18同城票據(jù)交換培訓(xùn)教程

1、整理課件 中中 國國 郵郵 政政 儲儲 蓄蓄 銀銀 行行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)推廣階段培訓(xùn)教程公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)推廣階段培訓(xùn)教程同城票據(jù)交換操作規(guī)程同城票據(jù)交換操作規(guī)程主講：葉茜倩主講：葉茜倩公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)項目組公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)項目組整理課件一、同城票據(jù)交換概述 二、同城票交涉及的票據(jù)、憑證及交易三、同城票交基本業(yè)務(wù)流程三、同城票交相關(guān)交易系統(tǒng)操作同城票交相關(guān)交易系統(tǒng)操作四、同城票交業(yè)務(wù)一日流五、注意事項 題綱整理課件 同城票據(jù)交換是為了滿足收、付款人同城票據(jù)交換是為了滿足收、付款人在同一城市或規(guī)定區(qū)域但不在同一行處開在同一城市或規(guī)定區(qū)域但不在同一行處開戶的

2、企事業(yè)單位和個人之間辦理資金清算戶的企事業(yè)單位和個人之間辦理資金清算的需要的需要, ,由開戶銀行將有關(guān)的結(jié)算票據(jù)持往由開戶銀行將有關(guān)的結(jié)算票據(jù)持往指定場所相互交換代收、代付票據(jù)指定場所相互交換代收、代付票據(jù), ,相互交相互交換清算資金頭寸的金融行為換清算資金頭寸的金融行為, ,是商業(yè)銀行間是商業(yè)銀行間結(jié)算工作的一項重要內(nèi)容。結(jié)算工作的一項重要內(nèi)容。 同城票據(jù)交換概述（一）同城票據(jù)交換概述（一） 同城票據(jù)交換概念同城票據(jù)交換概念整理課件同城票據(jù)交換概述（二）同城票據(jù)交換概述（二） 同城票據(jù)交換概念要點(diǎn)同城票據(jù)交換概念要點(diǎn) 同城：同城：既指狹義的同城，即同一城市。也指廣義的同城，即規(guī)定的區(qū)域，如長

3、三角區(qū)域，具體由各地人行規(guī)定。票據(jù)票據(jù)：支票、銀行匯票、銀行本票、進(jìn)帳單、信匯、托收憑證、特種轉(zhuǎn)帳憑證等遵循各地人民銀行規(guī)定的允許參加同城交換業(yè)務(wù)的各種票據(jù)及憑證。交換：交換：銀行受理客戶提交的同城跨行票據(jù)，通過“交換提出”，將他行票據(jù)提往本區(qū)域的票交所；再通過“交換提入”，從票交所提回他行提出的本行票據(jù)，從而實現(xiàn)同城票據(jù)交換。票票據(jù)交換據(jù)交換所：所：票據(jù)交換所是指實施票據(jù)交換及清算職能的當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，是各家商業(yè)銀行完成實物票據(jù)交換的處理平臺。同城票據(jù)交換資金清算：同城票據(jù)交換資金清算：同城票交涉及的資金清算有兩大塊：一、與直接參與者的清算，即與參加同城交換各行的資金清算，通過各行的

4、清算行在人行開立的清算賬戶完成；二、與各間接參與者的清算，即本系統(tǒng)內(nèi)代理行與被代理行間的清算，通過其在省行開立的清算賬戶來完成。整理課件同城票據(jù)交換概述（三）同城票據(jù)交換概述（三） 提出提出提入模式提入模式票據(jù)交換提出提入模式主要有三種：分散提出分散提入模式、分散提出幾種提入模式、代理提出代理提入模式分散提出分散提入模式分散提出分散提入模式是指擁有交換席位的網(wǎng)點(diǎn)自行進(jìn)行提出提入票據(jù)工作。分散提出集中提入模式分散提出集中提入模式指擁有交換席位的網(wǎng)點(diǎn)自行提出票據(jù)，而由營運(yùn)中心（業(yè)務(wù)集中處理中心）對其所轄同城票據(jù)交換區(qū)域內(nèi)的所有網(wǎng)點(diǎn)的提回票據(jù)做集中、統(tǒng)一處理，以大幅降低管理和運(yùn)營成本。代理提出代理提

