中國光大銀行上海分行2023年春季招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

中國光大銀行上海分行2023年春季招聘工作人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介。從類型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告，下列各項(xiàng)屬于綜合報(bào)告內(nèi)容的是（）。

A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述

B.分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施

2.下列對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.必須每季度披露風(fēng)險(xiǎn)管理政策

B.根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應(yīng)進(jìn)行并表披露

C.必須提高信息披露的相關(guān)性

D.必須保持合理頻度

3.在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值是（）。

A.名義價(jià)值

B.實(shí)際價(jià)值

C.公允價(jià)值

D.市場價(jià)值

4.以下哪類風(fēng)險(xiǎn)事件不應(yīng)當(dāng)被劃分為操作風(fēng)險(xiǎn)（）

A.交易系統(tǒng)中的執(zhí)行價(jià)格與會計(jì)記錄系統(tǒng)存在差異

B.部分營業(yè)場所系統(tǒng)故障造成客戶損失

C.柜員錯(cuò)誤收取外幣匯款手續(xù)費(fèi)

D.客戶提前贖回理財(cái)產(chǎn)品造成銀行收入降低

5.外債總額與國民生產(chǎn)總值之比的一般限度是()。

A.15％～20％

B.20％～25％

C.25％～30％

D.30％～35％

6.客戶編造虛假項(xiàng)目、利用虛假合同、使用官方假證明向商業(yè)銀行騙貸，這類操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生于法人信貸業(yè)務(wù)的（）環(huán)節(jié)。

A.授信評級

B.貸前調(diào)查

C.信貸審查

D.信貸審批

7.一般來說，限額監(jiān)測作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的一部分，由()負(fù)責(zé)，并定期發(fā)布監(jiān)測報(bào)告。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.股東

8.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》指出，商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）%。

A.10

B.15

C.50

D.75

9.巴塞爾委員會設(shè)定違約概率的下限是()。

A.0.01％

B.0.02％

C.0.03％

D.0.05％

10.對計(jì)入所有者權(quán)益的可供出售債券公允價(jià)值負(fù)變動可從附屬資本中扣減的比例為()。

A.25％

B.50％

C.75％

D.100％

11.關(guān)于商業(yè)銀行的流動性監(jiān)管的輔助指標(biāo)，下列說法中錯(cuò)誤的是（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％

B.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債／總負(fù)債×100％

C.存貸款比例不得超過75％

D.存貸款比例=各項(xiàng)存款余額／各項(xiàng)貸款余額×100％

12.每位員工依據(jù)本崗位工作職責(zé)以及體系文件、場所文件，識別本崗位各項(xiàng)工作環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及對應(yīng)的控制措施，初步評估風(fēng)險(xiǎn)程度和控制措施，并提出控制優(yōu)化的建議。這一步驟的工作屬于操作風(fēng)險(xiǎn)與內(nèi)部控制評估工作流程的（）階段。

A.控制活動識別與評估

B.全員風(fēng)險(xiǎn)識別與報(bào)告

C.作業(yè)流程分析和風(fēng)險(xiǎn)識別與評估

D.制定與實(shí)施控制優(yōu)化方案

13.以下不屬于銀行認(rèn)可的質(zhì)押品的是()。

A.黃金

B.股票

C.中央銀行投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券

D.AA級以上國家發(fā)行的債券

14.銀行機(jī)構(gòu)的()指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.市場準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

15.下列選項(xiàng)不是商業(yè)銀行用來計(jì)算VaR值的模型技術(shù)的是()。

A.期望法

B.方差-協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法

二.多選題(共15題)

1.下列屬于CAMELS的有()。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

C.資產(chǎn)質(zhì)量

D.盈利性

E.市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度

2.面對當(dāng)前復(fù)雜多變的全球經(jīng)濟(jì)、金融格局，各國政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)有必要進(jìn)一步加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管，主要原因是()

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

B.銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動

C.風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)獲得收益

D.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對稱的

E.銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論

3.預(yù)測期的長短應(yīng)該取決于（）以及風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)和應(yīng)對措施產(chǎn)生效果的速度等因素。

A.面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型

B.面臨的風(fēng)險(xiǎn)等級

C.資產(chǎn)組合的期限

D.資產(chǎn)組合的預(yù)期收益

E.資產(chǎn)組合變換難易程度

4.商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立嚴(yán)格的客戶信息保密制度，并做好下列()等工作。

A.盡職調(diào)查

B.外包服務(wù)承諾

C.外包協(xié)議管理

D.分包風(fēng)險(xiǎn)管理

E.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評估

5.下列關(guān)于負(fù)債性資產(chǎn)說法正確的是（）。

A.負(fù)債性資產(chǎn)是商業(yè)銀行能夠以較低的成本隨時(shí)獲得需要的資金

B.負(fù)債性資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)可以隨時(shí)得到償付或在不貶值的情況下出售

C.籌資能力越強(qiáng)，籌資成本越低，則流動性越強(qiáng)

D.變現(xiàn)能力越強(qiáng)，所付成本越低，則流動性越強(qiáng)

E.公司機(jī)構(gòu)存款人通過監(jiān)測商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級市場交易價(jià)格的變化

6.市場約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn)，包括()。

A.完善的信息披露制度

B.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束

C.良好的市場環(huán)境

D.有效的市場退出政策

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評估

7.下列可能對商業(yè)銀行產(chǎn)生聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的事件有（

）。

A.商業(yè)銀行受到監(jiān)管處罰

B.商業(yè)銀行所提供的金融產(chǎn)品/服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷

C.商業(yè)銀行流動性狀況惡化，出現(xiàn)支付困境

D.商業(yè)銀行缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感

E.商業(yè)銀行內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮

8.中國銀監(jiān)會提出的監(jiān)管理念包括（）。

A.管法人

B.管風(fēng)險(xiǎn)

C.管內(nèi)控

D.管市場

E.提高透明度

9.操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)通常包括（）。

A.交易量

B.員工水平

C.客戶滿意度

D.產(chǎn)品成熟度

E.董事長個(gè)人魅力

10.()是各國監(jiān)督商業(yè)銀行的主體。

A.稅務(wù)部門

B.中央銀行

C.財(cái)政部門

D.證券監(jiān)督管理部門

E.法律部門

11.下列可以有效控制商業(yè)銀行柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的措施有（）。

A.完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險(xiǎn)

B.牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理

C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)，盡可能將業(yè)務(wù)納入系統(tǒng)處理，并在系統(tǒng)中自動設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控要點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)能及時(shí)提供警示信息

D.實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離

E.強(qiáng)化一線實(shí)時(shí)監(jiān)督檢查，促進(jìn)事后監(jiān)督向?qū)I(yè)化、規(guī)范化邁進(jìn)，改進(jìn)檢查監(jiān)督方法，同時(shí)充分發(fā)揮各專業(yè)部門的指導(dǎo)、檢查和督促作用

12.下列（）屬于企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)的分析范圍。

A.品德

B.資本

C.還款能力

D.抵押

E.經(jīng)營環(huán)境

13.商業(yè)銀行在制定外包活動政策時(shí)，應(yīng)當(dāng)評估的風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。

A.影響外包活動的外部因素

B.本機(jī)構(gòu)對外包活動的風(fēng)險(xiǎn)管控能力

C.服務(wù)提供商的技術(shù)能力及專業(yè)能力

D.外包活動的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

E.外包活動的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

14.下列關(guān)于流動性比例的描述正確的有（）。

A.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額／流動性負(fù)債余額×100％

B.流動性比例應(yīng)分別計(jì)算本幣和外幣口徑數(shù)據(jù)

C.流動性比例不得低于25％

D.流動性比例不得低于60％

E.流動性比例屬于流動性風(fēng)險(xiǎn)評估常用指標(biāo)

15.與資本充足率監(jiān)管相比，杠桿率監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)包括()。

A.杠桿率監(jiān)管作為微觀審慎監(jiān)管的工具，為銀行提供最低資本緩沖保護(hù)

B.杠桿率監(jiān)管可以作為逆周期的宏觀審慎監(jiān)管工具，防止金融體系在金融繁榮時(shí)期過度擴(kuò)張資產(chǎn)負(fù)債

C.杠桿率監(jiān)管對銀行和監(jiān)管者的專業(yè)要求低，降低了實(shí)施成本

D.杠桿率可以減少銀行的監(jiān)管套利

E.杠桿率可以保證銀行獲得收益

三.判斷題(共15題)

1.限額就像銀行管理體系中的潤滑油。（）

2.銀行監(jiān)管的公開原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管活動應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者。

3.操作風(fēng)險(xiǎn)的三種計(jì)量方法在復(fù)雜性和風(fēng)險(xiǎn)敏感性上是逐漸減弱的。(?)?

