2023年哈爾濱銀行金融租賃有限責(zé)任公司誠聘英才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年哈爾濱銀行金融租賃有限責(zé)任公司誠聘英才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理策略的說法，正確的是()。

A.“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”隱含的是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的思想

B.風(fēng)險(xiǎn)分散策略的成本主要是分散投資過程中增加的各項(xiàng)交易費(fèi)用

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是一種事后的損失補(bǔ)償策略

2.反洗錢的主要制度中，處于基礎(chǔ)地位的是（）。

A.客戶身份識(shí)別制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.涉嫌洗錢的可疑交易報(bào)告制度?

3.以下哪項(xiàng)是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)()

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.市場準(zhǔn)入

C.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入

D.運(yùn)營準(zhǔn)入

4.下列各項(xiàng)中，不屬于失職違規(guī)情形的是()。

A.對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)

B.從事超越授權(quán)交易

C.惡意毀損資產(chǎn)

D.支配超出權(quán)限資金額度

5.某客戶的2015年度稅后損益為300萬元，利息費(fèi)用為200萬元，平均資產(chǎn)總額為2000萬元，稅率為33%，則該客戶的資產(chǎn)回報(bào)率為（）。

A.5%

B.15%

C.21.7%

D.25%

6.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式經(jīng)歷的階段不包括()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式

C.綜合風(fēng)險(xiǎn)管理模式

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式

7.根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。

A.O.09

B.0.08

C.0.07

D.0.06

8.關(guān)于市值重估，下列說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸按市值每月至少重估一次價(jià)值

B.商業(yè)銀行必須盡可能按照模型確定的價(jià)值計(jì)值

C.商業(yè)銀行進(jìn)行市值重估的方法有盯市和盯模

D.盯市是指以某一個(gè)市場變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值

9.某商業(yè)銀行通過操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自我評(píng)估（RCSA），發(fā)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)A的效益不高、操作風(fēng)險(xiǎn)暴露較為嚴(yán)重，決定撤并該網(wǎng)點(diǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)管理方式屬于（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)分散

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

10.一般而言，客戶的擠兌行為將導(dǎo)致商業(yè)銀行的（

）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.國別風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

11.對(duì)于巨大的災(zāi)難性損失，商業(yè)銀行通常采用（??）來轉(zhuǎn)移。

A.提取損失準(zhǔn)備金

B.資本金

C.保險(xiǎn)手段

D.沖減利潤

12.下列屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（

）。

A.流動(dòng)比率

B.資金實(shí)力

C.公司治理結(jié)構(gòu)

D.市場競爭環(huán)境

13.銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按()計(jì)價(jià)。

A.歷史成本

B.公允價(jià)值

C.市場價(jià)格

D.預(yù)期價(jià)格

14.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則之一是由表及里，在流程網(wǎng)絡(luò)的不同層面中由表及里依次識(shí)別操作風(fēng)險(xiǎn)因素，具體可以劃分：非流程風(fēng)險(xiǎn)、流程環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)、控制派生風(fēng)險(xiǎn)。下列（）屬于控制派生風(fēng)險(xiǎn)。

A.人力資源配置不當(dāng)

B.欺詐

C.操作失誤

D.增加人工授權(quán)控制產(chǎn)生的內(nèi)部欺詐

15.企業(yè)集團(tuán)可能具有以下特征：由主要投資者個(gè)人／關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關(guān)系和兩代以內(nèi)旁系親屬關(guān)系）共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（

）。

A.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)10％或10％以上表決權(quán)的個(gè)人投資者

B.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)5％或5％以上表決權(quán)的個(gè)人投資者

C.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)3％或3％以上表決權(quán)的個(gè)人投資者

D.直接或間接控制一個(gè)企業(yè)1％或1％以上表決權(quán)的個(gè)人投資者

二.多選題(共15題)

1.國別風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)建立與風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模相適應(yīng)的監(jiān)測機(jī)制，在（

）層面上按國別監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)。

A.并表

B.單一

C.客戶

D.業(yè)務(wù)

E.主體

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的說法，正確的有()。

A.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型準(zhǔn)確并長期有效

B.風(fēng)險(xiǎn)模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和充足性

C.風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)當(dāng)能夠真實(shí)反映商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.深刻理解不同風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法的優(yōu)缺點(diǎn)，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法/模型越高級(jí)，計(jì)量出來的風(fēng)險(xiǎn)越準(zhǔn)確

3.根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行符合下列哪些條件時(shí)，可以使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)資本?（）

A.業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理的人力和物力匱乏

B.未建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線

C.董事會(huì)和高級(jí)管理層了解操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，但不參與監(jiān)督執(zhí)行

D.銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效

E.有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用標(biāo)準(zhǔn)法

4.零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的存款意愿通常取決于（）。

A.自身的經(jīng)驗(yàn)

B.金融知識(shí)

C.產(chǎn)品種類

D.服務(wù)質(zhì)量

E.銀行的地理位置

5.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人住房按揭貸款風(fēng)險(xiǎn)的有（

）。

A.匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

B.“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)

C.土地增值風(fēng)險(xiǎn)

D.由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)

E.借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

6.銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》規(guī)定的不良貸款分析報(bào)告包括（）。

A.本期貸款余額等基本情況

B.地區(qū)和客戶結(jié)構(gòu)情況

C.不良貸款清收轉(zhuǎn)化情況

D.新發(fā)放貸款質(zhì)量情況

E.新發(fā)生不良貸款的內(nèi)外部原因分析及典型案例

7.商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括（）。

A.有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)

B.可靠的獨(dú)立驗(yàn)證機(jī)制

C.全面的市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策與流程

D.嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計(jì)

E.完備、可靠的IT系統(tǒng)

8.目前，金融機(jī)構(gòu)普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作有（）。

A.推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念

B.預(yù)先評(píng)估市場對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

C.改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

D.確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改一些不利信息

9.流動(dòng)性資產(chǎn)包括（）。

A.現(xiàn)金

B.超額準(zhǔn)備金

C.短期內(nèi)到期的貸款

D.活期存款

E.中央銀行借貸

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括（）。

A.國別風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)

C.壓力測試情況

D.國別限額遵守情況

E.超限額業(yè)務(wù)處理情況

11.商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由哪些因素決定()

A.資金成本

B.經(jīng)營成本

C.風(fēng)險(xiǎn)成本

D.監(jiān)管成本

E.資本成本

12.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法時(shí)，可以作為合格信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具的有（

）。

A.原始期限不超過一年的應(yīng)收賬款

B.銀行承兌匯票

C.限制流通的法人股

D.依法有權(quán)處分的商用房地產(chǎn)

E.公開上市交易股票

13.商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的主要框架包括()。

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃

B.信息科技治理

C.信息科技審計(jì)

D.系統(tǒng)開發(fā)需求報(bào)告

E.信息安全

14.銀行資本充足率的信息披露應(yīng)主要包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和政策

B.資本規(guī)模

C.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)

D.資本充足率水平

E.列表范圍

15.根據(jù)表中數(shù)據(jù)和第(1)題的計(jì)算結(jié)果，計(jì)算銀行持有的貨幣組合的累積總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）。

A.350；-70

B.350；70

C.930；-370

D.930；370

三.判斷題(共15題)

1.與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等交織在一起。()

