中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)銀金融資產(chǎn)投資有限公司2023年校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)銀金融資產(chǎn)投資有限公司2023年校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.（

）是商業(yè)銀行最常用的評價投資收益的方式，是當期資產(chǎn)總價值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。

A.絕對收益

B.相對收益

C.持有期收益率

D.預(yù)期收益率

2.貸款組合的整體信用風險通常()單筆貸款信用風險的簡單加總。

A.大于或等于

B.小于或等于

C.等于

D.小于

3.內(nèi)部評級法初級法下，當借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）押品共同擔保時，需要將風險暴露進行拆分。拆分按（）以及其他抵(質(zhì)）押品的順序進行。

A.金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

B.金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款

C.應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)

D.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應(yīng)收賬款、金融質(zhì)押品

4.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限范圍內(nèi)制定的規(guī)范性文件。下列屬于規(guī)章的是（）。

A.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》

B.《金融違法行為處罰辦法》

C.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

D.《中華人民共和國中國人民銀行法》

5.某企業(yè)由于財務(wù)印章被盜用，導致該企業(yè)在開戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響，從操作風險事件分類來看，該事件應(yīng)歸于()類別。

A.人員因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

6.銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度以及風險管理水平，基于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素，建立操作風險計量模型以計算本行操作風險監(jiān)管資本的方法是()。

A.標準法

B.加權(quán)平均法

C.高級計量法

D.基本指標法

7.(?)是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。

A.內(nèi)部控制

B.風險控制

C.風險治理

D.公司治理

8.風險管理的“三道防線”中第三道防線是指（）。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.內(nèi)部審計

C.風險管理部門

D.合規(guī)部門

9.下列屬于國際性金融監(jiān)管機構(gòu)的是（）。

A.世界銀行

B.國際貨幣基金組織

C.巴塞爾委員會

D.金融穩(wěn)定

10.一般來說，以()為主要資金來源的商業(yè)銀行，其負債流動性的利率敏感度相對較低。

A.發(fā)行債券

B.公司存款

C.同業(yè)拆借

D.居民儲蓄

11.對于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移或風險規(guī)避進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以采取(?)的方式，獲得承擔風險的價格補償。

A.提高風險回報

B.降低風險回報

C.在交易價格上附加較低的風險溢價

D.在交易價格上扣除風險溢價

12.根據(jù)巴塞爾委員會對商業(yè)銀行的風險分類，政治風險屬于（）。

A.操作風險

B.戰(zhàn)略風險

C.國別風險

D.信用風險

13.關(guān)于風險管理組織中各機構(gòu)的主要職責，下列說法正確的是（）。

A.風險管理部門對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督

B.董事會負責組織實施經(jīng)董事會審核通過的重大風險管理事項，以及在董事會授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風險管理事項進行決策

C.高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理／決策機構(gòu)，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

D.風險管理部門負責建設(shè)完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系

14.下列屬于貸款用途及還款來源調(diào)查主要內(nèi)容的是()。

A.調(diào)查其他可變現(xiàn)資產(chǎn)情況

B.確認借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情況

C.分析借款人及其家庭收入的穩(wěn)定性，判斷其是否具備良好的還款意愿和還款能力

D.調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致

15.根據(jù)業(yè)務(wù)活動，外匯敞口大致可以分為交易性外匯敞口和()。

A.非交易性外匯敞口

B.單幣種敞口

C.結(jié)構(gòu)性敞口

D.非結(jié)構(gòu)性敞口

二.多選題(共15題)

1.下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（

）。

A.優(yōu)先股

B.資本公積

C.損失準備缺口

D.盈余公積

E.實收資本或普通股

2.目前，我國商業(yè)銀行流動性風險管理的通常做法主要包括()。

A.由計劃資金部門負責日常流動性管理

B.成立由行長和各主要業(yè)務(wù)部門負責人參加的流動性委員會

C.在總行設(shè)立資產(chǎn)負債管理委員會，制定全行的流動性管理政策

D.運用貨幣市場、公開市場等與外部市場平盤，保證在分行分散管理、配置資金

E.通過對貸存比、流動性比率、中長期貸款比例等指標的考核，加強對全行流動性的管理

3.以下關(guān)于市值重估方法的表述中正確的是（）。

A.商業(yè)銀行在進行市場重估時通常采用盯市和盯模兩種方法

B.盯市是指按市場價格計值，其對市值頭寸的計算應(yīng)當每小時計算一次

C.盯模是指當市場價格出現(xiàn)困難時，銀行應(yīng)當按照數(shù)理模型確定的價值計值

D.在進行市值重估時，商業(yè)銀行應(yīng)盡可能按照市場價值計值

E.在缺乏可用的市場價格時，商業(yè)銀行應(yīng)當確定選用代用數(shù)據(jù)的標準、獲取的途徑和公允價格的計算方法

4.下列各項屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.跨境投資

5.下列業(yè)務(wù)活動中，商業(yè)銀行面臨期權(quán)性風險的業(yè)務(wù)活動有()。

A.銀行將投資債券回售給發(fā)行人

B.投資債券被發(fā)行人提前贖回

C.客戶提前償還房屋貸款

D.銀行提前終止理財產(chǎn)品

E.客戶提取活期存款

6.計算VaR的值的參數(shù)選擇應(yīng)注意的是（）。

A.VaR的計算涉及置信水平和持有期

B.一般來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而減少

C.如果模型是用來決定與風險相對應(yīng)的資本，置信水平應(yīng)該取低

D.如果模型的使用者是經(jīng)營者自身，則時間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性

E.如果資產(chǎn)組合變動頻繁，則時間間隔應(yīng)該長

7.一般來說，設(shè)立流動性風險指標的閾值作為限額時，通?？紤]的因素有（）。

A.銀行的風險容忍度與風險偏好

B.銀行對風險的緩釋能力

C.過往的業(yè)務(wù)量和風險水平

D.流動性風險的可能性與預(yù)期

E.對取得流動性能力的預(yù)期

8.法律／合規(guī)部門主要承擔的職責包括()。

A.協(xié)助制定法律政策

B.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律和監(jiān)管要求

C.開展法律培訓和教育項目

D.經(jīng)營管理的合規(guī)性和合規(guī)部門工作情況

E.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

9.資產(chǎn)證券化風險暴露包括（）所形成的風險暴露。

A.銀行持有資產(chǎn)支持證券

B.提供信用增級

C.流動性便利

D.開展利率互換

E.信用衍生工具

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風險管理的說法中，正確的是（）。

A.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

B.組織流程再造與定量分析技術(shù)并舉

C.風險管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段

D.風險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理

E.風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風險

11.遠期凈敞口頭寸中的遠期合約包括()。

A.遠期外匯合約

B.外匯期貨合約

C.未到交割日的現(xiàn)貨合約

D.已到交割日但尚未結(jié)算的現(xiàn)貨合約

E.外匯期權(quán)合約

12.下列關(guān)于壓力測試的說法錯誤的是（）。

A.壓力測試是一種風險計量工具

B.壓力測試分析假定的、極端但可能發(fā)生的不利情景對銀行盈利能力、資本水平和流動性的負面影響

C.用于對單家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

D.壓力測試是一種風險管理工具

E.用于對多家銀行、銀行集團和銀行體系的脆弱性作出評估判斷并采取必要的改進措施

13.商業(yè)銀行的經(jīng)營是在一定的社會環(huán)境下進行的，經(jīng)營環(huán)境的變化，外部突發(fā)事件等都會影響商業(yè)銀行的正常經(jīng)營活動，甚至發(fā)生損失。下列（）屬于引發(fā)操作風險的外部事件。