4.根據(jù)商業(yè)銀行不同客戶的信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)及各自的風(fēng)險(xiǎn)特性，可將商業(yè)銀行客戶劃分為法人客戶與個(gè)人客戶，法人客戶根據(jù)其組織形式不同劃分為單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶。（

）

5.久期分析是對銀行資產(chǎn)負(fù)債利率敏感度進(jìn)行分析的重要方法，主要用于衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。（）

6.動態(tài)模擬一般考慮當(dāng)前的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，分析對象是銀行短期內(nèi)的凈利息收入變動和基于假設(shè)利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，其現(xiàn)金流的估計(jì)主要根據(jù)銀行當(dāng)前資產(chǎn)負(fù)債表頭寸計(jì)算而得。（）

7.2007年，由中國銀監(jiān)會組織開發(fā)的全國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)開始正式運(yùn)行。()

8.通常，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。（）

9.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)能夠運(yùn)用有效的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告工具，及時(shí)向高級管理層和交易前臺提供有價(jià)值的風(fēng)險(xiǎn)信息，以輔助交易人員、高級管理層和風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人員進(jìn)行決策。（）

10.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償可以用于那些無法通過風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避進(jìn)行有效管理的風(fēng)險(xiǎn)。()

11.在市場風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測的過程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是名義價(jià)值。()

12.擴(kuò)張性貨幣政策，如貨幣政策中貸款利率的上調(diào)，可能導(dǎo)致部分微利企業(yè)因財(cái)務(wù)費(fèi)用增加出現(xiàn)虧損。（）

13.擔(dān)保、備用信用證等不能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給第三方。()

14.在2008年國際金融危機(jī)爆發(fā)之前，壓力測試結(jié)果沒有引起足夠的重視和實(shí)質(zhì)使用。（）

15.聲譽(yù)危機(jī)管理只有在銀行發(fā)生聲譽(yù)危機(jī)時(shí)才會發(fā)生作用，沒有危機(jī)發(fā)生時(shí)，聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不會給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值。（）

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人經(jīng)營類貸款不能用于（）。

A.定向購買或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備

B.滿足個(gè)人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

C.個(gè)人購買耐用消費(fèi)品

D.個(gè)人助業(yè)貸款

2.某5年期貸款合同中約定，該貸款本金分成前兩年和后三年兩個(gè)時(shí)間段償還，利息則根據(jù)實(shí)際的占用時(shí)間計(jì)算，則該還款方式屬于()。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等額累進(jìn)還款法

D.組合還款法

3.如果市場細(xì)分后，各子市場對銀行市場營銷組合策略中任何要素的變化都做出相同或類似的反應(yīng)，該市場細(xì)分一定違反了（）。

A.可衡量性原則

B.可進(jìn)入性原則

C.差異性原則

D.經(jīng)濟(jì)性原則

4.個(gè)人教育貸款簽約中的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.合同憑證預(yù)簽無效

B.合同制作不合格

C.未對合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

D.未按規(guī)定保管借款合同

5.下列關(guān)于個(gè)人貸款定價(jià)原則表述錯(cuò)誤的是（）

A.為了促使客戶購買更多銀行產(chǎn)品

B.銀行在確定貸款價(jià)格時(shí)，需要考慮其他融資渠道以及競爭對手的利率水平，定價(jià)不僅要公平、合理，而且還要有市場競爭力

C.個(gè)人貸款的資金來源主要是短期貸款

D.個(gè)人貸款的收益要與資金成相匹配，保持一定的利差

6.在商用房貸款業(yè)務(wù)中，銀行防控商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的措施不包括（）。

A.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

C.加強(qiáng)對開發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查

D.加強(qiáng)對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

7.下列關(guān)于催收公積金個(gè)人住房不良貸款的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.承辦銀行需協(xié)助公積金管理中心對不良信貸進(jìn)行催收

B.逾期180天以內(nèi)的貸款，催款方一般選擇短信、電話或信函的方式催收

C.借款人超過90天不履行還款義務(wù)的，貸款行應(yīng)向借款人發(fā)出“提前還款通知書”，要求其提前償還全部借款

D.貸款逾期180天以上的，貸款將對抵押物進(jìn)行處置

8.個(gè)人征信安全管理內(nèi)容不包括（）。

A.授權(quán)查詢

B.修改信息

C.信息安全

D.查詢記錄

9.個(gè)人征信系統(tǒng)所收集的個(gè)人信用信息不包括（）。

A.個(gè)人基本信息

B.個(gè)人就業(yè)信息

C.信貸信息

D.非銀行信息

10.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營類貸款的說法，正確的是（）。

A.發(fā)放對象主要是法人

B.可分為個(gè)人商用房貸款和個(gè)人流動資金貸款

C.相對個(gè)人住房貸款，個(gè)人經(jīng)營類貸款風(fēng)險(xiǎn)更容易控制

D.借款人可將該貸款用于定向購買商鋪和機(jī)械設(shè)備

11.對風(fēng)險(xiǎn)級別較高的客戶，在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過程中要求提高關(guān)注度，納入重點(diǎn)客戶清單管理，這屬于（）原則。

A.差別管理

B.動態(tài)管理

C.重點(diǎn)關(guān)注

D.靜態(tài)管理

12.對于僅提供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款，貸款的額度一般不得超過所購住房價(jià)值的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

13.下列關(guān)于借款人申請商業(yè)助學(xué)貸款條件的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)無不良信用記錄，不良信用等行為評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)由人民銀行制定

B.家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)困難，無法支付正常完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用

C.必要時(shí)提供有效的擔(dān)保

D.誠實(shí)守信，遵紀(jì)守法，無違法違紀(jì)行為

14.下列選項(xiàng)中，不屬于個(gè)人教育貸款發(fā)放對象的是（）。

A.在讀學(xué)生

B.即將就讀的學(xué)生

C.在讀學(xué)生的直系親屬

D.在讀學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人

15.（）的理論依據(jù)是生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論，商品價(jià)格是由其生產(chǎn)所必要的費(fèi)用決定的。

A.長期地價(jià)修正法

B.假設(shè)開發(fā)法

C.收益法

D.成本法

五.多選題(共15題)

1.網(wǎng)點(diǎn)的()可以直接回答客戶的問題，受理客戶的貸款申請。

A.客戶經(jīng)理

B.大堂經(jīng)理

C.行長

D.保安人員

E.保潔人員

2.對項(xiàng)目的合法性審查包括（）。

A.對項(xiàng)目申請的合法性的調(diào)查

B.對項(xiàng)目融資的合法性的調(diào)查

C.對項(xiàng)目開發(fā)的合法性的調(diào)查

D.對項(xiàng)目完成的合法性的調(diào)查

E.對項(xiàng)目銷售的合法性的調(diào)查

3.個(gè)人征信異議的處理方法正確的有()。

A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請

B.直接向人民銀行征信中心提出個(gè)人信用報(bào)告的異議申請

C.需出示本人身份證原件、提交身份證復(fù)印件

D.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到異議申請的5個(gè)工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心

E.征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查

4.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以支持農(nóng)戶發(fā)展為基礎(chǔ)，建立科學(xué)合理的農(nóng)戶貸款定期考核制度，對農(nóng)戶貸款的服務(wù)、管理、質(zhì)量等情況進(jìn)行考核，并給予一定的容忍度。主要考核指標(biāo)包括但不限于（

）。

A.農(nóng)戶貸款戶數(shù)、金額、工作量、農(nóng)戶貸款占比等

B.農(nóng)戶貸款到期本金回收率及增減變化

C.農(nóng)戶貸款到期利息回收率及增減變化

D.農(nóng)戶貸款不良率及增減變化

E.農(nóng)戶貸款不良貸款遷徙率及增減變化

5.與國家助學(xué)貸款相比，商業(yè)性助學(xué)貸款的特點(diǎn)有（）。

A.財(cái)政貼息

B.財(cái)政不貼息

C.人民銀行批準(zhǔn)的商業(yè)銀行才可開辦

D.采取信用發(fā)放的原則

E.各商業(yè)銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開辦

6.下列關(guān)于個(gè)人貸款簽約與發(fā)放的表述正確的有()。

A.貸款人應(yīng)與借款人簽訂書面借款合同，需要擔(dān)保的應(yīng)同時(shí)簽訂擔(dān)保合同

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人可以為同一人

C.貸款人應(yīng)健全合同管理制度，有效防范個(gè)人貸款法律風(fēng)險(xiǎn)

