金融行業(yè)基礎(chǔ)知識培訓(xùn)

1、授課：XXX1 2021/3/24 金融基礎(chǔ)知識 授課：XXX2 2021/3/24 金融四大支柱金融四大支柱 銀行銀行 保險保險 證券證券 信托信托 授課：XXX3 2021/3/24 金融四大支柱的資產(chǎn)占比金融四大支柱的資產(chǎn)占比 （數(shù)據(jù)來源：（數(shù)據(jù)來源：2013年網(wǎng)上搜索）年網(wǎng)上搜索） 授課：XXX4 2021/3/24 銀銀 行行 n主要功能：存、 借 、 取 、 貸 商業(yè)銀行：是以經(jīng)營存、放款，辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算經(jīng)營存、放款，辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以盈 利為主要經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。吸收活期存款吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣創(chuàng)造貨幣是其最 顯著的特征。 n主要業(yè)務(wù)： 負(fù)債業(yè)務(wù) 資產(chǎn)業(yè)務(wù) 中間業(yè)務(wù) 授

2、課：XXX5 2021/3/24 國內(nèi)銀行概況國內(nèi)銀行概況 n央行央行： 中國人民銀行中國人民銀行 n國有獨資商業(yè)銀行國有獨資商業(yè)銀行 由中國工商銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行，中國銀行，中國建設(shè)銀行四家國家專業(yè)銀行 演變而來，主要服務(wù)于國有大中型和大型建設(shè)項目 如：國家開發(fā)銀行（簡稱如：國家開發(fā)銀行（簡稱“國開行國開行”） 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 n商業(yè)銀行商業(yè)銀行：是以經(jīng)營存、放款，辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以盈利為主要 經(jīng)營目標(biāo)的金融企業(yè)。能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣是其最顯蓍的特征。 中國銀行、農(nóng)行、工行、建行中國銀行、農(nóng)行、工行、建行、 廣發(fā)行、廣州銀行廣發(fā)行、廣州銀行(原廣州商業(yè)銀行）原

3、廣州商業(yè)銀行） 平平 安銀行安銀行 交通銀行交通銀行 上海浦東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、招商銀行上海浦東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、招商銀行 授課：XXX6 2021/3/24 保保 險險 是指投保人向保險人支付保險費支付保險費，而保險人約 定的可能發(fā)生的事故所造成的財產(chǎn)損失損失承擔(dān)賠償 保險金責(zé)任；或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病 或者達(dá)到約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金給付保險金責(zé) 任的商業(yè)行為商業(yè)行為。 授課：XXX7 2021/3/24 保險主要分類保險主要分類 財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險以指定財產(chǎn)為保險標(biāo)的 例：企業(yè)財產(chǎn)保險、交強險、機動車商業(yè)保險、建筑工程保險、船舶 險、火險、涉水險、信用險、運輸險

4、、團(tuán)體意外傷害保險等 人身保險人身保險以人的生命為保險標(biāo)的 例：人壽保險、萬能保險、投資連結(jié)保險、分紅型兩全保險、重大疾 病 保險等產(chǎn)品 授課：XXX8 2021/3/24 保險主要功能保險主要功能 n規(guī)避風(fēng)險，提供人身保障 n家庭理財服務(wù)（教育、醫(yī)療、養(yǎng)老、疾?。?n財富傳承，實現(xiàn)資產(chǎn)保全 授課：XXX9 2021/3/24 資產(chǎn)保全資產(chǎn)保全 n債權(quán)債務(wù)活動中，對人壽保險不得提出代 位權(quán)求償，使財產(chǎn)私有化。 n進(jìn)行遺產(chǎn)分割時，保全不宜分割的遺產(chǎn)。 保險法保險法第二十四條：任何單位或者個人都不得第二十四條：任何單位或者個人都不得 非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)非法干預(yù)保險人履行賠償

5、或者給付保險金的義務(wù) ，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的 權(quán)利權(quán)利 。 授課：XXX10 2021/3/24 特別關(guān)注特別關(guān)注 n分紅型保險 保單持有人可以分享保險公司經(jīng)營成果分享保險公司經(jīng)營成果的保險種類，保單持有人每 年都有權(quán)獲得獲得建立在保險公司經(jīng)營成果基礎(chǔ)上的紅利分配紅利分配。 n投資連結(jié)型保險（投連險） 保險保障保險保障+中長期投資收益中長期投資收益 授課：XXX11 2021/3/24 證證 券券 n股票（90年） n基金（2004-2005年） n期貨（2000年） n股指期貨（2010年7月） n黃金（貴金屬） n外匯 授課：X

6、XX12 2021/3/24 信信 托托 是指委托人基于對受托人的信任，將其財 產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按照委托人的 意愿以自己的名義，為受益人（委托人）的 利益或其它特定目的進(jìn)行管理或處分的行為。 授課：XXX13 2021/3/24 信托的目的信托的目的 是指委托人通過信托所要達(dá)到的目的，如 委托人為了財產(chǎn)安全或為避免投資風(fēng)險取得 高額收益等。 授課：XXX14 2021/3/24 信托特色信托特色 n有效隔離風(fēng)險（避免繼承，婚姻，經(jīng)營債務(wù)等風(fēng)險） n個性定制方案（信托契約可控制資產(chǎn)分配的條件和時間） n減低稅務(wù)負(fù)擔(dān)（個人稅、公司稅，遺產(chǎn)稅等） n資產(chǎn)隱藏 （有效為資產(chǎn)隔離） 授課：XX

