中國工商銀行內(nèi)審分局2023年校園招聘20名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行內(nèi)審分局2023年校園招聘20名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.結(jié)算風險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金，但另一方發(fā)生違約的風險。關于結(jié)算風險，下列說法不正確的是()。

A.結(jié)算風險是信用風險的一種

B.結(jié)算風險屬于操作風險

C.赫斯塔特銀行的破產(chǎn)產(chǎn)生了大量結(jié)算風險

D.結(jié)算風險具有明顯的非系統(tǒng)性風險特征

2.下列關于風險計量／評估的描述中，錯誤的是(?)。

A.風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、風險將導致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估，從而確定風險水平的過程

B.風險計量只需要對單筆交易承擔的風險進行計量

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒?/p>

D.風險計量可以基于歷史記錄以及專家經(jīng)驗，并根據(jù)風險類型、風險分析的目的以及信息數(shù)據(jù)的可獲得性，采取定性、定量或兩者相結(jié)合的方式

3.某商業(yè)銀行當期期初關注類貸款余額為5000億元,至期未轉(zhuǎn)為次級類、可疑類、損失類的貸款金額之和為500億元,期間關注類貸款因回收減少了1000億元,則關注類貸款向下遷徒率為（）

A.15%

B.12.5%

C.20%

D.10%

4.操作風險的特點不包括()

A.內(nèi)生性

B.轉(zhuǎn)化性

C.集中性

D.差異性

5.經(jīng)濟資本主要用于規(guī)避銀行的（）。

A.非預期損失

B.預期損失

C.大規(guī)模損失

D.普通性損失

6.商業(yè)銀行監(jiān)事會應當對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少（）向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.每年一次

B.每年兩次

C.每年四次

D.每年五次

7.某投資者在期初以每股18元的價格購買C股票100股，半年后每股收到0.2元的現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是20元，則在此半年期間，投資者在C股票上的百分比收益率應為（）。

A.11.11％

B.11.22％

C.12.11％

D.12.22％

8.在其它條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值（）。

A.越低

B.越高

C.變動方向不一定

D.不受影響

9.認為銀行的公共性質(zhì)在于提供廣泛的金融服務，對整個國民經(jīng)濟具有深刻的、連鎖的影響，這種觀點屬于（）。

A.利益沖突論

B.債權(quán)保護論

C.銀行風險論

D.公共性質(zhì)論

10.下列屬于國別風險的評估指標中等級指標的是（）。

A.償債比例

B.外債總額與國民生產(chǎn)總值之比

C.國際收支逆差與國際儲備之比

D.等級指標

11.下列不屬于中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容的是()。

A.業(yè)務經(jīng)營的合規(guī)合法性

B.風險狀況和資本充足性

C.管理水平和內(nèi)部控制

D.營運能力

12.按照操作風險損失事件類型劃分，熱羅姆·蓋維耶爾的行為屬于（）。

A.內(nèi)部欺詐事件

B.外部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

13.商業(yè)銀行的業(yè)務性質(zhì)要求其能夠維持存款人、借款人和整個市場的信心，因此（）看作是對其經(jīng)濟價值最大的威脅。

A.戰(zhàn)略風險

B.操作風險

C.信用風險

D.聲譽風險

14.良好的()是商業(yè)銀行的生存之本。

A.聲譽

B.財務狀況

C.人員素質(zhì)

D.組織結(jié)構(gòu)

15.（）是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

A.洗錢

B.反洗錢

C.洗錢罪

D.反洗錢管理

二.多選題(共15題)

1.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，（）被認為是促進金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.最低資本要求

D.市場約束

E.監(jiān)管當局的監(jiān)督檢查

2.銀行風險管理流程包括的環(huán)節(jié)有（）。

A.風險計量

B.風險識別

C.風險監(jiān)測

D.風險控制

E.風險補償

3.假設其他條件相同，則下列關于商業(yè)銀行各種流動性比率的表述，正確的有（

）

A.銀行敏感負債與總資產(chǎn)的比率越高，流動性風險越高

B.銀行核心存款比例越高，流動性風險越低

C.銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動性風險越高

D.銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越高

E.銀行現(xiàn)金頭寸指標越高，流動性風險越低

4.國別風險存在于（）等經(jīng)營活動中。

A.授信業(yè)務

B.國際資本市場業(yè)務

C.設立境內(nèi)機構(gòu)

D.境內(nèi)服務提供商提供的外包服務

E.代理行往來的外包服務

5.下列關于內(nèi)部審計部門職責的說法中，正確的是（）。

A.內(nèi)部審計部門應當評估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關部門履職情況

B.至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況

C.至少每年兩次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況

D.檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性

E.向董事會提交資本充足率管理審計報告、內(nèi)部資本充足評估程序執(zhí)行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告

6.下列對商業(yè)銀行風險計量的理解，正確的有（）。

A.風險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應當具有高度的真實性、準確性和充足性

B.風險模型應當能夠真實反映商業(yè)銀行的風險狀況

C.應確保所開發(fā)的風險模型準確并長期有效

D.深刻理解不同風險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風險計量方法／模型越高級，計量出來的風險越準確

7.下列各項中，()屬于流動性比率／指標。

A.現(xiàn)金頭寸指標

B.大額負債依賴度

C.貸款總額與總資產(chǎn)的比率

D.總資產(chǎn)報酬率

E.易變負債與總資產(chǎn)的比率

8.國別風險可分為（??）。

A.政治風險

B.信用風險

C.社會風險

D.經(jīng)濟風險

E.操作風險

9.下列指標中，是衡量杠桿比率的是（）。

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.資產(chǎn)負債率

C.有形凈值債務率

D.利息保障倍數(shù)

E.資產(chǎn)回報率

10.商業(yè)銀行聲譽風險管理的基本做法有()。

A.明確董事會和高級管理層的責任

B.建立清晰的聲譽風險管理流程

C.減少和投資者的接觸

D.提高資金使用效率

E.采取恰當?shù)穆曌u風險管理方法

11.權(quán)利質(zhì)押的范圍包括（）。

A.匯票

B.支票

C.本票

D.債券

E.存款單

12.風險評級應當遵循的原則包括()。

A.全面性

B.可靠性

C.系統(tǒng)性

D.持續(xù)性

E.審慎性

13.商業(yè)銀行風險管理的主要策略中，可以降低系統(tǒng)性風險的有（）。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.投資組合

C.風險分散

D.風險規(guī)避

E.風險補償

14.盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要包括（）。

A.凈資產(chǎn)收益率

B.銷售毛利率

C.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

D.資產(chǎn)凈利率

E.資產(chǎn)負債率

15.內(nèi)部資本充足評估報告的作用包括（）。

A.可以作為內(nèi)部完善風險管理體系和控制機制

B.實現(xiàn)資本管理與風險管理密切結(jié)合的重要參考文件

C.ICAAP報告可以作為銀行提交給監(jiān)管機構(gòu)的合規(guī)文件

D.監(jiān)管機構(gòu)可以基于銀行自行評估的外部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

E.監(jiān)管機構(gòu)可以基于銀行自行評估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行可以把核心業(yè)務集中在少數(shù)客戶和產(chǎn)業(yè)上。（）

