2023年興業(yè)銀行貴陽分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023年興業(yè)銀行貴陽分行招聘人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于核心存款指標的計算，正確的是()。

A.核心存款÷凈資產(chǎn)

B.核心存款÷總資產(chǎn)

C.核心資產(chǎn)×總資產(chǎn)

D.核心資產(chǎn)×凈資產(chǎn)

2.市場約束的核心是()。

A.監(jiān)管部門

B.存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機構(gòu)

3.銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于()。

A.銀行機構(gòu)風險和合規(guī)性的分析、評價

B.關(guān)注財務(wù)數(shù)據(jù)完整性、準確性和可靠性

C.會計資料規(guī)范性

D.財務(wù)報表檢查

4.采用權(quán)重法計量信用風險資本時，對我國商業(yè)銀行的次級債權(quán)（未扣除部分）的風險權(quán)重為（）。

A.100％

B.20％

C.0％

D.50％

5.銀行賬戶中的項目通常按（）計價。

A.市場價格

B.模型定價

C.歷史成本

D.凈值計價

6.通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該（）承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.商業(yè)銀行和客戶

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

7.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用（）來計量市場風險資本。

A.基本指標法

B.內(nèi)部模型法

C.高級計量法

D.內(nèi)部評級法?

8.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行可以使用三種操作風險資本計量方法，其中（

）風險敏感度最高。

A.高級計量法

B.內(nèi)部評級法

C.標準法

D.基本指標法

9.（）限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

A.凈頭寸

B.總頭寸

C.交易

D.頭寸

10.抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風險內(nèi)部流程中的（）。

A.文件合同缺陷

B.財務(wù)／會計錯誤

C.結(jié)算支付錯誤

D.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

11.（）通常用來描述獨立單位時間內(nèi)（也可以是單位面積、單位產(chǎn)品）某一事件成功次數(shù)所對應(yīng)的概率。

A.二項分布

B.泊松分布

C.均勻分布

D.正態(tài)分布

12.A公司2010年流動資產(chǎn)合計500萬元，其中存貨80萬元，預(yù)付賬款20萬元，應(yīng)收賬款40萬元，流動負債合計400萬元，則該公司2010年速動比率為（）。

A.1.25

B.1.15

C.1

D.0.9

13.經(jīng)濟資本的重要意義在于強調(diào)資本的(?)，即占用資本來防范風險是需要付出成本的。

A.有償占用

B.風險溢價

C.價格補償

D.邊際收益

14.下列關(guān)于信用風險監(jiān)測的說法，正確的是（）。

A.信用風險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程

B.信用風險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風險產(chǎn)生的遺留風險的識別、分析

C.當風險產(chǎn)生后進行事后處理，比在貸后管理過程中監(jiān)測到風險并進行補救對降低風險損失的貢獻高

D.信用風險監(jiān)測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況

15.商業(yè)銀行在風險動態(tài)識別、評估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對每一個風險點有針對地制定風險防控措施，在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實相應(yīng)風險防控措施的過程是指（）。

A.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風險評估

B.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風險識別

C.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風險控制

D.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風險計量

二.多選題(共15題)

1.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標而忽視流動性風險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

如果上表中所示年份為2016年，按照2016年的央行備付金管理規(guī)定，下列表述正確的有（）。

A.如果6月5日央行備付金賬戶透支額為-250億元，則為違規(guī)

B.6月5日央行備付金賬戶-30億元不違規(guī)

C.6月5日央行備付金賬戶-30億元為透支違規(guī)

D.按照央行的監(jiān)管頻度，上表中總行平均備付率應(yīng)是按旬計算

E.按照央行的監(jiān)管瀕度，上表中總行平均備付金是72.10億元

2.風險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴格的安全保障,確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。風險管理信息系統(tǒng)應(yīng)當（）。

A.針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設(shè)置不同的登錄級別

B.為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡

C.對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

D.設(shè)置嚴格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵

E.建立錯誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時，仍然可以在一定時間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性

3.下列屬于資金業(yè)務(wù)前臺交易操作風險的有()。

A.交易員未及時止損，未授權(quán)交易或超限額交易

B.交易員虛假交易和未報告交易

C.交易員違章操作或操作失誤或錄入錯誤交易指令而造成損失

D.交易員不慎泄露交易信息和機密

E.因計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃不周造成交易中斷或數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失

4.氣候風險管理措施包括（

）

A.將應(yīng)對氣候風險納入公司戰(zhàn)略

B.建立全面的氣候風險管理體系

C.優(yōu)化和調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

D.加強情景分析和壓力測試

E.加強氣候風險信息披露

5.先進的風險管理理念主要包括（）。

A.風險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段

B.風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡

C.風險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展

D.應(yīng)充分了解所有風險，并建立和完善風險控制機制，對于不了解或無把握控制風險的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度對待

E.樹立正確的風險管理理念

6.市場上可得的流動性監(jiān)測指標很多，下列（

）屬于市場流動性風險監(jiān)測指標。

A.市場整體的信息

B.金融行業(yè)的信息

C.特定銀行的信息

D.政府行業(yè)的信息

E.服務(wù)行業(yè)的信息

7.銀行機構(gòu)的信息披露主要分為（）。

A.會計信息披露

B.法律信息披露

C.風險信息披露

D.操作信息披露

E.監(jiān)管要求的信息披露

8.目前RAROC等經(jīng)風險調(diào)整的業(yè)績評估方法在國際先進銀行中廣泛應(yīng)用，其原因是與以往的盈利指標ROE、ROA相比，RAROC()。

A.可以全面反映銀行經(jīng)營長期的穩(wěn)定性和健康性

B.可以在揭示盈利性的同時，反映銀行所承擔的風險水平

C.RAROC=(收益-預(yù)期損失）÷經(jīng)濟資本

D.使銀行不再注重盈利性

E.放棄了股東價值最大化的目標

9.違約責任的承擔形式有()。

A.定金責任

B.強制履行

C.賠償損失

D.違約金責任

E.采取補救措施

10.下列關(guān)于違約概率的說法，不正確的有（）。

A.違約概率是事后檢驗的結(jié)果

B.違約概率是指借款人在未來一定時期內(nèi)發(fā)生違約的可能性

C.違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0.02％中的較高者

D.違約概率的估計包括單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率兩個層面

E.對任一級別的債務(wù)人，銀行可以使用違約概率預(yù)測模型得到的每個債務(wù)人違約概率的簡單平均值作為該級別的違約概率

11.流動性分險評估方法主要有()

A.現(xiàn)金流分析法

B.流動性比率/指標法

C.缺口分析法

D.久期分析法

E.利潤率分析法

12.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時，可以使用標準法計算操作風險資本?（）

A.業(yè)務(wù)條線實施操作風險管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風險內(nèi)部報告路線

C.董事會和高級管理層了解操作風險管理架構(gòu)，但不參與監(jiān)督執(zhí)行

D.銀行的操作風險管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計領(lǐng)域采用標準法

13.商業(yè)銀行在制定風險偏好的過程中，應(yīng)考慮的因素包括（）。

A.監(jiān)管要求

B.風險偏好與利益相關(guān)人的期望

C.同業(yè)的風險偏好水平

D.愿意承擔的風險，以及承擔風險的能力

E.壓力測試結(jié)果

14.匯率風險分為()。

A.外匯交易風險

B.違約風險

C.道德風險

D.外匯結(jié)構(gòu)風險

E.價格風險

15.公允價值的計量方式包括(?)。

A.間接使用可獲得的市場價格

B.如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格

C.直接使用名義價值

D.實際支付價格(無依據(jù)證明其不具有代表性)

E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃、管理聲譽風險，制定明確的運營規(guī)范、行為方式和道德標準，并切實貫徹和執(zhí)行，才能有效管理和降低聲譽風險。()

2.我國銀行監(jiān)管提出應(yīng)當逐步從風險監(jiān)管向合規(guī)監(jiān)管的方向轉(zhuǎn)變。(?)

