中國民生銀行廣州分行2023年招聘28名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國民生銀行廣州分行2023年招聘28名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列不屬于企業(yè)非財(cái)務(wù)因素分析的是（）。

A.管理層風(fēng)險(xiǎn)分析

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)分析

C.生產(chǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)分析

D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析

2.下列各項(xiàng)中，不屬于內(nèi)部欺詐事件的是()。

A.交易不報(bào)告

B.多戶頭支票欺詐

C.交易品種未經(jīng)授權(quán)（存在資金損失）

D.銀行內(nèi)部發(fā)生的性別/種族歧視事件

3.銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與()沒有關(guān)系。

A.資產(chǎn)負(fù)債幣種結(jié)構(gòu)

B.資產(chǎn)負(fù)債類別結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)

D.資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)

4.某銀行2010年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為1100億元，貸款損失準(zhǔn)備充足率為50％，則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。

A.330

B.550

C.1100

D.1875

5.()指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買方可在此期間內(nèi)任意時(shí)點(diǎn)，隨時(shí)要求期權(quán)的賣方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物。

A.歐式期權(quán)

B.平價(jià)期權(quán)

C.美式期權(quán)

D.買入期權(quán)

6.銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)至少每()一次對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。

A.日

B.月

C.半年

D.年

7.商業(yè)銀行購買保險(xiǎn)，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人的風(fēng)險(xiǎn)管理策略屬于()。

A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.自我轉(zhuǎn)移

C.市場(chǎng)轉(zhuǎn)移

D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

8.下列關(guān)于商業(yè)銀行借入流動(dòng)性的描述，錯(cuò)誤的是()。

A.借入資金的利率是負(fù)債流動(dòng)性管理的控制杠桿

B.借入資金有助于銀行保持資產(chǎn)規(guī)模構(gòu)成的穩(wěn)定性

C.借入資金是緩解銀行流動(dòng)性壓力最便捷、低風(fēng)險(xiǎn)的方法

D.商業(yè)銀行可以選擇在需要資金的時(shí)候借入資金，不必一直保持相當(dāng)數(shù)量的流動(dòng)資產(chǎn)

9.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行杠桿率說法正確的是（

）。

A.杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于1％

B.杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于2％

C.杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4％

D.杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于5％

10.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略中，有一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

11.風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.損失的大小

B.損失的分布

C.未來結(jié)果的不確定性

D.收益的分布

12.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)限額

B.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，為管理決策提供輔助文件

C.根據(jù)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)信息，做出經(jīng)營戰(zhàn)略方面的決策并付諸實(shí)施

D.負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型，并協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估

13.以下（）不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法。

A.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任

B.建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程

C.采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法

D.無明確記載的危機(jī)處理流程

14.下列屬于風(fēng)險(xiǎn)偏好維度中特定風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)的是()。

A.一級(jí)資本

B.零容忍指標(biāo)

C.監(jiān)管資本

D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本

15.與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有（）。

A.特殊性、非營利性

B.普遍性、非營利性

C.特殊性、營利性

D.普遍性、營利性

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)因素包括（）。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素

B.管理層風(fēng)險(xiǎn)因素

C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)因素

D.企業(yè)產(chǎn)品銷售風(fēng)險(xiǎn)因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

2.可設(shè)置集中度限額的是（）。

A.高國別風(fēng)險(xiǎn)敞口

B.單一國別最大敞口

C.較高國別風(fēng)險(xiǎn)敞口

D.前十大國別敞口

E.中國別風(fēng)險(xiǎn)敞口

3.下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)成因的是()。

A.片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額

B.內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

C.信貸制度不完善。缺乏監(jiān)督制約機(jī)制

D.管理模式不科學(xué)、經(jīng)營層次過低且缺乏約束

E.信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識(shí)不強(qiáng)

4.內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括（）。

A.財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤

B.文件/合同缺陷

C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

D.錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告

E.結(jié)算/支付錯(cuò)誤

5.良好的銀行公司治理普遍具備的特征有()。

A.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

B.先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)

C.與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制

D.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

E.有健全的內(nèi)部審計(jì)、內(nèi)部監(jiān)督和問題整改機(jī)制

6.目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型包括（）。

A.線性辨別模型

B.線性概率模型

C.Probit模型

D.IS-LM模型

E.Logit模型

7.運(yùn)用信用評(píng)分模型進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析的基本流程包括()。

A.不斷利用數(shù)字模擬對(duì)模型進(jìn)行壓力測(cè)試和修正

B.在使用模型的過程中，不斷根據(jù)新獲得的數(shù)據(jù)對(duì)模型進(jìn)行修正

C.將同類的潛在借款人的相關(guān)變量帶入函數(shù)式算出數(shù)值，作為決策是否貸款的標(biāo)準(zhǔn)

D.利用歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析，得出各相關(guān)因素的權(quán)重以體現(xiàn)其對(duì)這一類借款人違約的影響程度

E.根據(jù)經(jīng)驗(yàn)或相關(guān)性分析，確定某一類別借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)變量，模擬出特定形式的函數(shù)

8.零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的()。

A.金融知識(shí)

B.金融經(jīng)驗(yàn)

C.銀行的地理位置

D.產(chǎn)品種類

E.服務(wù)質(zhì)量

9.流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃的具體內(nèi)容包括（）。

A.職能分工

B.預(yù)警指標(biāo)

C.溝通披露

D.計(jì)劃演練

E.審批更新

10.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法中的缺口分析的局限性包括()。

A.忽略同一時(shí)間段內(nèi)所有頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異

B.缺口分析只考慮了利率的重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，沒有考慮利率的基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入和費(fèi)用的影響

D.缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

E.缺口分析忽略了與期權(quán)有關(guān)的頭寸在收入敏感性方面的差異

11.商業(yè)銀行下列業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.貨幣互換

B.基金代銷

C.票據(jù)貼現(xiàn)

D.外匯交易

E.同城票據(jù)交換

12.當(dāng)前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題有()。

A.信息披露內(nèi)容不全面

B.風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分

C.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分

D.影響利益相關(guān)方作出決策

E.信息披露監(jiān)控機(jī)制仍需進(jìn)一步完善

13.一些銀行會(huì)采用評(píng)分卡的方式進(jìn)行中小企業(yè)客戶的準(zhǔn)入和核定，評(píng)分卡的特點(diǎn)包括（

）。

A.提高貸款審批的客觀性

B.提高貸款審批的效率

C.優(yōu)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管控

D.對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性

E.按照組合方式進(jìn)行管理

14.資金交易業(yè)務(wù)中后臺(tái)結(jié)算清算需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括（）。

A.交易定價(jià)模型或定價(jià)機(jī)制錯(cuò)誤

B.未及時(shí)監(jiān)測(cè)和報(bào)告交易員的超權(quán)限交易和重大頭寸變化

C.因系統(tǒng)中斷而不能及時(shí)將資金精算到位

D.因錄入錯(cuò)誤而錯(cuò)誤清算資金

E.未履行監(jiān)管部門所要求的強(qiáng)制性報(bào)告義務(wù)

15.根據(jù)良好的公司治理和內(nèi)部控制原則，商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)應(yīng)當(dāng)能夠()。

A.由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門監(jiān)測(cè)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門和分支機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況

B.由承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

C.確保市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對(duì)獨(dú)立

D.由前臺(tái)交易人員進(jìn)行交易的正式確認(rèn)、對(duì)賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付

E.做到各部門職能恰當(dāng)分離，避免潛在的利益沖突

三.判斷題(共15題)

1.內(nèi)部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

2.如果變量X、Y之間的線性相關(guān)系數(shù)為0，則表明變量X、Y之間是獨(dú)立的。（）

3.信用風(fēng)險(xiǎn)管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應(yīng)當(dāng)從貸款組合的層面進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。()

