中國工商銀行廣州分行2023年招聘47名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國工商銀行廣州分行2023年招聘47名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.在一些銀行戰(zhàn)略風險評估還可以采用打分卡的方法，圍繞外部環(huán)境、行業(yè)因素、銀行管理、決策者、其他相關(guān)因素進行打分，判斷戰(zhàn)略風險水平。其中“未來3年銀行戰(zhàn)略涉及行業(yè)和地區(qū)的景氣情況”屬于（

）評估。

A.外部環(huán)境評估

B.行業(yè)因素評估

C.決策者因素評估

D.其他相關(guān)因素評估

2.假設(shè)商業(yè)銀行的一個信用組合由2000萬元的A級債券和3000萬元的BBB級債券組成。A級債券和BBB級債券一年內(nèi)的違約概率分別為2％和4％，且相互獨立。如果在違約的情況下，A級債券回收率為60％，BBB級債券回收率為40％，那么該信用組合一年內(nèi)預期信用損失為（）元。

A.880000

B.923000

C.742000

D.672000

3.在持有期為l天、置信水平為97％的情況下，若計算的風險價值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合為()。

A.在1天中的損失有97％的可能性不會超過3萬元

B.在1天中的損失有97％的可能性會超過3萬元

C.在1天中的收益有97％的可能性不會超過3萬元

D.在1天中的收益有97％的可能性會超過3萬元

4.某銀行2008年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2008年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期間次級類貸款因回收減少了400億元，則次級類貸款遷徙率為（）。

A.25.0%

B.50.0%

C.75.0%

D.100.0%

5.下列不屬于交叉性金融風險間接傳染路徑的是（）

A.通過業(yè)務(wù)傳染

B.通過市場價格波動進行傳染

C.通過流動性進行傳染

D.通過市場預期進行傳染

6.下列屬于風險偏好維度中收益類指標的是()。

A.一級資本

B.經(jīng)濟資本

C.監(jiān)管資本

D.相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟資本

7.下列關(guān)于首席風險官的說法中，錯誤的是（）。

A.首席風險官的聘任和解聘由董事會負責并及時向公眾披露

B.負責對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督

C.負責商業(yè)銀行的全面風險管理，并可以直接向董事會及其風險管理委員會報告

D.應(yīng)當具有完整、可靠、獨立的信息來源，具備判斷商業(yè)銀行整體風險狀況的能力，及時提出改進方案

8.下列關(guān)于期限錯配分析的敘述中，錯誤的是（）。

A.資產(chǎn)負債的流動性除了與業(yè)務(wù)屬性密切相關(guān)，同時也與業(yè)務(wù)期限密切相關(guān)

B.銀行往往用短期存款去支持長期的貸款，出現(xiàn)期限錯配

C.如果商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債不能滾動，不產(chǎn)生新的業(yè)務(wù)，短期內(nèi)到期負債多于短期內(nèi)到期的資產(chǎn)會導致銀行現(xiàn)金凈流出，從而帶來流動性風險

D.期限錯配的程度越小，潛在的流動性風險就越大

9.在其他條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值()。

A.越小

B.越大

C.無法判斷

D.不受影響

10.(?)作為商業(yè)銀行的重要無形資產(chǎn)，必須設(shè)置嚴格安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。

A.商業(yè)銀行風險管理流程

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

D.商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)

11.若（），則銀行可能在某種程度上隱藏或延遲了“不良貸款”生成。

A.逾期貸款率大于1

B.逾期貸款率小于1

C.逾期90天以上貸款/不良貸款大于1

D.逾期90天以上貸款/不良貸款小于1

12.下列屬于商業(yè)銀行應(yīng)對災難性損失方式的是（

）。

A.提取損失準備金

B.利用資本金

C.購買商業(yè)保險

D.沖減利潤

13.金融穩(wěn)定理事會強調(diào)，風險責任承擔機制是有效風險文化的重要內(nèi)容，風險承擔機制中強調(diào)應(yīng)建立一套機制，使員工能夠表達對某些產(chǎn)品或業(yè)務(wù)操作的不同意見。應(yīng)該建立吹哨人制度，使員工在不擔心受到報復的情況下，反映發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題是指（

）。

A.誰產(chǎn)生了風險

B.升級程序

C.明確的后果

D.績效考核

14.風險價值是指在一定的持有期和()下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化對資產(chǎn)價值造成的最大損失。

A.違約概率

B.違約損失率

C.置信水平

D.持有金額

15.（）應(yīng)按季計提，一般準備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的1％。

A.專項準備

B.一般準備

C.特種準備

D.壞賬準備

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)主要包括（

）。

A.代理中央銀行業(yè)務(wù)

B.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

C.代收代付業(yè)務(wù)

D.代理證券業(yè)務(wù)

E.代理保險業(yè)務(wù)

2.在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為（）。

A.重大損失

B.一般損失

C.非預期損失

D.災難性損失

E.預期損失

3.下列定義正確的有（）。

A.正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還

B.關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素

C.次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失

D.可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失

E.損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分

4.專家系統(tǒng)在分析信息風險時要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場有關(guān)的因素，與市場有關(guān)的因素包括()。

A.經(jīng)濟周期

B.宏觀經(jīng)濟政策

C.聲譽

D.利率水平

E.收益波動性

5.商業(yè)銀行貸款定價應(yīng)當考慮的主要因素包括()。

A.借款人在銀行持有的補償余額

B.貸款發(fā)放的相關(guān)費用

C.貸款的到期期限

D.借款人的信用風險水平

E.銀行的資金成本

6.商業(yè)銀行除了借鑒和掌握先進的流動性管理知識／技術(shù)外，還應(yīng)當重視以下流動性風險管理要點(?)。

A.提高流動性管理的預見性

B.建立多層次的流動性保障

C.提高政策敏感性和快速反應(yīng)能力

D.正確預期和判斷貨幣政策的變化，把握市場先機

E.通過金融市場控制風險

7.某企業(yè)于當年年初向商業(yè)銀行A申請了一筆1000萬元1年期專用機器設(shè)備抵押貸款，到年底時，由于企業(yè)財務(wù)狀況惡化，無法如期全額償還本金和利息。為了減少損失，銀行緊急與企業(yè)磋商進行貸款重組，則下列重組措施中可行的有（）。

A.要求企業(yè)增加貸款使用情況及重大資產(chǎn)變動的報告

B.要求企業(yè)增加其董事長個人住房作為抵押品

C.要求企業(yè)先償還500萬元，剩余部分展期半年

D.將該筆貸款調(diào)整為信用貸款

E.給予企業(yè)25％的利息減免

8.流動性風險的內(nèi)部因素包括（）。

A.表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響

B.信用風險加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風險

C.出現(xiàn)重大操作風險，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流

D.出現(xiàn)重大聲譽風險，導致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行甚至整個銀行體系的流動性危機

E.流動性資產(chǎn)儲備不足，或流動性資產(chǎn)儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟領(lǐng)域上高度集中，無法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融人資金，造成流動性風險

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行風險的說法，正確的有（）。

A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風險

B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價值下降，這反映了銀行的國別風險

C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風險

D.央行提高法定準備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的監(jiān)管風險

E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風險

10.在標準法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)可劃分成九大類銀行產(chǎn)品線，主要包括（）。