2.商業(yè)銀行通常采用留置作為擔(dān)保方式。（）

3.商業(yè)銀行要靠突擊式的培訓(xùn)和教育來培育風(fēng)險(xiǎn)文化。()

4.住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經(jīng)濟(jì)狀況變化的可能性就越小。()

5.遠(yuǎn)期利率與借款或投資活動(dòng)結(jié)合在一起。()

6.商業(yè)銀行開展外包活動(dòng)時(shí)可以口頭協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。()

7.貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預(yù)計(jì)損失而實(shí)際計(jì)提的準(zhǔn)備。（）

8.縱向一體化企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易只通過上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，從而轉(zhuǎn)移價(jià)格、操縱利潤。（）

9.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。()

10.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)信息數(shù)據(jù)可以分為外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)兩類，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是指通過國內(nèi)的專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。（）

11.財(cái)務(wù)指標(biāo)中的營運(yùn)能力指標(biāo)包括總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率、運(yùn)營效率等指標(biāo)。（）

12.限額指標(biāo)全部采用的是比率指標(biāo)。（）

13.相對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)而言，市場風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以控制。()

14.限額管理是對(duì)商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段。市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結(jié)構(gòu)和限額指標(biāo)設(shè)定與審批、限額監(jiān)控與報(bào)告、限額調(diào)整、超限額管理等。（

）

15.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和內(nèi)部事件四大類別。（）

四.單選題(共15題)

1.我國個(gè)人住房貸款的利率政策是()。

A.上限放開、下限管理

B.下限放開、上限管理

C.上下限均開放

D.上下限均嚴(yán)格管理

2.授信風(fēng)險(xiǎn)越高的客戶，貸后檢查次數(shù)應(yīng)越多、頻率越高，按（）原則進(jìn)行管理。

A.差別管理

B.動(dòng)態(tài)管理

C.重點(diǎn)關(guān)注

D.靜態(tài)管理

3.在個(gè)人商用房貸款中，銀行對(duì)貸款人購買單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪等房產(chǎn)，()。

A.可以提高抵押成數(shù)

B.原則上不得接受抵押

C.可不辦理抵押登記

D.可以作為貸款抵押物

4.商用房貸款期限在一年以內(nèi)(含一年)的，借款人可采?。ǎ?；商用房貸款期限在一年以上的，可采用（）。

A.一次還本付息法；等額本息還款法

B.多次還本付息法；等比本金還款法

C.等額本息還款法；一次還本付息法

D.等額本金還款法；多次還本付息法

5.國家助學(xué)貸款的擔(dān)保方式是()。

A.國家信用

B.抵押擔(dān)保

C.個(gè)人信用

D.保證擔(dān)保

6.對(duì)于二手個(gè)人住房貸款，銀行最主要的合作單位是()。

A.房地產(chǎn)開發(fā)商

B.房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.房產(chǎn)局

D.住房置業(yè)擔(dān)保公司

7.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的特殊信息，不包括（）。

A.破產(chǎn)記錄

B.與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息

C.職業(yè)信息

D.信用報(bào)告查詢信息

8.1999年2月，中國人民銀行頒布了（）。

A.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》

B.《關(guān)于開展個(gè)人消費(fèi)信貸的指導(dǎo)意見》

C.《貸款通則》

D.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》

9.個(gè)人征信查詢系統(tǒng)內(nèi)容中的居住信息，不包括（）。

A.證件信息

B.工作單位名稱

C.郵政編碼

D.居住狀況

10.(

)的變動(dòng)是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。

A.公定利率

B.固定利率

C.法定利率

D.基準(zhǔn)利率

11.銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道不包括（）。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.銀行柜臺(tái)營銷

12.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款中規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物管理的表達(dá)，錯(cuò)誤的是（

）。

A.原則上貸款銀行經(jīng)辦人員不應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，為保證專業(yè)水準(zhǔn)盡量交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

B.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、物價(jià)穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置

C.謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押

D.抵押文件資料須具有真實(shí)有效性、抵押物的合法性、抵押物權(quán)屬的完整性、抵押物存續(xù)狀況的完好性等

13.商業(yè)助學(xué)貸款中，對(duì)借款人貸后檢查的主要內(nèi)容不包括（）。

A.有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件

B.借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動(dòng)

C.借款人是否按期足額歸還貸款

D.借款人是否已婚

14.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息中的特殊信息，不包括（）。

A.破產(chǎn)記錄

B.信用報(bào)告查詢信息

C.職業(yè)信息

D.與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息

15.個(gè)人住房貸款采用質(zhì)押擔(dān)保方式時(shí)，下列屬于無效質(zhì)物的是()。

A.金融債券

B.土地使用權(quán)

C.單位定期存單

D.國家重點(diǎn)建設(shè)債券

五.多選題(共15題)

1.個(gè)人汽車貸款應(yīng)當(dāng)建立借款人信貸檔案，載明（）。

A.借款人姓名

B.借款人的資信狀況證明

C.貸款的金額、期限

D.借款人配偶的收入水平

E.所購汽車的購車協(xié)議

2.個(gè)人征信安全管理含有（）的內(nèi)容。

A.授權(quán)查詢

B.限定用途

C.信息安全

D.查詢記錄

E.違規(guī)處罰

3.個(gè)人質(zhì)押貸款一般是急用，要求()。

A.效率較高

B.貸款期限短

C.辦理時(shí)間短

D.手續(xù)簡便

E.貸款額度小

4.對(duì)商用房貸款借款人還款能力的調(diào)查內(nèi)容包括（）。

A.借款人的基本收入情況

B.借款人投資其他企業(yè)的股權(quán)分紅

C.借款人的租金收入

D.借款人的各類投資收益

E.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況

5.在對(duì)估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握的總體原則有()。

A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

B.通過合作切實(shí)有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

D.能夠輔助銀行實(shí)現(xiàn)利潤最大化的目標(biāo)

E.具備較強(qiáng)的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景

6.商業(yè)銀行制定的個(gè)人住房貸款申請(qǐng)文件應(yīng)包括（）。

A.借款人收支情況

B.借款人資產(chǎn)表

C.借款人現(xiàn)住房情況

D.借款人購房貸款資料

E.擔(dān)保方式

7.學(xué)生申請(qǐng)國家助學(xué)貸款的，需要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，領(lǐng)取國家助學(xué)貸款申請(qǐng)審批等材料，如實(shí)完整填寫，并準(zhǔn)備好有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。需提交的材料包括（）。

A.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.所在地的居委會(huì)或村民委員會(huì)和縣級(jí)教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

D.借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件

E.貸款銀行要求的其他材料

8.商品房現(xiàn)售，應(yīng)當(dāng)符合的條件有（）。

A.現(xiàn)售商品房的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)應(yīng)當(dāng)具有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)資質(zhì)證書

B.持有建設(shè)工程規(guī)劃許可證

C.供水、供電等基礎(chǔ)設(shè)施已確定施工進(jìn)度和竣工交付日期

D.已通過竣工驗(yàn)收

E.物業(yè)管理方案已經(jīng)落實(shí)

9.商業(yè)助學(xué)貸款償還的原則有()。

A.先收息、后收本

B.先收本、后收息

C.全部到期、利隨本清

D.全部到期、本隨利清

E.本息同收

10.銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)可包括（

）。

A.銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行內(nèi)部檔案管理不規(guī)范

C.銀行內(nèi)部管理體制不健全

D.銀行內(nèi)部崗位設(shè)置不合理，責(zé)權(quán)不明確

E.銀行業(yè)務(wù)人員不按操作流程要求或規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)