2.缺口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。（）

3.商業(yè)銀行可準確識別和計量金融產(chǎn)品和服務的風險成本，并為其金融產(chǎn)品和服務定價提供依據(jù)。（）

4.信用風險具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計量的特點。與信用風險相反，市場風險的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取。（）

5.風險并不意味著真實的損失，而是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。（）

6.銀行董事會通常指派專門委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則。()

7.商業(yè)銀行通常采用定期（每日或每周）自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。（）

8.如果某個事件的損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，那么這個事件就是存在風險的。（）

9.抵押合同應詳細記載債務的期限。（）

10.流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越低。()

11.國別風險內(nèi)部評級需要與國別風險分類的對應關系。（）

12.商業(yè)銀行開展操作風險自我評估需借助操作風險定義及損失事件分類、操作風險損失事件歷史數(shù)據(jù)、各類業(yè)務檢查報告等相關資料。()

13.商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標中的流動性比率指標不得低于15％。()

14.標準法分別計算利率風險和股票風險、銀行整體的匯率風險和商品風險加以單獨計算期權(quán)風險后，將這些風險類別計算獲得的資本要求簡單相加。（）

15.資產(chǎn)流動性是指商業(yè)銀行能夠以合理成本通過各種負債工具及時獲得零售或批發(fā)資金的能力。（）

四.單選題(共15題)

1.借款人申請商業(yè)助學貸款時，貸款人（）。

A.可受理借款人在生源地的申請，但不可受理在就讀學校所在地的申請

B.可受理借款人在生源地的申請，也可受理在就讀學校所在地的申請

C.不可受理借款人在生源地的申請，可受理在就讀學校所在地的申請

D.不可受理借款人在生源地的申請，也不可受理在就讀學校所在地的申請

2.一手商用房按揭樓盤準入與一手住房按揭樓盤準人相比，更注重（）工作。

A.開發(fā)商資質(zhì)和信用狀況調(diào)查

B.樓盤市場前景分析

C.項目合法性調(diào)查

D.施工進展情況調(diào)查

3.資產(chǎn)規(guī)模很小的銀行應當采取（）的定位選擇。

A.主導式定位

B.追隨式定位

C.聯(lián)合式定位

D.補缺式定位

4.我國最大的個人征信數(shù)據(jù)庫為()。

A.中華人民共和國財政部建立的個人征信系統(tǒng)

B.中國人民銀行建立的全國個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

C.中國銀監(jiān)會建立的個人企業(yè)基礎數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

D.中國銀行業(yè)協(xié)會建立的個人數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)

5.銀行個人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括（

）四個步驟。

（1）制作定位圖

（2）執(zhí)行定位

（3）識別重要屬性

（4）定位選擇

A.（3）、（1）、（4）、（2）

B.（4）、（3）、（1）、（2）

C.（1）、（2）、（3）、（4）

D.（3）、（1）、（2）、（4）

6.個人貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指()。

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項貸款申請期間

7.采用等額累進還款法的借款人，當預期收入增加時，為減少利息負擔，可（）。

A.減少累進額或擴大間隔期

B.增大累進額或縮短間隔期

C.增大累進額或擴大間隔期

D.減少累進額或縮短間隔期

8.根據(jù)市場選擇的標準，下列細分市場銀行應選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M細分市場

B.銀行無條件進入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢的N市場

C.市場規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場

9.機構(gòu)汽車貸款，是指貸款人對除（）以外的法人、其他經(jīng)濟組織發(fā)放的用于購買汽車的貸款。

A.制造商

B.經(jīng)銷商

C.自然人

D.運營商

10.個人貸款業(yè)務中，按照合作機構(gòu)在與銀行授信合作時履行的職責不同和對授信資產(chǎn)可能造成的影響程度行分類，外部合作機構(gòu)不包括（

）。

A.擔保類合作方

B.中介服務類合作方

C.公信類合作方

D.審批類合作方

11.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風險不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同憑證預簽無效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫不規(guī)范

12.商用房貸款的貸款人應開展風險評價工作，以分析借款人的()為基礎，采取定性和定量分析方法，全面動態(tài)地進行貸款審查和風險評估。

A.資產(chǎn)規(guī)模

B.負債規(guī)模

C.現(xiàn)金支出

D.現(xiàn)金收入

13.下列關于個人貸款期限的說法中，正確的是（）。

A.貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償期限

B.經(jīng)借款人同意，個人貸款即可以展期

C.1年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限

D.1年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

14.()能比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求。

A.到期一次還本付息法

B.等額本息還款法

C.等額本金還款法

D.組合還款法

15.商業(yè)助學貸款的利率按（）規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上（）。

A.中國人民銀行；可上浮

B.中國人民銀行；不上浮

C.教育部；可上浮

D.教育部；不上浮

五.多選題(共15題)

1.屬于銀行市場環(huán)境中宏觀環(huán)境的有()。

A.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

B.政治與法律環(huán)境

C.社會與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

2.以下屬于經(jīng)濟和技術(shù)環(huán)境的有（）。

A.外匯政策

B.政治對經(jīng)濟的影響

C.法律建設

D.外匯匯率

E.政府的各項經(jīng)濟政策

3.下列關于商業(yè)銀行個人住房貸款申請人住房貸款支出與收入比的說法中，錯誤的有（）。

A.月收入扣除房產(chǎn)支出后不少于收人的50％

B.月收入扣除所有債務支出與收入比應不少于55％

C.在月房產(chǎn)支出與收入比的計算公式中，月房產(chǎn)支出指本次貸款本金除以還款期數(shù)(月)

D.共同申請的收入包括主申請人和共同申請人的可支配收入

E.對單一申請的貸款，若銀行將申請人配偶收入計算在內(nèi)，則也應相應地把配偶的債務一并計入

4.下列屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的有（

）。

A.汽車

B.房屋

C.電腦

D.樂器

E.健身器材

5.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，經(jīng)銷商汽車貸款的貸款人應為每個經(jīng)銷商借款人建立獨立的信貸檔案，經(jīng)銷商信貸檔案應載明()。

A.經(jīng)銷商法定代表人的健康狀況

B.各類營業(yè)證照復印件

C.經(jīng)銷商購買保險、商業(yè)信用及財務狀況

D.貸款擔保狀況

E.所購汽車及零部件的型號、價格及用途

6.公積金個人住房貸款貸后管理的內(nèi)容包括（）。

A.貸款手續(xù)費的結(jié)算

B.貸款數(shù)據(jù)的報送

C.委托協(xié)議終止

D.申領和存撥基金

E.協(xié)助不良貸款催收

7.根據(jù)銀監(jiān)會文件規(guī)定，個人貸款的審查人員在審查貸款中應重點關注（）。

A.借款人的誠信狀況

B.調(diào)查人的盡職情況

C.貸款的擔保情況和抵(質(zhì))押比率

D.貸款人的償還能力

E.貸款申請資料的真實情況

8.下列屬于個人教育貸款中的操作風險的有（

）。

A.借款人身份弄虛作假

B.擔保物共有人或所有人未授權(quán)