A.洗錢

B.錯誤監(jiān)控/報告

C.政治風險

D.違反用工法

E.自然災(zāi)害

14.下列屬于內(nèi)部指標的有（）。

A.多項業(yè)務(wù)風險水平增加

B.盈利能力下降

C.負債過于集中

D.資產(chǎn)質(zhì)量下降

E.外部評級下降

15.風險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行（下稱“工行”）正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學習借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風險。一是管好了戰(zhàn)略風險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風險文化。制定了本行的風險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。三是建立了完善的風險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學的風險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風險的科學化、精細化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風險管理的精細化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風險監(jiān)控機構(gòu)——信用風險監(jiān)控中心。該中心集信用風險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風險隱患相對較大的重點風險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風險發(fā)揮了積極作用。

工行在快速發(fā)展中形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風險文化。風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的（）。

A.哲學

B.公司治理原則

C.內(nèi)部控制體系

D.風險管理理念

E.價值觀

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行風險管理的目標并不是要完全消除風險，而是將風險控制在可承受范圍的基礎(chǔ)上，盡量爭取收益／風險的有效性。（）

2.銀行通常將聲譽風險看作是對市場價值最大的威脅。()

3.假定商業(yè)銀行一筆信貸類資產(chǎn)國別敞口所屬的國家為巴西，那么這筆信貸資產(chǎn)一定會受到巴西國別風險影響，但也有可能受其他國家國別風險的影響。（）

4.分析縱向一體化集團的關(guān)聯(lián)交易，可以根據(jù)上游企業(yè)應(yīng)收賬款和下游企業(yè)存貨的多少來判斷其是否通過轉(zhuǎn)移價格操縱利潤。()

5.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構(gòu)來管理，進而轉(zhuǎn)移操作風險和最終管理責任。（）

6.敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究多因素變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生的影響。（）

7.內(nèi)部資本充足評估報告是整個內(nèi)部資本充足評估的總結(jié)性報告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評估的主要內(nèi)容。（）

8.利率風險敏感度=利率上升100個基點對銀行凈值影響/資本凈額X100%。()

9.馬柯維茨的投資組合理論體現(xiàn)了風險管理的風險對沖策略。()

10.預(yù)期損失是指信用風險損失分布的數(shù)學期望，代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟周期內(nèi)的平均損失，是商業(yè)銀行已經(jīng)發(fā)生的損失。（）

11.風險監(jiān)測和報告過程看似簡單，但實際上，滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求是一項極為艱巨的任務(wù)。（）

12.戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項短期的戰(zhàn)略投資，其實施效果很快就能顯現(xiàn)。()

13.采用風險為本的監(jiān)管，是在有限資源約束下最具成本效益的選擇。（）

14.商業(yè)銀行只能通過風險分散來進行風險管理。()

15.信息科技是指計算機、通信、微電子和軟件工程等現(xiàn)代信息技術(shù)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)交易處理、經(jīng)營管理和內(nèi)部控制等方面的應(yīng)用，并包括進行信息科技治理，建立完整的管理組織架構(gòu)，制定完善的管理制度和流程。()

四.單選題(共15題)

1.（）是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.保證

D.擔保

2.按照個人汽車貸款的業(yè)務(wù)流程，借款人以貸款所購車輛作抵押向銀行貸款的，須在辦理完購車手續(xù)后，及時到()辦理車輛抵押登記手續(xù)。

A.貸款人所在地的工商行政部門

B.借款人購車地的工商行政部門

C.借款人戶籍所在地的車輛管理部門

D.貸款銀行所在地的車輛管理部門

3.（）就是銀行針對面臨的環(huán)境和所處的位置，考慮當前客戶的需求特點，設(shè)計表達銀行特定形象的服務(wù)和產(chǎn)品，展示銀行的鮮明個性，從而在目標市場上確立恰當?shù)奈恢谩?/p>

A.市場分析

B.市場選擇

C.市場細分

D.銀行市場定位

4.（

）是當前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。

A.直客式

B.網(wǎng)上銀行

C.與外部機構(gòu)合作

D.全流程管理

5.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機構(gòu)的擔保風險主要是保險公司的()以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。

A.車損險

B.履約保證保險

C.盜搶險

D.交強險

6.下列屬于委托貸款的是（）。

A.商業(yè)性個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.公積金個人住房貸款

D.國家助學貸款

7.迄今為止，（

）仍然是銀行最重要的個人貸款營銷渠道。

A.電子銀行

B.網(wǎng)點機構(gòu)

C.合作機構(gòu)

D.網(wǎng)上銀行

8.貸款人受理借款人商用房貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責，對商用房貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況進行調(diào)查核實，形成（）。

A.貸后檢查報告

B.貸款審批報告

C.貸前調(diào)查報告

D.審查意見報告

9.所購商用房為二手房的，須提供（）開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件。

A.商業(yè)銀行

B.住房公積金管理中心

C.售房人

D.開發(fā)商

10.關(guān)于國家助學貸款的貸款償還，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款銀行應(yīng)向借款學生發(fā)放“國家助學貸款畢業(yè)生資料確認書”，要求學生待畢業(yè)后一個月內(nèi)填寫完畢并寄回原貸款行

B.借款學生可以選擇在畢業(yè)后的36個月內(nèi)的任何一個月開始償還貸款本息

C.借款學生自取得畢業(yè)證書之日起，下年1日(含1日)開始歸還貸款利息

D.借款學生畢業(yè)離校前，學校應(yīng)組織借款學生與經(jīng)辦銀行辦理還款確認手續(xù)，制訂還款計劃

11.商業(yè)助學貸款借款人、擔保人的違約行為不包括（）。

A.借款人未按合同規(guī)定及時足額償還貸款本息

B.借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款

C.抵押物因毀損價值明顯減少，借款人按貸款銀行要求重新落實抵押

D.抵押人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自出租抵押物

12.下列不屬于個人住房貸款抵押擔保的法律風險的是（）。

A.低押物為學校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財產(chǎn)

B.抵押物市場價值波動較大

C.低押登記瑕疵，使得抵押擔保處于抵押不生效的風險中

D.抵押物重復抵押

13.個人貸款與公司貸款比較，（）是個人貸款最明顯的特征。

A.貸款品種多、用途廣

B.貸款便利

C.低資本消耗

D.還款方式靈活

14.以下關(guān)于商用房貸款的表述，錯誤的是（

）。

A.有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對象

B.單純以租金收入作為還款來源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對象

C.不具有獨立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風險

D.對商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

15.下列關(guān)于個人質(zhì)押貸款貸后管理的表述錯誤的是（）。

A.貸款發(fā)放后，如遇基準利率調(diào)整，按中國人民銀行和商業(yè)銀行總行有關(guān)利率管理規(guī)定進行調(diào)整

B.如借款人提前償還全部或部分貸款，一般應(yīng)提前向銀行提出申請

C.貸款發(fā)放后，“貸款轉(zhuǎn)存憑證”的業(yè)務(wù)部門留存聯(lián)應(yīng)該返回借款人

D.貸款結(jié)清后，客戶憑結(jié)清證明、質(zhì)押收據(jù)和本人身份證件領(lǐng)回質(zhì)物

五.多選題(共15題)