11.對(duì)個(gè)人商用房貸款，貸款審批人應(yīng)該審核的內(nèi)容有（）。

A.申請(qǐng)資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致

B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信

C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關(guān)系人

D.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關(guān)政策規(guī)定

E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

12.下列屬于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)特征的是()。

A.利率高

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.低資本消耗

E.風(fēng)險(xiǎn)低

13.房地產(chǎn)的特性包括（）。

A.不可移動(dòng)性

B.獨(dú)一無二性

C.價(jià)值量大

D.供給量大

E.可快速變現(xiàn)

14.商業(yè)銀行與外部機(jī)構(gòu)合作是當(dāng)前和今后一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。對(duì)合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)有()。

A.分析合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B.分析合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

C.分析合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

D.分析合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度

E.分析企業(yè)的經(jīng)營成果

15.信用評(píng)分模型被應(yīng)用在下列哪些領(lǐng)域（）。

A.信用卡生命周期管理

B.購車貸款管理

C.住房貸款管理

D.市場營銷

E.風(fēng)險(xiǎn)管理

六.判斷題(共15題)

1.在商用房貸款中，保證人經(jīng)濟(jì)實(shí)力下降或信用狀況惡化是導(dǎo)致保證人還款能力下降的主要原因。()

2.收益法適用于具有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產(chǎn)的估價(jià)，如待開發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。（）

3.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)中，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同接觸前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可拒絕賠償。（）

4.在浮動(dòng)利率制度下，當(dāng)利率處于下降周期時(shí)，個(gè)人住房貸款借款人出現(xiàn)違約的可能性將會(huì)加大。（）

5.當(dāng)客戶通過銀行辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的時(shí)候，經(jīng)客戶書面授權(quán)，其個(gè)人信用信息將報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。（）

6.借款人還款能力發(fā)生變化是個(gè)人經(jīng)營貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)。

7.集中戰(zhàn)略適用于中小型銀行。()

8.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

9.通過審查會(huì)計(jì)報(bào)表，可以掌握企業(yè)的經(jīng)營期限、經(jīng)營范圍、按期納稅的情況。（）

10.個(gè)人經(jīng)營貸款的貸款金額最高不超過抵押物價(jià)值的50％。（）

11.購車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對(duì)借款人的還款能力以及資信情況進(jìn)行評(píng)估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。（）

12.辦理商用房貸款時(shí)，第三方提供的保證為可撤銷的、承擔(dān)連帶責(zé)任的、部分額度有效擔(dān)保。（）

13.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)中，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)合同接觸前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可拒絕賠償。（）

14.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的“微利貼息”原則是指貸款享受財(cái)政一定比例的貼息，逾期、延長期限內(nèi)不貼息。()

15.個(gè)人征信系統(tǒng)的功能分為社會(huì)功能和經(jīng)濟(jì)功能。（）

七.單選題(共15題)

1.小王現(xiàn)在有25000元，為了以后購買一項(xiàng)價(jià)值50000元的資產(chǎn)，小王用這筆錢進(jìn)行投資，投資回報(bào)率為12％，根據(jù)72法則，請(qǐng)問需要投資（）年才能攢夠50000元。

A.5

B.6

C.7

D.8

2.實(shí)物投資的標(biāo)的物不包括（）。

A.黃金

B.白銀

C.房產(chǎn)

D.企業(yè)經(jīng)營權(quán)

3.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為()元。

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

4.下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.家庭成長期客戶富余的消費(fèi)資金可選擇銀行存款的方式存放

B.處于家庭成長期的理財(cái)客戶通常的理財(cái)理念是追求快速增加、資本積累

C.家庭衰老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長性

D.當(dāng)理財(cái)客戶處于家庭成熟期時(shí)，其理財(cái)策略是最保守的

5.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。

A.將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

B.主動(dòng)為客戶解答

C.盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財(cái)業(yè)務(wù)人員

D.拒絕客戶的提問

6.下列哪一項(xiàng)不屬于家庭收支和債務(wù)規(guī)劃的內(nèi)容？（）

A.家庭收支平衡規(guī)劃的形式

B.家庭收支平衡規(guī)劃的目的

C.家庭消費(fèi)開支規(guī)劃的內(nèi)容及意義

D.現(xiàn)金管理規(guī)劃

7.國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理公開募集基金的募集注冊(cè)申請(qǐng)之日起()個(gè)月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定進(jìn)行審查，作出注冊(cè)或者不予注冊(cè)的決定，并通知申請(qǐng)人。

A.2

B.4

C.6

D.12

8.簽訂的合同有下列（

）情形的，為無效合同。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.重大誤解訂立的合同

C.在訂立合同時(shí)顯失公平的

D.乘人之危訂立的合同

9.下列（）沒有參與生命周期理論的創(chuàng)建。

A.R.布倫博格

B.哈里?馬柯維茨

C.F.莫迪利安尼

D.A.安多

10.對(duì)于個(gè)人投資者而言，在進(jìn)行股票投資時(shí)需要注意的方面不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散、組合投資，要牢記“不要把雞蛋放在—個(gè)籃子里”

B.隨著時(shí)間推移，市場、政策等各種因素發(fā)生變化，投資者對(duì)股票的評(píng)價(jià)、對(duì)收益的預(yù)期可以不發(fā)生變化

C.量力而行，合理選擇，要有賠錢的心理準(zhǔn)備和實(shí)際承受能力

D.定期評(píng)估，修正策略?

11.金融衍生品市場和債券市場共同的功能是（

）。

A.融資功能

B.價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)功能

D.提高交易效率功能

12.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)

B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，理財(cái)計(jì)劃業(yè)務(wù)的個(gè)性化服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些

13.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的主要類型不包括（）。

A.外匯掛鉤類

B.與現(xiàn)金掛鉤類

C.股票掛鉤類

D.指數(shù)掛鉤類

14.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督的是(

)。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.保監(jiān)會(huì)

C.證監(jiān)會(huì)

D.中國人民銀行

15.下列屬于金融市場微觀經(jīng)濟(jì)功能的是()。

A.調(diào)節(jié)功能

B.避險(xiǎn)功能

C.資源配置功能

D.反映功能

八.多選題(共15題)

1.金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險(xiǎn)的可能，通常的方法有（）。

A.保險(xiǎn)單

B.套期保值

C.組合投資

D.信托產(chǎn)品

E.股票型基金

2.建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，

下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法正確的有()。

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

3.金融衍生品市場的四個(gè)子市場指的是（）。

A.金融債券市場

B.金融遠(yuǎn)期市場

C.金融期貨市場

D.金融期權(quán)市場

E.金融互換市場

4.下列（）屬于金融市場的中介。

A.證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

B.證券結(jié)算公司

C.銀行

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

E.有價(jià)證券承銷人

5.理財(cái)師工作中一個(gè)重要的環(huán)節(jié)就是了解客戶，常見的了解客戶的方法有（）。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通

E.熟客推介

6.商業(yè)銀行的組織形式有（）。

A.個(gè)體工商企業(yè)

B.合伙制

C.有限責(zé)任公司

D.股份有限公司

E.集體企業(yè)

7.下列關(guān)于理財(cái)師職業(yè)特征的表述，正確的有（）。

A.客戶接受建議并實(shí)施，所產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同分擔(dān)