A.支付和結(jié)算

B.資產(chǎn)管理

C.公司金融

D.貸款

E.零售銀行

11.單一法人客戶信用風險識別包括（）。

A.單一法人客戶的基本信息分析

B.單一法人客戶的財務(wù)狀況分析

C.單一法人客戶的非財務(wù)因素分析

D.單一法人客戶的擔保分析

E.單一法人客戶的競爭對手分析

12.常用的市場風險限額指標包括（）。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

E.期限限額

13.銀行機構(gòu)的信息披露應(yīng)與其經(jīng)營特點相適應(yīng)，具體披露的內(nèi)容和要求可按()方面確定。

A.安全性

B.流動性

C.效益性

D.公平性

E.公正性

14.CreditMonitor模型認為，貸款的信用風險溢價視為看漲期權(quán)要素變量的函數(shù)這些變量包括（）。

A.企業(yè)貸款數(shù)額

B.企業(yè)資產(chǎn)市場價值

C.企業(yè)資產(chǎn)市場價值的波動性

D.市場收益率

E.企業(yè)資產(chǎn)賬面價值

15.下列關(guān)于財務(wù)報表分析說法正確的是（

）。

A.識別和評價人員管理

B.識別和評價負債管理狀況

C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況

D.識別和評價經(jīng)營管理狀況

E.識別和評價財務(wù)報表風險

三.判斷題(共15題)

1.傳染風險是指外國政府沒有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性。（）

2.留置與定金是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中普遍采用的擔保方式。()

3.ICAAP報告有三方面的作用。（）

4.集團法人客戶比單一法人客戶更為復雜，需要更加全面、深入地分析和了解。（）

5.馬柯維茨提出的均值方差模型描繪了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架。（）

6.流動性對銀行很重要，可以說它是銀行的一種資產(chǎn)。（）

7.某商業(yè)銀行表外有一筆原始期限少于1年的貸款承諾1000萬元，在采用權(quán)重法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)時.應(yīng)將1000萬元視同其表內(nèi)資產(chǎn)。（）

8.損失是一個事后概念，而風險是一個事前概念。（

）

9.用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)能力的是流動比率。（）

10.缺乏客觀公正性的壓力情景設(shè)計，不僅不會幫助完善風險管理，還可能誤導相關(guān)工作。（）

11.壓力測試的作用包括前瞻性評估壓力情景下的風險暴露，識別定位業(yè)務(wù)的脆弱環(huán)節(jié)，改進對風險狀況的理解，監(jiān)測風險的變動。（）

12.戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項短期性的投資，其實施效果很快就能顯現(xiàn)。()

13.根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)特點及各自的風險特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個人客戶，法人客戶根據(jù)其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團法人客戶。（

）

14.單一客戶限額管理中，只要確定的總授信額度小于或等于客戶的最高債務(wù)承受額即可。（）

15.通常，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟資本限額。（）

四.單選題(共15題)

1.以下不可以作為個人質(zhì)押貸款質(zhì)物的是()。

A.匯票

B.債券

C.倉單

D.應(yīng)付賬款

2.以下哪種模式不屬于公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式（）

A.公積金管理中心受理、審核審批，銀行操作

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

D.公積金管理中心受理，銀行審批，銀行操作

3.中國建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車銀行”和“口岸銀行”，體場定位原則中的()原則。

A.發(fā)揮優(yōu)勢

B.圍繞目標

C.突出特色

D.可以盈利

4.（）不屬于個人征信系統(tǒng)的社會功能。

A.隨著該系統(tǒng)的建設(shè)和完善，通過對個人重要經(jīng)濟活動的影響和規(guī)范，逐步形成誠實守信、遵紀守法、重合同講信用的社會風氣

B.推動社會信用體系建設(shè)

C.提高社會誠信水平，促進文明社會建設(shè)

D.幫助商業(yè)銀行等金融機構(gòu)控制信用風險

5.（）主要是指支持網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的五聯(lián)網(wǎng)平臺或服務(wù)器存在系統(tǒng)漏洞、缺陷或者受到黑客攻擊等導致系統(tǒng)無法正常運營及客戶信息泄露的風險。

A.信用風險

B.政策風險

C.資本金風險

D.技術(shù)風險

6.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報送的更正信息后，應(yīng)當在（）個工作日內(nèi)對異議信息進行更正；征信服務(wù)中心應(yīng)當在接受異議申請后（）個工作日內(nèi)，向異議申請人或轉(zhuǎn)交異議申請的中國人民銀行征信管理部門提供書面答復。

A.1；7

B.1；15

C.2；7

D.2；15

7.信貸客戶的信貸動機包括()。

A.理性動機

B.投機動機

C.投資動機

D.消費動機

8.下列情形當中屬于認為個人基本信息與實際情況不符的個人征信異議是（）。

A.個人保管證件不善，導致他人冒用

B.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，無意識中產(chǎn)生了逾期

C.他人冒用或盜用個人身份獲取信貸或信用卡

D.個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間

9.根據(jù)《合同法》，希望和他人訂立合同的意思表示稱為（）。

A.要約

B.要約邀請

C.承諾

D.合同成立

10.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，關(guān)于辦理抵押物登記部門的描述，錯誤的是（

）。

A.以林木抵押的，為縣級以上林木主管部門

B.以無地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，為核發(fā)土地使用權(quán)證書的土地管理部門

C.以航空器、船舶、車輛抵押的，為運輸工具的登記部門

D.以城市房地產(chǎn)或者鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，為市級以上地方人民政府規(guī)定的部門

11.根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)，中國銀行業(yè)營銷人員可分為（）。

A.產(chǎn)品經(jīng)理、項目經(jīng)理、關(guān)系經(jīng)理

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理、負債業(yè)務(wù)經(jīng)理、中間業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售業(yè)務(wù)經(jīng)理、資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.營銷管理經(jīng)理、客戶管理經(jīng)理、客戶服務(wù)人員

12.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當在收到個人異議申請的()個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。

A.2

B.7

C.10

D.15

13.下列能做質(zhì)押擔保的權(quán)利質(zhì)物是（

）

A.郵票

B.發(fā)票

C.名人字畫

D.應(yīng)收賬款

14.下列關(guān)于個人抵押貸款特點的描述，不正確的是（）。

A.借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，借款人方可使用貸款

B.借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用

C.個人抵押授信貸款具有明確的指定使用用途

D.個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用

15.“隨心還”和“氣球貸”屬于（

）。

A.等額本金還款法

B.等比累進還款法

C.等額累進還款法

D.組合還款法

五.多選題(共15題)

1.以質(zhì)押有式申請有擔保流動資金貸款的，質(zhì)押權(quán)利范圍包括()等。

A.定期儲蓄存單

B.憑證式國債

C.商業(yè)匯票

D.記賬式國債

E.個人壽險保險單

2.公積金個人住房貸款具有的特點有（）。

A.互助性

B.普遍性

C.利率高

D.期限長

E.利率低

3.個人住房貸款審批流程中，審批人應(yīng)進行審查的內(nèi)容包括（）。

A.借款人資信狀況

B.申請借款的金額、期限

C.借款用途

D.借款人所購房產(chǎn)的面積、結(jié)構(gòu)

E.借款人資格和條件

4.下列關(guān)于個人住房貸款貸后檔案管理的說法中，錯誤的有（）。

A.貸款檔案必須是原件

B.個人住房貸款檔案必須獨立保管，不得與銀行其他檔案公用保管場所

C.對于借閱有關(guān)貸款的重要檔案資料，必須經(jīng)過有權(quán)人員的審批同意

D.借款人還清貸款本息后，銀行保存全部檔案資料

E.領(lǐng)取重要檔案材料必須由借款人本人辦理，不得委托他人

5.定位選擇的方式可分為主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位三種。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括（）。