3.商業(yè)銀行信息安全主要管理應(yīng)對所有員工進行必要的培訓(xùn)。（）

4.會計資本的數(shù)量小于經(jīng)濟資本的數(shù)量。（）

5.貸款損失準備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風險的準備金，包括在利潤分配中計提的一般風險準備。（）

6.根據(jù)敞口定義，外匯敞口可以分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。（）

7.遠期利率與借款或投資活動結(jié)合在一起。()

8.動態(tài)模擬一般考慮當前的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，分析對象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動和基于假設(shè)利率變化對銀行經(jīng)濟價值的影響，其現(xiàn)金流的估計主要根據(jù)銀行當前資產(chǎn)負債表頭寸計算而得。（）

9.敏感性分析是一種多因素分析法。（）

10.商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽風險管理體系。（）

11.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期超過60天屬于違約。()

12.在實踐中，現(xiàn)金流分析與期限錯配分析具有清晰的邊界。（）

13.一起操作風險損失事件可能發(fā)生多形態(tài)的損失。（）

14.銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實施市場風險管理和計量市場風險資本的前提和基礎(chǔ)。()

15.現(xiàn)在，商業(yè)銀行危機管理主要采用“化敵為友”方法，以降低利益持有者或公眾的持續(xù)對抗反應(yīng)。（）

四.單選題(共15題)

1.以下關(guān)于個人貸款流程的說法中錯誤的是（）。

A.在個人貸款審查與審批中，貸款風險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查與風險評估

B.在個人貸款簽約和發(fā)放時，以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于3名信貸人員完成

C.貸款人應(yīng)當按照借款合同的約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理和控制

D.在個人貸款貸后管理過程中，貸款人內(nèi)部審計等部門應(yīng)對貸款檢查部門的工作質(zhì)量進行抽查和評價

2.等額本息還款法是指在貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月（），本金逐月（）。

A.遞增；遞減

B.遞增；遞增

C.遞減：遞增

D.遞減；遞減

3.在不實施“限購”措施的城市，對擁有1套住房且相應(yīng)購房貸款未結(jié)清的居民家庭，為改善居住條件再次申請商業(yè)性個人住房貸款購買普通住房，最低首付款比例不低于（

）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.40％

4.商業(yè)助學(xué)貸款的（）是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關(guān)事宜的管理。

A.貸前檢查

B.貸后管理

C.申請審查

D.貸款發(fā)放

5.個人汽車貸款業(yè)務(wù)中，合作機構(gòu)的擔保風險主要是保險公司的履約（）以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔保公司的第三方保證擔保。

A.交強險

B.全險

C.車損險

D.保證保險

6.銀行要正確把握個人住房貸款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務(wù)的（

）。

A.法律風險

B.合規(guī)風險

C.信用風險

D.操作風險

7.動產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交（）占用，將該動產(chǎn)作為貸款的擔保，借款人不履行還款義務(wù)時，貸款銀行有權(quán)依法以動產(chǎn)折價或者拍賣、變賣動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。

A.擔保公司

B.保險公司

C.貸款銀行

D.中國人民銀行

8.下列做法不符合銀行市場定位原則的是（）。

A.著力于發(fā)展雖然不支持核心競爭力、但具有一定利潤的業(yè)務(wù)

B.定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場需求的對稱點

C.突出外部特色，確定與其他銀行不同的定位

D.設(shè)置分支機構(gòu)時區(qū)分出不同的特色

9.銀行市場定位的原則不包括（）。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.可以獲利

D.突出特色

10.個人貸款原則上應(yīng)當采用（）的方式向借款人交易對象支付。

A.貸款人受托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人自主支付

D.借款人受托支付

11.使用等額本息還款法的個人貸款，每月還款額中，（）。

A.利息逐月遞增.本金保持不變

B.利息逐月遞減.本金逐月遞增

C.利息逐月遞減。本金保持不變

D.利息逐月遞增.本金逐月遞減

12.根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款風險評價應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采?。ǎ┓椒?，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。

A.現(xiàn)金收入；定量和定性分析

B.工作收入；定性分析

C.投資收入；定量分析

D.正常收入；定量和定性分析

13.對商用房貸款合作機構(gòu)風險的防控措施不包括（）。

A.加強對開發(fā)商及合作項目的審查

B.加強對估值機構(gòu)等合作機構(gòu)的準入管理

C.選擇盡可能多的合作機構(gòu)以分散風險

D.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

14.下列不是個人教育貸款操作風險的防控措施的是（）．

A.加強貸款申請審核

B.掌握個人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。

C.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

D.熟悉關(guān)于操作風險的管理政策

15.關(guān)于個人不可循環(huán)授信額度，下列說法錯誤的是()。

A.如果額度仍然在有效期內(nèi)，當出賬金額累計達到最高授信額度時，還可以再出賬

B.即使單筆貸款提前還款，該筆貸款額度不能循環(huán)使用

C.該類業(yè)務(wù)中，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進度、裝修項目的工程進度等，在額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止

D.該類額度根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計計算

五.多選題(共15題)

1.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括（）。

A.收集重要屬性

B.識別重要屬性

C.制作定位圖

D.定位選擇

E.執(zhí)行定位

2.以下屬于資產(chǎn)組合風險監(jiān)控的關(guān)鍵風險指標的是（）。

A.不良資產(chǎn)率指標

B.貸款遷徙率指標

C.不良貸款撥備覆蓋率指標

D.風險運營效率指標

E.審批通過率指標

3.銀行在完成“購買行為、市場細分、目標選擇和市場定位”四大分析任務(wù)的基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”（）。

A.經(jīng)常化

B.系統(tǒng)化

C.科學(xué)化

D.簡潔化

E.制度化

4.在個人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風險點包括()。

A.個人貸款信息錄入是否準確

B.貸款擔保手續(xù)是否齊備.有效

C.發(fā)放金額.期限與審批表不一致

D.未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

E.在資金劃撥時會計憑證填制不合要求

5.個人消費類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學(xué)貸款

D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

E.購買商用房

6.個人住房貸款中，“直客式”個人貸款營銷模式的優(yōu)點體現(xiàn)在()。

A.購房者完全可以自主地選擇貸款銀行

B.買房時享受一次性付款的優(yōu)惠

C.可南開發(fā)商或經(jīng)銷商提供全程擔保

D.有利于銀行防止“假按揭”，提高風險防范能力

E.可以享受各類費用減免優(yōu)惠，擔保方式更靈活

7.個人商用房貸款的貸款審批需審查的內(nèi)容包括（）。

A.商業(yè)用戶房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

E.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

8.屬于個人住房貸款的特征的有（）。

A.貸款金額小、期限短

B.貸款金額大、期限長

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風險具有系統(tǒng)性特點

E.風險因素不同.風險具有非系統(tǒng)性特點

9.個人征信系統(tǒng)的功能，分為（）。

A.管理功能

B.服務(wù)功能

C.社會功能

D.經(jīng)濟功能

E.監(jiān)督功能

10.個人汽車貸款的特點為（）。

A.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系

C.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

D.風險管理難度相對較大

E.風險管理較為簡單

11.質(zhì)押擔保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。質(zhì)押擔保分為（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.流動資產(chǎn)質(zhì)押

