2023銀行從業(yè)資格考試個人理財單選專項練習(xí)答案

2023年銀行從業(yè)資格考試個人理財單項選擇專題練習(xí)及答案（第4套）

第1題

某次調(diào)查問卷中，有一項投資，本金900元，有二分之一的也許損失1/3本金，有二分之

一時也許獲得900元的收益，問甲乙丙丁四個人樂意承擔(dān)此風(fēng)險的最低收益是多少，回答分

別是900元、1050元、1200元、1500元，則風(fēng)險厭惡程度最高的是（）。

A.甲

B.乙

C.丙

D.T

【對時答案】：D

第2題

其財產(chǎn)或者人身受保險協(xié)議保障，享有保險金祈求權(quán)的人是（）。

A.投保人

B.保險人

C.被保險人

D.受益人

【對的答案】：C

第3題

按照《證券投資基金管理暫行措施》的規(guī)定，基金管理企業(yè)必須以現(xiàn)金形式分派至少（）

的基金凈收益，并且每年至少一次。

A.60%

B.70%

C.80%

D.90%

【對的答案］D

第4題

世界上最大的外匯交易中心是()。

A.倫敦

B.紐約

C.東京

D.香港

【對的答案】：A

第5題

如下不屬于常規(guī)性收入的是()。

A.獎金

B.受贈收入

C.股票和債券投資收益

D.租金收入

【對的答案】：B

第6題

郵票投資和藝術(shù)品、古玩投資相比，具有一種明顯的特點(diǎn)是（）。

A.流動性高

B.平民化

C.交易成本低

D.保管以便

【對的答案］B

第7題

某銀行發(fā)行“某某理財計劃”，其產(chǎn)品投向為金融債、中央銀行票據(jù)等，同步闡明在計劃期

內(nèi)，投資者可以根據(jù)資金狀況隨時申購與贖回，那么這款理財產(chǎn)品屬于（）。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.債券型理財產(chǎn)品

C.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

D.構(gòu)造性理財產(chǎn)品

【對的答案］A

第8題

有四個項目，項目A的收益率為0.05,原則差為0.07;項目B的收益率為0.06,原則差

為0.11;項目C的收益率為0.07,原則差為0.12；項目D的收益率為0.08,原則差為0.

13,那么哪個項目最優(yōu)?（）

A.A

B.B

C.C

D.D

【對時答案】：A

第9題

客戶根據(jù)風(fēng)險偏好不同樣可以劃分為不同樣的類型,有一類客戶總體來說對風(fēng)險的關(guān)注

甚于對收益日勺追求，喜歡那些既能保本又較高收益機(jī)會的構(gòu)造型理財產(chǎn)品，此類客戶屬于

()。

A.溫和進(jìn)取型

B.中庸穩(wěn)健型

C.溫和保守型

D.非常保守型

【對的答案1C

第10題

投保人對保險標(biāo)的必須具有可保利益,對于可保利益的規(guī)定不包括()o

A.必須是法律承認(rèn)的利益

B.必須是客觀存在的利益

C.必須是具有所有權(quán)的利益

D.必須是可衡量的利益

【對的答案1C

第11題

在經(jīng)濟(jì)增長放緩，并處在收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮()o

A增持儲蓄產(chǎn)品

B增持股票

C增持房產(chǎn)

D減持固定收益類產(chǎn)品

【對的答案】：A

［答案解析］在經(jīng)濟(jì)增長放緩，處在收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持防御性資產(chǎn)如

儲蓄產(chǎn)品、固定收益類產(chǎn)品等，同步減少股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動帶來的

損失。

第12題

某種金融工具的收益依賴于其他金融工具，當(dāng)其他金融工具的價格超過或低于一定水平

時，持有者才獲得收益，不過持有者付出日勺價格是固定的。這種金融工具是()。

A期權(quán)

B期貨

C遠(yuǎn)期

D可轉(zhuǎn)換債券

【對時答案】：A

［答案解析］期權(quán)又稱選擇權(quán)，是指投資者購置期權(quán)后，可以在規(guī)定的期限內(nèi)按事先雙方

約定的價格購置或發(fā)售一定數(shù)量的某種特定商品的權(quán)利的合約。B項期貨合約是指協(xié)議雙方

同意在約定的未來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定原則數(shù)量的金融工具的原則化協(xié)

議;C項遠(yuǎn)期合約是指交易雙方約定在未來某一特定期間按事先確定的價格買賣一定數(shù)量的

金融資產(chǎn)的合約。

第13題

某縣為了鼓勵當(dāng)?shù)貒衅【茝S增創(chuàng)稅收，縣政府與啤酒廠廠長簽訂協(xié)議約定：2023年

假如啤酒廠可以完畢年度稅收500萬元的指標(biāo),則2023年該廠廠長和全廠職工都可以提高

工資。該協(xié)議為()。

A雙方民事法律行為

B效力待定民事行為

C附條件民事行為

D不屬于民事法律行為

【對的答案】：D

［答案解析］《民法通則》第五十四條規(guī)定，民事法律行為是公民或者法人設(shè)置、變更、

終止民事權(quán)利和義務(wù)的合法行為。民事法律行為是由自然人、法人等私人主體作出的行為,

與政府機(jī)關(guān)行使國家權(quán)力作出的國家行為、法院依審判權(quán)作出的裁判行為不同樣，題中屬于

政府行為。

第14題

下列有關(guān)家庭生命周期各階段的說法，不對的的是()。

A家庭形成期可承擔(dān)較高風(fēng)險

B家庭成長期無法承擔(dān)投資風(fēng)險

C家庭成熟期減少投資風(fēng)險

D家庭衰老期投資以固定收益為主

【對的答案】：B

［答案解析］家庭生命周期各階段特性及財務(wù)狀況:①家庭形成期，可積累資產(chǎn)有限，但由于

年輕可承擔(dān)較高的風(fēng)險;②家庭成長期，子女上大學(xué)前儲蓄逐漸增長，要開始控制風(fēng)險,但并非

無法承擔(dān)投資風(fēng)險;③家庭成熟期，為準(zhǔn)備退休金，要逐漸減少風(fēng)險；④家庭衰老期，大部

分狀況下支出不不大于收入，投資風(fēng)險承擔(dān)能力降到最低，投資重要以固定收益工具為主。

第15題

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同步資金也許轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民