B.追求的是與客戶建立一個(gè)長期的關(guān)系

C.服務(wù)的專業(yè)性很強(qiáng)

D.服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛

E.不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

8.應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對(duì)方有下列（）的，可以中止履行不安抗辯權(quán)。

A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

B.經(jīng)營場所改變

C.轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù)

D.喪失商業(yè)信譽(yù)

E.有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

9.按照產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分類，我國銀行理財(cái)產(chǎn)品可分為()。

A.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

C.中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

D.高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

E.較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品

10.平等的民事法律主體之間進(jìn)行的民事法律活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。

A.誠信原則

B.自愿原則

C.公平原則

D.不違背公序良俗原則

E.獨(dú)立原則

11.溝通技巧的內(nèi)容包含（）。

A.口頭表達(dá)能力

B.聆聽的技巧

C.提問的技巧

D.肢體語言運(yùn)用能力

E.書面表達(dá)能力

12.下列關(guān)于債券投資的價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的說法正確的有（

）。

A.也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指市場利率變化對(duì)債券價(jià)格的影響

B.債券價(jià)格與利率變化成反比。當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌

C.債券價(jià)格與利率變化成正比。當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格上漲

D.對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲會(huì)減損投資者的資產(chǎn)收益

E.債券的到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越小

13.下列客戶信息中屬于財(cái)務(wù)信息的有（）。

A.基本信息

B.資產(chǎn)狀況

C.個(gè)人愛好

D.家庭收支

E.預(yù)期目標(biāo)

14.下列關(guān)于同業(yè)拆借的表述，正確的有（）。

A.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

B.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是由拆借雙方當(dāng)事人協(xié)定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

C.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下的利率取決于拆借雙方拆借資金愿望的強(qiáng)烈程度，利率彈性較大

D.同業(yè)拆借利率的形成機(jī)制之一是借助中介人經(jīng)紀(jì)商，通過公開競價(jià)確定，這種機(jī)制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小

E.同業(yè)拆借指銀行等金融機(jī)構(gòu)之間相互拆借在中央銀行存款賬戶上的準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺

15.李小姐在某項(xiàng)目上的初始投資為20萬元。在5年當(dāng)中．第1年年末追加投資2萬元，第2年盈利3萬元，第3年盈利8萬元，第4年虧損1萬元，第5年盈利6萬余。并在第5年年末出售該項(xiàng)目，獲得24萬元。如果必要收益率為10％，請(qǐng)問李小姐投資該項(xiàng)目內(nèi)部收益率和凈現(xiàn)值，以及是否值得投資?（

）

A.IRR=15.17％

B.該項(xiàng)目可以投資

C.該項(xiàng)目不可以投資

D.NPV=4.18萬元

E.IRR=16.77％

九.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率的說法，不正確的是（）。

A.資產(chǎn)收益率越高，說明客戶資產(chǎn)的利用效率越高

B.所有者權(quán)益收益率越高，表明所有者投資的收益水平越高

C.資產(chǎn)收益率是反映客戶資產(chǎn)綜合利用效果的指標(biāo)

D.資產(chǎn)收益率低的公司，所有者權(quán)益收益率一定低

2.《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定，實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行可采用模型估計(jì)違約概率。毫無疑問，（）的發(fā)展正在對(duì)傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式產(chǎn)生革命性的影響。

A.違約概率模型

B.定性分析法

C.定量分析法

D.信用風(fēng)險(xiǎn)量化模型

3.下列對(duì)信用評(píng)級(jí)分類及應(yīng)用的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.分為外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí)

B.外部評(píng)級(jí)主要靠專家分析，內(nèi)部評(píng)級(jí)主要靠商行內(nèi)部分析

C.外部評(píng)級(jí)以定量分析為主，內(nèi)部評(píng)級(jí)以定性分析為主

D.外部評(píng)級(jí)主要適用于大中型企業(yè)

4.在銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（），分銷給其他銀團(tuán)成員的份額原則上不低于（）。

A.50％；20％

B.10％；50％

C.20％；50％

D.50％；10％

5.超過風(fēng)險(xiǎn)承受能力是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（）以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。

A.5%

B.10%

C.15%

D.30%

6.下列關(guān)于公司信貸的說法，正確的是（）。

A.以法人和其他經(jīng)濟(jì)組織等非自然人為接受主體

B.沒有歸還期的要求

C.利率是不確定的

D.主要包括貸款、保函、信用證、信貸承諾等

7.較為常用的信貸授權(quán)的載體是（）。

A.授權(quán)書

B.部門職責(zé)

C.規(guī)章制度

D.崗位職責(zé)

8.下列關(guān)于抵押物處理表述錯(cuò)誤的是（

）。

A.抵押物因?yàn)槌鲭U(xiǎn)所得的賠償金應(yīng)存入商業(yè)銀行指定的賬戶

B.抵押人應(yīng)該保持剩余抵押物價(jià)值不低于規(guī)定的抵押率

C.抵押人轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款應(yīng)當(dāng)存入商業(yè)銀行轉(zhuǎn)戶，必須在到期才能一并清償所擔(dān)保的債權(quán)

D.借款人要對(duì)抵押物出險(xiǎn)后所得的賠償數(shù)額不足清償?shù)牟糠痔峁┬碌膿?dān)保

9.質(zhì)押與抵押本質(zhì)屬于（）。

A.物權(quán)擔(dān)保

B.不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

C.動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保

D.權(quán)利擔(dān)保

10.2016年度B企業(yè)的銷售利潤率為30％，銷售利潤為60萬元，則其銷售收入凈額為()萬元。

A.180

B.200

C.18

D.150

11.下列關(guān)于目標(biāo)市場和細(xì)分市場關(guān)系的說法，正確的是（）。

A.市場細(xì)分是目標(biāo)市場確定的前提

B.目標(biāo)市場只能是一個(gè)細(xì)分市場，而不能是多個(gè)細(xì)分市場

C.選擇適合自身的目標(biāo)市場是市場細(xì)分的基礎(chǔ)

D.細(xì)分市場是銀行將要進(jìn)入并重點(diǎn)開展?fàn)I銷活動(dòng)的特定的目標(biāo)市場

12.某公司第一年的銷售收人為120萬元，銷售成本比率為35％；第二年的銷售收入為260萬元，銷售成本比率為45％，則銷售成本比率的增加消耗掉（）萬元的現(xiàn)金。

A.52

B.36

C.26

D.20

13.商業(yè)銀行選擇的國別風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法應(yīng)當(dāng)滿足的要求不包括（）。

A.能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)

B.能夠覆蓋大部分重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)

C.能夠在單一和并表層面按國別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

D.能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移及無風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國別風(fēng)險(xiǎn)

14.下列不屬于國別風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

D.國內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

15.質(zhì)押的標(biāo)的物是（），抵押權(quán)的標(biāo)的物是（）。

A.動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)

B.不動(dòng)產(chǎn)，不動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利

C.動(dòng)產(chǎn)，不動(dòng)產(chǎn)

D.動(dòng)產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，不動(dòng)產(chǎn)

十.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于計(jì)算經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流量的間接法的說法，正確的有()。

A.間接法以資產(chǎn)負(fù)債表中的現(xiàn)金為出發(fā)點(diǎn)

