2023年杭州聯(lián)合銀行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

2023年杭州聯(lián)合銀行校園招聘筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.下列各項(xiàng)屬于商業(yè)銀行員工失職違規(guī)的是()。

A.內(nèi)幕交易

B.勞方索償

C.濫用職權(quán)

D.缺乏崗位輪換機(jī)制

2.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在監(jiān)管辦法中要求流動(dòng)性壓力測(cè)試的生存期不得低于（）天。

A.30

B.60

C.90

D.120

3.下列關(guān)于收益率曲線的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券的到期收益率通常不等于票面利率

B.收益率曲線對(duì)應(yīng)著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長(zhǎng)期收益率較低

D.收益率曲線是根據(jù)市場(chǎng)上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲線

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述不恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

）

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用初級(jí)方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

C.銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行應(yīng)采取定量為主定性為輔的方式計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

5.假設(shè)其他條件均相同。則以下哪種債券的利率風(fēng)險(xiǎn)最高（）。

A.5年期零息債券

B.5年期票面利息為5%的固定利率債券

C.5年期票面利率為7%的固定利率債券

D.10年期浮動(dòng)利率債券

6.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種積極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事后(損失發(fā)生后)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償

D.風(fēng)險(xiǎn)分散的成本與承擔(dān)的潛在風(fēng)險(xiǎn)損失相比是非常有意義的

7.下列商業(yè)銀行客戶中，最適合采用專家判斷法進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的是()。

A.已上市的中型企業(yè)

B.即將上市的大型企業(yè)集團(tuán)

C.財(cái)務(wù)制度健全的小型企業(yè)

D.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)

8.ZETA信用風(fēng)險(xiǎn)分析模型中用于衡量流動(dòng)性的指標(biāo)是()。

A.流動(dòng)資產(chǎn)/總資產(chǎn)

B.流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債

C.流動(dòng)負(fù)債/總資產(chǎn)

D.（流動(dòng)資產(chǎn)-流動(dòng)負(fù)債）/總資產(chǎn)

9.1974年德國(guó)赫斯塔特銀行的破產(chǎn)，促成了國(guó)際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)()的誕生。

A.國(guó)際貨幣基金組織

B.世界貿(mào)易組織

C.世界銀行

D.巴塞爾委員會(huì)

10.商業(yè)銀行實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基礎(chǔ)是()

A.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)

B.財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)

C.為風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行的管理活動(dòng)

D.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

11.以下關(guān)于董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.董事會(huì)是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)

B.董事會(huì)對(duì)銀行總體負(fù)責(zé)，包括審核與監(jiān)督銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況

C.商業(yè)銀行董事會(huì)承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

12.假設(shè)目前收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線將變得較為平坦，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是（）。

A.買入距到期日還有半年的債券

B.賣出永久債券

C.買入10年期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，并賣出10年期債券

D.買入30年期政府債券，并賣出3個(gè)月國(guó)庫(kù)券

13.風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，（）的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

14.內(nèi)部審計(jì)在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系中發(fā)揮不可替代的作用，下列未體現(xiàn)內(nèi)部審計(jì)作用的是()。

A.監(jiān)控和評(píng)價(jià)風(fēng)險(xiǎn)管理體系運(yùn)行的效果

B.幫助識(shí)別、評(píng)價(jià)重要的風(fēng)險(xiǎn)暴露，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和控制系統(tǒng)的改進(jìn)

C.內(nèi)部審計(jì)具有充足的資源，可以直接向董事會(huì)報(bào)告

D.評(píng)價(jià)與銀行治理、運(yùn)營(yíng)和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露

15.經(jīng)濟(jì)資本主要用于覆蓋和抵御銀行的（）。

A.非預(yù)期損失

B.預(yù)期損失

C.大規(guī)模損失

D.普通性損失

二.多選題(共15題)

1.下列對(duì)反向壓力測(cè)試描述正確的有（

）。

A.反向壓力測(cè)試是傳統(tǒng)壓力測(cè)試的補(bǔ)充手段

B.反向壓力測(cè)試可能無(wú)法求得最優(yōu)解，可能遺漏風(fēng)險(xiǎn)情景

C.反向壓力測(cè)試是壓力測(cè)試的子方法和并行測(cè)試方法

D.反向壓力測(cè)試分為單一風(fēng)險(xiǎn)因子和多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子

E.反向壓力測(cè)試將壓力測(cè)試情景作為外生變量

2.在商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為（）三大類。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.外部損失

D.企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失

E.災(zāi)難性損失

3.商業(yè)銀行對(duì)質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的事項(xiàng)有()。

A.可以作為質(zhì)物的動(dòng)產(chǎn)／權(quán)利范圍及種類

B.質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物承擔(dān)的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任

C.權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓

D.債務(wù)履行期屆滿時(shí)質(zhì)物的處理

E.質(zhì)押合同應(yīng)詳細(xì)記載的內(nèi)容

4.關(guān)于全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式的先進(jìn)理念和方法，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

B.全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍

C.全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法

D.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

E.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

5.在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出了()的監(jiān)管理念。

A.管法人

B.管個(gè)人

C.管風(fēng)險(xiǎn)

D.管內(nèi)控

E.提高透明度

6.集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握

D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高

E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大

7.財(cái)務(wù)控制部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中的主要內(nèi)容包括（）。

A.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

B.會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)確性和可靠性

C.把商業(yè)銀行的損失／收益數(shù)據(jù)傳遞給風(fēng)險(xiǎn)管理部門，使得風(fēng)險(xiǎn)管理部門能與來(lái)自前臺(tái)業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)整一致

D.與風(fēng)險(xiǎn)管理部門合作，確保風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)中相應(yīng)的損失／收益信息是準(zhǔn)確的，并可以應(yīng)用于事后檢驗(yàn)的目的

E.經(jīng)營(yíng)管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

8.零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有的特征包括()。

A.債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人

B.筆數(shù)多，單筆金額小

C.債務(wù)人基本沒(méi)有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲得的收入外，沒(méi)有獨(dú)立償還債務(wù)的能力

D.對(duì)發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)

E.按照組合方式進(jìn)行管理

9.巴塞爾委員會(huì)提出，為了具備使用標(biāo)準(zhǔn)法的資格，商業(yè)銀行必須至少滿足的條件有()。

A.必須具備完善、健康的內(nèi)部控制體系

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線

D.董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)

E.必須設(shè)立有專門的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，受董事會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)

10.明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括（）。

A.為對(duì)沖銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸

B.商業(yè)銀行從事自營(yíng)而短期持有并旨在日后出售或計(jì)劃從買賣的實(shí)際或預(yù)期價(jià)差、其他價(jià)格及利率變動(dòng)中獲利的金融工具頭寸

C.向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財(cái)產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對(duì)沖的衍生產(chǎn)品

D.為執(zhí)行客戶買賣委托及做市而持有的頭寸

E.為規(guī)避交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的頭寸

11.風(fēng)險(xiǎn)限額的作用有（）。

A.控制最低風(fēng)險(xiǎn)水平

B.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平

C.控制風(fēng)險(xiǎn)偏好

D.提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)

E.滿足監(jiān)管要求

12.一個(gè)典型和完整的洗錢過(guò)程包括（）三個(gè)階段。

A.放置

B.分析

C.離析

D.融入

E.融合

13.對(duì)于表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重賦予權(quán)重為0的有()。

A.政策性銀行債券

B.我國(guó)中央政府的債券

C.中央政府投資的公用企業(yè)的債券

D.商業(yè)銀行之間原始期限4個(gè)月以內(nèi)的債券

E.國(guó)有金融資產(chǎn)管理公司為收購(gòu)國(guó)有銀行不良貸款而定向發(fā)行的債券

14.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從（）入手。

A.戰(zhàn)略層面

B.管理層面

C.宏觀層面

D.微觀層面

E.信息層面

15.能夠估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估的分析方法是（）。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

三.判斷題(共15題)

1.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)。

2.資產(chǎn)組合模型主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)。（）

3.凈利息收入率=（存款利息收入-貸款利息收入）/資產(chǎn)總額。()

4.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過(guò)程是新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）

5.在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中，負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的是高級(jí)管理層。()

6.二級(jí)流動(dòng)性備付包括超額備付金和庫(kù)存現(xiàn)金。()

