2023年廣發(fā)銀行西安分行招聘人員崗位及應聘條件筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年廣發(fā)銀行西安分行招聘人員崗位及應聘條件筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.無論是銀行本身的跨國經(jīng)營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶的業(yè)務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而凡是涉及到兩個或兩個以上主權地區(qū)的業(yè)務，就難免會受到（）的影響。

A.國別風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

2.違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此對歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在此基礎上積累至少()年的數(shù)據(jù)。

A.1

B.2

C.3

D.5

3.操作風險損失數(shù)據(jù)收集指操作風險損失數(shù)據(jù)(包括損失事件信息和會計記錄中確認的財務影響)的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報告工作。商業(yè)銀行對操作風險損失數(shù)據(jù)的收集應遵循如下原則，其中，“對操作風險損失進行確認時，要保持必要的謹慎，應進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，不得出現(xiàn)多計或少計操作風險損失的情況”屬于以下（）原則。

A.準確性

B.重要性

C.謹慎性

D.全面性

4.商業(yè)銀行由于不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于哪種類別的戰(zhàn)略風險?（）

A.競爭對手風險

B.客戶風險

C.項目風險

D.技術風險

5.采用統(tǒng)計模型法來計算違約概率的理論依據(jù)是（）。

A.統(tǒng)計模型具有明顯的經(jīng)濟意義

B.統(tǒng)計模型的估計與使用相對比較簡單

C.財務比率在即將發(fā)生違約的企業(yè)和正常企業(yè)之間有著明顯差異

D.統(tǒng)計模型所反映的統(tǒng)計關系較為穩(wěn)定，不隨行業(yè)的變化而變化

6.根據(jù)ERM框架，三個維度分別是指（）。

A.企業(yè)的目標，企業(yè)的各個層級，全面風險管理要素

B.企業(yè)的目標，全面風險管理要素，企業(yè)的各個層級

C.企業(yè)的各個層級，企業(yè)的目標，全面風險管理要素

D.全面風險管理要素，企業(yè)的目標，企業(yè)的各個層級

7.商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)

B.財務真實性比較難以把握

C.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

D.公司治理受股東影響較大

8.對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源通常稱為（）。

A.核心負債

B.一級負債

C.同業(yè)市場負債

D.融資集中度

9.（

）應建立專門的流動性投資組合，主要配置流動性最好的國債。

A.一級流動性儲備

B.二級流動性儲備

C.三級流動性儲備

D.特級流動性儲備

10.在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，風險管理始終都是由代表資本利益的（）來推動并承擔最終風險責任的。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.總經(jīng)理

11.偽造、變造多戶頭支票屬于（）。

A.系統(tǒng)缺陷

B.人員因素

C.外部欺詐

D.內(nèi)部欺詐

12.下列關于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。

A.次級、可疑和損失貸款三類合稱為不良貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款，屬于關注類貸款

C.對貸款以外的表外資產(chǎn)也應按照五級進行分類

D.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款

13.某資產(chǎn)組合包含兩個資產(chǎn)，權重相同，資產(chǎn)組合的標準差為13。資產(chǎn)1和資產(chǎn)2的相關系數(shù)為0．5，資產(chǎn)2的標準差為19．50，則資產(chǎn)1的標準差為（）。

A.1

B.10

C.20

D.無法計算

14.標準差是風險管理領域最常使用的統(tǒng)計量，下列關于標準差說法錯誤的是（）。

A.標準差（波動率）是隨機變量方差的平方根

B.標準差能反映一個數(shù)據(jù)集的離散程度

C.平均數(shù)相同的兩組數(shù)據(jù)集，標準差也相同

D.標準差可以刻畫隨機變量的不確定性程度

15.下列關于監(jiān)管資本的說法，正確的是()

A.監(jiān)管資本包括一級資本和其他資本

B.一級資本包括核心一級資本和其他一級資本

C.未分配利潤屬于其他一級資本

D.一般風險準備不屬于核心一級資本

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統(tǒng)性風險可能造成的影響，包括()。

A.微觀經(jīng)濟因素

B.宏觀經(jīng)濟因素

C.行業(yè)風險

D.聲譽風險

E.區(qū)域風險

2.商業(yè)銀行在風險偏好的設置與實施過程中應當()。

A.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結合

B.向業(yè)務條線和分支機構傳導

C.充分考慮利益相關者的期望

D.持續(xù)地監(jiān)測與報告

E.參考同業(yè)水平

3.銀行風險監(jiān)管指標的監(jiān)測評價應遵循(．)。

A.準確性原則

B.可比性原則

C.及時性原則

D.持續(xù)性原則

E.法人并表原則

4.衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示資產(chǎn)質量從前期到本期變化的比率指標有)。

A.資本充足率

B.大額風險集中度

C.正常貸款遷徙率

D.不良貸款遷徙率

E.成本收入比

5.商業(yè)銀行在對單一法人客戶進行信用風險識別和分析的時候，需要關注和了解的內(nèi)容包括()。

A.客戶的類型

B.基本經(jīng)營情況

C.企業(yè)員工的數(shù)量

D.信用狀況

E.企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模

6.有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐有（）。

A.強化聲譽風險管理培訓

B.確保實現(xiàn)承諾

C.確保及時處理投訴和批評

D.將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結合起來

E.制定危機管理規(guī)劃

7.市場風險指標包括()。

A.不良資產(chǎn)率

B.預期損失率

C.累積外匯敞口頭寸比例

D.市值敏感性比率

E.貸款損失準備金率

8.以下關于風險的說法，正確的有（）。

A.風險是未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性

B.風險所造成的結果既可能是正面的，也可能是負面的

C.風險意味著沒有收益

D.風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但絕不等同于損失本身

E.針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關注風險可能造成的損失

9.商業(yè)銀行員工由于知識或技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風險的主要行為模式包括（）。

A.在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作

B.意識到自己缺乏必要的知識，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況

C.意識到自己缺乏必要的知識，積極努力學習，盡快提高自己的業(yè)務水平

D.意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷

E.意識到本身缺乏必要的知識，提出離開相應的工作崗位

10.附屬資本主要包括（）。

A.重估儲備

B.一般準備

C.優(yōu)先股

D.可轉換債券

E.混合資本債券

11.一個典型和完整的洗錢過程包括（）三個階段。

A.放置

B.分析

C.離析

D.融入

E.融合

12.2007年，美國爆發(fā)了次級債危機。長期以來，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分數(shù)較低、收入證明缺失、負債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場回落，客戶負擔逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級債危機就產(chǎn)生了。危機使信用衍生產(chǎn)品市場大跌，眾多機構的投資受損，并進一步致使銀行間資金吃緊。危機殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣。上述信息包含了商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中的（）等風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險

13.流動性風險的內(nèi)部因素包括（）。

A.表外業(yè)務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響

B.信用風險加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風險

C.出現(xiàn)重大操作風險，支付結算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流

D.出現(xiàn)重大聲譽風險，導致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行甚至整個銀行體系的流動性危機

E.流動性資產(chǎn)儲備不足，或流動性資產(chǎn)儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟領域上高度集中，無法迅速通過質押或變現(xiàn)融人資金，造成流動性風險