B.間接法又被稱為“自上而下”法

C.計(jì)算時(shí)應(yīng)加上折舊

D.計(jì)算時(shí)應(yīng)加上應(yīng)付稅金的增加值

E.計(jì)算時(shí)應(yīng)減去存貨的變動(dòng)值

2.客戶向銀行提供的正式借款申請(qǐng)書應(yīng)包括（）。

A.借款人概況

B.申請(qǐng)借款金額

C.借款用途

D.還款來源

E.用款計(jì)劃

3.貸款合同分為（）。

A.格式合同

B.非格式合同

C.口頭承諾合同

D.無限制合同

E.以上都對(duì)

4.根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利率的說法，正確的有（?）。

A.中長期貸款利率實(shí)行一年一定

B.貸款展期，按合同規(guī)定的利率計(jì)息

C.短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整不分段計(jì)息

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

5.根據(jù)貸款安全性調(diào)查的要求，良好的公司治理機(jī)制包括（）。

A.清晰的發(fā)展戰(zhàn)略

B.科學(xué)的決策系統(tǒng)

C.嚴(yán)格的目標(biāo)責(zé)任制

D.創(chuàng)新的會(huì)計(jì)原則

E.健全的人才培養(yǎng)機(jī)制

6.影響行業(yè)內(nèi)競爭程度的大小的主要因素有（??）。

A.行業(yè)分散與集中

B.市場成長越緩慢

C.產(chǎn)品差異越小

D.退出市場的成本高

E.高經(jīng)營杠桿增加競爭

7.對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評(píng)估（）來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

D.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

E.設(shè)備目前狀況

8.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括()。

A.董事會(huì)及其專門委員會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.人力資源部

E.信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門

9.銀行營銷組織的主要職能包括（

）。

A.組織設(shè)計(jì)

B.人員配備

C.組織運(yùn)行

D.會(huì)計(jì)核算

E.會(huì)計(jì)監(jiān)督

10.財(cái)務(wù)預(yù)測的審查包括（）。

A.成本、利潤的審查

B.銷售收人審查

C.稅金的審查

D.項(xiàng)目總投資的審查

E.無形資產(chǎn)攤銷辦法的審查

11.對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，借款公司在向銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，除了提出明確的融資需求外，銀行可以通過評(píng)估()來達(dá)到預(yù)測需求的目的。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.影響非流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

D.影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率

E.設(shè)備的目前狀況

12.公司信貸中，初次面談的提綱應(yīng)包括（）。

A.客戶總體情況

B.客戶信貸需求

C.可承受償還期限

D.可承受償還利率

E.擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品

13.國有獨(dú)資客戶法人治理的關(guān)注點(diǎn)主要有()。

A.股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理

B.關(guān)鍵人控制

C.信息披露的實(shí)際質(zhì)量難以保證

D.所有者缺位

E.行政干預(yù)

14.對(duì)借款人的貸后監(jiān)控包括（）。

A.經(jīng)營狀況監(jiān)控

B.管理狀況監(jiān)控

C.財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控

D.還款賬戶監(jiān)控

E.與銀行往來情況監(jiān)控

15.經(jīng)商業(yè)銀行認(rèn)可的具有較強(qiáng)代為清償能力的、無重大債權(quán)債務(wù)糾紛的()可以作為銀行借款業(yè)務(wù)的保證人。

A.擔(dān)保公司

B.企業(yè)法人的職能部門

C.金融機(jī)構(gòu)

D.從事經(jīng)營活動(dòng)的事業(yè)法人

E.國家機(jī)關(guān)

十一.判斷題(共15題)

1.債務(wù)人應(yīng)當(dāng)自收到支付令之日起15日內(nèi)向債權(quán)人清償債務(wù)，或者向人民法院提出口頭異議。（）

2.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所遇到的有利因素。()

3.保證期間，債權(quán)人依法將主債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，保證人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任，保證合同另有約定的，按照約定。（）

4.在資產(chǎn)負(fù)債表中，無形資產(chǎn)屬于流動(dòng)資產(chǎn)，應(yīng)收賬款屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。（）

5.在信貸實(shí)踐中，與營運(yùn)資金有關(guān)的融資需求可能與長期融資需求有關(guān)。()

6.貸款合同的基本條款，由銀行經(jīng)辦行根據(jù)各分行規(guī)定的格式確定.借貸雙方應(yīng)在基本條款的基礎(chǔ)上，協(xié)商確定借款合同的具體內(nèi)容。()

7.在保證中，核保必須雙人同去。()

8.銀行主要采用SWOT分析方法對(duì)其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。()

9.提款期是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止的一段期限，期間借款人不得分次提款。（）

10.保證就是由任意第三人擔(dān)保債務(wù)人履行債務(wù)的一種擔(dān)保制度。（）

11.對(duì)于出現(xiàn)的較大風(fēng)險(xiǎn)，客戶部門無法自行控制和化解處置的，應(yīng)視貸款金額的大小及風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)報(bào)告授信審批行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門或信貸管理部門．讓它們介入風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定和處置。（）

12.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

13.在借款人自主支付方式下，一是仍應(yīng)遵從實(shí)貸實(shí)付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途；二是仍應(yīng)遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求，但可以提前放貸。()

14.貸款承諾是在貸款意向階段做出的書面承諾。（）

15.貸款分類的考慮因素中需要考慮貸款項(xiàng)目的盈利能力。

十二.單選題(共15題)

1.2010年《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》改革的主要內(nèi)容中，取消的是()。

A.一級(jí)資本

B.二級(jí)資本

C.三級(jí)資本

D.附屬資本

2.金融會(huì)計(jì)作為我國會(huì)計(jì)體系的主體，是根據(jù)金融業(yè)務(wù)的特點(diǎn)而制定的（）會(huì)計(jì)。

A.特種

B.基礎(chǔ)

C.初級(jí)

D.專業(yè)

3.商業(yè)銀行因沒有遵守法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.市場風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

4.銀行對(duì)消費(fèi)者的主要義務(wù)中銀行提供銀行產(chǎn)品或服務(wù)應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定向消費(fèi)者出具合法的交易憑證或者服務(wù)單據(jù)屬于（）義務(wù)。

A.遵守相關(guān)法律

B.交易信息公開

C.交易有憑有據(jù)

D.交易留痕

5.2015年6月，財(cái)政部與中國銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》，允許開展非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)的公司，其中不包括（）。

A.信達(dá)公司

B.長城公司

C.華融公司

D.華夏公司

6.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（）。

A.10年

B.6個(gè)月

C.3年

D.5年

7.經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)是辦理支付結(jié)算和資金清算的()。

A.唯一機(jī)構(gòu)

B.代理機(jī)構(gòu)

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.中介機(jī)構(gòu)

8.金融穩(wěn)定理事會(huì)的前身為金融穩(wěn)定論壇，是應(yīng)西方七國財(cái)長和央行行長提議于（）成立的。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

9.我國的金融資產(chǎn)管理公司不包括（）。

A.中國信用資產(chǎn)管理公司

B.中國東方資產(chǎn)管理公司

C.中國長城資產(chǎn)管理公司

D.中國華融資產(chǎn)管理公司

10.()可持未到期的商業(yè)匯票向其他銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，也可向中國人民銀行申請(qǐng)?jiān)儋N現(xiàn)。

A.背書人

B.貼現(xiàn)人

C.貼現(xiàn)企業(yè)