D.借款合同應(yīng)設(shè)置相關(guān)條款，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)承擔(dān)的違約責(zé)任

E.貸款人應(yīng)健全合同管理制度，有效防范個(gè)人貸款市場風(fēng)險(xiǎn)

7.以下屬于審查與審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理的有（）。

A.嚴(yán)格貸款合同管理

B.嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估

C.審慎進(jìn)行信貸審批

D.嚴(yán)格實(shí)行貸放分控

E.嚴(yán)格實(shí)行審貸分離

8.根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款申請人住房貸款支出與收入比的說法，正確的是（）。

A.月收入扣除房產(chǎn)支出后不少于收人的50%

B.月收人扣除所有債務(wù)支出與收入比應(yīng)不少于55%

C.在月房產(chǎn)支出與收人比的計(jì)算公式中，月房產(chǎn)支出指本次貸款本金除以還款期數(shù)(月）

D.共同申請的收入包括主申請人和共同申請人的可支配收入

E.對單一申請的貸款，若銀行將申請人配偶收入計(jì)算在內(nèi)，則也應(yīng)相應(yīng)地把配偶的債務(wù)一并計(jì)人

9.個(gè)人質(zhì)押貸款的對象主要滿足的條件包括（）。

A.在中國境內(nèi)居住

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保

D.良好的信譽(yù)

E.在貸款行有個(gè)人結(jié)算賬戶

10.互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款所面對的風(fēng)險(xiǎn)有()。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

11.在辦理有擔(dān)保流動資金貸款過程中，銀行經(jīng)辦人完成貸前調(diào)查后，應(yīng)對（）提出意見或建議。

A.是否同意貸款

B.貸款額度

C.擔(dān)保方式

D.還款方式

E.劃款方式

12.下列關(guān)于抵押授信貸款的表述，正確的有()。

A.單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期屆滿日

B.還款時(shí)可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息

C.以所購新建商品住房作抵押的，貸款額度一般不超過所購住房全部價(jià)款的80%

D.期限最長為20年

E.貸款對象是具有完全民事行力能力、年滿18周歲的自然人

13.個(gè)人住房貸款發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。

A.會計(jì)憑證填制不合要求

B.貸款擔(dān)保手續(xù)不齊全

C.未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式等發(fā)放貸款

D.個(gè)人信貸信息錄入不準(zhǔn)確

E.貸款發(fā)放程序不合規(guī)

14.個(gè)人貸款定價(jià)應(yīng)遵從的原則有()。

A.參照市場價(jià)格原則

B.成本收益原則

C.逆經(jīng)濟(jì)周期原則

D.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

E.組合定價(jià)原則

15.建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義，主要包括()。

A.使得商業(yè)銀行在貸款審批中將查詢個(gè)人信用報(bào)告作為必須的依據(jù)，從制度上規(guī)避了信貸風(fēng)險(xiǎn)

B.為了保護(hù)消費(fèi)者本身利益，提高透明度

C.為規(guī)范金融秩序，防范金融風(fēng)險(xiǎn)提供了有力保障

D.可以為商業(yè)銀行提供風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析

E.有助于識別和跟蹤風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)借款人按時(shí)償還債務(wù)，支持金融業(yè)發(fā)展

六.判斷題(共15題)

1.質(zhì)押擔(dān)?？煞譃閯赢a(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。（

）

2.只有用于“消費(fèi)”的汽車才能辦理貸款。（）

3.銀行在完成市場環(huán)境分析任務(wù)基礎(chǔ)上應(yīng)做到“四化”，其中“制度化”是指把市場環(huán)境研究工作作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，而不是零星的、無序的隨意研究。（）

4.定金擔(dān)保是指貸款銀行從貸款款項(xiàng)中扣除一部分作為定金的行為。()

5.根據(jù)《中華人民共和國合同法》,當(dāng)事人在訂立合同過程中有重大誤解的情形，為可撤銷的合同。

6.個(gè)人經(jīng)營貸款資金應(yīng)按借款合同約定用途，只能向借款人的交易對象支付。（）

7.個(gè)人信用貸款是指銀行向自然人發(fā)放的，須提供信用擔(dān)保的貸款

8.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)中，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同接觸前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司可拒絕賠償。（）

9.個(gè)人查詢個(gè)人信用報(bào)告必須向當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行分支行征信管理部門提出書面查詢申請查詢。（）

10.個(gè)人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直至達(dá)到最高余額或期滿。（）

11.1年以內(nèi)(含1年)的商用房貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過銀行規(guī)定的最長貸款期限。（）

12.對于同一筆商用房貸款，未經(jīng)貸款銀行同意，借款人不能更改還款方式。（）

13.一筆借款合同可以選擇多種還款方式。（）

14.市場細(xì)分是20世紀(jì)50年代中期由美國市場營銷學(xué)家溫德爾·斯密首先提出來的一個(gè)概念。（）

15.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，將被責(zé)令改正，并處以1萬元以內(nèi)的罰款。（）

七.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于個(gè)人生命周期各階段理財(cái)活動特征的表述中，正確的是（

）。

A.建立期的理財(cái)任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財(cái)富

B.探索期是以個(gè)人家庭生活為重心，是個(gè)人財(cái)務(wù)的建立與形成期

C.維持期是個(gè)人和家庭進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期，財(cái)務(wù)投資是中高風(fēng)險(xiǎn)的組合投資為主要手段

D.高峰期的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險(xiǎn)，以保守穩(wěn)健型投資為主

2.某位投資者討厭處理錢的事也不求助專家，不借錢不用信用卡，除存款外不做其他投資，按財(cái)富觀分類，他屬于（

）。

A.修道士

B.儲蓄者

C.逃避者

D.積累者

3.根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》的規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持()原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

A.投資人利益優(yōu)先

B.誠實(shí)守信

C.保守秘密

D.專業(yè)勝任

4.下列關(guān)于我國上市公司的股票的表述中，不恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.股票是一種權(quán)益性工具

B.證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則

C.股票發(fā)行市場又被稱為股票一級市場

D.股票持有人有優(yōu)先受償權(quán)

5.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行評估，確定客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級，由低到高至少包括（）級，并可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)一步細(xì)分。

A.2

B.3

C.5

D.10

6.下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯(cuò)誤的是()。

A.股票沒有期限，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權(quán)利

C.股票的收益一定比債券的收益高

D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金

7.下列關(guān)于金融互換的說法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.互換中可以包含兩個(gè)以上的當(dāng)事人

B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

8.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在退休期的投資工具是（

）。

A.自用房產(chǎn)投資

B.尋求多元投資組合

C.固定收益投資

D.進(jìn)行股票、基金的投資

9.某農(nóng)場向一食品加工廠提供黃豆，為防止黃豆價(jià)格出現(xiàn)波動，他們簽訂了一份半年后以某一價(jià)格交割一定數(shù)量黃豆的協(xié)議，該協(xié)議是（

）合約。

A.期權(quán)

B.期貨

C.遠(yuǎn)期

D.互換

10.下列關(guān)于貨幣市場在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用的說法中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品安全性高、收益穩(wěn)定，適合保守型投資客戶

B.短期政府債券具有良好的流動性，收益高于定期，是儲蓄的良好替代品

C.投資者購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在確保安全性、流動性的基礎(chǔ)上，選擇投資收益較大的

D.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品投資期限固定、收益穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)小，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買

11.我國QDII基金在我國________設(shè)立，從事________投資。（）

A.境內(nèi)：境內(nèi)

B.境內(nèi)；境外

C.境外；境內(nèi)

D.境外；境外

12.未經(jīng)法定機(jī)關(guān)核準(zhǔn)，擅自公開或者變相公開發(fā)行證券的，責(zé)令停止發(fā)行，退還所募資金并加算（），處以非法所募資金金額百分之一以上百分之五以下的罰款。

A.銀行同期貸款利息

B.銀行同期存款利息

C.銀行同期貼現(xiàn)利息

D.銀行同期拆借利息

13.僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)不得低于（）人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。

