中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行福建分行2023年校園招聘90名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行福建分行2023年校園招聘90名人員筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)中哪一類操作風(fēng)險點（）

A.外部事件

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.內(nèi)部流程

2.集團(tuán)客戶與單個客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團(tuán)統(tǒng)一授信一般分“三步走”，其中不包括()。

A.根據(jù)總行關(guān)于行業(yè)的總體指導(dǎo)方針和集團(tuán)客戶與授信行的密切關(guān)系，初步確定對該集團(tuán)整體的授信額度

B.確定客戶的最高債務(wù)承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務(wù)的最大能力

C.根據(jù)單一客戶的授信限額，初步測算關(guān)聯(lián)企業(yè)各成員單位（含集團(tuán)公司本部）的最高授信額度的參考值

D.分析各個授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額

3.操作風(fēng)險的特點不包括()

A.內(nèi)生性

B.轉(zhuǎn)化性

C.集中性

D.差異性

4.下列哪項不是聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容（）

A.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程

B.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

C.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警

D.實現(xiàn)銀行利潤的最大化，無需考慮社會責(zé)任感

5.某商業(yè)銀行在95％置信區(qū)間、1天持有期的條件下，報告期內(nèi)交易賬戶風(fēng)險價值為660萬元人民幣，假設(shè)其他條件不變，如果置信區(qū)問提高至99％，則該銀行交易賬戶的風(fēng)險價值將（）。

A.增加

B.保持不變

C.無法判斷

D.減小

6.商業(yè)銀行A、B、C具有相似的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和業(yè)務(wù)種類，其三類經(jīng)營指標(biāo)如下表：假設(shè)其他條件完全相同，則流動性風(fēng)險管理壓力最大的銀行是（）。

A.無法確定

B.銀行

C.銀行B

D.銀行A

7.商業(yè)銀行對新發(fā)放的30億元貸款的流動性準(zhǔn)備是（

）。

A.24億元

B.9億元

C.4.5億元

D.30億元

8.當(dāng)直接風(fēng)險主體為空殼公司或SPV（特殊目的載體）時，比如注冊在開曼群島、維京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在國家（地區(qū)）為（）。

A.注冊所在地，即離岸金融中心或其他金融中心

B.實際經(jīng)營或管理機(jī)構(gòu)所在國家(地區(qū))

C.母公司注冊所在地

D.離岸島的主權(quán)所在國

9.銀行資金交易部門交易債券和外匯兩大類金融產(chǎn)品，當(dāng)期各自計量的VaR值分別為300萬元及400萬元.則資金交易部門當(dāng)期的整體VaR值約為()。

A.100萬元

B.700萬元

C.至少700萬元

D.至多700萬元

10.根據(jù)我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行可采用（）來計量市場風(fēng)險資本。

A.高級計量法

B.內(nèi)部評級法

C.內(nèi)部模型法

D.基本指標(biāo)法

11.若A銀行資產(chǎn)負(fù)債表上有美元資產(chǎn)8000，美元負(fù)債6500.銀行賣出的美元遠(yuǎn)期合約頭寸為3500，買入的美元遠(yuǎn)期合約頭寸為2700，持有的期權(quán)敞口頭寸為800，則美元的敞口頭寸為()。

A.多頭1500

B.空頭1500

C.多頭2300

D.空頭700

12.商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險為()。該風(fēng)險為流動性風(fēng)險的主要誘因之一。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險

B.集中度風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.信用風(fēng)險

13.下列關(guān)于銀行資本的作用敘述不正確的是（）。

A.為銀行提供融資

B.使銀行免受損失

C.維持市場信心

D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險

14.使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險評估方法還必須考慮關(guān)鍵的(?)。

A.宏觀環(huán)境和外部控制

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

C.監(jiān)管環(huán)境和市場競爭

D.國家環(huán)境和政策風(fēng)險

15.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程的說法錯誤的是（）。

A.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的戰(zhàn)術(shù)風(fēng)險管理流程

C.戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)

D.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起

二.多選題(共15題)

1.風(fēng)險評估體系要符合銀行內(nèi)部（）的需要。

A.資本管理

B.利潤管理

C.財務(wù)管理

D.風(fēng)險管理

E.運(yùn)營管理

2.企業(yè)的行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有（）。

A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃

B.行業(yè)的競爭力

C.行業(yè)監(jiān)管政策

D.企業(yè)的長遠(yuǎn)規(guī)劃

E.行業(yè)周期性分析

3.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)（）。

A.綜合考慮風(fēng)險評估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求

B.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)，兼顧短期和長期資本需求，并考慮各種資本補(bǔ)充來源的長期可持續(xù)性

C.審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括或有風(fēng)險暴露，嚴(yán)重且長期的市場衰退，以及突破風(fēng)險承受能力的其他事件

D.優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量

E.通過嚴(yán)格和前瞻性的壓力測試，測算不同壓力條件下的資本需求和資本可獲得性，并制定資本應(yīng)急預(yù)案以滿足計劃外的資本需求，確保銀行具備充足資本應(yīng)對不利的市場條件變化

4.以下哪些屬于聲譽(yù)危機(jī)管理中提高解決問題的能力（）。

A.預(yù)先識別潛在危機(jī)，并制定相應(yīng)的反應(yīng)策略

B.公共關(guān)系和投資者關(guān)系部門應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作，以進(jìn)行更恰當(dāng)?shù)耐獠炕貞?yīng)

C.改變業(yè)務(wù)部門處理問題的方式，降低問題擴(kuò)大為危機(jī)的風(fēng)險

D.定期測試危機(jī)溝通方案以及應(yīng)對措施

E.采用壓力測試和情景分析法進(jìn)行危機(jī)評估

5.一般而言，以下因素會造成借款人信用風(fēng)險提高的有（）。

A.利率水平提高

B.擴(kuò)張的貨幣政策

C.借款人財務(wù)杠桿提高

D.經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)入蕭條

E.借款人收益波動性變大

6.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其中，核心一級資本包括()。

A.資本公積可計入部分

B.盈余公積

C.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計入部分

7.《巴塞爾新資本協(xié)議》與以前相比，主要創(chuàng)新在于（）。

A.把操作風(fēng)險納人資本監(jiān)管

B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律性兩方面要求

C.允許風(fēng)險管理水平較高的銀行使用自己的內(nèi)部評級體系計算資本充足率

D.計算信用風(fēng)險的標(biāo)準(zhǔn)法中，采用評級公司的評級結(jié)果確定風(fēng)險權(quán)重

E.把信用風(fēng)險納入資本的監(jiān)管

8.根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風(fēng)險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備的特征包括()。

A.相關(guān)性

B.全面性

C.可靠性

D.及時性

E.可比性

9.根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，下列機(jī)構(gòu)中一般不得作為貸款保證人的有（）。

A.企業(yè)集團(tuán)下屬地方分公司

B.公立醫(yī)院

C.國家機(jī)關(guān)

D.企業(yè)集團(tuán)下屬子公司

E.私立貴族學(xué)校

10.對于不可管理的風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的管理辦法有()。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

E.風(fēng)險補(bǔ)償

11.下列屬于監(jiān)管當(dāng)局對銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容有（）。

A.管理水平和內(nèi)部控制

B.風(fēng)險狀況和資本充足性

C.市場風(fēng)險敏感度

D.流動性

E.資產(chǎn)質(zhì)量

12.以下關(guān)于債項評級和客戶評級的說法，正確的有（）。

A.它們反映了信用風(fēng)險水平的兩個維度

B.債項評級主要針對交易主體

C.債項評級的水平由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定

D.一個債務(wù)人只能有一個客戶評級

E.一個債務(wù)人的不同的交易可以有不同的債項評級

13.專家系統(tǒng)在分析信息風(fēng)險時要考慮與借款人有關(guān)的因素和與市場有關(guān)的因素，與市場有關(guān)的因素包括()。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

C.聲譽(yù)

D.利率水平

E.收益波動性

14.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。

A.不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)

