2023中國郵政儲蓄銀行北京分行春季校園招聘筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

2023中國郵政儲蓄銀行北京分行春季校園招聘筆試筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.無論是銀行本身的跨國經(jīng)營，還是商業(yè)銀行與外國代理行或客戶的業(yè)務往來，都勢必要與一系列非本國事務打交道。而凡是涉及兩個或兩個以上主權地區(qū)的業(yè)務，就難免會受到()的影響。

A.國家風險

B.法律風險

C.聲譽風險

D.流動性風險

2.以下哪項是目前最恰當?shù)穆曌u風險管理方法()

A.采取平等原則對待所有風險

B.采用精確的定量分析方法

C.按照風險大小，采取抓大放小的原則

D.確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理

3.A公司2010年流動資產(chǎn)合計500萬元，其中存貨80萬元，預付賬款20萬元，應收賬款40萬元，流動負債合計400萬元，則該公司2010年速動比率為（）。

A.1.25

B.1.15

C.1

D.0.9

4.下列說法中，不正確的是（）。

A.操作風險普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個方面

B.操作風險具有營利性

C.流動性風險通常被看做是一種綜合性風險

D.法律風險是一種特殊類型的操作風險

5.商業(yè)銀行內(nèi)部模型的返回檢驗是用風險價值數(shù)據(jù)與（）進行比較。

A.壓力測試結果

B.市場風險資本要求

C.壓力風險價值

D.每日損益

6.下列不屬于杠桿率指標特點的是（

）。

A.杠桿率對資本充足率形成補充，防止銀行使用內(nèi)部模型進行監(jiān)管套利，確保銀行保有相對充足的資本水平

B.避免了資本套利和監(jiān)管套利

C.能防范銀行背離審慎經(jīng)營原則、過度積聚高風險資產(chǎn)

D.杠桿率具備逆周期調(diào)節(jié)作用

7.下列關于信用評分模型的說法，正確的是（）。

A.信用評分模型是建立在對當前市場數(shù)據(jù)模擬的基礎上

B.信用評分模型可以給出客戶信用風險水平的分數(shù)

C.信用評分模型可以提供客戶違約概率的準確數(shù)值

D.信用評分模型可以及時反映企業(yè)信用狀況的變化

8.商業(yè)銀行應當建立內(nèi)部資本充足評估程序的報告體系，報告不包括()。

A.評估主要風險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標

B.評估外部環(huán)境對資本水平的影響

C.評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險

D.評估總體風險狀況

9.關于商業(yè)銀行風險管理的主要策略，下列說法正確的是（）。

A.風險轉移只能降低非系統(tǒng)性風險

B.風險規(guī)避策略是一種積極的風險管理策略

C.風險補償是指事后(損失發(fā)生后)對風險承擔的價格補償

D.風險分散的成本與承擔的潛在風險損失相比是非常有意義的

10.下列關于資本監(jiān)管的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的核心資本具備兩個特征：一是應能夠不受限制地用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的任何損失；二是隨時可以動用

B.按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%

C.未分配利潤屬于核心資本

D.少數(shù)股權屬于附屬資本

11.以下不屬于市場風險的是（）。

A.利率風險

B.匯率風險

C.信用風險

D.股票價格風險

12.風險管理部門在（）的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系。

A.監(jiān)事會

B.高管層

C.經(jīng)營部門

D.董事會

13.銀行監(jiān)管的公正原則中，()要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。

A.實體公正

B.結果公正

C.執(zhí)法公正

D.程序公正

14.預期損失率的計算公式是（）。

A.預期損失率=預期損失／資產(chǎn)風險敞口×100％

B.預期損失率=預期損失／貸款資產(chǎn)總額×100％

C.預期損失率=預期損失／風險資產(chǎn)總額×100％

D.預期損失率=預期損失／資產(chǎn)總額×100％

15.下列關于風險管理和商業(yè)銀行的關系，錯誤的是（

）。

A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能

B.風險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式

C.商業(yè)銀行從以定量分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定性分析為主的風險管理模式轉變

D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

二.多選題(共15題)

1.商業(yè)銀行的預期損失主要由（）來彌補和吸收。

A.購買保險

B.計提損失準備金

C.沖減經(jīng)營利潤

D.變現(xiàn)資產(chǎn)

E.計提資本金

2.2014年4月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準實施資本管理高級方法的銀行有（）。

A.工商銀行

B.農(nóng)業(yè)銀行

C.中國銀行

D.建設銀行

E.交通銀行

3.2007年年底，美國爆發(fā)了次級債危機。長期以來，有些美資商業(yè)銀行員工違規(guī)向信用分數(shù)較低、收入證明缺失、負債較重的人提供貸款，由于房地產(chǎn)市場回落，客戶負擔逐步到了極限，大量違約客戶出現(xiàn)，不再償還貸款，形成壞賬，次級債危機就產(chǎn)生了。危機使信用衍生產(chǎn)品市場大跌，眾多機構的投資受損，并進一步致使銀行間資金吃緊。危機殃及了許多全球知名的商業(yè)銀行、投資銀行和對沖基金，使長期以來它們在公眾心目中穩(wěn)健經(jīng)營的形象大打折扣。上述信息包含了()等風險。

A.市場風險

B.信用風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.聲譽風險

4.制定衍生品交易中的交易額度的依據(jù)應當包括（）。

A.資金規(guī)模

B.承受虧損的能力

C.在市場上交易所處的地位

D.下屬交易人員的交易能力

E.風險管理能力

5.商業(yè)銀行的重大風險事項包括()。

A.重大信貸風險事項

B.重大市場風險事項

C.重大利率風險事項

D.重大突發(fā)性事件

E.重大法律風險事項

6.商業(yè)銀行提高貸后管理的質(zhì)量和效率的途徑包括（）。

A.加強貸后管理人員崗位培訓

B.建立并完善貸后管理制度體系

C.強化貸后激勵約束考核

D.優(yōu)化崗位設置、明晰管理責任

E.加強貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接

7.下列說法正確的有（）。

A.持續(xù)期缺口為正值時，銀行凈值隨利率上升而下降

B.持續(xù)期缺口為負值時，銀行凈值隨市場利率上升而下降

C.持續(xù)期缺口為正值時，銀行凈值隨利率下降而下降

D.當持續(xù)期缺口為零時，銀行的凈值在利率變動時保持不變

E.持續(xù)期缺口為負值時，銀行凈值隨市場利率上升而上升

8.有效的風險偏好聲明應該滿足以下原則（）。

A.定性的陳述

B.具有前瞻性

C.定量指標

D.基于總體風險偏好、風險能力、風險輪廓，應為每類實質(zhì)性風險和總體風險確定能夠接受的最高風險水平

E.與銀行長短戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財務規(guī)劃、薪酬機制相關聯(lián)

9.審慎經(jīng)營類指標包括（）。

A.股本凈回報率

B.資本充足率

C.大額風險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

E.成本收人比

10.風險價值指標相對于其他衡量風險的指標來說，具有的優(yōu)勢是（）。

A.有利于衡量整個貸款組合的風險

B.可以衡量一定時期內(nèi)投資組合所面臨的風險狀況

C.可以求出在一定置信水平下所遭受的最大損失，便于計量經(jīng)濟資本的需要量

D.是一種可以對各種類別的風險進行綜合統(tǒng)一反映的指標

E.只能用來計量市場風險，而不能計量其他類別的風險

11.完整的資本充足率評估程序包括(?)。

A.董事會和高級管理層的監(jiān)督

B.健全的資本評估

C.風險的全面評估

D.完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)