4.信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或者信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債務(wù)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.貸款五級(jí)分類主要用于貸前審批。()

6.敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對(duì)單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的微小變化對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額。（）

7.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策中，不必要進(jìn)行定期的內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)場(chǎng)檢查。（）

8.止損限額是指所允許的最大損失額。（

）

9.每個(gè)股票市場(chǎng)至少應(yīng)包含兩個(gè)用于反映股價(jià)變動(dòng)的綜合市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素。()

10.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)必要時(shí)可指定具備相應(yīng)資質(zhì)的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行執(zhí)行信息科技審計(jì)或相關(guān)檢查。()

11.當(dāng)好現(xiàn)大量存款人的擠兌行為，商業(yè)銀行就可能面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)。()

12.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指在損失發(fā)生以后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。（）

13.財(cái)務(wù)指標(biāo)中的營運(yùn)能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、運(yùn)營效率等指標(biāo)。（）

14.國別風(fēng)險(xiǎn)暴露較高的商業(yè)銀行，可以主要利用外部資源開展國別風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。（）

15.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)雖然被認(rèn)為是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，但實(shí)施效果很快就會(huì)實(shí)現(xiàn)。（）

四.單選題(共15題)

1.2009年5月31日，小王因?yàn)樯a(chǎn)經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)大，向銀行申請(qǐng)?jiān)O(shè)備貸款，他欲購買的設(shè)備價(jià)值總額為350萬元，以其已經(jīng)銀行認(rèn)可的自有房產(chǎn)作抵押，經(jīng)評(píng)估房產(chǎn)現(xiàn)值為250萬元，則小王可以獲得的貸款額度最高為（）萬元。

A.245

B.200

C.175

D.225

2.應(yīng)收賬款可用于申請(qǐng)（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

3.下面關(guān)于個(gè)人經(jīng)營類貸款的說法，正確的是（）。

A.按照用途，個(gè)人經(jīng)營貸款分為商用房貸款和流動(dòng)資金貸款

B.個(gè)人經(jīng)營貸款期限較長(zhǎng)

C.以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款額度不超過55％。

D.有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款對(duì)象要求借款人超過18周歲，不超過60周歲

4.下列單位或組織能擔(dān)任保證人的是（

）。

A.國家機(jī)關(guān)

B.企業(yè)的職能部門

C.經(jīng)法人授權(quán)的企業(yè)分支機(jī)構(gòu)

D.醫(yī)院

5.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以內(nèi)(含)的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過__________；1年以上的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過__________。()

A.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

B.原貸款期限；3年

C.1年：原貸款期限

D.1年：該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限

6.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前的信息不對(duì)稱，使得銀行將一些優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象稱為（）。

A.逆向選擇

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

7.下列關(guān)于個(gè)人貸款的表述，錯(cuò)誤的是（

）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)是以主體特征為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行貸款分類的一種結(jié)果

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的一部分

C.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費(fèi)需求

D.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個(gè)人貸款品種，各家銀行千篇一律

8.個(gè)人經(jīng)營貸款調(diào)查應(yīng)()。

A.以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔

B.實(shí)地調(diào)查與間接調(diào)查并行

C.實(shí)地調(diào)查或間接調(diào)查

D.間接調(diào)查為主、實(shí)地調(diào)查為輔

9.以下關(guān)于營銷人員的說法中不正確的有（）。

A.客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主力

B.一般將客戶經(jīng)理劃分為高級(jí)客戶經(jīng)理、一級(jí)客戶經(jīng)理和見習(xí)客戶經(jīng)理三個(gè)等級(jí)

C.營銷人員應(yīng)掌握一定的專業(yè)知識(shí)

D.營銷人員的基本要求一般包括品質(zhì)、技能和知識(shí)三個(gè)方面

10.以下關(guān)于我國個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的表述正確的是（）。

A.商業(yè)銀行股份制改革推動(dòng)了個(gè)人消費(fèi)信貸的蓬勃發(fā)展

B.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長(zhǎng)促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展

C.住房制度的改革推動(dòng)了個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的規(guī)范發(fā)展

D.我國出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理法規(guī)是2010年2月12日銀監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

11.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息不包括（）。

A.個(gè)人基本信息

B.信用交易信息

C.特殊交易和特別記錄

D.客戶親屬的個(gè)人信息

12.下列關(guān)于個(gè)人貸款還款方式的表述中，正確的是（）。

A.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，在每個(gè)時(shí)間段上約定還款的固定額度

B.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于，當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時(shí)，只能通過調(diào)整累進(jìn)額來適應(yīng)客戶還款能力的變化

C.對(duì)于收入減少的客戶，可以采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)

D.等額累進(jìn)還款法中，對(duì)于收入水平下降的客戶，可以采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人本期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力

13.目前，商業(yè)銀行的個(gè)貸行為評(píng)分通常（）計(jì)算一次，完全批量、自動(dòng)計(jì)算，獲取評(píng)分所需信息，（）動(dòng)態(tài)更新客戶還款行為，進(jìn)行及時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)判。

A.每天；每天

B.每周；每周

C.每天；每周

D.每月；每月

14.我國最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫為（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)建立的個(gè)人數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

B.中國人民銀行建立的全國個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

C.中國銀監(jiān)會(huì)建立的個(gè)人企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

D.中華人民共和國財(cái)政部建立的個(gè)人征信系統(tǒng)

15.個(gè)人質(zhì)押貸款還款方式不包括（）。

A.等額本息還款法

B.差額等息還款法

C.等額本金還款法

D.任意還本、利隨本清法

五.多選題(共15題)

1.國家助學(xué)貸款的經(jīng)辦銀行有（）。

A.中國工商銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國建設(shè)銀行

D.國家開發(fā)銀行及政策性銀行

E.中國銀行

2.對(duì)于實(shí)力較弱和規(guī)模較小的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，可()。

A.定位在形象策略上

B.定位在客戶策略上

C.定位業(yè)務(wù)處理的快捷、方便上

D.用降低產(chǎn)品價(jià)格的方法使對(duì)方放棄市場(chǎng)

E.定位在價(jià)格策略上

3.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人有確切證據(jù)證明對(duì)方（）時(shí)，可以中止履行。

A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù)

C.喪失商業(yè)信譽(yù)

D.有能力提供相應(yīng)擔(dān)保

E.可能喪失履行債務(wù)能力

4.以下屬于經(jīng)濟(jì)和技術(shù)環(huán)境的有（）。

A.外匯政策

B.政治對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響

C.法律建設(shè)

D.政府的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)政策

E.外匯匯率

5.個(gè)人住房貸款發(fā)放的流程包括（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實(shí)貸款發(fā)放條件

E.貸款劃付

6.個(gè)人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括（）。

A.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請(qǐng)人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件，是否有還款能力

E.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

7.個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)管理中貸款流程的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容包括（）。

A.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

B.貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款支付管理中的風(fēng)險(xiǎn)

E.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)

8.銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要存在（）原因。

A.國內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度

B.全國性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善

C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策

D.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E.對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

9.汽車貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的難度相對(duì)較大的原因包括（）。

A.個(gè)人征信體系尚不完善

B.商業(yè)銀行對(duì)借款人的資信狀況較難評(píng)價(jià)