銀行負(fù)責(zé)人同意，可以采用臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過()小時。

A24

B48

C72

D96

【對的答案】：B

［答案解析］根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，對不能排除洗錢嫌疑，同步資金也許轉(zhuǎn)往境外的，

經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人同意，可以采用臨時凍結(jié)措施，臨時凍結(jié)的時間不得超過48小時。在

這48小時內(nèi)未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)告知日勺，必須立即解除。

第16題

下列有關(guān)債券利率風(fēng)險的說法，錯誤日勺是()。

A又稱為價格風(fēng)險

B當(dāng)市場利率下降時，債券的市場交易價格下跌，存在再投資風(fēng)險

C對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說,利率上漲會減少投資人的資產(chǎn)收益

D債券的到期時間越短，利率風(fēng)險越小

【對的答案1B

［答案解析］B項當(dāng)市場利率下降，短期債券時持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較

高息票率,這就是再投資風(fēng)險。但債券的市場交易價格同市場利率成反比。市場利率下降，

債券持有人變現(xiàn)債券的市場交易價格上升。

第17題

某貼現(xiàn)債券面值1000元，期限180天，以10%的貼現(xiàn)率公開發(fā)行，其到期收益率為（）。

A10.7%

B11.2%

C12.5%

D13.6%

【對時答案】：A

［答案解析］貼現(xiàn)債券的發(fā)行價格

，則其到期收益率

第18題

假定某投資者欲在3年后獲得133100元，年投資收益率為10%o那么他目前需要投

資（沅。

A93100

B100000

C103100

D100310

【對時答案】:B

［答案解析］

PV=FVn4-（1+i）n=1331004-（1+10%）3=100000（元）。

第19題

稅收規(guī)劃的原則不包括（）。

A合法性原則

B綜合性原則

C節(jié)省性原則

D目的性原則

【對的答案工C

［答案解析］稅收規(guī)劃的原則包括合法性原則、目的性原則、規(guī)劃性原則和綜合性原則。

第20題

為了彌補(bǔ)客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會提議客戶開立（）。

A信用卡賬戶

B扣款賬戶

C定期存款賬戶

D交易賬戶

【對時答案】:A

［答案解析］為了控制費(fèi)用與投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)提議客戶在銀行開立三種類型

的賬戶：①定期投資賬戶，抵達(dá)強(qiáng)迫儲蓄的功能;②若有房貸本息要繳，則在貸款行開一種

扣款賬戶，以便隨時掌握貸款的本息交付狀況；③開立信用卡賬戶，彌補(bǔ)臨時性資金局限性,

減少低收益資金的比例。

第21題

合理的現(xiàn)金預(yù)算是實現(xiàn)個人理財規(guī)劃的基礎(chǔ),現(xiàn)金預(yù)算是協(xié)助客戶抵達(dá)短期財務(wù)目的的需

要。老張是一名自由職業(yè)者，有關(guān)其預(yù)算編制程序的說法不對的的是（）。

A老張首先應(yīng)當(dāng)設(shè)定退休、子女教育及買房等長期理財規(guī)劃目的，并計算抵達(dá)各類理財

規(guī)劃目的所需的年儲蓄額

B老張可以直接根據(jù)今年的收入和有關(guān)部門公布的通貨膨脹率（或者CPI指數(shù)）綜合預(yù)

測明年收入

C老張根據(jù)其預(yù)測的年度收入減去年儲蓄目的得出年度支出預(yù)算

D老張發(fā)現(xiàn)今年的娛樂方面支出所占的比例遠(yuǎn)高于往年，決定明年在這方面重點(diǎn)減少

支出

【對時答案】：B

［答案解析］收入淡旺季差異大的市場銷售人員或自由職業(yè)者（例如題中的老張），年收

入不穩(wěn)定，應(yīng)當(dāng)以過去的平均收入為基準(zhǔn)，做最佳與最壞狀況下的分析。

第22題

下列屬于貨幣市場的是（）。

A中長期債券市場

B全國銀行間同業(yè)拆借市場

C中國大陸A股市場

D銀行中長期信貸市場

【對時答案】：B

［答案解析］ACD三項屬于資本市場。

第23題

下列有關(guān)義務(wù)性支出和選擇性支出組合的說法，錯誤的是（）。

A義務(wù)性支出一一籌辦子女大學(xué)學(xué)費(fèi);選擇性支出一一留遺產(chǎn)給子女

B義務(wù)性支出一一已經(jīng)有負(fù)債之本利攤還；選擇性支出一一居家重新裝潢

C義務(wù)性支出一一續(xù)期保費(fèi)支出;選擇性支出一一投資型保單增額保費(fèi)支出

D義務(wù)性支出一一生活基本開銷;選擇性支出一一目前不消費(fèi)、儲蓄起來投資運(yùn)用

【對時答案】：A

［答案解析］義務(wù)性支出指目前已經(jīng)有的承擔(dān)，沒有選擇性，一定要支付的費(fèi)用。因此

雖然籌辦子女大學(xué)學(xué)費(fèi)可當(dāng)作為父母的義務(wù)，但由于是在未來支出，因此還是視為選擇性支

出。

第24題

在可供選擇的投資中，假定一項投資的收益也許會由于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況時不同樣出現(xiàn)幾種

成果，詳細(xì)數(shù)據(jù)如表1所示，則該項投資的預(yù)期收益率為（）。

表1投資概率與收益率

A經(jīng)濟(jì)狀況

B概率

C收益率

D經(jīng)濟(jì)運(yùn)行良好，無迎脹

E0.15

F0.20

G經(jīng)濟(jì)衰退,高通脹

H0.15

I-0.20

J正常運(yùn)行

K0.70

L0.10

【對的答案1B

［答案解析］

該項投資的預(yù)期收益率E(Ri)=O.15X0.20+0.15X(-0.20)+0.70X0.10=7%o

4

第25題

按照《中華人民共和國立法法》的規(guī)定，波及個人理財?shù)姆?、法?guī)從制定的主體來分,

可以分為三個層次，這三個層次不包括()。

A由全國人大或人大常委會制定和修改的法律

B由國務(wù)院制定的行政法規(guī)

