探索了幾十年，也取得較好的效果，但是金融行業(yè)對(duì)于我國來說仍是一個(gè)弱項(xiàng)，警鐘時(shí)刻提醒著，欲開展經(jīng)濟(jì)必先強(qiáng)其金融領(lǐng)域。 1 金融監(jiān)管的定義和范圍 1.1 金融

2、是國民經(jīng)濟(jì)的核心，金融監(jiān)管是羅盤 金融在無形中已經(jīng)滲透進(jìn)我們的生活中，小到關(guān)系著每個(gè)小老百姓的日常收入，大到關(guān)系著國家的經(jīng)濟(jì)開展?fàn)顩r。無論在財(cái)政充裕的情況下還是遇到金融危機(jī)或是經(jīng)濟(jì)大蕭條，金融監(jiān)管都有相當(dāng)高的作用地位。從一般理解來說，金融監(jiān)管具有監(jiān)督性和管理性。每個(gè)國家都從美國07年的金融危機(jī)中得到警醒：金融行業(yè)的開展需要一種監(jiān)管的力量來成長(zhǎng)，這種力量依靠于金融機(jī)構(gòu)或其他行政機(jī)構(gòu)，通過監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)影響金融行業(yè)開展的現(xiàn)象，通過管理，制止現(xiàn)象的發(fā)生，并運(yùn)用執(zhí)法執(zhí)政機(jī)構(gòu)的法律手段禁止現(xiàn)象的再次發(fā)生。金融監(jiān)管有發(fā)現(xiàn)問題的火眼金睛，有制止違法行為再次發(fā)生的手，通過各種手段和渠徑維護(hù)金融行業(yè)的合法性和平安性

3、，為國家經(jīng)濟(jì)的開展創(chuàng)造出良好的氣氛。 1.2 金融監(jiān)管所涉及的內(nèi)容廣泛全面，并有很大的開展空間 平衡金融管理需要專業(yè)性知識(shí)和實(shí)戰(zhàn)性經(jīng)驗(yàn)來支撐。金融監(jiān)管的實(shí)施者主要是執(zhí)政部門，也包括其他非政府組織或其他從事管理監(jiān)督的執(zhí)法機(jī)構(gòu)。各個(gè)政府或部門運(yùn)用執(zhí)法權(quán)利行使執(zhí)法手段，維護(hù)金融行業(yè)的合法秩序。金融監(jiān)管的被實(shí)施者涉及金融行業(yè)的組織者或參與者。金融監(jiān)管對(duì)象在執(zhí)法政府的監(jiān)督管理之下進(jìn)行合法有序的金融活動(dòng)。金融管理的主要手段從法律，經(jīng)濟(jì)和行政三個(gè)方面出發(fā)，運(yùn)用法律執(zhí)法嚴(yán)明，經(jīng)濟(jì)開展戰(zhàn)略和行政管理力度確保金融行業(yè)的良好環(huán)境和美好的開展前景。以整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定環(huán)境，整個(gè)經(jīng)濟(jì)主體的穩(wěn)定開展，保證每一個(gè)參與到國民經(jīng)濟(jì)

4、的公民享有合理，公平公正的合法權(quán)益為金融監(jiān)管的最終目標(biāo)。金融監(jiān)管滲透入各個(gè)金融行業(yè)，包括市場(chǎng)交易價(jià)格，股票債券市場(chǎng)，匯率和流動(dòng)資金，業(yè)務(wù)范圍。 2 金融監(jiān)管的重大意義 飛速開展的金融行業(yè)為我們翻開了一個(gè)全新的經(jīng)濟(jì)世界，我們像蹣跚學(xué)步的孩童對(duì)這個(gè)新世界充滿了好奇心和開發(fā)的動(dòng)力，掌握了金融管理方法才能征服這個(gè)新世界。自20世紀(jì)30年代出現(xiàn)金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)大蕭條后，金融監(jiān)管已經(jīng)慢慢參與進(jìn)國間的經(jīng)濟(jì)決策中。面對(duì)金融帶來的信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)，以及資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，有效合理的金融監(jiān)管成為封鎖潘多拉魔盒的鎖鏈。金融監(jiān)管涉及范圍廣泛，進(jìn)行活動(dòng)時(shí)需要各個(gè)部門的全力配合。金融行業(yè)與國民經(jīng)濟(jì)直接掛鉤，金融行