C.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

D.未按規(guī)定保管借款合同

E.逾期貸款催收不力

9.個人征信系統(tǒng)中的信貸信息包括（）。

A.銀行信貸信用信息匯總

B.信用卡匯總信息

C.準貸記卡匯總信息

D.貸記卡匯總信息

E.貸款匯總信息

10.對于商用房貸款來說，若保證人在保證期間（），銀行必須引起高度重視。

A.高層管理人員集體辭職

B.辭退個別不稱職員工

C.有低價轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為

D.改變資本結(jié)構(gòu)

E.有惡意破產(chǎn)傾向

11.個人抵押授信貸款的貸款對象需滿足（）條件。

A.具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人

B.借款申請人有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

D.借款申請人無不良信用和不良行為記錄

E.各行自行規(guī)定的其他條件

12.以下關于公積金個人住房貸款的說法，正確的是（）。

A.公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款的期限最長為30年，如當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定，按當?shù)刈》抗e金信貸政策執(zhí)行

C.公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法

D.貸款期限在1以內(nèi)（含1年）的實行到期一次還本付息；貸款期限在1年以上的，借款人從發(fā)放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法

E.目前，公積金個人住房貸款擔保方式一般有抵押、質(zhì)押和保證三種方式

13.從目前情況看，銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.上門拜訪營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.合作機構(gòu)營銷

D.網(wǎng)上銀行營銷

E.街頭攔截營銷

14.借款人、擔保人發(fā)生違約事件時,貸款銀行可采取的保全措施有（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.要求增加所減少的相應價值的抵(質(zhì))押物,或更換擔保人

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.定期在公開報刊及有關媒體上公布違約人姓名、身份證號碼及違約行為

E.加收利息

15.個人住房貸款貸后管理的風險主要包括（）。

A.房屋他項權(quán)證辦理不及時

B.在還款正常的情況下，未對借款人經(jīng)營情況及抵押物價值、用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.逾期貸款催收不及時，不良貸款處置不力，造成貸款損失

E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度，未對重點貸款使用情況進行跟蹤檢查

六.判斷題(共15題)

1.對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為10萬元。()

2.個人汽車貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于購買汽車的貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。（）

3.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾斯密首先提出來的一個概念。()

4.在個人住房貸款中，抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，應與貸款銀行重新簽訂相應的擔保合同。

5.押品保管部門應建立不相容的崗位制約機制，實行雙人管理，表外記賬與保管權(quán)證人員不能為同一人。（）

6.個人征信系統(tǒng)所收集的個人信用信息不包括配偶的身份信息。（）

7.公積金個人住房貸款是一種委托性住房貸款,從風險程度的角度上講,商業(yè)銀行自己承擔貸款風險。

8.借款人在償還個人住房貸款時，貸款支付方式可以同時采取委托扣款和柜面還款兩種方式。（）

9.發(fā)卡銀行可以將信用卡發(fā)卡營銷、領用合同（協(xié)議）簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務外包給發(fā)卡業(yè)務服務機構(gòu)。

10.目前，電子銀行不能為個人貸款營銷提供服務。（）

11.目前，國內(nèi)信用卡市場已相當成熟，逐漸從“買方市場”轉(zhuǎn)向“賣方市場”，這促使銀行不斷對產(chǎn)品升級換代，對獲客渠道深度挖掘。

12.個人信用貸款是商業(yè)銀行向個人發(fā)放的需要提供特別擔保的人民幣貸款。（）

13.消費貸和現(xiàn)金貸有相似性卻又有明顯區(qū)別。二者本質(zhì)上都是滿足不同層次的個人借貸需求，資金來源相似。但區(qū)別也很明顯。（）

14.有擔保流動資金貸款的對象只能是自然人。（）

15.個人住房貸款的銀行在業(yè)務合作中不應過分依賴合作機構(gòu)。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的基本條件的表述中，錯誤的是（）。

A.具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

B.具備有效的市場風險識別、計量、檢測和控制體系

C.信譽良好，近1年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

D.有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員

2.在理財規(guī)劃實施過程中，為解決客戶當期現(xiàn)金流不足的問題，可采取的理財措施是()。

A.申購投資基金

B.以信用卡預支現(xiàn)金

C.向銀行申請長期貸款

D.退出人壽保險合同

3.根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，商業(yè)銀行的每個網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi)不得與超過()家保險公司(以單獨法人機構(gòu)為計算單位)開展保險業(yè)務合作。

A.2

B.4

C.1

D.3

4.客戶將100000元存入銀行，5年期定期利率是4．5％，5年后到期本息合計應為()元。(答案取近似數(shù)值)

A.120000

B.124618

C.128884

D.122500

5.客戶信息可以分為定量信息和定性信息，以下對應正確的是()。

A.消費支出情況——定性信息

B.風險偏好——定性信息

C.家庭基本信息——定量信息

D.投資經(jīng)驗——定量信息

6.理財師在制訂投資規(guī)劃時首先要考慮的是()。

A.投資工具的流動性較好

B.投資工具的風險較低

C.投資工具的收益較高

D.投資工具適合客戶的財務目標

7.以下屬于理財顧問服務的是（）。

A.銷售信貸產(chǎn)品

B.對外營銷宣傳活動

C.銷售儲蓄存款產(chǎn)品

D.提供財務分析與規(guī)劃服務

8.以有限責任公司和有限合伙制企業(yè)募資的，投資人數(shù)不得超過（）人。

A.20

B.30

C.50

D.80

9.保險的基本職能包括經(jīng)濟給付職能和()。

A.社會管理職能

B.資金積累職能

C.補償損失職能

D.風險管理職能

10.下列關于證券投資基金的表述中，正確的是()。

A.證券投資基金按投資目標不同可以分為開放式基金和封閉式基金

B.基金托管人負責管理和運用基金資產(chǎn)

C.證券投資基金可以通過構(gòu)造有效資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風險

D.證券投資基金的特點主要包括專業(yè)管理、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等

11.下列關于合同的表述，錯誤的是（

）。

A.訂立合同的當事人應當具備完全民事行為能力和民事權(quán)利能力

B.合同包括上級單位向下級單位下達的強制規(guī)定

C.合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權(quán)利義務關系為目的

D.訂立合同采取要約承諾方式

12.對于投保人來說，下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。

A.融通資金

B.轉(zhuǎn)移風險，分攤損失

C.補償損失

D.賺取保費收入

13.下列關于我國銀行理財產(chǎn)品市場第四階段的說法中，錯誤的是()。

A.第四階段從2012年至2017年底

B.這一階段屬于銀行理財產(chǎn)品市場的規(guī)范階段

C.這一階段在對銀行理財投資運作方面加強了監(jiān)管

D.這一階段部分商業(yè)銀行通過成立專門的資產(chǎn)管理部門來實現(xiàn)理財產(chǎn)品管理的規(guī)范化要求

14.當事人為了重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款是（）。

A.委托代理合同

B.無效合同

C.格式化條款

D.可撤銷條款

15.小李年滿18周歲，為某大學二年級學生，生活來源和學費全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟困難，向某銀行申請助學貸款2．2萬元，如2年后到期無力償還，應由（）來承擔償還責任。

A.學校

B.小李父母先行墊付，以后由小李

C.小李父母

D.小李

八.多選題(共15題)