7.商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶,市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶,操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域。（??）

8.資產(chǎn)分類，即銀行賬戶與交易賬戶的劃分是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。()

9.對(duì)于信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告來(lái)說(shuō)，從風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的使用者劃分，可分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告。（）

10.當(dāng)久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，對(duì)其流動(dòng)性的影響不大。（）

11.貸款核銷是指對(duì)無(wú)法收回的、認(rèn)定為損失的貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備核銷。()

12.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制是依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的結(jié)果，正確選擇計(jì)量工具，通過(guò)定量計(jì)量的結(jié)果，顯示流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)警示程度。()

13.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好是董事會(huì)在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境以及自身實(shí)際的基礎(chǔ)上所確定的愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平。（）

14.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)體系。（）

15.信用風(fēng)險(xiǎn)管理不應(yīng)當(dāng)僅僅停留在單筆貸款的層面上，還應(yīng)當(dāng)從貸款組合的層面進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。()

四.單選題(共15題)

1.個(gè)人教育貸款的借款人為受教育人的，畢業(yè)后一時(shí)難以找到工作，其父母等關(guān)系人又因失業(yè)、疾病等原因致使家庭經(jīng)濟(jì)條件惡化，而無(wú)法按計(jì)劃償還貸款的，屬于（）。

A.借款人行為風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)

2.以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過(guò)經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的抵押物價(jià)值的（）。

A.50%

B.70%

C.90%

D.根據(jù)保證人信用等級(jí)確定

3.以下不屬于個(gè)人汽車貸款的特征的是（

）。

A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系

C.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

D.貸款金額大、期限長(zhǎng)

4.對(duì)經(jīng)審批同意的個(gè)人抵押授信貸款，支用流程正確的是（）。

①填寫合同②申請(qǐng)支用③審核合同④抵押登記手續(xù)的辦理⑤簽訂合同

⑥支用核批⑦相關(guān)文本、憑證簽署及貸款發(fā)放⑧支用審查

A.④①②③⑤⑥⑦⑧

B.①③⑤④②③⑥⑦

C.①④③⑤②⑧⑦⑥

D.④①③⑤②⑦⑧⑥

5.在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，由于事前信息不對(duì)稱，銀行將優(yōu)質(zhì)客戶拒之門外的現(xiàn)象是一種（）。

A.逆向選擇

B.道德風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

6.最重要的征信制度法規(guī)是（）。

A.《銀行信貸登記咨詢管理辦法》

B.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》

C.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)金融機(jī)構(gòu)用戶管理辦法》

D.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)異議處理規(guī)程》

7.（）不能為個(gè)人貸款作保證擔(dān)保。

A.具有代位清償債務(wù)能力的法人

B.獲得企業(yè)法人授權(quán)的企業(yè)分支機(jī)構(gòu)

C.具有完全民事行為能力的自然人

D.以公益為目的的事業(yè)單位

8.銀行可以采取（）的方式，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)，按照合同約定定期劃人借款人在貸款銀行開(kāi)立的活期儲(chǔ)蓄賬戶。銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

A.貸款人委托支付

B.借款人自主支付

C.貸款人受托支付

D.借款人委托支付

9.下列不屬于按照資金來(lái)源劃分的個(gè)人住房貸款的是（）。

A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.固定利率貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

10.《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定的內(nèi)容不包括（

）。

A.個(gè)人信用信息的保密原則

B.個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)采集個(gè)人信用信息的范圍和方式

C.個(gè)人信用信息的主觀性原則

D.個(gè)人信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)是全國(guó)統(tǒng)一的個(gè)人信用信息共享平臺(tái)

11.下列不屬于個(gè)人住房貸款的借款人合法有效的身份證件是（）

A.軍官證

B.駕駛證

C.文職干部證

D.居民身份

12.下列關(guān)于個(gè)人教育貸款規(guī)定的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.個(gè)人教育貸款分為國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款

B.國(guó)家助學(xué)貸款可發(fā)放給經(jīng)濟(jì)困難的全日制初高中生

C.國(guó)家助學(xué)貸款是國(guó)家運(yùn)用金融手段支持教育的重要方式

D.國(guó)家助學(xué)貸款可用于支付學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)

13.根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步完善國(guó)家助學(xué)貸款工作若干意見(jiàn)的通知》，下列關(guān)于學(xué)生歸還國(guó)家助學(xué)貸款的說(shuō)法，正確的是（）。

A.學(xué)生自畢業(yè)之日起開(kāi)始償還貸款本金，4年內(nèi)還清

B.借款學(xué)生畢業(yè)或終止學(xué)業(yè)后，不得調(diào)整還款計(jì)劃

C.提前還貸的，經(jīng)辦銀行不可以收取提前還貸違約金

D.借款學(xué)生應(yīng)歸還在校期間及畢業(yè)后至還款結(jié)束時(shí)的全部利息

14.商業(yè)助學(xué)貸款的償還原則是()

A.先收本、后收息、部分到期、本隨利清

B.先收息、后收本、全部到期、利隨本清

C.先收本、后收息、全部到期、利隨本清

D.先收息、后收本、部分到期、利隨本清

15.在下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是（）

A.農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款且金額不超過(guò)50萬(wàn)元

B.用于農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu)等無(wú)法確定交易對(duì)象的

C.農(nóng)戶消費(fèi)貸款且金額達(dá)到40萬(wàn)元

D.借款人交易對(duì)象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件的

五.多選題(共15題)

1.一般來(lái)說(shuō)，銀行在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮的因素包括（）。

A.信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

B.注冊(cè)資金的規(guī)模

C.資信狀況

D.人員配置

E.公司及主要經(jīng)營(yíng)者的信用記錄

2.中國(guó)銀行業(yè)營(yíng)銷人員按業(yè)務(wù)分，可分為（）。

A.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

B.零售業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.大堂經(jīng)理

E.客戶經(jīng)理

3.個(gè)人貸數(shù)的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)檢最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有（）

A.與借款申請(qǐng)人面談

B.登記臺(tái)賬

C.審查信款申請(qǐng)材料

D.電話調(diào)查

E.實(shí)地調(diào)查

4.銀行在進(jìn)行微觀市場(chǎng)環(huán)境分析時(shí)，要分析同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的營(yíng)銷策略，包括（）。

A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)

B.手續(xù)費(fèi)是否可以減免

C.對(duì)手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處

D.是否開(kāi)發(fā)了新的產(chǎn)品

E.是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低

5.為防范個(gè)人住房貸款操作風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采?。ǎ┐胧?。

A.提高貸款經(jīng)辦人員職業(yè)操守和敬業(yè)精神

B.嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查和貸后檢查

C.確?？蛻粜畔⒄鎸?shí)性

D.掌握并嚴(yán)格遵守個(gè)人住房貸款相關(guān)的規(guī)章制度和法律法規(guī)

E.貸款發(fā)放前.落實(shí)貸款有效擔(dān)保

6.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括（）。

A.業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴合作機(jī)構(gòu)

B.加強(qiáng)對(duì)地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)的準(zhǔn)入管理

C.加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目審查

D.加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

E.加強(qiáng)對(duì)律師事務(wù)所的準(zhǔn)人管理

7.下列屬于個(gè)人住房貸款的經(jīng)辦人員調(diào)查和檢查的工作重點(diǎn)的是（

）。

A.建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度

B.提高貸前檢查深度

C.加強(qiáng)抵押物管理

D.完善授權(quán)管理

E.強(qiáng)化貸后管理

8.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的發(fā)展歷程的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國(guó)工商銀行與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系

B.1998年9月《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的頒布，是繼1997年出臺(tái)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的政策之后，中國(guó)人民銀行推動(dòng)消費(fèi)信貸的又一新舉措

C.2004年8月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》

D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點(diǎn)辦法中的事項(xiàng)確定下來(lái)

E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第三條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行

9.個(gè)人住房貸款按照資金來(lái)源劃分為（）。

A.公積金個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人委托貸款

C.再交易個(gè)人住房貸款

D.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

E.個(gè)人住房組合貸款

10.在個(gè)人汽車貸款審批環(huán)節(jié)，貸款審批人應(yīng)審查的內(nèi)容有（）。

A.借款申請(qǐng)人是否符合貸款條件

B.貸款用途是否合規(guī)

C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性

D.申請(qǐng)借款的額度、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定

E.貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)是否準(zhǔn)確、合理

11.下列有關(guān)誠(chéng)信申貸的說(shuō)法，正確的是（）。

A.借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則

B.貸款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則

C.提供的材料真實(shí)、完整、有效

D.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好

E.貸款人應(yīng)證明貸款用途和還款來(lái)源明確合法?