D.固定資產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

12.下列屬于押品的種類的是（）。

A.應(yīng)收租金

B.出口退稅賬戶

C.貴金屬

D.保單

E.交通運輸設(shè)備

13.在與客戶交流的5個步驟中，屬于一對一的精確定位營銷的有（）。

A.感覺

B.認知

C.獲得

D.發(fā)展

E.保留

14.銀行與開發(fā)商確立合作意向后，還需要加強對開發(fā)商和合作項目的管理，采取的措施主要有（）。

A.借款人的入住情況及對住房的使用情況等

B.借款人發(fā)生違約行為后應(yīng)及時對抵押物進行處理

C.及時了解開發(fā)商的工程進度，防止“爛尾”工程

D.密切注意和掌握房地產(chǎn)市場的動態(tài)等

E.開發(fā)商的經(jīng)營及財務(wù)狀況是否正常，擔保責任的履行能力能否保證

15.為防控商用房貸款合作機構(gòu)的風險，應(yīng)加強對合作項目的審查，重點審查（）。

A.項目開發(fā)及銷售的合法性

B.資金到位情況

C.工程進度情況

D.銷售前景預(yù)測

E.加強對估值機構(gòu)的準人管理

六.判斷題(共15題)

1.在中國境內(nèi)連續(xù)居住1年的美國人也可申請個人汽車貸款。（）

2.在個人信用貸款的貸前調(diào)查中，調(diào)查人要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，調(diào)查借款申請人是否有不良信用記錄。（）

3.借款期限越長，每期還款額越少，總還款額越少。（）

4.個人經(jīng)營貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、真實性進行全面審查。（）

5.個人住房貸款風險的影響因素包括客戶還款能力、還款意愿、房地產(chǎn)交易市場的規(guī)范性。（）

6.在我國，非銀行金融機構(gòu)被禁止提供汽車貸款。

7.借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的重要前提。（）

8.小王在2010年初通過個人汽車貸款購買了一輛新車，小王在2015年初還沒有還清貸款，這時候小王還可以申請一次展期，但是只能展期一次，在2016年初小王必須還清貸款。（）

9.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

10.休學(xué)的國家助學(xué)貸款借款學(xué)生復(fù)學(xué)后的下月恢復(fù)財政貼息。（）

11.當宏觀經(jīng)濟趨熱時，銀行應(yīng)降低個人貸款價格；反之，提高個人貸款價格。（

）

12.個人信用貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率執(zhí)行，可以浮動。

13.商業(yè)助學(xué)貸款必須按年償還。

14.與等額本息還款法比較而言，等額本金還款法對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是有利的。（）

15.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

七.單選題(共15題)

1.陳先生將2萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為20%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為()元。

A.34560

B.32000

C.28000

D.28800

2.以下不是黃金價格的因素是（）。

A.供求關(guān)系及均衡價格

B.通貨膨脹

C.利率

D.經(jīng)濟增長水平

3.價格優(yōu)先原則是指價格最高的買方報價與價格最低的賣方報價優(yōu)先于其他一切報價而成交。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.性別

C.區(qū)域

D.年齡

4.下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風險全部由銀行承擔的是()。

A.銀行承兌匯票

B.儲蓄業(yè)務(wù)

C.保證最低收益的理財計劃

D.保本浮動收益的理財計劃

5.銀行理財產(chǎn)品按交易類型可分為（）。

A.開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品

B.保本產(chǎn)品和非保本產(chǎn)品

C.期次類和滾動發(fā)行

D.單一式產(chǎn)品和多樣式產(chǎn)品

6.從基金贖回角度來看，下列基金的流動性從高到低依次是（

）。

A.貨幣型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣型基金、股票型基金、債券型基金

C.債券型基金、貨幣型基金、股票型基金

D.股票型基金、債券型基金、貨幣型基金

7.關(guān)于基金投資的風險，下列說法錯誤的是（）。

A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作

C.基金的非系統(tǒng)性風險為零

D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險

8.某投資者通過銀行購買了10000元的國債，銀行沒有向他出具國債收款憑證，只是在他的銀行卡中作了記錄。那么，下列說法中正確的是（

）。

A.該投資者購買的是憑證式國債，不能上市流通

B.該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通

C.該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通

D.該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通

9.下列關(guān)于長期次級債務(wù)的說法，正確的是（）。

A.長期次級債務(wù)是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務(wù)

B.經(jīng)銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務(wù)工具可列入附屬資本

C.在到期日前最后五年，長期次級債務(wù)可計入附加資本的數(shù)量每年累計折扣20%

D.長期次級債務(wù)不能計入附屬資本

10.收藏品價格的影響因素不包括()。

A.生產(chǎn)能力

B.儲藏量

C.投資者喜好及追捧程度

D.制作工藝

11.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產(chǎn)品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產(chǎn)品，持續(xù)10年，假設(shè)理財產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變?yōu)?％，10年后，客戶在銀行的資金為（）萬元。

A.240

B.337

C.264

D.279

12.李先生將10000元存入銀行。假設(shè)銀行的5年期定期存款利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為（）。

A.12500元

B.10500元

C.12000元

D.12760元

13.下列選項中，不屬于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的是（

）。

A.金幣

B.黃金期貨

C.黃金基金

D.條塊現(xiàn)貨

14.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是()。

A.開放式基金

B.公募基金

C.國際基金

D.成長型基金

15.我國對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理，目前年度總額為每人每年等值()。

A.5萬元人民幣

B.10萬元人民幣

C.5萬美元

D.10萬美元

八.多選題(共15題)

1.客戶的經(jīng)常性支出包括（）。

A.住房貸款按揭償還

B.為起訴某一侵權(quán)人而支付的律師代理費

C.客戶重視法律問題，一直聘請常年法律顧問的支出

D.客戶去某地旅游而支付的旅游費用

E.客戶因意外事故而受傷的醫(yī)療支出

2.下列關(guān)于年金的計算公式中，正確的有()。

A.期末年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r×［1-1/（1+r）t］

B.期初年金現(xiàn)值的公式為：PVBEG=C/r×［1-1/（1+r）t］×（1+r）

C.期末年金終值的公式為：FV=C/r×［（1+r）t-1］

D.期初年金終值的公式為：FVBEG=C/r×［（1+r）t-1］×（1+r）

E.期末永續(xù)年金現(xiàn)值的公式為：PV=C/r

3.商業(yè)銀行（），應(yīng)包含相應(yīng)的風險提示內(nèi)容。

A.向客戶提供可能影響投資決策的材料

B.銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹

C.對客戶投資情況的評估和分析

D.提供個人理財顧問服務(wù)

E.銷售代銷的證券投資基金

4.自然人按民事行為能力可以分為（）。

A.完全民事行為能力人

B.限制民事行為能力人

C.無民事行為能力人

D.正常人

E.非正常人

5.同業(yè)拆借市場具有（）特點。

A.期限短

B.交易手段先進

C.流動性低

D.利率敏感

E.交易額大

6.債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的可以出質(zhì)的權(quán)力包括（）。

A.匯票、本票、支票

B.債券、存款單

C.交通運輸工具

D.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)