14.商業(yè)銀行在設計限額體系時，應綜合考慮的主要因素有()。

A.資本實力

B.業(yè)務經(jīng)營部門的既往業(yè)績

C.壓力測試結果

D.工作人員的年齡

E.內(nèi)部控制水平

15.使用SMART方法，指標管理部門從()等方面對關鍵風險指標進行評估。

A.具體

B.可計量

C.可實現(xiàn)

D.時間

E.責任

三.判斷題(共15題)

1.在商業(yè)銀行的借款組合管理中，行業(yè)限額是控制行業(yè)集中度的有效手段之一。()

2.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險在短期內(nèi)會導致流動性風險、信用風險，以至于出現(xiàn)危機。()

3.根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務特點及各自的風險特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個人客戶，法人客戶根據(jù)其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。（

）

4.隨著匯率波動率的上升，貨幣價格發(fā)生較大升、降的機會隨之增多，貨幣買方期權和賣方期權的價值也相應增加。()

5.經(jīng)濟資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預期損失而應該持有的資本金。()

6.CreditMonitor模型的核心思想是假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者。()

7.線性相關系數(shù)具有線性不變性，即同時對變量X、Y做相同的線性變換如X1=2X+1，Y1=2Y+1,變化之后的兩個變量X1、Y1之間的相關系數(shù)與X、Y之間的相關系數(shù)相等。()

8.商業(yè)銀行一般要建立與國別風險暴露規(guī)模和復雜程度相適應的國別風險評估體系，對已經(jīng)開展和計劃開展業(yè)務的國家或地區(qū)逐一進行風險評估。（）

9.某商業(yè)銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬，在采用權重法計算信用風險加權資產(chǎn)時，應將1000萬視同其表內(nèi)資產(chǎn)。()

10.資本充足率壓力測試主要需要定量方法進行分析。()

11.商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)中的組合結果數(shù)據(jù)應包括限額的調(diào)整等在風險管理過程中所產(chǎn)生的操作數(shù)據(jù)。（）

12.非利息收入率衡量銀行的非利息純收入占凈營業(yè)收入的比率。（）

13.商業(yè)銀行應當制定全行統(tǒng)一的業(yè)務連續(xù)性管理政策措施，建立業(yè)務連續(xù)性管理應急計劃。()

14.信用風險是指債權人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務或者信用質量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價值，從而給債務人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。（）

15.2014年4月，金融穩(wěn)定理事會發(fā)布了《關于風險文化的監(jiān)管與金融機構互動原則——評估風險文化框架》，對有效風險文化的基本要素進行闡述，提出風險文化有且僅有兩個重要內(nèi)容：風險承擔機制和薪酬激勵機制。()

四.單選題(共15題)

1.下列關于“間客式”個人汽車貸款模式的說法中，錯誤的是（）。

A.“間客式”運行模式在目前個人汽車貸款市場中占主導地位

B.簡單來說，“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”

C.由于經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中承擔了一定的風險并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費或擔保費

D.該模式涉及的第三方包括保險公司、擔保公司

2.客戶風險狀況變化時，貸后管理的頻率、措施及考核的方式進行相應的調(diào)整。這是指按（）原則進行管理。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點關注

D.靜態(tài)管理

3.個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、（）和客戶本人聲明等各類信息。

A.個人身份信息

B.居住信息

C.個人職業(yè)信息

D.非銀行信息

4.對于“直客式”個人貸款營銷模式，下列說法錯誤的是（）。

A.它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣，保險、律師與公證的一站式服務

B.有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”

C.指利用銀行網(wǎng)點和理財中心作為銷售和服務的主渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求

D.網(wǎng)點的大堂經(jīng)理和客戶經(jīng)理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶的貸款申請

5.采用等額累進還款法時，對于收入增加的客戶，可采取（）等方法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。

A.增大累進額、縮短間隔期

B.增大累進額、擴大間隔期

C.減少累進額、縮短間隔期

D.減少累進額、擴大間隔期

6.下列關于公積金個人住房貸款和商業(yè)銀行自營性個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.前者的申請對象范圍更廣

B.前者貸款利率較高

C.后者是一種委托性個人住房貸款

D.后者的信貸風險由商業(yè)銀行自身承擔

7.商業(yè)助學貸款實行的原則不包括（）。

A.財政貼息

B.有效擔保

C.?？顚Ｓ?/p>

D.按期償還

8.()是貸款的一種擔保方式，并非一種貸款產(chǎn)品。

A.個人質押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人信用貸款

D.個人消費貸款

9.以下關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款說法，不正確的是()。

A.貸款未清償之前，不得對同一借款人發(fā)放新的貸款

B.合伙經(jīng)營項目申請小額擔保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則

C.下崗失業(yè)人員小額擔保貸款額度起點一般為人民幣1000元

D.合伙經(jīng)營借款人之間要承擔連帶責任保證

10.個人汽車貸款業(yè)務中，合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。

A.交強險

B.全險

C.車損險

D.保證保險

11.個人抵押授信貸款以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個人住房貸款合同”簽訂日的()。

A.后一日

B.當日

C.前一日

D.后兩日

12.公積金個人住房貸款業(yè)務的操作模式不包括（）。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

B.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

C.銀行和公積金管理中心同時受理、審核和審批，銀行操作

D.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

13.申請個人汽車貸款展期，應當在貸款全部到期之前，提前（）天提出展期申請。

A.15

B.25

C.30

D.60

14.個人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項貸款申請期間

15.個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎設施，是在國務院領導下，由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。

A.中國銀聯(lián)

B.銀行業(yè)協(xié)會

C.銀監(jiān)會

D.中國人民銀行

五.多選題(共15題)

1.下列關于公積金個人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.也稱委托性個人住房公積金貸款，是一種專項住房消費貸款

B.貸款的使用對象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，個人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

2.在商用房貸款的審批環(huán)節(jié)，審批人需要審查的內(nèi)容包括（）。

A.開發(fā)商出具的可辦妥產(chǎn)權證的證明

B.與供貨商簽訂的購買或租賃工程機械的合同或協(xié)議

C.開發(fā)商的資信狀況

D.商業(yè)用房的地段及質量狀況

E.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見是否準確、合理

3.助學貸款的信用風險的防控措施包括（

）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.建立和完善防范信用風險的預警措施

C.完善銀行個人教育貸款催收管理系統(tǒng)