D.貼現(xiàn)銀行

11.教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.六年級(jí)（含六年級(jí)）

B.五年級(jí)（含五年級(jí)）

C.四年級(jí)（含四年級(jí)）

D.三年級(jí)（含三年級(jí)）

12.金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面（），有的還要求具有非法占有目的。

A.只能是故意

B.可能是故意

C.不是故意

D.無法判斷

13.某銀行因計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃不周造成交易中斷或數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失，這屬于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中（）環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。

A.前臺(tái)交易

B.中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理

C.后臺(tái)結(jié)算

D.外部事件

14.下列關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)僅僅存在于銀行的交易業(yè)務(wù)中

C.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

15.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行資本充足率的最低要求是()。

A.5％

B.6％

C.8％

D.15％

十三.多選題(共15題)

1.()被認(rèn)為是現(xiàn)代金融理論的三大支柱。

A.貨幣價(jià)值

B.時(shí)間價(jià)值

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.資產(chǎn)定價(jià)

E.制度建設(shè)

2.銀行不宜委托外審機(jī)構(gòu)從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)的情況的是（）。

A.專業(yè)勝任能力、從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審計(jì)的經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯不足的

B.在形式上和實(shí)質(zhì)上均保持獨(dú)立性

C.與被審計(jì)機(jī)構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系，可能影響審計(jì)獨(dú)立性的

D.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過行政處罰、刑事處罰且已滿4年的

E.具有良好的職業(yè)聲譽(yù)、無重大不良記錄

3.合規(guī)培訓(xùn)與教育在組織方式上可以采取的措施有（

）。

A.視頻

B.電話會(huì)議培訓(xùn)

C.案例研究

D.內(nèi)部交流

E.網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)

4.不良貸款早期預(yù)警信號(hào)中，屬于微觀方面的是（

）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)變化

B.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整

C.企業(yè)財(cái)務(wù)狀況或財(cái)務(wù)行為出現(xiàn)異常

D.報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表出現(xiàn)異常

E.經(jīng)營狀況出現(xiàn)重大變化

5.外部事件引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.外部欺詐、盜竊

B.洗錢

C.內(nèi)部欺詐

D.違反系統(tǒng)安全

E.監(jiān)管規(guī)定

6.銀行客戶營銷的主要手段包括（）

A.細(xì)分目標(biāo)市場，大力開展多層次立體化的營銷推廣活動(dòng)

B.加強(qiáng)服務(wù)渠道管理，深入開展“結(jié)算優(yōu)質(zhì)服務(wù)年”活動(dòng)

C.加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，加大新產(chǎn)品推廣應(yīng)用力度

D.抓好客戶經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)

E.強(qiáng)化流程管理，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平

7.商業(yè)銀行績效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持()原則。

A.穩(wěn)健經(jīng)營

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導(dǎo)向

D.目標(biāo)導(dǎo)向

E.統(tǒng)一考核

8.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)具有（）的特征。

A.金額大

B.涉及面廣

C.金額小

D.涉及面不大

E.影響一般

9.以下屬于單位存款的有()。

A.定活兩便存款

B.保證金存款

C.協(xié)定存款

D.活期存款

E.定期存款

10.一般認(rèn)為，內(nèi)部控制發(fā)展的階段包括（）。

A.內(nèi)部牽制

B.內(nèi)部控制制度

C.內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)

D.內(nèi)部控制整體框架

E.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段

11.利率表達(dá)方式一般有（）三種形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

12.內(nèi)部審計(jì)的主要工作方法包括()。

A.現(xiàn)場審計(jì)

B.非現(xiàn)場審計(jì)

C.現(xiàn)場走訪

D.突擊檢查

E.自行查核

13.產(chǎn)業(yè)政策的核心有（）。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

C.產(chǎn)業(yè)組織政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

E.產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策

14.下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險(xiǎn)單

E.銀行承兌匯票

15.貨幣政策的最終目標(biāo)有()。

A.經(jīng)濟(jì)增長

B.充分就業(yè)

C.物價(jià)穩(wěn)定

D.匯率穩(wěn)定

E.國際收支平衡

十四.判斷題(共10題)

1.根據(jù)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，商業(yè)銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離管理，對(duì)客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)。（）

2.信托公司可以以賣出回購方式管理運(yùn)用信托財(cái)產(chǎn)。（）

3.美國通過了《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》，力圖完善監(jiān)管體制機(jī)制，填補(bǔ)舊制度的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)公平公正的制定格式合同和協(xié)議文本，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)、欺詐等侵害銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的條款。

5.對(duì)于通過第三方平臺(tái)發(fā)行的大額存單，由銀行間市場清算所股份有限公司提供登記、托管、結(jié)算和兌付服務(wù)；對(duì)于在發(fā)行人營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行發(fā)行的大額存單，上海清算所應(yīng)當(dāng)對(duì)每期大額存單的日終余額進(jìn)行總量登記。（）

6.信息科技系統(tǒng)事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。

7.財(cái)政政策工具包括利率、稅收、國債等。（）

8.市場細(xì)分是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)，而選擇合適的目標(biāo)市場則是市場細(xì)分的目的。

9.1998年，中國人民銀行頒布實(shí)施《汽車消費(fèi)貸款管理辦法》，標(biāo)志著商業(yè)銀行汽車消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)正式啟動(dòng)。()

10.外資在華銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可申請(qǐng)加入中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員。（）

十五.單選題(共15題)

1.關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是（）。

A.資金用于銀行項(xiàng)目貸款業(yè)務(wù)

B.資金用于臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金不足

C.利率一般較為固定

D.拆借期限一般為中長期

2.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損，客戶對(duì)其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

3.（）融資市場是指通過銀行等信用中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金融通的市場。

A.簡單

B.間接

C.復(fù)雜

D.直接

4.下列不屬于票據(jù)喪失后的補(bǔ)救措施是（）。

A.掛失止付

B.提起訴訟

C.登報(bào)聲明作廢

D.公示催告

5.以人民幣標(biāo)明面值，以人民幣認(rèn)購和進(jìn)行交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票是（）。

A.B股

B.N股

C.H股

D.A股

6.在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（）。

A.股東大會(huì)

B.董事

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

7.下列選項(xiàng)中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收送規(guī)則的是（）。

A.向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送l0000元現(xiàn)金

B.自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物

C.向客戶免費(fèi)提供某超市的購物卡

D.一張美容院的優(yōu)惠券

8.在經(jīng)濟(jì)周期的（），企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮階段

B.衰退階段

C.蕭條階段

D.復(fù)蘇階段

9.國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）增長率是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的（）。

A.最終成果

B.唯一指標(biāo)

C.靜態(tài)指標(biāo)

D.動(dòng)態(tài)指標(biāo)

10.某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成()。

A.持有、使用假幣罪

B.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

C.出售、購買、運(yùn)輸假幣罪

D.偽造貨幣罪

11.下列人員中，()不可以成為危害貨幣管理罪的主體。

A.年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員

B.年滿十八周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

C.金融機(jī)構(gòu)

D.年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人

12.通常用來反映商業(yè)銀行實(shí)際擁有的資本水平的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)資本

B.會(huì)計(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟(jì)資本

13.下列關(guān)于中國的中央銀行的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.在1984年前，中國人民銀行同時(shí)承擔(dān)著中央銀行、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的職能