5、業(yè)的合理運(yùn)營直接影響經(jīng)濟(jì)開展?fàn)顩r，行使一定的金融監(jiān)管制度，保證金融行業(yè)的秩序標(biāo)準(zhǔn)同時(shí)也保證了國民經(jīng)濟(jì)的健康開展；金融行業(yè)與其他行業(yè)聯(lián)系根深蒂固，一旦金融行業(yè)有所偏差，其他所相關(guān)的行業(yè)領(lǐng)域必然受到影響，整個(gè)國家的秩序?qū)?huì)被打，金融監(jiān)管監(jiān)督管理金融行業(yè)，制止和防治出現(xiàn)偏差現(xiàn)象，防止混亂狀況的產(chǎn)生；金融監(jiān)管保障市場(chǎng)合理有序的運(yùn)作，維護(hù)市場(chǎng)秩序，保護(hù)參與者的合法權(quán)益，在遇到各種經(jīng)濟(jì)問題時(shí)能及時(shí)做出預(yù)告，并與市場(chǎng)存在的不公平現(xiàn)象和濫用職權(quán)的現(xiàn)象進(jìn)行削減和抵抗；金融監(jiān)管的實(shí)施者是執(zhí)法部門和執(zhí)政部門，通過監(jiān)管手段，增強(qiáng)了各個(gè)部門的行政執(zhí)法權(quán)利，創(chuàng)造出穩(wěn)定和諧的社會(huì)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)環(huán)境，面對(duì)金融監(jiān)管目標(biāo)國家更有信心

6、實(shí)現(xiàn)。 3 金融監(jiān)管的歷史背景 3.1 國際大背景 20世紀(jì)30年代以前，經(jīng)濟(jì)學(xué)家普遍人為市場(chǎng)具有自序能力，在宏觀調(diào)控方面缺少專門的研究和管理，在經(jīng)過一段時(shí)間的實(shí)踐證明，宏觀調(diào)控需要政府的參與，通過某些手段維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的和諧開展，營造出良好的經(jīng)濟(jì)開展氣氛；20世紀(jì)30年代至70年代，在爆發(fā)全球性危機(jī)后，“自序理論遭到質(zhì)疑，繼而一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)家名叫凱恩斯提出“相機(jī)抉擇理論，他主張?jiān)诮?jīng)濟(jì)蕭條衰敗時(shí)采用擴(kuò)張的經(jīng)濟(jì)決策，在經(jīng)濟(jì)膨脹時(shí)采用緊縮的經(jīng)濟(jì)決策，針對(duì)“盈滿那么虧，虧那么充盈的相對(duì)理論，兩方面對(duì)經(jīng)濟(jì)體系進(jìn)行穩(wěn)定保障，金融監(jiān)管的萌芽已經(jīng)生出。20世紀(jì)70年代到90年代，各個(gè)國家的金融行業(yè)如雨后春筍，茁長(zhǎng)

7、成長(zhǎng)，在全球經(jīng)濟(jì)化的推動(dòng)下，金融行業(yè)進(jìn)入頂峰時(shí)期，隨著而來的是逐漸擴(kuò)大的金融風(fēng)險(xiǎn)，在吃過屢次金融風(fēng)險(xiǎn)的苦果后，人們終于認(rèn)識(shí)到金融行業(yè)在保證其飛速開展的同時(shí)也要保障其開展秩序，不能自亂陣腳。再重新審視金融體系后，分析所經(jīng)歷的金融風(fēng)險(xiǎn)，人們慢慢摸索出一條適合金融行業(yè)平安開展的道路，在保證效率的同時(shí)協(xié)調(diào)平安性和穩(wěn)定性成為研究的重點(diǎn)。提出金融監(jiān)管理論，該理論涵蓋金融開展戰(zhàn)略和金融管理制度，融合了金融在完成開展任務(wù)的允許下，同時(shí)兼顧金融行業(yè)的穩(wěn)固進(jìn)行。金融監(jiān)管保證金融因素在開展經(jīng)濟(jì)的大背景下，形成一個(gè)良好，持續(xù)，穩(wěn)定的促進(jìn)和諧的環(huán)境，沒有負(fù)面影響，全力支持金融開展并為其保駕護(hù)航。從金融開展的歷史來看，經(jīng)