1.汽車貸款風險控制的難度相對較大的原因包括（）。

A.個人征信體系尚不完善

B.商業(yè)銀行對借款人的資信狀況較難評價

C.汽車貸款購買的標的產(chǎn)品為移動易耗品

D.商業(yè)銀行對借款人的違約行為缺乏有效的約束力

E.汽車貸款多以信用作為擔保方式

2.銀行網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的分類主要包括()。

A.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

3.申請有擔保流動資金貸款時，應(yīng)提交的申請材料有（）。

A.合法有效的身份證件

B.貸款銀行認可的借款人償還貸款證明材料

C.明確的用款計劃以及與之相關(guān)的資料

D.已支付的所購商用房價款規(guī)定比例首付款的證明

E.在銀行開立的個人賬戶資料

4.在“假個貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細調(diào)查（）。

A.借款人身份的真實性

B.借款人的收人水平

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

5.商用房貸款銀行對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的選擇上應(yīng)把握的原則有（）。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景.在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位

C.內(nèi)部管理機制科學完善

D.注冊資金達到一定規(guī)模

E.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

6.按產(chǎn)品的用途可以將個人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人汽車貸款

C.個人消費類貸款

D.個人抵押貸款

E.個人經(jīng)營性貸款

7.個人貸款催收管理的手段包括（）。

A.電子批量催收

B.法律催收

C.以物抵債

D.人工催收

E.處理抵質(zhì)押品

8.下列關(guān)于個人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中，正確的有（）。

A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當時中國工商銀行與一汽集團建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系

B.1998年9月《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》的頒布，是繼1997年出臺個人住房貸款業(yè)務(wù)的政策之后，中國人民銀行推動消費信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國人民銀行、中國銀監(jiān)會聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》

D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費貸款管理辦法(試點辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點辦法中的事項確定下來

E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第三條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu)批準經(jīng)營人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行

9.在對內(nèi)部資源進行分析時，主要涉及的內(nèi)容有（）。

A.人力資源

B.資訊資源

C.銀行領(lǐng)導人能力

D.市場營銷部門能力

E.銀行的財務(wù)實力

10.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點是（）。

A.貸款金額大、期限長

B.風險因素差異大，具有非系統(tǒng)特點

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風險因素類似，風險具有系統(tǒng)性特點

E.以保證為前提建立的借貸關(guān)系

11.個人住房貸款中，“直客式”個人貸款營銷模式的優(yōu)點體現(xiàn)在()。

A.購房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買房時享受一次性付款的優(yōu)惠

C.可南開發(fā)商或經(jīng)銷商提供全程擔保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風險防范能力

E.可以享受各類費用減免優(yōu)惠，擔保方式更靈活

12.對于宏觀經(jīng)濟來說，開展個人貸款業(yè)務(wù)對于（）。

A.實現(xiàn)城鄉(xiāng)居民的有效消費需求具有積極的意義。

B.極大地滿足廣大消費者的購買欲望，起到了融資的作用

C.啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進的作用

D.擴大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，支持國民經(jīng)濟持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用

E.帶動眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展、促進整個國民經(jīng)濟的快速發(fā)展都具有十分重要的意義

13.借款合同應(yīng)符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付對象(范圍)

C.支付時間

D.支付金額

E.支付條件

14.銀行進行貸后檢查的過程中，主要檢查借款人的()。

A.借款人是否提供了虛假的證明材料而取得貸款

B.抵押物是否出現(xiàn)毀損、滅失、價值減少現(xiàn)象

C.保證人是否失去擔保能力

D.借款人是否按合同約定用途使用貸款

E.借款人是否卷入重大經(jīng)濟糾紛、訴訟或仲裁程序，足以影響其償債能力的

15.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有（）。

A.年齡在18周歲(含)～65周歲(含)

B.貸款具有真實的使用用途

C.具有合法婚姻狀況證明

D.無不良信用記錄

E.具有還款意愿

六.判斷題(共15題)

1.貸款風險分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。()

2.貸款受托人支付完成后，應(yīng)詳細記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。()

3.個人住房貸款是我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。（）

4.對于個人貸款營銷而言，網(wǎng)上銀行的主要功能就是網(wǎng)上咨詢及網(wǎng)上宣傳。（）

5.借款人沒有為其申請的國家助學貸款提供擔保屬于個人教育貸款信用風險。

6.如果調(diào)查人發(fā)現(xiàn)抵押物交易價格明顯高于當?shù)仄骄袌鰞r格，可要求經(jīng)銀行認可的評估機構(gòu)重新評估。（）

7.借款人申請商用房貸款，購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房，按中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。()

8.在個人住房貸款中，銀行對項目有關(guān)資料進行審查合格后，可以免去對項目進行實地調(diào)查。（）

9.按人口因素細分市場，然后選擇目標市場是銀行通常采用方法。（）

10.個人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率執(zhí)行，可以浮動。

11.選擇性因素的存在是因為貸款期限一般較短，期間宏觀經(jīng)濟形勢、客戶情況等都有可能發(fā)生變化，從而造成不確定性。（

）

12.個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。（）

13.下崗失業(yè)小額擔保貸款延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過2年。()

14.貸款風險分類應(yīng)遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。（）

15.對正常、關(guān)注類貸款進行貸后檢查，可采取全面檢查的方式，每半年至少進行一次。（）

七.單選題(共15題)

1.保險兼業(yè)代理許可證的有效期限為（）年。

A.1

B.3

C.5

D.10

2.A公司于第一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項借款利率為()。（答案取近似數(shù)值）

A.7%

B.8%

C.6%

D.7.5%

3.下列投資渠道中，不屬于個人投資者參與國內(nèi)貨幣市場投資渠道的是（）。

A.貨幣市場基金

B.同業(yè)拆借

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.交易所國債逆回購

4.下列關(guān)于債券風險的說法，不正確的是()。

A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌

B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響

C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險

D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加

5.基金財產(chǎn)的保管由（）負責。

A.管理人

B.投資人

C.發(fā)起人

D.托管人

6.理財師在與客戶見面前要有所準備，其準備工作不包括（

）。

A.面談的主要內(nèi)容或目的

B.客戶的基本情況

C.詳細的理財產(chǎn)品清單

D.安排好自己的工作計劃

7.與契約型基金比較而言，下列不屬于公司型基金的特點的是（）。

A.公司型基金具有法人資格

B.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)

C.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款

D.投資者對基金運用沒有發(fā)言權(quán)