12.下列有關(guān)代理的特征，表述正確的是（）。

A.代理人須在代理權(quán)限內(nèi)實(shí)施代理行為

B.代理人須以被代理人的名義實(shí)施代理行為

C.代理行為必須是具有法律效力的行為

D.代理行為須直接對(duì)被代理人發(fā)生效力

E.代理人在代理活動(dòng)中具有獨(dú)立的法律地位

13.網(wǎng)上銀行的功能有（）。

A.信息服務(wù)功能

B.展示與查詢功能

C.初步受理和審查

D.綜合業(yè)務(wù)功能

E.電子商務(wù)功能

14.國(guó)家助學(xué)貸款和商業(yè)助學(xué)貸款共同堅(jiān)持的原則有（）。

A.財(cái)政貼息

B.信用發(fā)放

C.有效擔(dān)保

D.?？顚Ｓ?/p>

E.按期償還

15.中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的國(guó)家助學(xué)貸款經(jīng)辦銀行有（）。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

B.中國(guó)工商銀行

C.中國(guó)建設(shè)銀行

D.中國(guó)交通銀行

E.中國(guó)銀行

六.判斷題(共15題)

1.個(gè)人信用報(bào)告是個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。（）

2.對(duì)未按期還款的個(gè)人汽車貸款，如有擔(dān)保人，銀行可以向擔(dān)保人通知催收。

3.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指長(zhǎng)期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。（）

4.一筆商用房貸款只能選擇一種還款方式。()

5.小王在2010年初通過(guò)個(gè)人汽車貸款購(gòu)買了一輛新車，小王在2015年初還沒(méi)有還清貸款，這時(shí)候小王還可以申請(qǐng)一次展期，但是只能展期一次，在2016年初小王必須還清貸款。（）

6.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個(gè)部分，各部分采用不同還款方式。（）

7.只要是公積金繳存的職工，均可申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款。()

8.發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)，對(duì)逾期91天以上的，按照先應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用、后本金的順序進(jìn)行沖還。（）

9.公積金個(gè)人住房貸款是一種委托性住房貸款,從風(fēng)險(xiǎn)程度的角度上講,商業(yè)銀行自己承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

10.借款人采取自主支付的，銀行將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶后，借款人可自主支配使用。（）

11.定向營(yíng)銷策略的特點(diǎn)是針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶，能夠?yàn)榭蛻籼峁┬枰膫€(gè)性化服務(wù)。（）

12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》有關(guān)規(guī)定，為有效落實(shí)抵押權(quán)，對(duì)一定期間內(nèi)將要連續(xù)發(fā)生的債權(quán)、必須每次分別設(shè)定抵押。

13.借款期限越長(zhǎng)，每期還款額越少，總還款額越少。()

14.貸款銀行可根據(jù)市場(chǎng)利率的變化情況，隨時(shí)自行確定合同利率的浮動(dòng)幅度。（）

15.質(zhì)押擔(dān)保可分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押。（

）

七.單選題(共15題)

1.基金子公司的組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)不包括()。

A.流動(dòng)性良好，投資規(guī)?？呻S時(shí)調(diào)整

B.適配性良好

C.可進(jìn)行策略回顧和業(yè)績(jī)考核

D.沒(méi)有任何風(fēng)險(xiǎn)

2.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)

B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌

C.持有債券到期，則無(wú)任何損失

D.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，所面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)越大

3.國(guó)內(nèi)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程的萌芽階段始于（

）。

A.20世紀(jì)70年代末

B.20世紀(jì)80年代末

C.20世紀(jì)90年代末

D.21世紀(jì)初

4.程某是A商業(yè)銀行的一名理財(cái)師，程某的妹妹在某房地產(chǎn)公司從事銷售工作，程某沒(méi)有考慮顧客的實(shí)際需求，也沒(méi)有站在專業(yè)角度分析該樓盤的實(shí)際投資價(jià)值，僅僅為了幫助妹妹完成銷售任務(wù)，一味地向自己的客戶推薦該樓盤。程某的行為違反了理財(cái)師職業(yè)道德中的（）。

A.正直守信

B.勤勉盡職

C.專業(yè)勝任

D.客觀公正

5.一般而言，隨著復(fù)利周期的縮短，同一個(gè)年化利率求出的有效年利率會(huì)不斷（

），增加的速度越（

）。

A.降低；快

B.增加；慢

C.降低；慢

D.增加；快

6.下列會(huì)造成結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品浮動(dòng)收益部分變化的是（）。

A.央行公布的貸款基準(zhǔn)利率

B.市場(chǎng)利率

C.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的利息

D.所掛鉤標(biāo)的資產(chǎn)的表現(xiàn)

7.()的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。

A.接管

B.撤銷

C.重組

D.依法宣告破產(chǎn)

8.隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，金融企業(yè)的經(jīng)營(yíng)理念應(yīng)以（）為中心。

A.產(chǎn)品

B.價(jià)格

C.客戶

D.市場(chǎng)

9.設(shè)計(jì)和銷售代客境外理財(cái)產(chǎn)品必須嚴(yán)格做到成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控和()。

A.目標(biāo)客戶清晰

B.收益可計(jì)

C.信息充分披露

D.投向明晰

10.假定年利率為10％，某投資者欲在3年內(nèi)每年年末收回10000元，那么他當(dāng)前需要存人銀行（

）元。(答案取近似數(shù)值)

A.30000

B.24870

C.27355

D.25832

11.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額是（）。

A.人民幣50000元以上，外幣5000美元以上

B.人民幣30000元以上，外幣5000美元以上

C.人民幣50000元以上，外幣1000美元以上

D.人民幣100000元以上，外幣5000美元以上

12.下列固定收益證券中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。

A.公司債券

B.企業(yè)債券

C.短期國(guó)庫(kù)券

D.商業(yè)票據(jù)

13.一般而言，在理財(cái)服務(wù)過(guò)程中商業(yè)銀行充當(dāng)（）的角色。

A.“委托人”和“中介人”

B.“委托人”和“執(zhí)行人”

C.“受托人”和“執(zhí)行人”

D.“受托人”和“中介人”

14.按照《個(gè)人外匯管理辦法》和《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》，居民個(gè)人年度購(gòu)匯總額為每人每年等值()萬(wàn)美元。

A.5

B.10

C.2

D.15

15.理財(cái)師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見(jiàn)，所遵循的原則是（）。

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實(shí)事求是原則

D.誠(chéng)信原則

八.多選題(共15題)

1.一般來(lái)說(shuō)，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的有（）。

A.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率成反比

B.債券價(jià)格與票面利率成反比

C.債券價(jià)格與到期收益率成正比

D.債券價(jià)格與到期收益率成反比

E.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率成正比

2.對(duì)投資者而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有(）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.提前償付風(fēng)險(xiǎn)

3.分紅險(xiǎn)的收益來(lái)源于（）所產(chǎn)生的可分配盈余。

A.死差益

B.費(fèi)差益

C.利差益

D.理賠差益

E.險(xiǎn)差益

4.下列機(jī)構(gòu)的工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則的為（）。

A.信托公司

B.郵政儲(chǔ)蓄銀行

C.基金管理公司

D.花旗銀行

E.汽車金融公司

5.下列屬于客戶定性信息的有（）。

A.客戶聯(lián)系方式

B.客戶職位

C.客戶各類支出額度

D.客戶投資經(jīng)驗(yàn)

E.客戶人生觀

6.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)有（

）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)

C.綜合理財(cái)服務(wù)所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更加突出個(gè)性化服務(wù)

E.綜合理財(cái)服務(wù)可進(jìn)一步劃分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

7.商業(yè)銀行在內(nèi)部管理過(guò)程中，管理每個(gè)理財(cái)計(jì)劃時(shí)應(yīng)遵守下列哪幾項(xiàng)要求?（）