7、X15 2021/3/24 行業(yè)發(fā)展規(guī)模行業(yè)發(fā)展規(guī)模 據(jù)2013-2017年中國信托行業(yè)市場前瞻 與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告公布業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)顯 示，截至2012年底，信托業(yè)全行業(yè)60余家信 托公司管理的信托資產(chǎn)規(guī)模同比大增55.3% 達(dá)7.47萬億元。超過保險業(yè)資產(chǎn)總額，成為 僅次于銀行的第二大金融部門。 授課：XXX16 2021/3/24 ：1982年，國務(wù)院針對各地基建規(guī)模過大，影響信貸收支平衡，決定決定 清理信托業(yè)，開始嚴(yán)格限定信托公司的成立權(quán)限清理信托業(yè)，開始嚴(yán)格限定信托公司的成立權(quán)限，并將計劃外的信托業(yè)務(wù)統(tǒng)一納入 國家信貸計劃和固定資產(chǎn)投資計劃。 1985年，國務(wù)院針對1984年全國信貸失

8、控、貨幣發(fā)行量過多的情況， 要求停止辦理信托貸款和信托投資業(yè)務(wù)要求停止辦理信托貸款和信托投資業(yè)務(wù)，已辦理業(yè)務(wù)要加以清理收縮，次年又對信 托業(yè)的資金來源加以限定。 n第三次整頓：第三次整頓：1988年，中共中央、國務(wù)院發(fā)出清理整頓信托投資公司的文件，同 年10月，人民銀行開始整頓信托投資公司人民銀行開始整頓信托投資公司。第二年，國務(wù)院針對各種信托投資公 司發(fā)展過快（高峰時共有1000多家），管理較亂的情況，對信托投資公司進(jìn)行了 進(jìn)一步的清理整頓。 n第四次整頓第四次整頓：1993年，國務(wù)院為治理金融系統(tǒng)存在的秩序混亂問題，開始全面清開始全面清 理各級人民銀行越權(quán)批設(shè)的信托投資公司理各級人民銀行越

9、權(quán)批設(shè)的信托投資公司；1995年，人民銀行總行對全國非銀行 金融機構(gòu)進(jìn)行了重新審核登記，并要求國有商業(yè)銀行與所辦的信托投資公司脫鉤。 n第五次整頓第五次整頓：1999年，為防范和化解金融風(fēng)險，人民銀行總行決定對現(xiàn)有的239家 信托投資公司進(jìn)行全面的整頓撤并，按照“信托為本，分業(yè)管理，規(guī)模經(jīng)營，嚴(yán)格 監(jiān)督”的原則，重新規(guī)范信托投資業(yè)務(wù)范圍，把銀行業(yè)和證券業(yè)從信托業(yè)中分離重新規(guī)范信托投資業(yè)務(wù)范圍，把銀行業(yè)和證券業(yè)從信托業(yè)中分離 出去出去，同時制定出嚴(yán)格的信托投資公司設(shè)立條件。 n第六次整頓第六次整頓：從2007年起，實施“信托新政”，壓縮信托公司的固有業(yè)務(wù)壓縮信托公司的固有業(yè)務(wù)，突出 信托主業(yè)，規(guī)

10、定信托公司不得開展除同業(yè)拆入以外的其它負(fù)債業(yè)務(wù)，固有財產(chǎn)原規(guī)定信托公司不得開展除同業(yè)拆入以外的其它負(fù)債業(yè)務(wù)，固有財產(chǎn)原 則上不得進(jìn)行實業(yè)投資則上不得進(jìn)行實業(yè)投資 授課：XXX17 2021/3/24 信托的作用信托的作用 n拓寬了投資者的投資渠道拓寬了投資者的投資渠道 n 聚集資金，合理分配資金聚集資金，合理分配資金 授課：XXX18 2021/3/24 金融業(yè)相關(guān)詞匯金融業(yè)相關(guān)詞匯 n投資工具投資工具 股票股票 基金基金 期貨 股指期貨 銀行理財產(chǎn)品銀行理財產(chǎn)品 保險 海外基金 信托 私募基金私募基金 n投資渠道投資渠道 國家大型基建項目（如：三峽工程 南水北調(diào) 核電站),涵蓋行業(yè) 有：電力

11、、能源、煤礦、房地產(chǎn)開發(fā)、水利、鐵路、橋梁、高速公路及機電核 電建設(shè)。 n保本產(chǎn)品保本產(chǎn)品 n固定收益固定收益 n浮動收益浮動收益 n銀行理財產(chǎn)品銀行理財產(chǎn)品 中銀理財 交行沃德理財 招商銀行金葵花理財 工銀貴賓理財 授課：XXX19 2021/3/24 n集團(tuán)總部集團(tuán)總部 n集團(tuán)子公司集團(tuán)子公司 n風(fēng)險可控性風(fēng)險可控性 n企業(yè)資產(chǎn)重組企業(yè)資產(chǎn)重組 n資本運作資本運作 n投資策略投資策略 n融資渠道融資渠道 n融資成本（融資成本（時間成本、機會成本、費用成本）時間成本、機會成本、費用成本） n風(fēng)險等級風(fēng)險等級 n資金鏈資金鏈 授課：XXX20 2021/3/24 理財產(chǎn)品特性理財產(chǎn)品特性 n投資收益性投資收益性 年投資回報率、資本增值能力年投資回報率、資本增值能力 n資金安全性資金安全性 對資本市場風(fēng)險的抵御能力對資本市場風(fēng)險的抵御能力 n資金流動性資金流動性 資金的變現(xiàn)能力資金的變現(xiàn)能力 授