E.健全的內(nèi)部控制檢查

12.貸款重組應當注意的事項包括()。

A.是否屬于可重組的對象或產(chǎn)品

B.進入重組流程的原因

C.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

D.轉讓貸款的成本費用

E.對抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應重新進行評估

13.從操作風險的定義來看，操作風險的產(chǎn)生可分為（）四大原因。

A.內(nèi)部流程

B.系統(tǒng)缺陷

C.流動性

D.外部事件

E.人員因素

14.商業(yè)銀行計量信用風險資本時，下列可以起到信用風險緩釋作用的方式有（）。

A.信用衍生工具

B.質(zhì)押

C.凈額結算

D.保證

E.抵押

15.甲乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務多年，乙為柜臺會計主管，甲為普通柜臺人員。工作中兩人關系密切，無話不談，在密碼管理中正確的做法有（）。

A.甲需要業(yè)務授權時，由乙輸入密碼進行授權

B.甲乙密碼互相不知悉

C.乙可以用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務

D.乙辦理業(yè)務需要授權時自己輸入密碼進行授權

E.甲乙密碼定期或不定期更換并嚴格保密

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行的市場風險限額指標通常包括頭寸限額、風險價值(VaR)限額、止損限額、敏感度限額等多重維度。（）

2.商業(yè)銀行各主要風險的壓力測試結果將作為風險偏好制定的基礎，也是未來五年或十年資本規(guī)劃制定的重要依據(jù)。（）

3.增強企業(yè)社會責任感是商業(yè)銀行提高聲譽、降低風險的“萬能藥”。()

4.權重法是指銀行將全部資產(chǎn)按照監(jiān)管規(guī)定的類別進行分類，并采用監(jiān)管規(guī)定的風險權重計量信用風險加權資產(chǎn)的方法。

5.內(nèi)部環(huán)境處于內(nèi)部控制五大要素之首。（）

6.同受國家控制的企業(yè)必為關聯(lián)方。（）

7.經(jīng)濟資本主要是用來抵御商業(yè)銀行的預期損失的。（）

8.洗錢通常是指運用各種手法掩飾或隱瞞非法資金的來源和性質(zhì)，把它變成看似合法資金的行為和過程。（）

9.商業(yè)銀行通過監(jiān)控和分析不同時期自身關鍵風險指標的變化，并與同類金融機構進行橫向比較，有助于深入理解操作風險狀況的變化趨勢，為操作風險管理提供早期預警。()

10.商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借長貸短”。（

）

11.同質(zhì)同類比較通過對比單家銀行與其他銀行或同業(yè)平均水平的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)結構和占比，判斷單家銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)水平的相對高低。()

12.買方期權對期權賣方來說是買入一個賣出交易的物的權利。（）

13.馬柯維茨的資產(chǎn)組合管理理論認為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關系數(shù)不等干1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風險的作用。（）

14.國家控制的企業(yè)間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯(lián)方。（）

15.一旦完成客戶的信用狀況分析，客戶獲得的信用評分結果將長期有效。()

四.單選題(共15題)

1.在西方銀行，銀行營銷人員的主力是（）。

A.外匯交易人員

B.信貸分析員

C.個人銀行業(yè)務人員

D.客戶經(jīng)理

2.(

)的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。

A.公定利率

B.固定利率

C.法定利率

D.基準利率

3.下列關于個人貸款盡職調(diào)查的方式和要求的表述，錯誤的是（）。

A.貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談、面簽和居訪制度

B.貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分或全部事項審慎委托第三方代為完成

C.應以實際調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法

D.通過電子銀行渠道發(fā)放低風險質(zhì)押貸款的，貸款人應當采取有效措施確定借款人真實身份

4.()是不以營利為目的，帶有較強的政策性的貸款。

A.自營個人住房貸款

B.個人經(jīng)營類貸款

C.個人消費額貸款

D.公積金個人住房貸款

5.下列關于《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是()。

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結合自身的主觀判斷

6.采用第三方保證方式申請個人商用房貸款的，第三方提供的保證應為（）。

A.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

B.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保

C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

D.不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

7.銀行應在（）審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件。

A.貸款資金審批前

B.貸款資金審批后

C.貸款資金發(fā)放前

D.貸款資金發(fā)放后

8.到期一次還本付息還款方式一般適用于期限在（）年以內(nèi)的貸款。

A.10

B.5

C.3

D.1

9.下列押品管理基本流程正確的是（）。

A.押品價值評估→材料受理→審查→抵質(zhì)押權設立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置

B.審查→材料受理→押品價值評估→抵質(zhì)押權設立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置

C.押品的日常管理→材料受理→審查→押品價值評估→抵質(zhì)押權設立與變更→押品返還與處置

D.材料受理→審查→押品價值評估→抵質(zhì)押權設立與變更→押品的日常管理→押品返還與處置

10.在進行個人住房貸款回訪時，若發(fā)現(xiàn)已經(jīng)準入的合作機構出現(xiàn)某些情況后，銀行應該暫停與相應機構的合作，這些情況不包括（）。

A.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

B.企業(yè)治理結構出現(xiàn)問題的

C.與銀行合作的存量業(yè)務出現(xiàn)嚴重不良貸款的

D.所進行的合作對銀行業(yè)務拓展沒有明顯促進作用的

11.2009年5月31日，小王因為生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模擴大，向銀行申請設備貸款，他欲購買的設備價值總額為350萬元，以其已經(jīng)銀行認可的自有房產(chǎn)作抵押，經(jīng)評估房產(chǎn)現(xiàn)值為250萬元，則小王可以獲得的貸款額度最高為（）萬元。

A.245

B.200

C.175

D.225

12.下列不屬于個人基礎數(shù)據(jù)庫信用信息查詢主體的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.縣級（含）以上司法機關

C.個人

D.保險公司

13.下列關于個人消費貸款的表述，不正確的是（）。

A.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為二手車和商用車

B.根據(jù)貸款性質(zhì)的不同將個人教育貸款分為國家助學貸款和商業(yè)助學貸款

C.國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

D.商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則

14.商用房貸款借款合同的簽約流程為（

）。

A.填寫合同—審核合同—簽訂合同

B.審核合同—填寫合同—簽訂合同

C.填寫合同—簽訂合同—審核合同

D.審核合同—簽訂合同—填寫合同

15.《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定的內(nèi)容不包括（）。

A.個人信用信息的保密原則

B.個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

C.個人信用信息的主觀性原則

D.個人信用數(shù)據(jù)庫是全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

五.多選題(共15題)

1.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對抵押物的檢查

C.對質(zhì)押權利的檢查

D.對開發(fā)商和項目以及合作機構的檢查

E.對保證人的檢查

2.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有()。

A.過去3個月的工資單流水賬

B.股東分紅決議

C.個人所得稅納稅證明

D.租賃合同及租金收入銀行流水賬

E.驗資報告

3.個人汽車貸款信用風險的內(nèi)容包括（）。

A.借款人的還款能力風險

B.借款人的還款意愿風險

C.借款人的抵押物價值變化風險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

4.下列關于個人住房貸款擔保方式的說法，正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式

B.在二手房貸款中，一般由中介機構或擔保機構承擔階段性保證的責任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負有保證責任

D.憑證式國庫券可以作為質(zhì)押擔保的質(zhì)物

E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式

5.下列關于個人貸款利率的表述，錯誤的有（）。

A.個人貸款的利率由貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，與借款人共同商定

B.貸款利率=利息額／本息之和

C.一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率

D.國務院批準和國務院授權中國人民銀行制定的各種利率為法定利率

E.貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定

6.借款合同應符合《合同法》的規(guī)定，明確約定各方當事人的誠信承諾和貸款資金的用途、（）等。

A.支付方式

B.支付對象(范圍)