E.應(yīng)收賬款

7.人們對自己的家庭及個人進行風險管理，做法正確的有（）。

A.購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉(zhuǎn)移

B.對資產(chǎn)進行分散投資來降低投資風險

C.通過法律手段對信用風險進行保全

D.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的合規(guī)風險

E.通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務(wù)過程中的操作風險

8.下列符合監(jiān)管當局對個人理財業(yè)務(wù)規(guī)定的有()。

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨立測算收益率的理財計劃

C.商業(yè)銀行無需為理財計劃制作明細記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

9.金融衍生品市場的功能包括()。

A.提高交易效率

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)移風險

D.優(yōu)化資源配置

E.平攤成本

10.下列關(guān)于貨幣時間價值的表述．正確的有（）。

A.貨幣的時間價值認為等量資金在不同時點上的價值量不相等

B.貨幣的時間價值是指貨幣在風險的條件下發(fā)生的增值

C.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

D.貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

E.貨幣的時間價值也被稱為資金的使用價值

11.影響債券類理財產(chǎn)品收益的因素主要有()。

A.稅收待遇

B.基礎(chǔ)利率

C.債券期限

D.信用等級

E.流動性

12.理財目標的確定原則包括（

）：

A.理財目標要具體明確

B.理財目標要實事求是

C.理財目標必須是可以量化和檢驗的

D.理財目標必須具備合理性和可行性

E.理財目標要有時限和先后順序

13.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細分為（）。

A.外匯掛鉤類

B.利率掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.商品掛鉤類

E.指數(shù)掛鉤類

14.下列屬于金融現(xiàn)貨期權(quán)的有（）。

A.股票期權(quán)

B.股指期權(quán)

C.債券期權(quán)

D.外匯期權(quán)

E.商品期權(quán)

15.以下代理的法律責任的說法，正確的有（）。

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，由被代理人承擔民事責任

B.代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應(yīng)當承擔民事責任

C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任

E.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于借款需求和借款目的的說法，不正確的是（）。

A.借款需求是指公司對現(xiàn)金的需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，從而需要借款

B.未分配利潤增加會產(chǎn)生借款需求

C.借款目的主要指借款用途

D.一般來說，長期貸款用于長期融資的目的

2.在估計可持續(xù)增長率時通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來源主要是（

）。

A.留存收益

B.增發(fā)股票

C.還款能力

D.凈資本

3.商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容不包括（）。

A.借款人資信情況

B.項目效益情況

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況

D.投資估算與資金籌措安排情況

4.處于成長階段的行業(yè)通常年增長率會（）。

A.達到100%以上

B.超過20%

C.5%～10%之間

D.下降

5.以下關(guān)于銀行收取承擔費的規(guī)定表述不正確的是（）。

A.變更提款不應(yīng)收取承擔費

B.借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分的貸款可收取承擔費

C.借款人在提款有效期內(nèi)如部分或全額未提款，應(yīng)提未提部分在提款期終了時自動注銷

D.公司業(yè)務(wù)部門在借款人的提款期滿之前，將借款人應(yīng)提未提的貸款額度通知借款人

6.下面不屬于銀行核保時的注意事項的是（）。

A.核保時應(yīng)該確定保證人提供的保證是在自愿原則的基礎(chǔ)上達成的

B.保證人章程已規(guī)定對外不能擔保的，商業(yè)銀行不能接受其為保證人

C.核保工作必須由銀行風險管理人員或客戶經(jīng)理進行，不能交給律師辦理

D.股份有限公司或有限責任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意

7.下列關(guān)于貸款申請受理的說法中，錯誤的是（）。

A.業(yè)務(wù)人員可通過銀行信貸咨詢系統(tǒng)等渠道對客戶情況進行初步查詢

B.業(yè)務(wù)人員在撰寫會談紀要時，不應(yīng)包含是否需要做該筆貸款的傾向性意見

C.客戶面談后進行內(nèi)部意見反饋的原則適用于每次業(yè)務(wù)面談

D.初次面談前，調(diào)查人員應(yīng)當做好充分準備，擬定詳細的面談工作提綱

8.根據(jù)《貸款風險分類指引》，下列關(guān)于貸款分類的說法，錯誤的是（）。

A.不良貸款中包括次級類貸款

B.同一筆貸款應(yīng)根據(jù)比例拆分進行五級分類

C.貸款分類的實質(zhì)是判斷債務(wù)人及時足額償還貸款本息的可能性

D.貸款分類是商業(yè)銀行按照風險程度將貸款劃分為不同檔次的過程

9.銀行對企業(yè)在正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中經(jīng)常性占用的合理流動資金需要所發(fā)放的貸款叫做()。

A.臨時性貸款

B.周轉(zhuǎn)性貸款

C.出口打包貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

10.歷史成本法的重要依據(jù)是()。

A.審慎的會計準則

B.匹配原則

C.及時性原則

D.準確性原則

11.（）是理財師制定客戶個人財務(wù)規(guī)劃的基礎(chǔ)和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理。

A.基礎(chǔ)信息

B.財務(wù)信息

C.定量信息

D.定性信息

12.項目的組織機構(gòu)不包括（）。

A.項目的實施機構(gòu)

B.項目的經(jīng)營機構(gòu)

C.項目的承包機構(gòu)

D.項目的協(xié)作機構(gòu)

13.對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采?。ǎ┑霓k法來計提貸款損失準備金。

A.批量處理

B.固定比率

C.逐筆計算

D.審查比率

14.《貸款風險分類指導(dǎo)原則》采用貸款風險分類方法，按風險程度，將貸款劃分為五類。即正常、關(guān)注、次級、可疑和（）。

A.危險

B.無期

C.壞賬

D.損失

15.假設(shè)一家公司的財務(wù)信息如下(單位：萬元),在利潤率、資產(chǎn)使用率和紅利支付率不變時，銷售增長可以作為合理的借款原因的情況是()。

A.銷售增長在21%以下

B.銷售增長在21%以上

C.銷售增長在30%以上

D.以上皆錯

十.多選題(共15題)

1.上市客戶的法人治理的關(guān)注點包括（）。

A.流通股的比重低、非流通股過于集中

B.內(nèi)部人能夠輕易地控制和操縱客戶股東大會、董事會和監(jiān)事會

C.所有者缺位

D.很多上市公司的信息披露的形式大于內(nèi)容

E.管理者同時是所有者

2.下列選項中，屬于企業(yè)經(jīng)營風險的有（）。

A.經(jīng)營活動發(fā)生顯著變化，出現(xiàn)停產(chǎn)、半停產(chǎn)或經(jīng)營停止狀態(tài)

B.對一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失

C.股東發(fā)生重大不利變化

D.兼營不熟悉的業(yè)務(wù)、新的業(yè)務(wù)或在不熟悉的地區(qū)開展業(yè)務(wù)