C.汽車貸款購買的標(biāo)的產(chǎn)品為移動(dòng)易耗品

D.商業(yè)銀行對(duì)借款人的違約行為缺乏有效的約束力

E.汽車貸款多以信用作為擔(dān)保方式

10.貸前調(diào)查包括（

）。

A.借款人（戶）基本情況

B.借款戶收入支出與資產(chǎn)、負(fù)債等情況

C.借款人（戶）信用狀況

D.借款用途及預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)收益情況

E.借款人還款來源、還款能力、還款意愿及還款方式

11.關(guān)于個(gè)人汽車貸款中汽車價(jià)格，下列說法正確的有（）。

A.對(duì)于新車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的低者

B.對(duì)于新車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中兩者的高者

C.對(duì)于二手車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的高者

D.對(duì)于二手車，是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中兩者的低者

E.汽車成交價(jià)格中必須包括各類附加稅、費(fèi)及保費(fèi)等

12.個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對(duì)借款人的檢查

B.對(duì)抵押物的檢查

C.對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.對(duì)開發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查

E.對(duì)保證人的檢查

13.在對(duì)商用房貸款用途及相關(guān)合同、協(xié)議的調(diào)查過程中，貸前調(diào)查人應(yīng)該查驗(yàn)（）。

A.借款申請(qǐng)人提交的商用房購買或租賃合同上的房屋坐落與房地產(chǎn)權(quán)證是否一致

B.合同簽署日期是否明確

C.所購或所租商用房?jī)r(jià)格是否合理

D.商用房合同中的賣方或租出方是否是該房產(chǎn)的所有人

E.商用房合同中的買方或租入方是否與貸款人姓名一致

14.個(gè)人征信系統(tǒng)中的信貸信息包括()。

A.婚姻信息

B.信用卡匯總信息

C.經(jīng)營信息

D.交通違章信息

E.貸款匯總信息

15.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款的說法，正確的有（）。

A.個(gè)人教育貸款是指銀行向借款人本人或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款

B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個(gè)人教育貸款分為國家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款

C.國家助學(xué)貸款可以獲得財(cái)政貼息

D.只有四大國有銀行可以辦理國家助學(xué)貸款

E.個(gè)人教育貸款多為信用類貸款，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

六.判斷題(共15題)

1.即使借款人、擔(dān)保人在貸款期間發(fā)生違約事件時(shí)。貸款銀行也不可以定期在公開報(bào)刊及有關(guān)媒體上公布違約人姓名、身份證號(hào)碼及違約行為。（）

2.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長(zhǎng)不得超過2年。（）

3.如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價(jià)格明顯高于當(dāng)?shù)仄骄袌?chǎng)價(jià)格，可要求經(jīng)銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)重新評(píng)估。（）

4.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)的個(gè)人貸款實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率。（）

5.根據(jù)《中華人民共和國合同法》,當(dāng)事人在訂立合同過程中有重大誤解的情形，為可撤銷的合同。

6.發(fā)放國家助學(xué)貸款時(shí)，學(xué)費(fèi)和住宿費(fèi)貸款按合同約定定期劃入借款人在貸款銀行開立的活期儲(chǔ)蓄賬戶。（

）

7.個(gè)人汽車貸款中借款人的還款能力是貸款資金安全的重要前提，借款人的還款意愿是貸款資金安全的根本保證。()

8.個(gè)人征信系統(tǒng)在提高審貸效率、方便群眾借貸、防止不良貸款等方面發(fā)揮了積極的作用。()

9.商業(yè)助學(xué)貸款中借款人在校學(xué)制年限是指從貸款發(fā)放至借款人畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)的期間。（）

10.貸款的支付方式只有柜面還款一種方式。()

11.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達(dá)不一致或矛盾時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。（）

12.目前，商用房貸款主要是為了解決自然人購買用以生產(chǎn)經(jīng)營用商鋪（銷售商品或提供服務(wù)的場(chǎng)所）資金需求的貸款。（）

13.從目前情況看，銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道主要有合作機(jī)構(gòu)營銷和電子銀行營銷兩種。（）

14.根據(jù)邁克爾?波特的競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略理論，單一營銷策略具有針對(duì)性強(qiáng)、營銷成本高的特點(diǎn)。()

15.我國法律禁止未成年人作為購房人購買房屋。

七.單選題(共15題)

1.目前我國金融市場(chǎng)為分業(yè)監(jiān)管，采用“一行三會(huì)”模式對(duì)不同領(lǐng)域分工監(jiān)管，其中下列哪一項(xiàng)不屬于“三會(huì)”？（）

A.證券業(yè)協(xié)會(huì)

B.銀監(jiān)會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.保監(jiān)會(huì)

2.一般而言，下列產(chǎn)品中安全性最高的是()。

A.國債

B.私募債券

C.中期票據(jù)

D.企業(yè)債券

3.根據(jù)股東享有權(quán)利和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)大小不同，股票可分為（）。

A.記名股票和無記名股票

B.優(yōu)先股和普通股

C.流通股和限售股

D.法人股、國家股和社會(huì)公眾股

4.委托代理終止的事項(xiàng)不包括（）。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.代理人死亡

C.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

D.代理人的法人終止

5.商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說法正確的是()。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元（或等值外幣）以上

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元（或等值外幣）以上

6.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值（）美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

7.關(guān)于個(gè)人理財(cái)服務(wù)的表述，正確的是（

）。

A.理財(cái)需定期對(duì)已制定的財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行檢視

B.理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品的服務(wù)

C.個(gè)人理財(cái)服務(wù)是從客戶關(guān)系管理上尋求銀行利潤(rùn)最大化

D.理財(cái)服務(wù)第一步是對(duì)客戶資產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行分析

8.某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立（）。

A.證券投資卡

B.活期儲(chǔ)蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用卡

9.一般而言，由于()的存在，未來的1元錢更有價(jià)值。

A.通貨緊縮

B.心理認(rèn)知

C.貨幣時(shí)間價(jià)值

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

10.以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大

11.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買房產(chǎn)，兩個(gè)行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是（）。

A.總資產(chǎn)不變

B.凈資產(chǎn)不變

C.資產(chǎn)負(fù)債率不變

D.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變

12.下列不屬于基礎(chǔ)性金融衍生工具的是（）。

A.股權(quán)衍生工具

B.貨幣衍生工具

C.利率衍生工具

D.遠(yuǎn)期衍生工具

13.下列說法中，不屬于私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))特征的是（）。

A.準(zhǔn)入門檻高

B.綜合化服務(wù)

C.經(jīng)營成本高

D.重視客戶關(guān)系

14.下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是（）。

A.實(shí)物黃金

B.貨幣市場(chǎng)基金

C.信托產(chǎn)品

D.房地產(chǎn)

15.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)人員建立的考評(píng)管理制度中，不包括（）。

A.跟蹤評(píng)價(jià)

B.銷售指標(biāo)

C.考核與認(rèn)定

D.繼續(xù)培訓(xùn)

八.多選題(共15題)

1.平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。

A.誠信原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.不違背公序良俗原則

E.獨(dú)立原則

2.客戶的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)一般可以概括為（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財(cái)務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

E.稅務(wù)規(guī)劃

3.直接融資區(qū)別于間接融資在于（

）。

A.融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中

B.金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

C.在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)

D.降低融資成本

E.有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題

4.下列屬于貨幣市場(chǎng)金融工具的有（）。

A.短期政府債券

B.資金拆借

C.股票

D.商業(yè)票據(jù)

E.公司債

5.下列關(guān)于同業(yè)拆借的說法中，正確的有（

）。

A.同業(yè)拆借是指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互借貸，以調(diào)劑資金余缺

B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競(jìng)價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金的愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

E.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場(chǎng)拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

6.下列屬于銀行代理類理財(cái)產(chǎn)品的有（）。

A.基金

B.保險(xiǎn)

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品

D.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

E.信托計(jì)劃

7.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)包括()。

A.投資顧問服務(wù)

B.代理繳稅服務(wù)

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)

D.財(cái)務(wù)分析服務(wù)

E.資產(chǎn)管理服務(wù)

8.對(duì)證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述正確的有（）。

A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理

B.證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于10年

C.在證券公司破產(chǎn)或者清算時(shí)，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)