A.5萬元

B.10萬元

C.50萬元

D.100萬元

14.（）是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。

A.重組

B.撤銷

C.接管

D.依法宣告破產(chǎn)

15.在理財(cái)產(chǎn)品名稱中若含有擬投資資產(chǎn)名稱的，則擬投資該資產(chǎn)的比例必須達(dá)到該理見產(chǎn)品規(guī)模的()或以上。

A.50%

B.60%

C.30%

D.40%

八.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行（），應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。

A.向客戶提供可能影響投資決策的材料

B.銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹

C.對客戶投資情況的評估和分析

D.提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

E.銷售代銷的證券投資基金

2.當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)或履行不符合合同約定時(shí)，對另一方當(dāng)事人所應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有()。

A.定金責(zé)任

B.采取補(bǔ)救措施

C.違約金責(zé)任

D.強(qiáng)制履行

E.賠償損失

3.一般而言，直接融資市場上的融資方式具有()特征。

A.直接性

B.分散性

C.差異性較大

D.部分不可逆性

E.相對較強(qiáng)的自主性

4.下列屬于金融衍生品的有()。

A.普通股

B.公司債券

C.股指期貨

D.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

E.貨幣互換

5.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，應(yīng)進(jìn)行的處理包括()。

A.罰款

B.記過

C.追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任

D.開除

E.及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格

6.理財(cái)師的職業(yè)特征包括（）。

A.專業(yè)性

B.短期性

C.規(guī)范性

D.顧問性

E.綜合性

7.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，不得()。

A.通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利

B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售

C.通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送

D.挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金

E.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品

8.下列關(guān)于金融理財(cái)工具的特點(diǎn)的說法中，錯(cuò)誤的有（

）。

A.復(fù)利與年金系數(shù)表計(jì)算簡單而且數(shù)據(jù)精準(zhǔn)

B.財(cái)務(wù)計(jì)算器便于攜帶但操作流程復(fù)雜

C.Excel表格使用成本低，操作簡單

D.專業(yè)理財(cái)軟件功能齊全，附加功能多

E.Excel表格適用性廣泛，局限性較小

9.下列關(guān)于合同訂立的表述，正確的有()。

A.當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式

B.當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者不正當(dāng)使用

C.當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理

D.當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力

E.當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式

10.洗錢是指通過各種方式掩飾、隱瞞（）所得收益的來源和性質(zhì)。

A.毒品犯罪

B.走私犯罪

C.外資企業(yè)偷稅漏稅

D.破壞金融管理秩序犯罪

E.金融詐騙犯罪

11.理財(cái)目標(biāo)的層次分為（

）。

A.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全

B.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)獨(dú)立

C.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由

D.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自主

E.實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)平衡

12.投資基金子公司產(chǎn)品要注意（）。

A.了解信息披露方式和項(xiàng)目進(jìn)展情況

B.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況

C.確定資金最終流向和投資標(biāo)的物

D.了解產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)收益特征

E.了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

13.以下金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。

A.普通股

B.長期國債

C.短期融資券

D.銀行承兌匯票

E.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

14.某個(gè)人獨(dú)資企業(yè)決定解散，并進(jìn)行清算。該企業(yè)財(cái)產(chǎn)狀況如下：企業(yè)尚有可用于清償?shù)呢?cái)產(chǎn)10萬元；欠繳稅款3萬元；欠職工工資1萬元；欠社會保險(xiǎn)費(fèi)用0．5萬元；欠甲公司到期債務(wù)5萬元；欠乙未到期債務(wù)2萬元。根據(jù)《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》的規(guī)定，該個(gè)人獨(dú)資企業(yè)在清償所欠稅款前，應(yīng)先行清償?shù)目铐?xiàng)有（）。

A.所欠職工工資1萬元

B.所欠社會保險(xiǎn)費(fèi)用0.5萬元

C.所欠甲公司到期債務(wù)5萬元

D.所欠乙未到期貨款2萬元

E.稅款最先清償

15.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》，下列屬于民事代理特征的有（）。

A.代理人在代理活動中具有獨(dú)立的法律地位

B.代理行為可直接或間接對被代理人發(fā)生效力

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

E.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

九.單選題(共15題)

1.（）的強(qiáng)弱是反映客戶財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)定與安全程度的重要標(biāo)志。

A.盈利能力

B.運(yùn)營能力

C.短期償債能力

D.長期償債能力

2.保證貸款中，保證人在()時(shí)承擔(dān)保證責(zé)任。

A.債務(wù)到期

B.債務(wù)人不履行債務(wù)

C.債權(quán)人主張債權(quán)

D.保證人拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

3.貸款檔案管理的原則和管理模式不包括（）。

A.集中統(tǒng)一管理

B.統(tǒng)一保管存放

C.定期檢查

D.按時(shí)交接

4.在成長階段的末期，行業(yè)中會出現(xiàn)短暫“行業(yè)動蕩期”的原因不包括（）。

A.生產(chǎn)效率沒有提高

B.產(chǎn)品不被接受

C.企業(yè)已經(jīng)擁有足夠的市場占有率

D.沒有實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)

5.按照抵債資產(chǎn)處置的相關(guān)規(guī)定，動產(chǎn)自取得日起（）內(nèi)予以處置。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

6.在2008年北京奧運(yùn)會期間，國內(nèi)某銀行提出“以真情服務(wù)”回饋顧客，該銀行的此種行為屬于（）

A.產(chǎn)品定位

B.形象定位

C.利益定位

D.競爭對手定位

7.下列屬于國別風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的是（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是國別風(fēng)險(xiǎn)的最主要類型

B.國別風(fēng)險(xiǎn)沒有主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的概念寬

C.國別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)是并列關(guān)系

D.國別風(fēng)險(xiǎn)可能由貨幣貶值引發(fā)

8.國家機(jī)關(guān)可作為保證人的一種特殊情況是（）。

A.上級部門批準(zhǔn)后，為外企保證

B.上級部門批準(zhǔn)后，為涉外企業(yè)保證

C.發(fā)改委批準(zhǔn)后，為涉外企業(yè)保證

D.國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸

9.商業(yè)銀行總行每年應(yīng)對全行集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)作（）次綜合評估，同時(shí)應(yīng)當(dāng)檢查分支機(jī)構(gòu)對相關(guān)制度的執(zhí)行情況，對違反規(guī)定的行為應(yīng)當(dāng)嚴(yán)肅查處。商業(yè)銀行每年應(yīng)至少向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交（）次相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。

A.2:2

B.1;2

C.1;1

D.2;1

10.根據(jù)貸款發(fā)放的原則，下列做法不合規(guī)的是（）。

A.銀行應(yīng)按照已批準(zhǔn)的貸款項(xiàng)目年度投資計(jì)劃所規(guī)定的建設(shè)內(nèi)容、費(fèi)用，準(zhǔn)確、及時(shí)地提供貸款

B.在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款

C.如果因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例可以相應(yīng)高于借款人資本金到位的比例

D.貸款原則上不能用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資

11.一個(gè)企業(yè)有6年的歷史，其中前兩年主要生產(chǎn)白酒，中間2年從事農(nóng)副產(chǎn)品加工，后兩年從事對外貿(mào)易，且股權(quán)完全發(fā)生變更，銀行分析該客戶的品質(zhì)時(shí)，（）。

A.由于該企業(yè)敢于創(chuàng)新突破，應(yīng)給予大力支持

B.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予足夠警覺

C.因主營業(yè)務(wù)和股權(quán)變更較大，應(yīng)給予大力支持

D.由于貿(mào)易行業(yè)利潤豐厚，應(yīng)給予適當(dāng)支持

12.預(yù)警處置是借助預(yù)警操作工具對銀行經(jīng)營運(yùn)作全過程進(jìn)行全方位實(shí)時(shí)監(jiān)控考核，在接收風(fēng)險(xiǎn)信號、評估、衡量風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上提出有無風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)大小、風(fēng)險(xiǎn)危害程度及（）的過程。

A.風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)

B.風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)

C.風(fēng)險(xiǎn)定級

D.風(fēng)險(xiǎn)處置、化解

13.歷史成本法的重要依據(jù)是（）。

A.審慎的會計(jì)準(zhǔn)則

B.匹配原則

C.市場價(jià)值

D.凈現(xiàn)值

14.按規(guī)定，無形資產(chǎn)規(guī)定有效期的，按規(guī)定期限平均攤銷；沒有規(guī)定有效期的，按預(yù)計(jì)使用期限或者不少于()的期限平均攤銷。