D.建立有效的信息披露機制

E.加強學生的誠信教育

4.利用財務報表分析房地產(chǎn)開發(fā)商獲利能力的主要指標有（）。

A.運營資本

B.資產(chǎn)凈利潤

C.存貨周轉率

D.資本保值增值率

E.成本費用利潤

5.貸款人受理借款人個人貸款申請后，要進行相應的貸款調(diào)查，調(diào)查的內(nèi)容有（）。

A.借款人基本情況

B.借款人收入情況

C.借款人還款來源、還款能力及還款方式

D.保證人擔保意愿、擔保能力或抵(質)押物價值及變現(xiàn)能力

E.借款用途

6.公積金個人住房貸款業(yè)務操作模式分為三種，包括（）。

A.“公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動”模式

B.“銀行受理，公積金管理中心審核審批.銀行操作”模式

C.“公積金管理中心受理、審核和審批.銀行操作”模式

D.“公積金管理中心受理.銀行審核審批.銀行操作”模式

E.“銀行受理.公積金管理中心審核審批和操作”模式

7.個人汽車貸款中,銀行操作流程包括（

）。

A.貸款的受理和調(diào)查

B.貸款的審查和審批

C.貸款的簽約與發(fā)放

D.購車合同的簽訂

E.貸后與檔案管理

8.除住房貸款外的其他個人貸款大部分與消費息息相關，在消費場所開展營銷，()。

A.有利于節(jié)省成本

B.有利于增加利潤

C.有利于提高收益

D.有利于獲得客戶

E.有利于提高效率

9.公積金個人住房貸款具有的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

10.個人貸款可采用多種擔保方式，主要有（）。

A.抵押擔保

B.信用擔保

C.質押擔保

D.留置擔保

E.保證擔保

11.社會存款的增加或減少一般直接受（）的影響。

A.利率

B.個人喜好

C.物價水平

D.信貸動機

E.收入狀況

12.貸款審批中，需注意的事項包括（

）。

A.確保業(yè)務辦理符合銀行政策和制

B.確保貸款申請資料合規(guī)，資料審查流程嚴密

C.確保貸款方案合理，對每筆借款申請的風險情況進行綜合判斷，保證審批

D.確保符合轉授權規(guī)定，對于單筆貸款超過經(jīng)辦行審批權限的，必須逐筆將貸款申請及經(jīng)辦行審批材料報上級行進行后續(xù)審批

E.嚴格按流程逐級審批

13.個人消費類貸款包括()。

A.個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.個人醫(yī)療貸款

D.個人汽車貸款

E.個人商用房貸款

14.個人汽車貸款操作風險的防控措施包括()。

A.掌握個人汽車貸款業(yè)務的規(guī)章制度

B.規(guī)范業(yè)務操作

C.熟悉關于操作風險的管理政策

D.把握個人汽車貸款業(yè)務流程中的主要操作風險點

E.對于關鍵操作，完成后應做好記錄備案，盡職免責，提高自我保護能力

15.個人住房貸款的法律和政策風險點很多，主要集中在（）。

A.借款人的主體資格風險

B.還款意愿風險

C.還款能力風險

D.訴訟時效風險

E.政策風險

六.判斷題(共15題)

1.借款人辦理校源地商業(yè)助學貸款的，貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學校作為介紹人，在借款人畢業(yè)前，向貸款銀行提供其畢業(yè)去向、就業(yè)單位名稱、居住地址、聯(lián)系電話等有關信息。

2.在個人住房貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式。（）

3.個人汽車貸款履約保證保險是財產(chǎn)保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當事人。()

4.個人經(jīng)營類貸款的貸款期限一般為5年以上。（）

5.商業(yè)助學貸款必須按年償還。

6.個人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率執(zhí)行，可以浮動。

7.銀行市場定位時只能采用一種策略。（）

8.辦理商用房貸款時，第三方提供的保證為可撤銷的、承擔連帶責任的、部分額度有效擔保。（）

9.建立健全個人征信系統(tǒng)，已成為加強商業(yè)銀行個人貸款風險管理，防范和化解商業(yè)銀行個人貸款風險的當務之急。

10.辦理國家助學貸款時，經(jīng)辦行如認為學校提交的信息表和申請材料有差錯或遺漏的，應立即拒絕其申請。（）

11.個人信用報告的使用目前僅限于商業(yè)銀行和人民銀行。()

12.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務長足發(fā)展的有力“助推器”，成為銀行提升個人貸款業(yè)務競爭力的重要手段。()

13.查詢機構要對所有查詢相關的紙質和電子檔案資料整理歸檔。（）

14.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

15.網(wǎng)點的大堂經(jīng)理，可以直接回答客戶的問題，但不可以直接受理客戶的貸款申請。()

七.單選題(共15題)

1.商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。

A.發(fā)行者

B.投資者

C.居民個人

D.銷售商

2.下列關于間接融資的說法，不正確的是()。

A.間接融資比較靈活，分散的小額資金通過銀行等中介機構的集中可以辦大事

B.間接融資對保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨特的優(yōu)勢

C.間接性

D.相對的分散性

3.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，基金銷售機構在銷售基金和相關產(chǎn)品的過程中，應當堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠實守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任

4.保險代理機構繳存保證金或者投保（）的前提下才可以開業(yè)。

A.公眾責任險

B.職業(yè)責任保險

C.產(chǎn)品責任險

D.第三者責任險

5.在國際貨幣市場中，最典型且最有代表性的同業(yè)拆借利率是（）。

A.LIBOR

B.UNIBOR

C.HIBOR

D.SHIBOR

6.在委托代理關系中，發(fā)生的法律后果由（）。

A.代理人與被代理人共同承擔

B.代理人承擔

C.被代理人承擔

D.視情況而定

7.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》，下列表述錯誤的是()。

A.除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄

B.一般產(chǎn)品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

C.商業(yè)銀行應當制定并落實內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核措施

D.對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應交由第三方托管

8.商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過（）家保險公司(以單獨法人機構為計算單位)開展保險業(yè)務合作。

A.1

B.2

C.3

D.4

9.目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。

A.責任險

B.車險

C.萬能險

D.意外險

10.按照個人理財專業(yè)化服務的性質來講，個人理財業(yè)務中的綜合理財服務是建立在（）關系上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

A.受托管理

B.顧問服務

C.業(yè)務咨詢

D.委托代理

11.2007年3月，()首開私人銀行業(yè)務。

A.中國銀行

B.中國建設銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國工商銀行

12.保險公司每一會計年度向保單持有人實際分配盈余的比例不低于當年可分配盈余的（）。

A.30％

B.50％

C.70％

D.80％

13.下來選項中，最安全的投資工具是（）。

A.國債

B.證券

C.外匯

D.基金

14.保險經(jīng)紀人是基于()的利益，為投保人和保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。

A.受益人

B.被保險人

C.保險人

D.投保人

15.商業(yè)銀行的自有資金不可以投資（）。

A.公司債券

B.中央銀行票據(jù)

C.同業(yè)拆借

D.短期融資券

八.多選題(共15題)

1.目前，我國個人投資黃金產(chǎn)品的方式有（）。

A.購買實物黃金

B.購買金幣

C.購買金飾品

D.購買黃金礦業(yè)公司發(fā)行的上市股票或黃金基金

E.購買紙黃金

2.在進行另類資產(chǎn)投資時，需承擔的風險有（）。

A.市場風險

B.投機風險

C.損毀風險

D.損失即高虧的極端風險

E.流動性風險

3.根據(jù)客戶的財務資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括（）。

A.理想退休后生活設計

B.退休養(yǎng)老成本計算

C.退休后的收入來源估計

D.相應的儲蓄、投資計劃

E.遺產(chǎn)分配

4.劉先生購買A股票期權，購買期權費為20元，執(zhí)行價格為80元，到期后A股票漲到120元，劉先生選擇執(zhí)行期權，下列表述中正確的有（）。

A.劉先生執(zhí)行期權后收益為40元

B.劉先生執(zhí)行期權后收益為20元

C.假如到期A股票價格跌到60元，則劉先生最大損失為期權費20元

D.劉先生購買的是買入看漲期權

E.劉先生的損失是無限的

5.下列關于凈現(xiàn)值的說法中，正確的有()。

A.凈現(xiàn)值是指所有現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和

B.當凈現(xiàn)值大于0時，項目可行

C.凈現(xiàn)值為負數(shù)，說明投資方案的實際報酬率為負數(shù)