5、入模式代理提出代理提入模式指網(wǎng)點(diǎn)自身沒有交換席位，由有交換席位的網(wǎng)點(diǎn)代理其進(jìn)行票據(jù)交換提出、提入工作。業(yè)務(wù)初始階段建議采用分散提出分散提入模式。整理課件同城票據(jù)交換涉及的票據(jù)、憑證及交易同城票據(jù)交換涉及的票據(jù)、憑證及交易1 1、結(jié)算業(yè)務(wù)：、結(jié)算業(yè)務(wù)：支票：支票：活期存款存入、活期存款支取、儲蓄往來處理活期存款存入、活期存款支取、儲蓄往來處理進(jìn)賬單：進(jìn)賬單：活期存款支取、儲蓄往來處理活期存款支取、儲蓄往來處理銀行本票：銀行本票：銀行本票付款、銀行本票超期付款銀行本票付款、銀行本票超期付款銀行匯票：銀行匯票：銀行匯票代理付款銀行匯票代理付款特種轉(zhuǎn)賬憑證：特種轉(zhuǎn)賬憑證：其他轉(zhuǎn)賬其他轉(zhuǎn)賬2 2、結(jié)算其

6、他：、結(jié)算其他：托收憑證：托收憑證：委托收款到期付款委托收款到期付款3 3、匯劃：、匯劃：信匯：信匯：匯兌匯出匯兌匯出整理課件同城票交基本業(yè)務(wù)流程（一）同城票交基本業(yè)務(wù)流程（一） 交換提出流程交換提出流程郵政銀行網(wǎng)點(diǎn)郵政銀行網(wǎng)點(diǎn)票據(jù)交換所票據(jù)交換所他行他行提出借記票據(jù)提出借記票據(jù)提出貸記憑證提出貸記憑證提入借記票據(jù)提入借記票據(jù)提入貸記憑證提入貸記憑證1、無誤：默認(rèn)付款、無誤：默認(rèn)付款2、有誤：退票、有誤：退票（隨本場提出票（隨本場提出票據(jù)交票交所）據(jù)交票交所）1、收款：入帳、收款：入帳2、收票：提出票、收票：提出票據(jù)退票據(jù)退票清分整理課件同城票交基本業(yè)務(wù)流程（二）同城票交基本業(yè)務(wù)流程（二） 交

7、換提入流程交換提入流程郵政銀行網(wǎng)點(diǎn)郵政銀行網(wǎng)點(diǎn)票據(jù)交換所票據(jù)交換所他行他行提出借記票據(jù)提出借記票據(jù)提出貸記票據(jù)提出貸記票據(jù)提入借記票據(jù)提入借記票據(jù)提入貸記票據(jù)提入貸記票據(jù)1、收款：入帳、收款：入帳2、收票：退票、收票：退票1、無誤：付款、無誤：付款2、有誤：提入票據(jù)退票、有誤：提入票據(jù)退票（隨本場提出票（隨本場提出票據(jù)交票交所）據(jù)交票交所）清分整理課件同城票交相關(guān)系統(tǒng)操作（一）同城票交相關(guān)系統(tǒng)操作（一） 同城參數(shù)維護(hù)操作流程同城參數(shù)維護(hù)操作流程(E(E平臺平臺) )公共管理公共管理業(yè)務(wù)參數(shù)維護(hù)同城參數(shù)維護(hù)業(yè)務(wù)參數(shù)維護(hù)同城參數(shù)維護(hù)（業(yè)務(wù)管理員權(quán)限操作）（業(yè)務(wù)管理員權(quán)限操作）機(jī)構(gòu)管理機(jī)構(gòu)管理（綜合