D.禁止任何單位或者個(gè)人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金

E.證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財(cái)產(chǎn)

9.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的說法中，正確的有（

）。

A.金融市場(chǎng)是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形的場(chǎng)所

B.金融市場(chǎng)反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系

C.金融市場(chǎng)包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制

D.金融市場(chǎng)包含的交易機(jī)制中，最重要的是結(jié)算機(jī)制

E.其金融資產(chǎn)的交易機(jī)制不包括交易后的清算和結(jié)算機(jī)制

10.理財(cái)師的工作流程概括為（

）。

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.明確客戶的理財(cái)目標(biāo)

C.制訂理財(cái)規(guī)劃方案

D.后續(xù)跟蹤服務(wù)

E.理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

11.在客戶信息收集的方法中，屬于初級(jí)信息收集方法的有()。

A.建立數(shù)據(jù)庫，平時(shí)多注意收集和積累

B.和客戶交談

C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D.收集政府部門公布的信息

E.收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息

12.在接觸客戶、建立信任關(guān)系階段，理財(cái)師需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息有()。

A.客戶理財(cái)意識(shí)的不足之處

B.解決財(cái)務(wù)問題的條件和方法

C.自己的能力范圍

D.銀行等金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)制度體系

E.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

13.法律的（）決定法律是理財(cái)師設(shè)計(jì)和管理計(jì)劃的最重要的內(nèi)容和依據(jù)，也是理財(cái)師需要具備的基本素質(zhì)。

A.規(guī)范性

B.自愿性

C.強(qiáng)制性

D.深層邏輯性

E.主觀性

14.金融互換主要包括（）。

A.利率互換

B.貨幣互換

C.股權(quán)互換

D.商品互換

E.債券互換

15.構(gòu)成房地產(chǎn)價(jià)格的基本要素有（

）。

A.土地價(jià)格或使用費(fèi)

B.稅金

C.房屋建筑成本

D.利潤(rùn)

E.房貸利息

九.單選題(共15題)

1.通過宣傳媒介直接向目標(biāo)市場(chǎng)上的客戶對(duì)象(包括現(xiàn)有的和潛在的)介紹和銷售產(chǎn)品、提供服務(wù)的宣傳活動(dòng)是（）。

A.人員促銷

B.廣告

C.公共宣傳

D.銷售促進(jìn)

2.下列關(guān)于經(jīng)營杠桿，表述不正確的是（

）。

A.高經(jīng)營杠桿行業(yè)需要獲得更高的銷售量來維持利潤(rùn)

B.經(jīng)營杠桿是營業(yè)利潤(rùn)相對(duì)于銷售量變化敏感度的指示劑

C.政府會(huì)使某些經(jīng)營杠桿較高的行業(yè)成為壟斷行業(yè)

D.通常情況下，高經(jīng)營杠桿代表著低風(fēng)險(xiǎn)

3.下列屬于跨境人民幣業(yè)務(wù)中的國際貿(mào)易金融的是（）。

A.投標(biāo)保函

B.信用證保兌

C.提貨擔(dān)保

D.進(jìn)口押匯

4.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財(cái)手段

B.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用最大化

C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)重要特征

D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

5.季節(jié)性資產(chǎn)增加中，應(yīng)付賬款、應(yīng)計(jì)費(fèi)用屬于（）融資渠道。

A.季節(jié)性負(fù)債

B.季節(jié)性資產(chǎn)

C.間接融資

D.直接融資

6.下列關(guān)于抵押物處理表述錯(cuò)誤的是（

）。

A.抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶

B.抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率

C.抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.借款人要對(duì)抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保

7.所有者權(quán)益代表投資者對(duì)企業(yè)（）的所有權(quán)。

A.全部資產(chǎn)

B.全部負(fù)債

C.凈資產(chǎn)

D.流動(dòng)資產(chǎn)

8.關(guān)于常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯(cuò)誤的是()。

A.要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長(zhǎng)期的清償能力

B.利用政府和主管機(jī)關(guān)向債務(wù)人施加壓力

C.直接強(qiáng)制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)

D.要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

9.產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)，有這種特點(diǎn)的產(chǎn)品組合策略形式是()

A.市場(chǎng)專業(yè)型

B.全線全面型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

10.下列對(duì)項(xiàng)目可行性研究與貸款項(xiàng)目評(píng)估區(qū)別的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告主要用于項(xiàng)目報(bào)批與貸款申請(qǐng)，項(xiàng)目可行性研究報(bào)告主要用于銀行貸款決策

B.項(xiàng)目可行性研究側(cè)重全面研究，貸款項(xiàng)目評(píng)估側(cè)重對(duì)所發(fā)現(xiàn)或關(guān)心問題的研究

C.項(xiàng)目可行性研究一般由項(xiàng)目業(yè)主發(fā)起，貸款項(xiàng)目評(píng)估一般由貸款銀行發(fā)起

D.項(xiàng)目評(píng)估發(fā)生在項(xiàng)目可行性研究之后，比可行性研究更具有權(quán)威性

11.()是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.董事長(zhǎng)

12.風(fēng)險(xiǎn)處置是指在風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除（）風(fēng)險(xiǎn)而采取的一系列措施。

A.商業(yè)銀行

B.企業(yè)經(jīng)營

C.企業(yè)財(cái)務(wù)

D.企業(yè)管理

13.商業(yè)銀行選擇國別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的依據(jù)不包括（）。

A.本機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)的類型

B.本機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)的暴露規(guī)模

C.本機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜程度

D.本機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量要求

14.價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)一般會(huì)出現(xiàn)在()。

A.啟動(dòng)階段末期

B.成長(zhǎng)階段末期

C.成熟階段末期

D.長(zhǎng)期負(fù)債末期

15.()占?jí)毫速Y金，存在收賬風(fēng)險(xiǎn)。

A.預(yù)收貨款

B.現(xiàn)款交易

C.易貨交易

D.賒賬銷售

十.多選題(共15題)

1.下列屬于資產(chǎn)變化引起的需求包括（

）。

A.資產(chǎn)效率的下降

B.固定資產(chǎn)的重置和擴(kuò)張

C.股權(quán)投資

D.商業(yè)信用的減少

E.債務(wù)重構(gòu)

2.根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)當(dāng)做到（）。

A.可根據(jù)自身實(shí)際制定貸款分類制度，細(xì)化分類方法，但不得低于《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》提出的標(biāo)準(zhǔn)和要求

B.至少每年對(duì)全部貸款進(jìn)行一次分類

C.內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)信貸資產(chǎn)分類政策、程序和執(zhí)行情況的檢查和評(píng)估每季度不得少于一次

D.表外項(xiàng)目中的直接信用替代項(xiàng)目，應(yīng)劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類

E.高級(jí)管理層要對(duì)貸款分類制度的執(zhí)行、貸款分類的結(jié)果承擔(dān)責(zé)任

3.下列各項(xiàng)中，是銀行公司信貸產(chǎn)品的特點(diǎn)的有（）。

A.無形性

B.不可分性

C.異質(zhì)性

D.易模仿性

E.動(dòng)力性

4.下列關(guān)于客戶評(píng)級(jí)主標(biāo)尺的描述中，正確的有（）。

A.主標(biāo)尺應(yīng)該以債務(wù)人真實(shí)的違約概率為標(biāo)準(zhǔn)劃分

B.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分足夠精細(xì)可以分辨不同類型的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

C.客戶能過于集中在單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶數(shù)可以超過總體客戶數(shù)的一定比例

D.違約率映射要綜合考慮銀行現(xiàn)有的評(píng)級(jí)和客戶分布

E.主標(biāo)尺應(yīng)該將違約概率連續(xù)且沒有重疊地映射到風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