C由國務(wù)院構(gòu)成部門在其職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章

D由商業(yè)銀行內(nèi)部制定的操作程序和守則

【對時答案】：D

［答案解析］波及個人理財?shù)姆?、法?guī)從制定的主體來分，可以分為三個層次，這三

個層次包括:由全國人大或人大常委會制定和修改的法律、由國務(wù)院制定的行政法規(guī)、由國

務(wù)院構(gòu)成部門在其職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。

5

第26題

如下（）行為，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)責(zé)任。

A保險代理人根據(jù)保險人的授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)

B保險代理人有超越代理權(quán)限行為，投保人有理由相信其有代理權(quán)，并已簽訂保險協(xié)議

C保險人懂得保險代理人以其名義有超越代理權(quán)行為時,不作否認(rèn)體現(xiàn)

D因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人導(dǎo)致?lián)p失時

【對的答案】：D

［答案解析］《保險法》第一百二十八條規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)人因過錯給投保人、被保險人

導(dǎo)致?lián)p失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。

第27題

下列家庭生命周期各階段,投資組合中債券比重最高的一般為（）。

A夫妻25~35歲時

B夫妻30?55歲時

C夫妻50~60歲時

D夫妻60歲后來

【對時答案】：D

［答案解析］夫妻年齡60歲后來進(jìn)入家庭衰老期，此時的收益性需求最大,因此投資組合

中債券比重應(yīng)當(dāng)最高。

第28題

期貨交易時（）保證金。

A賣方必須繳納

B雙方必須繳納

C雙方都不需繳納

D買方必須繳納

【對時答案】：B

［答案解析］期貨交易需履行保證金制度。保證金制度規(guī)定，在期貨交易中，任何交易者

必須按照其所買賣期貨合約價值的一定比例（一般為5%?10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履

約。此處的交易者包括買賣雙方。

第29題

下列理財工具最適合于退休養(yǎng)老規(guī)劃的是（）=

A大豆期貨

B權(quán)證

C平衡型基金

DST股票

【對時答案】：C

［答案解析］退休養(yǎng)老規(guī)劃的投資產(chǎn)品規(guī)定風(fēng)險低、收益穩(wěn)定。ABD三項均屬于風(fēng)險

較高的投機(jī)產(chǎn)品，不適合退休養(yǎng)老規(guī)劃。

第30題

下列有關(guān)基金當(dāng)事人地位與責(zé)任的說法，不對時的是（）。

A管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

B管理人對基金運(yùn)行收益承擔(dān)投資風(fēng)險

C托管人對基金財產(chǎn)具有保管權(quán)

D投資人對基金運(yùn)行收益享有收益權(quán)

【對時答案】：B

［答案解析］投資人對基金運(yùn)行收益享有收益權(quán)，并承擔(dān)投資風(fēng)險。

第31題

股票型基金以股票為重要投資對象，股票投資比重不得低于（）。

A30%

B40%

C60%

D80%

【對時答案】：c

［答案解析］股票型基金以股票為重要投資對象，股票投資比重不得低于60%,具有高

風(fēng)險、高收益的特性。

第32題

第三人懂得行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實行民事行為

給他人導(dǎo)致?lián)p害的，()?

A行為人不承擔(dān)民事責(zé)任,第三人承擔(dān)民事責(zé)任

B第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

C行為人獨(dú)自承擔(dān)民事責(zé)任

D被代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任

【對的答案】：B

［答案解析］第三人懂得行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實

行民事行為給他人導(dǎo)致?lián)p害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。

第33題

在下列基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，()的風(fēng)險最高。

A國債

B5年期債券

C優(yōu)先股

D期貨

【對的答案】：D

［答案解析］在題中所列的基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，風(fēng)險由高到低為:期貨〉優(yōu)先股＞5年期債

券〉國債。這是由于權(quán)益性金融工具風(fēng)險一般高于債權(quán)型,而優(yōu)先股的股息率是確定的，衍生

產(chǎn)品類的風(fēng)險最高,可見，D項期貨風(fēng)險一般最高。

第34題

遠(yuǎn)期外匯交易的期限最常見的是（）天。

A30

B60

C90

D180

【對時答案】：C

［答案解析］遠(yuǎn)期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額

及合用的匯率和交割時間，并于未來約定的時間進(jìn)行交割的外匯交易。它的期限一般有30

天、60天、90天、180天及1年，其中最常見的是90天。

第35題

后端收費(fèi)指投資者在贖回時繳納申購費(fèi)用，其費(fèi)率是按（）劃分的。

A持有時間

B持有份額

C投資面額

D投資金額

【對時答案】：A

［答案解析］前端收費(fèi)按投資金額劃分費(fèi)率；后端收費(fèi)以持有時間劃分費(fèi)率檔次。

第36題

下列有關(guān)房地產(chǎn)特點(diǎn)的說法，錯誤的是（）。

A固定性

B有限性

C差異性

D收益穩(wěn)定性

【對時答案】：D

［答案解析］房地產(chǎn)與個人的其他資產(chǎn)相比有其自身的特點(diǎn):固定性、有限性、差異性

和保值增值性。

第37題

有關(guān)個人產(chǎn)品組合重要理財工具的特性，下列說法錯誤的是（）。

A銀行存款的安全性高、流動性好，不過收益性較差

B國債是公認(rèn)時最安全的投資工具，往往收益略高于定期存款，不過流動性往往不佳

C證券的安全性高、流動性好，不過收益性較差

D金銀的安全性高、收益性中等，不過流動性低,變現(xiàn)能力較差

【對時答案】：C

［答案解析］C項證券是經(jīng)典的高風(fēng)險、高收益、高流動性投資工具。

第38題

甲與乙簽訂協(xié)議，規(guī)定甲應(yīng)于2023年2月5日交貨，乙應(yīng)于同年2月20日付款,1月底,

甲有確鑿證據(jù)表明乙無支付貸款的能力，于是未按期履行協(xié)議，根據(jù)協(xié)議法原理，表述對的

的是（）o

A甲有權(quán)不按協(xié)議約定交貨，除非乙提供了對應(yīng)日勺擔(dān)保

B甲無權(quán)不按協(xié)議約定交貨，但可以規(guī)定乙提供對應(yīng)的擔(dān)保

C甲無權(quán)不按協(xié)議約定交貨，但可以僅先交付部分貨品

D甲應(yīng)按協(xié)議約定交貨，但乙不支付貨款可追究其違約責(zé)任

【對的答案】：A

［答案解析］根據(jù)不安抗辯權(quán)，雙務(wù)協(xié)議中有先履行義務(wù)的當(dāng)事人一方,因?qū)Ψ疆?dāng)事人

的財產(chǎn)狀況惡化，有難以履行義務(wù)時也許性時，在對方未履行或提供擔(dān)保前，有權(quán)拒絕自己義

務(wù)的履行。

第39題

我國某商業(yè)銀行進(jìn)行境外理財投資，其用于境外投資的所有資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)（）。