C.支付時間

D.支付金額

E.支付條件

7.《中華人民共和國合同法》規(guī)定的違約責任承擔形式有()。

A.定金責任

B.強制履行

C.違約金責任

D.采取補救措施

E.賠償責任

8.以貸款所購車輛作抵押的，個人汽車貸款的借款人須交予貸款銀行進行保管的材料有（）。

A.購車發(fā)票原件

B.各種繳費憑證原件

C.機動車登記證原件

D.行駛證原件

E.保險單

9.銀行在進行微觀市場環(huán)境分析時，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括（）。

A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務

B.手續(xù)費是否可以減免

C.對手的網(wǎng)點設置是否有特別之處

D.是否開發(fā)了新的產(chǎn)品

E.是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低

10.在用專家判斷法對個人客戶進行信用風險評估時，“5C”要素分析法中的“5C”包括（）。

A.管理一Control

B.道德品質(zhì)一Character

C.能力一Capacity

D.資本一Capita1

E.擔保一Collateral

11.商用房貸款的貸前調(diào)查內(nèi)容包括（）。

A.貸款用途

B.借款合同數(shù)字是否正確

C.材料一致性

D.擔保情況

E.借款人經(jīng)濟狀況

12.個人汽車貸款的還款方式包括（）。

A.等額本金還款法

B.等比累進還款法

C.一次還本付息法

D.按月還息任意還本法

E.等額本息還款法

13.根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有（）。

A.國家機關

B.公立學校

C.公立醫(yī)院

D.有法人授權的企業(yè)法人分支機構

E.企業(yè)法人的職能部門

14.貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應對調(diào)查結果進行整理、分析，填寫審批表或撰寫調(diào)查報告，提出是否同意貸款的明確意見及（）等方面的建議。

A.貸款額度

B.貸款期限

C.擔保方式

D.劃款方式

E.貸款用途

15.借款人申請個人經(jīng)營貸款，需具備的條件包括（）。

A.無不良資信記錄和行為記錄

B.借款人具有合法有效的身份證明如居民身份證、戶Ll簿等

C.借款人年滿l8周歲

D.具有穩(wěn)定的職業(yè)和家庭基礎，具有按時償還貸款本息的能力

E.借款人原則上為其經(jīng)營企業(yè)的主要所有人，且所經(jīng)營的企業(yè)具有一定的盈利能力

六.判斷題(共15題)

1.發(fā)放國家助學貸款時，學費和住宿費貸款按學年發(fā)放，直接劃入借款人在貸款銀行開立的賬戶上。（）

2.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后進行貸后管理時，不能查看個人的信用報告。（）

3.如采用不同期限的多張憑證式國債作質(zhì)押，以最后到期債券的到期日確定貸款期限。()

4.新國家助學貸款管理辦法的還款方式包括等額本金還款法、等額本息還款法兩種，借款人可以在還款開始日再確定一種適合自己的還款方法。（）

5.貸款銀行可根據(jù)市場利率的變化情況，隨時自行確定合同利率的浮動幅度。（）

6.對個人新發(fā)放的小額擔保貸款的最高額度為10萬元。()

7.個人汽車貸款保證保險中，投保人故意不履行如實告知義務的，發(fā)生保險事故時，保險公司可拒絕賠償。()

8.對于未獲批準的借款申請，貸前調(diào)查人應告知借款人，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。（）

9.個人經(jīng)營貸款審查應對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、真實性進行全面審查。（）

10.商業(yè)銀行各查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權他人使用。（）

11.住房公積金管理中心在保證住房公積金提取和貸款的前提下．可將住房公積金用于購買權益類證券。()

12.以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的規(guī)定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。（）

13.市場細分是20世紀50年代中期由美國市場營銷學家溫德爾首先提出來的一個概念。（）

14.公積金個人住房貸款的申請由商業(yè)銀行自己審批。（）

15.個人貸款的收益要與資金成本相匹配，保持一定的利差。個人貸款資金來源主要是中長期存款，貸款利率在相當程度上取決于存款利率。（）

七.單選題(共15題)

1.下列不屬于基金宣傳推介材料的禁止規(guī)定的是（）。

A.違規(guī)承諾收益或者承擔損失

B.預測該基金的證券投資業(yè)績

C.登載基金過往業(yè)績

D.登載單位或者個人的推薦性文字

2.下列商業(yè)銀行的理財顧問服務環(huán)節(jié)中，順序排在“基礎規(guī)劃”之后的是()。

A.客戶資產(chǎn)狀況評估

B.資產(chǎn)管理目標分析

C.客戶風險分析

D.實施計劃

3.個人理財業(yè)務是經(jīng)()批準的一項銀行中間業(yè)務。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.中國證監(jiān)會

4.下列關于電子式國債說法錯誤的是（）。

A.電子式國債是財政部在境內(nèi)發(fā)行的，以電子方式記錄債權的可流通人民幣債券

B.電子式儲蓄國債是面向個人投資者發(fā)售的

C.相較憑證式國債，電子式國債在便攜性方面有很大提高

D.電子式國債需要投資者開立個人國債托管賬戶，并指定對應的資金賬戶

5.下列不屬于金融衍生品按照交易方式劃分的是（）。

A.遠期

B.匯兌

C.期貨

D.互換

6.下列銀行理財產(chǎn)品的銷售行為中，錯誤的是（）

A.客戶不得利用理財業(yè)務洗錢，不得將罪犯所得及其收益用來購買理財產(chǎn)品

B.合格投資者購買固定收益類產(chǎn)品時無須進行風險評級

C.銀行應根據(jù)理財產(chǎn)品的性質(zhì)，確定不同類型理財產(chǎn)品的投資起點

D.客戶應當確保提供的身份證件真實，合法

7.在經(jīng)濟增長較快，處于擴張階段時，個人和家庭可考慮()。

A.買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

B.賣出對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

C.買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)

D.買入固定收益類資產(chǎn)

8.理財師的工作流程六個步驟依次是（）。

(1)執(zhí)行理財規(guī)劃方案；

(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務狀況；

(3)制訂理財規(guī)劃方案；

(4)后續(xù)跟蹤服務；

(5)明確客戶的理財目標；

(6)接觸客戶，建立信任關系。

A.(3)(4)(6)(2)(5)(1)

B.(3)(2)(6)(1)(5)(4)

C.(6)(2)(5)(3)(1)(4)

D.(6)(2)(3)(5)(1)(4)

9.下列不屬于年金收付方式的是（

）

A.每年固定的銷售收入

B.發(fā)放養(yǎng)老金

C.分期付款

D.開出支票足額支付購入的設備款

10.空間統(tǒng)一性和（）是外匯市場的特點。

A.時間連續(xù)性

B.全球一體性

C.地域一貫性

D.時間統(tǒng)一性

11.下列關于金融互換的說法中，錯誤的是（

）。

A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約

C.金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

12.下列關于保險相關要素的說法中，錯誤的是（?）。

A.保險人承擔賠償或者給付保險金的責任

B.投保人對保險合同負有支付保險費的義務

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議

D.投保人和被保險人不能是同一人

13.證監(jiān)會在其2010年《投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》中，把（

）作為證券公司有償專業(yè)化服務的重要內(nèi)容之一，有效地推動了證券公司的經(jīng)紀業(yè)務轉型。

A.買賣證券

B.投資咨詢

C.理財規(guī)劃

D.資產(chǎn)管理

14.客戶在銀行柜臺辦理業(yè)務室，如需要銀行提供個人理財咨詢服務，網(wǎng)點柜員應（

）

A.將客戶移交給持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員

B.在持有理財專業(yè)證書的理財業(yè)務人員指導下為其辦理

C.將客戶引導理財專區(qū)并自行為其辦理

D.在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務人員配合下為其辦理

15.銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品，保費額度大于或等于投保人保費預算的（）的，應在取得投保入簽名確認的投保聲明后方可承保。