5.關(guān)于項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析，下列說法正確的有（）。

A.全部投資現(xiàn)金流量表中，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

B.凈現(xiàn)金流量分析可以判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款

C.內(nèi)部收益率可以作為唯一指標(biāo)來判斷項(xiàng)目能否按時(shí)還款

D.自有資金現(xiàn)金流量表中，借款利息作為現(xiàn)金流人，借款本金的償還作為現(xiàn)金流出

E.全部投資現(xiàn)金流量表可用于計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率等評(píng)價(jià)指標(biāo)

6.狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，主要包括()。

A.擔(dān)保

B.信用證

C.減免交易保證金

D.信貸承諾

E.承兌

7.財(cái)務(wù)杠桿加大對(duì)公司的可持續(xù)增長(zhǎng)率影響不顯著的原因在于（）。

A.利潤(rùn)的增長(zhǎng)并沒有促進(jìn)資產(chǎn)增長(zhǎng)

B.資產(chǎn)使用效率比較低，資產(chǎn)增長(zhǎng)未能帶來銷售的顯著增長(zhǎng)

C.公司的大部分利潤(rùn)都用于發(fā)放紅利，用于再投資的比例過小

D.利潤(rùn)的增長(zhǎng)促進(jìn)資產(chǎn)大幅增長(zhǎng)

E.公司現(xiàn)有的銷售凈利率并不是足夠大

8.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法收貸的措施。下列屬于依法收貸的有（）。

A.提起訴訟

B.財(cái)產(chǎn)清收

C.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行

D.申請(qǐng)破產(chǎn)

E.重組

9.關(guān)于貸款重組的方式，下列說法正確的有（）。

A.調(diào)整還款期限時(shí)，主要根據(jù)企業(yè)償債能力制定合理的還款期限

B.在變更借款企業(yè)時(shí)，要防止借款企業(yè)利用分立、對(duì)外投資、設(shè)立子公司等手段逃廢銀行債務(wù)

C.銀行必須在人民銀行和銀監(jiān)會(huì)的批示下進(jìn)行減免符合條件的借款企業(yè)表外欠息，不可自主減免表外欠息

D.調(diào)整利率主要將逾期利率調(diào)整為相應(yīng)檔次的正常利率或下浮調(diào)低利率，并要遵守人民銀行和各銀行關(guān)于利率管理的規(guī)定

E.重組貸款時(shí)可以根據(jù)實(shí)際需要采取其他方式，方法可以靈活

10.一般來說，滿足（）條件的購買者可能具有較強(qiáng)的討價(jià)還價(jià)能力。

A.購買者的總數(shù)較少，而每個(gè)購買者的購買量較大，占了賣方銷售量的很大比例

B.賣方行業(yè)由大量相對(duì)來說規(guī)模較小的企業(yè)所組成

C.購買者所購買的基本上是一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，同時(shí)向多個(gè)賣主購買產(chǎn)品在經(jīng)濟(jì)上也完全可行

D.購買者有能力實(shí)現(xiàn)前向一體化，而賣主不可能實(shí)現(xiàn)后向一體化

E.購買者有能力實(shí)現(xiàn)后向一體化，而賣主不可能實(shí)現(xiàn)前向一體化

11.處在啟動(dòng)階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)，原因主要有（）。

A.由于是新興行業(yè)，幾乎沒有關(guān)于此行業(yè)的信息，也就很難分析其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)面臨很快而且難以預(yù)見的各種變化，使企業(yè)還款具有很大的不確定性

C.本行業(yè)的快速增長(zhǎng)和投資需求將導(dǎo)致大量的現(xiàn)金需求，從而使一些企業(yè)可能在數(shù)年中都會(huì)擁有較弱的償付能力

D.擁有所有階段中最大的機(jī)會(huì)，因?yàn)楝F(xiàn)金和資本需求非常大

E.銷售的波動(dòng)性及不確定性都是最小，而現(xiàn)金流為最大

12.根據(jù)貸款五級(jí)分類制度，下列貸款可劃入關(guān)注類的有（）。

A.借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

B.違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款

C.借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的貸款被劃為次級(jí)類

D.借新還舊貸款，企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)正常且能按約還本付息

E.借款人采用隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段取得貸款

13.下列情況中，不得進(jìn)行呆賬核銷的有（）。

A.借款人或擔(dān)保人有經(jīng)濟(jì)償還能力，未按期償還的銀行債權(quán)

B.違反法律法規(guī)的規(guī)定，以各種形式懸空的銀行債權(quán)

C.行政干預(yù)逃廢或者懸空的銀行債權(quán)

D.銀行未向借款人和擔(dān)保人追償?shù)膫鶛?quán)

E.借款人死亡，又無其它債務(wù)承擔(dān)者

14.下列屬于商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)有()

A.評(píng)估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關(guān)部門履職情況，以及相關(guān)人員的專業(yè)技能和資源充分性

B.至少每年一次檢查內(nèi)部資本充足評(píng)估程序相關(guān)政策和執(zhí)行情況

C.組織實(shí)施內(nèi)部資本充足評(píng)估程序

D.至少每年一次評(píng)估資本充足率管理計(jì)劃的執(zhí)行情況

E.向董事會(huì)提交資本充足率管理審計(jì)報(bào)告、內(nèi)部資本充足評(píng)估程序執(zhí)行情況審計(jì)報(bào)告、資本計(jì)量高級(jí)方法管理審計(jì)報(bào)告

15.銀行要定期檢查抵押品，主要的檢查內(nèi)容有（）。

A.抵押品價(jià)值的變化情況

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被變賣出售

D.抵押品保險(xiǎn)到期后有沒有及時(shí)續(xù)投保險(xiǎn)

E.抵押品有否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

十一.判斷題(共15題)

1.當(dāng)消費(fèi)者購買來自于另一行業(yè)的替代產(chǎn)品或者服務(wù)的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，替代品對(duì)這個(gè)行業(yè)未來利潤(rùn)的威脅就越大，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也就越大。（）

2.貸款擔(dān)保是銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的一種法律行為。

3.為防范虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，銀行查證質(zhì)押票證時(shí)，應(yīng)通過聯(lián)行核對(duì)。（）

4.貸審會(huì)委員不能過多，也不能過少，對(duì)單數(shù)或者雙數(shù)沒有限制。（）

5.損失賠償金是指?jìng)鶆?wù)人因不履行或不完全履行債務(wù)給銀行造成損失時(shí)，應(yīng)向銀行支付的違約金。()

6.當(dāng)主合同無效時(shí)，為了保護(hù)債權(quán)人的利益，從合同仍然有效。()

7.在采用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)打分的方法對(duì)國別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量時(shí)，由于風(fēng)險(xiǎn)因素設(shè)置不同和賦予權(quán)重的差異，可能導(dǎo)致對(duì)同一個(gè)國家評(píng)價(jià)的結(jié)果大相徑庭。（）

8.中期貸款是指貸款期限在3年以上（不含3年）5年以下（含5年）的貨款。

9.客戶經(jīng)理制是以市場(chǎng)和客戶為中心的業(yè)務(wù)組織管理架構(gòu)。（）

10.現(xiàn)行的增值稅實(shí)行的是價(jià)內(nèi)稅，因此產(chǎn)品成本中包括外購?fù)度胛锼Ц兜倪M(jìn)項(xiàng)稅。（）

11.貸后債項(xiàng)評(píng)級(jí)工作主要是評(píng)級(jí)推翻。

12.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。（）

13.以權(quán)利憑證申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，銀行若發(fā)現(xiàn)憑證有偽造跡象時(shí)，應(yīng)在確認(rèn)后返還申請(qǐng)人。

14.貸款利率通常由優(yōu)惠利率和借款人支付的違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)兩部分構(gòu)成。（）