A保管在該銀行對應(yīng)的理財部門

B將50%的資產(chǎn)委托給另一家境內(nèi)商業(yè)銀行保管，并支付該部分托管費(fèi)，剩余部分由

自己的理財部門管理

C所有委托經(jīng)中國銀監(jiān)會同意具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行保管

D委托給一家境外商業(yè)銀行托管

【對的答案］C

［答案解析］AB兩項將用于境外投資的資產(chǎn)保管在該商業(yè)銀行或?qū)?0%保留在該商業(yè)

銀行均不符合規(guī)定;D項委托給一家境外商業(yè)銀行托管與委托給其他境內(nèi)商業(yè)銀行托管相違

反。

第40題

在個人理財過程中，（）是理財活動的關(guān)鍵,又是個人理財?shù)膭恿Α?/p>

A制定個人理財規(guī)劃

B制定個人理財目的

C執(zhí)行個人理財規(guī)劃

D評估理財環(huán)境和個人條件

【對時答案】：B

［答案解析］在對理財環(huán)境和個人條件進(jìn)行評估的基礎(chǔ)上制定理財目的是理財活動的關(guān)

鍵，也是個人理財?shù)膭恿ΑＤ繒r的可行性和清晰性有助于制定出詳細(xì)的理財規(guī)劃，從而有助

于理財目的的實現(xiàn)。

第41題

下列小屬于銀行承兌匯票特點(diǎn)的是（）o

A安全性高

B信用度高

C靈活性好

D流動性差

【對的答案】：D

［答案解析］ABC三項屬于銀行承兌匯票的三個特點(diǎn)；D項銀行承兌匯票是一種短期信

用工具，以銀行信用為付款保證,受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn),流動性比很好o

第42題

明光企業(yè)一年前獲得了保險兼業(yè)代理許可證，由于經(jīng)營不善，現(xiàn)已解散，據(jù)此，其保險

兼業(yè)代理許可證應(yīng)當(dāng)（）。

A自動失效

B由該企業(yè)在一種月之內(nèi)交回中國保監(jiān)會

C繼續(xù)有效

D假如該企業(yè)在三個月之內(nèi)沒有交回中國保監(jiān)會，中國保監(jiān)會有權(quán)宣布該證書失效

【對時答案】：B

［答案解析］保險兼業(yè)代理人在發(fā)生合并或撤銷、解散等事宜而不再具有保險兼業(yè)代理

資格時，應(yīng)在1個月內(nèi)向中國保監(jiān)會交回保險兼業(yè)代理許可證。

第43題

下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品（計劃）的做法，不對的的是（）。

A向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查理解客戶，評估客戶與否適合購置所推介的產(chǎn)

品

B客戶評估匯報認(rèn)為某一客戶不合適購置某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然規(guī)定購置的，商

業(yè)銀行可根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力合適滿足其規(guī)定

C向客戶闡明有關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，闡明最不利的

投資情形和投資成果

D不應(yīng)積極向無有關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易有關(guān)的投資產(chǎn)晶

【對的答案1B

［答案解析］B項客戶評估匯報認(rèn)為某一客戶不合適購置某一產(chǎn)品或計劃,但客戶仍然規(guī)

定購置的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文獻(xiàn)，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要闡

明事項，雙方簽字承認(rèn)。

第44題

下列有關(guān)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)時表述，對時的是（）。

A商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于16小時

B商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，可通過口頭或書面形式簽訂協(xié)議

C商業(yè)銀行可以自行調(diào)整頓財業(yè)務(wù)協(xié)議中的規(guī)定

D商業(yè)銀行外部營銷人員不得兼任本行以外的其他任何職務(wù)

【對時答案】：D

［答案解析］A項《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行措施》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行個人

理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時;B項第二十一條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財

業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂協(xié)議;C項《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指導(dǎo)》第三十五條規(guī)定，未

經(jīng)客戶書面許可，商業(yè)銀行不得私自變更客戶資金的投資方向、范圍或方式。

4

第45題

理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)后,客戶根據(jù)理財顧問服務(wù)來自行管理和運(yùn)用資金所

產(chǎn)生的收益和風(fēng)險由（）承擔(dān)。

A客戶

B銀行

C銀行與客戶協(xié)商

D銀行與客戶共同

【對的答案】：A

［答案解析］雖然理財人員向客戶提供理財顧問服務(wù)，不過需要客戶接受商業(yè)銀行和理

財人員提供的理財顧問服務(wù)后自行管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

5

第46題

某銀行員工勤奮好學(xué)，常常向另一部門其他崗位的同事學(xué)習(xí)專業(yè)知識，并進(jìn)行業(yè)務(wù)上的交

流，在同事偶爾外出時還積極提出代為履行職責(zé)。這種行為（）。

A體現(xiàn)了該員工的崗位職責(zé)能力，應(yīng)當(dāng)?shù)玫街С?/p>

B體現(xiàn)了該員工的崗位職責(zé)精神，應(yīng)當(dāng)?shù)玫匠珜?dǎo)

C在該員工的技能和知識抵達(dá)其同事崗位規(guī)定的狀況下是可以的

D違反了“崗位職責(zé)”的規(guī)定，除非通過合適同意

【對時答案】：D

［答案解析］《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“崗位職責(zé)”準(zhǔn)則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)

做到不打聽與自身工作無關(guān)的信息，未經(jīng)同意不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ?/p>

委托他人代為履行。題中銀行員工在同事偶爾外出時積極提出代為履行職責(zé)的行為，違反了

“崗位職責(zé)”的規(guī)定。

第47題

商業(yè)銀行使用保證收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由（）承擔(dān)。

A客戶

B商業(yè)銀行

C理財計劃負(fù)責(zé)人

D客戶與商業(yè)銀行共同

【對的答案】：A

［答案解析］《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行措施》第二十五條規(guī)定，商業(yè)銀行使用保證