1.下列屬于非限定性資產(chǎn)管理計劃的有（??）。

A.債券型

B.貨幣市場型

C.股票型

D.混合型

E.QDII型

2.客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析主要包括（）。

A.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)分析

B.收入結(jié)構(gòu)分析

C.支出結(jié)構(gòu)分析

D.儲蓄結(jié)構(gòu)分析

E.家庭財務保障現(xiàn)狀分析

3.下列有關貨幣的時間價值的說法中，正確的有（）。

A.貨幣的時問價值認為等量資金在不同時點上的價值量不等

B.貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C.不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟價值也具有可比性

D.貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值

E.貨幣隨時間的增長過程與利息的增值過程在數(shù)學上相似，因此，在換算時廣泛使用復利的方法進行折算

4.債券投資具有的風險包括（

）。

A.價格風險

B.違約風險

C.再投資風險

D.提前償付風險

E.贖回風險

5.在期貨交易中，應當強行平倉的情形包括()。

A.持倉量超出其限倉規(guī)定

B.會員、客戶的現(xiàn)金流出現(xiàn)問題

C.因違規(guī)受到交易所強行平倉處罰

D.根據(jù)交易所的緊急措施應予強行平倉

E.會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足

6.下列屬于銀行代理類理財產(chǎn)品的有()。

A.基金

B.保險

C.債券型理財產(chǎn)品

D.貨幣型理財產(chǎn)品

E.信托產(chǎn)品

7.王某與趙某于2016年5月結(jié)婚。2017年7月，王某出版了一本小說，獲得20萬元的收入。2018年1月，王某繼承了其母親的一處房產(chǎn)。2018年2月，趙某在一次車禍中受到重傷，獲得6萬元賠償金。在趙某受傷后，許多親朋好友來探望，共收禮1萬元。對此，下列表述正確的有（

）。

A.王某出版小說所得收入歸夫妻共有

B.王某繼承的房產(chǎn)歸夫妻共有

C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有

D.趙某接受的禮品歸趙某個人所有

E.王某繼承的房產(chǎn)歸王某個人所有

8.下列選項中屬于《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定的基金銷售機構(gòu)應當為投資人提供信息服務的要求的有（

）。

A.及時告知投資人其認購、申購、贖回的基金名稱等信息

B.提供有效途徑供投資人實時查詢其所持基金的基本信息

C.定期向投資人主動提供基金保有情況信息

D.按照中國證監(jiān)會的規(guī)定，做好有關信息傳遞工作，向投資人及時提供對其投資決策有重大影響的信息

E.中國證監(jiān)會規(guī)定的其他要求

9.理財涉及客戶的資金調(diào)用和調(diào)整成本，在這方面理財師應注意把握好的原則有（）。

A.事先重復溝通

B.讓客戶有明確的預期

C.強調(diào)理財規(guī)劃方案的整體性

D.在總體把握方案執(zhí)行進度效果

E.降低客戶的資金成本、費率

10.普通股股東享有的權(quán)利主要有（）。

A.公司重大決策的參與權(quán)

B.公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.選擇管理者

D.有限認購新股的權(quán)利

E.請求召開臨時股東大會

11.下列對銀行承兌匯票特征的描述，正確的有（

）。

A.銀行為票據(jù)的第一債務人

B.銀行承兌匯票安全性高

C.在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.銀行對商業(yè)匯票只負第二責任

E.銀行承兌匯票信用度好

12.另類資產(chǎn)是指除（）以外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)。

A.傳統(tǒng)股票

B.房地產(chǎn)

C.債券

D.對沖基金

E.現(xiàn)金

13.組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)勢主要有()。

A.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

B.擴大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間

C.最大限度地發(fā)揮了銀行在資產(chǎn)管理及風險防控方面的優(yōu)勢

D.突破了單一投向理財產(chǎn)品負債期限和資產(chǎn)期限必須嚴格對應的缺陷

E.大大提高了單項資產(chǎn)的抗跌性和抗周期性

14.下列選項中，屬于影響基金類產(chǎn)品收益的因素的有（

）。

A.基金管理人員的業(yè)務素質(zhì)

B.基金經(jīng)理的投資管理能力

C.基金的基礎市場

D.基金收益人

E.基金自身的因素

15.下列選項中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。

A.要求銀行金融機構(gòu)報送報表、資料

B.建議中國人民銀行責令停業(yè)整頓

C.與銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員談話

D.對有信用危機的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或重組

E.查詢、申請凍結(jié)有關機構(gòu)及人員的賬戶

九.單選題(共15題)

1.（）是指借款人的銷售毛利與產(chǎn)品銷售收入凈額的比率。

A.銷售毛利率

B.銷售利潤率

C.凈利潤率

D.成本費用利潤率

2.下列關于借款人權(quán)利的說法，錯誤的是（）。

A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申請貸款

B.有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關情況

C.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

D.在確保銀行債務可償還情況下，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務

3.按法律規(guī)定，向仲裁機關申請仲裁的時效為（），向人民法院提起訴訟的時效為（）。

A.1年；2年

B.3個月；6個月

C.3個月；1年

D.6個月；2年

4.在信貸資金總量一定的情況下，信貸資金周轉(zhuǎn)速度、流動性、安全性、效益性的關系是（）。

A.周轉(zhuǎn)速度越快，流動性就越強，安全性就能得到保證。但效益性較差

B.周轉(zhuǎn)速度越快，流動性就越強，安全性就越差，效益性較差

C.周轉(zhuǎn)速度越慢，流動性就越差，安全性也就越差。效益性較差

D.周轉(zhuǎn)速度越慢，流動性就越差，安全性也就越好，效益性較好

5.目前，我國商業(yè)銀行按照貸款余額（）提取的貸款呆賬準備金相當于普通準備金。

A.1%

B.2%

C.2.25%

D.2.5%

6.()可辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入現(xiàn)金，但不能支取現(xiàn)金。

A.基本存款賬戶

B.—般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

7.實務操作中，（）是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷，是風險防范的第一道關口。

A.貸款申請

B.貸前調(diào)查

C.貸后監(jiān)督

D.貸款抵押

8.某企業(yè)某年實現(xiàn)凈利潤6000萬元，利息支出2000萬元，所得稅支出2000萬元，該企業(yè)利息保障倍數(shù)是()。

A.5倍

B.4倍

C.3倍

D.2倍

9.下列屬于二重支付、二重歸流資金運動的是（）。

A.財政資金

B.信貸資金

C.企業(yè)自有資金

D.其他資金

10.廣義的銀行信貸是指()。

A.只有銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動

B.銀行籌集債務資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動

C.只有銀行借出資金的經(jīng)濟活動

D.只有提供信用支持的經(jīng)濟活動

11.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，最適當?shù)娜谫Y方式是（

）。

A.股權(quán)性融資

B.出口押匯

C.銀行貸款

D.信用證

12.下列不屬于國別風險表現(xiàn)形式的是（

）。

A.匯率風險

B.清算風險

C.利率風險

D.信用風險

13.一般來說，不良貸款生成率越高，區(qū)域風險（??）。

A.越小

B.越大

C.不變

D.無法確定

14.下列屬于資產(chǎn)變化引起的資金需求的是（）。

A.商業(yè)信用的變動

B.資產(chǎn)效率的下降

C.債務重構(gòu)