A.資金規(guī)模充足

B.分支機構(gòu)不多

C.提供的信貸產(chǎn)品較少

D.剛剛進入市場

E.資產(chǎn)規(guī)模中等

6.下列關(guān)于個人貸款合同利率的說法，正確的有（

）。

A.應(yīng)根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度確定貸款合同利率

B.合同利率應(yīng)與法定貸款利率一致

C.合同利率由貸款銀行單方確定，借款人只能被動接受

D.貸款銀行確定合同利率一般應(yīng)與借款人共同商定

E.合同利率在借款合同中載明

7.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括（）。

A.因重大誤解而訂立的

B.在訂立合同時顯失公平的

C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的

D.合同期限屆滿或超出期限

E.損害社會公共利益

8.互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險管理的形式包括（）。

A.政策風險

B.信用風險

C.行業(yè)風險

D.技術(shù)風險

E.法律風險

9.下列屬于商用房地產(chǎn)和居住房地產(chǎn)押品分類的是（）。

A.商用房地產(chǎn)

B.居住用房地產(chǎn)

C.交通運輸設(shè)備

D.資源資產(chǎn)

E.機器設(shè)備

10.個人質(zhì)押貸款的對象主要滿足的條件包括（）。

A.在中國境內(nèi)居住

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.提供銀行認可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔保

D.良好的信譽

E.在貸款行有個人結(jié)算賬戶

11.申請個人汽車貸款的擔保措施有（）。

A.質(zhì)押

B.以所購車輛抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購買履約保證保險

12.個人教育貸款簽約和發(fā)放中的風險包括()。

A.合同憑證預簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規(guī)范，未對合同簽署人及簽字(蓋章)進行核實

B.在發(fā)放條件不齊全的條件下發(fā)放貸款

C.未按規(guī)定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結(jié)息方式、計息方式、還款方式、適用利率、利率調(diào)整方式和發(fā)放方式等發(fā)放貸款，導致錯誤發(fā)放貸款和貸款錯誤核算

D.審批人對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，導致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

E.未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

13.個人汽車貸款信用風險的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的抵押物價值變化風險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

14.個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的（）等確定。

A.抵押擔保的額度

B.質(zhì)押擔保的額度

C.保證擔保的額度

D.個人納稅證明

E.資信情況

15.銀行在挑選房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質(zhì)進行嚴格的審查，審查內(nèi)容包括（）。

A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

B.稅務(wù)登記證明

C.領(lǐng)導班子的決策能力

D.企業(yè)資信等級

E.企業(yè)法人代表的個人信用程度

六.判斷題(共15題)

1.借款人申請商用房貸款。購買某知名品牌開發(fā)商商業(yè)用房．按銀監(jiān)會貸款支付管理規(guī)定，在未接到借款人支付申請和支付委托的情況下，不可直接將商用房貸款資金支付給房地產(chǎn)開發(fā)商。（）

2.辦理商用房貸款時，第三方提供的保證為可撤銷的、承擔連帶責任的、部分額度有效擔保。（）

3.國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放的方式。其中，學費、住宿費、生活費都按學年（期）發(fā)放，直接劃入借款人所在學校在貸款銀行開立的賬戶上。（）

4.對于貸款審批的決策意見為否決的業(yè)務(wù)，需要提請復議的，對原申報業(yè)務(wù)報批材料中已提供的材料，可不重復報送。（）

5.資信等級是企業(yè)信用程度的形象標識。（）

6.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

7.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

8.定金擔保是指貸款銀行從貸款款項中扣除一部分作為定金的行為。()

9.借款人采取自主支付的，銀行將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶后，借款人可自主支配使用。（）

10.汽車貸款業(yè)務(wù)最早出現(xiàn)于1996年。（）

11.自營性個人住房貸款。是指銀行運用信貸資金向在城鎮(zhèn)或農(nóng)村購買、建造或大修各類住房的個人發(fā)放的貸款。()

12.我國目前個人住房貸款中的浮動利率制度，使借款人承擔了相當大比率的利率風險，這就導致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。（

）

13.個人征信系統(tǒng)的社會功能和經(jīng)濟功能相輔相成，互相促進。（）

14.迄今為止，網(wǎng)上銀行已成為個人貸款最重要的營銷渠道。（）

15.商業(yè)銀行的所有內(nèi)部人員都要經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進行檢查。

七.單選題(共15題)

1.假定年利率為12％，小王投資本金5000元，投資3年。用單利和復利計算投資本金收益合計差額為（）元。（答案取近似數(shù)值）

A.225.68

B.6800

C.224.64

D.7024

2.下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場是指市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織的市場

3.不動產(chǎn)登記，由(

)的登記機構(gòu)辦理。

A.營業(yè)執(zhí)照注冊地

B.不動產(chǎn)所在地

C.生產(chǎn)經(jīng)營所在地

D.法人居住地

4.（）是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。

A.基金開戶

B.基金認購

C.基金申購

D.基金贖回

5.永續(xù)年金是一組在無限期內(nèi)金額_____、方向_____、時間間隔_____的現(xiàn)金流。()

A.相等；不同；相同

B.相等；相同；相同

C.相等；相同；不同

D.不等；相同；相同

6.目前，國際間最典型的市場基準利率是(

)。

A.新加坡同業(yè)拆放利率（SIBOR）

B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）

C.紐約同業(yè)拆放利率（NIBOR）

D.香港同業(yè)拆放利率（HIBOR）

7.李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10％，每年付息一次．則該筆投資2年后的本利和是（）元

A.23000

B.20000

C.21000

D.23100

8.我國外匯掛鉤類理財產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大多依據(jù)（）下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。

A.紐約時間

B.倫敦時間

C.東京時間

D.北京時間

9.根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》，下列說法錯誤的是（）

A.投資人自行清算的，應(yīng)當在清算前十五個工作日內(nèi)口頭或書面通知債權(quán)人

B.個人獨資企業(yè)財產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，投資人應(yīng)當以其個人的其他財產(chǎn)予以清償

C.個人獨資企業(yè)解散的，應(yīng)優(yōu)先清償所欠職工工資和社會保險費用

D.投資人以家庭共有財產(chǎn)作為個人出資的，應(yīng)以家庭共有財產(chǎn)對企業(yè)債務(wù)承擔無限責任

10.期貨交易的結(jié)算，由()統(tǒng)一組織進行。

A.期貨保證金存管銀行

B.期貨監(jiān)督管理機構(gòu)

C.期貨公司

D.期貨交易所

11.關(guān)于客戶分類，下列說法錯誤的是()。

A.通常情況下，銀行將AUM值在50萬元人民幣以下的客戶定義為大眾富?？蛻?/p>

B.通常情況下，銀行將AUM在600萬元以上的客群定義為私人銀行客戶

C.目前，大多數(shù)銀行按照管理資產(chǎn)(AUM)對客戶進行分類評級

D.通常情況下，銀行將AUM在50萬~600萬元的客戶稱為貴賓客戶

12.商業(yè)銀行推出的債券型理財產(chǎn)品不適合（

）投資。

A.保守型

B.進取型

C.風險承受能力低者

D.穩(wěn)健型

13.（）是一種壽險與投資相結(jié)合的新型壽險產(chǎn)品，是指包含保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值的人身保險產(chǎn)品。

A.分紅險

B.萬能保險

C.企業(yè)財產(chǎn)保險

D.投連險

14.下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險新型產(chǎn)品特點的描述，錯誤的是()。

A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來

B.當合同規(guī)定的保險事故發(fā)生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金

C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金；另一部分是投資收益

D.收益具有確定性

15.購買保險產(chǎn)品即意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的（）。

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

八.多選題(共15題)