D.其他條件相同時，凈現(xiàn)值越大，方案越好

E.凈現(xiàn)值用NPV表示

6.馬斯洛需求層次理論包括（

）。

A.生理需求

B.安全需求

C.愛和歸屬感的需求

D.被尊重的需求

E.自我實現(xiàn)的需求

7.個人外匯賬戶及外匯現(xiàn)鈔管理中，應經(jīng)國家外匯管理局核準的有（）。

A.開立外國投資者投資專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立投資并購專用賬戶

D.開立個人外匯儲蓄賬戶

E.開立個人外匯結算賬戶

8.關于個人理財以下說法正確的有（）。

A.個人理財業(yè)務服務的對象是企業(yè)

B.個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務

C.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務

D.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務

E.個人理財業(yè)務的相關主體層次復雜，牽涉到的市場眾多

9.下列關于年金的表述，正確的有（）。

A.時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流

B.定期定額繳納的房屋貸款月供

C.每個月進行定期定額購買基金的月投資額款

D.退休后每個月固定從社保部門領取的養(yǎng)老金

E.向租房者每月固定領取的租金

10.在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。

A.收集金融機構公布的信息

B.和客戶交談

C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D.收集政府部門公布的信息

E.建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累

11.外撥電話的目的或是由很多，包括()。

A.關系維系

B.感情聯(lián)絡

C.推薦產(chǎn)品

D.邀約客戶

E.了解情況

12.與其他理財產(chǎn)品相比，組合投資類理財產(chǎn)品實現(xiàn)的突破包括()。

A.突破了理財產(chǎn)品期限的限制

B.突破了理財產(chǎn)品資金量的限制

C.突破了理財產(chǎn)品投資風險的限制

D.突破了理財產(chǎn)品投資渠道狹窄的限制

E.突破了銀行理財產(chǎn)品間歇性銷售的形式

13.除了了解客戶的基本信息和初步需求外，理財師需要坦誠地讓客戶對理財規(guī)劃服務有所認識，包括()。

A.解決財務問題的條件

B.解決財務問題的方法

C.了解、收集客戶相關信息的必要性

D.如實告知客戶自己的能力范圍

E.理財規(guī)劃服務行業(yè)的整體水平

14.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關規(guī)定。下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳的有（）。

A.有關理財產(chǎn)品的報紙、海報、電子顯示屏

B.有關理財產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

C.有關理財產(chǎn)品的短信、郵件

D.有關理財產(chǎn)品的研究機構發(fā)表的評論E、有關理財產(chǎn)品的宣傳單、手冊

15.以下屬于資本市場的有（）。

A.國債市場

B.公司債市場

C.商業(yè)票據(jù)市場

D.股票市場

E.同業(yè)拆借市場

九.單選題(共15題)

1.下列關于流動資金貸款借款人應具備的條件的說法中，錯誤的是（）。

A.借款人依法設立

B.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)

C.借款人即使有重大不良信用記錄，只要現(xiàn)在有良好的財務狀況也符合條件

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源

2.當一個公司的季節(jié)性和長期性銷售收入同時增長時，流動資產(chǎn)的增長體現(xiàn)為（）。

A.核心流動資產(chǎn)的增加和季節(jié)性資產(chǎn)的減少

B.核心流動資產(chǎn)的減少和季節(jié)性資產(chǎn)的增加

C.核心流動資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同減少

D.核心流動資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增長

3.《貸款風險分類指導原則》采用貸款風險分類方法，按風險程度，將貸款劃分為五類，即正常、關注、次級、可疑、()。

A.危險

B.無期

C.壞賬

D.損失

4.下列選項中不具備法律效力的是()

A.判決書

B.貸款合同

C.貸款承諾

D.貸款意向書

5.下列情況中，加大長期債務可獲得財務杠桿收益，提高企業(yè)權益資本收益率的是()。

A.企業(yè)總資本利潤率小于長期債務成本

B.企業(yè)總資本利潤率大于長期債務成本

C.企業(yè)權益資本收益率大于長期債務成本

D.企業(yè)權益資本收益率小于長期債務成本

6.在貸款分類中，挪用的貸款至少被歸為（）。

A.次級常貸款

B.關注類貸款

C.次級貸款

D.可疑貸款

7.關于逾期貸款的處理，下列表述錯誤的是（）。

A.貸款逾期后，銀行不僅對貸款的本金計收利息，而且對應收未收的利息也要計收利息，即計復利

B.在還本付息日當天營業(yè)時間終了前，借款人未向銀行提交償還貸款本息的支票或支取憑條的，并且其償債賬戶或其他存款賬戶中的存款余額不足以由銀行主動扣款的，該筆貸款即為逾期貸款

C.應收未收的罰息不需要計復利

D.在催收的同時，對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加收罰息

8.從借款合同生效之日開始，至最后一次提款之日為止，借款人可以分次提款的期間屬于（）。

A.提款期

B.寬限期

C.長期

D.還款期

9.貸款的寬限期是指（）。

A.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間

B.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于貸款日和還款期之間

C.不包括提款期

D.在寬限期內(nèi)銀行不收取利息，借款人不用還本

10.()是商業(yè)銀行公司信貸市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制訂和實施其他營銷策略的基礎和前提。

A.產(chǎn)品策略

B.市場環(huán)境分析

C.市場細分策略

D.市場定位策略

11.計提貸款損失準備金的原則不包括（）。

A.及時性

B.準確性

C.審慎會計原則

D.充足性

12.下列屬于經(jīng)營者的預警信號的是()。

A.財務報表呈報不及時

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.關系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.工廠或設備維修不善，推遲更新過時的無效益的設備

13.下列關于貸款分類中“次級”的說法，正確的是（）。

A.借款人的還款意愿差，不與銀行積極合作

B.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金

C.借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額

D.固定資產(chǎn)貸款項目處于停緩狀態(tài)

14.項目融資貸款是（）。

A.與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費活動有關的貸款

B.商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款的貸款

C.包括對在建或已建項目的再融資

D.用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款

15.借款人無法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）貸款。

A.關注類

B.次級類

C.可疑類

D.損失類

十.多選題(共15題)

1.“提前還款”條款可以包括的內(nèi)容有（）。

A.未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B.借款人可以在貸款協(xié)議規(guī)定的最后支款日后、貸款到期日前的時間內(nèi)提前還款

C.借款人應在提前還款日前60天(或90天)以書面形式向銀行遞交提前還款的申請，其中應列明借款人要求提前償還的本金金額

D.由借款人發(fā)出的提前還款申請應是不可撤銷的，借款人有義務據(jù)此提前還款

E.提前還款應按貸款協(xié)議規(guī)定的還款計劃以倒序進行

2.中長期貸款中，項目配套文件包括（）。

A.資金來源落實的證明文件

B.資本金已經(jīng)到位或能按期到位的證明文件

C.其他金融機構貸款承諾文件

D.其他配套條件落實的證明文件

E.項目可行性研究報告

3.關于托收業(yè)務，下列描述正確的有()。

A.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收

B.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或（和）商業(yè)票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項