15.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收期、存貨周轉(zhuǎn)率、存貨回收期越高，表明資產(chǎn)利用效率越高。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則和制度，及時(shí)準(zhǔn)確的反映各項(xiàng)交易，確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息的（）。

A.真實(shí)、可靠、完整

B.真實(shí)、及時(shí)、準(zhǔn)確

C.真實(shí)、準(zhǔn)確、完整

D.及時(shí)、可靠、準(zhǔn)確

2.（）對(duì)內(nèi)部審計(jì)的適當(dāng)性和有效性承擔(dān)最終責(zé)任，為獨(dú)立、客觀展開內(nèi)部審計(jì)工作提供必要保障，并對(duì)審計(jì)工作情況進(jìn)行考核監(jiān)督。

A.董事會(huì)

B.審計(jì)委員會(huì)

C.首席風(fēng)險(xiǎn)官

D.高級(jí)管理層

3.某銀行因計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃不周造成交易中斷或數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失，這屬于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中（）環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.前臺(tái)交易

B.中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理

C.后臺(tái)結(jié)算

D.外部事件

4.代理中央銀行業(yè)務(wù)不包括()。

A.代理國庫

B.代理金銀

C.代理銀行匯票

D.代理財(cái)政性存款

5.下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的表述中，正確的是()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)來源廣泛

B.操作風(fēng)險(xiǎn)是一種管理成本，不純粹意味著損失

C.操作風(fēng)險(xiǎn)的控制和緩釋可以純粹依靠計(jì)量的手段

D.操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)容易收集

6.銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。

A.付款人

B.收款人

C.擔(dān)保人

D.背書人

7.保證是發(fā)生在保證人和()之間的民事約定。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.背書人

D.擔(dān)保人

8.互聯(lián)網(wǎng)支付應(yīng)始終堅(jiān)持的宗旨，不包括哪項(xiàng)（）。

A.服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展

B.為社會(huì)提供便民小微支付服務(wù)

C.為社會(huì)提供小額、快捷小微支付服務(wù)

D.為社會(huì)提供信貸服務(wù)

9.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

A.企業(yè)財(cái)務(wù)公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

10.以下不屬于貸款分類應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.重要性原則

B.真實(shí)性原則

C.及時(shí)性原則

D.專業(yè)性原則

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行的理財(cái)銷售行為規(guī)范，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益或收益區(qū)間

C.不得代客戶簽署文件

D.可以以不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段推銷理財(cái)產(chǎn)品

12.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)（）的價(jià)值觀念。

A.效益優(yōu)先和合規(guī)為輔

B.倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)

C.一切從經(jīng)濟(jì)效益出發(fā)

D.做大規(guī)模和做強(qiáng)效益

13.在上海證券交易所，回購業(yè)務(wù)收取的手續(xù)費(fèi)為成交金額的（）。

A.0.3%

B.0.2%

C.0.1%

D.0.5%

14.商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)中，負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.董事會(huì)

D.監(jiān)事會(huì)

15.特定情況下，我國商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)計(jì)提逆周期資本，由（）來滿足。

A.一級(jí)資本

B.二級(jí)資本

C.核心一級(jí)資本

D.資本公積

十三.多選題(共15題)

1.考核指標(biāo)最終權(quán)重的確定，應(yīng)當(dāng)充分體現(xiàn)的原則包括（）。

A.與銀行業(yè)績(jī)的影響程度成反比

B.與經(jīng)營重心的關(guān)系成反比

C.反映經(jīng)營決策導(dǎo)向

D.反映各項(xiàng)指標(biāo)沖突時(shí)的取舍原則

E.考慮相關(guān)性較高指標(biāo)的綜合權(quán)重

2.根據(jù)貨幣調(diào)控需要，近年來中國人民銀行創(chuàng)新的公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)工具主要包括()。

A.短期流動(dòng)性調(diào)節(jié)工具

B.常備借貸便利

C.中期借貸便利

D.抵押補(bǔ)充貸款

E.同業(yè)回購

3.內(nèi)部控制的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.制衡性原則

C.客觀性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

4.綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時(shí)開展（）等多種金融業(yè)務(wù)。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險(xiǎn)

5.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)中的特定目的載體包括（）。

A.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品

B.證券公司資產(chǎn)管理計(jì)劃

C.信托投資計(jì)劃

D.證券投資基金

E.基金管理公司及子公司資產(chǎn)管理計(jì)劃

6.貸款的還款方式有()。

A.一次性還款

B.分次還款

C.等額還款

D.約定還款

E.等額本金還款

7.客戶投訴中客戶投訴的登記，由客服代表詳細(xì)記錄的內(nèi)容包括（）。

A.投訴的問題

B.投訴人的家庭情況

C.投訴時(shí)間

D.客戶的要求

E.聯(lián)系方式

8.銀行監(jiān)管過程中，有必要開展有效的危機(jī)管理，并制訂有序的處置方案，具體包括()。

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)和相關(guān)權(quán)威部門制訂處置計(jì)劃，強(qiáng)化信息共享，協(xié)調(diào)開展對(duì)問題銀行的重組或處置

B.銀行制訂應(yīng)急融資計(jì)劃和恢復(fù)計(jì)劃

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)制訂積極有效的應(yīng)急方案

D.銀行開展積極有效的安全防范工作

E.銀行保證其負(fù)債規(guī)模能夠可靠計(jì)量與可控

9.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容包括（

）。

A.明確宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立量化流動(dòng)性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

D.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

10.貸款的基本要素包括（

）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.還款方式

11.在計(jì)算資本充足率時(shí)，核心資本應(yīng)當(dāng)全額扣除的項(xiàng)目有（）。

A.商譽(yù)

B.土地使用權(quán)

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.資產(chǎn)證券化銷售利得

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

12.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在()。

A.不會(huì)影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營

B.更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同

C.可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管時(shí)效性

D.能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小

13.下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)，說法正確的有（

）。

A.接受承租人租賃保證金

B.吸收股東1個(gè)月以上定期存款

C.同業(yè)拆入

D.向金融機(jī)構(gòu)借款

E.發(fā)行金融債券

14.中央銀行基準(zhǔn)利率主要包括（）。

A.存款利率

B.再貼現(xiàn)利率

C.再貸款利率

D.存款準(zhǔn)備金利率

E.超額存款準(zhǔn)備金利率

15.下列關(guān)于商業(yè)銀行單位協(xié)定存款計(jì)息規(guī)則的表述，正確的有（）。

A.對(duì)基本存款額度按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息

B.對(duì)基本存款額度按活期存款利率付息

C.對(duì)超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息

D.對(duì)超過基本存款額度的存款按活期存款利率付息

E.對(duì)單位協(xié)定存款整體按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計(jì)付利息

十四.判斷題(共10題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)與借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同。()

2.金融租賃公司境外借款是指金融租賃公司向境外機(jī)構(gòu)借入資金的一種融資方式，只能通過是境外銀行直接認(rèn)可后發(fā)放貸款。

3.商業(yè)銀行累計(jì)外匯敞口頭寸比例，即累計(jì)外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得超過30％。()

4.在中國境內(nèi)批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可自愿申請(qǐng)成為中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會(huì)會(huì)員。（）

5.授權(quán)審批控制是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。（）

6.我國中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率。（）

7.外匯儲(chǔ)蓄賬戶可以用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）

8.在我國，大額存單有固定利率存單，也有浮動(dòng)利率存單。（）

9.汽車金融公司憑借專業(yè)化金融服務(wù)，個(gè)性化金融產(chǎn)品，以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向，有效刺激我國的汽車消費(fèi)需求。

10.銀行通過自助機(jī)具和電子渠道提供個(gè)人銀行賬戶開立服務(wù)的，開戶申請(qǐng)人需持戶口本等有效身份證件辦理。（

）

十五.單選題(共15題)