1.理財規(guī)劃師語言交流中需要注意的問題有（）。

A.應(yīng)當使用具有承諾性質(zhì)的措辭使客戶放心

B.使用親切的話語

C.注意語速和長度

D.盡量使用命令語氣

E.理財規(guī)劃師要注意詞語的特定意思

2.下列關(guān)于金融理財工具的特點及說法正確的有（）。

A.復利與年金表簡單.效率高

B.財務(wù)計算器功能齊全.附加功能多

C.Excel表格使用成本低.操作簡單

D.專業(yè)理財軟件局限性大.內(nèi)容缺乏彈性

E.財務(wù)計算器操作流程復雜.不易記住

3.金融產(chǎn)品或服務(wù)賣點可以從()方面概括。

A.安全性

B.靈活性

C.規(guī)范性

D.收益率

E.有獎銷售或費率優(yōu)惠

4.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有（）。

A.交易頻繁

B.風險低、收益低

C.交易量巨大

D.期限短

E.流動性高

5.下列關(guān)于工資薪金和投資收入的說法，正確的有()。

A.工資薪金在性質(zhì)上往往會帶來一定“被動感受”

B.工資薪金增長幅度和頻率通常情況下都不會很大

C.工資薪金類收入通常僅能達到或爭取達到財務(wù)安全的程度

D.投資收入完全具有主動爭取更高收益的性質(zhì)

E.當兩種收入相當時，即達到了財務(wù)自由

6.資本市場是籌集長期資金的場所，交易對象主要包括（）。

A.股票

B.債券

C.證券投資基金

D.銀行承兌匯票

E.商業(yè)票據(jù)

7.下列屬于財務(wù)計算器中貨幣時間價值功能鍵的有（

）。

A.PV

B.FV

C.PMT

D.DAT

E.I／Y

8.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得從事()。

A.資金業(yè)務(wù)

B.個人理財業(yè)務(wù)

C.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

D.信托投資業(yè)務(wù)

E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)

9.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點有（

）。

A.綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動

C.綜合理財服務(wù)所產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔

D.綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)

E.綜合理財服務(wù)可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

10.下列關(guān)于保險的理賠與索賠的說法正確的有（）。

A.投保人、被保險人或者受益人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)當及時通知保險人

B.保險人自收到索賠要求及索賠單證之日起30日內(nèi)，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付

C.保險人自收到索賠要求及索賠單證之日起60日內(nèi)，對其賠償或者給付保險金的數(shù)額不能確定的，應(yīng)當根據(jù)已有證明和資料可以確定的最低數(shù)額先予支付

D.人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起5年

E.人壽保險的索賠時效為保險事故發(fā)生之日起5年

11.關(guān)于債券，下列表述正確的有()。

A.其他因素不變，市場利率上升，債券價格將下降

B.其他因素相同的條件下，債券價格越高，到期收益率越低

C.債券作為固定收益率產(chǎn)品，風險很小

D.其他因素相同的條件下，債券的期限越長，價格越高

E.債券的收益包括利息、資本利得及再投資收益

12.在個人理財業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體包括（

）。

A.個人客戶

B.金融機構(gòu)

C.公司

D.國家

E.政府

13.在理財師與客戶面談溝通時，需要注意的問題有()。

A.理財師在面見客戶前需要在面談的主要內(nèi)容或目的、客戶的基本情況和以往接觸歷史等方面有所準備

B.在面談中理財師言談舉止應(yīng)符合相關(guān)商務(wù)和服務(wù)禮儀標準要求，突出專業(yè)形象和真誠、親切、自然

C.理財師應(yīng)該掌握一些關(guān)鍵的溝通技巧，并能在接觸中熟練自然地加以運用

D.在會面后理財師可以向客戶電話或郵件致謝。

E.在會面后理財師要針對面談中客戶提出、有待解答、解決的問題及時向客戶回復

14.根據(jù)西方心理學家馬斯洛需求層次理論，人的需求包括（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.愛和歸屬感的需求

D.被尊重的需求

E.自我實現(xiàn)的需求

15.貨幣之所以具有時間價值，主要是因為()。

A.貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低

B.貨幣時間價值等于通貨膨脹

C.未來的投資收入預期具有不確定性

D.貨幣不做投資，就沒有價值

E.現(xiàn)有持有的貨幣可以做投資，從而獲得投資回報

九.單選題(共15題)

1.“對全額保證金業(yè)務(wù)、存單(國債)質(zhì)押業(yè)務(wù)等分別給予不同的審批權(quán)限”，這屬于信貸授權(quán)形式中的()。

A.按客戶風險評級授權(quán)

B.按擔保方式授權(quán)

C.按受權(quán)人劃分的授權(quán)

D.按授信品種劃分的授權(quán)

2.下列貸款重組方式中，不屬于變更擔保條件的是（）。

A.將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證

B.將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責任

D.調(diào)整利率

3.以下關(guān)于財產(chǎn)保全的說法錯誤的是（）。

A.財產(chǎn)保全可以防止債務(wù)人的財產(chǎn)被隱匿、轉(zhuǎn)移或者損毀滅失，保障日后執(zhí)行順利進行

B.財產(chǎn)保全會影響債務(wù)人的生產(chǎn)和經(jīng)營活動，迫使債務(wù)人主動履行義務(wù)

C.財產(chǎn)保全分為訴前財產(chǎn)保全、訴中財產(chǎn)保全和訴后財產(chǎn)保全

D.財產(chǎn)保全分為訴前財產(chǎn)保全和訴中財產(chǎn)保全

4.在進行固定資產(chǎn)融資需求的測算時，流動資金一般采用（）估算。

A.平均指標法

B.加權(quán)指標法

C.擴大指標法

D.縮小指標法

5.下列不屬于國際通行的信用"6C"標準原則的是（

）。

A.能力

B.控制

C.資本

D.性格

6.（）直接關(guān)系到客戶產(chǎn)品價格的高低。

A.貨品質(zhì)量的好壞

B.進貨價格的高低

C.進貨渠道

D.付款條件

7.下列選項中，不屬于狹義的銀行信貸的是（）。

A.貸款

B.擔保

C.信用證

D.質(zhì)押

8.在推薦的提前還款條款內(nèi)容中，借款人提前償還部分本金的，（）。

A.在提前還款日前45天以書面形式通知銀行

B.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)利息

C.其金額應(yīng)為一期分期還款的金額或其整數(shù)倍

D.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)其他費用

9.下列選項中，不屬于項目非財務(wù)分析內(nèi)容的是（）。

A.產(chǎn)品特征分析

B.項目建設(shè)環(huán)境分析

C.項目組織與人力資源水平分析

D.項目現(xiàn)金流量分析

10.質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別為（）

A.抵押權(quán)可重復設(shè)置，質(zhì)押不可

B.抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移標的占用，質(zhì)權(quán)必須轉(zhuǎn)移標的占有

C.抵押權(quán)人無保管標的義務(wù)，質(zhì)權(quán)人負有善良管理人注意義務(wù)

D.抵押權(quán)標的為動產(chǎn)和不動產(chǎn)，質(zhì)權(quán)標的是動產(chǎn)和財產(chǎn)權(quán)利

11.()用于評價目標區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況，反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量和區(qū)域風險變化的趨勢。

A.不良率變幅

B.信貸平均損失比率

C.信貸資產(chǎn)相對不良率

D.加權(quán)平均期限

12.短期貸款報審材料中，借款人近三年的經(jīng)財政部門或會計師事務(wù)所審計的財務(wù)報表不包括()。

A.利潤表

B.資產(chǎn)負債表

C.現(xiàn)金流量表

D.財務(wù)狀況變動表

13.利潤表是根據(jù)()原理編制的。

A.負債+所有者權(quán)益=資產(chǎn)

B.收入-費用=利潤

C.負債+所有者權(quán)益+收入-費用=資產(chǎn)

D.資金來源=資金運用

14.關(guān)于不良貸款的責任認定，下列說法錯誤的是（）。

A.責任認定及追究對象僅指在決策審批、放款支付過程中存在責任行為且負有責任的信貸人員

B.堅持“首問負責”原則

C.瀆職承擔重大責任

D.不盡職承擔一般責任

15.速動資產(chǎn)包括()。

A.存貨

B.應(yīng)收賬款

C.預付賬款

D.待攤費用

十.多選題(共15題)