E.關(guān)聯(lián)交易頻繁，關(guān)聯(lián)企業(yè)之間資金流動不透明或不能明確解釋

3.商業(yè)銀行貸款安全性調(diào)查的主要內(nèi)容包括（）。

A.對借款人提供的財務(wù)報表的真實性進行審查

B.對抵押物的價值評估情況做出調(diào)查

C.對借款人對外股本權(quán)益性投資情況進行調(diào)查

D.對借款人在他行借款的利率進行調(diào)查

E.對借款人生產(chǎn)計劃的制定情況進行認定

4.決定授信額度的因素包括（）。

A.銀行的客戶政策

B.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制

C.客戶的還款能力

D.關(guān)系管理因素

E.貸款組合管理的限制

5.根據(jù)《融資性擔保公司管理辦法》的規(guī)定，正確的有（）。

A.融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的10％

B.對單個被擔保人及其關(guān)聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的15％

C.對單個被擔保人債券發(fā)行提供的擔保責任余額不得超過凈資產(chǎn)的20％

D.融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業(yè)債務(wù)融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產(chǎn)品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產(chǎn)20％的其他投資

E.融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產(chǎn)的10倍

6.利息保障倍數(shù)的計算公式中的利息費用一般包括（）。

A.流動負債利息費用

B.長期負債中計入損益的利息費用

C.計入固定資產(chǎn)原價的利息費用

D.長期租賃費用

E.分紅費用

7.根據(jù)貸款五級分類制度，以下貸款可劃入關(guān)注類的有（）。

A.借款人經(jīng)營管理存在重大問題或未按約定用途使用貸款

B.違反行業(yè)信貸管理規(guī)定或監(jiān)管部門監(jiān)管規(guī)章發(fā)放的貸款

C.借款人在其他金融機構(gòu)的貸款被劃為次級類

D.借新還舊貸款，企業(yè)運轉(zhuǎn)正常且能按約還本復(fù)息

E.借款人采用隱瞞事實等不正當手段取得貸款

8.除首次放款外，以后每次放款只需提交（）。

A.提款申請書

B.借款憑證

C.工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支的證明

D.貸款用途證明文件

E.其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件

9.以下屬于可疑類貸款的主要特征的有()。

A.凈現(xiàn)金流減少

B.借款人的還款意愿差，不與銀行積極合作

C.銀行對抵押品失去控制

D.借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)

E.借款人已資不抵債

10.下列關(guān)于和解與整頓制度的說法中，正確的是（）。

A.和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果

B.沒有和解協(xié)議生效，就沒有整頓程序

C.和解與整頓是兩個相互獨立的程序

D.和解是破產(chǎn)程序的一個部分，而整頓程序只有在和解程序中止之后才能開始

E.和解與整頓由人民法院決定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合今天市場經(jīng)濟發(fā)展的形勢

11.以下關(guān)于貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)的說法中，正確的有（）。

A.以償債能力分析為核心

B.充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響

C.充分識別和評估融資項目中存在的籌備期風險和建設(shè)期風險

D.重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險

E.根據(jù)項目預(yù)測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款金額、期限等

12.當債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)時，()可以向法院申請破產(chǎn)重整。

A.債權(quán)人

B.債務(wù)人

C.債務(wù)人股東

D.工商管理部門

E.債務(wù)人主管機關(guān)

13.分析項目的還款能力時，()。

A.不需要分析還款資金的來源

B.可以應(yīng)用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

D.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內(nèi)歸還貸款

E.應(yīng)分析用于還款的項目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

14.下列有關(guān)制作行業(yè)風險評估工作表需注意的事項，說法正確的有（）。

A.確定行業(yè)定義時，應(yīng)盡可能明確行業(yè)性質(zhì)

B.當企業(yè)的主營業(yè)務(wù)涉及多個行業(yè)時，應(yīng)盡量使用一份評估工作表來評估

C.當不同的評估人員對風險評級有不同意見時，相互應(yīng)當討論，最終要給出精確風險級別

D.當評估人員無法精確判斷風險級別時，可表決決定，最后只能標記一個級別

E.確定行業(yè)整體風險時，不能將7項風險簡單平均，要對7個風險因素作出綜合評價

15.開展現(xiàn)場調(diào)研工作通常包括（）。

A.重點調(diào)查

B.實地考察

C.突擊檢查

D.搜尋調(diào)查

E.現(xiàn)場會談

十一.判斷題(共15題)

1.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，所以福費廷等同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（）

2.普通準備金不允許計入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本。（）

3.抵債資產(chǎn)拍賣原則上應(yīng)采用有保留價拍賣的方式。（）

4.在長期貸款中，商業(yè)銀行應(yīng)審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款。除非借貸雙方同意延長，否則提款期過期后無效，未提足的貸款不能再提。（）

5.抵押人在抵押期間轉(zhuǎn)讓或處分抵押物的，商業(yè)銀行必須要求其提出書面申請，并經(jīng)銀行同意后予以辦理。（）

6.預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運作全過程進行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎(chǔ)上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解方案的過程。（）

7.杠桿融資業(yè)務(wù)的本質(zhì)就是商業(yè)銀行通過提供信貸資金，滿足企業(yè)股份制改造、上市、配股、收購、兼并等，具有貸款金額大、貸款期限長等特點。（）

8.計算現(xiàn)金流量時，以資產(chǎn)負債表為基礎(chǔ)，根據(jù)損益表期初期末的變動數(shù)進行調(diào)整。（）

9.付款保證是指銀行應(yīng)買方的要求，向賣方保證，如賣方按買賣雙方合同約定合格履行了其合同義務(wù)，買方不支付貨款，銀行將受理賣方的索賠，按照保函約定承擔保證責任。（）

10.通常情況下，季節(jié)性負債增加就能滿足季節(jié)性資產(chǎn)增長所產(chǎn)生的資金需求。（）

11.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。

12.委托調(diào)查是指通過媒體搜尋有價值的資料開展調(diào)查。（）

13.二級檔案內(nèi)保存的法律文件、資料，在審計、稽核部門確需查閱或進行法律訴訟的情況下，仍要辦理借閱手續(xù)。（）

14.同一債務(wù)有兩個以上保證人的，保證人應(yīng)當按照保證合同約定的保證份額，承擔保證責任。沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶擔保責任，債權(quán)人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任，保證人都負有全部債權(quán)實現(xiàn)的義務(wù)。（）

15.客戶未獲得低融資成本、增加短期支付能力而產(chǎn)生的貸款動機屬于感性動機。()

十二.單選題(共15題)

1.定期儲蓄存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按存單（）計息。

A.開戶日掛牌公告的活期存款利率

B.開戶日掛牌公告的定期存款利率

C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率

D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率

2.下列哪一項不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的維權(quán)職責（）。

A.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法和行業(yè)規(guī)劃等方面的建議

B.組織制定行業(yè)標準、業(yè)務(wù)規(guī)范及銀行從業(yè)人員資格考試

C.組織會員開展行業(yè)維權(quán)調(diào)查

D.建立與中國銀監(jiān)會等有關(guān)部門的溝通機制

3.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的核心是（）。

A.協(xié)調(diào)生產(chǎn)者之間的關(guān)系及組織結(jié)構(gòu)

B.促進資源的有效分配

C.促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化

D.實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)組織的高效化

4.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行資本充足率的最低要求是()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.15％

5.下列不屬于構(gòu)成金融會計制度核心內(nèi)容的是（）。

A.《企業(yè)會計準則第22號一一金融工具確認》

B.《企業(yè)會計準則——基本準則》

C.《企業(yè)會計準則第24號一套期保值》

D.《企業(yè)會計準則第37號——金融工具列報》

6.支票的提示付款期限自出票日起（）。

A.10日

B.20日

C.1個月

D.2個月

7.（）是指商業(yè)銀行無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行自我對沖的風險，通過衍生產(chǎn)品市場進行對沖。

