物流金融實現(xiàn)三方共贏

1、物流金融實現(xiàn)三方共贏摘要:隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷深入,世界各國的物流產(chǎn)業(yè)都在加速發(fā)展,物流金融作為dddtt一種新興的金融創(chuàng)新產(chǎn)品,正在形成巨大的市場需求金融與物流的結(jié)合,帶來了三方共贏的效果,既可以在一定程度 上解決8t t t 8. c o m中小企業(yè)融資難的問題,又成為第三方物流企業(yè)提高競爭力的創(chuàng)新服務(wù),而且也為銀行提高中間業(yè)務(wù)收入創(chuàng)造了機(jī)會物流金融的主要模式有擔(dān)保模式質(zhì)押模式和墊資模式。關(guān)鍵詞:中小企業(yè);物流企業(yè);銀行;物流金融目前,物流金融作為dddtt一種創(chuàng)新型的物流服務(wù)產(chǎn)品,其

2、為金融機(jī)構(gòu)生產(chǎn)企業(yè)以及物流企業(yè)之間的緊密合作,搭建了一座橋梁,使得所有8 tt 合作者都能達(dá)到“共贏”的效果一、物流金融解決8t t t 8. c o m中小企業(yè)融資瓶頸在我國中小企業(yè)不僅在數(shù)量上占有絕對的優(yōu)勢,而且在產(chǎn)值稅收等方面www.ss的地位也日趨顯著目前,我國非國有中小企業(yè)已超過千萬,數(shù)量占企業(yè)總數(shù)的99%左右,產(chǎn)值占70%稅收占45%,提供約75%的城鎮(zhèn)就業(yè)機(jī)會在全國17家大銀行中,創(chuàng)造全國近60%gdp的中小企業(yè),占主要金融機(jī)構(gòu)貸款余額的比重僅有16%顯然,與中小企業(yè)對國民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)相比 ssb,中小企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)貸款融資所占比重是極不相

3、稱的(一)中小企業(yè)融資難的原因中小企業(yè)在自身的發(fā)展中常常受到融資難問題的困擾,究其原因,既有其自身原因,又有外部原因其具體表現(xiàn)為:1.中小企業(yè)由于www.ddd tt. com自身經(jīng)營周期短,企業(yè)規(guī)模小,市場風(fēng)險大,管理混亂等因素,而且對于銀行來說www.8t貸款規(guī)模越大,單位交易成本越小中小企業(yè)業(yè)務(wù)量小,手續(xù)麻煩,導(dǎo)致www.d dd tt. com銀行向中小企業(yè)放貸的運作費用較高2.政府對銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款缺乏鼓勵措施,導(dǎo)致www.d dd tt. com銀行缺乏對中小企業(yè)貸款的積極性近年,國家在產(chǎn)業(yè)上重點扶植大型企業(yè),相應(yīng)的信貸政策也隨之傾斜

4、,而且國有商業(yè)銀行撤銷基層網(wǎng)點,也主要瞄準(zhǔn)大型企業(yè),而使得中小企業(yè)融資更是難上加難3.雖然國家對中小企業(yè)扶持政策相繼出臺,包括www .ddd tt. com2002年中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法關(guān)于促進(jìn)和引導(dǎo)民間投資若干意見和2005年關(guān)于鼓勵支持和引導(dǎo)個體私營等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見但從企業(yè)經(jīng)營角度來審視會發(fā)現(xiàn),都沒有從根本上賦予中小企業(yè)平等的生存空間融資待遇4.由于www.ddd tt. com我國資本市場發(fā)展程度 的限制,適合中小企業(yè)的投資基金創(chuàng)業(yè)板市場以及各種產(chǎn)權(quán)交易市場等直接融資方式還沒有完全8 t tt8. com建立起來,進(jìn)入證券市場的門檻和成本過

5、高,使得中小企業(yè)在短期內(nèi)還難以涉足資本市場5.由于www.ddd tt. com我國社會信用體系發(fā)展的滯后,這種不完善的社會信用體系導(dǎo)致www.d dd tt. com信息不對稱,從而增加www.8 t tt8. com了企業(yè)的融資成本和銀行授信成本而且近年來隨著國有銀行商業(yè)化運作程度 的提高,風(fēng)險管理日益受到重視為規(guī)避風(fēng)險,商業(yè)銀行普遍采取了抵押貸款和擔(dān)保貸款的形式,這讓眾多飽受資金困擾的民營中小企業(yè)處于兩難之中(二)物流金融為中小企業(yè)注入活力一項全新的以質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)為表現(xiàn)形式的“物流銀行”將銀行的資金流與企業(yè)的物流有機(jī)結(jié)合起來,給處于融資困境中的中小企業(yè)注入了新的