D.分紅的變化

15.對借款人的借款目的進行調(diào)查是對貸款的()進行調(diào)查。

A.合法合規(guī)性

B.流動性

C.安全性

D.效益性

十.多選題(共15題)

1.市場定位步驟包括（）

A.定位選擇

B.制作定位圖

C.執(zhí)行定位

D.公關形象定位

E.識別重要屬性

2.貸款擔保主要是針對（）進行的評估。

A.擔保體例

B.擔保能力

C.擔保資格

D.擔保法令文件的完整性

E.擔保物

3.抵押合同包括的內(nèi)容有()。

A.抵押擔保的范圍

B.當事人認為需要約定的其他事項

C.被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額

D.債務人履行債務的期限

E.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬

4.銀行貸款審查事項中的財務因素審查包括（）。

A.借款人基本會計政策的合理性

B.財務報告的完整性和真實性

C.產(chǎn)品定價分析

D.財務報告的合理性

E.審計結(jié)論

5.客戶的進貨價格主要受（??）影響。

A.市場供求關系

B.進貨渠道

C.批量大小

D.規(guī)格標準

E.客戶關系

6.貸款重組的方式主要有()。

A.變更擔保條件

B.調(diào)整還款期限

C.調(diào)整利率

D.借款企業(yè)變更

E.債務轉(zhuǎn)為資本

7.在區(qū)域風險分析時，評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標主要有（

）。

A.不良貸款率

B.信貸余額擴張系數(shù)

C.不良貸款剪刀差

D.不良率變幅

E.利息實收率

8.抵押合同的內(nèi)容需包括()。

A.被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.債務人履行債務的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況，等等

D.抵押率的確定

E.抵押擔保的范圍

9.我國商業(yè)銀行相對于外資銀行而言，下列屬于主要優(yōu)勢的是（）。

A.廣泛的營業(yè)網(wǎng)點

B.落后的營銷理念

C.雄厚的資本實力

D.業(yè)務范圍單一

E.相對穩(wěn)定的客戶群體

10.貸款抵押風險的防范措施有（）。

A.對抵押物進行嚴格審查

B.對抵押物的價值進行準確評估

C.做好抵押物登記，確保抵押效力

D.抵押合同期限應覆蓋貸款合同期限

E.票據(jù)有密押的應通過聯(lián)行核對

11.供應階段信貸人員應重點分析的內(nèi)容有（）。

A.貨品質(zhì)量

B.貨品價格

C.進貨渠道

D.技術(shù)水平

E.付款條件

12.根據(jù)成本加成定價法確定的貸款利率，其主要由()組成。

A.銀行對貸款違約風險所要求的補償

B.銀行非資金性的營業(yè)成本

C.優(yōu)惠利率

D.籌集可貸資金的成本

E.為銀行股東提供一定的資本收益而必須考慮的每筆貸款的預期利潤水平

13.人力資源結(jié)構(gòu)包括（）。

A.人力資源自然結(jié)構(gòu)

B.人力資源文化結(jié)構(gòu)

C.人力資源專業(yè)技能結(jié)構(gòu)

D.人力資源流動結(jié)構(gòu)

E.人力資源業(yè)務或工種結(jié)構(gòu)

14.營運資本投資的融資方式包括（）。

A.公司內(nèi)部融資

B.銀行貸款

C.商業(yè)信用

D.發(fā)行股票

E.發(fā)行債券

15.銀行流動資金貸前調(diào)查報告內(nèi)容中，借款人基本情況應包括的內(nèi)容有（）。

A.借款人所屬行業(yè)、提供產(chǎn)品或服務的年生產(chǎn)能力

B.借款人的技術(shù)、管理情況

C.借款人是否涉入兼并(被兼并）、合資、分立、重大訴訟、破產(chǎn)等事項

D.借款人經(jīng)營年限

E.主要管理人員的品行

十一.判斷題(共15題)

1.在貸款逾期后，銀行不但有權(quán)收回貸款本息，而且可以加收罰息。（）

2.只有執(zhí)行了審慎的貸款分類制度，才能計提充足的貸款損失準備金。（）

3.內(nèi)部融資不能完全滿足公司持續(xù)、快速的銷售收入增長需求時，說明公司利潤率低。（

）

4.商業(yè)銀行貸款損失準備連續(xù)6個月低于監(jiān)管標準的，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)向商業(yè)銀行發(fā)出風險提示，并提出整改要求。（）

5.國內(nèi)銀團貸款是指銀行兩個或兩個以上同行級，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，向借款人提供的本夕，幣貸款和其他信用或服務的融資方式。（）

6.貸款審批要素狹義上是指貸款審批方案中應包含的各項內(nèi)容，具體包括授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計劃安排及貸后管理要求等。()

7.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內(nèi)應償還的本息和費用之和。（）

8.總折舊固定資產(chǎn)中應當包含土地。（）

9.對于借款人造成的不良貸款，銀行都能通過催收、行政訴訟等現(xiàn)金清收手段化解損失。()

10.行長和副行長可以擔任貸審會的成員。

11.銀行應該盡可能縮短介紹期的時間，盡早進入成長期。()

12.區(qū)域風險一般由區(qū)域自然條件、社會條件等導致，因而只需從外部因素分析區(qū)域風險即可。

13.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過12個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。（）

14.貸款承諾是在貸款意向階段做出的書面承諾。（）

15.自愿原則是指公民、法人或者其他組織有權(quán)根據(jù)自己的意愿決定參不參加民事活動，參加何種民事活動，根據(jù)自己的意愿依法處分自己的財產(chǎn)和權(quán)利。（）

十二.單選題(共15題)

1.包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務是指()。

A.福費廷

B.信用證

C.出口押匯

D.保理

2.以經(jīng)濟增加值為核心的績效考評，對商業(yè)銀行的有利影響不包括()。

A.促使各行更加注重結(jié)構(gòu)優(yōu)化

B.有助于銀行經(jīng)營管理體系的統(tǒng)一

C.可以準確地衡量企業(yè)經(jīng)營業(yè)績

D.降低成本及經(jīng)濟資本占用

3.下列選項中，不符合銀行同業(yè)代付業(yè)務要求的是（

）。

A.將資金拆給委托行后由委托行自付

B.將代付同業(yè)款項全額納入對同業(yè)機構(gòu)的統(tǒng)一授信管理

C.加強貸款三查，管控信用風險

D.銀行開展同業(yè)代付業(yè)務應當制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務定義、管理要素、部門職責分工、操作流程、會計核算、風險控制等內(nèi)容

4.對銀行業(yè)消費者重大投訴處理的相關要點不包括（）。

A.投訴處理工作人員應當具備相應的工作能力，公平、友善對待消費者

B.明確處理投訴的權(quán)限劃分，構(gòu)建快速處理通道

C.對銀監(jiān)會轉(zhuǎn)辦的投訴事項，應當嚴格按照轉(zhuǎn)辦要求處理，并及時向其報告處理結(jié)果

D.銀行接到大規(guī)模投訴，應當及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告

5.商業(yè)銀行一般將“一人公司”的貸款納入()進行管理。

A.公司貸款

B.個人貸款

C.信用貸款

D.機構(gòu)貸款

6.中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)派出的檢查人員在執(zhí)行現(xiàn)場檢查時，可以()。