收益理財計劃附加條件所產(chǎn)生的投資風(fēng)險應(yīng)由客戶承擔(dān)。

第48題

下列風(fēng)險中，不屬于商業(yè)銀行開展個人理財時應(yīng)防備的是()。

A合規(guī)性風(fēng)險和操作風(fēng)險

B戰(zhàn)略風(fēng)險和管理風(fēng)險

C法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險

D市場風(fēng)險和信用風(fēng)險

【對時答案】：B

［答案解析］商業(yè)銀行開展個人理財時，應(yīng)注意五個方面的風(fēng)險:①在理財產(chǎn)品銷售和有關(guān)

資產(chǎn)管理過程中，注意防備法律風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險;②在理財投資過程中，注意防備市場風(fēng)險和

信用風(fēng)險；③在從業(yè)人員管理過程中，注意防備操作風(fēng)險；④在理財業(yè)務(wù)的會計處理、稅務(wù)

管理方面，注意防備合規(guī)性風(fēng)險；⑤在確定理財業(yè)務(wù)發(fā)展方向方面，注意防備戰(zhàn)略風(fēng)險。

第49題

風(fēng)險厭惡者更傾向于下列選擇中的()。

A90%的也許損失4000美元,10%的也許獲得10000美元

B80%的也許損失6000美元,20%時也許獲得6000美元

C確定的4000美元收入

D80%時也許獲得6000美元，20%時也許獲得0美元

【對的答案1C

［答案解析］ABC三項均屬于風(fēng)險偏愛型的選擇。

第50題

某銀行的金融理財師趙先生有兩個客戶小楊和小牛。小楊是國企職工,24歲,獨(dú)身，大學(xué)畢

業(yè)；小牛是公務(wù)員，36歲，已婚,有一對雙胞胎。根據(jù)對小楊的風(fēng)險評估，趙先生給他構(gòu)造

了預(yù)期收益率為9%,收益率原則差為5%的投資組合，通過驗證，該投資組合是有效的。

假使這兩個客戶具有相似的主觀風(fēng)險容忍態(tài)度，則金融理財師趙先生給小牛構(gòu)造的投資組合

（收益率/原則差）也許是（）。

A8%/3%

B9%/4%

C10%/5%

D11%/6%

【對的答案1A

［答案解析］由于針對小楊的資產(chǎn)組合是有效的，有效組合日勺收益率和原則差是一一對

應(yīng)的，因此可排除BC兩項。小楊和小牛的主觀風(fēng)險容忍態(tài)度雖然相似，但小牛已經(jīng)有家庭

且有雙胞胎的撫養(yǎng)壓力，客觀風(fēng)險承受能力不如小楊，因此A項的投資組合更適合小牛。

第51題

假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元,

假如目前你有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%,則下列說法對附的是()。

A目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利

B3年后領(lǐng)取更有利

C目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差異

D無法比較何時領(lǐng)取更有利

【對時答案】：A

［答案解析］

假設(shè)目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資的話,3年后的終值FVn=PV(1+i)n=10000X(1+2

0%)3=17280(元)>15000元，因此，目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。

第52題

李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元。年利率為10%,則該筆投資2年后的本

利和是()元。(不考慮利息稅)

A23000

B20230

C21000

D23100

【對時答案】：C

［答案解析］

每年年末存入等額現(xiàn)金，到期一次收回的本利和即為一般年金終值。一般年金終值：F

VAn=AX［（1+i）n-1］4-i=10000X［（1+100%）2-l］4-10%=21000（元）。

第53題

稅收規(guī)劃最有特色的原則是（）,該原則是由作為稅收基本原則的社會政策原則所引起

的。

A合法性原則

B綜合性原則

C規(guī)劃性原則

D目的性原則

【對的答案】：C

［答案解析］稅收日勺規(guī)劃性原則是指通過一種具有事先性的計劃、設(shè)計和安排，在進(jìn)行籌

資、投資等活動前，把這些行為所承擔(dān)的對應(yīng)稅負(fù)作為影響最終財務(wù)成果日勺重要原因來考慮,

通過趨利避害來選用最有利的方式，是稅收規(guī)劃最有特色的原則。

第54題

下列有關(guān)稅收政策的說法，不對時的是（）o

A稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入

B稅收政策通過變化投資的交易成本可以變化投資收益率

C在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

D房地產(chǎn)價格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有克制房地產(chǎn)價格上漲的作用

【對的答案】：c

［答案解析］C項在股市低迷時期，減少印花稅可以減少交易成本,從而刺激股市反彈。

第55題

近年來，我國金融市場功能不停深化，下列不屬于其體現(xiàn)的是()。

A金融產(chǎn)品與工具逐漸豐富

B金融市場的厚度逐漸增長

C金融市場的彈性不停加強(qiáng)

D金融市場主體參與程度不停提高

【對的答案IC

［答案解析］我國金融市場功能不停深化的詳細(xì)體現(xiàn):①金融市場的寬度不停增大，金融產(chǎn)

品與工具逐漸豐富；②金融市場的厚度逐漸增長，金融市場規(guī)模不停擴(kuò)大，資源配置能力明

顯提高;③金融市場主體參與程度不停提高，參與形式更為多樣化。

第56題

個人生命周期中探索期的重要理財活動是()。

A償還房貸，籌教育金

B量入節(jié)出，存自備款

C提高專業(yè)，提高收入

D收入增長，籌退休金

【對時答案】：C

［答案解析］探索期年齡層為15~24歲，為求學(xué)及職場新人階段,在此期間投資自己、提

高專業(yè)，來提高未來的收入是最重要的理財活動。

第57題

()參與金融市場，重要足通過發(fā)行多種債券籌集資金。

A企業(yè)

B政府及政府機(jī)構(gòu)

C金融機(jī)構(gòu)

D居民個人

【對時答案】：B

［答案解析］A項企業(yè)是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金供應(yīng)者和需求者；C項金融機(jī)