6、活力“物流銀行”全稱是“物流銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)”,是指銀行以市場暢銷價格波動小,處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)www .ddd tt. com且符合質(zhì)押品要求 dddtt的物流產(chǎn)品質(zhì)押為授信條件,并運用較強(qiáng)實力的物流公司的信息管理系統(tǒng),將銀行資金流和企業(yè)物流有機(jī)結(jié)合后向中小企業(yè)客戶提供融資結(jié)算等多項銀行綜合服務(wù)業(yè)務(wù)在企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營中,受經(jīng)營周期的影響,原材料等流動產(chǎn)品占用大量的資金,如果8 tt 通過物流銀行這一金融服務(wù),則解決8t t t 8. c o m了在物流過程中的融資問題,使企業(yè)把動產(chǎn)盤活出來,把有限的資金用于產(chǎn)品開發(fā)與擴(kuò)張方面www.ss,從而減少資金占用,提高了企

7、業(yè)的資金利用 www.8 t t t8. com率此外,第三方物流企業(yè)作為dddtt“中間人”,也為中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間起到橋梁作用物流企業(yè)通過庫存管理和配送管理,可以清楚地掌握庫存變動信息,包括www .ddd tt. com庫存商品的規(guī)格質(zhì)量原價和凈值銷售區(qū)域 www.s承銷商等情況8 tt t 8. com,由物流企業(yè)作為dddtt擔(dān)保方的這一新的金融服務(wù)模式,將更加有效地緩解中小企業(yè)融資難的困境物流金融：實現(xiàn)三方共贏|有關(guān)金融研究的論文資料二、物流金融要為物流企業(yè)的增值服務(wù)目前,我國的物流行業(yè)競爭十分激烈,眾多的

8、物流企業(yè)都想從這個巨大的物流市場分一杯羹面臨日益激烈的行業(yè)競爭和國外同行的壓力,我國物流企業(yè)必須ssbbww. c om從傳統(tǒng)物流向現(xiàn)代物流轉(zhuǎn)變,在傳統(tǒng)的物流服務(wù)中提供金融服務(wù),從而提高企業(yè)競爭力像ups在內(nèi)的幾家大型跨國第三方物流供應(yīng)商都在物流服務(wù)中增加www.8 t tt8. com了金融服務(wù)的項目,并將其作為dddtt爭取客戶的一項重要舉措物流企業(yè)開展物流金融服務(wù)的模式多種多樣,主要有質(zhì)押擔(dān)保墊資等模式但是dddtt,在實際8ttt8操作過程中,物流企業(yè)可以結(jié)合自身條件,選擇適合本企業(yè)的金融服務(wù)模式質(zhì)押模式主

9、要是指生產(chǎn)企業(yè)把商品儲存在物流企業(yè)倉庫中,物流企業(yè)再向銀行開具倉單,銀行根據(jù)倉單向生產(chǎn)企業(yè)提供一定比例的貸款,物流企業(yè)代為監(jiān)管商品對于物流企業(yè)來講,一方面www.ss,通過與銀行合作,監(jiān)管客戶在銀行質(zhì)押貸款的商品,促進(jìn)倉儲企業(yè)不斷ssbbww.com加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè),增加www.8 t tt8. com配套功能,提升了企業(yè)綜合價值和競爭力另一方面www.ss,物流企業(yè)作為dddtt銀行和客戶都相互信任的第三方,可以更好地融入到客戶的商品產(chǎn)銷供應(yīng)鏈中去,穩(wěn)定和吸引了眾多客戶,同時ssbbww. com,也加強(qiáng)