A.1年

B.3年

C.5年

D.10年

15.年利率也稱年息率，以年為計(jì)算期，一般按本金的（）表示。

A.千分之幾

B.百分之幾

C.十分之幾

D.萬分之幾

十.多選題(共15題)

1.以下屬于損失類貸款的主要特征的有（）。

A.借款人無力償還、抵押品價(jià)值低于貸款額

B.抵押品價(jià)值不確定

C.銀行對抵押品失去控制

D.借款人處于停產(chǎn)、半停產(chǎn)狀態(tài)

E.借款人已資不抵債

2.下列關(guān)于貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)防范的說法，正確的有（）。

A.對抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查，首先要確保抵押物的真實(shí)性，這就要求信貸人員認(rèn)真審查有關(guān)權(quán)利憑證

B.對抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評估，這是保證抵押物足值的關(guān)鍵。銀行一般要求抵押企業(yè)提供商業(yè)評估機(jī)構(gòu)出具的評估報(bào)告，并根據(jù)評估價(jià)值打折后確定貸款額

C.需依法登記的抵押物，抵押合同自登記之日起生效

D.法律規(guī)定自登記之日起生效的合同.必須辦理抵押登記，但可認(rèn)為合同有效

E.抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同

3.前期調(diào)查的目的主要在于確定（）。

A.是否能夠受理該筆貸款業(yè)務(wù)

B.是否正式開始貸前調(diào)查工作

C.是否進(jìn)行后續(xù)貸款洽談

D.是否提高貸款利率

E.是否進(jìn)行信貸營銷

4.對項(xiàng)目建設(shè)的必要性評估內(nèi)容包括()。

A.項(xiàng)目所屬行業(yè)當(dāng)前整體狀況分析

B.貸款項(xiàng)目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策

C.項(xiàng)目產(chǎn)品市場情況分析

D.項(xiàng)目產(chǎn)品的競爭力分析

E.相關(guān)及配套項(xiàng)目是否同步建設(shè)

5.下列關(guān)于替代品的說法，正確的有（

）。

A.消費(fèi)者購買來自另一行業(yè)的替代品的品牌轉(zhuǎn)換成本越低，行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就越小

B.某行業(yè)的替代品對需求和價(jià)格的影響越強(qiáng)，行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就越小

C.替代品可能來自海外市場

D.來自其他行業(yè)的替代品的競爭不僅僅會影響價(jià)格，還會影響到消費(fèi)者偏好

E.替代品的潛在威脅對行業(yè)銷售和利潤的影響在波特五力分析法里有所反映

6.下列關(guān)于信用評級定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.定性分析方法的一個(gè)突出問題是對信用風(fēng)險(xiǎn)的評估缺乏一致性

B.定性分析方法更適合于對借款人進(jìn)行是和否的二維決策

C.實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對歷史數(shù)據(jù)的要求更高

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

7.以下屬于次級類貸款的主要特征的有（）。

A.貸款的抵押品、質(zhì)押品價(jià)值下降

B.銀行對貸款缺乏有效的監(jiān)督

C.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以獲得新的資金

D.借款人不能償還其他債權(quán)人的債務(wù)

E.借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款

8.財(cái)務(wù)預(yù)測的審查包括()。

A.項(xiàng)目的總投資、建設(shè)投資、流動資金估算的審查

B.固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值確定的審查及其折舊和攤銷方法的審查

C.成本的審查

D.銷售收入審查

E.稅金的審查

9.下列關(guān)于抵債資產(chǎn)的接收的說法中，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財(cái)產(chǎn)后，要按借、貸雙方的協(xié)商議定的原則確定其價(jià)值

B.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財(cái)產(chǎn)后，要按借、貸雙方共同認(rèn)可的權(quán)威評估部門評估確認(rèn)的原則確定其價(jià)值

C.商業(yè)銀行在取得抵質(zhì)押品及其他以物抵貸財(cái)產(chǎn)后，要按法院裁決確定的原則確定其價(jià)值

D.商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時(shí)，不得同時(shí)沖減貸款本金與應(yīng)收利息

E.在取得抵債資產(chǎn)過程中發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用，可以按在確定的抵押品、質(zhì)押品的價(jià)值中優(yōu)先扣除

10.貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營者的信號包括（）。

A.除固定資產(chǎn)外的非流動資產(chǎn)集中

B.董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動

C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.冒險(xiǎn)兼并其他公司

E.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

11.下列選項(xiàng)中，屬于客戶重組的基本方式的有（）。

A.擴(kuò)產(chǎn)

B.改組

C.重整

D.合并

E.停產(chǎn)

12.以下關(guān)于客戶主營業(yè)務(wù)演變的說法正確的是（）。

A.由原來側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)，屬于行業(yè)轉(zhuǎn)換型

B.由原來技術(shù)含量低的行業(yè)轉(zhuǎn)向技術(shù)含量高的行業(yè)，屬于技術(shù)轉(zhuǎn)換型

C.由原來經(jīng)營具體業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)為出租物業(yè)，屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型

D.由于新股東注入新的資產(chǎn)和業(yè)務(wù)，客戶的主營業(yè)務(wù)也隨之改變，屬于股權(quán)變更型

E.由原來側(cè)重某種產(chǎn)品轉(zhuǎn)為生產(chǎn)另一種產(chǎn)品，屬于業(yè)務(wù)停頓型

13.在《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的法定范圍內(nèi)，實(shí)現(xiàn)債權(quán)費(fèi)用一般包括（）。

A.訴訟費(fèi)

B.鑒定評估費(fèi)

C.公證費(fèi)

D.拍賣費(fèi)

E.變賣費(fèi)

14.下列關(guān)于季節(jié)性融資的說法中，正確的有（）。

A.季節(jié)性融資一般是短期的

B.公司利用了內(nèi)部融資之后需要外部融資來彌補(bǔ)季節(jié)性資金的短缺

C.銀行對公司的季節(jié)性融資的還款期應(yīng)安排在季節(jié)性銷售高峰之前或之中

D.銀行應(yīng)保證季節(jié)性融資不被用于長期投資

E.應(yīng)保證銀行發(fā)放的短期貸款只用于公司的短期投資

15.貸款的擔(dān)保的形式包括()。

A.質(zhì)押

B.抵押

C.留置

D.承諾

E.定金

十一.判斷題(共15題)

1.賒賬銷售對廠商不利的方面主要是占壓了資金，但有利的方面是可以擴(kuò)大銷量，收賬風(fēng)險(xiǎn)很小。（

）

2.預(yù)期收入理論認(rèn)為，只要未來收入有保障，長期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動性和安全性。（）

3.股東背景特別是控股股東的背景在很大程度上決定著客戶的經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、經(jīng)營方向、管理方式及社會形象等。具有政府背景的公司客戶通常管理較規(guī)范，并有集團(tuán)經(jīng)營優(yōu)勢，但關(guān)聯(lián)方關(guān)系復(fù)雜，關(guān)聯(lián)交易較多。（）

4.商業(yè)銀行每條產(chǎn)品線擁有的產(chǎn)品項(xiàng)目越多，其產(chǎn)品組合的寬度越大。（）

5.貸款分類能為判斷貸款法定準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。

6.普通準(zhǔn)備金不允許計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本。（）

7.在銷售高峰期，應(yīng)付賬款和應(yīng)計(jì)費(fèi)用增長的速度往往要大于應(yīng)收賬款和存貨增長的速度。（）

8.根據(jù)《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》，銀團(tuán)費(fèi)用中的代理費(fèi)可根據(jù)代理行的工作量按年支付。（）

9.醫(yī)院、學(xué)校等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體提供保證的保證合同無效。（）

10.一個(gè)企事業(yè)單位可以選擇一家銀行的多個(gè)營業(yè)機(jī)構(gòu)開立一個(gè)基本存款賬戶。（）

11.貸款的還款方式一般分為還款期結(jié)束前一次性歸還全部貸款和在還款期內(nèi)分次還款兩種。（）

12.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員只需對那些銀行主動營銷的客戶安排面談，進(jìn)行前期調(diào)查。

13.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進(jìn)入該行業(yè)時(shí)所遇到的有利因素。（）

14.銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機(jī)遇，T(Threat)表示威脅。()