A.市場對沖

B.匯率對沖

C.利率對沖

D.自我對沖

8.常備借貸便利的期限是（）個月。

A.1—2

B.1—3

C.2—3

D.3—6

9.金融租賃業(yè)起源于()。

A.英國

B.美國

C.中國

D.法國

10.債券回購的最長期限為（）。

A.6個月

B.12個月

C.18個月

D.24個月

11.對銀行業(yè)消費者重大投訴處理的相關(guān)要點不包括（）。

A.投訴處理工作人員應(yīng)當具備相應(yīng)的工作能力，公平、友善對待消費者

B.明確處理投訴的權(quán)限劃分，構(gòu)建快速處理通道

C.對銀監(jiān)會轉(zhuǎn)辦的投訴事項，應(yīng)當嚴格按照轉(zhuǎn)辦要求處理，并及時向其報告處理結(jié)果

D.銀行接到大規(guī)模投訴，應(yīng)當及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告

12.商務(wù)采購卡的現(xiàn)金提取授信額度應(yīng)當設(shè)置為()元人民幣。

A.5000

B.1000

C.500

D.0

13.個人存款又叫()。

A.活期存款

B.定期存款

C.人民幣存款

D.儲蓄存款

14.根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％

15.銀行業(yè)消費者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。

A.專業(yè)原則

B.合規(guī)謹慎原則

C.客觀公正原則

D.有效控制、減少影響

十三.多選題(共15題)

1.薪酬機制一般應(yīng)堅持()原則。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.高級管理人員資質(zhì)和其績效薪酬相適應(yīng)

2.外審機構(gòu)存在下列（）情況之一的，銀行不宜委托其從事外部審計業(yè)務(wù)。

A.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性

B.具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄

C.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機構(gòu)審計的經(jīng)驗、風險承受能力明顯不足的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且未滿3年的

E.與被審計機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計獨立性的

3.對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以采取以下()糾正措施。

A.要求商業(yè)銀行限期補充一級資本

B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度

C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模

D.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

E.限制分配紅利和其他收入

4.在多個商業(yè)銀行為同一項目提供貸款的情況下，原則上應(yīng)當采取銀團貸款方式的原因在于項目融資()。

A.金額較大

B.期限較長

C.風險較大

D.還款來源不夠可靠

E.項目實際進度與已投資額難以匹配

5.信托公司管理信托計劃，應(yīng)當遵守以下規(guī)定（）。

A.不得向他人提供擔保

B.不得以固有財產(chǎn)與信托財產(chǎn)進行交易

C.向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計劃實收余額的25%

D.不得將同一公司管理的不同信托計劃投資于同一項目

E.不得將不同信托財產(chǎn)進行相互交易

6.互聯(lián)網(wǎng)金融風險大主要體現(xiàn)在（）。

A.信用風險大

B.投資風險大

C.網(wǎng)絡(luò)安全風險大

D.流動性風險大

E.責任風險大

7.客戶營銷策略的選擇取決于各個商業(yè)銀行的規(guī)模及其在銀行業(yè)中的競爭地位。按商業(yè)銀行競爭地位不同，客戶營銷策略可分為（）

A.市場領(lǐng)導(dǎo)者

B.市場挑戰(zhàn)者

C.市場補缺者

D.市場策劃者

E.市場追隨者

8.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標有()。

A.保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行盈利的順利實現(xiàn)

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

9.銀行績效考核指標最終權(quán)重的確定要充分體現(xiàn)()原則。

A.與銀行業(yè)績的影響程度成正比

B.與經(jīng)營重心的關(guān)系成反比

C.反映各項指標沖突時的取舍

D.反映經(jīng)營決策導(dǎo)向

E.反映指標數(shù)值的可靠程度

10.某銀行正在辦理一筆農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)，對該項業(yè)務(wù)的風險管理進行討論：風險經(jīng)理小王認為可以通過適度提高貸款利息水平覆蓋風險；小劉認為可以通過要求該農(nóng)戶買人身意外保險降低風險；小陳認為農(nóng)戶業(yè)務(wù)風險水平過高不應(yīng)該辦理該業(yè)務(wù)；小紀認為可以通過多辦理幾家從事不同種養(yǎng)殖行業(yè)的農(nóng)戶來降低風險；小曾認為應(yīng)該找其他農(nóng)戶為該筆業(yè)務(wù)提供擔保。下列選項中，對以上風險策略分析正確的包括（）。

A.小曾的風險策略屬于風險分散

B.小陳的風險策略屬于風險轉(zhuǎn)移

C.小王的風險策略屬于風險補償

D.小紀的風險策略屬于風險分散

E.小劉的風險策略屬于風險轉(zhuǎn)移

11.上海證券交易所規(guī)定回購期限為()。

A.7天

B.15天

C.1個月

D.3個月

E.6個月

12.代理保險業(yè)務(wù)的種類主要包括（）。

A.代理人壽保險業(yè)務(wù)

B.代理財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)

C.代理保險公司資金結(jié)算業(yè)務(wù)

D.代理收取保費及支付保險金業(yè)務(wù)

E.代理社保資金結(jié)算業(yè)務(wù)

13.下列屬于互聯(lián)網(wǎng)金融的主要模式的有（）

A.互聯(lián)網(wǎng)交互

B.網(wǎng)絡(luò)借貸

C.互聯(lián)網(wǎng)支付

D.互聯(lián)網(wǎng)保險

E.互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融

14.下列機構(gòu)中應(yīng)當參加存款保險的有()。

A.農(nóng)村合作銀行

B.中外合資銀行

C.中國進出口銀行

D.農(nóng)村信用合作社

E.外商獨資銀行

15.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于擴大資本覆蓋面，增強風險捕捉能力的說法正確的有（）。

A.提高資產(chǎn)證券化交易風險暴露的風險權(quán)重

B.大幅提高了再證券化風險暴露的風險權(quán)重

C.大幅度提高內(nèi)部模型法下市場風險的資本要求和定性標準

D.大幅度提高場外衍生品和證券融資交易的交易對手信用風險的資本要求

E.在第二支柱框架下明確了商業(yè)銀行全面風險治理結(jié)構(gòu)的監(jiān)管要求

十四.判斷題(共10題)

1.貨幣是固定充當一般等價物的特殊商品，這是貨幣的基本特征。

2.銀行接到大規(guī)模投訴，或者投訴事項重大，涉及眾多消費者利益，可能引發(fā)群體性事件的，應(yīng)當及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。()

3.前，國債回購業(yè)務(wù)表現(xiàn)非常活躍。（）

4.美國國會通過的《多德一弗蘭克華爾街改革與消費者保護法案》力圖完善監(jiān)管體制機制，填補舊體制的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。()

5.對貸款進行分類時，要以評估借款人的還款能力為核心，把貸款的擔保作為主要還款來源，借款人的正常營業(yè)收入作為貸款的次要還款來源。

6.非金融類不良資產(chǎn)實踐中以債權(quán)類不良資產(chǎn)為主，通常包括因提供商品、勞務(wù)形成的材料款、工程款，企業(yè)間形成的往來款以及其他應(yīng)收款等。（）