C.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責

D.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責

E.托收業(yè)務是銀行的一項最主要業(yè)務

4.資產(chǎn)轉換理論帶來的問題主要包括（）。

A.自償性貸款隨經(jīng)濟周期而決定信用量，會加大經(jīng)濟的波動

B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統(tǒng)的流動性風險

C.經(jīng)濟波動較大時，證券的大量拋售同樣會造成銀行的巨額損失

D.銀行短期存款的沉淀和長期資金的增加使得銀行具備發(fā)放中長期貸款的能力

E.缺乏物質保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

5.下列選項中，屬于檔案管理原則的有（）。

A.管理制度健全

B.人員職責明確

C.檔案門類齊全

D.信息利用充分

E.提供有效服務

6.為準確評價借款人的償債能力，信貸人員對借款人財務分析應側重借款人的（）。

A.盈利能力

B.營運能力

C.資本結構

D.凈現(xiàn)金流量

E.損益情況

7.我國銀行貸款擔保的具體形式主要有（）。

A.定金

B.貸款證券化

C.保證

D.質押

E.抵押

8.信托的定義體現(xiàn)了（）。

A.信托財產(chǎn)的獨立性

B.權利主體與利益主體相分離

C.責任無限性

D.信托管理的連續(xù)性

E.信托財產(chǎn)的收益性

9.在客戶的歷史分析中，主要關注的內(nèi)容包括（）。

A.名稱變更

B.成立動機

C.經(jīng)營范圍

D.以往重組情況

E.股權結構

10.下列關于評價信貸資產(chǎn)質量的指標的說法，正確的有（）。

A.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質量

B.信貸資產(chǎn)相對不良率小于1時，說明目標區(qū)域信貸風險低于銀行一般水平

C.不良率變幅為負時，說明資產(chǎn)質量下降

D.利息實收率用于衡量目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況

E.加權平均期限用于衡量目標區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結構

11.下列屬于經(jīng)營狀況預警信號的有（）。

A.銷售額下降

B.銷售上升、利潤減少

C.喪失多個財力雄厚的大客戶

D.關系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

E.投機于存貨，使存貨超出正常水平

12.杠桿比率包括（）。

A.資產(chǎn)負債率

B.負債與所有者權益的比率

C.負債與有形凈資產(chǎn)比率

D.利息保障倍數(shù)

E.資產(chǎn)收益率

13.不良貸款的成因主要有()。

A.社會融資結構的影響

B.宏觀經(jīng)濟體制的影響

C.國際經(jīng)濟形勢的影響

D.社會信用環(huán)境影響

E.商業(yè)銀行自身及外部監(jiān)管問題

14.下列關于商業(yè)銀行信貸管理組織架構的說法中，不正確的有（

）。

A.董事會通常下設風險委員會，審定風險管理戰(zhàn)略，審查重大風險活動

B.監(jiān)事會是我國商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門，對董事會負責

C.股東大會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.信貸中臺部門負責貸款風險的管理和控制，也是銀行的“利潤中心”

E.監(jiān)事會的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作流程，及時了解風險水平及其管理狀況等

15.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關于利率的說法，正確的有（）。

A.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止

B.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整分段計息

C.中長期貸款利率實行半年一定

D.貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

十一.判斷題(共15題)

1.借款目的主要是指借款用途，一般來說，長期貸款用于固定資產(chǎn)等非流動資產(chǎn)，短期貸款用于流動資產(chǎn)。（）

2.從企業(yè)提供給銀行的財務報表附注內(nèi)容的詳實程度,可以看出企業(yè)財務管理水平、誠信程度和公司治理等方面的情況。

3.批量轉讓是指金融企業(yè)對一定規(guī)模的不良資產(chǎn)進行組包，定向轉讓給資產(chǎn)管理公司的行為。()

4.在實務操作中，不建議采用突擊檢查方式進行現(xiàn)場調(diào)研，應該準備妥當進行調(diào)研。（）

5.在貸款逾期后，銀行不但有權收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

6.分期償還貸款是指借款人與銀行約定在貸款期限內(nèi)分若干期償還貸款本金。（）

7.普通損失準備金可以計入商業(yè)銀行資本基礎的附屬資本，但計入的普通準備金不能超過加權風險資產(chǎn)的125%，超過部分不再計入。（）

8.信貸人員主要可從客戶研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機構協(xié)作能力、研發(fā)數(shù)量等方面考察客戶技術水平。（）

9.固定資產(chǎn)重置及擴張、長期投資可能導致長期資產(chǎn)的增加。()

10.損失類貸款意味著貸款已不具備或基本不具備作為銀行資產(chǎn)的價值。（）

11.當貸款已經(jīng)形成不良貸款時，銀行要積極開展有效的貸后管理工作，通過專門還款賬戶監(jiān)控、押品價值監(jiān)測與重評估等手段控制第一還款來源和第二還款來源，最大限度地保護銀行債權。（）

12.流動比率并非越高越好。流動比率越高，說明流動資產(chǎn)相對于流動負債太多，可能是存貨積壓，也可能是持有現(xiàn)金太多，或者兩者兼而有之。()

13.（2021年真題）行業(yè)風險分析框架理論中,通常情況下,成熟期的行業(yè)代表著最低的風險,處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風險。

14.體現(xiàn)銀行內(nèi)控能力常用的內(nèi)部指標包括三個方面：信貸資產(chǎn)質量、盈利性和流動性。

15.在一定時期內(nèi)終止發(fā)放貸款是銀行對借款人違約實行的一種制裁，是執(zhí)行法律賦予的信貸監(jiān)督職能的具體體現(xiàn)，也是借款人承擔違約責任的一種方式。（）

十二.單選題(共15題)

1.再貼現(xiàn)是中央銀行對金融機構持有的（）予以貼現(xiàn)的行為。

A.未到期已貼現(xiàn)銀行本票

B.未到期已貼現(xiàn)商業(yè)匯票

C.已到期未貼現(xiàn)銀行本票

D.已到期未貼現(xiàn)商業(yè)匯票

2.操作風險的“三道防線”不包括()。

A.業(yè)務管理條線

B.風險合規(guī)條線

C.審計監(jiān)督條線

D.內(nèi)部控制條線

3.我國商業(yè)銀行的存款包括()存款和外幣存款兩大類。

A.人民幣

B.金幣

C.輔幣

D.主幣

4.商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為()。

A.(總資本-對應資本扣減項)／風險加權資產(chǎn)×100％

B.(一級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產(chǎn)×100％

C.(核心-級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產(chǎn)×100％

D.(二級資本-對應資本扣減項)／風險加權資產(chǎn)×100％

5.關于互聯(lián)網(wǎng)基金銷售，下列說法錯誤的是（）。

A.基金銷售機構與其他機構通過互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財產(chǎn)品的，要切實履行風險披露義務，必要時可以承諾收益方式吸引客戶