A.80%

B.100%

C.120%

D.150%

八.多選題(共15題)

1.電話溝通時的注意事項包括()。

A.正確使用敬語

B.對容易造成誤會的同音字和詞要特別注意咬字清楚

C.接聽電話，語言要簡練、清楚、明了，不要拖泥帶水、浪費客戶時間，引起對方反感

D.接聽或打電話時，無論對方是熟人或是陌生人，盡量少開玩笑或使用幽默語言

E.撥錯電話號碼時直接掛線重撥

2.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列()情形之一，并造成客戶經(jīng)濟損失的，應按照有關法律法規(guī)或者合同的約定承擔責任。

A.商業(yè)銀行向客戶提供虛假的產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的

B.商業(yè)銀行未保存有關客戶評估記錄和相關資料，不能證明理財計劃或產(chǎn)品的銷售是符合客戶利益原則的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進行操作，或者未保存相關證明文件的

D.不具備理財業(yè)務人員資格的業(yè)務人員向客戶提供理財顧問服務、銷售理財計劃或產(chǎn)品的

E.商業(yè)銀行未按規(guī)定進行客戶評估的

3.商業(yè)銀行銀行理財產(chǎn)品風險的主要風險有（）。

A.流動性風險

B.法律風險

C.操作風險

D.信用風險

E.聲譽風險

4.商業(yè)銀行的個人理財服務包括()。

A.財務分析服務

B.代理繳稅服務

C.財務規(guī)劃服務

D.資產(chǎn)管理服務

E.投資顧問服務

5.個人生命周期中維持期的主要特征有()。

A.對應年齡為45～54歲

B.家庭形態(tài)表現(xiàn)為子女上小學、中學

C.主要理財活動為收入增加、籌退休金

D.投資工具主要是活期存款、股票、基金定投

E.保險計劃為養(yǎng)老險、投資型保險

6.關于理財計算器，下列說法正確的有（）。

A.PMT為年金

B.I／Y為利率

C.默認值為顯示小數(shù)點后兩位數(shù)字，調(diào)用為FORMAT功能更改顯示的小數(shù)位數(shù)后，設置不會保持有效，開關機需要重置

D.按2NDDATE可調(diào)用計算器的DATE日期功能

E.若是一般計算需要重新設置，須按2NDCPT鍵調(diào)用QUIT功能，退出到主界面

7.用于保障家庭基本開支費用的現(xiàn)金儲備一般可以選擇（）。

A.銀行活期存款

B.七天通知存款

C.股票

D.外匯保證金交易

E.貨幣基金

8.通常情況下，下列會使投資者減少儲蓄配置的經(jīng)濟狀況有（）。

A.失業(yè)率下降

B.預期通貨膨脹上升

C.預期未來利率上升

D.預期經(jīng)濟處于景氣周期E、國際收支持續(xù)出現(xiàn)順差

9.個人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括（）。

A.避稅規(guī)劃

B.節(jié)稅規(guī)劃

C.轉嫁規(guī)劃

D.目的性規(guī)劃

E.合法性規(guī)劃

10.下面關于基金專戶理財?shù)谋硎?，正確的有（）。

A.一對多專戶每年開放期不得超過5個工作日

B.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

C.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務，是基金管理公司向特定對象(主要是機構客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產(chǎn)管理服務

D.單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人

E.一對多專戶每年最多開放一次

11.下列對年金分類對應關系正確的有（）。

A.按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金

B.按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金

C.按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金

D.按照每期年金額發(fā)生的時間，劃分為確定年金和不確定年金

E.按照年金發(fā)生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等

12.銀行往往根據(jù)客戶類型（主要是資產(chǎn)規(guī)模）進行理財業(yè)務分類。理財業(yè)務可分為（

）三個層次。

A.理財顧問業(yè)務服務

B.理財業(yè)務（服務）

C.財富管理業(yè)務（服務）

D.綜合理財業(yè)務服務

E.私人銀行業(yè)務（服務）

13.債券贖回條款給投資者帶來的風險主要體現(xiàn)在()。

A.現(xiàn)金流不確定性的增加

B.投資者蒙受通貨膨脹風險

C.限制了債券的潛在資本增值

D.增加交易成本

E.降低了投資收益率

14.房地產(chǎn)作為一種理財工具，其特性表現(xiàn)在()。

A.位置固定性

B.使用長期性

C.變現(xiàn)能力強

D.影響因素多樣性

E.保值增值性

15.溝通技巧的內(nèi)容包含（）。

A.口頭表達能力

B.聆聽的技巧

C.提問的技巧

D.肢體語言運用能力

E.書面表達能力

九.單選題(共15題)

1.關于貸款展期的擔保問題，下列說法錯誤的是（）。

A.對于保證貸款的展期，銀行應重新確認保證人的擔保資格和擔保能力

B.借款人申請貸款展期前，必須征得保證人的同意

C.貸款展期后，擔保人擔保金額為借款人在整個貸款期內(nèi)應償還的本息和費用之和

D.貸款經(jīng)批準展期后，銀行應當根據(jù)貸款種類、借款人的信用等級和抵押品、質(zhì)押品、保證人等情況重新確定每一筆貸款的風險度

2.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（??）個月，貼現(xiàn)期限為從貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

A.3

B.6

C.10

D.12

3.實貸實付的現(xiàn)實意義不包括()。

A.有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟

B.有利于加強貸款使用的精細化管理

C.有利于銀行業(yè)金融機構管控信用風險和法律風險

D.有利于提高銀行收益

4.抵債資產(chǎn)應當是債務人所有或債務人依法享有處分權并且具有較強變現(xiàn)能力的財產(chǎn)，不包括（）。

A.借款人的原材料

B.債務人公益性質(zhì)的職工住宅等生活設施

C.股票和債券

D.土地使用權

5.下列關于銀行對項目進行技術及工藝流程分析的說法，不正確的是（）。

A.產(chǎn)品技術方案分析無須考慮市場的需求狀況

B.分析產(chǎn)品的質(zhì)量標準時，應將選定的標準與國家標準進行對比

C.對生產(chǎn)工藝進行評估，要熟悉項目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝方法的有關資料

D.對項目工藝技術方案進行分析評估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術方法的可行性

6.信貸授權授權書的有效期限一般為（

）。

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年

7.某國的政治風險評分為2．7分，經(jīng)濟風險評分為3．5分，法律風險評分為1．3分，稅收風險評分為2．8分，運作風險評分為2．4分，安全性評分為1．1分，則使用WMRC的計算方法得到的國家綜合風險是（）。

A.2.215

B.2.315

C.2.415

D.2.515

8.貸款重組是指（）。

A.借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在某一程度上評估貸款風險而做出的控制和化解貸款風險的行為。

B.借款企業(yè)還款困難，銀行在充分評估貸款風險基礎上，直接修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為

C.借款企業(yè)出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎上，做出的控制和化解貸款風險的行為

D.貸款重組是指借款企業(yè)由于財務狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎上，修改或重新制訂貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風險的行為