A.對商業(yè)銀行的個別項目經(jīng)營狀況作出客觀的評價

B.對經(jīng)營管理狀況欠佳的商業(yè)銀行，重點監(jiān)控其盈利狀況

C.對商業(yè)銀行的合法性進行評價

D.針對商業(yè)銀行的不足與弱點提出具體的政策建議和指導

7.根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，將（）為貸款設定質(zhì)押擔保。

A.項目所投保的商業(yè)保險的第一順位保險金請求權(quán)

B.符合條件的項目資產(chǎn)

C.項目發(fā)起人持有的項目公司股權(quán)

D.項目批準文書

8.下列關于個人汽車消費貸款的有關規(guī)定，敘述錯誤的是（

）。

A.貸款期限最長不得超過10年

B.自用傳統(tǒng)動力汽車最高發(fā)放比例為80％

C.自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%

D.二手車貸款最高發(fā)放比例為70%

9.商業(yè)銀行為降低個人信貸業(yè)務的操作風險，下列說法中，錯誤的是（）。

A.銀行個人信貸業(yè)務集約化管理，提升管理層次，實現(xiàn)審貸部門分離

B.建立有效的激勵機制，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放規(guī)模與其收入和獎金掛鉤

C.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法

D.重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

10.定期儲蓄存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按存單（）計息。

A.開戶日掛牌公告的活期存款利率

B.開戶日掛牌公告的定期存款利率

C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率

D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率

11.銀行業(yè)金融機構(gòu)應在有效控制風險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，應加大信貸支持力度的重點能效項目不包括（）。

A.-有利于促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、企業(yè)技術(shù)改造和重要產(chǎn)品升級換代的重點能效項目

B.符合國家規(guī)劃的重點節(jié)能工程或列入國家重點節(jié)能低碳技術(shù)推廣目錄的能效項目及合同能源管理項目

C.高于現(xiàn)行國家標準的低能耗、超低能耗新建節(jié)能建筑，符合國家綠色建筑評價標準的住房項目

D.獲得國家或地方政府有關部門資金支持的節(jié)能技術(shù)改造項目和重大節(jié)能技術(shù)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)化項目

12.()的政策以幫助衰退產(chǎn)業(yè)實行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移為立足點。

A.主導產(chǎn)業(yè)

B.衰退產(chǎn)業(yè)

C.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

D.軍工產(chǎn)業(yè)

13.商業(yè)銀行應對銀行業(yè)消費者履行的信息披露要求包括()。

A.依法向消費者提供真實、準確、充分的相關信息，保障消費者的知情權(quán)、選擇權(quán)

B.自覺遵守賣者有責的原則

C.本著誠實守信的原則，向客戶提供咨詢服務

D.以上均是

14.符合條件的財務公司，可以向中國銀監(jiān)會申請從事相關業(yè)務，其中不能從事的業(yè)務是（）。

A.經(jīng)批準發(fā)行財務公司債券

B.承銷成員單位的企業(yè)債券

C.有價證券投資

D.成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及經(jīng)營租賃

15.下列選項中，（

）不是稅收的特征。

A.社會性

B.固定性

C.強制性

D.無償性

十三.多選題(共15題)

1.信托公司的基本功能定位有（

）。

A.探索混合所有制改革

B.研究符合條件的信托公司上市與并購重組

C.優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)和激勵約束機制

D.完善現(xiàn)代企業(yè)制度

E.有效盤活存量資金

2.下列屬于投資業(yè)務創(chuàng)新的有（）。

A.金融期貨與期權(quán)

B.結(jié)構(gòu)性票據(jù)

C.資產(chǎn)支持證券

D.可交換債券

E.本息分離債券

3.銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應當加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色信貸自我評估的指導，并結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查情況，全面評估銀行業(yè)金融機構(gòu)的綠色信貸成效，按照相關法律法規(guī)將評估結(jié)果作為銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管（）的重要依據(jù)。

A.評級

B.機構(gòu)準入

C.從業(yè)資格

D.任職資格

E.高管人員履職評價

4.同業(yè)拆借按期限長短可以分為()。

A.1天

B.7天

C.15天

D.1個月

E.4個月

5.下列關于信用卡業(yè)務說法正確的是（）。

A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購物或獲得服務

B.銀行信用卡實質(zhì)上是一種消費信貸

C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會重新恢復使用

D.信用卡業(yè)務主要包括發(fā)卡業(yè)務和收單業(yè)務

E.根據(jù)發(fā)行對象不同可分為個人卡和單位卡

6.信托公司開展信托業(yè)務的禁止性行為有()。

A.利用委托人地位謀取不當利益

B.將信托財產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

C.承諾信托財產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

D.以信托財產(chǎn)提供擔保

E.法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會禁止的其他行為

7.金融類不良資產(chǎn)包括（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.保險不良資產(chǎn)

D.信托不良資產(chǎn)

E.房貸不良資產(chǎn)

8.資產(chǎn)公司的主要業(yè)務包括（）。

A.不良資產(chǎn)業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.中間業(yè)務

E.銀行業(yè)務

9.風險評估主要包括（）。

A.目標設定

B.風險識別

C.風險分析

D.風險管理

E.風險應對

10.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)包括()。

A.主要面向董事會的管理信息系統(tǒng)

B.主要面向高級管理層的業(yè)務信息系統(tǒng)

C.主要面向客戶的業(yè)務信息系統(tǒng)

D.主要供外部管理使用的管理信息系統(tǒng)

E.主要供內(nèi)部管理使用的管理信息系統(tǒng)

11.按照商業(yè)銀行五級分類法，下列屬于不良貸款的有（）。

A.正常類

B.關注類

C.次級類

D.可疑類

E.損失類

12.商業(yè)銀行在完善消費者投訴管理中應做到()。

A.樹立以客戶為中心的服務理念

B.建立消費者投訴處理的閉環(huán)管理機制

C.制定消費者投訴與產(chǎn)品設計的信息反饋機制

D.公示消費者投訴的具體途徑和方法

E.制定消費者投訴受理程序和時限

13.下列選項中，關于國家風險的表述不正確的有()。

A.政治風險是指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險

B.社會風險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險

C.經(jīng)濟風險是指商業(yè)銀行受特定國家貧窮加劇、生存狀況惡化等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風險

D.國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

E.國別風險應當至少劃分為低、較低、中、較高、高、最高六個等級

14.按照貸款利率是否變化分類，貸款業(yè)務可分為（）。

A.一次還清貸款

B.固定利率貸款

C.浮動利率貸款

D.分期償還貸款

E.人民幣貸款

15.下列關于金融債券的特點，說法正確的有（）

A.發(fā)行者有較大的主動權(quán)

B.盈利性較好

C.流動性較好

D.不必繳納法定存款準備金

E.債券的流通性受市場發(fā)達程度的制約、管理當局的限制較松

十四.判斷題(共10題)

1.在委托貸款業(yè)務中，貸款人只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。

2.內(nèi)部審計部門是內(nèi)部控制的“第三道防線”。()

3.回購交易屬于期貨交易的一種特殊方式。

4.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報數(shù)量為10張及其整數(shù)倍。

5.隔日回購是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。（）

A．正確

B．錯誤

6.獨立性原則是合規(guī)管理的關鍵性原則。

7.存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，扔按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計提。

8.《中國財務公司協(xié)會章程》規(guī)定，中國財務公司協(xié)會組織會員簽訂自律公約及其細則。（）

9.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。

10.單利計息是指在計息周期內(nèi)對已計算未支付的利息不計利息。（）

十五.單選題(共15題)

1.公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表（）以上表決權(quán)的股東通過。

A.1／2

B.1／4

C.2／3

D.3／4

2.當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是()。

A.房地產(chǎn)貸款

B.項目貸款

C.流動資金貸款

D.固定資產(chǎn)貸款

3.在傳統(tǒng)的結(jié)算方式中，由銀行簽發(fā)，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)是()。

A.銀行匯票

B.銀行本票

C.支票

D.匯款

4.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

5.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是（）。

A.避免銀行倒閉?