8、管理員權(quán)限操作）（綜合管理員權(quán)限操作）交換參數(shù)維護(hù)交換參數(shù)維護(hù)交換所號維護(hù)交換所號維護(hù)同城交換名冊表維護(hù)同城交換名冊表維護(hù)交換所營業(yè)日歷維護(hù)交換所營業(yè)日歷維護(hù)（對休息日和節(jié)假日的維護(hù)）（對休息日和節(jié)假日的維護(hù)）機(jī)構(gòu)維護(hù)機(jī)構(gòu)維護(hù)標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)更新（標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)更新（P平臺）平臺）整理課件同城票交相關(guān)系統(tǒng)操作（二）同城票交相關(guān)系統(tǒng)操作（二） 同城參數(shù)維護(hù)操作流程同城參數(shù)維護(hù)操作流程1(E1(E平臺平臺) )整理課件同城票交相關(guān)系統(tǒng)操作（三）同城票交相關(guān)系統(tǒng)操作（三） 轉(zhuǎn)銷模式轉(zhuǎn)銷模式 轉(zhuǎn)銷模式是系統(tǒng)對交換場次切換、退票處理、借轉(zhuǎn)銷模式是系統(tǒng)對交換場次切換、退票處理、借記票據(jù)轉(zhuǎn)銷等同城交換相關(guān)事項的控制方式。

9、目前記票據(jù)轉(zhuǎn)銷等同城交換相關(guān)事項的控制方式。目前分為自動轉(zhuǎn)銷模式和手工轉(zhuǎn)銷模式兩種。分為自動轉(zhuǎn)銷模式和手工轉(zhuǎn)銷模式兩種。 自動轉(zhuǎn)銷模式下，不允許隔場退票，借記票據(jù)轉(zhuǎn)自動轉(zhuǎn)銷模式下，不允許隔場退票，借記票據(jù)轉(zhuǎn)銷時間為隔場，不可跳空場次切換且提入票據(jù)未處銷時間為隔場，不可跳空場次切換且提入票據(jù)未處理完畢不允許切換場次，交換資金清算次數(shù)與場次理完畢不允許切換場次，交換資金清算次數(shù)與場次匹配。匹配。手工轉(zhuǎn)銷模式下，允許隔場退票，可跳空場次切手工轉(zhuǎn)銷模式下，允許隔場退票，可跳空場次切換，提入票據(jù)未處理完畢允許切換場次，交換資金換，提入票據(jù)未處理完畢允許切換場次，交換資金清算次數(shù)與場次可以不匹配清算次數(shù)與

10、場次可以不匹配整理課件同城票交相關(guān)交易演示（四）同城票交相關(guān)交易演示（四） 同城參數(shù)維護(hù)操作流程同城參數(shù)維護(hù)操作流程2(E2(E平臺平臺) )整理課件同城票交相關(guān)交易演示（五）同城票交相關(guān)交易演示（五） 同城參數(shù)維護(hù)操作流程同城參數(shù)維護(hù)操作流程3(E3(E平臺平臺) )整理課件同城票據(jù)交換相關(guān)系統(tǒng)操作（六）同城票據(jù)交換相關(guān)系統(tǒng)操作（六） 交換提出交換提出交換票據(jù)提出，是由經(jīng)辦柜員在受理客戶提交的支票、銀行本票、銀行匯票、信匯、托收憑證等票據(jù)、憑證時，通過不同的交易，分別選擇“交換提出”渠道辦理。系統(tǒng)中完成這些交易后，由票交員核打后將票據(jù)送到票交所。整理課件同城票交相關(guān)交易演示（七）同城票交相關(guān)

11、交易演示（七） 交換提出相關(guān)預(yù)處理（支票借記）交換提出相關(guān)預(yù)處理（支票借記）整理課件同城票交相關(guān)交易演示（八）同城票交相關(guān)交易演示（八） 交換提出相關(guān)預(yù)處理（支票借記續(xù)）交換提出相關(guān)預(yù)處理（支票借記續(xù)）整理課件同城票交相關(guān)交易演示（九）同城票交相關(guān)交易演示（九） 交換提出相關(guān)預(yù)處理（支票貸記）交換提出相關(guān)預(yù)處理（支票貸記）整理課件同城票交相關(guān)交易演示（十）同城票交相關(guān)交易演示（十） 交換提出相關(guān)預(yù)處理（銀行本票付款）交換提出相關(guān)預(yù)處理（銀行本票付款）整理課件同城票交相關(guān)交易演示（十一）同城票交相關(guān)交易演示（十一）交換提出相關(guān)預(yù)處理（銀行本票超期付款）交換提出相關(guān)預(yù)處理（銀行本票超期付款）整理課