B.基金管理人應當采取有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯配和流動性風險

C.基金銷售機構及其合作機構通過其他活動為投資人提供收益的，應當對收益構成、先決條件、適用情形等進行全面、真實、準確表述和列示

D.基金銷售機構及其合作機構通過其他活動為投資人提供收益的，不得與基金產(chǎn)品收益混同

6.下列關于信用卡發(fā)卡業(yè)務管理的說法中，錯誤的是（）。

A.發(fā)卡銀行應當建立信用卡營銷管理制度

B.發(fā)卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調(diào)查

C.發(fā)卡銀行可將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構

D.發(fā)卡銀行應當提供對賬服務

7.關于信用風險的說法，錯誤的是（

）。

A.信用風險只存在于貸款業(yè)務中

B.承兌業(yè)務可能會造成信用風險

C.發(fā)放關聯(lián)貸款可能會造成信用風險

D.交易對象無力履約引發(fā)信用風險

8.下列選項中，不屬于支票類型的是（）。

A.現(xiàn)金支票

B.電子支票

C.轉賬支票

D.普通支票

9.《中國信托業(yè)協(xié)會章程》規(guī)定，中國信托業(yè)協(xié)會應該做的事不包括（）。

A.組織會員簽訂自律公約及其實施細則

B.督促會員貫徹執(zhí)行國家法律、法規(guī)和各項政策

C.組織會員制定維權公約

D.建立與有關部門的溝通機制

10.托收行接受委托申請書后即構成其與委托人之間的（

），必須按照托收委托書上的知識及國際商會托收統(tǒng)一規(guī)則行事。

A.要約關系

B.承諾關系

C.契約關系

D.借貸關系

11.財務公司的資產(chǎn)業(yè)務不包括（）。

A.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

B.投資業(yè)務

C.同業(yè)拆出

D.發(fā)行金融債券

12.下列不屬于對問題銀行業(yè)金融機構進行處置的主要方式是（）。

A.撤銷

B.接管

C.拍賣

D.重組

13.在合法權益受到侵犯并由此造成損失時，金融消費者有權依據(jù)與金融機構簽訂的合同和相關法律關系要求賠償，體現(xiàn)了金融消費者的（）。

A.安全權

B.求償權

C.金融隱私權

D.受尊重權

14.目前，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是（）和（）。

A.貨幣供應量；基礎貨幣

B.基礎貨幣；高能貨幣

C.基礎貨幣；貨幣供應量

D.基礎貨幣；流通中現(xiàn)金

15.（

）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.匯票

B.本票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票

十三.多選題(共15題)

1.下列選項中，（）是內(nèi)部控制的三大目標。

A.不相容崗位與職務分離

B.相關法律法規(guī)的遵循

C.財務報告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤

2.為推動銀行業(yè)金融機構以綠色信貸為抓手，積極調(diào)整信貸結構，有效防范（），更好地服務實體經(jīng)濟，促進經(jīng)濟發(fā)展方式轉變和經(jīng)濟結構調(diào)整，中國銀監(jiān)會制定了《綠色信貸指引》。

A.市場風險

B.環(huán)境風險

C.經(jīng)濟風險

D.系統(tǒng)風險

E.社會風險

3.我國銀行監(jiān)管改革的內(nèi)容包括（）。

A.緊跟趨勢，強化各類監(jiān)管指標約束

B.簡政放權，梳理優(yōu)化行政審批流程

C.架構調(diào)整，全面深化銀行監(jiān)管改革

D.建章立制，加強銀行業(yè)消費者保護

E.多措并舉，全力支持實體經(jīng)濟發(fā)展

4.資產(chǎn)證券化可以提高金融租賃公司的()。

A.流動性

B.收益性

C.財務安全性

D.穩(wěn)定性

E.風險性

5.巴塞爾協(xié)議Ⅲ改革的主要內(nèi)容包括（）。

A.建立宏觀審慎資本要求

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎

C.建立量化流動性監(jiān)管標準

D.擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力

E.建立杠桿率監(jiān)管標準

6.商業(yè)銀行可以通過下列（）營銷策略達到營銷目的。

A.低成本策略

B.大眾營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

7.下列關于工商企業(yè)控股模式的說法中，正確的有()。

A.控股方為非金融機構的工商企業(yè)集團

B.控股方全資擁有或者控股一些包括銀行、證券、保險、金融服務公司以及非金融性實體在內(nèi)的附屬公司或予公司

C.海航集團和寶鋼集團屬于工商企業(yè)控股模式

D.控股方為工商銀行

E.工商企業(yè)控股模式屬于商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營的模式

8.發(fā)達國家商業(yè)銀行實踐中常見的績效考評評價標準有()。

A.歷史標準

B.預算標準

C.績效標準

D.相對業(yè)績標準

E.綠色績效

9.出現(xiàn)以下（）情形之一的，借款人應承擔違約責任。

A.未按約定用途使用貸款的

B.未按約定方式進行貸款資金支付的

C.未遵守承諾事項的

D.突破約定財務指標的

E.發(fā)生重大交叉違約事件的

10.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構及其派出機構的職責包括（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管規(guī)章、規(guī)則

B.實施行政許可

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.報告和處置突發(fā)事件

E.對銀行業(yè)自律組織的指導、監(jiān)督

11.非票據(jù)結算業(yè)務包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.匯票

12.2008年進入金融危機后，《有效銀行監(jiān)管核心原則》的主要變化有（）。

A.加強對系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

B.重視危機管理、恢復和處置

C.要求各國設立消費者保護機構

D.引入宏觀審慎視角

E.完善公司治理和信息披露

13.存款保險基金管理機構應履行的職責有()。

A.制定并發(fā)布與其履行職責有關的規(guī)則

B.制定和調(diào)整存款保險費率標準.報國務院批準

C.確定各投保機構的適用費率

D.歸集保費

E.管理和運用存款保險基金

14.下列關于信托行業(yè)發(fā)展概況的說法中，表述不正確的是（）。

A.信托公司在恢復發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經(jīng)歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國銀監(jiān)會頒布實施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展

15.單位結算賬戶可以分為（）。

A.基本存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.個人結算賬戶

D.存款賬戶

E.臨時存款賬戶

十四.判斷題(共10題)

1.財務公司主要服務集團資金集中管理，通過發(fā)揮相關的基本功能，促進集團優(yōu)化資源配置，節(jié)約財務成本，保障資金安全，提升運行效率。（）

2.代收代付業(yè)務目前主要是委托收款和托收承付兩大類。

3.當商業(yè)銀行不能支付到期債務時，根據(jù)相關法律規(guī)定，中國銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融機構進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。（）

4.內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風險管理的基礎。()

5.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關規(guī)定予以公布。

6.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的四個控制目標中，商業(yè)銀行經(jīng)營管理合法合規(guī)是內(nèi)部控制的基礎目標，在此基礎上，保證風險管理有效、財務會計等相關信息真是準確完整才能保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)。（）

7.按匯款支付授權的投遞方式劃分，匯款業(yè)務分為電匯、信匯、票匯、網(wǎng)匯四種。（

）

8.美國“沃爾克規(guī)則”規(guī)定：限制銀行的自營交易，商業(yè)銀行投資私募股權基金和對沖基金的規(guī)模必須低于銀行自有資本和基金所有者權益的3％。()

9.商業(yè)銀行應當嚴格執(zhí)行“印、押、證”三分管制度，使用和保管重要業(yè)務印章的人員不得同時保管相關的業(yè)務單證，使用和管理密押、壓數(shù)機的人員不得同時使用或保管相關的印章和單證。使用和保管密押的人員應當保持相對流動，但人員變動應當經(jīng)主管領導批準，并辦好交接和登記手續(xù)。()

10.當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作賣出證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金。()