B.不應(yīng)集中于同一性質(zhì)借款人

C.可以集中于同一個借款人

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款

E.應(yīng)當(dāng)使自己的授信對象多樣化

15.根據(jù)中國銀監(jiān)會的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入包括（）。

A.從業(yè)人員準(zhǔn)入

B.法人準(zhǔn)入

C.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

E.高級管理人員準(zhǔn)入

三.判斷題(共15題)

1.操作風(fēng)險可以分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和內(nèi)部事件四大類別。（）

2.信用評分模型回歸方程中各特征變量的權(quán)重隨時發(fā)生變化。（）

3.零售性融資是流動性的重要來源。（）

4.良好的注冊準(zhǔn)人不僅能創(chuàng)造一個高效和富有競爭性的銀行經(jīng)營環(huán)境，更是“關(guān)口前移”、防范銀行風(fēng)險的關(guān)鍵所在。()

5.戰(zhàn)略規(guī)劃是關(guān)于公司發(fā)展的長期規(guī)劃，因此必須保持長期固定不變。()

6.貸款實際計提準(zhǔn)備指商業(yè)銀行根據(jù)貸款預(yù)計損失而實際計提的準(zhǔn)備。（）

7.銀行使用久期缺口測量其資產(chǎn)和負(fù)債的利率風(fēng)險。（）

8.銀行監(jiān)管的公開原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管活動應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者。

9.操作風(fēng)險包括戰(zhàn)略風(fēng)險，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險和法律風(fēng)險。（）

10.成員單位的連環(huán)擔(dān)保使集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險放大。()

11.風(fēng)險管理流程是連接商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)單元和關(guān)聯(lián)市場的一條紐帶。()

12.對于市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險而言，以天或周為單位設(shè)計壓力情景的預(yù)測期間相當(dāng)普遍。（）

13.壓力測試的核心目的是降低風(fēng)險發(fā)生的可能性，或緩釋風(fēng)險發(fā)生后造成的損失。（）

14.對于授信權(quán)限的管理，根據(jù)不同銀行的具體情況不同，可以不用在設(shè)立授信權(quán)限方面作出職責(zé)安排和相關(guān)規(guī)定。()

15.巴塞爾委員會2020年3月宣布，受疫情影響，將《巴賽爾III最終方案》的實施時間推遲為2023年12月31日。

四.單選題(共15題)

1.房地產(chǎn)開發(fā)商和中介機(jī)構(gòu)的欺詐風(fēng)險主要表現(xiàn)為“假個貸”?！凹賯€貸”的“假”并非指()。

A.虛構(gòu)購房行為使其具有“真實”的表象

B.不具有真實的購房目的

C.借款人的信用額度不足

D.捏造借款人資料或者其他相關(guān)資料

2.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫不規(guī)范

3.遇法定利率調(diào)整時，期限在1年以內(nèi)(含1年)的個人貸款的利率（）。

A.執(zhí)行合同利率

B.在合同期限內(nèi)按月調(diào)整

C.由貸款人提出申請調(diào)整

D.分段計息

4.個人住房貸款對合作機(jī)構(gòu)分析的要點不包括（）。

A.合作機(jī)構(gòu)的注冊地址

B.合作機(jī)構(gòu)的經(jīng)營成果

C.合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

D.合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

5.《汽車貸款管理辦法》與《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點辦法）》的不同點不包括（）。

A.調(diào)整了貸款人主體范圍

B.細(xì)化了借款人類型

C.減少了貸款購車的品種

D.擴(kuò)大了貸款購車的品種

6.以下各項中，貸款對象與其他三項不同的是（）。

A.商用房貸款

B.有擔(dān)保流動資金貸款

C.設(shè)備貸款

D.無擔(dān)保流動資金貸款

7.借款人申請無擔(dān)保流動資金貸款，須具備的條件中不正確的是()。

A.具有完全民事行為能力，且年齡在18?60周歲之間的自然人

B.具有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

C.具有正當(dāng)?shù)穆殬I(yè)和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，具有按期償還貸款本息的能力

D.個人信用為借款人單位所評定認(rèn)可

8.在個人汽車貸款中，合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險不包括（）。

A.保險公司的履約保證保險

B.汽車經(jīng)銷商保證擔(dān)保

C.專業(yè)擔(dān)保公司的保證擔(dān)保

D.借款人所在單位的保證擔(dān)保

9.貸款簽約的流程是（）。

A.審核合同—填寫合同—簽訂合同

B.簽訂合同—審核合同—填寫合同

C.填寫合同—審核合同—簽訂合同

D.填寫合同—簽訂合同—審核合同

10.下列關(guān)于“假個貸”的表述，錯誤的是（）。

A.“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”

B.“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“個貸”套取銀行資金進(jìn)行詐騙

C.“假個貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是購房行為為“假”

D.銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機(jī)

11.下列關(guān)于個人經(jīng)營類貸款的說法中，正確的是（）。

A.流動資金貸款是商業(yè)銀行向合法生產(chǎn)經(jīng)營的事業(yè)單位法人發(fā)放的

B.流動資金貸款必須要有符合《擔(dān)保法》的擔(dān)保人作擔(dān)保

C.專項貸款主要的還款來源來自個人積累的資產(chǎn)

D.商用房貸款可以用于租賃商用房

12.引起銀行利益損失的還款能力風(fēng)險不包括（）。

A.借款人經(jīng)濟(jì)狀況嚴(yán)重惡化

B.借款人偽造的個人信用資料

C.借款人喪失行為能力

D.利率上升

13.關(guān)于個人經(jīng)營類貸款說法錯誤的是（）。

A.個人經(jīng)營類貸款包括個人教育貸款

B.個人商用房貸款屬于個人經(jīng)營類貸款

C.農(nóng)戶貸款屬于個人經(jīng)營類貸款

D.個人經(jīng)營類貸款不包括消費(fèi)類貸款

14.股票質(zhì)押合同生效的時間是（）。

A.合同成立之日

B.權(quán)利憑證交付之日

C.權(quán)利成立之日

D.出質(zhì)登記之日

15.2004年底，個人征信系統(tǒng)實現(xiàn)了（）家全國性商業(yè)銀行和（）家城市商業(yè)銀行在北京、重慶、西安、南寧、深圳、綿陽和湖州7個城市的成功聯(lián)網(wǎng)試運(yùn)行。

A.15；7

B.18；7

C.15；8

D.18；8

五.多選題(共15題)

1.抵押貸款發(fā)放后，貸款銀行應(yīng)在臺賬中設(shè)立專門的（）記錄欄，記錄貸款相關(guān)變動情況。

A.貸款額度調(diào)整

B.貸款利率調(diào)整

C.貸款失效

D.貸款終止

E.貸款申請

2.公積金個人住房貸款貸前審查的內(nèi)容主要有（）。

A.借款人繳存住房公積金情況

B.貸款資信審查

C.貸款額度

D.貸款期限

E.借款用途

3.個人抵押貸款的特點包括（）。

A.先授信，后用信

B.一次授信。循環(huán)使用

C.時間短，周轉(zhuǎn)快

D.操作流程短

E.貸款用途比較綜合

4.為了保證個人信用信息的合法使用，保護(hù)個人的合法利益，中國人民銀行制定頒布了（）等法規(guī)，采取了授權(quán)查詢、限定用途、保障安全、查詢記錄、違規(guī)處罰等措施，保護(hù)個人隱私和信息安全。