構(gòu)是資金融通活動的重要中介機(jī)構(gòu)，是資金需求者和供應(yīng)者之間的紐帶;D項居民個人是最

大的資金供應(yīng)者，有時也是資金的需求者。

第58題

假如利率是120%,劉小姐想在9年后獲得1000元，她需要在今天拿出()元錢進(jìn)行投資。

A300

B361

C410

D423

【對時答案】：B

［答案解析］

根據(jù)多期的現(xiàn)值公式：PV=FV/(I+r)T=l000/(1+12%)9^361(元)。

第59題

下列選項中，()不屬于財產(chǎn)保險。

A投資連結(jié)保險

B責(zé)任保險

C物質(zhì)財產(chǎn)保險

D信用保險

【對的答案】：A

［答案解析］財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的一種保險，包括物質(zhì)財產(chǎn)保

險、責(zé)任保險、保證保險、信用保險等。A項投資連結(jié)保險屬于人壽保險產(chǎn)品。

第60題

李先生2023年的月工資為2500元/~11月已按規(guī)定繳納了所得稅,12月另有幾筆收入:

一次領(lǐng)取了12個月獎金9600元;一次獲得工程設(shè)計費(fèi)50000元，從中取出10000元向

“但愿工程”捐款;持有股票獲得股利收入6000元;此前年度購置的國庫券利息收入5000

元；獲得省人民政府頒發(fā)的科技成果獎30000元。如下對其個人所得稅的處理不對時的是

()。

A12月份工資收入所得稅是25元

B年終獎金收入所得稅是935元

C設(shè)計費(fèi)應(yīng)納稅額為6000元

D股利收入應(yīng)納稅額為1200元

【對的答案】：C

［答案解析］A項,李先生12月份的工資收入應(yīng)繳所得稅=（2500-2023）X5%=25

（元）；B項，9600/12=800（元），合用10%的稅率，速算扣除數(shù)為25,因此年終獎應(yīng)繳所

得稅=9600X10%-25=935（元）；C項，設(shè)計費(fèi)收入（屬于“勞務(wù)酬勞所得”項目）的應(yīng)納

稅所得額=50000X（1-20%）=40000（元），捐贈的I扣除原則=40000X30%=1202

3（元），因此，減去可抵扣的捐贈之后的應(yīng)納稅所得額=40000-10000=30000（元），勞務(wù)所

得一次性收入應(yīng)納所得額超過20230元但不超過50000元，實際稅率為30%，速算扣除數(shù)

為2023元，因此，應(yīng)繳納的個人所得稅=（40000-10000）X30%-2023=7000（元）;D項,股

利收入合用20%的比例稅率，因此其應(yīng)納稅額=6000X20%=1200（元）。

第61題

若與利率掛鉤的構(gòu)造性產(chǎn)品B的名義收益率為10%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為。?10%,假

設(shè)一年按360天計算，有90天中掛鉤利率在。?10%之間,60天的利率在10%?11%之間，

其他時間利率則高于ll%o則該產(chǎn)品的實際收益率為（）。

A1.5%

B2.0%

C2.5%

D3.5%

【對時答案】：C

［答案解析］產(chǎn)品B的實際收益率=名義利率又一年中利率在協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間中的

天數(shù)/一年的總天數(shù)=10%X90/360=2.5%。

第62題

金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采用符合《反洗錢法》規(guī)定的客戶身份

識別措施的，由()承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A第三方

B客戶

C該金融機(jī)構(gòu)

D該金融機(jī)構(gòu)和第三方按比例

【對的答案】：C

［答案解析］《反洗錢法》第十七條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方

未采用符合本法規(guī)定的客戶身份識別措施，則由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的

責(zé)任。

第63題

如下有關(guān)外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法對的的是()。

A目前,外匯市場交易以遠(yuǎn)期外匯交易占重要地位

B為穩(wěn)定匯價，當(dāng)外匯市場的外匯供應(yīng)持續(xù)不不大于需時，中央銀行應(yīng)在外匯市場上

賣出外匯

C遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按周計算

D國際貨幣市場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月

【對的答案】：D

［答案解析］A項目前的外匯市場交易以即期外匯交易占重要地位;B項為穩(wěn)定匯價，當(dāng)

外匯市場的外匯供應(yīng)持續(xù)不不大于需求時，中央銀行應(yīng)當(dāng)買進(jìn)外匯,減少市場上外匯的供應(yīng)量,

促使外匯供求平衡;C項遠(yuǎn)期外匯交易的交割期一般按月計算。

第64題

下列有關(guān)債券投資的說法，不對的的是（）。

A相對于現(xiàn)金存款，投資債券獲得的收益更高

B相對于股票，投資債券的風(fēng)險相對較小

C通過購置債券，投資者但愿得到一種相對較高的投資收益

D債券的流動性很好

【對的答案】：C

［答案解析］C項通過購置債券，投資者但愿得到一種相對穩(wěn)定、安全時（而非相對較高）投

資收益。

第65題

由政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得的宏觀經(jīng)濟(jì)信息，且該信息時獲得需要從業(yè)人

員在平日的工作中注意搜集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫,以隨時調(diào)用。這種信息被稱為（）。

A初級信息

B次級信息

C宏觀信息

D微觀信息

【對的答案1B

［答案解析］初級信息是通過與客戶溝通獲得的客戶的個人和財務(wù)資料。

第66題

從事代客境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行不應(yīng)當(dāng)（）。

A在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品

B定期披露投資風(fēng)險狀況

C履行結(jié)售匯記錄匯報義務(wù)

D詳細(xì)告知投資者投資計劃

【對時答案】：A

［答案解析］《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行措施》第二十七條規(guī)定，從事代客

境外理財業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售產(chǎn)品時，向投資者全面詳細(xì)告知投資計劃、產(chǎn)品特性及有

關(guān)風(fēng)險，由投資者自主作出選擇，而不是在投資者開設(shè)賬戶時為其捆綁理財產(chǎn)品。

第67題

開放式基金的交易價格重要由（）決定。

A基金總資產(chǎn)

B供求關(guān)系

C基金凈資產(chǎn)份額

D基金負(fù)債

【對的答案】：C

［答案解析］開放式基金的交易價格重要取決于基金凈資產(chǎn)份額；封閉式基金的交易價

格重要取決于二級市場供求關(guān)系。

第68題

《居民身份證法》第十七條規(guī)定使用偽造、變造的身份證件的，公安機(jī)關(guān)進(jìn)行的有關(guān)懲

罰不包括()。

A二百元以上一千元如下的I罰款

B十日如下拘留

C五日以上十日如下拘留

D有違法所得的，沒收違法所得

【對的答案1C

［答案解析］《居民身份證法》第十七條規(guī)定，使用偽造、變造的身份證件時，由公安機(jī)關(guān)