1.下列不屬于商業(yè)銀行資本的是（

）。

A.盈余公積

B.資本公積

C.貸款資金

D.未分配利潤(rùn)

2.根據(jù)《物權(quán)法》的有關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法中正確的是()。

A.債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償

C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償

D.抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有

3.持票人對(duì)支票的權(quán)利，自出票日起（

）個(gè)月。

A.2

B.5

C.6

D.8

4.抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場(chǎng)操作是（

）。

A.賣有價(jià)證券

B.買有價(jià)證券

C.允許提前支取特種存款

D.提前兌付央行票據(jù)

5.下列關(guān)于合同變更的說法中，正確的是()。

A.合同的變更，對(duì)未履行的和已經(jīng)履行的均無效力

B.合同的變更，僅對(duì)變更后未履行的部分有效，對(duì)已履行的部分無溯及力

C.合同的變更，對(duì)已經(jīng)履行的部分也有效力

D.合同的變更對(duì)未履行的部分無效，對(duì)已經(jīng)履行的部分有溯及力

6.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。

A.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

7.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實(shí)際上是（）。

A.調(diào)控

B.協(xié)調(diào)

C.重新管制

D.制度監(jiān)管

8.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)流程一般為（）。[2015年10月真題]

A.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理

B.貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理

C.貸款申請(qǐng)、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理

D.貸款申請(qǐng)、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查

9.以下選項(xiàng)中關(guān)于美國銀行家協(xié)會(huì)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.總部設(shè)在華盛頓

B.美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會(huì)

C.成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲(chǔ)蓄協(xié)會(huì)，信托投資公司和儲(chǔ)蓄銀行

D.接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務(wù)

10.單位結(jié)算賬戶中（）是存款人的主辦賬戶。

A.—般存款賬戶

B.基本存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時(shí)存款賬戶

11.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括（）。

A.中央?yún)R金公司

B.工行、農(nóng)行、中行、建行、交行

C.銀監(jiān)會(huì)

D.中國人民銀行

12.集資詐騙罪的客體是（

）。

A.貸款

B.信用證項(xiàng)下當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)

C.社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序

D.信用卡管理制度

13.金融資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)克服了銀行貸款（）的局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動(dòng)性差

D.審核手續(xù)煩瑣

14.物價(jià)穩(wěn)定這一宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的衡量指標(biāo)是（

）。

A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)

B.通貨膨脹率

C.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)

15.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（）年內(nèi)予以處分。

A.一

B.二

C.三

D.四

十六.多選題(共15題)

1.經(jīng)常項(xiàng)目是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)，主要包括()。

A.貿(mào)易收支

B.勞務(wù)收支

C.匯款

D.企業(yè)信貸

E.捐贈(zèng)

2.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

3.?在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含的含義有（）。

A.監(jiān)測(cè)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計(jì)模型的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果

D.報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量和效果

E.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

4.下列違反“授信盡職”職業(yè)操守行為的是（）。

A.在無可信材料的情況下，輕率地對(duì)授信工作提出意見和建議

B.在對(duì)客戶提供的資料存有疑問時(shí)，因麻煩沒有采取相應(yīng)措施進(jìn)行驗(yàn)證

C.當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí)，不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào)

D.省略必要的審核程序

E.明示或暗示客戶變?cè)?、編造資料

5.矩陣型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)有（）。

A.實(shí)行區(qū)域總部、總行事業(yè)部雙重領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)全行范圍內(nèi)的授權(quán)管理系統(tǒng)的要求很高

B.各事業(yè)部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，如果產(chǎn)生利益沖突，協(xié)調(diào)比較困難

C.縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

D.若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

E.各區(qū)域總部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈，容易因爭(zhēng)奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

6.成本中心類銀行機(jī)構(gòu)涵蓋（）。

A.管理部門

B.運(yùn)作中心

C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)

E.產(chǎn)品線

7.我國的股票根據(jù)投資主體性質(zhì)的不同，可以分為（）。

A.社會(huì)公眾股

B.國家股

C.普通股

D.優(yōu)先股

E.法人股

8.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)包括（）。

A.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)

B.票據(jù)業(yè)務(wù)

C.保函業(yè)務(wù)

D.公司貸款業(yè)務(wù)

E.承諾業(yè)務(wù)

9.傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢(shì)變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中的（）進(jìn)行全面，動(dòng)態(tài)和前瞻性的規(guī)劃，調(diào)節(jié)和控制的整個(gè)過程。

A.資產(chǎn)

B.損益

C.負(fù)債

D.權(quán)益總量

E.結(jié)構(gòu)及組合配置

10.下面屬于股東大會(huì)職責(zé)的是（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

11.破壞銀行管理罪包括()。

A.高利轉(zhuǎn)貸罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.持有、使用假幣罪

D.簽訂、履行合同失職被騙罪

E.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

12.在接受現(xiàn)場(chǎng)檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)（）的一致性。

A.賬賬之間

B.表實(shí)之間

C.賬實(shí)之間

D.賬表之間

E.內(nèi)外之間

13.下列業(yè)務(wù)可以使用銀行保函的有（）。

A.融資租賃

B.銀行借款

C.預(yù)付款

D.公開授信

E.延期付款

14.商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”目標(biāo)是（）。

A.安全性

B.合規(guī)性

C.流動(dòng)性

D.政策性

E.效益性

15.下列屬于巴塞爾委員會(huì)的成員的是（）。

A.阿根廷

B.韓國

C.日本

D.中國

E.中國臺(tái)灣

十七.判斷題(共15題)

1.民事權(quán)利主體包括自然人、法人以及非法人組織。（）

2.審貸分離原則是指貸款業(yè)務(wù)的客戶營銷、貸款調(diào)查的職能與貸款審批職能應(yīng)當(dāng)分離。

3.民事法律行為以權(quán)利和義務(wù)為構(gòu)成要素。（）

4.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的5個(gè)等級(jí)，最高為風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。

5.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

6.商業(yè)銀行外匯買賣中間價(jià)由各商業(yè)銀行自行確定。()

7.破產(chǎn)人所欠職工工資可以優(yōu)先于破產(chǎn)人所欠稅款受償。（）

8.外匯儲(chǔ)蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。（）

9.1988年，巴塞爾委員會(huì)通過了《巴塞爾新資本協(xié)議》，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架。（）

10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。（）

11.貸款人受理借款人申請(qǐng)后，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性.安全性.盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物.質(zhì)物.保證人情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。（）

12.承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責(zé)任的是股東大會(huì)。（

）

13.商業(yè)銀行經(jīng)過國務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可以對(duì)其所提供的金融服務(wù)自行定價(jià)。

14.縮減銀行資產(chǎn)規(guī)模成為提高資本充足率最常用的手段之一。（）

15.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。（

）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：

非財(cái)務(wù)因素分析是信用分析過程中的重要組成部分，與財(cái)務(wù)分析相互印證、互為補(bǔ)充?？疾旌头治銎髽I(yè)的非財(cái)務(wù)因素，主要從管理層風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)及自然環(huán)境因素等方面進(jìn)行分析和判斷。

2.答案：D

本題解析：考查內(nèi)部欺詐事件的內(nèi)容。內(nèi)部欺詐是指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)則、法律或公司政策導(dǎo)致的損失，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。D選項(xiàng)屬于違反用工法的表現(xiàn)形式之一。

3.答案：B

本題解析：A選項(xiàng)，多幣種的資產(chǎn)與負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)一步增加了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性，引起潛在的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；C選項(xiàng)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)的影響十分復(fù)雜，“借短貸長(zhǎng)"所引起的資產(chǎn)與負(fù)債成熟期的不相匹配，導(dǎo)致商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性；D選項(xiàng)，商業(yè)銀行資產(chǎn)分散程度不足，可能會(huì)面臨較大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，甚至產(chǎn)生巨額的損失。