A.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》

B.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

C.《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫異議處理規(guī)程》

D.《征信業(yè)管理條例》

E.《銀行信貸登記咨詢咨詢管理辦法(試行)》

5.根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為（）。

A.個人質(zhì)押貸款

B.個人抵押貸款

C.個人消費(fèi)貸款

D.個人信用貸款

E.個人保證貸款

6.個人住房貸款的法律和政策風(fēng)險點很多，主要集中在（

）。．

A.借款人的主體資格風(fēng)險

B.還款意愿風(fēng)險

C.還款能力風(fēng)險

D.訴訟時效風(fēng)險

E.政策風(fēng)險

7.個人耐用消費(fèi)品貸款業(yè)務(wù)近幾年處于萎縮狀態(tài)是由于其()。

A.貸款成本高

B.貸款成本低

C.市場需求量有限

D.單筆金額相對較小

E.貸款期限短

8.按照住房交易形態(tài)劃分，個人住房貸款可分為（）。

A.新建房個人住房貸款

B.二手房住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.自營性個人住房貸款

E.公積金個人住房貸款

9.銀行把握借款人還款能力風(fēng)險還存在相當(dāng)大的難度，主要存在（）原因。

A.國內(nèi)尚未建立完善的個人財產(chǎn)登記制度與個人稅收登記制度

B.全國性的個人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善

C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策

D.國內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E.對主動作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

10.經(jīng)當(dāng)事人書面授權(quán)后，商業(yè)銀行只能在（）情況下才能查詢個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。

A.審核個人貸款

B.審核是否接受個人作為擔(dān)保人

C.對已發(fā)放的個人貸款進(jìn)行信用風(fēng)險跟蹤管理

D.對已發(fā)放的信用卡進(jìn)信用風(fēng)險跟蹤管理

E.審核信用卡申請

11.個人住房貸款操作風(fēng)險管理中貸款流程的風(fēng)險內(nèi)容包括（）。

A.擔(dān)保風(fēng)險

B.貸款審查和審批中的風(fēng)險

C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險

D.貸款支付管理中的風(fēng)險

E.合同有效性風(fēng)險

12.建立個人征信系統(tǒng)的意義，主要包括()。

A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險

B.為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度

C.為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險提供了有力保障

D.可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險預(yù)警分析

E.有助于識別和跟蹤風(fēng)險、激勵借款人按時償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展

13.以下屬于合作機(jī)構(gòu)管理措施的有（）。

A.加強(qiáng)貸前調(diào)查，切實核查合作機(jī)構(gòu)的資信狀況

B.分析合作機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)是否健全

C.嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入

D.對由專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，要實時監(jiān)控?fù)?dān)保方保持足額的保證金

E.對于履約保證風(fēng)險，要嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定與保險公司簽訂合作協(xié)議，避免事后因為協(xié)議漏洞造成貸款損失

14.在貸款的審查與審批中，貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，（

），確保貸款審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。

A.完善授權(quán)管理制度

B.規(guī)范審批操作流程

C.加強(qiáng)審批過程的問責(zé)制

D.明確貸款審批權(quán)限

E.實行審貸分離和授權(quán)審批

15.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的表述，錯誤的有（

）。

A.一年期以上貸款一般采用到期利隨本清方式

B.農(nóng)戶貸款還款方式可以采用分期還本付息、分期還息到期還本等方式

C.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)貸款項目生產(chǎn)周期、銷售周期和綜合還款能力等因素合理確定貸款期限

D.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立借款人合理的收入償債比例控制機(jī)制

E.鼓勵采用借款人自主支付方式進(jìn)行支付

六.判斷題(共15題)

1.農(nóng)戶貸款貸前調(diào)查應(yīng)當(dāng)有效借助村委會、德高望重村民、經(jīng)營共同體帶頭人等社會力量。（）

2."5W"因素分析法，即借款人(Who)、借款用途(Why)、還款期限(When)、擔(dān)保物(What)及如何還款(How)。()

3.個人經(jīng)營貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營的實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

4.借款人的還款能力是個人汽車貸款資金安全的根本保證。()

5.貸款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進(jìn)行管理與控制。

6.個人住房貸款是我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。（）

7.個人汽車貸款中．汽車經(jīng)銷商用“甲貸乙用”的欺詐行為套取銀行信貸資金．所謂“甲貸乙用”指的是名義借款人取得實際用款人的支持，以實際用款人身份套取購車貸款。（）

8.個人經(jīng)營類貸款的貸款期限一般為5年以上。（）

9.信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)時．由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務(wù))的消費(fèi)資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費(fèi)資金和相應(yīng)手續(xù)費(fèi)在約定的期限內(nèi)分期通過持卡人信用卡還款賬戶進(jìn)行扣收的業(yè)務(wù)。（）

10.在個人貸款的簽約過程中，同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。（）

11.銀行與合作機(jī)構(gòu)是合作的關(guān)系，不會出現(xiàn)對立的情況。（）

12.依據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》（以下簡稱《物權(quán)法》）的規(guī)定，基金份額、股權(quán)出質(zhì)后，經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓。出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓基金份額、股權(quán)所得的價款，應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。（）

13.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)將未解除商品房買賣合同的商品房再行銷售給他人時，應(yīng)辦理產(chǎn)權(quán)登記。()

14.個人教育貸款的貸款學(xué)生本科畢業(yè)后繼續(xù)攻讀研究生及第二學(xué)士學(xué)位的，本科畢業(yè)后必須立即償還貸款本息。（）

15.個人經(jīng)營貸款的用途是為借款人或其經(jīng)營的實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。（）

七.單選題(共15題)

1.張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5％，則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。（按復(fù)利計算，答案取近似數(shù)值）

A.55265

B.43259

C.43295

D.55256

2.某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨收益的投資風(fēng)險，但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100％本金，則據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。

A.保證收益理財產(chǎn)品

B.固定收益理財計劃

C.保本浮動收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

3.下列選項中，屬于間接融資工具的是（）。

A.債券

B.銀行存款

C.股票

D.商業(yè)票據(jù)

4.個人理財業(yè)務(wù)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)，一是顧問性質(zhì)，二是受托性質(zhì)，這體現(xiàn)了個人理財業(yè)務(wù)是建立在()之上的銀行業(yè)務(wù)。

A.資金借貸關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.產(chǎn)品買賣關(guān)系

D.以上都不是

5.下列屬于銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動禁止事項的是()。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式等

C.了解客戶風(fēng)險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序

6.（）是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。

A.民事權(quán)利行為

B.民事代理行為

C.民事法律行為

D.民事責(zé)任行為

7.根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》，以下財產(chǎn)中不可以用于出質(zhì)的是（）。

A.銀行存單

B.企業(yè)的生產(chǎn)設(shè)備

C.債券

D.承兌匯票

8.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款的表述，錯誤的是（

）。

A.合同訂立方應(yīng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款，按對方要求，對條款予以說明

B.格式條款是指當(dāng)事人為重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款

C.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)采用格式條款

D.訂立格式條款一方應(yīng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)

9.為了適應(yīng)個人理財市場的飛速發(fā)展，《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于（），未達(dá)到培訓(xùn)要求的從業(yè)人員應(yīng)暫停從事個人理財業(yè)務(wù)活動。

A.20小時

B.24小時

C.36小時

D.54小時

10.小李每年儲蓄增長5％，投資報酬率8％，第一年年末的儲蓄額為10000元，10年后的終值為（

）元。

A.176677

B.100000

C.185522

D.250000

11.根據(jù)資管新規(guī)的規(guī)定，一般而言，投資者超過（

）人的集合資產(chǎn)管理計劃屬于公募產(chǎn)品，根據(jù)監(jiān)管要求將參照公募基金，納入《證券投資基金法》管理。

A.150

B.200

C.100

D.300

12.國債的風(fēng)險不包括（）。

A.再投資風(fēng)險

B.價格風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.收益風(fēng)險

13.在貨幣市場工具中，下列關(guān)于回購的表述，正確的是()。

A.回購是指在出售證券時與證券的購買商簽訂協(xié)議，約定在一定期限后按照原價或約定價格購回所賣證券

B.回購協(xié)議是一種信用貸款協(xié)議

C.公司債券的信用等級低，所以不能作為回購協(xié)議的標(biāo)的物

D.回購協(xié)議比擔(dān)保貸款的風(fēng)險大

14.中長期資金市場又稱為（

）。

A.初級市場

B.貨幣市場

C.資本市場

D.次級市場

15.當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)（）。

A.做出不利于提供格式條款一方的解釋

B.做出利于提供格式條款一方的解釋

C.按照通常理解予以解釋

D.以上均不正確

八.多選題(共15題)