B.維持市場信心

C.限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險?

D.滿足銀行正常經(jīng)營對長期資金的需要

6.某規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章建筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時規(guī)劃部門應是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

7.下列屬于間接融資工具的是（）。

A.大額可轉(zhuǎn)讓存單

B.商業(yè)票據(jù)

C.公司股票

D.企業(yè)債券

8.銀行內(nèi)部根據(jù)所承擔的風險計算的，可用于衡量銀行實際承擔的損失超出預期損失的那部分損失為()。

A.會計資本

B.實收資本

C.經(jīng)濟資本

D.盈余資本

9.商業(yè)銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結(jié)束后的（）召集和召開。

A.一個月內(nèi)

B.三個月內(nèi)

C.二個月內(nèi)

D.六個月內(nèi)

10.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關于出票的說法，不正確的是（

）。

A.出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為

B.出票包括“做成”和“交付”兩種行為

C.所謂“做成”只是填寫有關內(nèi)容和簽名而已

D.不是出于出票人本人意愿將其交給受款人的行為也是“交付”

11.部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了（）。

A.金融督察服務機構(gòu)

B.監(jiān)督管理機構(gòu)

C.服務機構(gòu)

D.督查機構(gòu)

12.對于不同類別的銀行，下列關于銀監(jiān)會的干預措施說法錯誤的是()。

A.對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力

B.對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度

C.對于資本嚴重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員

D.對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷

13.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“忠于職守”規(guī)定的是()。

A.堅決不換崗位

B.服從所在機構(gòu)管理

C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機構(gòu)的負面言論

D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

14.（）是調(diào)整平等的民事主體之間人身關系和財產(chǎn)關系法律規(guī)范的總稱。

A.民法

B.商法

C.刑法

D.行政法律

15.關于金融市場功能的說法中，錯誤的是()。

A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能

B.金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)風險

C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能

十六.多選題(共15題)

1.以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系的要素是（

）。

A.報告機制

B.風險識別

C.人員管理

D.信息系統(tǒng)控制

E.內(nèi)控文化

2.下面屬于股東大會職責的有（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會和監(jiān)事會

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

3.政策性銀行的職能有（）。

A.經(jīng)濟調(diào)控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務職能

4.根據(jù)我國《外匯管理條例》，下列關于單位經(jīng)常項目外匯賬戶的表述，正確的有（）。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統(tǒng)一用美元核定

C.原則上可以開立多個

D.限額核定的計價貨幣可以由企業(yè)選擇

E.原則上只能開立一個

5.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要來源于（）。

A.銀行戰(zhàn)略目標的整體兼容性

B.國家政局變動和政策變動

C.為實現(xiàn)銀行戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略

D.戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量

E.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標和經(jīng)營目標而動用的資源

6.下列銀行業(yè)務中，屬于中間業(yè)務的有()。

A.代理收費業(yè)務

B.代理買賣債券業(yè)務

C.貼現(xiàn)業(yè)務

D.支付結(jié)算業(yè)務

E.收取服務費的理財業(yè)務

7.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改的，經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的相應措施包括（）。

A.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

B.限制分配紅利和其他收入

C.責令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利

D.停止批準增設分支機構(gòu)

E.限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

8.下列商業(yè)銀行業(yè)務中屬于貿(mào)易融資的有（）。

A.信用證

B.銀團貸款

C.福費廷

D.項目貸款

E.保理

9.依據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，下列各項中，屬于從業(yè)基本準則的有（）。

A.服從領導

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.守法合規(guī)

E.誠實信用

10.經(jīng)濟全球化的主要表現(xiàn)包括()。

A.生產(chǎn)要素在全球范圍內(nèi)配置

B.生產(chǎn)活動全球化

C.投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點

D.跨國公司的作用進一步加強

E.各國的金融日益融合在一起

11.非銀行金融機構(gòu)包括（）

A.外資銀行

B.企業(yè)集團財務公司

C.汽車金融公司

D.貨幣經(jīng)紀公司

E.貸款公司

12.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括（）。

A.資本充足率

B.資本構(gòu)成

C.風險敞口及風險管理策略

D.盈利能力

E.管理水平及過程

13.銀行資本的作用包括（）。

A.為銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.促使銀行更多地開展高風險業(yè)務

D.限制業(yè)務過度擴張

E.維持市場信心

14.合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受()的風險。

A.法律制裁

B.監(jiān)管處罰

C.社會譴責

D.重大財務損失

E.聲譽損失

15.經(jīng)批準在我國境內(nèi)設立的金融機構(gòu)中，()可以經(jīng)營全部的外匯和人民幣業(yè)務。

A.中外合資銀行

B.外國銀行代表處

C.外商獨資銀行

D.外國銀行分行

E.中資商業(yè)銀行

十七.判斷題(共15題)

1.動產(chǎn)上已設立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，不論該動產(chǎn)是否被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

2.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

3.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》主要針對銀行的監(jiān)督管理，因此信托投資公司、財務公司等不適用本法的規(guī)定。（）

4.銀行風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量和監(jiān)控風險，使得風險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學性的特征。（

）

5.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）

6.非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。

7.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬。

8.監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債之后的余額，即所有者權(quán)益。（）

9.銀行業(yè)從業(yè)人員應當履行對客戶盡職調(diào)查的義務，但是不能了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途等情況。（）

10.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到更加注重風險的方面。（）

11.定期存款的儲戶如果在存款到期前要求提前支取，則會受到限制，但不會使利息受到損失。()

12.在間接標價法下外國貨幣的數(shù)額固定不變，本國貨幣的數(shù)額則隨著外國貨幣或本國貨幣幣值的變化而改變。()

13.在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。（）

14.經(jīng)出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意后，應收賬款在出質(zhì)后可以轉(zhuǎn)讓。（

）

15.中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業(yè)銀行職能。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：結(jié)算風險是一種特殊的信用風險，是指交易雙方在結(jié)算交易中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。

2.答案：B

本題解析：風險計量既需要對單筆交易的風險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔的風險水平進行評估，頁就是通常所說的風險加總。?