4.答案：B

本題解析：貸款損失準(zhǔn)備充足率=貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備／貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×100％，因此，貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備=貸款應(yīng)提準(zhǔn)備×貸款損失準(zhǔn)備充足率=1100×50％=550(億元)。

5.答案：C

本題解析：。美式期權(quán)指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買方可在此期間內(nèi)任意時(shí)點(diǎn)，隨時(shí)要求期權(quán)的賣方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物。

6.答案：D

本題解析：銀行的審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期(至少每年一次)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。

7.答案：A

本題解析：保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行通過購買保險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。當(dāng)商業(yè)銀行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，承保人按照保險(xiǎn)合同的約定責(zé)任給予商業(yè)銀行一定經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

8.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行通常選擇在需要資金的時(shí)候借入資金，然而因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，會(huì)改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)，所以必須保持相當(dāng)數(shù)量的流動(dòng)資產(chǎn)，以滿足客戶提現(xiàn)、貸款等其他方面的需求。

9.答案：C

本題解析：杠桿率=（一級(jí)資本-一級(jí)資本扣減項(xiàng)）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額2011年6月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》，首次提出對(duì)商業(yè)銀行的杠桿率監(jiān)管要求。該辦法全面采用了巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定的杠桿率計(jì)量方法，并對(duì)杠桿率提出了更加嚴(yán)格的監(jiān)管要求。該辦法規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4％，比巴塞爾委員會(huì)的要求高1個(gè)百分點(diǎn)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行整體杠桿率情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的分析與防范。

10.答案：C

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略中的一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

11.答案：C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)的定義主要有以下三種：風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果的不確定性；風(fēng)險(xiǎn)是損失的可能性；風(fēng)險(xiǎn)是未來結(jié)果對(duì)期望的偏離，所以C項(xiàng)正確。風(fēng)險(xiǎn)與損失大小、分布有密切關(guān)系，但絕不等于損失本身，所以A、B、D項(xiàng)錯(cuò)誤。

12.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行董事會(huì)負(fù)責(zé)決策經(jīng)營戰(zhàn)略，而非風(fēng)險(xiǎn)管理部門。

13.答案：D

本題解析：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法包括：（1）明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任；（2）建立清晰的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程；（3）采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理方法。考點(diǎn)：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法

14.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好的維度包括：(1)資本類，包括一級(jí)資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本等指標(biāo)。(2)收益類，包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟(jì)資本、收益的波動(dòng)水平等。(3)特定風(fēng)險(xiǎn)類的指標(biāo)，包括定量和定性(包括零容忍)的指標(biāo)。

15.答案：B

本題解析：與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)相比，商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，操作風(fēng)險(xiǎn)存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。操作風(fēng)險(xiǎn)并不能為商業(yè)銀行帶來盈利，具有非營利性。

二.多選題1.答案：A、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)主要包括：宏觀經(jīng)濟(jì)因素、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

通常，對(duì)高和較高國別風(fēng)險(xiǎn)敞口、單一國別最大敞口、前十大國別敞口等可設(shè)置集中度限額。

3.答案：A、C、E

本題解析：

法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的成因包括：(1)片面追求貸款規(guī)模和市場(chǎng)份額。(2)信貸制度不完善，缺乏監(jiān)督制約機(jī)制。(3)信貸操作不規(guī)范，依法管貸意識(shí)不強(qiáng)。(4)社會(huì)缺乏良好的信貸文化和信用環(huán)境。(5)客戶監(jiān)管難度加大，信息技術(shù)手段不健全。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括：①財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤；②文件/合同缺陷；③產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷；④錯(cuò)誤監(jiān)控/報(bào)告；⑤結(jié)算/支村錯(cuò)誤；⑥交易/定價(jià)錯(cuò)誤。故本題選ABCDE。

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

除A、B、C、D四項(xiàng)外，良好的銀行公司治理具備的特征還包括完善的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

目前，應(yīng)用最廣泛的信用評(píng)分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。

7.答案：C、D、E

本題解析：

信用評(píng)分模型進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析的基本過程有三個(gè)步驟：(1)根據(jù)經(jīng)驗(yàn)或相關(guān)性分析，確定某一類別借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)變量，模擬出特定形式的函數(shù)；(2)利用歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行回歸分析，得出各相關(guān)因素的權(quán)重以體現(xiàn)其對(duì)這一類借款人違約的影響程度；(3)將同類的潛在借款人的相關(guān)變量帶入函數(shù)式算出數(shù)值，作為決策是否貸款的標(biāo)準(zhǔn)。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行負(fù)債流動(dòng)性的角度來看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃的具體內(nèi)容應(yīng)包括六部分內(nèi)容：職能分工、預(yù)警指標(biāo)、應(yīng)急措施、溝通披露、計(jì)劃演練、審批更新。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

此題暫無解析

11.答案：A、C、D、E

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，又存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。B項(xiàng)，基金代銷中銀行是代理人，不存在信用風(fēng)險(xiǎn)。

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

當(dāng)前，我國商業(yè)銀行信息披露主要存在以下問題：①信息披露內(nèi)容不全面；②風(fēng)險(xiǎn)信息披露不充分；③表外業(yè)務(wù)信息披露不充分；④信息披露監(jiān)控機(jī)制仍需進(jìn)一步完善。因此，借助外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的專業(yè)力量提高銀行信息披露質(zhì)量，有助于對(duì)銀行產(chǎn)生更強(qiáng)有力的監(jiān)管和市場(chǎng)約束。

13.答案：A、B、C

本題解析：

一些銀行會(huì)采用評(píng)分卡的方式進(jìn)行中小企業(yè)客戶的準(zhǔn)人和核定，該方式特點(diǎn)如下：

①提高貸款審批的客觀性；

②提高貸款審批的效率；

③優(yōu)化信貸風(fēng)險(xiǎn)管控。

故本題選ABC。

14.答案：C、D、E

本題解析：

資金交易業(yè)務(wù)中后臺(tái)結(jié)算清算需要注意的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①交易結(jié)算不及時(shí)或交易清算交割金額計(jì)算有誤；②對(duì)交易條款理解不準(zhǔn)確而導(dǎo)致結(jié)算爭(zhēng)議；③因錄入錯(cuò)誤而錯(cuò)誤清算資金；④因系統(tǒng)中斷而不能及時(shí)將資金清算到位；⑤未履行監(jiān)管部門所要求的強(qiáng)制性報(bào)告義務(wù)；⑥未及時(shí)與前臺(tái)核對(duì)交易明細(xì)，前后臺(tái)賬務(wù)長(zhǎng)期不符等。A項(xiàng)屬于前臺(tái)交易需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；B項(xiàng)屬于中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理需注意的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。故本題選CDE。

15.答案：A、C、E

本題解析：

負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對(duì)獨(dú)立，向董事會(huì)和高級(jí)管理層提供獨(dú)立的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，并且具備履行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)所需要的人力資源、物力資源，所以B錯(cuò)誤。交易部門應(yīng)當(dāng)將前臺(tái)、后臺(tái)嚴(yán)格分離，前臺(tái)交易人員不得參與交易的正式確認(rèn)、對(duì)賬、重新估值、交易結(jié)算和款項(xiàng)收付，必要時(shí)可設(shè)置中臺(tái)監(jiān)控機(jī)制，故D錯(cuò)誤。

三.判斷題1.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

外部欺詐事件是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

線性相關(guān)系數(shù)為0，表明不是線性相關(guān)的，也有可能是別的關(guān)系，并不簡(jiǎn)單意味著相互獨(dú)立。

3.答案：正確

本題解析：

考查信用風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)內(nèi)容。題干表述正確。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

答案為錯(cuò)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或者信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

5.答案：錯(cuò)誤