1.產(chǎn)品開發(fā)的方法包括()。

A.仿效法

B.交叉組合法

C.創(chuàng)新法

D.擴張法

E.滲透法

2.個人汽車貸款支付管理中，受托支付的操作要點包括（）。

A.明確支付審核要求

B.完善操作流程

C.要合規(guī)使用放款專戶

D.明確借款人應(yīng)提交的資料要求

E.合理確定流動資金貸款的受托支付標準

3.項目現(xiàn)金流量分析中，不能作為現(xiàn)金流出的項目是()

A.折舊費支出

B.無形資產(chǎn)攤銷

C.遞延資產(chǎn)攤銷

D.借款利息支出

E.還款本金支出

4.貸款合法合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.認定借款人、擔保人法人資格

B.對抵押物的價值評估情況作出調(diào)查

C.對借款人的借款目的進行調(diào)查

D.對貸款使用合法合規(guī)性進行認定

E.對購銷合同的真實性進行認定

5.商業(yè)銀行接受企業(yè)法人為保證人的，要注意驗證核實()。

A.法人和法人代表簽字印鑒的真?zhèn)?/p>

B.企業(yè)法人出具的保證是否符合該法人章程規(guī)定的宗旨或授權(quán)范圍

C.股份有限公司或有限責任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會決議同意或股東大會同意

D.中外合資、合作企業(yè)的企業(yè)法人提供的保證

E.核?？梢詥为毴ヒ粋€人

6.某企業(yè)為其在建項目再次申請貸款，此時應(yīng)提交的先決條件文件有（）。

A.工程檢驗師出具的工程進度報告和成本未超支證明

B.已正式簽署的建設(shè)合同

C.貸款用途證明文件

D.提款申請書

E.借款憑證

7.組合營銷渠道策略又分為（）。

A.營銷渠道與產(chǎn)品生產(chǎn)相結(jié)合

B.營銷渠道與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合

C.產(chǎn)品生產(chǎn)與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合

D.營銷渠道與促銷相結(jié)合

E.促銷與銷售環(huán)節(jié)相結(jié)合

8.貸款利率的審定要點有（）。

A.應(yīng)與借款人及信貸業(yè)務(wù)的風險狀況相匹配

B.應(yīng)符合中國人民銀行關(guān)于貸款利率的有關(guān)規(guī)定

C.應(yīng)符合銀行內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)利率的相關(guān)規(guī)定

D.應(yīng)考慮所在地同類信貸業(yè)務(wù)的市場價格水平

E.以上都對

9.非財務(wù)分析的方法包括()。

A.趨勢分析法

B.定量分析法

C.比率分析法

D.比較分析法

E.定性分析法

10.現(xiàn)金清收的方式主要包括（）。

A.貸款催收

B.依法收貸

C.賬戶凍結(jié)

D.處置抵(質(zhì)）押物

E.申請支付令

11.分析項目的還款能力時，（）。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以應(yīng)用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內(nèi)歸還貸款

D.不需要分析還款資金的來源

E.應(yīng)分析用于還款的項目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

12.下列關(guān)于貸款風險分類會計原理的說法，正確的有（）。

A.歷史成本法具有客觀性

B.采用歷史成本法會導致銀行對損失的低估

C.市場價值法總是能夠反映資產(chǎn)的真實價值

D.市場價值法不必對成本進行攤派

E.當前較為普遍的貸款分類方法主要依據(jù)合理價值法

13.根據(jù)《貸款通則》有關(guān)期限的規(guī)定，下列說法正確的有f)。

A.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半

B.長期貸款展期期限累計不得超過5年

C.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

D.不能按期歸還貸款的，是否展期由借款人決定

E.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

14.下列選項中，屬于客戶重組的基本方式的有（）。

A.擴產(chǎn)

B.改組

C.重整

D.合并

E.停產(chǎn)

15.下列屬于非預期性支出的有（）。

A.利潤率下降

B.保險之外的損失

C.設(shè)備安裝

D.公司重組和員工解雇相關(guān)的費用

E.法律訴訟費

十一.判斷題(共15題)

1.貸款合同管理采取銀行業(yè)金融機構(gòu)法律工作部門統(tǒng)一歸口管理的模式。

2.銀行實行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)體現(xiàn)了信貸授權(quán)的差別授權(quán)原則。（

）

3.從企業(yè)經(jīng)營來看，資產(chǎn)負債率、負債與所有者權(quán)益比率越低越好。（）

4.如果損失的可能性極大，但存在一些可能有利于或不利于貸款歸還的不確定因素，可以直接把貸款歸為次級類或損失類。()

5.商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)實行客戶經(jīng)理制。（）

6.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和銀行的資金供給能力由借貸雙方共同商議后確定，并在借款合同中載明。（）

7.在實務(wù)操作中，不建議采用突擊檢查方式進行現(xiàn)場調(diào)研，應(yīng)該準備妥當進行調(diào)研。（）

8.高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)需要達到較高水平的銷售收入來抵消較高的固定成本，這些企業(yè)的盈虧平衡點普遍也較低。（）

9.趨勢分析法是財務(wù)分析最常用的一種方法。（）

10.（2016年真題）呆賬核銷意味著銀行放棄債權(quán)。（

）

11.貸款重組是指借款企業(yè)由于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為。（）

12.當貸款已經(jīng)形成不良貸款時，銀行要積極開展有效的貸后管理工作，通過專門還款賬戶監(jiān)控、押品價值監(jiān)測與重評估等手段控制第一還款來源和第二還款來源，最大限度地保護銀行債權(quán)。（）

13.區(qū)域信貸平均損失比率用于評價區(qū)域全部信貸資產(chǎn)的損失情況，該指標越高，說明該區(qū)域風險越大。它是從動態(tài)上反映了目標區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量。（）

14.內(nèi)部評級是相對于資本市場獨立的外部信用評級而言的，是指金融機構(gòu)內(nèi)部透過定量因素和定性因素的綜合分析，對其自身的交易對手、債務(wù)人或交易項目自身用一個高度簡化的等級符號來反映被評級對象的風險特征。（）

15.凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項目之間的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項目的效益就越好。()

十二.單選題(共15題)

1.企業(yè)集團財務(wù)公司是以（）為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A.加強企業(yè)集團資金集中管理和滿足資金需求

B.加強企業(yè)集團資金融通和企業(yè)集團提供方便快捷服務(wù)

C.加強企業(yè)集團資金融通和提高企業(yè)集團資金使用效益

D.加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率

2.根據(jù)《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.2％

B.5％

C.6％

D.4％

3.金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關(guān)于這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是()。

A.信息不對稱在金融消費中比在一商品消費中表現(xiàn)得更加突出

B.金融消費者在市場交易中處于比一消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經(jīng)營

C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性

D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構(gòu)的交易過程中處于極為不利的地位

4.下列關(guān)于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的說法中，錯誤的是（）。

A.發(fā)卡銀行應(yīng)當建立信用卡營銷管理制度

B.發(fā)卡銀行應(yīng)當對信用卡申請人開展資信調(diào)查

C.發(fā)卡銀行可將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)

D.發(fā)卡銀行應(yīng)當提供對賬服務(wù)

5.（）是銀行內(nèi)部控制的基本控制手段。

A.不相容職務(wù)分離控制

B.授權(quán)審批控制

C.會計系統(tǒng)控制

D.績效考評控制

6.傳統(tǒng)上，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括（

）。

A.全額罰息

B.余額計息

C.全額計息

D.容差全額罰息

7.商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。

A.1%

B.2%

C.3%

D.8%

8.單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負債總額的（）。

A.1／3

B.1／2

C.2／3

D.3／4

9.（

），銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，定義了關(guān)聯(lián)方和關(guān)聯(lián)方交易。