10、了與銀行的同盟關(guān)系擔(dān)保模式主要是指銀行根據(jù)物流企業(yè)的規(guī)模經(jīng)營業(yè)績信用程度 等,把貸款額度直接授權(quán)給物流企業(yè),再由物流企業(yè)根據(jù)客戶的需求和條件進(jìn)行質(zhì)押貸款和最終結(jié)算物流企業(yè)向銀行按企業(yè)信用擔(dān)保管理的有關(guān)規(guī)定和要求 dddtt提供信用擔(dān)保,并直接利用 www.8 t t t8. com這些信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)對于中小企業(yè)來說www.8t,由于www.ddd tt. com還沒有與金融機(jī)構(gòu)建立良好ssbbww.com的關(guān)系,所以8ttt8,銀行記錄中對于他們的信用等級無法評估,但是dddtt,物流企業(yè)通過庫存管理和配送管理,可以www.ss

11、掌握庫存的變動和充分的客戶信息,在融資活動中占據(jù)特殊的地位,對庫存物流的規(guī)格質(zhì)量原價和凈值銷售區(qū)域 www.s承銷商等情況8 tt t 8. com都了解,由物流供應(yīng)商作為dddtt擔(dān)保方進(jìn)行操作,省去了銀行審查中小企業(yè)信用等級的煩瑣手續(xù)這種統(tǒng)一授信的方式是一種既簡便又可控性好的融資模式,有利于企業(yè)更加便捷的獲得ssbbww融資,減少銀行審批的復(fù)雜 www.dd環(huán)節(jié),也有利于物流企業(yè)爭取客戶,提升企業(yè)利潤 墊資模式主要是指發(fā)貨人委托物流企業(yè)發(fā)貨給提貨人,物流企業(yè)墊付部分貨款給發(fā)貨人,再向提貨人交貨,同時ssbbww. com收取貨款,最后與發(fā)貨人

12、結(jié)清貨款貨款可由銀行提供,或者www.ssbbww.com物流企業(yè)自有資金充裕的話,也可以墊付全部8ttt8貨款物流企業(yè)處在發(fā)貨人和提貨人之間,充當(dāng)一個中間人的角色物流企業(yè)通過庫存管理和配送管理,可以掌握庫存的變動和充分的客戶信息,使得發(fā)貨人和提貨人雙方可以放心交易,降低了違約風(fēng)險三、物流金融提升銀行利潤空間我國目前物流業(yè)正在加速發(fā)展,需要ssbbww.com有金融服務(wù)來加以輔助,銀行作為dddtt金融業(yè)重要的組成部分責(zé)無旁貸物流金融作為dddtt一種新的金融

13、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品,目前尚處于萌芽狀態(tài)www .ddd tt. com一些 8 tt 銀行已經(jīng)開始在這方面www.ss進(jìn)行探索銀行根據(jù)現(xiàn)代物流的需要ssbbww.com,順勢推出了物流金融這一新的金融產(chǎn)品,不僅豐富了銀行結(jié)算支付工具,而且為提高中間業(yè)務(wù)收入創(chuàng)造了機(jī)會由于www.ddd tt. com現(xiàn)代物流業(yè)務(wù)的資金流量大分布廣等特點,更需要ssbbww.com銀行的加入,尤其是物流業(yè)的國際化,產(chǎn)生出許多 8ttt8跨行業(yè)的服務(wù)產(chǎn)品,也就要求 dddtt銀行提供新的金融工具,由此產(chǎn)生了國內(nèi)信用證打包貸款網(wǎng)上支付保理業(yè)務(wù)等,擴(kuò)大了銀行業(yè)務(wù)收入與此同

14、時ssbbww. com,物流金融因為8 tt t 8. com有了物流企業(yè)的加入,大大節(jié)省了對中小企業(yè)融資時的審批手續(xù)和信用擔(dān)保程序等,減少其中的瑣碎環(huán)節(jié),優(yōu)化貸款流程,從而降低了銀行部門由于www.ddd tt. com信息不對稱產(chǎn)生的風(fēng)險不僅如此,在開展物流金融的同時ssbbww. com,也吸引了更多的客戶群體,以其優(yōu)質(zhì)的服務(wù),把業(yè)務(wù)的觸角延伸到供應(yīng)鏈的各個部分在我國,物流金融作為dddtt一種新興的產(chǎn)品,還沒有廣泛 8ttt8的應(yīng)用于日常業(yè)務(wù)中隨著物流金融的大力推廣以及物流金融理論的不斷ssbbww.com深入,金融物流服務(wù)必將在國內(nèi)擁有廣闊的市場和良好ssbbww.com的前景參考文