1.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單（CDs）是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。下列關(guān)于其說法正確的有（

）。

A.不記名

B.不能提前支取

C.可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

D.利率一般比同期限定期存款的利率高

E.利率有固定的，也有浮動的

2.另類資產(chǎn)是指除（）之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)。

A.傳統(tǒng)股票

B.房地產(chǎn)

C.債券

D.對沖基金

E.現(xiàn)金

3.理財師的工作流程包括（）。

A.接觸客戶，建立信任關(guān)系

B.收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況

C.明確客戶的理財目標(biāo)

D.制定理財規(guī)劃方案

E.理財規(guī)劃方案的執(zhí)行

4.比照家庭生命周期，可以按年齡層把個人生命周期分為六個階段：（

）、退休期。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

E.高峰期

5.貨幣型理財產(chǎn)品的主要投資對象有（）。

A.國債

B.AAA級企業(yè)債

C.中央銀行票據(jù)

D.債券回購

E.房地產(chǎn)

6.下列關(guān)于信托類產(chǎn)品的流動性及收益情況的描述中，正確的有（

）。

A.在通常情況下，信托資金不可以提前支取

B.信托公司應(yīng)為受益人辦理受益權(quán)轉(zhuǎn)讓的有關(guān)手續(xù)

C.信托公司因違背信托合同、處理信托事務(wù)不當(dāng)而造成信托財產(chǎn)損失的，由信托公司以固有財產(chǎn)賠償；不足賠償時，由委托者自擔(dān)

D.信托機(jī)構(gòu)根據(jù)信托合同約定管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.投資收益率與委托人的投資決策相關(guān)

7.零售業(yè)務(wù)具有的特點是(

)。

A.利潤貢獻(xiàn)度大

B.承擔(dān)風(fēng)險小

C.抵御經(jīng)濟(jì)周期影響力強(qiáng)

D.市場輻射大

E.資本回報率高

8.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、推介投資產(chǎn)品服務(wù)時，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶的（）后，再評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，并將有關(guān)評估意見告知客戶，雙方簽字。

A.興趣愛好

B.風(fēng)險承受能力

C.財務(wù)狀況

D.投資目的

E.投資經(jīng)驗

9.在生命周期內(nèi)，個人或家庭決定其目前的消費(fèi)和儲蓄需要綜合考慮的因素有（）。

A.退休時間

B.工作時間

C.可預(yù)期開支

D.現(xiàn)在收入

E.將來收入

10.《合同法》第二條第一款規(guī)定：“本法所稱合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間(

)民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議?！?/p>

A.設(shè)立

B.變更

C.履行

D.終止

E.補(bǔ)償

11.生命周期理論是由（）創(chuàng)建的。

A.F莫迪利安尼

B.尤金法瑪

C.R布倫博格

D.威廉夏普

E.A安多

12.客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。

A.日常生活基本開銷

B.已有負(fù)債的本利償還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險的續(xù)期保費(fèi)支出

E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

13.董老板打算投資100萬元，希望在若干年后可以變成200萬元，如果按照72法則估算，他需要選定（）的金融產(chǎn)品可大致達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

A.8％投資回報率，9年期限

B.4.5％投資回報率，16年期限

C.4％投資回報率，17每期限

D.3％投資回報率，24年期限

E.6％投資回報率，12年期限

14.以下屬于開放式基金特點的有（）。

A.基金規(guī)模不固定

B.基金規(guī)模不可變化

C.不可上市交易

D.通常在交易所交易

E.可申購贖回

15.構(gòu)成房地產(chǎn)價格的基本要素有（

）。

A.土地價格或使用費(fèi)

B.稅金

C.房屋建筑成本

D.利潤

E.房貸利息

九.單選題(共15題)

1.商業(yè)匯票承兌屬于銀行業(yè)務(wù)中的（

）。

A.表外信貸業(yè)務(wù)

B.表內(nèi)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.表內(nèi)負(fù)債業(yè)務(wù)

D.表外擔(dān)保業(yè)務(wù)

2.在進(jìn)行客戶經(jīng)營管理狀況分析時，銷售階段的收款條件不包括（）。

A.預(yù)收貨款

B.現(xiàn)貨交易

C.產(chǎn)品預(yù)售

D.賒賬銷售

3.對于劃分為損失類的貸款，應(yīng)按貸款余額的（）計提專項準(zhǔn)備金。

A.50%

B.75%

C.90%

D.100%

4.關(guān)于和解與整頓的關(guān)系，下列說法不正確的是（）。

A.整頓是和解的前提，和解與整頓融為一體

B.和解與整頓是兩個相互獨(dú)立的程序

C.和解是破產(chǎn)程序的一個部分，而整頓程序只有在破產(chǎn)程序中止之后才能開始

D.和解與整頓由政府行政部門決定和主持，帶有立法之時的時代特征，不符合今天市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形式

5.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）。

A.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財手段

B.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實現(xiàn)客戶理財效用最大化

C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的一個重要特征

D.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

6.以下各項中不得抵押的財產(chǎn)是（）。

A.抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財產(chǎn)

C.土地所有權(quán)

D.存貨

7.某公司的國定資產(chǎn)使用率（），通常情況下意味著投資和借款需求很快會上升，具體由（）決定。

A.大于30%或40%；設(shè)備使用年限

B.大于30%或40%；行業(yè)技術(shù)變化比率

C.大于60%或70%；行業(yè)技術(shù)變化比率

D.大于60%或70%；設(shè)備使用年限

8.對于已發(fā)生法律效力的判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書，當(dāng)事人不履行的，銀行應(yīng)當(dāng)向人民法院申請強(qiáng)制執(zhí)行。申請執(zhí)行期限為（）。

A.1天

B.2天

C.3天

D.O天

9.歷史成本法的重要依據(jù)是（）。

A.審慎的會計準(zhǔn)則

B.匹配原則

C.市場價值

D.凈現(xiàn)值

10.貸款損失準(zhǔn)備金的大小由()

A.預(yù)期損失的大小決定

B.實際發(fā)生的壞賬額度決定

C.貸款額度決定

D.實際損失決定

11.以（??）為導(dǎo)向是現(xiàn)代銀行經(jīng)營價值革命的結(jié)果，也是銀行在激烈競爭中生存的法寶。

A.銀行

B.資產(chǎn)

C.客戶

D.創(chuàng)新

12.財務(wù)杠桿比率考察的是借款人的（）。

A.盈利能力

B.長期償債能力

C.短期償債能力

D.營運(yùn)能力

13.關(guān)于質(zhì)押率的確定，說法錯誤的是()。

A.應(yīng)根據(jù)質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素，科學(xué)地確定質(zhì)押率

B.確定質(zhì)押率的依據(jù)主要有質(zhì)物的適用性、變現(xiàn)能力。

C.質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟(jì)性貶值或增值三方面進(jìn)行分析

D.對變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)應(yīng)適當(dāng)提高質(zhì)押率

14.質(zhì)押與抵押最重要的區(qū)別是（）。

A.質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物與抵押權(quán)的標(biāo)的物的范圍不同

B.標(biāo)的物的占有權(quán)是否發(fā)生轉(zhuǎn)移不同

C.對標(biāo)的物的保管義務(wù)不同

D.受償順序不同

15.用于衡量目標(biāo)區(qū)域流動性狀況的主要指標(biāo)不包括（）。

A.速動比率

B.流動比率

C.存量存貨比率

D.增量存貨比率

十.多選題(共15題)

1.貸款人應(yīng)當(dāng)建立和完善貸款的質(zhì)量監(jiān)管制度，對不良貸款進(jìn)行()

A.管理

B.分類

C.登記

D.考核

E.催收

2.銀行內(nèi)部資源分析涉及的內(nèi)容有()。

A.人力資源

B.財務(wù)實力

C.物質(zhì)支持

D.技術(shù)資源

E.客戶資源

3.以下關(guān)于風(fēng)險預(yù)警的說法正確的是（）。

A.風(fēng)險預(yù)警法包括專家判斷法、評級方法、信用評分方法、統(tǒng)計模型等

B.我國銀行業(yè)中風(fēng)險預(yù)警方法分為黑色預(yù)警法、藍(lán)色預(yù)警法、紅色預(yù)警法

C.黑色預(yù)警法不引進(jìn)警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律

D.藍(lán)色預(yù)警法有兩種模式：指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計預(yù)警法