A.2004年

B.2005年

C.2006年

D.2007年

10.商業(yè)銀行對貸款進行分類應(yīng)考慮的因素不包括()：

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款時間

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款記錄

11.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標是（）。

A.貨幣供應(yīng)量

B.物價穩(wěn)定

C.基礎(chǔ)貨幣

D.經(jīng)濟增長

12.具體會計準則對銀行的影響不包括（）。

A.金融工具減值對銀行的影響

B.金融工具計量對銀行的影響

C.金融工具確認對銀行的影響

D.金融工具創(chuàng)新對銀行的影響

13.下列不屬于企業(yè)集團財務(wù)公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()。

A.對成員單位辦理融資租賃

B.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

C.財務(wù)公司票據(jù)承兌業(yè)務(wù)

D.辦理成員單位產(chǎn)品的消費信貸

14.內(nèi)部環(huán)境是影響、制約銀行內(nèi)部控制制度建立與執(zhí)行的各種內(nèi)部因素的總稱，是銀行實施內(nèi)部控制的基礎(chǔ)。一般包括()。

A.組織架構(gòu)、內(nèi)部資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

B.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、規(guī)章制度

C.組織架構(gòu)、人力資源、職工素養(yǎng)、規(guī)章制度

D.組織架構(gòu)、人力資源、企業(yè)文化、公司財務(wù)

15.下列關(guān)于金融機構(gòu)虛假出資或者抽逃出資的說法，錯誤的是()。

A.金融機構(gòu)抽逃出資的，責令停業(yè)整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款

B.金融機構(gòu)虛假出資的，對該金融機構(gòu)直接負責的高級管理人員給予開除的紀律處分

C.金融機構(gòu)抽逃出資的，情節(jié)嚴重的，吊銷該金融機構(gòu)的經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證

D.金融機構(gòu)虛假出資的，對直接責任人員給予開除的紀律處分

十三.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行合規(guī)文化的特點有()。

A.合規(guī)文化的核心是道德

B.合規(guī)文化是銀行的外部需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

E.合規(guī)文化是制度建設(shè)的需要

2.EVA的缺點包括（）。

A.評價指標的一致性和可比性難以保障

B.指標明確

C.指標調(diào)整復雜

D.指標未關(guān)注到非財務(wù)指標，忽略股東以外的利益相關(guān)者

E.管理導向清晰

3.合規(guī)文化的特點有（）。

A.合規(guī)文化從高層做起

B.合規(guī)文化是銀行的自身需求

C.合規(guī)文化體現(xiàn)了價值取向

D.合規(guī)文化必須通過制度傳達

E.合規(guī)文化的核心是法律意識

4.全國銀行間同業(yè)拆借中心有下列()行為之一的，由中國人民銀行按照《中華人民共和國中國人民銀行法》第四十六條的規(guī)定處罰。

A.不按照規(guī)定及時發(fā)布市場信息、發(fā)布虛假信息或泄露非公開信息

B.交易系統(tǒng)和信息系統(tǒng)發(fā)生嚴重安全事故，對市場造成重大影響

C.因不履行職責，給市場參與者造成嚴重損失或?qū)κ袌鲈斐芍卮笥绊?/p>

D.為金融機構(gòu)同業(yè)拆借違規(guī)行為提供便利

E.不按照規(guī)定報送統(tǒng)計數(shù)據(jù)或未及時上報同業(yè)拆借市場異常情況

5.商業(yè)銀行在識別和評估經(jīng)營中面臨的風險，須關(guān)注內(nèi)外部主要風險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運營管理

E.自主創(chuàng)新

6.銀行對消費者的主要義務(wù)包括()。

A.交易信息公開

B.妥善處理客戶交易請求

C.交易有憑有據(jù)

D.妥善處理投訴

E.保護消費者安全

7.貸款的基本要素包括（）。

A.信貸產(chǎn)品

B.借款主體

C.擔保方式

D.信貸期限

E.貸款利率和費率

8.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標用于評價銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、結(jié)構(gòu)調(diào)整及自身需要，推動業(yè)務(wù)發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的情況，包括（

）等。

A.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標

B.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標

C.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標

D.成本控制指標

E.利潤指標

9.合規(guī)培訓與教育的組織方式包括()。

A.計算機或網(wǎng)絡(luò)培訓

B.電話會議培訓

C.視頻

D.案例研究

E.內(nèi)部交流

10.合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責相匹配的（

）。

A.年齡

B.資質(zhì)

C.經(jīng)驗

D.專業(yè)技能

E.個人素質(zhì)

11.分析不良貸款的狀況，評價不良貸款的可能損失程度，其主要分析要點包括()。

A.不良貸款形成的具體原因，區(qū)分宏觀經(jīng)濟波動因素、借款人經(jīng)營管理不力因素、銀行貸款管理不善因素等

B.借款人資產(chǎn)負債、現(xiàn)金流等財務(wù)狀況和變動趨勢

C.借款人產(chǎn)品的市場前景等經(jīng)營因素對其還貸能力的可能改善程度

D.未來有關(guān)各方可能采取的行為對不良貸款的影響情況

E.預測不良貸款回收的可能性和損失程度，并對其處置的成本和收益進行分析

12.市場風險可以分為()。

A.利率風險

B.匯率風險

C.經(jīng)濟風險

D.股票價格風險

E.商品價格風險

13.商業(yè)銀行在識別和評估經(jīng)營中面臨的風險，須關(guān)注內(nèi)外部主要風險因素，包括（）。

A.人力資源

B.社會

C.自然環(huán)境

D.運營管理

E.自主創(chuàng)新

14.信用風險緩釋功能可以體現(xiàn)為（）的降低。

A.違約概率

B.違約損失率

C.預期損失

D.違約風險暴露

E.有效期限

15.超額存款準備金主要用于（）。

A.支付清算

B.作為資產(chǎn)運用的備用資金

C.頭寸調(diào)撥

D.向個人放貸

E.同業(yè)拆借

十四.判斷題(共10題)

1.汽車金融公司憑借專業(yè)化金融服務(wù)，個性化金融產(chǎn)品，以市場需求為導向，有效刺激我國的汽車消費需求。

2.金融資產(chǎn)管理公司最初的核心功能是防范和化解金融風險。()

3.2011年9月，歐洲議會和歐洲理事會就設(shè)立歐洲單一監(jiān)管機制（SSM）達成了一致意見。（）

4.商業(yè)銀行“三性”中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性（）

5.資產(chǎn)公司根據(jù)不良資產(chǎn)的特點采用不同的經(jīng)營模式，主要包括兩類：銀行不良貸款和其他不良資產(chǎn)以及非銀行金融機構(gòu)的不良債權(quán)資產(chǎn)（金融類不良資產(chǎn)）、非金融機構(gòu)的不良資產(chǎn)（非金融類不良資產(chǎn)）。（）

6.定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越低。()

7.銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴重違反審慎性經(jīng)營規(guī)則，銀行業(yè)金融監(jiān)管機構(gòu)可以區(qū)別不同情形，對直接負責的董事，高級管理人員和其他直接責任人員給予通報批評，并處5萬元以上50萬元以下罰款。（）

8.二級市場是金融市場的基礎(chǔ)環(huán)節(jié)，其主要功能在于為證券投資者提供流動性。（）

9.銀行績效考評是商業(yè)銀行進行自我管理和改進經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者進行科學決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。()

10.a石油公司通過b銀行發(fā)放委托貸款，b銀行行長認為該筆貸款b銀行不承擔風險，不需要計提準備金，該行長的分析是正確的。（）

十五.單選題(共15題)