處二百元以上一千元如下的罰款，或者處十日如下拘留,有違法所得的，沒收違法所得。

第69題

下列行為中,違反了“公平競爭”原則的是()。

A某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服

務(wù)的特點(diǎn)和技巧，通過一段時間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率明顯提高，吸引了更多客戶

B某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價上并非最低的，卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為

客戶提供增值服務(wù)

C某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)抵達(dá)一

定積分后，可以獲得某些金額不大的紀(jì)念品

D某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家大型企業(yè)的大額貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財務(wù)部負(fù)責(zé)人可以予

以一定比例日勺回扣

【對的答案1D

［答案解析］“公平競爭”規(guī)定銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，嚴(yán)禁商業(yè)賄

賂?！斗床缓戏ǜ偁幏ā芬?guī)定,經(jīng)營者不得采用財務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以抵達(dá)銷售或購置產(chǎn)

品或服務(wù)的目的。

第70題

股票的買賣雙方之間直接抵達(dá)交易的市場是指（）。

A場內(nèi)交易市場

B第三市場

C柜臺市場

D第四市場

【對的答案】：D

［答案解析］第四市場是指股票的買賣雙方繞開證券經(jīng)紀(jì)人，彼此間運(yùn)用電訊手段直接

進(jìn)行大宗股票買賣。

第71題

當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時，理財客戶經(jīng)理給出的下列理財提議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A增長國債的配置量

B將閑置資金投資于房地產(chǎn)

C購置基金

D賣出股票

【對時答案】：D

［答案解析］當(dāng)人民幣升值時，本幣資產(chǎn)包括股票的價格將會上升，因此不應(yīng)當(dāng)賣出股票。

第72題

一般而言，各類基金的收益特性由高到低的排序依次是()。

A股票型基金一貨幣市場型基金一混合型基金一債券型基金

B股票型基金一混合型基金一債券型基金一貨幣市場型基金

C混合型基金一股票型基金一債券型基金一貨幣市場型基金

D貨幣市場型基金一債券型基金一混合型基金一股票型基金

【對的答案】：B

［答案解析］一般而言，各類基金的收益特性由高到低的排序依次是:股票型基金、混合型

基金、債券型基金和貨幣市場型基金。

第73題

假如吳先生未來23年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為8%,則23年后這筆年金

的終值為()元。

A145655

B156455

C155546

D165455

【對時答案】:B

［答案解析］

根據(jù)期初年金的終值公式:FV期初=(10000/0.08)X［(1+0.08)10-l］X(l+0.08)

=156455(元)。

第74題

證券投資基金財產(chǎn)可以用于（）。

A向他人貸款

B從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資

C向他人提供擔(dān)保

D投資上市交易的債券

【對的答案】：D

［答案解析］《證券投資基金法》第五十八條規(guī)定，基金財產(chǎn)應(yīng)當(dāng)用于下列投資:①上市交

易的股票、債券；②國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他證券品種；第五十九條規(guī)定，基金

資產(chǎn)不得用于從事承擔(dān)無限責(zé)任的投資、向他人貸款或提供擔(dān)保等。

第75題

證券投資基金的特點(diǎn)不包括（）o

A專業(yè)管理

B集中投資

C利益共享

D獨(dú)立托管

【對時答案】:B

［答案解析］證券投資基金具有如下幾種特點(diǎn):①集合理財、專業(yè)管理；②組合投資、分

散投資;③利益共享、風(fēng)險共擔(dān);④嚴(yán)格監(jiān)管、信息透明;⑤獨(dú)立托管、保障安全。

第76題

如下選項中，（）不屬于無效協(xié)議。

A一方以欺詐、脅迫手段簽訂損害對方當(dāng)事人利益的協(xié)議

B惡意串通損害第三人利益的協(xié)議

C以合法的形式掩蓋非法的目的

D違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的協(xié)議

【對時答案】：A

［答案解析］《協(xié)議法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，協(xié)議無效：①一方以欺詐、

脅迫日勺手段簽訂協(xié)議，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益;③以合

法形式掩蓋非法目的;④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

第77題

下列不屬于人身保險的是（）o

A人壽保險

B生死兩全保險

C收入賠償保險

D責(zé)任保險

【對的答案】：D

［答案解析］人身保險是以人的身體和壽命作為保險標(biāo)的的一種保險，分為人壽保險、意

外傷害保險和健康保險。B項屬于人壽保險；C項屬于健康保險；D項責(zé)任保險屬于財產(chǎn)保

險。

第78題

從客戶等級來看,（）客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄。

A理財顧問服務(wù)

B財富管理業(yè)務(wù)

C私人銀行業(yè)務(wù)

D理財業(yè)務(wù)

【對時答案】：D

［答案解析］從客戶等級來看，理財業(yè)務(wù)客戶范圍相對較廣，但服務(wù)種類相對較窄;私人銀

行客戶等級最高,服務(wù)種類最為齊全；財富管理客戶則居兩者之中，客戶等級高于理財業(yè)務(wù)

客戶但低于私人銀行客戶,服務(wù)種類超過理財業(yè)務(wù)客戶但少于私人銀行業(yè)務(wù)客戶。

第79題

境內(nèi)個人外匯匯出境外用于常常項目支出，單筆或當(dāng)日合計匯出在規(guī)定金額以上的,（）在

銀行辦理。

A僅憑本人有效身份證件

B僅憑有交易額的有關(guān)證明

C須憑本人有效身份證件或有交易額的有關(guān)證明等材料

D須憑本人有效身份證件和有交易額的有關(guān)證明等材料

【對的答案】：D

［答案解析］《個人外匯管理措施》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個人外匯匯出境外用于常常項目

支出，單筆或當(dāng)日合計匯出在規(guī)定金額如下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理;單筆或當(dāng)日

合計匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的有關(guān)證明等材料在銀行辦

理。

第80題

在下列人群中，適合投資黃金基金的是（）。

A激進(jìn)型投資者

B保守型投資者

C收入型投資者

D穩(wěn)健型投資者

【對的答案】：A

［答案解析］黃金基金是將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品，成敗關(guān)