12、件同城票交相關(guān)交易演示（十二）同城票交相關(guān)交易演示（十二）交換提出相關(guān)預(yù)處理（銀行匯票代理付款）交換提出相關(guān)預(yù)處理（銀行匯票代理付款）整理課件同城票交相關(guān)交易演示（十三）同城票交相關(guān)交易演示（十三） 交換提出相關(guān)預(yù)處理（其他轉(zhuǎn)賬）交換提出相關(guān)預(yù)處理（其他轉(zhuǎn)賬）1 1、對對公賬戶進(jìn)行扣劃、沒收、對對公賬戶進(jìn)行扣劃、沒收等情況。等情況。2 2、向?qū)~戶收取其相關(guān)費(fèi)用。、向?qū)~戶收取其相關(guān)費(fèi)用。3 3、其它情況。、其它情況。整理課件同城票交相關(guān)交易演示（十四）同城票交相關(guān)交易演示（十四） 交換提出相關(guān)預(yù)處理（其他轉(zhuǎn)賬續(xù)）交換提出相關(guān)預(yù)處理（其他轉(zhuǎn)賬續(xù)）整理課件同城票交相關(guān)交易演示（十五）同城票交

13、相關(guān)交易演示（十五） 交換提出相關(guān)預(yù)處理（儲蓄往來處理）交換提出相關(guān)預(yù)處理（儲蓄往來處理）本系統(tǒng)：本系統(tǒng)：本行的對公帳戶需向儲蓄系統(tǒng)內(nèi)部賬戶存取款。儲蓄系統(tǒng)：儲蓄系統(tǒng)：儲蓄系統(tǒng)交來票據(jù)，需對公協(xié)助其向他行進(jìn)行票據(jù)交換，并向儲蓄內(nèi)部賬戶存取款。整理課件同城票交相關(guān)交易演示（十六）同城票交相關(guān)交易演示（十六） 交換提出相關(guān)預(yù)處理（儲蓄往來處理續(xù)）交換提出相關(guān)預(yù)處理（儲蓄往來處理續(xù)）整理課件同城票交相關(guān)交易演示（十七）同城票交相關(guān)交易演示（十七） 交換提出（交換提出（D D柜）柜）雙方場次不同時，我行提出選，我行提出選擇項：擇項：1、午場提出時、午場提出時選：選：0需本場需本場提出提出2、晚城提出時

14、、晚城提出時選：選：1全部全部整理課件同城票交相關(guān)概念解釋（十八）同城票交相關(guān)概念解釋（十八） 交換票據(jù)文件導(dǎo)出交換票據(jù)文件導(dǎo)出 整理課件同城票據(jù)交換相關(guān)系統(tǒng)操作（十九）同城票據(jù)交換相關(guān)系統(tǒng)操作（十九） 交換場次切換交換場次切換交換場次切換：指到場次切換時間（根據(jù)人行規(guī)定各地自定），柜員調(diào)用交換場次切換交易，將交換場次切換到下一個場次。場次切換后，此后受理的待提出票據(jù)將在下一場提出。整理課件同城票據(jù)交換相關(guān)系統(tǒng)操作同城票據(jù)交換相關(guān)系統(tǒng)操作（二十）（二十） 交換場次切換交換場次切換整理課件同城票據(jù)交換相關(guān)系統(tǒng)操作（二十一）同城票據(jù)交換相關(guān)系統(tǒng)操作（二十一） 交換交換提入提入交換提入指票交員收到票

15、交所提回的票據(jù)，檢查核對無誤后，進(jìn)行電子驗印和檢驗支付密碼，并在P平臺進(jìn)行 交換提入錄入若當(dāng)?shù)厝诵幸蠼粨Q票據(jù)信息用電子信息方式傳輸，則需在交換提入交易中數(shù)據(jù)來源選擇“磁盤”或“聯(lián)網(wǎng)”方式，在E平臺啟動交換票據(jù)文件導(dǎo)入交易，傳至本行主機(jī)整理課件同城票據(jù)交換相關(guān)系統(tǒng)操作（二十二）同城票據(jù)交換相關(guān)系統(tǒng)操作（二十二） 交換提入交換提入整理課件同城票據(jù)交換相關(guān)系統(tǒng)操作（二十三）同城票據(jù)交換相關(guān)系統(tǒng)操作（二十三） 交換票據(jù)文件導(dǎo)入交換票據(jù)文件導(dǎo)入/導(dǎo)出導(dǎo)出 整理課件同城票據(jù)交換相關(guān)系統(tǒng)操作（二十四）同城票據(jù)交換相關(guān)系統(tǒng)操作（二十四） 交換軋差交換軋差 交換軋差：在完成交換提入后，將本場提入的票據(jù)與上一場