9.在內(nèi)部評級初級法中，違約損失率需根據(jù)監(jiān)管當局規(guī)定的方法和參數(shù)進行測算，對于無擔?；蛘叩盅旱膫棧凑掌錇閮?yōu)先級債務和非優(yōu)先級債務分別規(guī)定違約損失率為（）和（）。

A.30％；50％

B.45％；75％

C.45％；80％

D.50％；90％

10.某企業(yè)20×7年的銷售成本為100萬元，銷售費用、管理費用、財務費用分別為5萬元、3萬元、2萬元，利潤總額為20萬元，則該企業(yè)的成本費用利潤率為()。

A.20％

B.18％

C.19％

D.10％

11.國家機關可作為保證人的一種特殊情況是（）。

A.上級部門批準后，為外企保證

B.上級部門批準后，為涉外企業(yè)保證

C.發(fā)改委批準后，為涉外企業(yè)保證

D.國務院批準為使用外國政府或國際經(jīng)濟組織貸款進行轉貸

12.亞當?斯密關于公司信貸的理論是（）。

A.真實票據(jù)理論

B.資產(chǎn)轉換理論

C.預期收入理論

D.超貨幣供給理論

13.（）質(zhì)押形成的質(zhì)權為典型質(zhì)權。

A.不動產(chǎn)

B.權利憑證

C.動產(chǎn)

D.房產(chǎn)

14.擔保貸款不包括（）。

A.保證貸款

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.抵押貸款

D.質(zhì)押貸款

15.下列關于計算可持續(xù)增長率的公式的說法，錯誤的是（）。

A.ROE為資本回報率

B.ROE是凈利潤與所有者權益的比率

C.RR為紅利支付率

D.RR反映了剩余利潤

十.多選題(共15題)

1.抵押合同的內(nèi)容需包括（

）。

A.借款人履行債務的期限

B.抵押貸款的種類、數(shù)額

C.抵押率的確定

D.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

E.抵押擔保的范圍

2.與銀行往來異?，F(xiàn)象包括（）。

A.借款人在銀行的存款有較大幅度下降

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用

D.在多家銀行開戶

E.還款來源沒有落實或還款資金為非銷售回款

3.通過對某公司現(xiàn)金流的預測以及月度或季度的營運資本投資、銷售和現(xiàn)金水平等的分析，銀行可以（）。

A.知道該公司是否具有季節(jié)性銷售模式

B.知道該公司是否有季節(jié)性借款需求

C.評估該公司營運資本投資需求的時間和金額

D.決定合適的季節(jié)性貸款結構

E.決定季節(jié)性貸款的償還時間表

4.下列主體中，商業(yè)銀行可接收為保證人的有（）。

A.金融機構

B.從事合法生產(chǎn)經(jīng)營活動的企業(yè)法人

C.事業(yè)法人

D.自然人

E.電視臺

5.下列關于貸款保證風險的表述正確的是（）。

A.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同應經(jīng)保證人同意

B.未經(jīng)保證人同意，展期后的貸款，保證人不承擔保證責任

C.銀行對借款人有關合同方面的修改，都應取得保證人書面意見

D.保證合同是主合同的從合同

E.保證合同要以書面形式訂立

6.持續(xù)維護條件主要包括（

）。

A.合法授權

B.財務維持

C.資本金要求

D.股權維持

E.信息交流

7.財務報表分析的資料包括()。

A.會計報表

B.會計報表附注

C.財務狀況說明書

D.注冊會計師查賬驗證報告

E.行業(yè)協(xié)會提供的有關資料

8.銀團貸款中，代理行的主要職責有（）。

A.制作賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團貸款資金，對專戶資金的變動情況進行逐筆登記

B.借款人出現(xiàn)違約事項時，及時組織銀團貸款成員對違約貸款進行清收、保全、追償或其他處置

C.審查、督促借款人落實貸款條件，并提供貸款或辦理其他授信業(yè)務

D.劃收銀團貸款本息和代收相關費用，并按承貸比例和銀團貸款協(xié)議約定，及時劃轉到銀團貸款成員指定的賬戶

E.辦理銀團貸款的擔保抵押手續(xù)，并負責抵(質(zhì))押物的日常管理工作

9.下列做法違規(guī)的有（）。

A.以短期流動資金貸款滿足項目建設的長期需求

B.授信額度與借款人的經(jīng)營規(guī)?；蚴杖胨讲黄ヅ?/p>

C.對借款人在貸款期間的最低財務指標規(guī)定明確上下限

D.向未滿18周歲的未成年人等不符合貸款主體資格的對象授信

E.未對借款人在貸款期間的最低財務指標進行明確約定

10.下列情況中，銀行可停止發(fā)放貸款的有（）。

A.企業(yè)用貸款控股其他公司

B.企業(yè)用貸款炒買股票、炒買房地產(chǎn)

C.企業(yè)用銀行貸款向其他企業(yè)放貸

D.企業(yè)用流動資金貸款建設員工福利制度

E.企業(yè)使用貸款從事非法業(yè)務

11.復雜企業(yè)結構更容易產(chǎn)生潛在信用風險的原因包括（）。

A.貸款原因復雜

B.人員復雜

C.貸款資金有可能被轉移到集團其他公司

D.內(nèi)部集團資金流有可能轉化為現(xiàn)金并用于債務清償

E.發(fā)生在集團其他公司的問題有可能影響借款企業(yè)

12.下列屬于資產(chǎn)變化引起的需求的是（）。

A.資產(chǎn)效率的下降

B.固定資產(chǎn)的重置

C.固定資產(chǎn)的擴張

D.長期投資

E.短期投資

13.行業(yè)風險評估工作表通常包括()。

A.行業(yè)名稱

B.行業(yè)競爭程度

C.行業(yè)企業(yè)數(shù)量

D.整體行業(yè)風險評估

E.行業(yè)分析框架中所列舉的潛在風險及每個風險對應的程度

14.下列關于行業(yè)內(nèi)競爭程度的說法，錯誤的有（）。

A.較低的經(jīng)營杠桿增加競爭

B.市場成長越迅速，競爭程度越大

C.在行業(yè)發(fā)展階段的后期，競爭趨于白熱化

D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

E.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競爭更為激烈

15.行業(yè)風險分析框架通過（）方面評價一個行業(yè)的潛在風險。

A.行業(yè)成熟度和競爭程度

B.替代品潛在威脅

C.成本結構

D.經(jīng)濟周期(行業(yè)周期）

E.行業(yè)進入壁壘和行業(yè)涉及的法律法規(guī)

十一.判斷題(共15題)

1.內(nèi)部評級是專業(yè)評級機構對特定債務人的償債能力和償債意愿的整體評估，主要依靠專家定性分析，評級對象主要是企業(yè)，尤其是大中型企業(yè)。()

2.公司信貸客戶市場細分的方法中，按照產(chǎn)業(yè)生命周期的不同，可劃分為新興產(chǎn)業(yè)和夕陽產(chǎn)業(yè)。（）

3.行業(yè)壁壘是指新企業(yè)在進入該行業(yè)時所遇到的有利因素。()

4.貸款意向書具備法律效力，貸款承諾書不具備法律效力。（）

5.提前還款可使銀行及時收回資金，因而銀行鼓勵提前還款。()

6.根據(jù)《貸款通則》，任何借款人在借款時都需提供擔保。（）

7.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。

8.費率是指銀行提供信貸服務的價格。（）

9.在銀行的市場營銷控制方法中，風險控制是銀行最高等級的控制。()

10.一般來講，貸款價格的構成包括貸款利率、貸款承諾費、補償余額和隱含價格。()