E.紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合

4.財務(wù)杠桿加大對公司的可持續(xù)增長率影響不顯著的原因在于()。

A.公司現(xiàn)有的銷售凈利率并不是足夠大

B.公司的大部分利潤都用于發(fā)放紅利，用于再投資的比例過小

C.利潤的增長并沒有促進(jìn)資產(chǎn)增長

D.資產(chǎn)使用效率比較低，資產(chǎn)增長未能帶來銷售的顯著增長

E.利潤增長的同時促進(jìn)資產(chǎn)增長

5.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的規(guī)定，固定資產(chǎn)貸款人應(yīng)具備的條件有（）。

A.借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記

B.借款人信用狀況良好，無重大不良記錄

C.借款人為新設(shè)項目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無重大不良記錄

D.國家對擬投資項目有投資主體資格和經(jīng)營資質(zhì)要求的，符合其要求

E.借款用途及還款來源明確、合法

6.對擬建項目的投資環(huán)境評估的具體評價方法包括（）。

A.等級尺度法

B.最低成本分析法

C.冷熱圖法

D.相似度法

E.道氏評估法

7.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》的規(guī)定，不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓工作應(yīng)堅持的原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.公開透明

C.競爭擇優(yōu)

D.自由協(xié)商

E.價值最大化

8.貸款擔(dān)保的作用主要體現(xiàn)在（）。

A.協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行

B.降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率

C.促進(jìn)借款企業(yè)加強(qiáng)管理，改善經(jīng)營管理狀況

D.鞏固和發(fā)展信用關(guān)系

E.增加風(fēng)險管理

9.抵押擔(dān)保的范圍包括（）。

A.主債權(quán)及利息

B.違約金

C.損害賠償金

D.實現(xiàn)抵押權(quán)的費(fèi)用

E.質(zhì)物保管費(fèi)用

10.在不良貸款管理中，銀行應(yīng)當(dāng)對抵債資產(chǎn)收取、保管和處置進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正，對以下()涉嫌違法犯罪的，應(yīng)當(dāng)移交司法機(jī)關(guān)，依法追究法律責(zé)任。

A.擅自將抵債資產(chǎn)轉(zhuǎn)為自用資產(chǎn)的

B.未經(jīng)批準(zhǔn)收取、處置抵債資產(chǎn)的

C.截留抵債資產(chǎn)經(jīng)營處置收入的

D.擅自動用抵債資產(chǎn)的

E.玩忽職守，怠于行使職權(quán)造成抵債資產(chǎn)毀損、滅失的

11.以下關(guān)于各類貸款的主要特征說法正確的是（）。

A.正常類貸款借款人有能力履行承諾，并且對貸款的本金和利息進(jìn)行全額償還

B.關(guān)注類貸款借款人凈現(xiàn)金流出現(xiàn)減少

C.次級類貸款借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)的狀態(tài)

D.損失類貸款借款人已經(jīng)徹底停止經(jīng)營活動

E.可疑類貸款借款人已資不抵債

12.以下關(guān)于商業(yè)信用的減少和改變的說法中，正確的有（）。

A.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的下降意味著公司需要額外的現(xiàn)金及時支付給供貨商

B.對于發(fā)展迅速的公司來說，為了滿足資產(chǎn)增長的現(xiàn)金需求，公司可能會延遲支付對供貨商的應(yīng)付賬款

C.如果現(xiàn)金需求超過了公司的現(xiàn)金儲備，那么應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的下降就可能會引起借款需求的增加

D.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)的上升意味著公司需要額外的現(xiàn)金及時支付給供貨商

E.對于無法按時支付應(yīng)付賬款的公司，供貨商會削減供貨或停止供貨

13.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營管理組織架構(gòu)包括（）。

A.稽核部門

B.公司業(yè)務(wù)部門

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.董事會及其專門委員會

14.下列關(guān)于農(nóng)戶小額信用貸款的說法，正確的有（）。

A.農(nóng)戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法

B.按中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動幅度適當(dāng)優(yōu)惠，結(jié)息方式與一般貸款相同

C.農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的周期確定，農(nóng)戶一般生產(chǎn)費(fèi)用貸款原則上不超過一年。

D.對于生產(chǎn)周期較長的其他貸款，根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營活動的實際周期確定，但最長不得超過五年

E.農(nóng)戶資信評定分為優(yōu)秀、較好、一般三個信用等級

15.在商業(yè)銀行貸前調(diào)查中，貸款合法合規(guī)性調(diào)查主要包括()。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對借款人、保證人法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽(yù)的調(diào)查

C.對抵押物的價值評估情況進(jìn)行認(rèn)定

D.對抵質(zhì)押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定

E.對貸款使用是否合法合規(guī)進(jìn)行認(rèn)定

十一.判斷題(共15題)

1.矩陣制是指在各級行領(lǐng)導(dǎo)之下，設(shè)置相應(yīng)的營銷職能部門，即將營銷部門當(dāng)作行政領(lǐng)導(dǎo)的參謀機(jī)構(gòu)，不直接對公司信貸業(yè)務(wù)部門發(fā)號施令，而只對其起指導(dǎo)作用。()

2.抵押人以易損耗的機(jī)器或交通運(yùn)輸工具作抵押，抵押物易受損失，且價值貶值快，可能削弱抵押擔(dān)保能力。（

）

3.審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時間和金額是貸款自主支付的操作要點之一。（）

4.目標(biāo)市場就是商業(yè)銀行根據(jù)一定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行市場細(xì)分基礎(chǔ)上確定的、將要進(jìn)入、并重點開展?fàn)I銷活動的某一個特定的細(xì)分市場。（）

5.可持續(xù)增長率是在不增發(fā)新股條件下，企業(yè)銷售所能增長的最大比率。（）

6.在區(qū)域風(fēng)險分析當(dāng)中，銀行必須重視對區(qū)域政府行為的分析，重視對區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性的判斷。（

）

7.被指定發(fā)放的貸款本金額度，經(jīng)過借貸和還款后，可以再被重復(fù)借貸。()

8.借款需求與還款能力和風(fēng)險評估緊密相連，是決定貸款期限、利率等要素的重要因素。（）

9.保證人與商業(yè)銀行可以就單個主合同分別訂立保證合同，也可以協(xié)商在最高貸款限額內(nèi)就一定期間連續(xù)發(fā)生的貸款訂立一個保證合同。()

10.應(yīng)收賬款融資模式，中小企業(yè)將銀行認(rèn)可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認(rèn)定的第三方物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，同時不轉(zhuǎn)移物權(quán)以維持企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營。（）

11.商業(yè)銀行對企業(yè)進(jìn)行信用分析時，使用最為廣泛的定量分析系統(tǒng)是5Cs系統(tǒng)。()

12.貸款的合規(guī)性是指銀行應(yīng)當(dāng)盡量避免各種不確定因素對其資產(chǎn)和貸款等方面的影響，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。（）

13.信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的實質(zhì)是評價債權(quán)被及時、足額償還的可能性。（）

14.上市金融企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格遵守證券交易所有關(guān)信息披露的規(guī)定，及時充分披露不良資產(chǎn)成因與處置結(jié)果等信息，以強(qiáng)化市場約束機(jī)制。()

15.當(dāng)主合同無效時，為了保護(hù)債權(quán)人的利益，抵押權(quán)仍然有效。()

十二.單選題(共15題)

1.銀行業(yè)消費(fèi)者是指購買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的（）。

A.自然人

B.法人

C.成年人

D.未成年人

2.對促進(jìn)民營銀行發(fā)展、規(guī)范民營銀行管理的相關(guān)事項進(jìn)行明確的是()。

A.2012年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》

B.2013年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國人民銀行制定的《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》