8.李先生擬投資人民幣50000元購買銀行理財產(chǎn)品，若年報酬率為10％，投資期限為20年，則屆時李先生可積累資金（）元。

A.340000

B.385476

C.336375

D.397652

9.按照《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》，居民個人年度購匯總額為每人每年等值（）萬美元。

A.5

B.10

C.15

D.2

10.基金宣傳推介材料中應(yīng)當含有明確、醒目的（）。

A.收益承諾或損失承擔文字

B.風險提示和警示性文字

C.機構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字

D.基金業(yè)績預(yù)測數(shù)字

11.股指期貨是為管理股市風險，尤其是()而產(chǎn)生的。

A.公司經(jīng)營風險

B.系統(tǒng)性風險

C.信用風險

D.非系統(tǒng)性風險

12.下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是（）。

A.汽車

B.房地產(chǎn)

C.保險費

D.定期存款

13.下列哪一項不屬于非限定性資產(chǎn)管理計劃種類（）

A.股票型

B.混合型

C.FOF型

D.債券型

14.退休期屬于個人生命周期的后半段，()是最大支出。

A.購房

B.子女教育費用

C.以儲蓄險來累積資產(chǎn)

D.醫(yī)療保健支出

15.與有形市場相比，下列哪一項不屬于無形市場的特征（）

A.交易場所不固定、分散交易

B.交易范圍比較廣

C.交易時間較短，是集中、固定的

D.交易的種類多

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風險有()。

A.法律風險

B.流動性風險

C.操作風險

D.聲譽風險

E.信用風險

2.理財顧問業(yè)務(wù)的內(nèi)容包括()。

A.投資品推介

B.信貸產(chǎn)品介紹

C.財務(wù)策劃

D.投資建議

E.儲蓄品推介

3.個人理財業(yè)務(wù)最早在美國興起，并且首先在美國發(fā)展成熟，其發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段，包括（）。

A.個人理財業(yè)務(wù)萌芽時期

B.個人理財業(yè)務(wù)形成和發(fā)展時期

C.個人理財業(yè)務(wù)成熟時期

D.個人理財業(yè)務(wù)衰退時期

E.個人理財業(yè)務(wù)蕭條時期

4.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳材料的有()。

A.有關(guān)理財產(chǎn)品的研究機構(gòu)發(fā)表的評論

B.有關(guān)理財產(chǎn)品的報紙、海報、電子顯示屏

C.有關(guān)理財產(chǎn)品的短信、郵件

D.有關(guān)理財產(chǎn)品的宣傳單、手冊

E.有關(guān)理財產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

5.按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準。

A.保證固定收益性理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益性理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人理財而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

6.利率掛鉤結(jié)構(gòu)性金融衍生品的種類有（）。

A.與利率正向掛鉤產(chǎn)品

B.利率期貨產(chǎn)品

C.與利率反向掛鉤產(chǎn)品

D.區(qū)間累計產(chǎn)品

E.達標贖回型產(chǎn)品

7.下列關(guān)于銀行理財產(chǎn)品概述正確的是（）。

A.銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的具備投資與資產(chǎn)管理屬性的一類金融產(chǎn)品

B.銀行接受投資人的委托，按照相關(guān)合同的約定，對受托的投資者財產(chǎn)進行投資和管理

C.相關(guān)投資風險與收益由客戶與銀行按照約定方式承擔

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

8.客戶的經(jīng)濟目標一般可以概括為（）。

A.現(xiàn)金與債務(wù)管理

B.家庭財務(wù)保障

C.子女教育與養(yǎng)老投資規(guī)劃

D.投資規(guī)劃

E.稅務(wù)規(guī)劃

9.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。下列關(guān)于其說法正確的有（

）。

A.不記名

B.不能提前支取

C.可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

D.利率一般比同期限定期存款的利率高

E.利率有固定的，也有浮動的

10.法定代理或者指定代理終止的情形包括()。

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.作為被代理人或者代理人的法人終止

C.代理人喪失民事行為能力

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.代理人死亡

11.在個人理財投資管理中，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合()的原則．建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運營機制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。

A.客戶利益

B.銀行風險可控

C.客戶風險承受能力

D.銀行效率優(yōu)先

E.銀行利益

12.下列選項中，可以視為永續(xù)年金的項目有（）：

A.優(yōu)先股

B.養(yǎng)老保險金

C.存本取息

D.股利穩(wěn)定的普通股股票

E.無期限債券

13.下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的特征的說法中，正確的有()。

A.產(chǎn)品收益率相對較高

B.產(chǎn)品參與人相對較多

C.產(chǎn)品標準化程度不高

D.產(chǎn)品種類少

E.抗風險能力低

14.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應(yīng)當包含專頁客戶權(quán)益通知，應(yīng)當至少包括的內(nèi)容有()。

A.風險提示內(nèi)容

B.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等

C.客戶辦理理財產(chǎn)品的流程

D.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序

E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產(chǎn)品等相關(guān)內(nèi)容

15.對證券公司客戶交易結(jié)算賬戶管理的表述正確的有（）。

A.證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理

B.證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項資料，保存期不得少于10年

C.在證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易資金和證券不屬于破產(chǎn)或者清算財產(chǎn)

D.禁止任何單位或者個人以任何形式挪用客戶交易結(jié)算資金

E.證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn)

九.單選題(共15題)

1.某公司欠銀行貸款本金1000萬元，利息120萬元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機器設(shè)備1200萬元（評估價）抵償貸款本息。銀行對該筆抵債資產(chǎn)的處理是（）。

A.自取得日起1年內(nèi)予以處置

B.通過公開招標方式確定拍賣機構(gòu)，采用公開拍賣方式進行處置

C.將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用資產(chǎn)

D.對外出租

2.銀行監(jiān)管和銀行經(jīng)營的實踐表明，信貸管理不能僅僅粗略地分為三個環(huán)節(jié)，不屬于三個環(huán)節(jié)的是（）。

A.貸前管理

B.客戶調(diào)查

C.貸中管理

D.貸后管理

3.銀行最愿意受理的擔保貸款方式是（）。

A.抵押貸款

B.質(zhì)押貸款

C.保證貸款

D.信用貸款

4.超過風險承受能力是指一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（）以上或商業(yè)銀行視為超過其風險承受能力的其他情況。

A.25％

B.15％

C.10％

D.8％

5.某銀行資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，它的市場定位方式一般是（）。

A.競爭式定位

B.追隨式定位

C.補缺式定位

D.主導式定位

6.按理《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，單筆金額超過項目總投資（）或超過（）萬元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人委托支付方式。

A.A5%，500

B.10%，1000

C.C5%，1000

D.10%，500

7.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要發(fā)生一定的損失，這類貸款屬于（）。

A.可疑類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.正常類貸款

8.強調(diào)產(chǎn)品組合的深度和關(guān)聯(lián)性，產(chǎn)品組合的寬度一般較小的產(chǎn)品組合策略的形式是（）。

A.全線全面型

B.市場專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

9.購買存貨可以延遲付款，在資產(chǎn)負債表上表現(xiàn)為應(yīng)付賬款，是因（）的存在。

A.企業(yè)信用

B.長期銷售增長

C.供銷關(guān)系

D.商業(yè)信用

10.借款人的權(quán)利不包括（）。

A.自主向銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件獲得貸款

B.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

C.有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況

D.有權(quán)不接受銀行對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)核定的監(jiān)督