11.土地所有權可以用于抵押。（）

12.抵押期間，抵押物因出險所得賠償金可由抵押人自由支配。（）

13.商業(yè)銀行應遵循客觀、審慎原則，依據(jù)評估準則及相關規(guī)程、規(guī)范，明確各類押品的估值方法，并保持連續(xù)性。

14.對于保存到期的20年期貸款檔案，由檔案部門自動銷毀。（）

15.訴訟時效不需要注意抵押權的行使期間。

十二.單選題(共15題)

1.投資者購買的債券離到期日越長，則利率變動的可能性（

），其利率風險也相對（

）。

A.越大；越大

B.越小；越小

C.越大：越小

D.越?。辉酱?/p>

2.下列關于財務公司同業(yè)負債業(yè)務的內(nèi)容，說法錯誤的是（

）。

A.財務公司同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財務公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%

D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)

3.債務人或者第三人有權用于質(zhì)押的資產(chǎn)包括（）。

A.依法可以轉讓的股票

B.建設用地使用權

C.建筑物和其他土地附著物

D.生產(chǎn)設備

4.（），歐洲議會通過了新的金融監(jiān)管法案。

A.2009年9月

B.2010年9月

C.2011年8月

D.2012年8月

5.以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（

）。

A.強化資本充足率監(jiān)管要求

B.完善流動性監(jiān)管體系

C.成立金融行為監(jiān)管局

D.新增杠桿率監(jiān)管要求

6.定期儲蓄存款在存期內(nèi)遇到利率調(diào)整，按存單（）計息。

A.開戶日掛牌公告的活期存款利率

B.開戶日掛牌公告的定期存款利率

C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率

D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率

7.（）是國家重要的核心競爭力。

A.金融

B.GDP

C.教育

D.文化

8.()是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。

A.信用證

B.進口押匯

C.出口押匯

D.福費廷

9.2010年6月，經(jīng)國務院批準，率先完成股份制改造的（）獲準試點開展非金融機構不良資產(chǎn)收購業(yè)務。

A.東方公司

B.長城公司

C.信達公司

D.華融公司

10.對貸款進行分類時，要以評估()為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款方式

11.以下不屬于合規(guī)管理部門的基本職責的是（）。

A.設立業(yè)務條線和分支機構合規(guī)管理部門的原則

B.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況

C.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工合規(guī)培訓

D.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

12.下列選項中，（

）不屬于一般性政策工具。

A.存款準備金

B.再貸款與再貼現(xiàn)

C.抵押補充貸款

D.公開市場業(yè)務

13.下列選項中，關于消費者保護的制度要求的說法錯誤的是（）。

A.建立金融機構金融消費者權益保護工作評價制度，強化對金融機構的激勵和約束

B.通過設計金融機構被申訴數(shù)量、申訴辦結率和金融消費者滿意度等量化評價指標，定期對金融機構配合人民銀行開展金融消費者權益保護工作進行量化評價，并在適當范圍內(nèi)以適當方式通報評價結果

C.建立金融消費者權益保護工作協(xié)調(diào)機制，切實增強工作合力

D.目前，我國在金融消費者權益保護方面已有專門立法，開展金融消費者權益保護工作有明確的法律法規(guī)和制度標準

14.銀行業(yè)消費者一般性投訴處理的基本原則不包括（）。

A.專業(yè)原則

B.合規(guī)謹慎原則

C.客觀公正原則

D.有效控制、減少影響

15.保證是發(fā)生在保證人和（）之間的約定。

A.債權人

B.債務人

C.背書人

D.擔保人

十三.多選題(共15題)

1.按照產(chǎn)業(yè)政策內(nèi)容劃分，產(chǎn)業(yè)政策對銀行的影響可以分為()。

A.產(chǎn)業(yè)結構政策對銀行的影響

B.產(chǎn)業(yè)組織政策對銀行的影響

C.產(chǎn)業(yè)技術政策對銀行的影響

D.產(chǎn)業(yè)布局政策對銀行的影響

E.產(chǎn)業(yè)資金對銀行的影響

2.在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付

3.財務公司的發(fā)展取向有（）。

A.做實資產(chǎn)交易

B.做長服務鏈條

C.做活市場融資

D.做全中間業(yè)務

E.做大資金歸集

4.()是中國銀監(jiān)會的兩大基本監(jiān)管手段。

A.電話回訪

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.問卷調(diào)查

D.現(xiàn)場檢查

E.跟蹤訪問

5.商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括()。

A.儲備資本要求

B.最低資本要求

C.逆周期資本要求

D.順周期資本要求

E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

6.商業(yè)銀行常用的存款定價方法主要有（）。

A.市場競爭定價

B.隨行就市定價

C.成本覆蓋定價

D.利息定價

E.費用定價

7.商業(yè)銀行的財務管理主要包括()。

A.處理資本來源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費用預算

D.進行審計、財務控制

E.進行稅收和風險管理

8.下列屬于企業(yè)集團財務公司資產(chǎn)業(yè)務的有()。

A.結算業(yè)務

B.投資業(yè)務

C.同業(yè)拆出

D.成員單位產(chǎn)品的融資租賃

E.委托貸款

9.績效評價系統(tǒng)的評價對象包括()。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機構

10.全面風險管理中的“全面”是主要體現(xiàn)在()。

A.全面性

B.全程性

C.全員性

D.全局性

E.全球性

11.下列關于流動性風險指標的說法中，正確的有()。

A.流動性覆蓋率、流動性比例和資本充足率是流動性風險指標

B.商業(yè)銀行的流動性覆蓋率應當不低于100%

C.商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%

D.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情境下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求

E.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來60天現(xiàn)金凈流出量的比率

12.BSC對商業(yè)銀行的評價包括（）等指標。

A.財務

B.客戶

C.內(nèi)部管理

D.外部檢查

E.學習與成長

13.下列關于《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》修改資本定義的說法中，錯誤的有()。

A.一級資本應能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失

B.二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承受損失

C.普通股應在二級資本中占主導地位

D.取消專門用于抵御市場風險的三級資本

E.引入嚴格的、統(tǒng)一的資本扣減項目，并要求從二級資本中扣減

14.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括()。

A.保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行的盈利目標和安全性目標的實現(xiàn)

D.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

E.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時

15.商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則包括（）

A.安全性

B.自主經(jīng)營

C.流動性

D.效益性

E.自我約束

十四.判斷題(共10題)

1.金融會計財務制度是金融企業(yè)會計計量和處理的法律依據(jù)。（）

2.對被國家環(huán)保部門列入“區(qū)域限批”或“流域限批”名單的地區(qū)，銀行業(yè)金融機構可優(yōu)先給予授信支持。（）

3.銀行建立的內(nèi)部審計管理體系應當是獨立垂直的，審計預算、人員薪酬、主要負責人任免由董事會或其專門委員會決定。（）

A．正確

B．錯誤

4.內(nèi)部審計的目標是審查評價。（）

5.銀行業(yè)金融機構的企業(yè)社會責任包括經(jīng)濟責任、社會責任、環(huán)境責任等內(nèi)容。（）

6.銀行業(yè)金融機構在投訴處理中應堅持積極主動原則，積極主動地處理投訴。()

7.商業(yè)銀行應當對內(nèi)控管理職能部門和內(nèi)部審計部門建立區(qū)別于業(yè)務部門的績效考評方式，以利于其有效履行內(nèi)部控制管理和監(jiān)督職能。

8.從業(yè)人員應履行反洗錢義務，拒絕洗錢，及時報告大額交易和可疑交易。（）

9.內(nèi)部控制體系和合規(guī)文化是操作風險管理的基礎。()