7.內(nèi)部審計的目標是審查評價。

8.主觀經(jīng)驗法．是指考核者憑自己以往的經(jīng)驗直接給指標設(shè)定權(quán)重，一般適用于考核者對考核客體非常熟悉和了解的情況。()

9.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，扔按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計提。

10.當商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)時，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，中國銀監(jiān)會可以向人民法院提出對該金融機構(gòu)進行重整或者破產(chǎn)清算的申請。（）

十五.單選題(共15題)

1.（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風險。

A.市場流動性風險

B.融資流動性風險

C.操作風險

D.市場風險

2.中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下，進行證券（）

A.集中管理

B.分業(yè)管理

C.自律管理

D.混合管理

3.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性的指標是（）。

A.不良貸款率

B.資本充足率

C.凈穩(wěn)定資金比率

D.撥貸比

4.（）是《巴塞爾新資本協(xié)議》的第二支柱。

A.法律法規(guī)

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.市場紀律

5.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是()。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

6.已知某銀行擁有現(xiàn)金等流動性資產(chǎn)30萬元，預(yù)計未來30日將會購買價值30萬元機器設(shè)備（用現(xiàn)金支付），同時將有20萬元的現(xiàn)金收入。預(yù)計未來60天的總現(xiàn)金流入為45萬元，總流出為50萬元。則該銀行的流動性覆蓋率為（）。

A.60％

B.100％

C.300％

D.600％

7.我國信用卡持卡人的信用額度一般在（）元以內(nèi)。

A.1萬

B.5000元

C.5萬

D.10萬

8.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（）。

A.可以為其提供資金賬戶?

B.可以為其將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為金融票據(jù)

C.可以為其將資金匯往境外?

D.以上三種做法都不合法

9.（）是調(diào)整平等的民事主體之間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系法律規(guī)范的總稱。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

10.目前，我國商業(yè)銀行個人活期存款的計息起點是（）。

A.分

B.元

C.角

D.厘

11.中國人民銀行的監(jiān)督管理措施不包括（

）。

A.直接檢查監(jiān)督權(quán)

B.建議檢查監(jiān)督權(quán)

C.在特定情況下的檢查監(jiān)督權(quán)

D.延伸調(diào)查權(quán)

12.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對其安全性產(chǎn)生了擔心，該風險是（）

A.戰(zhàn)略風險

B.市場風險

C.聲譽風險

D.法律風險

13.甲公司向乙銀行交付N萬元，申請簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票的當事人為（）。

A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司

B.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司

C.出票人甲公司、付款人乙銀行、收款人丙公司

D.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司

14.根據(jù)“成本推動型通貨膨脹”理論，導(dǎo)致“利潤推進型通貨膨脹”的因素是()。

A.經(jīng)濟結(jié)構(gòu)失衡

B.匯率變動使進口原材料成本上升

C.工會對工資成本的操縱

D.壟斷性大公司對價格的操縱

15.A銀行代理銷售B公司某指數(shù)型資金，下列關(guān)于該筆業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.銷售基金收入屬于B公司

B.銷售基金收入屬于A銀行

C.此代理屬于法定代理

D.投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

十六.多選題(共15題)

1.我國商業(yè)銀行的投資理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供()等專業(yè)化服務(wù)。

A.現(xiàn)金管理服務(wù)

B.資產(chǎn)管理

C.財務(wù)分析與規(guī)劃

D.投資建議

E.個人投資產(chǎn)品推介

2.經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

3.某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在一次聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布及將要公布的信息的財務(wù)數(shù)據(jù)

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

4.金融犯罪的特殊主體包括（

）。

A.自然人

B.單位

C.銀行

D.銀行工作人員

E.其他金融機構(gòu)

5.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

6.目前常用的風險價值模型技術(shù)有（）。

A.蒙特卡洛模擬法

B.最小二乘法

C.方差—協(xié)方差法

D.歷史模擬法

E.敏感性分析法

7.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，物權(quán)包括（）。

A.冠名權(quán)

B.所有權(quán)

C.用益物權(quán)

D.擔保物權(quán)

E.知情權(quán)

8.第一版《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容包括（）。

A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類

B.根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為五個風險檔次

C.資本充足率監(jiān)管的三個要素是監(jiān)管資本定義，風險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求

D.規(guī)定銀行的資本充足率不得低于4%

E.規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于2%

9.貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在（）

A.貨幣是一般等價物

B.貨幣是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價值和使用價值的統(tǒng)一體

C.貨幣是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力

D.商品生產(chǎn)者通過貨幣互相交換商品，實際上是互相交換各自的勞動

E.貨幣作為一般等價物，使商品的不同所有者通過等價交換實現(xiàn)了他們之間的社會聯(lián)系，這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。

10.下列選項中，屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有()。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

11.天南公司向海北公司提出購買l00噸煤炭，每噸價格300元，海北公司同意提供l00噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意。關(guān)于該合同，下列說法錯誤的是（）。

A.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元

B.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元

C.海北公司的意思表示屬于承諾

D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約

E.天南公司是要約邀請

12.商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施主要包括()。

A.外包管理

B.信息系統(tǒng)

C.授權(quán)管理

D.監(jiān)控對賬

E.內(nèi)控制度

13.根據(jù)資本市場估值理論，商業(yè)銀行市場價值主要取決于（）因素。

A.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風險

B.銀行的資產(chǎn)負債率

C.銀行的凈現(xiàn)金流量

D.獲取現(xiàn)金流量的時間

E.銀行的投入產(chǎn)出比

14.中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進行公開市場業(yè)務(wù)的市場屬于（

）。

A.貨幣市場

B.資本市場

C.現(xiàn)貨市場

D.期貨市場

E.一級市場

15.下列權(quán)利屬于票據(jù)權(quán)利的有（）。

A.付款請求權(quán)

B.票據(jù)轉(zhuǎn)讓權(quán)

C.追索權(quán)

D.質(zhì)押票據(jù)權(quán)

E.票據(jù)設(shè)質(zhì)權(quán)

十七.判斷題(共15題)

1.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，銀行章程是銀行公司治理的基本文件。（）

2.債權(quán)人與債務(wù)人對主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明確的，保證期間自債權(quán)人請求債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期屆滿之日起計算。（）

3.自律組織即自我管理機構(gòu)，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管必要的和有益的補充。（）

4.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。（）

5.以業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。（）

6.擔保物權(quán)屬于法定優(yōu)先權(quán)，因此在任何情況下?lián)Ｎ餀?quán)都享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。()

7.同業(yè)存放屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。()

8.銀行業(yè)金融機構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。（）

9.對大多數(shù)銀行來說，信用風險存在于銀行的傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)和場外衍生品交易中，而銀行在表外業(yè)務(wù)中只收取手續(xù)費，一般不存在信用風險。（）

10.雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進出口、經(jīng)常項目及國際收支的作用。()

11.銀行業(yè)協(xié)會應(yīng)建立違法違規(guī)違紀人員"黑名單"和"白名單"制度。（）

12.商業(yè)銀行面臨的聲譽風險是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品的價值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟損失的風險。（

）

13.在注冊制下證券發(fā)行審核機構(gòu)除了對注冊文件進行形式審查，還要進行實質(zhì)判斷。

14.信用卡是指記錄持卡人賬戶相關(guān)信息，具備銀行授信額度和透支功能，并為持卡人提供相關(guān)銀行服務(wù)的各類介質(zhì)。（）

15.貫徹流動性經(jīng)營原則是指商業(yè)銀行應(yīng)盡可能多地提留超額存款準備金。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：核心存款指標=核心存款÷總資產(chǎn)。對同類商業(yè)銀行而言，比率高的商業(yè)銀行流動性也相對較好。