16、提出的票據(jù)進(jìn)行軋差，將此軋差數(shù)與人行的交換軋差報單的頭寸數(shù)進(jìn)行核對，系統(tǒng)中調(diào)用交換軋差交易，軋差金額不一致時，應(yīng)及時查找原因，避免錯誤處理客戶帳。軋差不平可選擇掛賬。軋差金額=提入軋差金額+提出軋差金額。其中：提入軋差金額=提入貸方金額-提入借方金額；提出軋差金額=提出借方金額-提出貸方金額整理課件同城票交相關(guān)交易演示（二十五）同城票交相關(guān)交易演示（二十五） 交換軋差交換軋差整理課件同城票據(jù)交換相關(guān)系統(tǒng)操作（二十六）同城票據(jù)交換相關(guān)系統(tǒng)操作（二十六） 退票退票 按票據(jù)來源劃分，退票可分為提入退票和提出退票。提入按票據(jù)來源劃分，退票可分為提入退票和提出退票。提入票據(jù)退票是指經(jīng)交換提入后，將票據(jù)退

17、給提出行。提出票據(jù)票據(jù)退票是指經(jīng)交換提入后，將票據(jù)退給提出行。提出票據(jù)退票指提出給他行的票據(jù)被他行退回。退票指提出給他行的票據(jù)被他行退回。按退票原因劃分，退票可分為透支原因退票和非透支原因按退票原因劃分，退票可分為透支原因退票和非透支原因退票。透支原因指在本行開戶的付款人賬戶余額不足以致無退票。透支原因指在本行開戶的付款人賬戶余額不足以致無法正?？劭睿鴮⑵睋?jù)退換給提出行。非透支原因退票是指法正?？劭?，而將票據(jù)退換給提出行。非透支原因退票是指因票面金額不符、票據(jù)記載事項不全等非透支原因?qū)⑵睋?jù)退因票面金額不符、票據(jù)記載事項不全等非透支原因?qū)⑵睋?jù)退給提出行。給提出行。 按票據(jù)是否實物被退劃分，退票

18、分為電話退票和實物退票。按票據(jù)是否實物被退劃分，退票分為電話退票和實物退票。電話退票是指根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的規(guī)定，在規(guī)定的退票通知電話退票是指根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的規(guī)定，在規(guī)定的退票通知時限內(nèi)，采取電話、傳真或網(wǎng)絡(luò)的形式，將票據(jù)的詳細(xì)信息時限內(nèi)，采取電話、傳真或網(wǎng)絡(luò)的形式，將票據(jù)的詳細(xì)信息和退票理由通知原票據(jù)提出行。實物退票是指通過交換提出和退票理由通知原票據(jù)提出行。實物退票是指通過交換提出方式，將實物票據(jù)退給提出行。實物退票通常發(fā)生在電話退方式，將實物票據(jù)退給提出行。實物退票通常發(fā)生在電話退票的下一場次。票的下一場次。 整理課件同城票交相關(guān)交易演示（二十七）同城票交相關(guān)交易演示（二十七） 提入票據(jù)

19、退票提入票據(jù)退票整理課件同城票交相關(guān)交易演示（二十八）同城票交相關(guān)交易演示（二十八） 提出票據(jù)退票提出票據(jù)退票整理課件同城票交相關(guān)交易演示同城票交相關(guān)交易演示（二十九）（二十九） 交換批次入賬交換批次入賬/交換手工入賬交換手工入賬 交換批次入賬分為提入批次入賬和轉(zhuǎn)銷批次入賬。交換批次入賬分為提入批次入賬和轉(zhuǎn)銷批次入賬。對提入票據(jù)的入賬稱為提入批次入賬，對提出票據(jù)對提入票據(jù)的入賬稱為提入批次入賬，對提出票據(jù)的入賬稱為轉(zhuǎn)銷批次入賬。批次入賬不適用于匯票的入賬稱為轉(zhuǎn)銷批次入賬。批次入賬不適用于匯票和大額其他票據(jù)。系統(tǒng)中做完提出提入交易后，在和大額其他票據(jù)。系統(tǒng)中做完提出提入交易后，在規(guī)定時間，通過調(diào)