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行人民幣存款包括個人存款、單位存款和()。

A.同業(yè)存款

B.儲蓄存款

C.外幣存款

D.定期存款

2.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的（）。

A.最終成果

B.唯一指標

C.靜態(tài)指標

D.動態(tài)指標

3.下列關于信用卡的表述，錯誤的是()。

A.免去攜帶大量現(xiàn)金的麻煩

B.具有循環(huán)信用額度

C.存多少，用多少

D.先用后還，改善現(xiàn)金流

4.下列關于物權特征的說法中，錯誤的是（）。

A.物權是絕對權

B.物權是支配權

C.物權具有排他性

D.物權不具有追及力

5.我國銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：一是監(jiān)管職責配置的部門化；二是監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

6.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序應實現(xiàn)的目標不包括（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保銀行效益最大化

D.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

7.行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的()。

A.撤職處分

B.刑事處分

C.行政制裁措施

D.開除處分

8.下列關于中央銀行說法錯誤的是（）。

A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷，決定了最后貸款人功能應該也必須由中行銀行來承擔

B.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔的是宏觀經(jīng)濟責任而不是微觀經(jīng)濟責任

C.中央銀行擁有在貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持

D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持

9.商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是（）。

A.制度安排創(chuàng)新

B.機構設置創(chuàng)新

C.管理模式創(chuàng)新

D.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

10.下列關于信用卡透支操作的表述，正確的是（）。

A.信用額度一般不能循環(huán)使用

B.消費透支有免息期

C.所有透支都是免息的

D.取現(xiàn)透支有免息期

11.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經(jīng)（）負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。

A.地市級銀行業(yè)金融機構

B.省級金融監(jiān)督管理機構

C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

D.國務院有關部門

12.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負債管理的對象為銀行的（

）。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

13.代理保險業(yè)務屬于()。

A.中間業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.資產(chǎn)業(yè)務

D.投資業(yè)務

14.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（）。

A.保持貨幣幣值穩(wěn)定

B.充分就業(yè)

C.貨幣供應量

D.物價上漲

15.下列關于定期存款的說法，不正確的是（）。

A.如果儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失

B.逾期支取的定期存款超過原定存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部計入本金

C.提前支取部分按活期存款利率計付利息，先付本金，提前支取部分的利息到期支付

D.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按原定期存款利率計息

十六.多選題(共15題)

1.人民幣國際化就是人民幣在國際范圍內(nèi)行使貨幣職能，逐步成為主要的()。

A.貿(mào)易計價結算貨幣

B.金融交易貨幣

C.國際儲備貨幣

D.發(fā)揮貯藏手段貨幣

E.世界通用的唯一貨幣

2.下列屬于操作風險的風險點的是（

）。

A.借惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉移資產(chǎn)逃廢債

B.借款申請人的主體資格不符合銀行個人汽車貸款管理辦法的相關規(guī)定

C.擔保物共有人或所有人授權情況為核實

D.銀行對借款人主體資格的調(diào)查往往流于形式，沒有嚴格執(zhí)行“面談”制度

E.貸款額度沒有控制在抵押物價值的規(guī)定比率內(nèi)

3.合同生效的條件有（）。

A.合同須以書面形式訂立

B.當事人意思表示真實

C.合同標的合法

D.當事人具有完全民事行為能力

E.合同標的須確定和可能

4.《物權法》包括的內(nèi)容有（）。

A.總則

B.所有權

C.用益物權

D.擔保物權

E.占有

5.下列可以通過中央銀行發(fā)放再貸款來解決資金的有()。

A.為解決商業(yè)銀行流動性不足的需要

B.為處置金融風險的需要

C.為支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的需要

D.為地方政府的特定需要

E.為滿足商業(yè)銀行資本充足率的需要

6.資產(chǎn)負債管理的策略包括（）

A.資產(chǎn)證券化

B.表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配

C.內(nèi)部資金轉移定價

D.表外工具規(guī)避表內(nèi)風險

E.利用證券化剝離表內(nèi)風險

7.內(nèi)部資金轉移定價的作用主要表現(xiàn)在（）。

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風險

D.剝離利率風險

E.減少銀行資金風險

8.對銀行而言，全面風險管理強調(diào)將（）等銀行承擔的所有實質性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.經(jīng)營風險

9.關于商業(yè)銀行財會制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（）

A.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，提取呆賬準備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行應當按照國家有關規(guī)定，編制年度財務會計報告，及時向國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構、中國人民銀行和國務院財政部門報送

D.商業(yè)銀行應當依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的有關規(guī)定，建立、健全本行的財務、會計制度

E.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊

10.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標包括（）。

A.保證銀行業(yè)金融機構不倒閉

B.最大限度地擴大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模

C.促進銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運行

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心

E.保護銀行業(yè)公平競爭

11.票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權利義務關系為目的的法律行為，下列屬于票據(jù)行為的有()。

A.保證

B.定金

C.背書

D.出票

E.承兌

12.票據(jù)上不得更改的記載事項包括（）。

A.出票人簽證

B.付款人名稱

C.收款人名稱

D.日期

E.票據(jù)金額

13.以下各項中，屬于流動資金貸款的是（

）。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

C.中國建設銀行的個人助業(yè)貸款

D.“幸福時貸”個人無擔保貸款

E.“現(xiàn)貸派”個人無擔保貸款

14.下列選項中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風險量化監(jiān)管指標的有（）。

A.撥貸比

B.流動性覆蓋率

C.存貸比

D.流動性比率

E.凈穩(wěn)定融資比率

15.國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理（）業(yè)務。

A.建設項目貸款條件評審

B.經(jīng)國家批準在國外發(fā)行債券

C.辦理對外承包工程和境外投資貸款

D.辦理有關外國政府和國際金融機構貸款的轉貸

E.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購

十七.判斷題(共15題)

1.同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質權，該動產(chǎn)又被留置，抵押權人或質押權人優(yōu)先受償。()

2.磁條卡具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。（）

3.教育儲蓄是指父母為了子女接受義務教育而存錢，到期一次支取本息的一種定期儲蓄。（）

4.設立信托必須有確定的信托財產(chǎn)，委托人沒有用于信托的合法財產(chǎn)，信托關系就無法確定。

5.經(jīng)常項目是最具綜合性的對外貿(mào)易指標。（）

6.資本管理的核心是建設內(nèi)部資金轉移定價機制和全額資金管理體制。（）（）

7.我國貨幣政策的目標是保持國內(nèi)物價穩(wěn)定、匯率穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。（

）

8.貨幣是一種貯藏手段，因此紙幣能發(fā)揮貯藏手段職能，并自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通。（）

9.銀行利潤主要來自于其利用自己的資金優(yōu)勢所進行的投資收入。（）

10.撤銷是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行業(yè)金融機構經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施。（）

11.回購市場形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。（）

12.我國債券市場形成了包括銀行間市場和交易所市場兩個子市場在內(nèi)的統(tǒng)一分層的市場體系。（）

13.中國人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構同時擁有對銀行業(yè)金融機構的檢查監(jiān)督權，并不會導致對銀行業(yè)金融機構的雙重檢查和雙重處罰。（）

14.在辦理業(yè)務時故意向不知情客戶隱瞞免費服務或低資費服務項目，而推銷有償服務或高資費服務項目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務時禁止的行為。