B.中央銀行管理外匯儲(chǔ)備的唯一目標(biāo)是使外匯儲(chǔ)備增值

C.中國人民銀行作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)

D.中央銀行持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

14.某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理李某并沒有請(qǐng)客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（）。

A.因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以該行為是合理的

B.不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用

C.如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度，則是不合理的

D.是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有浪費(fèi)

15.下列選項(xiàng)中，質(zhì)權(quán)應(yīng)自辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立的不包括（）。

A.可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)

B.可以轉(zhuǎn)讓的基金份額

C.匯票（有權(quán)利憑證）

D.應(yīng)收賬款

十六.多選題(共15題)

1.可導(dǎo)致信托終止的情形有（）。

A.信托存續(xù)違反信托目的

B.信托目的已經(jīng)實(shí)現(xiàn)

C.信托目的不能實(shí)現(xiàn)

D.當(dāng)事人協(xié)商同意

E.信托被撤銷或解除

2.下列可以減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金的有()。

A.公開市場上賣出證券

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.減少政府支出

E.公開市場上買人證券

3.非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）。

A.外資銀行

B.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司

C.汽車金融公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.貸款公司

4.下列對(duì)矩陣型組織架構(gòu)的說法，正確的有（）。

A.在該架構(gòu)下，縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作，管理成本高昂

B.在該架構(gòu)下，若區(qū)域總部運(yùn)作失靈，則可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響

C.在該架構(gòu)下，各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

D.在該架構(gòu)下，不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部，還設(shè)立了若干事業(yè)部

E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)，并不接受總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)

5.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行

6.侵犯客體是國家的貸款管理制度的金融犯罪是（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.高利轉(zhuǎn)貸罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

E.信用證詐騙

7.商業(yè)銀行組織構(gòu)架的形式從內(nèi)部管理模式劃分，可分為（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架

C.矩陣型組織構(gòu)架

D.以成本為中心的組織構(gòu)架

E.發(fā)展型組織構(gòu)架

8.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.內(nèi)部欺詐

9.下列屬于信托與委托的區(qū)別的是（

）。

A.當(dāng)事人數(shù)量不同

B.財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同

C.期限不同

D.成立的條件不同

E.權(quán)限不同

10.中國銀行體系由（）組成。

A.中央銀行?

B.監(jiān)管機(jī)構(gòu)?

C.自律組織?

D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

E.投資銀行

11.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.分析擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況

C.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

D.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

E.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)包括（）。

A.建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程

B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

C.建立客戶身份資料和交易記錄

D.協(xié)助反洗錢調(diào)查

E.對(duì)反洗錢工作信息保密

13.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》的目的是（

）。

A.倡導(dǎo)公平競爭

B.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

14.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)的基本職能包括（）

A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對(duì)證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行水平管理

B.加強(qiáng)對(duì)證券期貨業(yè)的監(jiān)管，強(qiáng)化對(duì)證券期貨交易所、上市公司的監(jiān)管，提高信息披露質(zhì)量

C.加強(qiáng)對(duì)證券期貨市場金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作

D.負(fù)責(zé)擬定有關(guān)證券市場的法律法規(guī)，研究指定有關(guān)證券市場的方針政策

E.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)

15.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則（）。

A.存款有息

B.采取實(shí)名制

C.存款自愿

D.取款自由

E.為存款人保密

十七.判斷題(共15題)

1.信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人(收款人)開立的一種無條件的銀行支付承諾。（）

2.貸記卡與準(zhǔn)貸記卡透支享受免息還款期待遇和預(yù)借現(xiàn)金待遇，透支期限最長為60天。（）

3.在商業(yè)活動(dòng)中，可以向中間人支付回扣，但必須以明示的方式，并如實(shí)入賬。（）

4.市場約束是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充。（）

5.借記卡的免息期，一般在20～60天，按各章程而定。()

6.我國貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，以及從事金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。（）

7.銀行市場定位時(shí)只能采用一種策略。（)

8.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)及時(shí)告知客戶相關(guān)情況，提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。()

9.是否具有非法占有他人財(cái)物的目的，是集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征之一。

10.銀監(jiān)會(huì)的全稱是中國銀行監(jiān)督管理協(xié)會(huì)。（

）

11.杠桿率是資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)，涉及不同的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，杠桿率有所不同。（）

12.發(fā)行人申請(qǐng)公開發(fā)行股票、可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券，依法采取承銷方式的，應(yīng)當(dāng)聘請(qǐng)具有保薦資格的機(jī)構(gòu)擔(dān)任保薦人。

13.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采取書面或口頭形式訂立質(zhì)權(quán)合同。（）

14.銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證侵犯了國家對(duì)票據(jù)的管理制度，行為人主觀方面是故意，且必須對(duì)造成的重大損失有明確的認(rèn)識(shí)。（）

15.客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中分為大客戶和中小客戶；在零售客戶中分為高凈值客戶和普通客戶。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：“不要將所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”隱含的是風(fēng)險(xiǎn)分散的思想；風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的局限性在于其是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略；風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是一種事前的風(fēng)險(xiǎn)價(jià)格補(bǔ)償策略。

2.答案：A

本題解析：反洗錢有三項(xiàng)主要制度：客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告制度。其中處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識(shí)別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。?考點(diǎn)?反洗錢的主要框架?

3.答案：B

本題解析：市場準(zhǔn)入是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，把好市場準(zhǔn)入關(guān)是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

4.答案：C

本題解析：失職違規(guī)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部員工因過失沒有按照雇傭合同、內(nèi)部員工守則、相關(guān)業(yè)務(wù)及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務(wù)造成的風(fēng)險(xiǎn)，主要包括過失、未經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)以及超越授權(quán)的活動(dòng)。員工越權(quán)行為包括濫用職權(quán)、對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)、支配超出其權(quán)限的資金額度，致使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。A、B、D項(xiàng)均屬于失職違規(guī)事件，C項(xiàng)屬于內(nèi)部欺詐事件。

5.答案：C

本題解析：該客戶的資產(chǎn)回報(bào)率=（稅后損益+利息費(fèi)用（1-稅率））/平均資產(chǎn)總額=（300+200×（1-33%））/2000=21.7%

6.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式大體經(jīng)歷了資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式和全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式四個(gè)階段。

7.答案：A

本題解析：在一個(gè)貸款組合里面，發(fā)生n筆貸款違約的概率公式為：n筆貸款違約=E-m×m／n!2其中，E=2．72，m為貸款組合平均違約率×100，本題中即m=2，n為實(shí)際月末的貸款數(shù)量，本題中n=4，代入公式得概率=2．72-2×24÷(4×3×2×1)=0．09。

8.答案：C

本題解析：A項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶頭寸按市值每日至少重估一次價(jià)值。B項(xiàng)，商業(yè)銀行在進(jìn)行市值重估時(shí)通常采用兩種方法：①盯市，商業(yè)銀行必須盡可能按照市場價(jià)格計(jì)值；②盯模，當(dāng)按市場價(jià)格計(jì)值存在困難時(shí)，銀行可以按照數(shù)理模型確定的價(jià)值計(jì)值。D項(xiàng)，盯模是指以某一個(gè)市場變量作為計(jì)值基礎(chǔ)，推算出或計(jì)算出交易頭寸的價(jià)值。

9.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔(dān)該業(yè)務(wù)或市場風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。