15.高經(jīng)營杠桿行業(yè)中的企業(yè)需要達(dá)到較高水平的銷售收入來抵消較高的固定成本，這些企業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)普遍也較低。（）

十二.單選題(共15題)

1.金融租賃公司從事（）是指金融租賃公司投資于可以在特定的時(shí)間內(nèi)取得固定的收益并預(yù)先知道取得收益的數(shù)量和時(shí)間的證券。

A.向金融機(jī)構(gòu)借款

B.境外借款

C.融資租賃業(yè)務(wù)

D.固定收益證券投資

2.遵守相關(guān)法律是銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)之一，下列說法中，錯(cuò)誤的有()。

A.銀行和消費(fèi)者有約定的，應(yīng)當(dāng)按照約定履行義務(wù)

B.銀行和消費(fèi)者有約定的，雙方的約定不得違背銀行利益

C.銀行不得使用格式合同作出對銀行業(yè)消費(fèi)者不公平的規(guī)定

D.銀行應(yīng)當(dāng)以告示的方式免除其損害消費(fèi)者合法權(quán)益所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的民事法律責(zé)任

3.下列不屬于稅收的特征（

）。

A.社會性

B.固定性

C.強(qiáng)制性

D.無償性

4.下列關(guān)于我國銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的措施，說法錯(cuò)誤的是（）。

A.嚴(yán)格執(zhí)法，深入整治銀行業(yè)市場亂象

B.處置一批重大風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

C.彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板

D.多設(shè)立銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

5.商業(yè)銀行按照投訴的影響程度，將投訴分為()與重大投訴。

A.小微投訴

B.行業(yè)投訴

C.一般性投訴

D.忽略性投訴

6.（）是銀行業(yè)消費(fèi)者作為消費(fèi)主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利。

A.安全權(quán)

B.隱私權(quán)

C.知情權(quán)

D.選擇權(quán)

7.內(nèi)部控制管理職能部門是內(nèi)部控制的（）。

A.“第一道防線”

B.“第二道防線”

C.“第三道防線”

D.“第四道防線”

8.下列選項(xiàng)中，不屬于COS0的ERM框架的第三個(gè)維度層面的是（）。

A.集團(tuán)

B.子公司

C.業(yè)務(wù)單元

D.分支機(jī)構(gòu)

9.（）是納入銀保監(jiān)會全年現(xiàn)場檢查計(jì)劃之中的檢查項(xiàng)目，按照計(jì)劃制定時(shí)的檢查對象和檢查內(nèi)容，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)完成。

A.臨時(shí)檢查

B.常規(guī)檢查

C.后續(xù)檢查

D.專項(xiàng)檢查

10.基本建設(shè)投資的綜合范圍為總投資（）萬元(含)以上的基本建設(shè)項(xiàng)目。

A.30

B.50

C.100

D.150

11.（

）是指委托人提供資金，由商業(yè)銀行（受托人）根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用、協(xié)助收回的貸款，不包括現(xiàn)金管理項(xiàng)下委托貸款和住房公積金項(xiàng)下委托貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.信用貸款

12.（）是負(fù)責(zé)全行合規(guī)守法監(jiān)督檢查、信貸經(jīng)營和審批責(zé)任認(rèn)定及反洗錢等工作的職能部門，承擔(dān)與總行合規(guī)部對應(yīng)的職責(zé)。

A.營業(yè)部

B.合規(guī)部

C.監(jiān)察部

D.審核部

13.定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，按存單（）計(jì)息。

A.開戶日掛牌公告的活期存款利率

B.開戶日掛牌公告的定期存款利率

C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率

D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率

14.商業(yè)銀行績效考評的5個(gè)基本要素共同組成一個(gè)完整的績效評價(jià)系統(tǒng)，說明它們之間（）。

A.相互影響、相互制約

B.相互聯(lián)系、相互制約

C.相互聯(lián)系、相互影響

D.相互影響、相互協(xié)作

15.根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關(guān)于大額存單業(yè)務(wù)的表述中，錯(cuò)誤的是（

）。

A.大額存單自認(rèn)購之日起計(jì)息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本

B.保險(xiǎn)公司、社保基金也可以投資大額存單

C.個(gè)人投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于50萬元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購大額存單起點(diǎn)金額不低于500萬元

D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計(jì)價(jià)的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款

十三.多選題(共15題)

1.利率表達(dá)方式一般有（）三種形式。

A.年利率

B.月利率

C.日利率

D.半年利率

E.季利率

2.商業(yè)銀行對問題授信應(yīng)采取的措施包括()。

A.重新審核所有授信文件，征求法律、審計(jì)和問題授信管理等方面專家的意見

B.對于沒有實(shí)施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止

C.書面通知所有可能受到影響的分支機(jī)構(gòu)并要求承諾落實(shí)必要的措施

D.要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)

E.向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失

3.下列關(guān)于信托行業(yè)發(fā)展概況的說法中，表述正確的是（）。

A.信托公司在恢復(fù)發(fā)展初期，主要開展的是類銀行業(yè)務(wù)

B.信托公司扮演著投融資窗口角色

C.先后經(jīng)歷了5次行業(yè)清理整頓的“陣痛”

D.2006年，中國銀監(jiān)會頒布實(shí)施新的《信托公司管理辦法》和《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》

E.2007年至今，信托業(yè)持續(xù)、快速發(fā)展

4.目前商業(yè)銀行效率評價(jià)常用的非參數(shù)方法是數(shù)據(jù)包絡(luò)法（DataEnvelopmentAnalysis，DEA）；參數(shù)分析法包括（）。

A.隨機(jī)前沿分析法

B.參數(shù)分析法

C.自由分布法

D.厚前沿函數(shù)法

E.關(guān)鍵指標(biāo)分析法

5.貨幣政策的構(gòu)成部分有()。

A.基準(zhǔn)利率

B.貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制

C.貨幣政策目標(biāo)

D.貨幣政策工具

E.存款準(zhǔn)備金率

6.主要的同業(yè)業(yè)務(wù)類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.買入返售

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)取款

E.同業(yè)存款

7.下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的說法，正確的有（）。

A.成立于2000年

B.是全國性非營利社會團(tuán)體

C.是中國銀行業(yè)自律組織

D.維護(hù)銀行業(yè)市場秩序

E.以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

8.互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征包括()。

A.成本低、效率高

B.以客戶為中心，尊重客戶體驗(yàn)

C.促進(jìn)金融業(yè)務(wù)綜合化，為綜合化經(jīng)營助力

D.風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化，網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)將難以掌控

E.監(jiān)管難度小

9.商業(yè)銀行對于重大投訴處理的基本原則包括()。

A.快速反應(yīng)、避重就輕

B.合規(guī)謹(jǐn)慎、重視細(xì)節(jié)

C.公正誠信、實(shí)事求是

D.有效控制、減少影響

E.積極應(yīng)對、快速反應(yīng)

10.金融市場具有以下功能（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

E.交易及定價(jià)功能

11.我國銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實(shí)守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

12.在金融類不良資產(chǎn)的處置環(huán)節(jié)中，資產(chǎn)公司主要采取的處置方式有()。

A.債轉(zhuǎn)股

B.資產(chǎn)置換

C.以股抵債

D.以物抵債

E.債權(quán)重組

13.某銀行正在辦理一筆出口買方信貸業(yè)務(wù)，對該項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行討論：小王認(rèn)為可以通過適度提高業(yè)務(wù)利息水平覆蓋風(fēng)險(xiǎn)；小劉認(rèn)為可以通過購買出口買方信貸保險(xiǎn)降低風(fēng)險(xiǎn)；小陳認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)水平過高不應(yīng)該辦理該筆業(yè)務(wù)；小紀(jì)認(rèn)為可以通過銀團(tuán)貸款減小單筆貸款的額度，并多辦理幾筆業(yè)務(wù)降低風(fēng)險(xiǎn)；小曾認(rèn)為應(yīng)該找借款人實(shí)力更為雄厚的股東為該筆業(yè)務(wù)提供擔(dān)保。對以上風(fēng)險(xiǎn)策略分析正確的有（）。

A.小劉的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.小紀(jì)的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)分散

C.小王的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

D.小曾的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.小陳的風(fēng)險(xiǎn)策略屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

14.下列被投資機(jī)構(gòu)可以不列入金融資產(chǎn)管理公司并表監(jiān)管范圍的有()。

A.受所在國外匯管制及其他突發(fā)事件影響、資金調(diào)度受到限制的境外附屬機(jī)構(gòu)