15.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉賬結算、儲蓄、匯兌、透支消費等功能。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險。

2.答案：D

本題解析：相比于傳統(tǒng)的專家判斷和信用評分法，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此對歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在此基礎上積累至少5年的數(shù)據(jù)。

3.答案：C

本題解析：謹慎性原則要求對操作風險損失進行確認時，要保持必要的謹慎，應進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，不得出現(xiàn)多計或少計操作風險損失的情況。

4.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行由于不能根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求，喪失了寶貴的客戶資源，這屬于客戶風險。

5.答案：C

本題解析：答案為C。違約概率是指借款在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。財務比率主要用來研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)/負債管理等狀況，財務比率在即將發(fā)生違約的企業(yè)和正常企業(yè)之間有著明顯差異，故其可作為采用統(tǒng)計模型法來計算違約概率的理論依據(jù)。

6.答案：B

本題解析：。COSO《全面風險管理框架》（EnterpriseRiskManagementIntegratedFramework)于2001年開始起草，2004年9月由COSO定稿頒布。全面風險管理體系有三個維度：第一維是企業(yè)的目標，第二維是全面風險管理要素，第三維是企業(yè)的各個層級。

7.答案：A

本題解析：中小企業(yè)普遍存在經(jīng)營風險大、戶數(shù)分散、注冊資金較少、財務管理不規(guī)范、流動資金貸款用于固定資產(chǎn)項目建設等問題，因此，對中小企業(yè)進行信用風險識別和分析時，應重點關注以下風險點：①中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)品結構單一，更容易受到市場波動、原材料價格和勞動力成本上漲等因素的影響，因此一般會存在相對較高的經(jīng)營風險，直接影響其償債能力。②中小企業(yè)在經(jīng)營過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票。因此，商業(yè)銀行進行貸前調(diào)查時，通常很難深入了解其真實情況，給貸款審批和貸后管理帶來很大難度。③當中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉困難等經(jīng)營問題時，容易出現(xiàn)逃廢債現(xiàn)象，直接影響其償債意愿。D項，中小企業(yè)股東數(shù)量較少，“一股獨大”問題突出，公司治理受股東影響較大。

8.答案：C

本題解析：

同業(yè)市場負債通常是對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源。同業(yè)市場負債比例是指商業(yè)銀行從同業(yè)機構交易對手獲得的資金占總負債的比例。銀行應根據(jù)自身業(yè)務特點，針對性的設置同業(yè)市場負債比例，避免過度依賴同業(yè)資金作為融資來源。

9.答案：B

本題解析：一家股份制銀行的流動性儲備分為三級：一級流動性儲備、二級流動性儲備和三級流動性儲備。其中，二級流動性儲備應建立專門的流動性投資組合。該組合屬于交易賬戶，主要配置流動性最好的國債。故本題選B項。一級流動性備付包括超額備付金和庫存現(xiàn)金。直接用于流動性支付和流動性波動。銀行將全部交易賬戶、部分持有待售組合、票據(jù)等資產(chǎn)劃為三級流動性備付，在危機情況下流動性風險管理團隊可以申請對這部分資產(chǎn)進行變現(xiàn)。同時，流動性管理團隊對這部分組合的期限、信用等級、產(chǎn)品類型等可以提出相應的配置要求。

10.答案：A

本題解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營管理活動中，風險管理始終都是由代表資本利益的董事會來推動并承擔最終風險責任的。

11.答案：C

本題解析：。外部欺詐是指外部人員故意騙取、盜用財產(chǎn)或逃避法律而給商業(yè)銀行造成損失的行為，包括外部的盜竊/搶劫、偽造、支票欺詐行為；黑客攻擊損失及盜取信息造成資金損失。

12.答案：D

本題解析：D項，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也可能會造成一定損失的貸款，屬于次級類貸款?？梢深愘J款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款。

13.答案：B

本題解析：設資產(chǎn)1的標準差為σ，則根據(jù)公式：132=(0．5σ)2+(0．5×19．5)2+2×0．5×0．5×0．5×σ×19．5，解得σ=10。

14.答案：C

本題解析：標準差（或稱為波動率）是隨機變量方差的平方根，方差越大，隨機變量取值的范圍越大，其不確定性程度增加。當方差變小時，隨機變量的取值將越來越集中到期望值的附近，特別是當方差趨向于零時，隨機變量就趨向于一點，即稱為確定性的事件。隨機變量的標準差是對隨機變量不確定性程度進行刻畫的一種常用指標。平均數(shù)相同，標準差不一定相同。

15.答案：B

本題解析：暫無解析

二.多選題1.答案：B、C、E

本題解析：

與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合的信用風險時，應當更多地關注系統(tǒng)性風險可能造成的影響，包括宏觀經(jīng)濟因素、行業(yè)風險、區(qū)域風險。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

在風險偏好設置和實施的過程中，需要注意的問題是：①充分考慮利益相關者的期望；②將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結合；③向業(yè)務條線和分支機構傳導；④持續(xù)的監(jiān)測與報告。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行風險監(jiān)管指標的監(jiān)測評價應遵循準確性原則、可比性原則、及時性原則、持續(xù)性原則、保密性原則、法人并表原則。

4.答案：C、D

本題解析：

風險遷徙類指標衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示為資產(chǎn)質量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)監(jiān)測指標，包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

5.答案：A、B、D

本題解析：

商業(yè)銀行在對單一法人客戶進行信用風險識別和分析時，需要對客戶的基本情況和與商業(yè)銀行業(yè)務相關的信息進行全面了解，以判斷客戶的類型（企業(yè)法人客戶還是機構法人客戶）、基本經(jīng)營情況（業(yè)務范圍、盈利情況）、信用狀況（有無違約記錄）等。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐的是強化聲譽風險管理培訓，確保實現(xiàn)承諾，確保及時處理投訴和批評，從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗，盡量保持絕大多數(shù)利益持有者的期望和商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)相一致，增強客戶／公眾的透明度，將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結合起來，保持與媒體的良好接觸，制定危機管理規(guī)劃。故本題選ABCDE。

7.答案：C、D

本題解析：

市場風險指標包括累積外匯敞口頭寸比例、市值敏感性比率，所以C、D項正確；A、B、E屬于信用風險監(jiān)測指標。

8.答案：A、B、D、E

本題解析：

風險是未來結果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。風險所造成的結果既可能是正面的，也可能是負面的，沒有風險就沒有收益。針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其內(nèi)部控制和外部監(jiān)管的角度，要更加關注風險可能造成的損失。風險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量，但絕不等同于損失本身。

9.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行員工由于知識或技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風險的主要行為模式包括：①在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認為正確而實際錯誤的方式工作；②意識到自己缺乏必要的知識，但是出于顏面或者其他原因而不向管理層提出或者聲明其無法勝任某一工作或者不能處理面對的情況；③意識到本身缺乏必要的知識，并進而利用這種缺陷。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、混合資本債券、長期次級債務。

11.答案：A、C、E

本題解析：

通常來講，一個典型和完整的洗錢過程包括放置、離析、融合三個階段，每個階段都有其不同特點及運行模式，但在實際操作過程中，洗錢分子往往交叉運用，難以截然分開。

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。本題中，“美國商業(yè)銀行員