11.我國全面實行貸款五級分類制度是從（）年開始的。

A.2000

B.1998

C.2002

D.1999

12.融資擔保公司對同一被擔保人的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過（

），對同一被擔保人及其關(guān)聯(lián)方的擔保責任余額與融資擔保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過（

）。

A.5％；15％

B.10％；15％

C.5％；i0％

D.10％；20％

13.下列選項中，不會形成企業(yè)的借款需求的是()。

A.應(yīng)收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應(yīng)付賬款的減少

14.信貸資產(chǎn)相對不良率用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量水平在銀行系統(tǒng)所處的相對位置。該指標大于（）時，說明目標區(qū)域信貸風險高于銀行一般水平。

A.0

B.2

C.3

D.1

15.某公司以上市公司法人股權(quán)質(zhì)押作為貸款擔保，則應(yīng)該以下列哪種價格作為質(zhì)押品的公允價格（）。

A.公司最近一期經(jīng)審計的財務(wù)報告中所寫明的上市公司法人股權(quán)的凈資產(chǎn)價格2500萬元。

B.以公司最近的財務(wù)報告為基礎(chǔ)，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權(quán)的價值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關(guān)于上市公司法人股權(quán)最新的談判價格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權(quán)市值2600萬元

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于貸款檔案的管理，說法正確的是（）。

A.貸款檔案的保管期限自貸款結(jié)清(核銷)后的第一年起計算

B.一般短期貸款適用于3年期，結(jié)清后原則上再保管3年

C.一般中長期貸款適用于20年期，結(jié)清后原則上再保管20年

D.經(jīng)風險管理部及業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門認定有特殊保存價值的項目可列為永久保存

E.永久、20年期貸款檔案由貸款檔案員填寫貸款檔案移交清單后向本行檔案部門移交歸檔

2.不良貸款的成因主要有()。

A.社會融資結(jié)構(gòu)的影響

B.宏觀經(jīng)濟體制的影響

C.國際經(jīng)濟形勢的影響

D.社會信用環(huán)境影響

E.商業(yè)銀行自身及外部監(jiān)管問題

3.信貸授權(quán)應(yīng)遵循的基本原則包括()。

A.授權(quán)適度原則

B.差別授權(quán)原則

C.動態(tài)調(diào)整原則

D.權(quán)責一致原則

E.內(nèi)外兼顧原則

4.決定銀行給予一個企業(yè)（集團）授信額度大小的因素包括（）。

A.借款企業(yè)對借款金額的需求

B.還款能力及未來現(xiàn)金流風險

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

D.銀行貸款組合管理的限制

E.關(guān)系管理因素

5.借款人債務(wù)重構(gòu)的可能原因包括（

）．

A.從銀行舉債用于發(fā)放委托貸款

B.對現(xiàn)在的銀行不滿意

C.為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的某些限制，想要歸還現(xiàn)有的借款

D.想要與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道

E.想要降低目前的融資利率

6.公司信貸產(chǎn)品主要包括（

）。

A.流動資金貸款

B.項目融資

C.保證業(yè)務(wù)

D.并購貸款

E.貿(mào)易融資

7.會計報表附注主要說明（）。

A.借款人所采用的會計處理方法

B.會計處理方法的變更情況

C.會計處理方法的變更原因

D.會計處理方法的變更對財務(wù)狀況和經(jīng)營成果的影響

E.借款人的生產(chǎn)經(jīng)營情況

8.銀行制訂公司信貸營銷計劃應(yīng)該包括的基本步驟有（）。

A.分析市場機會

B.選擇目標市場

C.設(shè)計營銷策略組合

D.制定具體營銷行動方案

E.組織、實施和控制營銷活動

9.下列各項中，屬于借款人的權(quán)利的有（）。

A.自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.拒絕借款合同以外的附加條件

D.按借款合同的約定及時清償貸款本息

E.向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況

10.以下關(guān)于依法收貸過程中申請強制執(zhí)行的文書包括（）。

A.貸款合同

B.依法設(shè)立的仲裁機構(gòu)的裁決

C.人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書

D.擔保情況證明

E.公證機關(guān)依法賦予強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

11.銀行產(chǎn)品定價的目標包括()。

A.盈利

B.擴大市場份額和占有率

C.被市場認可

D.被消費者認可

E.銀行產(chǎn)品的多元化

12.對可轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)抵押物估價主要考慮的因素包括（）。

A.土地用途

B.市場價格

C.無形損耗

D.土地供求關(guān)系

E.預(yù)計市場漲落

13.對借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.對管理狀況的監(jiān)控

B.對經(jīng)營狀況的監(jiān)控

C.對財務(wù)管理狀況的監(jiān)控

D.對借款人與銀行往來情況的監(jiān)控

E.對借款人關(guān)聯(lián)企業(yè)的監(jiān)控

14.下列關(guān)于銀行公司信貸產(chǎn)品不同生命周期特點的說法中，正確的有()。

A.介紹期客戶對銀行產(chǎn)品不怎么了解，購買欲望不大

B.成長期是指銀行產(chǎn)品通過試銷打開銷路，轉(zhuǎn)入成批生產(chǎn)和擴大銷售的階段

C.成長期銀行產(chǎn)品已基本定型，研制費用可以減少

D.成熟期是指銀行產(chǎn)品在市場上的銷售已達到飽和階段

E.成熟期市場上出現(xiàn)了大量的替代產(chǎn)品，許多客戶減少了對老產(chǎn)品的使用

15.某公司上一年度的凈利潤為600萬元，銷售收入為10000萬元，總資產(chǎn)為12000萬元，所有者權(quán)益為6000萬元，則該公司上一年度的（）。

A.ROE為10％

B.ROE為5％

C.銷售利潤率為5％

D.銷售利潤率為6％

E.資產(chǎn)使用效率為5％

十一.判斷題(共15題)

1.實行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得小于原授權(quán)。（）

2.普通準備金不允許計入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本。（）

3.商業(yè)銀行明確外部評估機構(gòu)，原則上不接受名單以外的外部評估機構(gòu)的估值結(jié)果。（）

4.抵押物適用性越強，變現(xiàn)能力越強，適用的抵押率越低。()

5.對于借款人造成的不良貸款，銀行都能通過催收、行政訴訟等現(xiàn)金清收手段化解損失。()

6.內(nèi)部融資不能完全滿足公司持續(xù)、快速的銷售收入增長需求時，說明公司利潤率低。（

）

7.存貨周轉(zhuǎn)率越高，說明客戶存貨從資金投入到銷售收回的時間越長。在營業(yè)利潤相同的情況下，存貨周轉(zhuǎn)率高,獲取的利潤就越多。

8.信貸資金的運動是一種二收二支的資金運動。

9.連續(xù)幾年低利潤的企業(yè)往往有借款需要。（）

10.經(jīng)濟周期風險是微觀經(jīng)濟運行的周期性規(guī)律.經(jīng)濟周期風險對于國民經(jīng)濟各個行業(yè)都會造成影響。()