鍵在于經(jīng)理人的專業(yè)知識、操作技巧以及信譽(yù),屬于風(fēng)險較高的投資方式，適合喜歡冒險的

積極型投資者。BCD三項的風(fēng)險承受能力較A項低。

第81題

在下列事件中，不影響凈資產(chǎn)數(shù)額的是（）。

A老王因工作努力而得到一筆獎金

B小李自費(fèi)去巴厘島度假

C何女士向朋友借了5萬元購置了某只基金

D范小姐透支銀行卡做了一次美容護(hù)理

【對時答案】：C

［答案解析］根據(jù)公式:凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債，可得:C項資產(chǎn)和負(fù)債同步增長，凈資產(chǎn)沒有

變化;A項凈資產(chǎn)增長；BD兩項凈資產(chǎn)減少。

第82題

在23年內(nèi)為孩子教育存60000元教育金，在利率為11%的條件下，每年需存入()元。

A2500

B4432

C3588

D6000

【對的答案工C

［答案解析］

設(shè)每年需要存入n元，則nX［(1+11%)10-1］/II%=60000；求得n=3588(元)。

第83題

已知1號理財產(chǎn)品的方差是0.04,2號理財產(chǎn)品的方差是0.01,兩種理財產(chǎn)品的協(xié)方差

是0.01。假如投資者有50萬元，將其中40萬元投資于1號理財產(chǎn)品，10萬元投資于2

號理財產(chǎn)品，則該投資組合的方差是()。

A0.0292

B0.0340

C0.0528

D0.0625

【對時答案】：A

［答案解析］

投資組合的方差=(40+50)2X0.04+2X(40+50)X(104-50)X0.01+(104-50)2

X0.01=0.0292o

第84題

下列債券不可上市流通的是()=

A記賬式國債

B憑證式國債

C金融債券

D無記名(實物)國債

【對的答案】：B

［答案解析］憑證式國債是一種國家儲蓄債，不能上市流通，從購置之日起計息。在持有

期內(nèi)，持券人如遇特殊狀況需要提取現(xiàn)金，可以到購置網(wǎng)點(diǎn)提前兌取。

第85題

將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣時等價本金和利息進(jìn)行互換的金融互換類型是()。

A利率互換

B貨幣互換

C資產(chǎn)互換

D指數(shù)互換

【對的答案】：B

［答案解析］金融互換分為利率互換和貨幣互換兩類：前者是指不包括本金互換的兩組

利息現(xiàn)金流之間的互換;后者是將一種貨幣的本金和利息與另一種貨幣的等價本金和利息進(jìn)

行互換。

第86題

趙女士有一種女兒，她對女兒教育目的的設(shè)定不符合子女教育規(guī)劃重要原則的是()。

A理財目的的設(shè)定要切合實際，角度寬松

B盡早給孩子準(zhǔn)備教育基金

C定期定額強(qiáng)制儲蓄，來實現(xiàn)子女教育基金的儲蓄

D投資時可以采用積極方略以獲得更多收入，來籌辦教育基金

【對的答案】：D

[答案解析]制定子女教育規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵照如下幾種重要原則:目的合理、提前規(guī)劃、定期

定額和穩(wěn)健投資。D項投資方式增大了投資風(fēng)險，不符合穩(wěn)健原則。

第87題

A方案在3年中每年年初付款100元,B方案在3年中每年年末付款100元，若利率為

10%,則兩者在第三年年末時的終值相差()元。

A33.1

B31.3

C133.1

D13.31

【對的答案】：A

[答案解析]

A方案在第三年年末時的終值=100X(1+10%)[(l+10%)3-l]/10%=364.1(元);B方

案在第三年年末時的I終值=100X[(1+1O%)3-1]/10%=331(元)。兩者在第三年年末時的終

值相差364.1-331=33.1（元）。

第88題

于先生20歲開始工作，打算55歲退休，估計活到80歲，工作平均年收入12萬元，平均

年支出11萬元，儲蓄率只有8%,于先生的理財價值觀屬于（）。

A后享有型

B先享有型

C購房型

D以子女為中心型

【對時答案】：B

［答案解析］后享有型客戶雖然期待提早退休，但會有實際行動，因此儲蓄率高。題中于先

生重視目前的消費(fèi)享有，儲蓄率低，期待55歲退休但卻無實際行動，屬于先享有型。

第89題

非系統(tǒng)風(fēng)險是指（）。

A不可分散的風(fēng)險

B由宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化引起的證券收益的不確定性

C由于證券自身原因引起的收益的不確定性

D市場投資組合仍然包括的風(fēng)險

【對時答案】：C

［答案解析］非系統(tǒng)風(fēng)險是由于證券自身原因引起的收益的不確定性，它是可以分散的，

市場投資組合通過了充足的分散已經(jīng)不存在非系統(tǒng)風(fēng)險，但仍存在系統(tǒng)風(fēng)險，系統(tǒng)風(fēng)險是由

宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化引起日勺證券收益的不確定性，不可分散。

第90題

下列理財客戶的信息中，可以定量化衡量的是（）。

A收入與支出

B投資偏好

C理財知識水平

D風(fēng)險特性

【對的答案】：A

［答案解析］客戶信息可分為定量信息和定性信息：前者包括資產(chǎn)和負(fù)債、收入和支出、

保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃、既有投資狀況等;后者包括目的陳說、健康狀況、愛好

愛好、就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險特性、投資偏好、生活方式變化、理財知識水平等。

第91題

六個月期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資

收益率為（）。

A1.76%

B1.79%

C3.54%

D3.49%

【對的答案］C

［答案解析］根據(jù)持有期收益率的計算公式，可得該六個月期無息政府債券的投資收益

率為：持有期收益率

第92題

當(dāng)個人和家庭出現(xiàn)收支不平衡時，需要采用必要的（）措施。

A資產(chǎn)管理

B收入管理

C支出管理

D風(fēng)險管理

【對時答案】：D

［答案解析］個人理財?shù)姆秶ò才藕鸵?guī)劃個人與家庭組員時常常性收入和投資收

入、平常生活的固定支出和臨時支出、融資計劃和投資計劃，以及因發(fā)生意外事件而導(dǎo)致收

支失衡的風(fēng)險管理。個人和家庭也許會閡意外的天災(zāi)人禍而出現(xiàn)收支不平衡，因此，需要對個

人和家庭的資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險管理。

第93題

下列選項按客戶風(fēng)險承受能力由強(qiáng)到弱的排序，錯誤的是（