A.對(duì)每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行規(guī)范的會(huì)計(jì)核算

B.為每個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄，覆蓋資金募集、投資過(guò)程、各類標(biāo)的資產(chǎn)的明細(xì)、到期清算的全過(guò)程

C.為每個(gè)理財(cái)計(jì)劃建立托管的明細(xì)賬

D.每個(gè)理財(cái)計(jì)劃對(duì)應(yīng)的投資組合實(shí)現(xiàn)單獨(dú)管理

E.計(jì)劃終止時(shí)，應(yīng)準(zhǔn)確地計(jì)算所有理財(cái)計(jì)劃兌現(xiàn)的收益總和

8.財(cái)務(wù)規(guī)劃包括()

A.現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理

B.保險(xiǎn)規(guī)劃

C.稅收規(guī)劃

D.人生事件規(guī)劃

E.投資規(guī)劃

9.需要告知客戶的理財(cái)服務(wù)信息包括（）。

A.解決財(cái)務(wù)問(wèn)題的條件和方法

B.了解、收集客戶相關(guān)信息的必要性

C.如實(shí)告知客戶自己的能力范圍

D.了解并明確客戶的財(cái)務(wù)問(wèn)題或理財(cái)目標(biāo)

E.清楚表達(dá)能為客戶提供和不能為客戶提供的服務(wù)

10.定量信息包括（）。

A.家庭儲(chǔ)蓄額度

B.家庭各類支出額度

C.家庭各類收入額度

D.家庭各類負(fù)債額度

E.家庭各類資產(chǎn)額度

11.定期評(píng)估的頻率取決于（）因素。

A.客戶投資金額和占比

B.客戶的投資風(fēng)格

C.理財(cái)師的專業(yè)能力

D.客戶個(gè)人財(cái)務(wù)狀況變化幅度

E.理財(cái)師的個(gè)性化要求

12.商業(yè)銀行開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有（

）情形時(shí)，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。

A.違規(guī)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的

C.挪用客戶資產(chǎn)的

D.利用理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的

E.將一般儲(chǔ)蓄存款單獨(dú)作為理財(cái)計(jì)劃銷售的

13.按客戶內(nèi)在因素（）作為客戶細(xì)分和需求分析的依據(jù)。

A.年紀(jì)

B.教育

C.信仰

D.家庭

E.性別

14.理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)委員會(huì)的工作原則有（

）。

A.依法合規(guī)

B.公平公正

C.誠(chéng)信自律

D.為民利民

E.優(yōu)化服務(wù)

15.李先生現(xiàn)年55歲，多年從事金融事業(yè)，年收人為10萬(wàn)元，隨著退休年齡的到來(lái)，工作越來(lái)越輕松，子女已經(jīng)成家立業(yè)；最近股指期貨推出后，李先生想通過(guò)各種渠道參與其中的交易；不僅如此，李先生已有多年的權(quán)證、轉(zhuǎn)債等證券投資經(jīng)驗(yàn)，并樂(lè)在其中。對(duì)此，根據(jù)生命周期理論，下列評(píng)價(jià)恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.李先生的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)比較低

B.李先生正處于中年成熟期，承受風(fēng)險(xiǎn)的能力增加

C.為了在老年時(shí)期生活過(guò)得更美滿，李先生應(yīng)當(dāng)把更多的精力和資源用于養(yǎng)老規(guī)劃

D.李先生不應(yīng)該參與到期貨、權(quán)證等金融衍生工具的交易活動(dòng)中

E.李先生應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)貙⒁徊糠仲Y金轉(zhuǎn)移到風(fēng)險(xiǎn)較低的債券和存款當(dāng)中

九.單選題(共15題)

1.實(shí)務(wù)操作中，建議采用()方式進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研，同時(shí)通過(guò)其他調(diào)查方法對(duì)考察結(jié)果加以證實(shí)。

A.多次檢查

B.全面檢查

C.突擊檢查

D.約見(jiàn)檢查

2.下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行變更擔(dān)保條件的是()。

A.將抵押或質(zhì)押轉(zhuǎn)換為保證

B.將保證轉(zhuǎn)換為抵押或質(zhì)押，或變更保證人

C.直接減輕或免除保證人的責(zé)任

D.同意將部分或全部債務(wù)轉(zhuǎn)移到第三方

3.在估計(jì)可持續(xù)增長(zhǎng)率時(shí)，通常假設(shè)內(nèi)部融資的資金來(lái)源主要是（）。

A.留存收益

B.凈資本

C.增發(fā)股票

D.增加負(fù)債

4.主要用于選擇資金籌措方案的報(bào)表為（）。

A.全部投資現(xiàn)金流量表

B.自有資金現(xiàn)金流量表

C.資金來(lái)源與運(yùn)用表

D.利潤(rùn)表

5.當(dāng)銷售收人在盈虧平衡點(diǎn)以下時(shí)，企業(yè)將要()。

A.盈虧相等

B.盈利或虧損不確定

C.承受損失

D.創(chuàng)造利潤(rùn)

6.在分析影響借款人還款能力的非財(cái)務(wù)因素時(shí)，可以通過(guò)（）查閱借款人的不良記錄，查看客戶過(guò)去有無(wú)拖欠銀行貸款等事項(xiàng)。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)客戶風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)

B.中國(guó)人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)企業(yè)征信系統(tǒng)

D.中國(guó)稅務(wù)總局企業(yè)納稅信用等級(jí)查詢系統(tǒng)

7.項(xiàng)目融資的授信對(duì)象是（）。

A.國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的組織

B.符合規(guī)定條件的自然人

C.企事業(yè)代表

D.從事項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資而專門組建的企事業(yè)法人

8.（）是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。

A.固定資產(chǎn)貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.流動(dòng)資金貸款

D.個(gè)人信用貸款

9.公司信貸的借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的（）。

A.企業(yè)

B.經(jīng)濟(jì)組織

C.機(jī)構(gòu)

D.企（事）業(yè)法人

10.關(guān)于貸款分類的意義，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的需要

B.貸款分類是監(jiān)管當(dāng)局并表監(jiān)管、資本監(jiān)管和流動(dòng)性監(jiān)控的基礎(chǔ)

C.貸款分類是利用外部審計(jì)師輔助金融監(jiān)管的需要

D.一般銀行在處置不良資產(chǎn)時(shí)不需要貸款分類，在重組時(shí)則需要對(duì)貸款分類

11.下列關(guān)于貸款用途的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.貸款應(yīng)有明確、合理的用途

B.貸款審批人員應(yīng)該分析授信申報(bào)方案所提出的貸款用途是否明確、具體

C.貸款審批人員應(yīng)分析貸款有關(guān)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)是否合法、真實(shí)

D.僅憑借款人財(cái)務(wù)狀況就足以判斷是否存在不合理的貸款占用

12.和解是指人民法院受理（）提出的破產(chǎn)申請(qǐng)后（）個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人的上級(jí)主管部門申請(qǐng)整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會(huì)議就和解協(xié)議草案達(dá)成一致，由人民法院裁定認(rèn)可而中止破產(chǎn)程序的制度。

A.債務(wù)人；5

B.債權(quán)人；5

C.債務(wù)人；3

D.債權(quán)人；3

13.狹義的銀行信貸不包括的內(nèi)容是（）。

A.貸款

B.承兌

C.信貸承諾

D.籌集債務(wù)資金

14.下列不屬于我國(guó)不良貸款形成原因的是（）。

A.我國(guó)國(guó)有企業(yè)經(jīng)營(yíng)機(jī)制改革不徹底

B.銀行承擔(dān)了大量的改革成本

C.商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制不靈活

D.我國(guó)直接融資比重大，資本市場(chǎng)發(fā)展滯后，使得風(fēng)險(xiǎn)積聚到商業(yè)銀行

15.下列關(guān)于債項(xiàng)因素的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.債項(xiàng)類型是影響LGD大小的重要因素

B.信用貸款的LGD一般高于抵押貸款

C.項(xiàng)目貸款的LGD一般高于流動(dòng)資金貸款

D.一些有著特殊還款安排的貿(mào)易融資產(chǎn)品的LGD低于普通貸款

十.多選題(共15題)