2.答案：A

本題解析：監(jiān)管部門是市場約束的核心。

3.答案：A

本題解析：外部審計和銀行監(jiān)管側(cè)重點有所不同。通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構(gòu)合規(guī)管理與風險控制的分析和評價；外部審計則側(cè)重于財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準確性、可靠性。

4.答案：A

本題解析：權(quán)重法下，不同的資產(chǎn)類別分別對應(yīng)不同的風險權(quán)重／信用轉(zhuǎn)換系數(shù)。其中，對我國商業(yè)銀行的次級債權(quán)（未扣除部分）的風險權(quán)重為100％。

5.答案：C

本題解析：銀行賬戶中的項目通常按歷史成本計價。

6.答案：A

本題解析：通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該商業(yè)銀行承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責任。

7.答案：B

本題解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以采用標準法或內(nèi)部模型法計量市場風險資本要求。

8.答案：A

本題解析：操作風險資本計量方法包括基本指標法、標準法和高級計量法。其中，高級計量法風險敏感度高，具有資本激勵和管理激勵效應(yīng)，實現(xiàn)了風險計量和風險管理有機結(jié)合，有助于展示銀行風險管理成效，因而得到了國際大型銀行的重視。

9.答案：A

本題解析：凈頭寸限額對多頭頭寸和空頭頭寸相抵后的凈額加以限制。

10.答案：A

本題解析：抵押權(quán)證和房產(chǎn)證丟失屬于操作風險內(nèi)部流程中的文件合同缺陷。

11.答案：B

本題解析：泊松分布是一種常見的離散分布，通常用來描述獨立單位時間內(nèi)（也可以是單位面積、單位產(chǎn)品）某一事件成功次數(shù)所對應(yīng)的概率。

12.答案：C

本題解析：速動比率=速動資產(chǎn)／流動負債合計；速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨-預(yù)付賬款-待攤費用。則速動比率=（500-80-20）／400=1。

13.答案：A

本題解析：經(jīng)濟資本的重要意義在于強調(diào)資本的有償占用，即占用資本來防范風險是需要付出成本的。?

14.答案：D

本題解析：答案為D。信用風險是在不斷變化的，對其監(jiān)測就不能是靜態(tài)的過程，應(yīng)為動態(tài)。對風險的管理要包括事后的處理，做到越完善越好。對于風險的管理，當然是越早越好，事后處理的貢獻應(yīng)為更低。

15.答案：C

本題解析：1.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風險識別新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風險識別是指商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程。

2.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風險評估新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風險評估是指商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎(chǔ)上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風險等級的過程。

3.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風險控制新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風險控制是指商業(yè)銀行在風險動態(tài)識別、評估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對每一個風險點有針對性地制定風險防控措施，在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實相應(yīng)風險防控措施的過程。

二.多選題1.答案：A、C

本題解析：

超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項存款，該指標不得低于2％，通常為2％～5％。A項，若6月5日央行備付金賬戶透支額為一250億元，則超額備付金率=[230+(-250)]／22800<0，違規(guī)；BC兩項，6月5日央行備付金賬戶一30億元時，超額備付金率=[230+(-30)]／22800×100％≈0．88％，低于監(jiān)管標準，屬于違規(guī)；D項，備付率一般按月度監(jiān)測，日常流動性風險管理中則按日監(jiān)測；E項，總行平均備付金=[60+75+65+70+66+(-30)+100+120+90+80+85+88]／12≈72．42(億元)。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風險管理信息系統(tǒng)作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴格的安全保障,確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。風險管理信息系統(tǒng)應(yīng)當：

（1）針對風險管理組織體系、部門職能、崗位職責等，設(shè)置不同的登錄級別；

（2）為每個系統(tǒng)用戶設(shè)置獨特的識別標志，并定期更換登錄密碼或磁卡；

（3）對每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細記錄，以便為意外事件提供證據(jù)；

（4）設(shè)置嚴格的網(wǎng)絡(luò)安全/加密系統(tǒng)，防止外部非法入侵；

（5）隨時進行數(shù)據(jù)信息備份和存檔，定期進行檢測并形成文件記錄；

（6）設(shè)置災(zāi)難恢復(fù)以及應(yīng)急操作程序；

（7）建立錯誤承受程序，以便發(fā)生技術(shù)困難時，仍然可以在一定時間內(nèi)保持系統(tǒng)的完整性。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除選項描述的五項外，資金業(yè)務(wù)前臺交易的操作風險還包括：(1)交易定價模型或定價機制錯誤。(2)陷入外部交易陷阱或在交易中被哄抬成為交易受害者等。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

氣候風險管理措施：

1.將應(yīng)對氣候風險納入公司戰(zhàn)略

2.建立全面的氣候風險管理體系

3.優(yōu)化和調(diào)整信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

4.加強情景分析和壓力測試

5.加強氣候風險信息披露

5.答案：A、B、C、D

本題解析：

先進的風險管理理念主要包括：①風險管理水平體現(xiàn)商業(yè)銀行的核心競爭力，是創(chuàng)造資本增值和股東回報的重要手段；②風險管理的目標不是消除風險，而是通過主動的風險管理過程實現(xiàn)風險與收益的平衡；③風險管理戰(zhàn)略應(yīng)納入商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略之中，并服務(wù)于業(yè)務(wù)發(fā)展；④應(yīng)充分了解所有風險，并建立和完善風險控制機制，對于不了解或無把握控制風險的業(yè)務(wù)，應(yīng)采取審慎態(tài)度對待。樹立正確的風險管理理念是健康的風險文化的內(nèi)容。

6.答案：A、B、C

本題解析：

市場上可得的流動性監(jiān)測指標很多，屬于市場流動性風險監(jiān)測指標的有：市場整體的信息，金融行業(yè)的信息，特定銀行的信息。

7.答案：A、E

本題解析：

銀行機構(gòu)的信息披露主要分為會計信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類。

8.答案：A、B、C

本題解析：

。D、E項錯誤，在商業(yè)銀行總體層面上，高級管理層將股東回報要求轉(zhuǎn)化為全行、各業(yè)務(wù)部門和各個業(yè)務(wù)線的經(jīng)營目標，并直接應(yīng)用于績效考核，促使商業(yè)銀行實現(xiàn)在可承受風險水平之下的收益最大化，以及最終實現(xiàn)股東價值最大化。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考查違約責任的承擔形式。題中五個選項均屬于違約責任的承擔形式。

10.答案：A、C

本題解析：

A項，違約頻率是事后檢驗的結(jié)果，而違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測，兩者存在本質(zhì)的區(qū)別；C項，違約概率一般被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者。

11.答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行除了采用傳統(tǒng)的流動性比率/指標法和現(xiàn)金流分析法以外，還應(yīng)逐步采用更為有效的缺口分析法和久期分析法，深入分析和評估商業(yè)銀行不同時期的整體流動性狀況。

12.答案：D、E

本題解析：

銀行實施標準法必須至少符合監(jiān)管當局以下規(guī)定：（1）銀行的董事會和高級管理層適當積極參與操作風險管理框架的監(jiān)督；（2）銀行的操作風險管理系