10.在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于擴大再生產(chǎn)的投資，融通的資金期限長、流動性相對較差、風險較大而收益相對較高。()

十五.單選題(共15題)

1.在（）業(yè)務中，交易雙方都是金融機構。

A.票據(jù)發(fā)行便利

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.票據(jù)轉貼現(xiàn)

D.票據(jù)承兌

2.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

3.總分行型組織架構與事業(yè)部型組織架構相互疊加，就構成了（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構

B.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構

C.交叉型組織架構

D.矩陣型組織架構

4.商業(yè)銀行組織架構是其各種構成要素的載體，以下不屬于其主要作用的是（）。

A.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權限、管理職位及體系結構，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置

B.明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權利、利益及其相互關系，從而在各種要素之間建立起合理的關系網(wǎng)絡

C.合理地配置銀行的各類資源，充分發(fā)揮各種資源作用并使其整合而成的整體功能最大化，以以利于銀行實行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風險管理

D.現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構龐大而復雜，類型也有多種

5.以下屬于國民經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結構中第二產(chǎn)業(yè)的是()。

A.地質(zhì)勘查業(yè)

B.采礦業(yè)

C.房地產(chǎn)業(yè)

D.科學研究、技術服務業(yè)

6.下列關于風險免疫管理策略的描述，不正確的是（）。

A.方法是匹配資產(chǎn)久期和負債久期

B.是久期管理的一種方法

C.是一種久期缺口風險管理策略

D.目的是實現(xiàn)利率風險和再投資風險的相互抵消，進而鎖定整體收益率

7.產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是（）的含義。

A.買者自負

B.資產(chǎn)隔離

C.客戶自負

D.風險自擔

8.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風險分散與風險管理功能

9.李某大學畢業(yè)后到一家城市信用社工作，在一起貸款業(yè)務中收受回扣，則李某的行為有可能構成（）。

A.詐騙罪

B.受賄罪

C.金融機構從業(yè)人員受賄罪

D.職業(yè)侵占罪

10.下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是（）。

A.金融債券是在銀行問市場上發(fā)行的

B.金融機構發(fā)行金融債券必須獲得中國銀監(jiān)會的行政許可

C.銀行可以通過發(fā)行金融債券獲得資金

D.金融債券可以成為銀行主動負債的工具

11.A企業(yè)由于經(jīng)營不善，無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有1億元B銀行的貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔保。A企業(yè)變價出售后的總破產(chǎn)財產(chǎn)2億元，其中廠房清算價為8000萬元。A企業(yè)的未償債務還包括欠繳稅款8000萬元，職工工資及保險費用4000萬元，其他普通破產(chǎn)債權1億元。則B銀行可收回（）。

A.4000萬元

B.6000萬元

C.8000萬元

D.1億元

12.在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期存款按存單（）掛牌公告的相應定期儲蓄存款利率計付利息。

A.清戶日

B.開戶日

C.結息日

D.支取日

13.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是（）。

A.次級類貸款

B.可疑類貸款

C.關注類貸款

D.損失類貸款

14.下列屬于股權工具代表的是（）。

A.股息

B.股利

C.股票

D.股份

15.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當與管理模式、業(yè)務規(guī)模、產(chǎn)品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整，體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）。

A.審慎性原則

B.制衡性原則

C.全覆蓋原則

D.相匹配原則

十六.多選題(共15題)

1.在傳統(tǒng)新的業(yè)務中，商業(yè)銀行主要承擔的風險包括（）。

A.信用風險

B.風險計量

C.操作風險

D.流動性風險

E.貸后管理

2.在有限的資源約束下，采用風險為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.實現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測的轉變

B.實現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預警的轉變

C.實現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉變

D.加強了風險監(jiān)測、識別和化解能力

E.節(jié)省監(jiān)管成本

3.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

4.出口方銀行可以為出口商提供的融資服務種類有（）。

A.國際保理

B.打包放款

C.出口押匯

D.福費廷

E.出口票據(jù)貼現(xiàn)

5.按照保險對象的不同，保險可以分為（）。

A.社會保險

B.普通保險

C.人身保險

D.財產(chǎn)保險

E.商業(yè)保險

6.下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（）。

A.履約保函

B.借款保函

C.有價證券保付保函

D.投標保函

E.授信額度保函

7.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標有()。

A.建立健全合規(guī)風險管理框架

B.實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理

C.確保股東回報

D.促進全面風險管理體系建設

E.確保依法合規(guī)經(jīng)營

8.下列關于合同的債權轉讓的說法，正確的是（）。

A.債權轉讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉讓給第三人的法律制度

B.債權人轉讓權利的，必須經(jīng)債務人同意

C.贈與合同不得轉讓

D.在部分轉讓情形，原債權人喪失全部債權

E.對債務人而言，債權人權利的轉讓，不得損害債務人的利益，不應影響債務人的權利

9.刑事責任包括()。

A.罰金

B.管制

C.沒收財產(chǎn)

D.拘役

E.有期徒刑

10.以下關于反洗錢的說法，正確的有（）。

A.金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

B.金融機構應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度

C.金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，并于金融機構破產(chǎn)和解散時銷毀內(nèi)部資料和記錄

D.金融機構應當依照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機構的負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責

E.金融機構應當依照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

11.個人存款業(yè)務種類包括（）。

A.教育儲蓄存款

B.定期存款

C.個人通知存款

D.活期存款

E.定活兩便存款

12.商業(yè)銀行的中間業(yè)務相對于其他業(yè)務而言，其特點有()。

A.種類多、范圍廣，占比日益上升

B.以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務

C.以收取服務費的方式獲得收益

D.不運用或不直接運用銀行自有資金

E.不承擔或不直接承擔市場風險

13.以下說法錯誤的是（）。

A.董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任

B.除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，還應當重點關注銀行的經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略、風險容忍度、風險管理和內(nèi)部控制政策、資本規(guī)劃、公司治理與信息披露等。

C.董事會由執(zhí)行董事和非執(zhí)行董事組成。執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行不擔任經(jīng)營管理職務的董事，非執(zhí)行董事是在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經(jīng)營管理職務的董事

D.商業(yè)銀行的董事長和行長應當分設

E.董事會例會每年應至少召開一次，董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定

14.下列關于票據(jù)行為的表述，錯誤的有（）。

A.承兌適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進行

C.偷竊票據(jù)不能稱作出票行為

D.保證適用于支票

E.保證適用于匯票

15.商業(yè)銀行組織架構是商業(yè)銀行業(yè)務運行和管理實施的組織方式，其主要內(nèi)容包括（）。

A.總部部門的設置及其功能和權限、部門之間的相互關系

B.分支機構的功能、權限和部門設置

C.全行業(yè)務運作的組織架構模式

D.前臺、中臺、后臺業(yè)務運作和管理架構

E.總行對分支機構實施管理的模式

十七.判斷題(共15題)

1.借記卡是銀行發(fā)行的一種要求先存款后消費的信用卡。（）

2.貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。（）

3.挪用資金進行非法活動的，不受時間的限制，但要構成犯罪，挪用的資金必須數(shù)額較大。（）

4.統(tǒng)一法人制組織構架和多法人制組織構架都是相對集權的組織形式。

5.商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。（）

6.經(jīng)濟結構對商業(yè)銀行無直接影響，只有間接影響。

7.使用假幣進行賭博的違法行為，也構成使用假幣罪。（）

8.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任。（）

9.無論是因解散、被撤銷還是被宣告破產(chǎn)而終止，商業(yè)銀行在注銷之前都必須經(jīng)過清算。

10.承擔商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責任的是股東大會。（

）

11.跟單托收要同時附有金融單據(jù)和發(fā)票、運輸單據(jù)等商業(yè)單據(jù)。（）

12.借款人將債務全部或部分轉讓給第三方的，無須取得商業(yè)銀行的同意。()