1.決定質(zhì)押率的主要因素包括()。

A.質(zhì)物適用性、變現(xiàn)能力

B.質(zhì)物價(jià)值變動(dòng)趨勢(shì)

C.質(zhì)物新舊

D.質(zhì)物市場(chǎng)價(jià)格

E.質(zhì)物產(chǎn)權(quán)范圍

2.一般的，以下屬于一個(gè)較完整的公司信貸產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷計(jì)劃應(yīng)包括的內(nèi)容的有（）。

A.當(dāng)前營(yíng)銷狀況

B.機(jī)會(huì)與問(wèn)題分析

C.營(yíng)銷目標(biāo)

D.行動(dòng)方案

E.利潤(rùn)預(yù)算表

3.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)處置的說(shuō)法不正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)處置是指在風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度地消除商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)而采取的一系列措施

B.按照類型劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置

C.預(yù)控性處置是在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告尚未作出，決策部門尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門或決策部門對(duì)尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)提前采取控制措施

D.全面性處置是商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)詳細(xì)的分析后，從內(nèi)部采取措施來(lái)控制、轉(zhuǎn)移或化解風(fēng)險(xiǎn)

E.商業(yè)銀行在所有事件中都要采取兩種處置方法

4.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法主要有（）。

A.專家判斷法

B.評(píng)級(jí)方法

C.信用評(píng)分方法

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)方法

E.統(tǒng)計(jì)模型

5.反映客戶短期償債能力的比率主要有（

）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.現(xiàn)金比率

D.利息保障倍數(shù)

E.速動(dòng)比率

6.在下列經(jīng)營(yíng)中，()可能會(huì)產(chǎn)生投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入。

A.出售閑置的辦公樓

B.銷貨現(xiàn)金收入

C.發(fā)行股票或債券

D.出售下個(gè)月將到期的國(guó)債

E.出口退稅

7.商業(yè)銀行的客戶計(jì)劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有（）。

A.紙黃金

B.金幣

C.黃金基金

D.金礦

E.條塊現(xiàn)貨

8.直接融資區(qū)別間接融資在于（）。

A.金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

B.在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)；而在間接融資中，融資風(fēng)險(xiǎn)可由多樣化的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)分散承擔(dān)，從而安全性較高

C.降低了融資成本

D.資金具有可逆性

E.有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

9.項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析中，不能作為現(xiàn)金流出的項(xiàng)目是()

A.折舊費(fèi)支出

B.無(wú)形資產(chǎn)攤銷

C.遞延資產(chǎn)攤銷

D.借款利息支出

E.還款本金支出

10.產(chǎn)品組合的衡量標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.寬度

B.廣度

C.深度

D.敏感度

E.關(guān)聯(lián)性

11.處于成長(zhǎng)階段的行業(yè)特點(diǎn)包括()。

A.產(chǎn)品已經(jīng)形成一定的市場(chǎng)需求

B.相應(yīng)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和技術(shù)問(wèn)題已經(jīng)得到有效的解決，并廣泛被市場(chǎng)接受

C.已經(jīng)可以運(yùn)用經(jīng)濟(jì)規(guī)模學(xué)原理來(lái)大規(guī)模生產(chǎn)

D.由于競(jìng)爭(zhēng)和生產(chǎn)效率的增加，產(chǎn)品價(jià)格出現(xiàn)下降

E.產(chǎn)品和服務(wù)有較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力

12.貸款抵押的風(fēng)險(xiǎn)防范措施包括（）。

A.對(duì)抵押物進(jìn)行嚴(yán)格審查

B.對(duì)抵押物的價(jià)值進(jìn)行準(zhǔn)確評(píng)估

C.做好抵押物登記工作，確保抵押關(guān)系的效力

D.抵押合同期限應(yīng)覆蓋貸款合同期限

E.抵押期限應(yīng)等于或大于貸款期限，不能覆蓋抵押合同期限的要重新簽訂抵押合同

13.下列應(yīng)該被認(rèn)定為呆賬的有()。

A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財(cái)產(chǎn)不足歸還所借債務(wù)，又無(wú)其他債務(wù)承擔(dān)者，銀行經(jīng)追償后確實(shí)無(wú)法收回的債權(quán)

B.銀行對(duì)債務(wù)作訴諸法律后，經(jīng)法院調(diào)解或經(jīng)債權(quán)人會(huì)議通過(guò)，并與債務(wù)人達(dá)成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務(wù)人履行完還款義務(wù)后，銀行無(wú)法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?quán)

C.對(duì)借款人和擔(dān)保人訴諸法律后，因借款人與擔(dān)保人主體資格不符或消亡等原因。被法院駁回起訴或裁定免除(或部分免除)債務(wù)人責(zé)任

D.被投資企業(yè)雖未依法宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散或撤銷，但財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，累計(jì)發(fā)生巨額虧損，已連續(xù)停止經(jīng)營(yíng)3年以上，且無(wú)重新恢復(fù)經(jīng)營(yíng)改組計(jì)劃的

E.被投資企業(yè)財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，累計(jì)發(fā)生巨額虧損，已完成破產(chǎn)清算或清算期超過(guò)3年以上的

14.以下關(guān)于依法收貸過(guò)程中申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的表述正確的是（）

A.申請(qǐng)執(zhí)行的法定期限為一年

B.申請(qǐng)執(zhí)行的法定期限為兩年

C.法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期內(nèi)的最后一日起計(jì)算

D.申請(qǐng)執(zhí)行期限，從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算

E.申請(qǐng)執(zhí)行應(yīng)當(dāng)及時(shí)進(jìn)行

15.以下關(guān)于借款人短期償債能力的表述正確的是（）。

A.短期償債能力應(yīng)注意一定時(shí)期流動(dòng)資產(chǎn)變現(xiàn)能力的分析

B.短期償債能力還要注重借款人盈利能力的分析

C.商業(yè)和流通領(lǐng)域的客戶流動(dòng)性較高

D.速動(dòng)資產(chǎn)是指易于立即變現(xiàn)、具有即時(shí)支付能力的流動(dòng)資產(chǎn)

E.機(jī)器制造業(yè)及電力業(yè)流動(dòng)性則較差

十一.判斷題(共15題)

1.金融企業(yè)應(yīng)于每年1月31日前向同級(jí)財(cái)政部門和銀監(jiān)會(huì)或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)送上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)情況報(bào)告。()

2.所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)。（）

3.在綠色信貸的組織管理方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應(yīng)資源，組織開(kāi)展并歸口管理綠色信貸各項(xiàng)工作。（）

4.從理論上來(lái)說(shuō)，企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率高于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí)，加大長(zhǎng)期債務(wù)可以使企業(yè)獲得財(cái)務(wù)杠桿收益，從而提高企業(yè)權(quán)益資本收益率。()

5.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)是并列的關(guān)系。()

6.執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)清后的信貸檔案應(yīng)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門和各業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員設(shè)專柜分別保管存放。（）

7.銀行不能為公司并購(gòu)提供債務(wù)融資。（）

8.在抵押期間，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。()

9.信用證是一種由開(kāi)證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請(qǐng)人要求并按其指示向受益人開(kāi)立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件。（）

10.（2017年真題）進(jìn)貨渠道對(duì)貨品的質(zhì)量和價(jià)格都起著決定性的影響。商業(yè)銀行分析客戶的進(jìn)貨渠道可以從（

）來(lái)考慮。

A.運(yùn)輸方式的選擇：是陸路運(yùn)輸還是水路運(yùn)輸，是公路運(yùn)輸還是鐵路運(yùn)輸

B.進(jìn)貨資質(zhì)的取得：是取得一級(jí)代理權(quán)還是二級(jí)代理權(quán)

C.有無(wú)中間環(huán)節(jié)：直接從廠商進(jìn)貨還是從貿(mào)易商進(jìn)貨，是二手進(jìn)貨還是三手進(jìn)貨

D.貨品質(zhì)量：供應(yīng)商對(duì)貨品質(zhì)量是否有一定保障

E.供貨地區(qū)的遠(yuǎn)近：是國(guó)內(nèi)供貨還是國(guó)外供貨，是本埠供貨還是外埠供貨

11.法定利率、行業(yè)公定利率和市場(chǎng)利率都是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。（）

12.狹義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間。（）

13.我國(guó)外匯貸款利率由各金融機(jī)構(gòu)自行確定。()