C.2014年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》

D.2015年國務(wù)院辦公廳批轉(zhuǎn)了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定的《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》

3.信托的基本分類不包括的是（）。

A.意定信托和非意定信托

B.定性信托和定量信托

C.私人信托與公益信托

D.民事信托和營業(yè)信托

4.單個戰(zhàn)略投資者及關(guān)聯(lián)方（非成員單位）向財務(wù)公司投資入股比例不得超過（），且投資入股的財務(wù)公司不得超過2家。

A.10%

B.15%

C.20%

D.30%

5.下列關(guān)于國家風(fēng)險特征說法中，正確的是（）。

A.國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險

B.國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動可能存在

C.國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，政府不可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失

D.國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，個人不可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失

6.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.交易及定價功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

7.擔(dān)保的形式不包括（）。

A.抵押

B.扣留

C.質(zhì)押

D.保證

8.以下（）屬于柜臺業(yè)務(wù)存在的主要操作風(fēng)險點。

A.柜員為實名客戶開立賬戶

B.有價單據(jù)實行專人管理、柜員領(lǐng)用

C.定期核對賬務(wù)

D.管庫員單人出入庫房

9.下列關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)管的作用，說法錯誤的是（）。

A.提高監(jiān)管實效性

B.降低監(jiān)管成本

C.非現(xiàn)場監(jiān)管對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有干擾

D.更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同

10.建立誠信舉報機(jī)制的好處不包括（）。

A.有利于加強(qiáng)合規(guī)管理績效考核

B.有利于降低信息不對稱所帶來的道德風(fēng)險

C.有利于員工之間的相互約束

D.有利于合規(guī)文化的形成

11.在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關(guān)于建立宏觀審慎資本要求，反映系統(tǒng)性風(fēng)險的說法，不正確的是（）。

A.降低“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險

B.增加“太大而不能倒”帶來的道德風(fēng)險

C.降低銀行體系和實體經(jīng)濟(jì)之間的正反饋循環(huán)

D.緩解親經(jīng)濟(jì)周期效應(yīng)

12.合規(guī)培訓(xùn)與教育不包括()。

A.新員工的入職培訓(xùn)

B.所有員工的定期培訓(xùn)

C.臨時性業(yè)務(wù)培訓(xùn)

D.根據(jù)不同風(fēng)險需求、員工層次及監(jiān)管要求等設(shè)計的具有針對性的培訓(xùn)

13.在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、客戶、員工和和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價值屬于企業(yè)社會責(zé)任中的（）

A.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

B.環(huán)境責(zé)任

C.社會責(zé)任

D.文化建設(shè)責(zé)任

14.押品處置是指抵(質(zhì))押權(quán)人對由()為擔(dān)保銀行債權(quán)實現(xiàn)而抵押或質(zhì)押給銀行的財產(chǎn)或權(quán)利進(jìn)行處置，以收回全部或部分不良債權(quán)的經(jīng)營管理活動。

A.借款人或第三人

B.投資人

C.擔(dān)保人或保證人

D.債務(wù)人

15.金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務(wù)是()。

A.投資業(yè)務(wù)

B.中間業(yè)務(wù)

C.借貸業(yè)務(wù)

D.不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)

十三.多選題(共15題)

1.若貸款人違反《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務(wù)，銀保監(jiān)會除按規(guī)定采取監(jiān)管措施外，還可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對貸款人進(jìn)行處罰的情形包括（

）。

A.發(fā)放貸款用途不符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策、發(fā)放無指定用途的個人貸款或未按規(guī)定加強(qiáng)貸款支付管理的

B.將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成的

C.超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的

D.對借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的

E.授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款

2.下列關(guān)于內(nèi)外部審計的說法中，正確的有（）。

A.外部審計是內(nèi)部審計的基礎(chǔ)

B.銀行人員應(yīng)自覺接受和認(rèn)真配合內(nèi)部審計工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級管理人員離任后，應(yīng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報送離任審計報告

D.內(nèi)部審計工作不能外包

E.內(nèi)部審計經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計和現(xiàn)代內(nèi)部審計兩大發(fā)展階段

3.從世界范圍來看，貨幣制度在發(fā)展過程中曾先后經(jīng)歷了()。

A.銀本位制

B.金銀復(fù)本位制

C.金本位制

D.紙幣本位制

E.信用本位制

4.消費(fèi)金融公司的負(fù)債業(yè)務(wù)包括（）。

A.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

B.同業(yè)拆借

C.向金融機(jī)構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券

E.接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金

5.以下屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的有（）

A.堅持以人為本，堅持服務(wù)至上，堅持社會責(zé)任

B.遵守公開交易的原則

C.履行公正對待銀行業(yè)消費(fèi)者的責(zé)任

D.踐行向銀行業(yè)消費(fèi)者公開信息的義務(wù)

E.依法維護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益

6.貨幣經(jīng)紀(jì)公司外匯市場交易經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品包括（）。

A.外匯期權(quán)交易

B.外匯掉期交易

C.外匯近期交易

D.外匯遠(yuǎn)期交易

E.外匯即期交易

7.內(nèi)部審計的主要工作方法包括（）。

A.現(xiàn)場審計

B.非現(xiàn)場審計

C.現(xiàn)場走訪

D.部門稽核

E.自行查核

8.普惠金融中，健全多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系包括以下哪些方面（）。

A.充分調(diào)動、發(fā)揮傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新型業(yè)態(tài)主體的積極性、能動性，引導(dǎo)各類型機(jī)構(gòu)和組織結(jié)合自身特點，找準(zhǔn)市場定位，完善機(jī)制建設(shè)，發(fā)揮各自優(yōu)勢，為所有市場主體和廣大人民群眾提供多層次，全面覆蓋的金融服務(wù)

B.激勵開發(fā)性政策性銀行以批發(fā)資金轉(zhuǎn)貸形式與其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合作，降低小微企業(yè)貸款成本

C.鼓勵大型銀行加快建設(shè)小微企業(yè)專營機(jī)構(gòu)

D.推動省聯(lián)社加快職能轉(zhuǎn)換，提高農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的能力

E.鼓勵金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計算等新興信息技術(shù)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺，為客戶提供信息，資金、產(chǎn)品等全方位金融服務(wù)

9.下列各項中，屬于間接融資工具的有（）。

A.國庫券

B.企業(yè)債券

C.銀行債券

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票

10.網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷的類別包括()。

A.全方位網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.法人網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.自然人網(wǎng)點機(jī)構(gòu)營銷渠道

11.2008年國際金融危機(jī)后，中國銀監(jiān)會對其監(jiān)管組織架構(gòu)進(jìn)行了重大改革，其中包括按監(jiān)管職責(zé)內(nèi)容命名各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部。下列關(guān)于其具體規(guī)定的說法中，正確的有()。

A.合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部為農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部

B.銀行監(jiān)管一部為大型商業(yè)銀行監(jiān)管部

C.銀行監(jiān)管二部為全國股份制商業(yè)銀行監(jiān)管部

D.銀行監(jiān)管三部為外資銀行監(jiān)管部

E.銀行監(jiān)管四部為政策性銀行監(jiān)管部

12.按存款人提前通知的期限長短，單位通知存款分為（

）。

A.1天通知存款

B.3天通知存款

C.5天通知存款

D.7天通知存款

E.10天通知存款

13.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的()適用于《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨(dú)資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

14.貨幣政策的構(gòu)成部分有（）。

A.基準(zhǔn)利率

B.貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制

C.貨幣政策目標(biāo)

D.貨幣政策工具

E.存款準(zhǔn)備金率

15.單位協(xié)定存款賬戶下設(shè)（

）。

A.通知戶

B.基本戶

C.存款戶

D.協(xié)定戶

E.結(jié)算戶

十四.判斷題(共10題)

1.我國中央銀行和銀監(jiān)部門在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督檢查方面的職責(zé)分工與協(xié)調(diào)，是一種旨在提高效率的制度性安排。