11.流動資金貸款可用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途，也不得挪用，貸款人要按照合同約定檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。（）

12.呆賬核銷意味著銀行放棄債權(quán)。（）

13.經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流計算中使用間接法。一般是從營業(yè)收入出發(fā)。將利潤表中項目和資產(chǎn)負債表有關(guān)項目逐一對應(yīng)，逐項調(diào)整計量的。

14.抵押協(xié)議一旦正式簽署，立即生效。()

15.在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營杠桿及其產(chǎn)生的信用風險一較低。（）

十二.單選題(共15題)

1.資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機構(gòu)不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，這一類商業(yè)銀行一般采用（）

A.主導式定位

B.市場定位

C.補缺式定位

D.追隨式定位

2.關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)基金銷售，下列說法錯誤的是（）。

A.基金銷售機構(gòu)與其他機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)合作銷售基金等理財產(chǎn)品的，要切實履行風險披露義務(wù)，必要時可以承諾收益方式吸引客戶

B.基金管理人應(yīng)當采取有效措施防范資產(chǎn)配置中的期限錯配和流動性風險

C.基金銷售機構(gòu)及其合作機構(gòu)通過其他活動為投資人提供收益的，應(yīng)當對收益構(gòu)成、先決條件、適用情形等進行全面、真實、準確表述和列示

D.基金銷售機構(gòu)及其合作機構(gòu)通過其他活動為投資人提供收益的，不得與基金產(chǎn)品收益混同

3.根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》規(guī)定，下列各項不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營所需遵循的“法律規(guī)則和準則”的是（

）。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.自律性組織的行業(yè)準則

D.國際慣例

4.下列敘述有誤的一項是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源

B.商業(yè)銀行合規(guī)部門負責人應(yīng)對本條線和本機構(gòu)經(jīng)營活動的合規(guī)性負首要責任

C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)規(guī)模設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門

D.各業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門應(yīng)根據(jù)合規(guī)管理程序主動識別和管理合規(guī)風險.按照合規(guī)風險的報告路線和報告要求及時報告

5.商業(yè)銀行最主要的資金運用是()。

A.存款

B.投資

C.貸款

D.回購

6.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。

A.外部審計

B.經(jīng)濟監(jiān)督形式

C.內(nèi)部審計

D.政府審計

7.汽車金融公司始于()年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。

A.1919

B.1918

C.1928

D.1938

8.核心一級資本不包括（

）。

A.實收資本或普通股

B.超額貸款損失準備

C.盈余公積

D.一般風險準備

9.商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新原則有（）。

A.堅持合法合規(guī)原則

B.堅持獨立創(chuàng)新原則

C.利益最大化原則

D.應(yīng)做到“認識你的能力”

10.()是指商業(yè)銀行設(shè)計并確定自身形象，決定向客戶提供何種產(chǎn)品的行為過程。

A.目標市場

B.市場細分

C.市場定位

D.銀行形象定位

11.在銀行一級資本中占主導地位的是（）。

A.普通股

B.優(yōu)先股

C.盈余公積

D.資本公積

12.()是外包過程中出現(xiàn)的操作風險的最終責任人。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.外包公司

D.擔保人

13.流動性比例的計算公式為（）。

A.流動性資產(chǎn)余額+流動性負債余額×100%

B.流動性資產(chǎn)余額-流動性負債余額×100%

C.流動性資產(chǎn)余額/流動性負債余額×100%

D.流動性資產(chǎn)余額×流動性負債余額×100%

14.商業(yè)銀行與證券商之間的短期資金拆借市場，主要通過（

）成交。

A.柜臺市場

B.固定場所

C.電信手段

D.店頭市場

15.內(nèi)部審計至今已經(jīng)經(jīng)歷的三個發(fā)展階段分別是（）。

A.古代內(nèi)部審計、近代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計

B.獨立審計、社會審計、事務(wù)所審計

C.一級內(nèi)部審計、二級內(nèi)部審計和三級內(nèi)部審計

D.初級內(nèi)部審計、中級內(nèi)部審計和高級內(nèi)部審計

十三.多選題(共15題)

1.信用風險緩釋功能體現(xiàn)為（）。

A.違約概率的下降

B.違約損失率的下降

C.違約風險暴露的下降

D.違約事件的下降

E.違約成本的下降

2.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人在合同中對固定資產(chǎn)貸款作出承諾，其內(nèi)容包括（）。

A.貸款項目及其借款事項符合法律法規(guī)的要求

B.及時向貸款人提供完整、真實、有效的材料

C.貸款人有權(quán)根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款

D.配合貸款人對貸款的相關(guān)檢查

E.發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項及時通知貸款人

3.商業(yè)銀行的合規(guī)政策至少應(yīng)包括（）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限，包括享有與銀行任何員工進行溝通并獲取履行職責所需的任何記錄或檔案材料的權(quán)利等

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系

4.以下屬于銀行業(yè)消費者保護工作目標的是（）

A.堅持以人為本

B.堅持服務(wù)至上

C.堅持社會責任

D.踐行向銀行業(yè)消費者公開信息的義務(wù)

E.遵從公平交易的原則

5.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，不得擔任商業(yè)銀行董事，高級管理人員的情形有（）。

A.個人所負債務(wù)數(shù)額較大

B.擔任因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長、經(jīng)理，并對該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負有個人責任的

C.因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟秩序罪，被判處刑罰的

D.因犯罪被剝奪政治權(quán)利的

E.擔任因違法被吊銷營業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人，并負有個人責任的

6.下列選項中，屬于存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的有（）。

A.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

B.貨幣市場存款賬戶

C.可轉(zhuǎn)換債券

D.次級債券

E.回購協(xié)議

7.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容有()。

A.擴大資本覆蓋面.增強風險捕捉能力

B.修改資本定義，強化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷

D.建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風險

E.建立量化流動性監(jiān)管標準

8.下列關(guān)于中國信托業(yè)協(xié)會的說法正確的是（）。

A.履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，發(fā)揮相關(guān)管理部門與信托業(yè)間的橋梁和紐帶作用

B.維護信托業(yè)合法權(quán)益

C.維護信托業(yè)市場秩序

D.提高信托業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

E.提高會員服務(wù)水平，促進信托業(yè)健康發(fā)展

9.根據(jù)我國有關(guān)規(guī)定，不可以掛失止付的票據(jù)有（）。

A.未記載付款人的票據(jù)

B.無法確定付款人的票據(jù)

C.未填明代理付款人的銀行匯票

D.銀行本票

E.未承兌的商業(yè)匯票

10.下列貸款中，應(yīng)至少歸為次級類貸款的有()。

A.需要重組的貸款

B.借新還舊，或者需通過其他融資方式償還

C.同一借款人對本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良

D.逾期(含展期后)超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計人當期損益

E.借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期

11.2008年金融危機之后，英國政府新設(shè)立審慎監(jiān)管局(PRA)，下列關(guān)于該委員會的說法正確的有()。

A.將擔負起微觀審慎監(jiān)管職責

B.促進其所監(jiān)管機構(gòu)的安全和穩(wěn)健

C.更為關(guān)注金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)模式和戰(zhàn)略

D.負責對重要金融機構(gòu)日常檢查

E.授權(quán)金融機構(gòu)從事受監(jiān)管的業(yè)務(wù)活動

12.貨幣經(jīng)紀公司是（）等交易的集合點，發(fā)揮交易媒介的作用。

A.外匯

B.現(xiàn)金

C.債權(quán)