14.“固定資產(chǎn)剩余壽命”可用來(lái)衡量公司原有固定資產(chǎn)的平均剩余壽命。()

15.公司信貸的借款人可以是企業(yè)法人，也可以是自然人。（）

十二.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售()。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

2.（）在形式上具有強(qiáng)制性、無(wú)償性和固定性的特征。

A.稅收

B.國(guó)債

C.政府投資

D.公共支出

3.()除了包括狹義金融業(yè)務(wù)外，囊括了與其運(yùn)作模式相配套的網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)金融市場(chǎng)以及相關(guān)的法律、監(jiān)管等外部環(huán)境。

A.互聯(lián)網(wǎng)+金融

B.廣義的互聯(lián)網(wǎng)金融

C.狹義的互聯(lián)網(wǎng)金融

D.互聯(lián)網(wǎng)式金融

4.（）是指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本都要融合進(jìn)銀行的日常業(yè)務(wù)中，在金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及環(huán)境污染的治理，通過(guò)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)，促進(jìn)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。

A.環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

B.綠色經(jīng)濟(jì)

C.金融衍生工具

D.綠色金融

5.各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來(lái)業(yè)務(wù)是()。

A.代理銀行資金清算業(yè)務(wù)

B.一級(jí)清算業(yè)務(wù)

C.二級(jí)清算業(yè)務(wù)

D.代銷開(kāi)放式基金

6.下列不屬于擔(dān)保貸款的是()。

A.保證貸款

B.信用貸款

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

7.貸款分類時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則不包括（）。

A.真實(shí)性原則

B.及時(shí)性原則

C.重要性原則

D.相關(guān)性原則

8.以下不屬于連續(xù)營(yíng)業(yè)方案的是（）。

A.財(cái)務(wù)管理

B.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.面對(duì)災(zāi)難時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

D.危機(jī)和事故管理

9.區(qū)分不同稅種的主要標(biāo)志是（）。

A.納稅義務(wù)人

B.稅目

C.稅率

D.課稅對(duì)象

10.金融工具能否方便地隨時(shí)變現(xiàn)是其（）特點(diǎn)的體現(xiàn)。

A.收益性

B.償還性

C.流動(dòng)性

D.風(fēng)險(xiǎn)性

11.下列不屬于不良貸款的是（）。

A.次級(jí)類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

12.按照中國(guó)銀監(jiān)會(huì)公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》要求，銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本由核心一級(jí)資本來(lái)滿足，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。

A.1.5％

B.2.5％

C.3.5％

D.4.5％

13.財(cái)務(wù)公司（）是財(cái)務(wù)公司資產(chǎn)業(yè)務(wù)的一部分，是財(cái)務(wù)公司主業(yè)的延伸和派生，包括有價(jià)證券投資和金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資兩大類業(yè)務(wù)。

A.投資業(yè)務(wù)

B.同業(yè)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

D.辦理成員單位產(chǎn)品的買方信貸

14.為了避免銀行將“雞蛋放在一個(gè)籃子里”，監(jiān)管部門規(guī)定商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶的授信總額不得高于銀行資本凈額的（）。

A.10％

B.15％

C.30％

D.50％

15.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中的風(fēng)險(xiǎn)揭示書，應(yīng)當(dāng)設(shè)計(jì)的客戶風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)語(yǔ)句為（）。

A.測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資需謹(jǐn)慎

B.理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎

C.本人已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)提示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)

D.本人已經(jīng)接受客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，對(duì)評(píng)估結(jié)果予以確認(rèn)

十三.多選題(共15題)

1.()是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的兩大基本監(jiān)管手段。

A.電話回訪

B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管

C.問(wèn)卷調(diào)查

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查

E.跟蹤訪問(wèn)

2.銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括（）。

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.自主選擇權(quán)

D.公開(kāi)交易權(quán)

E.依法求償權(quán)

3.消費(fèi)金融公司可以經(jīng)營(yíng)下列()部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)。

A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B.接受股東境內(nèi)子公司及境內(nèi)股東的存款

C.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

D.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

4.與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有()。

A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)都不會(huì)耗用銀行資本金

E.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

5.由于綜合考評(píng)結(jié)果可以反映被考評(píng)對(duì)象的整體經(jīng)營(yíng)情況，它通常被應(yīng)用于（）等方面。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)審視

B.資源配置

C.人力資源管理應(yīng)用

D.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)

E.目標(biāo)市場(chǎng)的選擇

6.貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)貨幣政策的目標(biāo)而采取的具體手段和措施。主要包括（）。

A.一般性政策工具

B.新型貨幣政策工具

C.保證金制度

D.新型財(cái)政政策工具

E.存款保險(xiǎn)制度

7.身份信息包括銀行業(yè)消費(fèi)者的()。

A.姓名

B.住址

C.身份證號(hào)

D.聯(lián)系電話

E.電子郵箱

8.被用做基準(zhǔn)利率的利率包括（）

A.市場(chǎng)利率

B.法定利率

C.行業(yè)公定利率

D.年利率

E.月利率

9.信托公司設(shè)立信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合下列要求（）。

A.委托人為合格投資者

B.參與信托計(jì)劃的委托人為唯一受益人

C.信托期限不少于6個(gè)月

D.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)50人

E.信托受益權(quán)分為等額份額的信托單位

10.下列關(guān)于汽車金融公司業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的有()。

A.提供購(gòu)車貸款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

B.同業(yè)拆入屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.發(fā)行金融債券屬于負(fù)債業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.提供汽車融資租賃屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)

11.高級(jí)管理層的職責(zé)包括（）。

A.執(zhí)行董事會(huì)決策

B.監(jiān)督董事會(huì)完善內(nèi)部控制體系

C.根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

D.建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

E.組織內(nèi)部對(duì)外部控制體系的充分性和有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

12.以下（）屬于商業(yè)銀行績(jī)效考評(píng)的基本要素。

A.評(píng)價(jià)目標(biāo)

B.評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)

C.評(píng)價(jià)對(duì)象

D.評(píng)價(jià)盈利

13.根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不良資產(chǎn)中不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓的有()。

A.國(guó)防軍工等涉及國(guó)家安全和敏感信息的資產(chǎn)

B.公司貸款

C.個(gè)人貸款

D.在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)

E.債務(wù)人或擔(dān)保人為國(guó)家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)

14.商業(yè)銀行應(yīng)為合規(guī)管理部門配備有效履行合規(guī)管理職能的資源。合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（）。

A.年齡

B.資質(zhì)

C.經(jīng)驗(yàn)

D.專業(yè)技能

E.個(gè)人素質(zhì)

15.消費(fèi)金融公司的核心業(yè)務(wù)有()。

A.發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款

B.向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款

C.境內(nèi)同業(yè)拆借

D.代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品

E.固定收益類證券投資業(yè)務(wù)

十四.判斷題(共10題)

1.激勵(lì)約束原則就是實(shí)行結(jié)果考核與過(guò)程評(píng)價(jià)相統(tǒng)一、考核結(jié)果與獎(jiǎng)懲相掛鉤，使激勵(lì)與約束相配套，責(zé)權(quán)利相統(tǒng)一。

2.隔日回購(gòu)是指最初出售者在賣出債券至少兩天以后再將同一債券買回。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

3.商業(yè)銀行可以發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款。（）

4.商業(yè)銀行應(yīng)全面審查流動(dòng)資金貸款的風(fēng)險(xiǎn)因素，不得超過(guò)借款人的實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款。()

5.商業(yè)銀行開(kāi)辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)“依法合規(guī)”的原則，制定內(nèi)部管理規(guī)章制度。

6.銀行建立的內(nèi)部審計(jì)管理體系應(yīng)當(dāng)是獨(dú)立垂直的，審計(jì)預(yù)算、人員薪酬、主要負(fù)責(zé)人任免由董事會(huì)或其專門委員會(huì)決定。（）

A．正確

B．錯(cuò)誤

7.2014年3月農(nóng)村商業(yè)由于“要倒閉”的謠言而遭到擠兌屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

8.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素不包括合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。()

9.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱為違約風(fēng)險(xiǎn)。

10.根據(jù)《商業(yè)銀行》相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行的投資業(yè)務(wù)實(shí)際上是“買賣政府債券、金融債券”以及其他監(jiān)管規(guī)定的債券。