1.當一國存在較大規(guī)模國際收支順差時，通常出現(xiàn)的現(xiàn)象是（）。

A.會造成本國外匯收入比外匯支出少

B.會造成外匯匯率上漲

C.會造成本幣對外貶值

D.會造成對外匯的需求小于外匯供給

2.下列不屬于金融憑證詐騙犯罪行為對象的是（）。

A.匯款憑證

B.銀行存單

C.銀行支票

D.委托收款憑證

3.下列行業(yè)屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的是()。

A.電力行業(yè)

B.漁業(yè)

C.水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)

D.制造業(yè)

4.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是()。

A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶

B.了解客戶的風險承受能力

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財務(wù)狀況

5.下列說法不正確的是（

）。

A.利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生

B.利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟范疇

C.利息是產(chǎn)品使用價值的一部分

D.利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系

6.在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協(xié)調(diào)貸款及還款支付管理等工作的（）

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

7.以下關(guān)于單位協(xié)定存款的說法錯誤的是()。

A.該存款是單位類客戶通過與商業(yè)銀行簽訂合同的形式約定存款期限和存款利率

B.對基本存款額度按活期存款利率付息

C.對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的上浮利率計付利息

D.是一種單位存款

8.（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。

A.市場風險

B.戰(zhàn)略風險

C.操作風險

D.經(jīng)營風險

9.部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了（）。

A.金融督察服務(wù)機構(gòu)

B.監(jiān)督管理機構(gòu)

C.服務(wù)機構(gòu)

D.督查機構(gòu)

10.（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。

A.同業(yè)拆借利率

B.零息債券的貼現(xiàn)率

C.債券回購利率

D.付息債券的票面利率

11.貨幣的價值尺度職能表現(xiàn)為()。

A.在商品交換中起到媒介作用

B.從流通中退出，被保存收藏或積累起來

C.與信用買賣和延期支付相聯(lián)系

D.衡量商品價值量的大小

12.匯率波動受黃金輸送費用的限制，各國國際收支能夠自動調(diào)節(jié)，這種貨幣制度是（）。

A.信用本位制

B.金本位制

C.布雷頓森林體系

D.牙買加體系

13.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期周轉(zhuǎn)性

B.中期周轉(zhuǎn)性

C.長期周轉(zhuǎn)性

D.超短期周轉(zhuǎn)性

14.以下()的存款多使用積數(shù)計息法計息。

A.活期存款

B.零存整取定期存款

C.整存零取定期存款

D.整存整取定期存款

15.下列金融犯罪的主體屬于特殊主體的是()。

A.非法吸收客戶存款罪

B.用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款罪

C.有價證券詐騙罪

D.偽造、變造金融票證罪

十六.多選題(共15題)

1.貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時，要特別注意的有（）。

A.項目建議書?

B.可行性研究報告

C.借款人的資產(chǎn)負債狀況?

D.預測借款人的現(xiàn)金流量

E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況

2.在影響債券定價的因素中，屬于內(nèi)部因素的是（）。

A.債券的面值

B.違約的可能性

C.是否可以轉(zhuǎn)換

D.市場利率

E.稅收待遇

3.下列屬于我國個人貸款業(yè)務(wù)的是()。

A.個人助學貸款

B.銀團貸款

C.個人信用卡透支

D.個人汽車貸款

E.個人住房貸款

4.下列關(guān)于目前我國債券的表述，錯誤的有（）。

A.國債分為憑證式和記賬式兩種

B.我國的金融債券均是在證券交易所發(fā)行和交易

C.國債的利息收入須繳納所得稅

D.債券的即期收益率指收回金額與購買價格的差價加上利息收入后與購買價格的比例

E.中國人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌資

5.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，消費金融公司可經(jīng)營的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理個人耐用消費品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費金融相關(guān)的咨詢業(yè)務(wù)

D.與消費金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

6.通貨膨脹對社會經(jīng)濟的影響有()。

A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風險加大

B.使貨幣的價值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤等均無法準確核算

C.引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配

D.使社會公眾失去對本國紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣

E.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

7.下列屬于商業(yè)銀行高資產(chǎn)凈值客戶的有（）。

A.單筆認購理財產(chǎn)品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

B.認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人

C.個人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人

D.金融凈資產(chǎn)達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

E.理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)的客戶

8.中央銀行的再貼現(xiàn)政策主要包括的內(nèi)容有（）。

A.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本

B.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，干預和影響市場利率及貨幣供求

C.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行的資金投向，促進資金的高效流動

D.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響全社會的資金投向，促進資金的高效流動

E.通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，干預和影響實際利率及貨幣供求

9.收益率曲線是商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的重要工具，其用途主要包括（）。

A.用于反映遠期收益率水平的指標

B.用于設(shè)定所有債務(wù)市場工具的收益率

C.用于計算不同客戶貸款的質(zhì)量

D.用于計算和比較各種期限安排的收益

E.用于利率衍生工具的定價

10.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D.經(jīng)濟資本

E.資產(chǎn)證券化

11.張某和王某同為某銀行的一個項目團隊成員，他們在項目工作中共同研討開發(fā)項目，共享項目研究成果。張某此時正在攻讀在職博士學位，需要發(fā)表有關(guān)此研究成果的文章。銀行領(lǐng)導已同意其發(fā)表文章和以個人名義署名的申請。在文章署名方面，張某（）。

A.可以在不告知王某的情況下獨自署名

B.在王某不愿署名時可以單獨署名

C.發(fā)表文章時只能以銀行名義署名

D.可以和王某聯(lián)合署名

E.不管王某是否愿意，都要署兩個人的名

12.下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的有（）。

A.外部欺詐

B.業(yè)務(wù)人員違規(guī)操作

C.利率水平上升

D.不完善的業(yè)務(wù)流程

E.系統(tǒng)失靈

13.下列屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)保全的手段有()。

A.提起訴訟

B.以資抵債

C.資產(chǎn)重組

D.催討清收

E.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

14.根據(jù)資產(chǎn)信用風險的大小，將資產(chǎn)分為（）風險檔次。

A.0

B.20%

C.50%

D.70%

E.100%

15.可撤銷合同的類型有（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.顯失公平的合同

C.因重大誤解訂立的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

十七.判斷題(共15題)

1.根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持經(jīng)濟增長，并以此促進物價穩(wěn)定”。

2.分析貸款結(jié)構(gòu)可以反映銀行的資金來源情況，并一定程度上反映了銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展水平和市場地位。

3.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物（）

4.信用證業(yè)務(wù)不會給銀行帶來風險。（）

5.當中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時，可利用公開市場操作賣出證券。

6.我國目前沒有對客戶隱私保護進行專門立法。（）

7.特別訴訟時效可能短于或長于普通訴訟時效。

8.通貨緊縮會使政府的收入向企業(yè)和個人轉(zhuǎn)移，會使企業(yè)在價格下降中受到損失，會使工人的實際工資增加。

9.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。（）

10.物價總水平上漲是通貨膨脹的主要標志。（）

11.個人保險代理人在代為辦理人壽保險業(yè)務(wù)時，可以同時接受兩個以上保險人的委托。（）

12.經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險的概念，目前，經(jīng)濟資本已經(jīng)成為銀行內(nèi)部管理最重要的工具之一。（）

13.個體工商戶將貨幣資金存人商業(yè)銀行的存款不是單位存款。（）

14.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。（)

15.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：行業(yè)因素評估：（1）行業(yè)景氣程度:未來三年銀行戰(zhàn)略涉及行業(yè)和地區(qū)的景氣情況（2）市場競爭環(huán)境:未來三年銀行戰(zhàn)略業(yè)務(wù)涉及行業(yè)及地區(qū)的市場競爭環(huán)境（3）行業(yè)技術(shù)變革:未來三年本行對于行業(yè)技術(shù)變化的應(yīng)對情況