D.貸款

E.資金

13.銀行存款的常用定價方法有()。

A.市場競爭定價

B.需求導向定價

C.隨行就市定價

D.均衡價格定價

E.成本覆蓋定價

14.我國在1996年，發(fā)布的《獨立審計準則第9號——內(nèi)部控制和審計風險》認為，內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.會計系統(tǒng)

C.控制程序

D.風險評估

E.信息交流

15.COSO委員會與1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，中提出了內(nèi)部控制的要素包括（）。

A.控制環(huán)境

B.風險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.內(nèi)部監(jiān)督

十四.判斷題(共10題)

1.為保證審計工作充分有效，內(nèi)部審計部門應(yīng)直接參與或負責內(nèi)部控制設(shè)計和經(jīng)營管理決策與執(zhí)行。（

）

2.商業(yè)銀行負責從事套期保值類與非套期保值類衍生產(chǎn)品交易的交易人員不得相互兼任。（）

3.組合資產(chǎn)的分散化和多樣化，在降低組合整體信用風險的同時，也會降低操作風險。（）

4.對被國家環(huán)保部門列入“區(qū)域限批”或“流域限批”名單的地區(qū)，銀行業(yè)金融機構(gòu)可優(yōu)先給予授信支持。（）

5.合規(guī)負責人應(yīng)全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風險的識別和管理，監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風險管理計劃履行職責，并分管業(yè)務(wù)條線。()

6.合規(guī)負責人作為高管層組成之一，應(yīng)負責分管業(yè)務(wù)條線。

7.中國銀行業(yè)協(xié)會對違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計部門負責人和直接負責人追究責任。

8.委托人開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)，應(yīng)指定不超過三家存管人作為資金存管機構(gòu)。（）

9.收單銀行不得將資金結(jié)算業(yè)務(wù)外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)。

10.中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行存在聲譽風險問題，有權(quán)要求商業(yè)銀行限期改正。

十五.單選題(共15題)

1.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

2.銀行屬于我國的第（）產(chǎn)業(yè)。

A.第一產(chǎn)業(yè)

B.第二產(chǎn)業(yè)

C.第三產(chǎn)業(yè)

D.綜合產(chǎn)業(yè)

3.由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將（）看作對其市場價值最大的威脅。

A.市場風險

B.聲譽風險

C.法律風險

D.流動性風險

4.銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)稱為（）。

A.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.托管業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

5.()是指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。

A.會計資本

B.監(jiān)管資本

C.經(jīng)濟資本

D.核心資本

6.我國的信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四大國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

7.在經(jīng)濟繁榮時期，隨之擴張，經(jīng)濟衰退時期，隨之低迷的行業(yè)屬于()行業(yè)。

A.增長型

B.周期型

C.衰退型

D.防守型

8.在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期存款按存單（）掛牌公告的相應(yīng)定期儲蓄存款利率計付利息。

A.清戶日

B.開戶日

C.結(jié)息日

D.支取日

9.商業(yè)銀行監(jiān)事會中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于（）。

A.2名

B.3名

C.4名

D.5名

10.（）是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。

A.基本指標法

B.標準法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法

11.《民法通則》第三十七條規(guī)定的法人應(yīng)當具備的條件不包括()

A.有組織機構(gòu)

B.依法成立

C.以營利為目的

D.能夠獨立承擔民事責任

12.某銀行員工因被所在機構(gòu)辭退與單位發(fā)生爭議，向勞動爭議仲裁委員會申請了仲裁，但對仲裁裁決不服，則其應(yīng)該自收到裁決書之日起（）日內(nèi)，向人民法院起訴。

A.5

B.7

C.10

D.15

13.發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.金融工具發(fā)行和流通不同

D.交易工具類型不同

14.下列關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（

）。

A.承諾生效時合同成立

B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的

C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致

D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段

15.以下金融犯罪的主體不屬于特殊主體的是()。

A.非法出具金融票證罪

B.吸收客戶資金不人賬罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高利轉(zhuǎn)貸罪

十六.多選題(共15題)

1.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列屬于商業(yè)銀行核心一級資本的有（）。

A.優(yōu)先股

B.未分配利潤

C.長期次級債

D.普通股

E.可轉(zhuǎn)換債券

2.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。

A.相對人主觀上為善意

B.客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形

C.相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為

D.代理人有代理權(quán)

E.代理人無代理權(quán)

3.根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風險準備

C.實收資本或普通股

D.未分配利潤

E.資本公積

4.利率市場化包括()

A.利率決定的市場化

B.利率傳導的市場化

C.利率結(jié)構(gòu)的市場化

D.利率管理的市場化

E.利率浮動的市場化

5.在商業(yè)銀行的激勵約束機制中，薪酬結(jié)構(gòu)主要包括（）。

A.固定薪酬

B.可變薪酬

C.福利性收入

D.崗位薪酬

E.學歷薪酬

6.根據(jù)風險分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法。正確的有()。

A.可采取限額管理的方法，避免風險敞口過于集中

B.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)

D.不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人

E.不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人

7.下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.擅自提高利率吸收存款

8.下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。

A.大連商品交易所

B.鄭州商品交易所

C.上海期貨交易所

D.中國金融期貨交易所

E.天津期貨交易所

9.證券發(fā)行管理制度主要有（

）。

A.審批制

B.會員制

C.核準制

D.備案制

E.注冊制

10.持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現(xiàn)有哪些（）

A.持有、使用偽造的貨幣，數(shù)額較大的行為

B.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下，不要求行為人實際上握有假幣

C.使用是將假幣作為真幣使用

D.購買假幣

E.利用職務(wù)上的便利，以假幣換取貨幣

11.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風險的表述，正確的有（）。

A.銀行通常將操作風險看作是對其市場價值最大的威脅

B.操作風險是銀行最為復雜的風險種類，也是我國大部分銀行面臨的主要風險

C.操作風險經(jīng)常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)

D.操作風險可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的風險

E.操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險

12.具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（

）方面來保護客戶的利益。

A.審慎盡責

B.客戶教育

C.模式創(chuàng)新

D.充分信息披露

E.客戶資產(chǎn)隔離

13.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有（）。

A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)

B.沒有代理權(quán)而以代理人的名義

C.超越代理權(quán)限的行為

D.用他人委托代為保管的票據(jù)進行使用，騙取財物的行為

E.撿拾他人遺失的票據(jù)進行使用，騙取財物的行為

14.下列關(guān)于中央銀行最后貸款人制度的表述，正確的有（）。

A.提供的是一種緊急資金援助或者支持

B.具有救助性

C.中央銀行在銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加而銀行體系本身又無法滿足其需求時提供資金

D.提供的援助或支持是政府為銀行危機買單

E.主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險

15.下列關(guān)于存款利率的說法正確的是（）。

A.存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本

C.存款利率越高，存款人的利息收入越多

D.存款利率越高，銀行的融資成本越高

E.存款利率越高，金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量就越多

十七.判斷題(共15題)