B.金融資產(chǎn)管理公司短期或階段性持有的債轉(zhuǎn)股企業(yè)

C.已關(guān)閉或已宣告破產(chǎn)的機(jī)構(gòu)

D.決定在5年內(nèi)出售的、金融資產(chǎn)管理公司的權(quán)益性資本在50％以上的被投資機(jī)構(gòu)

E.因終止而進(jìn)入清算程序的機(jī)構(gòu)

15.產(chǎn)業(yè)組織政策包括（）。

A.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

B.產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策

C.市場秩序政策

D.產(chǎn)業(yè)合理化政策

E.產(chǎn)業(yè)布局政策

十四.判斷題(共10題)

1.金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面l臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。()

2.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長期資金融通市場。

3.銀行績效考評是銀行實(shí)施激勵(lì)管理的重要依據(jù)，也是銀行決策者進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。()

4.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。（）

5.EVA評價(jià)方法本質(zhì)上還是利潤評價(jià)，其考核評價(jià)的是會計(jì)利潤。

6.根據(jù)市場功能不同可以將金融市場分為現(xiàn)貨市場、期貨市場和期權(quán)市場。

7.中國銀行業(yè)協(xié)會以促進(jìn)會員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。（）

8.法律風(fēng)險(xiǎn)是一種一般類型的操作風(fēng)險(xiǎn)，它包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。()

9.提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)，在租賃期內(nèi)，汽車的所有權(quán)屬于消費(fèi)者，使用權(quán)屬于汽車金融公司所有。（）

10.在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險(xiǎn)。

十五.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)良好的風(fēng)險(xiǎn)識別所應(yīng)具有（）。

A.簡單化與主觀性

B.簡單化與客觀性

C.科學(xué)化與復(fù)雜化

D.全面性和前瞻性

2.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右

3.目前我國鋃行貸款利率（）。

A.下限放開，實(shí)行上限管理

B.上限放開，實(shí)行下限管理

C.可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定

D.上限下限均放開

4.持卡人購物消費(fèi)，取現(xiàn)要以存款余額為限度，不允許透支的銀行卡是（）。

A.準(zhǔn)貸記卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.信用卡

5.在我國，（）是最重荽的企業(yè)法人形式。

A.單一企業(yè)法人

B.聯(lián)營企業(yè)法人

C.公司法人

D.機(jī)關(guān)法人

6.現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)是()。

A.現(xiàn)金

B.貨幣供應(yīng)量

C.基礎(chǔ)貨幣

D.經(jīng)濟(jì)增長

7.根據(jù)《銀行間債券市場非商業(yè)銀行債務(wù)融資工具管理辦法》，企業(yè)發(fā)行短期融資券應(yīng)在（）登記、托管、結(jié)算。

A.上海證券交易所

B.深圳證券交易所

C.中國銀行間市場交易商協(xié)會

D.中央結(jié)算公司

8.我國一家外貿(mào)公司與某外商簽訂了通過票據(jù)結(jié)算的出口服裝合同，到某地銀行辦理一筆大額銀行匯票托收業(yè)務(wù)，但經(jīng)銀行向有關(guān)部門查詢后，其所提供的銀行匯票純屬偽造。以上這種偽造行為屬于（）。

A.有形偽造

B.無形偽造

C.變造

D.仿造

9.法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)先向行政復(fù)議機(jī)關(guān)申請行政復(fù)議、對行政復(fù)議決定不服再向人民法院提起訴訟的，行政復(fù)議機(jī)關(guān)決定不予受理后或者受理后超過行政復(fù)議期限不作答復(fù)的，公民、法人或者其它組織可以自收到不予受理決定書之日起或者行政復(fù)議期滿之日起（

）之內(nèi)，依法向人民法院提起行政訴訟。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

10.下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長一國民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)一失業(yè)率

C.物價(jià)穩(wěn)定一通貨膨脹

D.國際收支平衡一國際收支

11.傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金的來源為（）。

A.投資者投資

B.銀行存款

C.同行拆借

D.其他方式

12.（）是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，反映的是一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

A.撥貸比

B.撥備覆蓋率

C.資本充足率

D.平均總資產(chǎn)回報(bào)率

13.()是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

A.流動資金貸款

B.流動資金循環(huán)貸款

C.法人賬戶透支

D.項(xiàng)目貸款

14.在銀團(tuán)貸款中，()是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.擔(dān)保行

15.__________和__________同時(shí)擁有對銀行類金融機(jī)構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會、中國銀監(jiān)會

B.中國人民銀行、中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行、中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國人民銀行、存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

十六.多選題(共15題)

1.常見的抵質(zhì)押品包括（）。

A.土地使用權(quán)

B.應(yīng)收賬款

C.金融質(zhì)押品

D.商用房地產(chǎn)

E.居住用房地產(chǎn)

2.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理財(cái)政性貸款

B.代理專項(xiàng)資金管理

C.代理貸款項(xiàng)目管理

D.代理銀行匯票

E.代理資金結(jié)算

3.下列關(guān)于結(jié)算方式的敘述，正確的有()。

A.匯票的簽發(fā)人只能是銀行，本票的簽發(fā)人可以是銀行和企業(yè)

B.匯票、本票、支票均可以要求委托付款人見票即付

C.轉(zhuǎn)賬支票既可以轉(zhuǎn)賬，也可以支取現(xiàn)金

D.本票、匯票只能由銀行承兌

E.本票、匯票、支票屬于傳統(tǒng)的結(jié)算方式

4.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，中國人民銀行可以()。

A.對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

B.直接審批銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立

C.對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

D.建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

E.直接對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督

5.以下屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施的是（）。

A.會計(jì)核算

B.外包管理

C.公司治理

D.內(nèi)控制度

E.風(fēng)險(xiǎn)識別

6.下列選項(xiàng)中，屬于第三版巴塞爾資本協(xié)議提出的流動性風(fēng)險(xiǎn)量化監(jiān)管指標(biāo)的有（）。

A.撥貸比

B.流動性覆蓋率

C.存貸比

D.流動性比率

E.凈穩(wěn)定融資比率

7.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢，具體表現(xiàn)為（）。

A.在管理內(nèi)容上，從資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)管理，轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目全方位綜合管理

B.在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負(fù)債的全面管理

C.從單一法人視角的資產(chǎn)負(fù)債管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閺募瘓F(tuán)戰(zhàn)略角度加強(qiáng)子公司和境外機(jī)構(gòu)統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負(fù)債管理

D.在管理思路上，由對表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模被動管理，轉(zhuǎn)變?yōu)閷Y產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)外項(xiàng)目規(guī)模、結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)的積極主動管理

E.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理已經(jīng)越來越強(qiáng)調(diào)全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

8.銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含（）的方面的內(nèi)容。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建

B.風(fēng)險(xiǎn)偏好制定

C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)

D.信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升

E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造

9.《中華人民共和國刑法》規(guī)定的附加刑有()。

A.沒收財(cái)產(chǎn)

B.罰金

C.剝奪政治權(quán)利

D.管制

E.拘役

10.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說法正確的是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

11.下列哪些屬于內(nèi)部控制措施？（）。

A.內(nèi)控制度

B.風(fēng)險(xiǎn)識別

C.崗位設(shè)置

D.會計(jì)核算

E.外包管理

12.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著（

）的原則。

A.鈔變鈔

B.匯變匯

C.鈔變匯

D.匯變鈔

E.隨意性

13.下列選項(xiàng)中，屬于單位可以在銀行設(shè)立專用存款賬戶的資金有（）。

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

14.被許可人的違法活動包括（

）。

A.超越行政許可范圍進(jìn)行活動的

B.在無法律法規(guī)規(guī)定的可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓

C.依法轉(zhuǎn)讓但不按法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的

D.涂改、倒賣、出租、出借行政許可證

E.在法定程序下轉(zhuǎn)讓

15.商業(yè)銀行可以通過為客戶辦理（）來發(fā)揮其支付中介的職能。

A.融資代理

B.代收代付

C.存款轉(zhuǎn)移

D.貨幣兌換

E.信托租賃

十七.判斷題(共15題)

1.貨幣政策的最終目標(biāo)中，失業(yè)率與通貨膨脹負(fù)相關(guān)。（）

2.因脅迫而訂立的合同屬于無效合同，而不是可變更、可撤銷合同。（）

3.多法人制組織構(gòu)架中子公司擁有較大的經(jīng)營自主權(quán)，母公司對子公司可以直接行使行政指揮權(quán)，但管控力度相對較弱。

4.臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()