8、驗(yàn)是在一次次失敗之后總結(jié)出來的。在當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)開展背景來說，遵循金融監(jiān)管理論是第一步驟。當(dāng)下各國競(jìng)爭(zhēng)劇烈，經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)爭(zhēng)全面開火，拼的就是金融開展路線。在進(jìn)行金融事業(yè)的開展是，不能忽略監(jiān)管力度，保障監(jiān)管責(zé)任的行使，為良好的社會(huì)環(huán)境和經(jīng)濟(jì)環(huán)境不予余力。 4 中國金融監(jiān)管的歷史使命 4.1 中國的金融監(jiān)管體系不是一蹴而就的 中國金融監(jiān)管體系經(jīng)過四個(gè)階段的完美蛻化。在1978年以前，幾乎沒有人知道“金融監(jiān)管的概念，中國那時(shí)候沒有這方面的覺悟，這與但是的國情是相符合的，當(dāng)時(shí)的中國金融體系并沒有健全，實(shí)行著“大一統(tǒng)金融體系，有中國銀行代理所有的業(yè)務(wù)和責(zé)任。一直到1982年，中國經(jīng)濟(jì)慢慢覺醒，慢慢恢復(fù)，中國政府看

9、到金融行業(yè)的重要意義，先后建立了各種銀行和保險(xiǎn)公司。作為歷史性的一幕，中國人民銀行實(shí)行金融監(jiān)管理論，主要職責(zé)是監(jiān)督立法，檢查防范，規(guī)定規(guī)章制度和進(jìn)行業(yè)務(wù)分工。那個(gè)時(shí)候，行政監(jiān)管高于專業(yè)監(jiān)管，相對(duì)來說削減了金融監(jiān)管的力度。從82年到92年，整整十年間中國中央銀行金融監(jiān)管模式確立，各個(gè)部門的責(zé)任更為專業(yè)化，立體化，清晰化，根據(jù)行政制度規(guī)章，每個(gè)部門都有行使權(quán)利的權(quán)能和管理監(jiān)督的手段。但是那時(shí)候金融監(jiān)管前景依舊模糊，行政力度高于專業(yè)監(jiān)管水平，金融監(jiān)管效果被削減，由于沒有確切地法律授權(quán)和明文規(guī)定，金融監(jiān)管與市場(chǎng)開展的實(shí)際需求并不相吻合。自1993年以后，國家公布?關(guān)于金融體制改革的決定?使得金融監(jiān)管透

10、明化，為以后適應(yīng)全球經(jīng)濟(jì)開展形勢(shì)的金融監(jiān)管體系奠定了堅(jiān)實(shí)的根底。2003年，形成確立了中國銀行監(jiān)管委員會(huì)，從制度上改革，中國有落后的“大一統(tǒng)變身成為“四分天下的局面。不僅在大方面進(jìn)行金融監(jiān)管，在各個(gè)分行分業(yè)注入金融管理的新鮮血液，帶來新的管理監(jiān)督體制，標(biāo)志著中國的金融監(jiān)管已經(jīng)步入成熟階段。 4.2 中國現(xiàn)需要的金融監(jiān)管體系 現(xiàn)在的監(jiān)管體系缺少金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力制約，沒有相應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制和金融自控機(jī)制。存在“大同小異的缺點(diǎn)，應(yīng)該根據(jù)不同的行政管理方案和特點(diǎn)制定適合該地區(qū)經(jīng)濟(jì)開展的金融監(jiān)管制度。沒有統(tǒng)一的管理機(jī)制，使得在進(jìn)行全面協(xié)調(diào)時(shí)，地方和地方上的金融監(jiān)管體系不能融合出現(xiàn)偏差。金融監(jiān)管體系有著“級(jí)別分化，根據(jù)級(jí)別單位，分化形成以自己?jiǎn)挝粸橹行牡谋O(jiān)管體系，造成了相互協(xié)調(diào)工作不流暢，影響監(jiān)管效率，也因?yàn)楦鱾€(gè)執(zhí)法部門的追求利益不一樣，各個(gè)監(jiān)管部門監(jiān)管手段不同，已形成利益沖突，影響市場(chǎng)正常運(yùn)作，增加金融風(fēng)險(xiǎn)的可能。金融監(jiān)管實(shí)施機(jī)構(gòu)形成職能重疊，影響監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)運(yùn)行，監(jiān)管職能形成漏洞。金融監(jiān)管在人力資源的平衡上缺乏專業(yè)性和精簡(jiǎn)性，一些部門沒有專業(yè)的監(jiān)管人才支撐，造成該部門監(jiān)管體系癱瘓，人才缺乏，人員冗雜，缺乏組織性，沒有紀(jì)律性，普遍素質(zhì)低，是中國金融監(jiān)管體系的人力資源所面臨的挑戰(zhàn)。 5 結(jié)束語