2.在銀行內(nèi)部控制的流程中，信息交流與反饋要求銀行應(yīng)建立并保持信息交流與溝通的程序，應(yīng)建立并保持必要的內(nèi)部控制體系文件。

3.取款自由指存款人的取款時間、取款金額、取款用途都由存款人自己決定，銀行必須按照存款章程等規(guī)定或者約定付款，不得無故拖延、拒絕支付存款本金和利息。（

）

4.美國通過了《多德—弗蘭克華爾街改革與消費(fèi)者保護(hù)法案》，力圖完善監(jiān)管體制機(jī)制，填補(bǔ)舊制度的監(jiān)管漏洞，提升監(jiān)管有效性。

5.《中國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會責(zé)任指引》從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三方面對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的企業(yè)社會責(zé)任進(jìn)行了闡述。

6.內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。()

7.《存款保險條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣100萬元。()

8.國別風(fēng)險是指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險。()

9.通常情況下，對即將到期的業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行會提前通知借款人及時準(zhǔn)備資金，按期足額償還銀行信用。()

10.商業(yè)銀行負(fù)責(zé)從事套期保值類與非套期保值類衍生產(chǎn)品交易的交易人員不得相互兼任。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是（）。

A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限

B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請

C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應(yīng)無拖欠利息

D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限

2.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年瀕布的《商業(yè)銀行資本額民管理辦法(試行)》，正常時期我國非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5%

B.10.5%

C.11%

D.8%

3.撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起（）行使。

A.6個月內(nèi)

B.一年內(nèi)

C.3個月內(nèi)

D.兩年內(nèi)

4.銀監(jiān)會對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)，屬于監(jiān)管措施中的（）。

A.市場準(zhǔn)入

B.監(jiān)管談話

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.信息披露監(jiān)管

5.下面不屬于非法吸收公眾存款的是（）。

A.因為生活需要，張三向李四借款1000元

B.張三高息向周圍群眾吸收存款

C.某企業(yè)設(shè)立儲蓄所向周圍群眾吸收存款

D.某財務(wù)公司向周圍群眾吸收存款

6.下列交易中，屬于大額交易的是()

A.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款

B.當(dāng)日累計支取人民幣18萬元

C.個人銀行賬戶之間當(dāng)日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)

D.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬

7.下列關(guān)于公司資本制度的表述，錯誤的是（）。

A.公司資本制度是《公司法》確認(rèn)的資本籌措與運(yùn)營的重要制度

B.公司資本要一次繳清

C.公司資本不得任意變更

D.公司增加或者減少注冊資本，須由公司股東會作出決議，并由代表三分之二以上表決權(quán)的股東通過，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記

8.貨幣發(fā)展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實物貨幣

9.一般來說，流動性與償還期限（）。

A.負(fù)相關(guān)

B.正相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

10.以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實，隱瞞真相的方法，利用銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為，這種行為是（）。

A.票據(jù)詐騙罪

B.信用卡詐騙罪

C.金融憑證詐騙罪

D.有價證券詐騙罪

11.撥備是指銀行對經(jīng)營中可能已經(jīng)構(gòu)成的（）作出準(zhǔn)備，定期提取的貸款和資產(chǎn)準(zhǔn)備金。

A.收入和支出

B.貸款和存款

C.成本和利潤

D.風(fēng)險和損失

12.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。

A.因產(chǎn)品設(shè)計差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別

B.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶提供服務(wù)的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來

C.在為提出小額服務(wù)需求的老年客戶辦理業(yè)務(wù)時不耐煩

D.耐心公平地對待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶

13.下列關(guān)于代理的說法，不正確的是（）。

A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為

B.法人可以通過代理人實施民事法律行為

C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位

D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當(dāng)事人約定，應(yīng)當(dāng)由本人實施的民事法律行為，不得代理

14.王某在甲銀行工作，陳某在乙銀行工作，兩人是多年的好友。陳某向王某提議分享彼此的客戶資源，以最大化各自的銷售業(yè)績，拿到更豐厚的提成。這時王某正確的做法是（）。

A.大家都是朋友，就算幫忙也要答應(yīng)

B.這是一個互利雙贏的好辦法，可以應(yīng)允

C.給陳某看客戶信息可以，但是不能把詳細(xì)信息給陳某

D.告訴陳某這樣的行為嚴(yán)重違反了職業(yè)操守，堅決拒絕

15.下列選項中，（

）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系應(yīng)遵循的原則。

A.誠實守信

B.銀行利益優(yōu)先

C.公平合理

D.客戶利益至上

十六.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管措施的說法，正確的有（）。

A.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實向社會公眾披露財務(wù)會計報告

B.實地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料

C.對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)

D.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項做出說明

E.批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更

2.保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有（）。

A.貿(mào)易融資

B.商業(yè)資信調(diào)查

C.應(yīng)收賬款管理

D.信用風(fēng)險擔(dān)保

E.促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張

3.以下屬于完全競爭行業(yè)特點的有（）。

A.市場上有大量的生產(chǎn)者

B.市場上每個廠商提供同質(zhì)的商品

C.所有的生產(chǎn)資料具有完全的流動性

D.市場信息通暢

E.企業(yè)是價格接受者

4.中國銀保監(jiān)會近年來啟動了銀行業(yè)保險業(yè)清廉金融文化建設(shè)活動，旨在通過（）增強(qiáng)金融從業(yè)人員清廉從業(yè)意識，培育清廉金融理念。

A.全方面監(jiān)督

B.多元化創(chuàng)新

C.全方位提升

D.全過程融入

E.全覆蓋參與

5.關(guān)于商業(yè)銀行財會制度，以下表述符合法律規(guī)定的是（）

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，提取呆賬準(zhǔn)備金，沖銷呆賬

B.商業(yè)銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，編制年度財務(wù)會計報告，及時向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行和國務(wù)院財政部門報送

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度以及國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立、健全本行的財務(wù)、會計制度

E.商業(yè)銀行可以根據(jù)需要，在法定的會計賬冊外自行制定會計賬冊

6.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價

D.經(jīng)濟(jì)資本

E.資產(chǎn)證券化

7.中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）。

A.基金管理公司

B.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

C.期貨經(jīng)紀(jì)公司

D.金融租賃公司

E.財產(chǎn)保險公司

8.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的認(rèn)識，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊的全國性營利社會團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會

C.會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)

D.協(xié)會的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會與會員單位的關(guān)系

E.以促進(jìn)會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨

9.在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有()。

A.擔(dān)保的質(zhì)量

B.評估借款人的信用等級

C.借款人的歷史還款記錄

D.擔(dān)保的法律效力

E.發(fā)放公司貸款時，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量

10.信用風(fēng)險緩釋的方式有（）。

A.抵質(zhì)押品

B.凈額結(jié)算

C.保證

D.信用衍生工具

E.投資組合

11.對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。

A.從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.銀監(jiān)會

D.社會公眾

E.中國人民銀行

12.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。

A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn)

D.確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整

E.確保商業(yè)銀行風(fēng)險管理的有效性

13.被許可人的違法活動包括（

）。

A.超越行政許可范圍進(jìn)行活動的

B.在無法律法規(guī)規(guī)定的可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓

C.依法轉(zhuǎn)讓但不按法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的

D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可證

E.在法定程序下轉(zhuǎn)讓

14.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點，下列說法正確的是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實質(zhì)來看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

15.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除的項目包括()。

A.商譽(yù)

B.貸款損失準(zhǔn)備決口

C.資產(chǎn)證券化銷售利得

D.直接或間接持有本銀行的股票

E.由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)

十七.判斷題(共15題)

1.政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)監(jiān)督政策。

2.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

3.情勢變更是指在合同有效成立后和履行過程中，因不可歸責(zé)于雙方當(dāng)事人的原因而使合同成立的基礎(chǔ)發(fā)生變化．如繼續(xù)履行合同將會造成顯失公平的后果。在這種情況下，允許當(dāng)事人變更合同的內(nèi)容或者解除合同，以消除不公平的后果。（）

4.國際清算業(yè)務(wù)是國際銀行間辦理結(jié)算和支付中僅用以清訖雙邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。（）