2.答案：A

本題解析：預期損失=違約概率×違約風險暴露×違約損失率。A級債券所造成的預期損失=2％×20000000×(1-60％)=160000(元)，BBB級債券所造成的預期損失=4％×30000000×(1-40％)=720000(元)。因此，銀行在這個信用組合上因違約風險所產(chǎn)生的總預期損失=160000+720000=880000(元)。

3.答案：A

本題解析：風險價值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時可能對某項資金頭寸、資產(chǎn)組合或機構(gòu)造成的潛在的最大損失。在持有期為1天、置信水平為97％的情況下，若計算的風險價值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合在1天中的損失有97％的可能性不會超過3萬元。

4.答案：D

本題解析：?？蓪㈩}干中已知條件代入公式：次級類貸款遷徙率=期初次級類貸款向下遷徒金額/(期初次級類貸款余額-期初次級類貸款期間減少金額）X100%=600/(1000-400)X100%=100.0%。其中，期初次級類貸款向下遷徙金額是指期初次級類貸款中，在報告期末分類為可疑類、損失類的貸款余額之和。

5.答案：A

本題解析：交叉性金融風險傳染路徑可分為直接傳染路徑和間接傳染路徑。

（一）直接傳染路徑

1.通過業(yè)務(wù)直接傳染

2.通過交易對手/合作機構(gòu)直接傳染

（二）間接傳染路徑

1.通過市場價格波動進行傳染

2.通過流動性進行傳染

3.通過市場預期進行傳染

6.答案：D

本題解析：風險偏好的維度包括：(1)資本類，包括一級資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟資本等指標。(2)收益類。包括相應(yīng)置信水平下的經(jīng)濟資本、收益的波動水平等。(3)特定風險類的指標，包括定量和定性(包括零容忍)的指標。

7.答案：B

本題解析：監(jiān)事會負責對商業(yè)銀行的財務(wù)活動、經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制進行監(jiān)督。

8.答案：D

本題解析：期限錯配的程度越大，潛在的流動性風險就越大。

9.答案：B

本題解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟價值產(chǎn)生較大的影響。久期分析是對利率變動進行敏感性分析的方法之一。

10.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行風險管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行的重要無形資產(chǎn)，必須設(shè)置嚴格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。?

11.答案：C

本題解析：

在實踐中常采用“逾期90天以上貸款/不良貸款”這一比率，如果大于1，意味著銀行可能在某種程度上隱藏或延遲了“不良貸款”生成。

12.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤方式應(yīng)對和吸收預期損失；利用資本金應(yīng)對非預期損失；對于規(guī)模巨大的災難性損失，如地震、火災等，可通過購買商業(yè)保險轉(zhuǎn)移風險；但對于因衍生產(chǎn)品交易等過度投機行為造成的災難性損失，則應(yīng)當采取嚴格限制高風險業(yè)務(wù)／行為的做法加以規(guī)避。

13.答案：B

本題解析：金融穩(wěn)定理事會強調(diào)，風險責任承擔機制是有效風險文化的重要內(nèi)容，風險承擔機制的元素包括下列方面：一是“誰產(chǎn)生了風險”，從高管層到普通員工都應(yīng)該意識到，不管他們的行為是否帶來收益或損失，只要他們的行為與公司的風險偏好、核心價值和風險管理不一致，就都應(yīng)該為他們的行為承擔責任。二是“升級程序”，應(yīng)建立一套機制，使員工能夠表達對某些產(chǎn)品或業(yè)務(wù)操作的不同意見。應(yīng)該建立吹哨人制度，使員工在不擔心受到報復的情況下，反映發(fā)現(xiàn)的合規(guī)問題。三是“明確的后果”，要讓所有人明白，違反內(nèi)部政策、程序或風險限額，或者不遵守內(nèi)部的行為準則，可能會對個人的薪酬產(chǎn)生影響，影響個人職業(yè)發(fā)展，甚至導致被解雇。故本題選B。

14.答案：C

本題解析：本題考查風險價值的概念。風險價值(ValueatRisk，VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

15.答案：B

本題解析：銀行應(yīng)按季計提一般準備，一般準備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的1%。

二.多選題1.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

代理業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費用，包括代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、代理其他銀行的銀行卡收單業(yè)務(wù)等。

2.答案：C、D、E

本題解析：

在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為預期損失、非預期損失和災難性損失三大類。

3.答案：A、B、E

本題解析：

次級貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失?？梢少J款是指借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。

4.答案：A、B、D

本題解析：

專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。專家系統(tǒng)是依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，運用各種專業(yè)性分析工具，在分析評價各種關(guān)鍵要素基礎(chǔ)上依據(jù)主觀判斷來綜合評定信用風險的分析系統(tǒng)。專家系統(tǒng)在分析信息風險時要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場有關(guān)的因素，與市場有關(guān)的因素包括經(jīng)濟周期、宏觀經(jīng)濟政策、利率水平。

5.答案：B、C、D、E

本題解析：

A項，補償余額是銀行要求借款人在銀行中保持按貸款限額或?qū)嶋H借用額一定百分比計算的最低存款余額，不屬于貸款定價考慮的主要因素。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行除了借鑒和掌握先進的流動性管理知識／技術(shù)外，針對我國當前的經(jīng)濟形勢和實際市場狀況，還應(yīng)當重視以下流動性風險管理要點：①提高流動性管理的預見性；②建立多層次的流動性保障；③通過金融市場控制風險。其中，選項C、D屬于提高流動性管理的預見性的內(nèi)容。?

7.答案：A、C、E

本題解析：

貸款重組主要包括但不限于以下措施：(1)調(diào)整信貸產(chǎn)品，包括從高風險品種調(diào)整為低風險品種，從有信用風險品種調(diào)整為無信用風險品種，從項目貸款調(diào)整為周轉(zhuǎn)性貸款，從無貿(mào)易背景的品種調(diào)整為有貿(mào)易背景的品種，從部分保證的品種調(diào)整為100％保證金業(yè)務(wù)品種或貼現(xiàn)。(2)減少貸款額度。(3)調(diào)整貸款期限(貸款展期或縮短貸款期限)。(4)調(diào)整貸款利率。(5)增加控制措施，限制企業(yè)經(jīng)營活動。B項，如果企業(yè)設(shè)有董事長，判斷應(yīng)為有限責任公司或股份有限公司，董事長為企業(yè)投資者，對企業(yè)債務(wù)負有限責任，銀行無權(quán)要求董事長以其出資額以外的個人住房作抵押品；D項，將抵押貸款調(diào)整為信用貸款會增加信用風險。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

流動性風險的內(nèi)部因素：①經(jīng)營戰(zhàn)略過于激進，融資策略與銀行業(yè)務(wù)性質(zhì)和規(guī)模發(fā)展不相符，未能為資產(chǎn)的迅速增長以合理成本籌集足夠穩(wěn)定的資金，導致資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)嚴重不匹配；②流動性資產(chǎn)儲備不足，或流動性資產(chǎn)儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經(jīng)濟領(lǐng)域上高度集中，無法迅速通過質(zhì)押或變現(xiàn)融入資金，造成流動性風險；③負債集中度高、來源不穩(wěn)定。如過依賴單一或一組密切關(guān)聯(lián)的資金提供者，特別是融資來源過于依靠利率敏感度較高的批發(fā)借款市場，如遇市場變化，容易引發(fā)流動性風險；④表外業(yè)務(wù)如貸款承諾、期權(quán)、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響；⑤信用風險加大，到期資產(chǎn)不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風險；⑥出現(xiàn)重大操作風險，支付結(jié)算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流；⑦出現(xiàn)重大聲譽風險，導致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行甚至整個銀行體系的流動性危機。

9.答案：D、E