13.國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)和第四產(chǎn)業(yè)。

14.某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領先技術，價值三萬元。后經(jīng)查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術。為此，購買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應當按可變更、可撤銷合同處理。（）

15.流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：國家風險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來時，由于別國政治、經(jīng)濟和社會等方面的變化而遭受損失的風險。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起，它超出了債權人的控制范圍。

2.答案：D

本題解析：目前，國內(nèi)外金融機構尚未開發(fā)出適合于聲譽風險管理的量化技術，但普遍認為聲譽風險管理的最佳實踐操作是：(1)推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準備。(2)確保各類風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。

3.答案：C

本題解析：速動比率=速動資產(chǎn)／流動負債合計；速動資產(chǎn)=流動資產(chǎn)-存貨-預付賬款-待攤費用。則速動比率=（500-80-20）／400=1。

4.答案：B

本題解析：與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。

5.答案：D

本題解析：對于產(chǎn)品較復雜，并使用風險價值模型的商業(yè)銀行，可采用基于理論損益的返回檢驗，將內(nèi)部模型計算得出的風險價值與當日理論損益進行對比。

6.答案：C

本題解析：在微觀審慎層面，杠桿率對資本充足率形成補充，防止銀行使用內(nèi)部模型進行監(jiān)管套利，確保銀行保有相對充足的資本水平。杠桿率指標的優(yōu)點包括：（1）杠桿率具備逆周期調(diào)節(jié)作用，能維護金融體系穩(wěn)定和實體經(jīng)濟發(fā)展。（2）杠桿率避免了資本套利和監(jiān)管套利。（3）杠桿率是風險中性的，相對簡單易懂。C項是資本充足率的特點，故本題選C。

7.答案：B

本題解析：題中A項，信用評分模型是建立在歷史數(shù)據(jù)的基礎上的；C項，信用評分模型定性的方法運用較多，不能提供準確數(shù)據(jù)；D項，信用評分模型不能及時反映企業(yè)信用狀況的變化。

8.答案：D

本題解析：報告應至少包括以下內(nèi)容：①評估主要風險狀況及發(fā)展趨勢、戰(zhàn)略目標和外部環(huán)境對資本水平的影響。②評估實際持有的資本是否足以抵御主要風險。③提出確保資本能夠充分覆蓋主要風險的建議。根據(jù)重要性和報告用途不同，商業(yè)銀行應當明確各類報告的發(fā)送范圍、報告內(nèi)容及詳略程度。確保報告信息與報送頻率滿足銀行資本管理的需要。

9.答案：D

本題解析：A項，風險分散只能降低非系統(tǒng)性風險，而對共同因素引起的系統(tǒng)性風險卻無能為力，此時采用風險轉移策略是最為直接、有效的；B項，風險規(guī)避策略是一種消極的風險管理策略；C項風險補償是指事前(損失發(fā)生前)對風險承擔的價格補償。

10.答案：D

本題解析：附屬資本又叫二級資本，主要包括資產(chǎn)重估儲備、非公開儲備、一般損失準備金、混合債務工具和次級債券。

11.答案：C

本題解析：

市場風險存在于銀行的交易和非交易業(yè)務中，分為利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險，分別是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格的不利變動可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟損失的風險。

12.答案：B

本題解析：風險管理部門在高管層(首席風險官)的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制、緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營、持續(xù)發(fā)展。

13.答案：D

本題解析：銀行監(jiān)管的公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會進行監(jiān)管活動時應當平等對待所有參與者。公正原則包括兩個方面：(1)實體公正，要求平等對待監(jiān)管對象。(2)程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監(jiān)管對象不同而有差異。

14.答案：A

本題解析：預期損失率的計算公式是：預期損失率=預期摜失／資產(chǎn)風險敞口×100％。

15.答案：C

本題解析：C選項錯誤，商業(yè)銀行從以定性分析為主的傳統(tǒng)管理方式，向以定量分析為主的風險管理模式轉變。

二.多選題1.答案：B、C

本題解析：

商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤方式應對和吸收預期損失。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

2014年4月，銀監(jiān)會批準工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行和招商銀行實施資本管理高級方法。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

【專家點撥】這段文字中，有一些關鍵字值得注意：“違規(guī)”是操作風險；“信用分數(shù)”是信用風險；“房地產(chǎn)市場”是市場風險；“資金吃緊”是流動性風險；“形象”是聲譽風險。

4.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。銀行對金融衍生品的交易要制定完善的交易制度，制定整體在衍生品交易中的交易額度，該額度的大小應該根據(jù)各銀行的不同情況分別確定。具體來看，制定交易額度的依據(jù)應當包括其資金規(guī)模、承受虧損的能力、在市場上交易所處的地位和下屬交易人員的交易能力。

5.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的重大風險事項包括：(1)重大信貸風險事項。(2)重大市場風險事項。(3)重大利率風險事項。(4)重大突發(fā)性事件。(5)重大法律風險事項。(6)各報告單位認為應報告的其他重大風險事項。

6.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行可以從以下幾個方面提升貸后管理的質(zhì)量和效率：①建立并完善貸后管理制度體系；②優(yōu)化崗位設置、明晰管理責任；③強化貸后激勵約束考核；④加強貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接。

7.答案：A、D、E

本題解析：

凈值變動、持續(xù)期缺口與利率變動三者之間的關系為：①當持續(xù)期缺口為正值時，銀行凈值隨利率上升而下降，隨利率下降而上升；②當持續(xù)期缺口為負值時，銀行凈值隨市場利率上升而上升，隨利率的下降而下降；③當持續(xù)期缺口為零時，銀行的凈值在利率變動時保持不變。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有效的風險偏好聲明應該滿足以下原則：包括銀行在制定戰(zhàn)略和業(yè)務規(guī)劃時所使用的關鍵背景信息和假設；與銀行長短戰(zhàn)略規(guī)劃、資本規(guī)劃、財務規(guī)劃、薪酬機制相關聯(lián)；考慮客戶的利益和對股東的受托義務、資本及其監(jiān)管要求，在完成戰(zhàn)略標和業(yè)務計劃時，確定銀行愿意接受的風險總量；基于總體風險偏好、風險能力、風險輪廓，應為每類實質(zhì)性風險和總體風險確定能夠接受的最高風險水平；定量指標；定性的陳述；具有前瞻性。

9.答案：B、C、D

本題解析：

審慎經(jīng)營類指標包括：資本充足率、大額風險集中度和不良貸款撥備覆蓋率。

10.答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。E選項是該指標的缺陷。

11.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

監(jiān)管部門應對商業(yè)銀行資本管理程序進行評估。完整的資本充足率評估程序包括五個方面：董事會和高級管理層的監(jiān)督、健全的資本評估、風險的全面評估、完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)、健全的內(nèi)部控制檢查。?

12.答案：A、B、C、E

本題解析：

D項是在貸款轉讓時要注意的事項。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

從操作風險的定義來看，操作風險的產(chǎn)生可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大原因。

14.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用風險緩釋是指銀行采用內(nèi)部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，運用合格的抵(質(zhì))押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。

15.答案：A、B、E

本題解析：

柜員管理業(yè)務環(huán)節(jié)的違規(guī)操作包括：①柜員離崗未退出業(yè)務操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作；②授權密碼泄露或借給他人使用；③柜員盜用會計主管密碼私