十五.單選題(共15題)

1.在商業(yè)銀行理財(cái)投資管理中，商業(yè)銀行將理財(cái)銷售募集的理財(cái)資金直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開(kāi)市場(chǎng)交易且有公允價(jià)值和較高流動(dòng)性的標(biāo)準(zhǔn)化金融工具是（）。

A.混合理財(cái)投資

B.非標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資

C.標(biāo)準(zhǔn)化理財(cái)投資

D.衍生品理財(cái)投資

2.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在乎銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)

B.對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

C.信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最復(fù)雜和最主要的風(fēng)險(xiǎn)

D.場(chǎng)外衍生品交易中不存在信用風(fēng)險(xiǎn)

3.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款是（）。

A.問(wèn)題類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.損失類貸款

D.可疑類貸款

4.根據(jù)金融商品的交割時(shí)間劃分，可將金融市場(chǎng)分為（）。

A.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)

B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)

C.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)

D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

5.在我國(guó)，現(xiàn)階段商業(yè)銀行可以投資的證券是()。

A.股票

B.權(quán)證

C.證券投資基金

D.金融債券

6.銀行購(gòu)買了某公司2億元的應(yīng)收賬款，這屬于（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

7.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的掛牌時(shí)間是()。

A.2005年10月27日

B.2006年12月31日

C.2007年3月20日

D.2012年1月21日

8.2020年9月，（）制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》，明確了銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)行為規(guī)范。

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)

9.在我國(guó)，私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)至少要達(dá)到()

A.500萬(wàn)元

B.600萬(wàn)元

C.700萬(wàn)元

D.800萬(wàn)元

10.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是（）。

A.銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)人民銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)銀行

11.目前，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（）。

A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率

B.農(nóng)業(yè)戶口登記失業(yè)率

C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國(guó)人口的比例

D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比

12.在商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中，行政處罰是()。

A.對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

B.對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對(duì)公民，不針對(duì)法人

D.對(duì)輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁

13.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。

A.代發(fā)工資

B.代理財(cái)政性收費(fèi)

C.代銷開(kāi)放式基金

D.代理財(cái)政投資

14.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)客戶交易信息在交易結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。

A.7

B.2

C.5

D.1

15.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.證券公司

C.信托公司

D.投資銀行

十六.多選題(共15題)

1.資產(chǎn)負(fù)債管理短期目標(biāo)可概括為：順應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、市場(chǎng)變革和監(jiān)管要求的變化，堅(jiān)持穩(wěn)健審慎的風(fēng)險(xiǎn)偏好，以提升（）水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負(fù)債管理，做好規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.股權(quán)收益率

E.凈資產(chǎn)

2.法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力的區(qū)別有（）。

A.起止時(shí)間不同

B.差異程度不同

C.范圍不同

D.實(shí)現(xiàn)方式不同

E.本質(zhì)不同

3.商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集()于一體的綜合性金融服務(wù)。

A.貿(mào)易結(jié)算

B.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

C.應(yīng)收賬款管理

D.商業(yè)資信調(diào)查

E.貿(mào)易融資

4.金融犯罪的特殊主體包括（）。

A.銀行工作人員

B.銀行

C.其他金融機(jī)構(gòu)

D.單位

E.自然人

5.票據(jù)行為包括()。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

E.清交

6.下列金融犯罪不能由單位構(gòu)成的有（

）。

A.信用卡詐騙罪

B.貸款詐騙罪

C.偽造貨幣罪

D.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

E.票據(jù)詐騙罪

7.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)，具體包括()。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

8.下列可依法作為境內(nèi)商業(yè)銀行個(gè)人存款賬戶開(kāi)戶實(shí)名證件的有()。

A.軍人身份證件、武裝警察身份證件

B.外國(guó)公民持有的有效護(hù)照

C.居民身份證或者臨時(shí)居民身份證

D.戶口簿

E.港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證或者其他有效旅行證件

9.目前，我國(guó)銀行的個(gè)人通知存款提供的品種有：（）

A.一天通知

B.三天通知

C.五天通知

D.七天通知

E.九天通知

10.按照《外資銀行管理?xiàng)l例》，經(jīng)批準(zhǔn)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)，可以經(jīng)營(yíng)全部的人民幣業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)有（

）。

A.中資商業(yè)銀行

B.外國(guó)銀行代表處

C.中外合資銀行

D.外國(guó)銀行分行

E.外商獨(dú)資銀行

11.對(duì)于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶，可以辦理的業(yè)務(wù)有（）。

A.現(xiàn)金繳存

B.現(xiàn)金支取

C.現(xiàn)金取息

D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)

E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

12.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)流程包括()。

A.貸后管理

B.貸款審批

C.貸款申請(qǐng)

D.貸款調(diào)查

E.貸款發(fā)放

13.汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務(wù)。

A.辦理汽車生產(chǎn)商貸款

B.提供購(gòu)車貸款

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.接受境內(nèi)公眾存款

E.同業(yè)拆借

14.根據(jù)我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)權(quán)利包括（）。

A.付款請(qǐng)求權(quán)

B.利益返還請(qǐng)求權(quán)

C.票據(jù)返還請(qǐng)求權(quán)

D.追索權(quán)

E.救濟(jì)權(quán)

15.通貨膨脹對(duì)分配的影響主要包括（）。

A.經(jīng)營(yíng)壟斷性商品、從事囤積居奇的投機(jī)商和不法經(jīng)營(yíng)者往往是最大受害者

B.通貨膨脹是有利于債務(wù)人而不利于債權(quán)人的分配

C.會(huì)引起不利于固定薪金收入階層的國(guó)民收入再分配

D.通貨膨脹是有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配

E.固定薪金收入的職員、工人、雇員往往是最主要的受害群體

十七.判斷題(共15題)

1.尊重同事是指同級(jí)的工作人員之間，不得進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。禁止帶有任何歧視性的語(yǔ)言和行為。（）

2.銀行卡必須具有消費(fèi)信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部功能。（）

3.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立發(fā)現(xiàn)、報(bào)告崗位責(zé)任制度。（）

4.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲(chǔ)蓄、匯兌、透支消費(fèi)等功能。（）

5.商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，要按相應(yīng)法律要求。特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶的義務(wù)和責(zé)任。（）

6.人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)前六個(gè)月內(nèi)，債務(wù)人有不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，仍對(duì)個(gè)別債權(quán)人進(jìn)行清償?shù)?，管理人有?quán)請(qǐng)求人民法院予以撤銷。

7.公民是一個(gè)政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

8.貸款詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。()

9.總市值的大小反映了銀行經(jīng)營(yíng)效率的高低。（）

10.銀監(jiān)會(huì)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。()

11.商業(yè)銀行可以向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款，并用于固定資產(chǎn)投資。（）

12.公司章程是公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，不具有普遍的效力。（）

13.社會(huì)危害性是犯罪的基本特征。（）

14.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營(yíng)效率的高低。（）

15.城市商業(yè)銀行都不是股份制的商業(yè)銀行。

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：A屬于內(nèi)部欺詐，B屬于違反用工法，D屬于核心雇員流失。

2.答案：A

本題解析：實(shí)踐中，現(xiàn)金流指標(biāo)也往往轉(zhuǎn)化為另一個(gè)等價(jià)的指標(biāo)——生存期指標(biāo)。生存期就是銀行在壓力情景下維持現(xiàn)金頭寸為正的時(shí)間。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在監(jiān)管辦法中要求流動(dòng)性壓力測(cè)試的生存期不得低于30天。

3.答案：B

本題解析：B項(xiàng)，收益率曲線用于描述收益率與到期期限之間的關(guān)系。收益率曲線的形狀反映了長(zhǎng)短期收益率之間的關(guān)系，它是市場(chǎng)對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)狀況的判斷，以及對(duì)未來(lái)經(jīng)濟(jì)走勢(shì)預(yù)期（包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、通貨膨脹、資本回報(bào)等）的結(jié)果。

4.答案：A

本題解析：隨著我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的實(shí)施，我國(guó)商業(yè)銀行也開(kāi)始逐步采用資本計(jì)量高級(jí)方法，提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。2014年4月，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和招商銀行實(shí)施資本管理高級(jí)方法。