20、用規(guī)定時間，通過調(diào)用交換批次入賬交換批次入賬交易，可將所有交易，可將所有符合條件的票據(jù)做入賬處理。符合條件的票據(jù)做入賬處理。 交換手工入賬分為提入手工入賬和轉(zhuǎn)銷手工入賬。交換手工入賬分為提入手工入賬和轉(zhuǎn)銷手工入賬。系統(tǒng)中，做完提出提入交易后，在規(guī)定時間內(nèi)，通系統(tǒng)中，做完提出提入交易后，在規(guī)定時間內(nèi)，通過調(diào)用過調(diào)用交換手工入賬交換手工入賬交易，將提出交易，將提出/提入票據(jù)逐筆提入票據(jù)逐筆入帳。入帳。整理課件同城票交相關(guān)交易演示（三十）同城票交相關(guān)交易演示（三十） 交換批次入賬交換批次入賬轉(zhuǎn)銷：提出借記票據(jù)入帳。轉(zhuǎn)銷：提出借記票據(jù)入帳。提入：提入借、貸記票據(jù)入帳。提入：提入借、貸記票據(jù)入帳。整理課

21、件同城票交相關(guān)交易演示（三十一）同城票交相關(guān)交易演示（三十一） 交換手工入賬交換手工入賬整理課件同城票交相關(guān)交易演示（三十二）同城票交相關(guān)交易演示（三十二） 交換手工入賬（續(xù)）交換手工入賬（續(xù)）批次入賬未成功的票據(jù)將直接進(jìn)批次入賬未成功的票據(jù)將直接進(jìn)入手工入賬交易進(jìn)行入帳處理。入手工入賬交易進(jìn)行入帳處理。整理課件同城票交相關(guān)交易演示（三十三）同城票交相關(guān)交易演示（三十三） 交換軋差明細(xì)查詢交換軋差明細(xì)查詢整理課件同城票交相關(guān)交易演示（三十四）同城票交相關(guān)交易演示（三十四） 交換軋差明細(xì)查詢（續(xù)）交換軋差明細(xì)查詢（續(xù)）整理課件同城票交相關(guān)交易演示（三十五）同城票交相關(guān)交易演示（三十五） 同城票據(jù)

22、提入登記簿查詢同城票據(jù)提入登記簿查詢整理課件同城票交相關(guān)交易演示（三十六）同城票交相關(guān)交易演示（三十六） 同城票據(jù)提出登記簿查詢同城票據(jù)提出登記簿查詢整理課件同城票交相關(guān)交易演示（三十七）同城票交相關(guān)交易演示（三十七） 退票登記簿查詢退票登記簿查詢整理課件同城票交相關(guān)概念解釋（三十八）同城票交相關(guān)概念解釋（三十八） 緊急場次更改緊急場次更改 緊急場次更改：如果在交換場次切換以后，出現(xiàn)需要修改交換場次的票據(jù)（如場次切換后，有一張急需提出或作了提出又不需提出的票據(jù)）時，調(diào)用緊急更改提出場次交易。通過緊急更改場次，票據(jù)提出時間將作相應(yīng)改變。整理課件 注意事項（一）注意事項（一） 同城需復(fù)核和授權(quán)的交易同城需復(fù)核和授權(quán)的交易1 1、需復(fù)核的交易：、需復(fù)核的交易：進(jìn)帳單：進(jìn)帳單： 活期存款支取、儲蓄往來處理活期存款支取、儲蓄往來處理銀行本票：銀行本票付款、銀行本票：銀行本票付款、銀行本票超期付款銀行本票超期付款特種轉(zhuǎn)賬憑證：特種轉(zhuǎn)賬憑證：其他轉(zhuǎn)賬其他轉(zhuǎn)賬2 2、需授權(quán)的交易：、需授權(quán)的交易：入帳：入帳：銀行匯票入賬、提入借大額入賬（銀行匯票入賬、提入借大額入賬（101