5.即期外匯交易又稱為現(xiàn)匯交易或外匯現(xiàn)貨交易，是指必須在成交當(dāng)日辦理實際貨幣交割的外匯交易。()

6.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品.服務(wù).生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加．通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。（）

7.中小企業(yè)板服務(wù)對象僅限于中小型企業(yè)。（）

8.在備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行通常是第一付款人。（）

9.撤銷是銀監(jiān)會依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。（）

10.跟單托收要同時附有金融單據(jù)和發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

11.以業(yè)務(wù)運(yùn)作的實質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。（）

12.誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。（）

13.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理，最近小王辭職并進(jìn)入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內(nèi)提升自己的業(yè)績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報潛力的理財產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的規(guī)定。（）

14.在辦理業(yè)務(wù)時故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)或低資費(fèi)服務(wù)項目，而推銷有償服務(wù)或高資費(fèi)服務(wù)項目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時禁止的行為。

15.銀行業(yè)從業(yè)人員因營銷需要可以給予客戶一定回扣。()

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：D

本題解析：代理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類，指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。其主要操作風(fēng)險點包括人員因素、外部事件、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷。代理合同文件存在瑕疵、錯誤和誤導(dǎo)銷售，屬于內(nèi)部流程操作風(fēng)險點。

2.答案：B

本題解析：B項不正確，它是針對單一客戶進(jìn)行限額管理時首先要做的工作。

3.答案：C

本題解析：暫無解析

4.答案：D

本題解析：效的聲譽(yù)風(fēng)險管理體系應(yīng)當(dāng)重點強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：1.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念；2.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險管理政策和流程；3.深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會公眾等）對自身的期望值；4.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；5.建立強(qiáng)大的、動態(tài)的風(fēng)險管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險事件的早期預(yù)警；6.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正；7.建立公平的獎懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)；8.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；9．建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；10.有明確記載的危機(jī)處理／決策流程。

5.答案：A

本題解析：風(fēng)險價值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價格和商品價格等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化時可能對產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。VaR值隨置信水平和持有期的增大而增加。

6.答案：C

本題解析：由表可知，A、B、C三家銀行的三類流動性風(fēng)險計量指標(biāo)中，貸存比最大的是B銀行，中長期貸款比重最大的是B和C銀行，最大十家存款戶的存款占比最大的是A和B銀行。綜上，B銀行的各項指標(biāo)都是最大的，即其流動性風(fēng)險管理壓力最大。

7.答案：D

本題解析：由于新發(fā)放的貸款，客戶可能隨時提取，因此應(yīng)當(dāng)持有100％的充足準(zhǔn)備。

8.答案：B

本題解析：若直接風(fēng)險主體為空殼公司或SPV，則其所在地為從事實際經(jīng)營活動的國家(地區(qū))或其管理機(jī)構(gòu)的所在地。

9.答案：D

本題解析：根據(jù)投資組合原理，投資組合的整體VaR小于其所包含的每個單體VaR之和，因此，D選項為最恰當(dāng)選項。

10.答案：C

本題解析：商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法、內(nèi)部評級初級法和內(nèi)部評級高級法計算信用風(fēng)險資本；用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計量市場風(fēng)險資本；用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級計量法計算操作風(fēng)險資本。

11.答案：A

本題解析：單幣種敞口頭寸=即期凈敞口頭寸+遠(yuǎn)期凈敞口頭寸+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸=（即期資產(chǎn)-即期負(fù)債）+（遠(yuǎn)期買入-遠(yuǎn)期賣出）+期權(quán)敞口頭寸+其他敞口頭寸。本題中美元敞口頭寸=(8000-6500)+(2700-3500)+800=1500【專家點撥】如果某種外匯的敞口頭寸為正值，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于多頭；如果某種外匯的敞口頭寸為負(fù)值，則說明機(jī)構(gòu)在該幣種上處于空頭。因此本題正確答案應(yīng)是多頭1500。

12.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行具有相同或相似屬性業(yè)務(wù)風(fēng)險敞口過大而表現(xiàn)出的風(fēng)險為集中度風(fēng)險。同業(yè)業(yè)務(wù)增大金融機(jī)構(gòu)之間的敞口，使得各金融機(jī)構(gòu)的相互關(guān)聯(lián)性上升，增加資產(chǎn)組合與現(xiàn)金流管理的難度，將使銀行的流動性風(fēng)險上升，也會使整個金融市場的脆弱性增加。

13.答案：B

本題解析：相對而言，商業(yè)銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在以下幾個方面:第一，為銀行提供融資。第二，吸收和消化損失。第三，限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險，增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。第四，維持市場信心。

14.答案：B

本題解析：使用高級計量法的過程中，除了使用實際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險評估方法還必須考慮關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素。?

15.答案：B

本題解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標(biāo)、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。與聲譽(yù)風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起。因此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和監(jiān)測每一個可能影響發(fā)展戰(zhàn)略的風(fēng)險因素。

二.多選題1.答案：A、D

本題解析：

風(fēng)險評估體系要符合銀行內(nèi)部風(fēng)險管理和資本管理的需要，充分考慮銀行風(fēng)險管理的組織分工和管理流程，結(jié)合銀行的風(fēng)險文化確定相應(yīng)的評估內(nèi)容。

2.答案：B、C、E

本題解析：

行業(yè)風(fēng)險分析的主要內(nèi)容有：行業(yè)特征及定位；商業(yè)成熟期分析；行業(yè)周期性分析；行業(yè)的成本及盈利性分析；行業(yè)依賴性分析；行業(yè)競爭力及代替性分析；行業(yè)成功的關(guān)鍵因素分析；行業(yè)監(jiān)管政策和有關(guān)環(huán)境分析。A、D項不屬于行業(yè)風(fēng)險分析的內(nèi)容。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除了ABCDE五項外，商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃的監(jiān)管要求還有：①對于重度壓力測試結(jié)果，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在應(yīng)急預(yù)案中明確相應(yīng)的資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對措施，并充分考慮融資市場流動性變化，合理設(shè)計資本補(bǔ)充渠道；②商業(yè)銀行高級管理層應(yīng)當(dāng)充分理解壓力條件下商業(yè)銀行所面I臨的風(fēng)險及風(fēng)險問的相互作用、資本工具吸收損失和支持業(yè)務(wù)持續(xù)運(yùn)營的能力，并判斷資本管理目標(biāo)、資本補(bǔ)充政策安排和應(yīng)對措施的合理性。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

提高日常解決問題的能力：預(yù)先識別潛在危機(jī)，并制定相應(yīng)的反應(yīng)策略；公共關(guān)系和投資者關(guān)系部門應(yīng)當(dāng)密切協(xié)作，以采取更恰當(dāng)?shù)膶ν饣貞?yīng)；改變業(yè)務(wù)部門處理問題的方式，盡可能避免將問題升級為危機(jī)；定期測試危機(jī)溝通方案以及應(yīng)對措施；采用壓力測試和情景分析法進(jìn)行聲譽(yù)危機(jī)評估。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

答案為ACDE。A、C、D、E項都可能造成借款人的資金緊張，所以會影響借款人的還款能力，這樣也就造成了借款人信用風(fēng)險的提高。

6.答案：A、B、C、D

本題解析：

核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計人部分、盈余部分、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計人部分。E項屬于二級資本的內(nèi)容。

7.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD?！栋腿麪栃沦Y本協(xié)議》的重大創(chuàng)新是：①提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律性兩方面要求；②允許風(fēng)險管理水平較高的銀行使用自己的內(nèi)部評級體系計算資本充足率；③在計算信用風(fēng)險的標(biāo)準(zhǔn)法中，采用評級公司的評級結(jié)果確定風(fēng)險權(quán)重；④把操作風(fēng)險納入資本監(jiān)管。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)巴塞爾委員會的規(guī)定，在風(fēng)險報告中，為了提高商業(yè)銀行透明度，信息應(yīng)當(dāng)具備相關(guān)性、全面性、可靠性、及時性、可比性特征。

9.答案：A、B、C