3.答案：B

本題解析：關注類貸款遷徙率=[期初關注類貸款向下遷徙金額/(期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)]x100%。本題為500/（5000-1000）=12.5%

4.答案：C

本題解析：暫無解析

5.答案：A

本題解析：經(jīng)濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本。經(jīng)濟資本是針對非預期損失的。故本題選A。

6.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行監(jiān)事會應當對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

7.答案：D

本題解析：根據(jù)計算公式：百分比收益率（R）=P1+D-P0／P0×100％，可得，投資者在C股票上的百分比收益率=（20×100+0.2×100-18×100）／（18×100）×100％=12.22％。

8.答案：B

本題解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值越高。

9.答案：D

本題解析：。銀行業(yè)的公共性質(zhì)在于銀行為各行業(yè)廣泛提供金融服務，由于其特殊地位，銀行體系對整個國民經(jīng)濟具有廣泛而深刻的影響，這是公共性質(zhì)論的內(nèi)容。

10.答案：D

本題解析：國別風險的評估指標包括三種：數(shù)量指標、比例指標、等級指標，其中A、B、C項均屬于比例指標。

11.答案：D

本題解析：中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容包括：業(yè)務經(jīng)營的合規(guī)合法性、風險狀況和資本在充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場風險敏感度。

12.答案：A

本題解析：內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。行為未經(jīng)授權(quán)、盜竊和欺詐都屬于此類。

13.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行通常將聲譽風險看作是對其經(jīng)濟價值最大的威脅,因為商業(yè)銀行的業(yè)務性質(zhì)要求其能夠維持存款人、借款人和整個市場的信心。這種信心一旦失去,商業(yè)銀行的業(yè)務及其所能創(chuàng)造的經(jīng)濟價值都將不復存在。

14.答案：A

本題解析：良好的聲譽是商業(yè)銀行的生存之本。

15.答案：B

本題解析：《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

二.多選題1.答案：C、D、E

本題解析：

巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束三大支柱，對促進全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮重要作用。

2.答案：A、B、C、D

本題解析：

。按照良好的公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機制，商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要步驟。其中，風險管理部門承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制/管理決策的最終責任。

3.答案：A、B、E

本題解析：

C項，銀行貸款總額與總資產(chǎn)的比率越低，流動性風險越低；D項，銀行大額負債依賴度越低，流動性風險越低。

4.答案：A、B、E

本題解析：

國別風險存在于授信、國際資本市場業(yè)務、設立境外機構(gòu)、代理行往來和由境外服務提供商提供的外包服務等經(jīng)營活動中。

5.答案：A、B、D、E

本題解析：

內(nèi)部審計部門應當評估資本管理的治理結(jié)構(gòu)和相關部門履職情況，以及相關人員的專業(yè)技能和資源充分性；至少每年一次檢查內(nèi)部資本充足評估程序相關政策和執(zhí)行情況；至少每年一次評估資本規(guī)劃的執(zhí)行情況；至少每年一次評估資本充足率管理計劃的執(zhí)行情況；檢查資本管理的信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)管理的合規(guī)性和有效性；向董事會提交資本充足率管理審計報告、內(nèi)部資本充足評估程序執(zhí)行情況審計報告、資本計量高級方法管理審計報告。

6.答案：A、B、D

本題解析：

選項C，商業(yè)銀行開發(fā)的風險模型要準確，并且能夠在未來一定時期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境和政策；選項E，商業(yè)銀行應當意識到，高級量化技術(shù)隨著業(yè)務復雜程度的增加，通常會產(chǎn)生新的風險，如模型風險。

7.答案：A、B、C、E

本題解析：

流動性比率／指標法是各國監(jiān)管當局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風險評估方法，主要包括以下7個指標：現(xiàn)金頭寸指標、核心存款指標、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率、易變負債與總資產(chǎn)的比率、大額負債依賴度。

8.答案：A、C、D

本題解析：

我們最熟悉的3個關于國家的詞匯就是：政治、經(jīng)濟、社會。這3種風險正是國別風險的分類。信用風險和操作風險是與國別風險并列的。

9.答案：B、C、D

本題解析：

存貨周轉(zhuǎn)率是效率比率，資產(chǎn)回報率既是盈利能力比率又是效率比率。

10.答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行聲譽風險管理的基本做法包括A、B、E三項。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

權(quán)利質(zhì)押的范圍包括匯票、支票、本票、債券、存款單等。

12.答案：A、C、D、E

本題解析：

風險評級應當遵循全面性、系統(tǒng)性、持續(xù)性和審慎性原則。

13.答案：A、D、E

本題解析：

BC兩項，風險分散是指通過多樣化投資分散并降低風險的策略性選擇，對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風險就可以通過這種分散策略完全消除。

14.答案：A、B、D

本題解析：

盈利能力比率用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力，主要包括：①銷售毛利率；②銷售凈利率；③資產(chǎn)凈利率；④凈資產(chǎn)收益率；⑤總資產(chǎn)收益率。C項屬于效率比率，體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力；E項屬于杠桿比率，衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，判斷企業(yè)的償債資格和能力。

15.答案：A、B、C、E

本題解析：

ICAAP報告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評估過程和結(jié)論的書面報告，可以作為內(nèi)部完善風險管理體系和控制機制，實現(xiàn)資本管理與風險管理密切結(jié)合的重要參考文件。另一方面，ICAAP報告作為銀行提交給監(jiān)管機構(gòu)的合規(guī)文件，當監(jiān)管機構(gòu)在評估后認為銀行的ICAAP程序符合監(jiān)管要求時，監(jiān)管機構(gòu)可以基于銀行自行評估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求。

三.判斷題1.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行不可以把核心業(yè)務集中在少數(shù)客戶和產(chǎn)業(yè)上，否則可能遭受巨大的風險。故本題選B。

2.答案：錯誤

本題解析：

外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當期收益影響的一種方法。

3.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中，能否對金融產(chǎn)品和服務進行科學、合理定價，直接決定了商業(yè)銀行的競爭能力和盈利能力。通過現(xiàn)代風險管理技術(shù)，商業(yè)銀行可準確識別和計量金融產(chǎn)品與服務的風險成本和風險水平，并據(jù)此制定具有競爭力的價格。

4.答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。市場風險具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計量的特點。與市場風險相反，信用風險的觀察數(shù)據(jù)少，且不易獲取。

5.答案：正確

本題解析：

風險被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。

6.答案：正確

本題解析：

銀行董事會通常指派專門委員會負責擬定具體的風險管理政策和指導原則。此說法正確。

7.答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行通常采用定期（每月或季度）自我評估的方法，來檢驗戰(zhàn)略風險管理是否有效實施。

8.答案：錯誤

本題解析：

風險是未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。如果某個事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，就不存在風險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風險。

9.答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行對抵押擔保應重點關注以下事項：①可以作為抵押品的財產(chǎn)范圍及種類。②抵押合同應詳細記載：被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務的期限；抵押品的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬；抵押擔保的范圍；當事人認為需要約定的其他事項等。③抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移。④抵押物登記。⑤抵押權(quán)的實現(xiàn)。

10.答案：錯誤

本題解析：

流動資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率越高，則表明商業(yè)銀行存儲的流動性越高。

11.答案：正確

本題解析：

應根據(jù)各等級的含義，建立國別風險內(nèi)部評級需要與國別風險分類的對應關系。

12.答案：正確

本題解析：

在操作風險自我評估的過程中，可依據(jù)評審對象的不同，采用流程分析法、情景模擬法、引導會議法、調(diào)查問卷法等方法，并借助操作風險定義及損失事件分類、