5.答案：D

本題解析：可用久期進(jìn)行分析，10年期債券的久期最大，所以對(duì)利率變化更為敏感。

6.答案：D

本題解析：A項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)分散只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)共同因素引起的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)卻無(wú)能為力，此時(shí)采用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略是最為直接、有效的；B項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避策略是一種消極的風(fēng)險(xiǎn)管理策略；C項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指事前(損失發(fā)生前)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。

7.答案：C

本題解析：此題暫無(wú)解析

8.答案：B

本題解析：流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債，即流動(dòng)比率是ZETA信用風(fēng)險(xiǎn)分析模型中用于衡量流動(dòng)性的指標(biāo)。

9.答案：D

本題解析：1974年德國(guó)赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時(shí)，已經(jīng)收到許多合約方支付的款項(xiàng)，但無(wú)法完成與交易對(duì)方的正常結(jié)算，甚至影響了全球金融系統(tǒng)的穩(wěn)定運(yùn)行。正是因?yàn)樵撱y行的破產(chǎn)，促成了國(guó)際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)——巴塞爾委員會(huì)的誕生。

10.答案：A

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)是商業(yè)銀行實(shí)施有效風(fēng)險(xiǎn)管理的重要基礎(chǔ)。

11.答案：D

本題解析：D選項(xiàng)：商業(yè)銀行董事會(huì)承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

12.答案：D

本題解析：收益率曲線是正向的，預(yù)期收益率曲線變得較為平坦，則應(yīng)買入期限較長(zhǎng)的金融產(chǎn)品，賣出期限較短的金融產(chǎn)品。

13.答案：A

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指對(duì)影響各類目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的潛在事項(xiàng)或因素予以全面識(shí)別，進(jìn)行系統(tǒng)分類并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過(guò)程，其目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，為下一步的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)。

14.答案：C

本題解析：內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)應(yīng)監(jiān)測(cè)和評(píng)價(jià)組織的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的有效性，應(yīng)評(píng)估與組織治理、經(jīng)營(yíng)、信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)暴露，即財(cái)務(wù)和經(jīng)營(yíng)信息懂得可靠和完整，經(jīng)營(yíng)的效果和效率，資產(chǎn)的安全維護(hù)以及法律、法規(guī)及合同的遵循情況。

15.答案：A

本題解析：經(jīng)濟(jì)資本又稱為風(fēng)險(xiǎn)資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預(yù)期的經(jīng)濟(jì)損失（即非預(yù)期損失）所需要持有的資本數(shù)額。

二.多選題1.答案：A、B、D

本題解析：

反向壓力測(cè)試一般不作為壓力測(cè)試的子方法，而作為并行的測(cè)試方法，是傳統(tǒng)壓力測(cè)試的補(bǔ)充手段，彌補(bǔ)傳統(tǒng)壓力測(cè)試的部分不足。

按照、施壓的風(fēng)險(xiǎn)因子，反向壓力測(cè)試可以分為以下兩類：?jiǎn)我伙L(fēng)險(xiǎn)因子反向壓力測(cè)試、多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子的反向壓力測(cè)試。

在開(kāi)展多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因子的反向壓力測(cè)試時(shí)，有幾點(diǎn)弊端值得關(guān)注:一是無(wú)法求得最優(yōu)解。二是可能遺漏風(fēng)險(xiǎn)情景。三是最優(yōu)解可能不是"可能的風(fēng)險(xiǎn)情景"。

反向壓力測(cè)試將壓力測(cè)試情景作為內(nèi)生變量，采用最優(yōu)化計(jì)算得到壓力測(cè)試情景。

2.答案：A、B、E

本題解析：

在實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對(duì)質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注以下事項(xiàng)：(1)可以作為質(zhì)物的動(dòng)產(chǎn)／權(quán)利范圍及種類。(2)質(zhì)押合同應(yīng)詳細(xì)記載：被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額；債務(wù)的期限；質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；質(zhì)押擔(dān)保的范圍；質(zhì)物移交的時(shí)間；當(dāng)事人認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)等。(3)質(zhì)權(quán)人對(duì)質(zhì)物承擔(dān)的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。(4)權(quán)利質(zhì)押的生效及轉(zhuǎn)讓。(5)債務(wù)履行期屆滿時(shí)質(zhì)物的處理等。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了以下先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法：①全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；②全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍；③全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程；④全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法；⑤全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

5.答案：A、C、D、E

本題解析：

在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)具有以下明顯特征：內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁；連環(huán)擔(dān)保十分普遍；真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握；系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高；風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后管理難度大。

7.答案：C、D

本題解析：

財(cái)務(wù)控制部門處在有效風(fēng)險(xiǎn)管理的最前端，風(fēng)險(xiǎn)管理部門接收來(lái)自財(cái)務(wù)控制部門的收益／損失數(shù)據(jù)，并且與來(lái)自前臺(tái)業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)整一致，雙方合作確保風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)中相應(yīng)的收益／損失信息是準(zhǔn)確的，并且可以應(yīng)用于事后檢驗(yàn)的目的。據(jù)此判斷CD選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)為法律／合規(guī)部門的職責(zé)，BE選項(xiàng)為審計(jì)部門的主要工作內(nèi)容。

8.答案：A、B、E

本題解析：

零售風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)同時(shí)具有如下三個(gè)方面特征：①債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人；②筆數(shù)多，單筆金額??；③按照組合方式進(jìn)行管理。選項(xiàng)C屬于專業(yè)貸款的特征，選項(xiàng)D屬于納入股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露的金融工具應(yīng)滿足的條件之一。

9.答案：B、C、D

本題解析：

根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，商業(yè)銀行使用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)資本應(yīng)當(dāng)至少滿足以下條件：①董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)積極參與監(jiān)督操作風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)；②商業(yè)銀行應(yīng)建立與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)；③商業(yè)銀行應(yīng)系統(tǒng)性地收集、整理、跟蹤和分析操作風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)數(shù)據(jù)，定期根據(jù)損失數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，并將評(píng)估結(jié)果納入操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和控制；④商業(yè)銀行應(yīng)建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部報(bào)告路線；⑤商業(yè)銀行應(yīng)投入充足的人力和物力支持在業(yè)務(wù)條線實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)管理，并確保內(nèi)部控制和內(nèi)部審計(jì)的有效性。

10.答案：A、C

本題解析：

進(jìn)行了對(duì)沖后的頭寸不包括在交易賬戶頭寸中。

11.答案：B、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)限額的作用有：控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平、提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)和滿足監(jiān)管要求。

12.答案：A、C、E

本題解析：

通常來(lái)講，一個(gè)典型和完整的洗錢過(guò)程包括放置、離析、融合三個(gè)階段，每個(gè)階段都有其不同特點(diǎn)及運(yùn)行模式，但在實(shí)際操作過(guò)程中，洗錢分子往往交叉運(yùn)用，難以截然分開(kāi)。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

中央政府投資的公用企業(yè)的債券的權(quán)重為50%。

14.答案：A、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別可以從戰(zhàn)略層面、宏觀層面、微觀層面人手。

15.答案：A、B

本題解析：

答案為AB。久期分析是計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，即估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，從而能夠?qū)首儎?dòng)的長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估，久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)，也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)，也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)又可能引發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)，或進(jìn)一步加劇其他風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，使銀行蒙受嚴(yán)重?fù)p失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險(xiǎn)。

2.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

傳統(tǒng)的組合監(jiān)測(cè)方法主要是對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)。

3.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

凈利息收入率=（貸款利息收入-存款利息支出）/資產(chǎn)總額。

4.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指商業(yè)銀行在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過(guò)程。

5.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中，負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃的是董事會(huì)。

6.答案：錯(cuò)誤

本題解析：

一級(jí)流動(dòng)性備付包括超額備付金和庫(kù)存現(xiàn)金，直接用于流動(dòng)性支付和流動(dòng)性波動(dòng)。

7.答案：正確

本題解析：

與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要存在于交易賬戶和信用風(fēng)險(xiǎn)主要存在于銀行賬戶不同,操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域,具有普遍性和非營(yíng)利性,不能給商業(yè)銀行帶來(lái)盈利。

8.答案：正確

本題解析：

資產(chǎn)分類是商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。@jin

9.答案：