10.答案：D

本題解析：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素包括：出現(xiàn)重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，如員工欺詐或丑聞等負(fù)面消息，削弱公眾對(duì)銀行的信心，或承諾未能履行，雖然該承諾沒有法律約束力，但仍會(huì)引起公眾和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的質(zhì)疑，導(dǎo)致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行甚至整個(gè)銀行體系的流動(dòng)性危機(jī)。

11.答案：C

本題解析：對(duì)于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險(xiǎn)的手段來轉(zhuǎn)移。

12.答案：A

本題解析：B、C、D選項(xiàng)屬于非財(cái)務(wù)指標(biāo)。

13.答案：A

本題解析：銀行賬戶中的項(xiàng)目通常按歷史成本計(jì)價(jià)，主要受凈利息收入變動(dòng)對(duì)當(dāng)期盈利能力的影響。

14.答案：D

本題解析：答案為D?？刂婆缮L(fēng)險(xiǎn)是流程中控制環(huán)節(jié)所派生的操作風(fēng)險(xiǎn)因素，如增加人工授權(quán)控制所派生的內(nèi)部欺詐等風(fēng)險(xiǎn)。

15.答案：A

本題解析：主要投資者是指直接或間接控制一個(gè)企業(yè)10％或10％以上表決權(quán)的個(gè)人投資者。

二.多選題1.答案：A、B

本題解析：

應(yīng)當(dāng)建立與國別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模相適應(yīng)的監(jiān)測機(jī)制，在單一和并表層面上按國別監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)測信息應(yīng)當(dāng)妥善保存于國別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估檔案中。

2.答案：B、C、D

本題解析：

A項(xiàng)，所開發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)模型應(yīng)該是能夠在未來一定時(shí)間限度內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理需要的數(shù)量模型；E項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對(duì)不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，基于合理的假設(shè)前提和參數(shù)，計(jì)量承擔(dān)的所有風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：D、E

本題解析：

銀行實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)法必須至少符合監(jiān)管當(dāng)局以下規(guī)定：（1）銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層適當(dāng)積極參與操作風(fēng)險(xiǎn)管理框架的監(jiān)督；（2）銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)概念穩(wěn)健，執(zhí)行正確有效；（3）有充足的資源支持在主要產(chǎn)品線上和控制及審計(jì)領(lǐng)域采用標(biāo)準(zhǔn)法。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行融資流動(dòng)性的角度來看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

5.答案：B、D、E

本題解析：

個(gè)人住房按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)包括：（1）“假按揭”風(fēng)險(xiǎn)。（2）由于房產(chǎn)價(jià)值下跌而導(dǎo)致超額押值不足的風(fēng)險(xiǎn)。（3）借款人的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

題中A、B、C、D、E五項(xiàng)均屬于不良貸款分析報(bào)告的內(nèi)容。不良貸款分析報(bào)告還包括對(duì)不良貸款變化趨勢進(jìn)行預(yù)測。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括以下主要內(nèi)容：（1）有效的董事會(huì)和高級(jí)管理層的治理架構(gòu)。（2）全面的市場風(fēng)險(xiǎn)管理政策。（3）完善的市場風(fēng)險(xiǎn)管理流程。（4）完備、可靠的IT系統(tǒng)。（5）可靠的獨(dú)立驗(yàn)證機(jī)制。（6）嚴(yán)格的內(nèi)部控制和審計(jì)。

8.答案：A、C、D

本題解析：

目前國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)，但普遍認(rèn)為聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐操作是:推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，改善公司治理，并預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備；確保各類風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

9.答案：A、B、C

本題解析：

。本題考查流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的基本概念。D、E項(xiàng)是流動(dòng)性負(fù)債。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括但不限于國別風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測試、準(zhǔn)備金計(jì)提水平等。不同層次和種類的報(bào)告應(yīng)當(dāng)遵循規(guī)定的發(fā)送范圍、程序和頻率。重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和高風(fēng)險(xiǎn)國家暴露應(yīng)當(dāng)至少每季度向董事會(huì)報(bào)告。在風(fēng)險(xiǎn)暴露可能威脅到銀行盈利、資本和聲譽(yù)的情況下，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由資金成本、經(jīng)營成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、資本成本等因素決定。

12.答案：A、B、D、E

本題解析：

C項(xiàng)不屬于內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下的合格信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理包括業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃、信息科技治理、信息科技審計(jì)、系統(tǒng)開發(fā)需求報(bào)告、信息安全。

14.答案：A、B、D

本題解析：

資本充足率的信息披露主要包括：資本規(guī)模、并表范圍、資本充足率水平、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和政策。C項(xiàng)中應(yīng)不包括操作風(fēng)險(xiǎn)，E項(xiàng)應(yīng)為并表范圍。

15.答案：D

本題解析：

①累計(jì)總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和，即200+450+150+80+50=930；②凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差，即200+450-150-80-50=370。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等交織在一起。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行極少采用留置與定金作為擔(dān)保方式。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

培植風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行的一項(xiàng)“終身事業(yè)”。由于商業(yè)銀行的內(nèi)外部經(jīng)營管理環(huán)境不斷發(fā)生變化，風(fēng)險(xiǎn)文化也會(huì)被不斷修正，因此商業(yè)銀行無法通過突擊式的培訓(xùn)和教育達(dá)到培育風(fēng)險(xiǎn)文化的目的，而只能將其貫穿到商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

住房按揭貸款有不同的期限，期限越長，借款人經(jīng)濟(jì)狀況變化的可能性就越大。

5.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

遠(yuǎn)期利率與借款或投資活動(dòng)是分離的。

6.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行開展外包活動(dòng)時(shí)應(yīng)當(dāng)簽訂書面合同或協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務(wù)。

7.答案：正確

本題解析：

貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預(yù)計(jì)損失而實(shí)際計(jì)提的準(zhǔn)備。

8.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

縱向一體化企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售。

9.答案：正確

本題解析：

2014年，中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)發(fā)布了修訂后的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，將內(nèi)部控制定義為商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工參與的，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實(shí)現(xiàn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)之一是保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。

10.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)包括內(nèi)部數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是從各個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息，外部數(shù)據(jù)是通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。

11.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

客戶風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量包括基本面指標(biāo)（品質(zhì)類指標(biāo)、實(shí)力類指標(biāo)、環(huán)境類指標(biāo)）和財(cái)務(wù)指標(biāo)（償債能力指標(biāo)、盈利能力指標(biāo)、營運(yùn)能力指標(biāo)、增長能力指標(biāo)）。運(yùn)營效率不屬于營運(yùn)能力指標(biāo)，它屬于基本面指標(biāo)中的實(shí)力類指標(biāo)。

12.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的選取上，各類風(fēng)險(xiǎn)限額一般會(huì)選取監(jiān)管部門關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)作為限額指標(biāo)，因此限額指標(biāo)很多是比率指標(biāo)，也有部分限額采用的是絕對(duì)額指標(biāo)。

13.答案：正確

本題解析：

相對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)而言，市場風(fēng)險(xiǎn)具有數(shù)據(jù)充分和易于計(jì)量的特點(diǎn)，更適于采用量化技術(shù)加以控制。

14.答案：正確

本題解析：

限額管理正是對(duì)商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段。市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理體系主要包括交易組合定義、限額結(jié)構(gòu)和限額指標(biāo)設(shè)定與審批、限額監(jiān)控與報(bào)告、限額調(diào)整、超限額管理等。

15.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別