5.證券交易當(dāng)事人買賣的證券必須采用紙面形式。（）

6.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得直接投資于信貸資產(chǎn)和其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品。

7.杠桿率是資本充足率的補(bǔ)充指標(biāo)，涉及不同的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，杠桿率有所不同。（）

8.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

9.實(shí)施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序，明確恢復(fù)的時(shí)間目標(biāo)。()

10.以公司的內(nèi)部管轄關(guān)系為標(biāo)準(zhǔn)，可以將公司分為母公司和子公司。（）

11.信托的委托人沒有民事行為能力的限制。（）

12.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以經(jīng)營下列經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：境內(nèi)外外匯市場交易、境內(nèi)外貨幣市場交易、境內(nèi)外債券市場交易、境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易等。（）

13.貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴(kuò)張能力的大小。

14.凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為消除違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。（）

15.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中綜合報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容有：①轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢；②分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析；③風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略及具體措施；④加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議。ACD三項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中專題報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容。

2.答案：A

本題解析：根據(jù)信息披露要求，對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露必須每半年披露風(fēng)險(xiǎn)管理政策。

3.答案：D

本題解析：

市場價(jià)值是指在評估基準(zhǔn)日，自愿的買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值。

4.答案：D

本題解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。A項(xiàng)屬于內(nèi)部流程；B項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷；C項(xiàng)屬于人員因素。

5.答案：B

本題解析：一般的限度是20％～25％，高于這個(gè)限度說明外債負(fù)擔(dān)過重。

6.答案：B

本題解析：

貸前調(diào)查環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)有：信貸調(diào)查人員未按規(guī)定對信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性和盈利性及客戶報(bào)表真實(shí)性、生產(chǎn)經(jīng)營狀況進(jìn)行調(diào)查，或調(diào)查不深入細(xì)致，或按他人授意進(jìn)行調(diào)查．未揭示問題和風(fēng)險(xiǎn)，造成調(diào)查嚴(yán)重失實(shí)；未按規(guī)定對抵(質(zhì))押物的真實(shí)性、權(quán)利有效性和保證人情況進(jìn)行核實(shí)，造成保證人、抵(質(zhì))押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條什，或重復(fù)抵(質(zhì))押及抵(質(zhì))押價(jià)值高估；客戶編造虛假項(xiàng)目、利用虛假合同、使用官方假證明向商業(yè)銀行騙貸，或偽造虛假質(zhì)押物或質(zhì)押權(quán)利等。

7.答案：C

本題解析：一般來說，限額監(jiān)測作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測的一部分，由風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)，并定期發(fā)布監(jiān)測報(bào)告。

8.答案：C

本題解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》指出，商業(yè)銀行對一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%;對一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15%;對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50%。

9.答案：C

本題解析：違約概率是指借款人在未來一定時(shí)期內(nèi)發(fā)生違約的可能性。在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者。巴塞爾委員會設(shè)定0．03％的下限是為了給風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重設(shè)定下限，也是考慮到商業(yè)銀行在檢驗(yàn)小概率事件時(shí)所面臨的困難。違約概率是實(shí)施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行需要準(zhǔn)確估計(jì)的重要風(fēng)險(xiǎn)要素，無論商業(yè)銀行是采用內(nèi)部評級法初級法還是內(nèi)部評級法高級法，都必須按照監(jiān)管要求估計(jì)違約概率。

10.答案：D

本題解析：公允價(jià)值的負(fù)變動應(yīng)全額從附屬資本中扣減。

11.答案：D

本題解析：存貸比=各項(xiàng)貸款余額／各項(xiàng)存款余額×100％。

12.答案：B

本題解析：。題干上來就點(diǎn)明是“每位員工”，對照選項(xiàng)，B選項(xiàng)的全員風(fēng)險(xiǎn)識別與報(bào)告最貼合題意。B選項(xiàng)是第一步，C選項(xiàng)是第二步，A選項(xiàng)是第三步，D選項(xiàng)是第四步，第五步是報(bào)告自我評估工作和日常監(jiān)控。

13.答案：B

本題解析：股票不可作為質(zhì)押品。

14.答案：A

本題解析：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入指依據(jù)法定標(biāo)準(zhǔn)，批準(zhǔn)銀行機(jī)構(gòu)法人或其分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立。

15.答案：A

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化可能對某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在的最大損失。目前，商業(yè)銀行普遍采用三種模型技術(shù)來計(jì)算VaR值：方差協(xié)方差法、歷史模擬法、蒙特卡洛模擬法。

二.多選題1.答案：A、C、D、E

本題解析：

CAMELs評級是國際通用的、系統(tǒng)評價(jià)銀行機(jī)構(gòu)整體財(cái)務(wù)實(shí)力和經(jīng)營管理狀況的一個(gè)方法體系。屬于CAMELS的是資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理、盈利性、流動性、市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度六大因素。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

加強(qiáng)銀行監(jiān)管的原因有：(1)銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)。(2)銀行普遍存在通過擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來增加利潤的發(fā)展沖動。(3)存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系，兩者掌握的信息是不對稱的。(4)風(fēng)險(xiǎn)是銀行體系不可消除的內(nèi)生因素，銀行機(jī)構(gòu)正是通過管理和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)獲得收益。(5)銀行業(yè)先天存在壟斷與競爭的悖論。

3.答案：A、C、E

本題解析：

預(yù)測期的長短應(yīng)該取決于面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型、資產(chǎn)組合的期限和變換難易程度以及風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)和應(yīng)對措施產(chǎn)生效果的速度等因素。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立嚴(yán)格的客戶信息保密制度，并做好以下工作：業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評估；盡職調(diào)查；外包協(xié)議管理；外包服務(wù)承諾；分包風(fēng)險(xiǎn)管理；跨境外包管理；其他事項(xiàng)。

5.答案：A、C、E

本題解析：

負(fù)債性資產(chǎn)是商業(yè)銀行能夠以較低的成本隨時(shí)獲得需要的資金，籌資能力越強(qiáng)，籌資成本越低，則流動性越強(qiáng)，公司機(jī)構(gòu)存款人可以監(jiān)測商業(yè)銀行發(fā)行的債券和票據(jù)在二級市場交易價(jià)格的變化。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

市場約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn)，包括完善的信息披露制度、健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政策，以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評估等。

7.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行一旦被發(fā)現(xiàn)其金融產(chǎn)品／服務(wù)存在嚴(yán)重缺陷（如電子銀行業(yè)務(wù)缺乏足夠的安全性和穩(wěn)定性），或內(nèi)控缺失導(dǎo)致違規(guī)案件層出不窮，或缺乏經(jīng)營特色和社會責(zé)任感，都會對商業(yè)銀行的聲譽(yù)造成實(shí)質(zhì)性損害。

8.答案：A、B、C、E

本題解析：

在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國銀監(jiān)會提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。這一監(jiān)管理念內(nèi)生于中國的銀行改革、發(fā)展與監(jiān)管實(shí)踐，是對當(dāng)前我國銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)的高度總結(jié)。

9.答案：A、B、C、D

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)管理中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶滿意度、市場變動、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動化水平等。

10.答案：B、C、D

本題解析：

。各國監(jiān)督商業(yè)銀行的主體包括中央銀行、財(cái)政部門、證券監(jiān)督管理部門。

11.答案：A、C、E

本題解析：

B項(xiàng)，“牢固樹立審慎穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅(jiān)決杜絕各類短期行為和粗放管理”為法人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施；D項(xiàng)，“實(shí)行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)集約化管理，提升管理層次，實(shí)現(xiàn)審貸部門分離”屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

考點(diǎn)：柜面業(yè)務(wù)

12.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)包括品德(Character)、資本(Capital)、還款能力(Capacity)、抵押(Collateral)、經(jīng)營環(huán)境(Condition)。

13.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行在制定外包活動政策時(shí)，應(yīng)當(dāng)評估以下風(fēng)險(xiǎn)因素：(1)外包活動的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國別風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)。(2)影響外包活動的外部因素。(3)本機(jī)構(gòu)對外包活動的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。(4)服務(wù)提供商的技術(shù)能力及專業(yè)能力，業(yè)務(wù)策略和業(yè)務(wù)規(guī)模，業(yè)務(wù)連續(xù)性及破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)