中國銀行業(yè)發(fā)展概況-行業(yè)發(fā)展環(huán)境0001

1、中國銀行業(yè)發(fā)展概況-行業(yè)發(fā)展環(huán)境1、宏觀經(jīng)濟(jì)對(duì)銀行業(yè)發(fā)展帶來的影響銀行業(yè)的持續(xù)發(fā)展依賴于穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。2012年以來，中國經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度從高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)為平穩(wěn)增長(zhǎng)，GDP增長(zhǎng)目標(biāo)由8%下調(diào)至6.5%左右，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)“新常態(tài)”不僅影響銀行業(yè)的外部經(jīng)營環(huán)境，也促進(jìn)了銀行業(yè)經(jīng)營管理策略的轉(zhuǎn)變創(chuàng)新。2018年，中國GDP較上一年度增長(zhǎng)6.6% , M2較上一年增長(zhǎng)8.1%。在經(jīng)濟(jì) 和貨幣總量增速放緩的大背景下，銀行業(yè)的規(guī)模增長(zhǎng)也將逐步回歸正常，商業(yè)銀 行對(duì)于未來發(fā)展增速的預(yù)期將會(huì)更加現(xiàn)實(shí)和理性。此外，商業(yè)銀行在保持適度規(guī) 模增長(zhǎng)的同時(shí)，也將更多的注重增長(zhǎng)的質(zhì)量和可持續(xù)性。2015年以來，隨著中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)

2、向著“質(zhì)量更好，結(jié)構(gòu)更優(yōu)”的方向不斷調(diào)整轉(zhuǎn)型，商業(yè)銀行的客戶基礎(chǔ)、收入來源、資產(chǎn)質(zhì)量隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整不斷發(fā)展變化。順應(yīng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化升級(jí)的趨勢(shì)，商業(yè)銀行在金融活動(dòng)中的角色將從信用中介、資金中介向信息中介、資本中介轉(zhuǎn)變，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)將從重資產(chǎn)、資本消耗向輕資產(chǎn)、資本集約轉(zhuǎn)變，經(jīng)營理念從資金供應(yīng)商向金融服務(wù)提供商轉(zhuǎn)變。同時(shí)，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)也要求銀行業(yè)進(jìn)一步提高對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、金融政策、行業(yè)趨勢(shì)、客戶需求的研究和預(yù)判的能力，順應(yīng)經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整方向，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)。2、商業(yè)銀行資本監(jiān)管趨嚴(yán)自2004年商業(yè)銀行資本充足率管理辦法出臺(tái)以來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷出臺(tái) 對(duì)商業(yè)銀行資本監(jiān)管的政

3、策法規(guī)，加強(qiáng)商業(yè)銀行資本管理水平，逐漸提高對(duì)銀行 業(yè)的資本監(jiān)管要求。中國銀監(jiān)會(huì)于 2012年6月正式出臺(tái)商業(yè)銀行資本管理辦 法（試行），對(duì)中國銀行業(yè)資本監(jiān)管的總體原則、監(jiān)管資本要求、資本充足率計(jì) 算規(guī)則、商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足率評(píng)估程序、資本充足率監(jiān)督檢查內(nèi)容和監(jiān)管措 施、資本充足率信息披露等方面重新進(jìn)行全面規(guī)范，提出了更高的資本監(jiān)管要 求。2016年以來，中國人民銀行把2011年以來實(shí)施的差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整和合意貸款管理機(jī)制調(diào)整為宏觀審慎評(píng)估體系。宏觀審慎評(píng)估體系下，人民銀行對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管將從狹義信貸管理變?yōu)閺V義信貸管理，從時(shí)點(diǎn)管理變?yōu)槿粘９芾?，從存貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)變?yōu)槭袌?chǎng)化利率定價(jià)，進(jìn)一步強(qiáng)

4、化了對(duì)商業(yè)銀行資本金的要 求。3、小微企業(yè)金融服務(wù)成為重要增長(zhǎng)點(diǎn)2011年以來，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行進(jìn)一步改進(jìn) 小企業(yè)金融服務(wù)的通知（銀監(jiān)發(fā)201159號(hào)）中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于支持商業(yè)銀行 進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)的補(bǔ)充通知（銀監(jiān)發(fā)201194 號(hào)）等一系列規(guī)定和通知，鼓勵(lì)商業(yè)銀行重點(diǎn)加大對(duì)單戶授信總額500萬元（含）以下小微企業(yè)的信貸支持，并在機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、資本補(bǔ)充、資本占用、不良貸款容忍度和貸款收 費(fèi)等方面，對(duì)商業(yè)銀行開展小微企業(yè)金融服務(wù)提出了具體的差別化監(jiān)管和激勵(lì)政 策。另一方面，隨著經(jīng)濟(jì)進(jìn)入平穩(wěn)發(fā)展，大中型企業(yè)融資需求逐步降低，其金融 服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)也趨于激烈；而小微企業(yè)

5、的快速發(fā)展使得其地位逐步提升，其融資需求 也在快速增長(zhǎng)，小微企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)已成為各商業(yè)銀行不可忽視的領(lǐng)域。各 商業(yè)銀行紛紛成立了專門從事小微企業(yè)金融服務(wù)的部門，建立小微企業(yè)貸款綠色 通道和多樣化的產(chǎn)品體系，小微企業(yè)金融服務(wù)將成為未來銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)之4、零售銀行業(yè)務(wù)需求日益增加隨著中國居民收入水平的上升，消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)以及消費(fèi)模式的轉(zhuǎn)變，個(gè)人住 房貸款、銀行卡等消費(fèi)金融產(chǎn)品以及個(gè)人理財(cái)服務(wù)將成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的重要增 長(zhǎng)點(diǎn)。國內(nèi)居民多元化金融服務(wù)需求的日益增加，將在未來進(jìn)一步推動(dòng)商業(yè)銀行 個(gè)人金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展。近年來，中國居民可支配收入的迅速增長(zhǎng)和富裕人群的不斷擴(kuò)大，催生了除 傳統(tǒng)個(gè)人金融業(yè)務(wù)外的新型財(cái)富管理市場(chǎng)。商業(yè)銀行開始向中高端客戶提供個(gè)性 化和