1.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

2.經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險的概念，目前，經(jīng)濟資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。（）

3.20世紀80年代以前，發(fā)達國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總分行都以職能型架構(gòu)為主的總分行型組織架構(gòu)。（）

4.企業(yè)單位開立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

5.教育儲蓄是指父母為了子女接受義務(wù)教育而存錢，到期一次支取本息的一種定期儲蓄。（）

6.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。（）

7.通貨膨脹會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導致投資下降。（）

8.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》有關(guān)規(guī)定，銀監(jiān)會有權(quán)查詢涉嫌違法賬戶和凍結(jié)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿的違法資金。()

9.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請，人民法院批準，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務(wù)。（）

10.由于回購利率較低，故債券回購以小額交易為主。（）

11.物價穩(wěn)定是指零通貨膨脹。()

12.企業(yè)集團財務(wù)公司的服務(wù)對象不僅限于企業(yè)集團成員，允許從集團外吸收存款。()

13.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)的自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)

督。（）

14.銀行卡是指由銀行發(fā)行的具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能的信用支付工具。（）

15.目前，針對單位內(nèi)部紀律處分的法律救濟手段尚無明確規(guī)定，通常的做法是參照行政處分的相關(guān)救濟性規(guī)定。受到行政處分的國家工作人員可以通過提起行政復議或行政訴訟等途徑解決。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：持有期收益率是最常用的評價投資收益的方式，是當期資產(chǎn)總價值的變化及其現(xiàn)金收益占期初投資額的百分比。

2.答案：D

本題解析：暫無解析

3.答案：A

本題解析：。內(nèi)部評級法初級法下，當借款人利用多種形式的抵（質(zhì)）押品共同擔保時，需要將風險暴露拆分為不同抵（質(zhì)）押品覆蓋的部分，分別計算風險加權(quán)資產(chǎn)。拆分按金融質(zhì)押品、應(yīng)收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)以及其他抵（質(zhì)）押品的順序進行。

4.答案：A

本題解析：規(guī)章：《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準的指導意見》、《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》等。

主要法律：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國行政許可法》等

行政法規(guī)：《金融違法行為處罰辦法》等。

5.答案：D

本題解析：根據(jù)題意可知，該事件屬于操作風險外部事件類別中的外部欺詐。外部欺詐是指第三方故意騙取。盜用財產(chǎn)或逃避法律。此類事件是商業(yè)銀行損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風險之一。

6.答案：C

本題解析：高級計量法是銀行根據(jù)本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復雜程度以及風險管理水平，基于內(nèi)部損失數(shù)據(jù)、外部損失數(shù)據(jù)、情景分析、業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素，建立操作風險計量模型以計算本行操作風險監(jiān)管資本的方法。

7.答案：A

本題解析：內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動態(tài)過程和機制。?

8.答案：B

本題解析：

“三道防線”是指在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風險管理承擔不同職責的團隊或管理部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作，并通過獨立、有效地監(jiān)控，提高主體的風險管理有效性。業(yè)務(wù)條線部門是第一道風險防線，它是風險的承擔者，應(yīng)負責持續(xù)識別、評估和報告風險敞口。風險管理部門和合規(guī)部門是第二道風險防線。內(nèi)部審計是第三道風險防線。

9.答案：C

本題解析：理事會為使國際活躍銀行公平競爭，十國集團于20世紀70年代初成立了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(簡稱巴塞爾委員會)，專門研究對國際活躍銀行的監(jiān)管問題。

10.答案：D

本題解析：負債流動性是指商業(yè)銀行能夠隨時以合理的成本吸收客戶存款或從市場獲得需要的資金，反映了商業(yè)銀行在合理的時間、成本條件下迅速獲取資金的能力?！緦＜尹c撥】零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，零售存款相對穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分，公司/機構(gòu)存款對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平高度敏感，通常不夠穩(wěn)定，很容易對商業(yè)銀行的流動性造成較大影響。

11.答案：A

本題解析：對于那些無法通過風險分散、風險對沖、風險轉(zhuǎn)移或風險規(guī)避進行有效管理的風險，商業(yè)銀行可以采取在交易價格上附加更高的風險溢價，即通過提高風險回報的方式，獲得承擔風險的價格補償。?

12.答案：C

本題解析：國別風險的主要類型包括轉(zhuǎn)移風險、主權(quán)風險、傳染風險、貨幣風險、宏觀經(jīng)濟風險、政治風險、間接國別風險七類?？键c：國別風險類型

13.答案：D

本題解析：A項屬于監(jiān)事會的職責；B項屬于高級管理層的職責；C項屬于董事會的職責。

14.答案：D

本題解析：貸款用途及還款來源調(diào)查的主要內(nèi)容包括：(1)調(diào)查借款人的貸款用途與所申請的信貸品種的相關(guān)規(guī)定是否一致。(2)還款來源是否有效落實并足以履約等。

15.答案：A

本題解析：根據(jù)業(yè)務(wù)活動，外匯敞口大致可以分為以下兩類：交易性外匯敞口和非交易性外匯敞口。

二.多選題1.答案：B、D、E

本題解析：

核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。A項，優(yōu)先股屬于其他一級資本；C項，商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)當從核心一級資本中全額扣除貸款損失準備缺口。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

D選項應(yīng)改為：通過計劃資金部的交易員，運用貨幣市場、公開市場等與外部市場平盤，保證在總行層面集中管理和配置資金，動態(tài)調(diào)整流動性缺口。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

盯市是指按市場價格計值，其對市值頭寸的計算應(yīng)當每日（而非每小時）計算一次。其他選項均為正確選項。

4.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權(quán)等交易。銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。

5.答案：B、C

本題解析：

期權(quán)可以是單獨的金融工具，如場內(nèi)(交易所)交易的期權(quán)和場外的期權(quán)合同，也可以隱含于其他的標準化金融工具之中，如債券或存款的提前兌付、貸款的提前償還等。通常，期權(quán)和期權(quán)性條款都是在對期權(quán)持有者有利時執(zhí)行。因此，期權(quán)性工具因具有不對稱的支付特征而給期權(quán)出售方帶來的風險，被稱為期權(quán)性風險。

6.答案：A、D

本題解析：

選項A，VaR的計算涉及置信水平和持有期；選項B，一般來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而增加；選項C，如果模型是采用決定與風險相對應(yīng)的資本，置信水平應(yīng)該取高；選項D，如果模型的使用者是經(jīng)營者自身，則時間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性。選項E，如果資產(chǎn)組合變動頻繁，則時間間隔應(yīng)該短。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

一般來說，設(shè)立流動性風險指標的閾值作為限額時，通常考慮以下七個因素：

（1）銀行的風險容忍度與風險偏好；

（2）銀行對風險的緩釋能力；

（3）銀行的盈利能力和風險回報率；

（4）流動性風險的可能性與預(yù)期；

（5）對取得流動性能力的預(yù)期；

（6）其他非流動性的風險暴露；

（7）過往的業(yè)務(wù)量和風險水平。

8.答案：A、B、C、E